Який банк найвищий за вкладами. У якому банку відкрити вклад під високий відсоток? Процентні ставки за вкладами

12.03.2021

Коли людина має вільні грошима, З'являється справедливе питання: куди їх вкласти, щоб отримувати дохід? Найпростіший і найбезпечніший з погляду державного захисту ризиків спосіб отримання доходу – вклади. Пропонуємо ознайомитись з рейтингами банків, в яких діють самі високі ставкиза депозитом залежно та умовами депозитних програм.

Звертаємо увагу, при складанні списків було використано банки, що входять до ТОП-50 кредитних установкраїни, щоб виключити пропозиції компаній, які, можливо, перебувають у нестабільному фінансовому становищі.

Стандартні вклади

Під стандартними депозитами маються на увазі вклади на певний термін, які не мають додаткових функцій – поповнення або часткового зняття. Як правило, ставки за такими вкладами найвищі. Десятка лідерів з найкращими пропозиціямивиглядає так:

Вклади з додатковими можливостями

Навіть самий високий відсотокпо вкладах у банках з додатковими опціями зазвичай нижчі, ніж у стандартних програм, але це не зменшує до них інтерес споживачів. Такі депозитні продукти краще вкладникам завдяки розширеному доступу до грошей та збереженню нарахованих відсотків.

Поповнювані вклади

ТОП-10 банків, які видають найвигідніші вклади з можливістю збільшення початкової суми, виглядає так:

РосЄвро Банк – 8,5%.Банківський продукт має відповідну назву «Поповняй». Можливе відкриття рахунки терміном від 91 до 1095 днів у сумі від 50 тис. крб. Щомісячні відсоткиможна капіталізувати чи використати на власний розсуд. Поповнювати внесок щонайменше ніж 5 тис. крб. доступно до останніх 30 днів дійсності договору.
Тінькофф - 8,5%.У банку діє дві ставки – 8,5% за можливості поповнення депозиту лише у перші 30 днів та 8% – за доступності збільшення залишку протягом усього терміну договору. Мінімальний обсяг вкладу – 50 тис. крб. Розмір додаткових внесківне обмежений.
Транскапітал Банк – 8,5%.Ще один банк із високою процентною ставкою за вкладами – ТКЛ. Депозитний продукт"Супердовгостроковий" розрахований на 6000 днів з можливістю поповнення рахунку в будь-яке зручний час. Мінімальний ліміт для відкриття - 10 тис. руб. Виплата процентів відбувається кожні 400 днів.
Східний Експрес Банк – 8,3%.Завдяки вкладу Ощадкнижка клієнт банку може отримувати високий дохід протягом 6-24 місяців. Договір оформляється за наявності на рахунку щонайменше 30 тис. руб. Розмір платежів збільшення вкладу може бути понад 5 тис. крб.
Програма "Все включено" передбачає мінімальний перший внесок 30 тис. руб. з подальшою можливістю поповнення рахунку будь-яку суму. Вклад відкривається терміном від 3 до 12 місяців.
Глобекс – 8,25%.Продукт «Оптимальний» гарантує збільшення коштів у зазначеному розмірі при їх розміщенні на 367 днів. Початковий внесок має бути більше 30 тис. руб., а кожен додатковий – понад 5 тис. руб. Капіталізація відсотків можлива за бажанням клієнта.
АК Барс – 8,25%.Депозитний рахунок відкривається на строк від 91 до 720 днів. Мінімальний розмір вкладу становить 1 млн. руб. Можливе поповнення рахунку, але не більше, ніж у чотириразовому розмірі від початкового залишку.
Бінбанк – 8,2%.Договір оформляється на 91 день із автоматичною пролонгацією на тих самих умовах. Початковий внесок від 10 тис. руб. Діє капіталізація відсотків, і навіть можливість поповнення вкладу будь-яку суму.
Московський Обласний Банк – 8%.Продукт з аналогічною ставкою доступний у МособлБанку. Мінімальний обсяг початкових вкладень – 300 тис. крб. На заявлену ставку можна розраховувати під час оформлення договору на 367 днів. Банківські нарахування капіталізуються чи переводяться з цього приводу клієнта. Поповнення рахунку можливе у перші 183 дні.
Московський Кредитний банк – 7,75%. Оформлення із запропонованою ставкою можливе лише через онлайн-заявку. Початковий розмір вкладу може бути щонайменше 1 тис. крб. За тарифом передбачено щомісячну капіталізацію відсотків. Поповнення можливе до максимального ліміту- 10 млн руб.

Депозити із частковим зняттям грошей

Найвищі ставки за вкладами у банках із можливістю знімати частину суми депозиту (крім нарахованих відсотків) пропонує кілька банків. Перерахуємо їх:

Тінькофф - 8,5%.Універсальний внесок із поповненням та зняттям частини грошей. Мінімальний обсяг депозиту – 50 тис. крб. Часткове вилучення у сумі від 15 тис. крб. можливо після закінчення 60 днів із моменту відкриття рахунку. Термін від 3 місяців та більше за бажанням клієнта.
Новікобанк – 8,5%.Новікобанк пропонує програму з фіксованими термінами 184 або 368 днів. Початкова сума вкладу - від 30 тис. руб. Часткове зняття можливе, якщо незнижуваний залишок буде більше 1,4 млн руб. Виплата відсотків відбувається кожні 184 дні.
Національний банк Траст – 8,25%.За тарифом «Все Включено» можна не тільки поповнювати рахунок, але також і частково знімати гроші, за умови збереження мінімального залишку (аналогічний початковому мінімуму) – 30 тис. руб. Терміни фіксовані – 91, 181 та 367 днів.
АК Барс – 8,25%.У банку досить жорсткі вимоги щодо мінімального розмірувкладу - 1 млн руб. Строк договору може становити від 3 до 24 місяців. Ощадний рахунок можна поповнювати, а також знімати з нього частину грошей, зберігаючи початковий мінімум 1 млн руб.
Глобекс – 8,15%.Продукт «Універсальний он-лайн» доступний лише через заявку в інтернеті. Гроші можна вкласти на 6, 12 та 24 місяці. Початковий внесок - 10 тис. руб. З рахунку дозволено знімати гроші за умови збереження мінімальної суми, індивідуально зазначеної в договорі вкладу.
Східний Експрес Банк – 8,02%.Продукт "Практичний" дозволяє знімати гроші без втрати відсотків. Сума початкового внеску- Від 100 тис. руб. Терміни оформлення – 181 та 731 день. Після часткового зняття на рахунку має бути мінімальний залишок - 100 тис. руб.
Абсолют Банк – 8%.Абсолют Банк пропонує спеціальну програму для осіб пенсійного віку. Рахунок відкривається мінімум на 10 тис. руб. тривалістю від 91 до 730 днів. Можливе одноразове часткове зняття суми за весь термін за умови збереження мінімального розміру вкладу.
Югра – 7,89%.Банківська програма "Максимум" дозволяє вкладати від 1,5 млн руб. терміном від 2 до 12 місяців. Можливе поповнення депозитного рахунку, а також зняття частини грошей зі збереженням мінімального залишку. Крім цієї програми, Югра Банк пропонує ще й «Керований відсоток», де мінімальний початковий внесок становить 100 тис. руб., А тривалість розміщення коштів - 720 днів. Поповнення можливе протягом першого року, а зняття коштів – починаючи з 91 дня з моменту укладання договору. Перший рік – 10%, другий – 5,5% річних. Відсотки можна знімати наприкінці кожного періоду.
Промзв'язокбанк - 7,5%.Мінімальна сума депозиту - 150 тис. руб., Яку можна вкласти на 367 або 731 день. Вклад можна поповнювати або знімати гроші, зберігаючи встановлений початковий ліміт. Можливе автоматичне продовження договору.
Кредитний Московський банк – 7,25%.Тариф «Розрахунковий» оформляється у системі онлайн-банкінгу. Вклад відкривається щонайменше ніж 1000 крб. Поповнювати можна у сумі трохи більше 20 тис. крб. При часткове зняттякоштів на рахунку має залишатися початкова сума.

Відкриття вкладу

Коли найскладніший процес позаду – вкладник визначив, де вигідніший внесок під відсотки, можна розпочинати безпосередньо його відкриття. Більшість банків поряд з оформленням у відділенні практикують подання онлайн-заявок.

Найчастіше за інтернет-відкриття депозитного рахунку клієнт може навіть отримати надбавку до заявленої ставки.

З документів знадобиться лише паспорт. Якщо вклад відкривається на користь третьої особи, то необхідно надати його документи (завірені копії), що засвідчують особу. Вимог до клієнта немає, банки відкривають вклади навіть на ім'я неповнолітніх.

Усі банки зацікавлені залучити на свої рахунки якнайбільше коштів вкладників. Для цього він з'являється широкий асортимент вкладів. Високі відсотки не завжди супроводжуються зручністю управління рахунком. Перед вибором банківської програмипотрібно ретельно зважити за і проти, і продумати подальші можливості використання вкладу.

В цій статті:

Вибираємо вклад правильно

За всіх відмінностях вклади можна умовно розділити втричі групи, залежно від можливостей управління рахунками: дохідні (без можливості поповнення та зняття грошей), поповнювані і з можливістю використання коштів.

Вибрати найвищий процент легко, а що робити, якщо терміново знадобляться гроші? Тут на допомогу приходять накопичувальні програмиз правом часткового/повного зняття грошей. Переведення в готівку деяку частину коштів, клієнт не закриває вклад, а в деяких випадках навіть не втрачає відсотки.

При наявності вільних коштівдохід можна примножити шляхом збільшення суми вкладу завдяки праву поповнювати його. Стандартний «прибутковий» банківський продукт, Як правило, такої можливості не включає. Його функції - капіталізувати відсотки з місяця на місяць до кінця терміну договору без можливостей керувати та достроково користуватися коштами. Стандартні вклади мають найвищу дохідність, що залежить від суми вкладу та термінів вкладення.

Умови оформлення депозитів у різних банків щодо рівні:

Потрібно вибрати конкретну пропозицію.
Внести суму не нижче за зазначений мінімум.
Пред'явити документ, що засвідчує особу.

Нижче представлені найвигідніші вклади у банках Москви залежно від своїх можливостей.

Прибуткові вклади

Банк Москви «Правильна відповідь»

Відсоткові ставки до 11% у рублях.

Вклад - від 100 тис. руб.

БінБанк

Річний відсоток до 10,75% у рублях, 3% у дол. США, до 2,45% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

ПромЗв'язок банк «Моя вигода»

Відсоткові ставки до 10,5% у рублях, 2,2% у дол. США, до 1,15% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 300 $ і 300 €.

Альфа Банк

Відсоткові ставки до 10,29% у рублях, 2,59% у дол. США, до 1,12% у євро. Відкриття - від 10 тис. руб., 500 $ і 500 €.

ЮніКредит Банк

Відсоткові ставки до 9,5% у рублях, 3,5% у дол. США, до 1,5% у євро. Відкриття - від 100 тис. руб., 1500 $ і 1500 €.

ВТБ 24 "Вигідний"

Відсоткові ставки до 9,2% у рублях, 1,95% у дол. США, до 0,8% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Депозитний калькулятор

Сума вкладу

Процентна ставка (%)

Строк вкладу (міс.)

Щомісячні відсотки

Реінвестуються знімаються

Газпромбанк "Перспективний"

Відсоткові ставки до 9% у рублях, 1,5% у дол. США, до 1% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Поповнювані вклади

Банк Траст «Накопичувальний»

Річна ставка до 10,65% у рублях, 2,45 у дол. США, до 1,7% у євро. Відкриття - від 30 тис. руб., 500 $ і 500 €.

ПромЗв'язок банк «Максимум можливостей»

Відсоткові ставки до 10% у рублях. Вклад - від 300 тис. руб.

Газпромбанк «Накопичувальний»

Річна ставка до 8,8% у рублях, 1,4 у дол. США, до 0,9% у євро. Відкриття - від 15000 руб., 500 $ і 500 €.

ВТБ 24 «Накопичувальний»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 1,85% у дол. США, до 0,7% у євро. Відкриття - від 200 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

РайффайзенБанк «Особистий вибір»

Відсоткові ставки до 8% у рублях, 0,5% у дол. США, до 0,01% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 3000 $ і 3000 €.

Ощадбанк «Поповнюй»

Відсоткові ставки до 7,1% у рублях, 1,85 у дол. США, до 0,91% у євро. Відкриття - від 1000 руб., 100 $ і 100 €.

Вклади з достроковим зняттям

Банк Траст «Все включено»з можливістю поповнення рахунку

Відсоткові ставки до 10,4% у рублях, 2,35 у дол. США, до 1,4% у євро. Відкриття - від 30000 руб., 500 $ і 500 €.

Газпромбанк. Продукт «Динамічний»має додаткову можливістьпоповнення депозитів

Відсоткові ставки до 8,7% у рублях, 0,95% у дол. США, до 0,55% у євро. Відкриття - від 15 тис. руб., 500 $ і 500 €.

Росбанк "Оптимальний"

Відсоткові ставки до 7,6% у рублях, 1,1% у дол. США, до 0,2% у євро. Відкриття - від 50 тис. руб., 2000 $ і 2000 €.

Вклади під високий відсоток у Москві пропонують лише деякі банки. Одні роблять таку пропозицію, щоб з'явилися нові клієнти, інші для підтримки своєї позитивної репутації. Найбільший внесок – . Але це може статися тільки при виконанні кількох умов:

рахунок відкривається відразу на всю суму;
із грошима нічого не можна робити досі закінчення терміну дії договору;
клієнт належить до пільгової категорії.

Високі відсотки можливі у межах. Отримують максимальний прибуток при відкритті валютного рахунку.

Умови відкриття вкладу під високий відсоток у Москві

З високим відсотком можуть відкрити громадяни як за місцем прописки, і проживання. Для цього буде потрібно лише паспорт. Є , які співпрацюють і з молоддю віком від 14 років. Пропозиції для фізичних осібвідрізняються:

мінімальними сумами.

Найвищі ставки за вкладами у Москві пропонують установи, які мають високі показникиза власними активами, гарний кредитний портфель, тобто відрізняються стабільністю.

На нашому сайті знайдете вклади у банках з високим відсотком у 2020 році. Для зручності пропонуємо порівняльну таблицюз актуальними відомостями та для підрахунку можливого прибутку. Дані регулярно оновлюються, тому наші користувачі одержують актуальні відомості. За потреби можете вибрати найбільш зручну валюту для підрахунків.

Пасивний прибуток – приємний бонус до зарплати. Існує безліч місць, куди люди часто вкладають гроші в надії створити: гра на валютному ринку, Вклади в криптовалюти, інвестування в акції компаній та інше. Але ці методи не гарантують результат. Вносячи гроші на будь-яку мету, слід усвідомлювати ризики та бути готовими до поразки та втрати фінансів.

Найменш ризикований спосіб збільшити прибуток на постійній основі банківський вклад. Фізична особа надає банку свої заощадження, внаслідок чого банк щомісяця чи щорічно виплачує певний відсоток від вкладеної суми.

Найкращі відсотки за вкладами у банках

Довіряти фінанси слід лише надійним структурам. Це один із головних критеріїв, згідно з яким вкладники обирають банк. В наш час банківські кризи- Не рідкість. Добре мати впевненість у тому, що ваш банк не впаде під час чергової смуги фінансових труднощів.

Другим важливим параметром стає процентна ставка. Це ті гроші, які ви отримуватимете як чистого прибуткувід внеску. Бажано, щоб був не тільки високий відсоток, а й комфортні для вкладника супровідні умови. Пасивно накопичені кошти згодом можна збільшити, почавши .

Щоб поєднати надійність банку та прибутковість, ми склали актуальний списокнайвигідніших вкладів.

"Мій дохід" (Промзв'язокбанк)

Умови:

валюта – рублі;

мінімальна сума – 100000 руб.;

терміни та відсотки:
на 91 день – 6,6%;

на 181 день – 6,7%;

на 367 днів – 6,7%.

Серед програм банку цей депозит має максимальну відсоткову ставку. Якщо клієнт побажає розірвати договір раніше строку, пільгові умовизроблять процес швидким та з мінімальними втратами. Знімати частину грошей або поповнювати суму депозиту під час його дії не можна.

Відсотки виплачуються наприкінці обумовленого терміну той самий рахунок, у якому розміщено початковий вклад. Якщо закривати депозит пізніше за встановлений термін, виплатять лише половину накопичених відсотків, тому дотримуйтесь пунктуальності. Щоб відкрити депозит, зверніться або до місцевого офісу Промзв'язку банку, або до PSB-Retail, доступного в Інтернеті.

"Максимальний дохід" (Московський Кредитний Банк)

Умови:

мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США; 100 євро;

терміни та відсотки для вкладів у рублях:
на 95 днів – 5,75%;

на 185 днів – 6,25%;

на 370 днів – 6,75%.

на 95 днів – 0,75%;

на 185 днів – 1,10%;

на 370 днів – 1,45%.

на 95 днів – 0,01%;

на 185 днів – 0,20%;

на 370 днів – 0,55%.

Згідно з первинним договором відсотки виплачуються наприкінці терміну. Проте банк створив можливість підключення додаткових опцій. Так вкладник може частково знімати вкладені кошти, поповнювати рахунок, а також вимагати відсотки щомісяця. Щоб підключити одну або кілька послуг, слід укласти додатковий договір.

При наявності додаткових умовдо відсотків передбачено надбавки. Якщо клієнт має річну програму «Пакет послуг», до вкладів у рублях додасться 0,25%, а валюті – 0,15%. Такий самий обсяг надбавок можливий, якщо відкривати внесок над офісі банку, а МКБ-Онлайн чи терміналі МКБ. Якщо не закрити депозит вчасно, його дія продовжується автоматично за зростанням. А після незакритого року додадуться ще 95 днів.

«Максимальний дохід» (Радкомбанк)

Умови:

валюта – рублі, долари євро;

мінімальна сума – 30000 руб.; 5000 доларів США; 5000 євро;

терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 1 року:
при розірванні протягом 31–90 днів – 6,6/7,6% (карта «Халва»);

при розірванні протягом 91–180 днів – 7,0/8,0% (карта «Халва»);

при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6/7,6% («Халва»);

при розірванні протягом 271–365 днів – 6,6/7,6% («Халва»).

терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу в офісі на строк до 3 років:
при розірванні до 90 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при розірванні до 180 днів – 7,2/8,2% (карта «Халва»);

при розірванні до 365 днів – 6,8/7,8% (карта «Халва»);

при розірванні до 730 днів – 6,0/7,0,% (карта «Халва»);

при розірванні до 1095 днів – 6,0/7,0% (карта «халва»).

терміни та відсотки при відкритті рублевого вкладу через інтернет-банк на строк до 1 року:
при розірванні протягом 31-90 днів – 6,6%;

при розірванні протягом 91-180 днів – 7,0%;

при розірванні протягом 181–270 днів – 6,6%;

при розірванні протягом 271-365 днів – 6,6%.

терміни та відсотки при відкритті валютних вкладів:
у доларах США на 271–365 днів – 1,55%;

у доларах США на 1095 днів – 3,00%;

у євро на 271–365 днів – 1,00%.

Не можна частково знімати кошти, але можна поповнювати рахунок. Мінімальні сумипоповнення – 1000 рублів, 100 доларів чи євро. Відсотки сплачуються після закінчення строку депозиту.

«Надійний» (Відкриття)

Умови:

валюта – рублі, долари, євро;

мінімальна сума – 50000 руб.; 1000 доларів США; 1000 євро;

терміни та відсотки:
для рублевих вкладівна 91 або 191 день – 6,42–7,30%;

у доларах США на 91 або 181 день – 0,20–0,80%;

у євро на 91 або 181 день – 0,10%.

Накопичені відсотки виплачуються щомісяця. Можлива капіталізація: це означає, що з кожному новому нарахуванні відсотків попередні додаються до початковій сумі вкладу. Ставка підвищується, якщо ви володієте Пенсійною карткоюцього банку.

«Максимальний відсоток» (Бінбанк)

Умови:

валюта – рублі, долари, євро;

термін депозиту – від 3 місяців до 2 років;

мінімальна сума – 10000 руб.; 300 доларів США; 300 євро;

терміни та відсотки для рублевих вкладів:
при відкритті у відділенні банку – 6,10-7,30%;

для фізичних осіб (пенсіонерів) – 6,25-7,45%;

при відкритті через Інтернет – 6,30-7,50%.

терміни та відсотки для вкладів у доларах США:
при відкритті у відділенні банку – 0,55-1,65%;

для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,55-1,65%;

при відкритті через Інтернет – 0,55-1,65%.

терміни та відсотки для вкладів у євро:
при відкритті у відділенні банку – 0,01%;

для фізичних осіб (пенсіонерів) – 0,01%;

при відкритті через Інтернет – 0,01%.

У період дії депозиту його не можна поповнювати, знімати частину грошей або отримувати. щомісячні виплати. Вся вкладена сума разом із відсотками повертається вкладнику після закінчення обумовленого терміну.

«Прибутковий» (Россільгоспбанк)

Умови:

валюта – рублі, долари;

строки відкриття вкладу – від 31 до 1460 днів;

мінімальна сума – 3000 руб.; 50 доларів США;

процентна ставка для рублевих вкладів – до 6,70%;

відсоткова ставка для вкладів у доларах США – до 2,45%.

Одні з найкомфортніших умов. Фізична особа може отримувати відсотки навіть із невеликих вкладів на короткий строк. Поповнювати і витрачати кошти не можна, але є кілька варіантів операцій із відсотками: доступні капіталізація і щомісячний висновок рахунок.

"Вигідний" (ВТБ 24)

Умови:

валюта – рублі;

мінімальна сума:
при відкритті вкладу онлайн – 30000 руб.;

при відкритті вкладу у відділенні банку – 100000 руб.

терміни та відсотки при відкритті вкладу у відділенні банку:
терміном 3–5 місяців - 6,20/6,23%;

терміном 6 місяців - 6,20/6,28%;

терміном 13–18 місяців - 5,90/6,15%;

терміном 18–24 місяці - 5,70/6,02%;

терміни та відсотки при відкритті внеску онлайн:
терміном 3–5 місяців - 6,60/6,64%;

терміном 6 місяців - 6,60/6,69%;

терміном 6–13 місяців - 6,15/6,23%;

терміном 13–18 місяців - 6,10/6,29%;

терміном 18–24 місяці - 5,90/6,15%;

терміном 24–36 місяців - 5,70/6,02%;

терміном 36–61 місяць - 3,10/3,25%.

У цьому депозиті підвищена дохідність, але за знятті коштів до закінчення терміну договору вона втрачається. Можлива капіталізація. Якщо не закрити депозит вчасно, термін автоматично продовжується на мінімально можливий час (3 місяці), але не більше 2 разів. Якщо закрити депозит раніше за встановлений термін, ви отримаєте 0,6% початкової ставки. Але для цього термін вкладу має перевищувати 181 день.

"Перемога+" (Альфа-Банк)

Умови:

валюта – рублі, долари, євро;

мінімальна сума – 10000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;

процентні ставки:
у рублях - 5,5-6,23%;

у доларах США – 0,35–2,38%;

у євро – 0,01–0,20%.

Не можна поповнювати депозит чи частково знімати гроші. Нараховані відсотки капіталізуються, проте клієнт втрачає їх за дострокового розірвання договору.

"Заощадження" (Газпромбанк)

Умови:

валюта – рублі, долари, євро;

мінімальна сума – 15000 руб.; 500 доларів США; 500 євро;

терміни – від 3 місяців до 1097 днів;

відсоткові ставки для рублевих вкладів:
у сумі від 15 000 до 300 000 рублів - 5,6–5,8%;

у сумі від 300 000 до 1 000 000 рублів - 5,8–6,0%;

у сумі від 1 000 000 рублів - 6,0–6,4%;

відсоткові ставки для вкладів у доларах США:
у сумі від 500 до 10 000 доларів - 0,30–1,40%;

у сумі від 10 000 доларів - 0,40–1,50%;

відсоткові ставки для вкладів у євро:
на суму від 500 до 10 000 євро – 0,01%;

на суму від 10 000 євро – 0,01%.

Великий термін передбачає наявність окремих умов виплат відсотків. Як наслідок, за депозитного періоду понад 365 днів відсотки виплачуються не наприкінці всього терміну, а після закінчення календарного року. Заборонено поповнювати рахунок чи знімати кошти. Можна продовжувати термін депозиту, але не автоматично. Для цього доведеться відвідати офіс банку.

«Поповнюй» (Сбербанк)

Умови:

валюта – рублі, долари;

мінімальна сума – 1000 руб.; 100 доларів США;

терміни – від 3 місяців до 3 років;

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 1000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,70/3,71%;

на 6–12 місяців – 3,80/3,83%;

на 1–2 роки – 3,60/3,66%;

на 2–3 роки – 3,45/3,63%;

на 3 роки – 3,45/3,63%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,85/3,86%;

на 6–12 місяців – 3,95/3,98%;

на 1–2 роки – 3,75/3,82%;

на 2–3 роки – 3,70/3,83%;

на 3 роки – 3,60/3,80%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 400 000 рублів):
на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;

на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;

на 1–2 роки – 3,90/3,97%;

на 2–3 роки – 3,85/4,00%;

на 3 роки – 3,75/3,96%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 700 000 рублів):
на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;

на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;

на 1–2 роки – 3,90/3,97%;

на 2–3 роки – 3,85/4,00%;

на 3 роки – 3,75/3,96%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 2 000 000 рублів):
на 3–6 місяців – 4,00/4,01%;

на 6–12 місяців – 4,10/4,14%;

на 1–2 роки – 3,90/3,97%;

на 2–3 роки – 3,85/4,00%;

на 3 роки – 3,75%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 1000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,45/3,45%;

на 6–12 місяців – 3,55/3,58%;

на 1–2 роки – 3,55/3,58%;

на 2–3 роки – 3,30/3,41%;

на 3 роки – 3,20/3,35%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,60/3,61%;

на 6–12 місяців – 3,70/3,73%;

на 1–2 роки – 3,50/3,56%;

на 2–3 роки – 3,45/3,57%;

на 3 роки – 3,35/3,52%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 400 000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;

на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;

на 1–2 роки – 3,65/3,71%;

на 2–3 роки – 3,60/3,73%;

на 3 роки – 3,50/3,68%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 700 000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;

на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;

на 1–2 роки – 3,65/3,71%;

на 2–3 роки – 3,60/3,73%;

на 3 роки – 3,50/3,68%.

терміни та відсоткові ставки для рублевих вкладів при відкритті у відділенні банку (від 2 000 000 рублів):
на 3–6 місяців – 3,75/3,76%;

на 6–12 місяців – 3,85/3,88%;

на 1–2 роки – 3,65/3,71%;

на 2–3 роки – 3,60/3,73%;

на 3 роки – 3,50/3,68%.

терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 100 доларів):
на 3–6 місяців – 0,25%;

на 6–12 місяців – 0,55%;

на 1–2 роки – 0,85%;

на 2–3 роки – 0,95%;

на 3 роки – 1,05%.

терміни та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 3000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,30%;

на 6–12 місяців – 0,60%;

на 1–2 роки – 0,95%;

на 2–3 роки – 1,05%;

на 3 роки – 1,15%.

терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 10 000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,30%;

на 6–12 місяців – 0,60%;

на 1–2 роки – 0,95%;

на 2–3 роки – 1,05%;

на 3 роки – 1,15%.

терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через Ощадбанк Онлайн (від 20 000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,30%;

на 6–12 місяців – 0,60%;

на 1–2 роки – 0,95%;

на 2–3 роки – 1,05%;

на 3 роки – 1,15%.

терміни та відсоткові ставки для доларових вкладів при відкритті через «Сбербанк Онлайн» (від 100 000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,30%;

на 6–12 місяців – 0,60%;

на 1–2 роки – 0,95%;

на 2–3 роки – 1,05%;

на 3 роки – 1,15%.

на 3–6 місяців – 0,05%;

на 6–12 місяців – 0,20%;

на 1–2 роки – 0,50%;

на 2–3 роки – 0,60%;

на 3 роки – 0,70%.

строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 3000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,05%;

на 6–12 місяців – 0,25%;

на 1–2 роки – 0,60%;

на 2–3 роки – 0,70%;

на 3 роки – 0,80%.

строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 10 000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,05%;

на 6–12 місяців – 0,30%;

на 1–2 роки – 0,65%;

на 2–3 роки – 0,75%;

на 3 роки – 0,85%.

строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 20 000 доларів):
на 3–6 місяців – 0,10%;

на 6–12 місяців – 0,40%;

на 1–2 роки – 0,75%;

на 2–3 роки – 0,85%;

на 3 роки – 0,95%.

строки та процентні ставки для доларових вкладів при відкритті у відділенні банку (від 100 доларів):
на 3–6 місяців – 0,10%;

на 6–12 місяців – 0,40%;

на 1–2 роки – 0,75%;

на 2–3 роки – 0,85%;

на 3 роки – 0,95%.

За вкладами, які відкривають пенсіонери, встановлюється максимальна ставка для обраного терміну, незалежно від суми вкладу. Депозит можна вільно поповнювати, а ось знімати гроші до закінчення терміну, повністю чи частково, не дозволяється.

Порада:дізнайтесь, у яких фінансових установахсьогодні.

Як розрахувати доходність депозиту?

Вираховувати відсотки за умовами банку не завжди просто. Стандартна формула передбачає фіксовану кількість нарахованих відсотків та суму вкладу, яка не змінюється протягом усього терміну. Розрахунок проводиться так: сума вкладу * час дії вкладу * обумовлений відсоток. Наприклад: сума вкладу – 100 000 рублів, час – півроку, відсоткова ставка – 10% річних. У результаті отримаємо: 100000 * 0,5 * 10% = 5000 рублів доходу.

Формула доходності депозиту з капіталізацієювключає ще кілька умов. Адже тепер необхідно враховувати і те, що розмір вкладу та відсотків дещо збільшується за кожний період їх нарахування. У такому разі слід розраховувати так: N*(1+P*d/D/100)n-N, де

N - Початковий розмір вкладу;

P – відсоткова ставка;

d – календарні дні, після яких нараховуються нові відсотки (як правило, це 30 чи 31 день);

D - 365 або 366 днів на рік, залежно від поточного року;

n – скільки разів буде нараховано відсотки (якщо період капіталізації становить 30-31 день, це число буде 12).

Поширені помилки під час вибору вкладу

Типові думки більшості часом здатні призвести до неприємних ситуацій. Банки намагаються грати отримання максимальної вигоди від клієнтів, тому клієнтам слід виявляти уважність, вибираючи вигідні собі умови. Адже для банку вони хороші і дають прибуток у будь-яких наданих варіаціях.

Перша помилка.Пропозиція виглядає помітно і в усіх відношеннях краща за інші. Процентна ставка значно вища за середню по ринку. Це сигнал придивитися до самого банку. Позитивний варіант розвитку подій: на носі велике свято та подібними акціями банк приваблює нових клієнтів. Негативний варіант: банк ненадійний і може зруйнуватися будь-якої миті. Його план дій будується на тому, щоб отримати максимально велику вигоду з клієнтів, які хочуть того самого – великих грошейв короткий термін. Потім подібні організації оголошують банкрутство, а вкладники втрачають все.

Порада:перевіряйте кожен банк на наявність у системі Агентства зі страхування вкладів. Ця організація повертає вклади громадян у разі ліквідації банків. Спочатку сумнівні структури із нею, зазвичай, не пов'язуються. Також на сайті АКБ можна подивитися, які банки вже ліквідовані або перебувають у процесі.

Друга помилка.Ви вибираєте максимальний термінвкладу, тому що по ньому виплачують найбільше відсотків. «Підводний камінь» у тому, що сьогодні курс рубля не прив'язаний до вартості нафти. Його падіння та зліт неможливо передбачити. У разі раптового ослаблення національної валютибанки піднімуть нові відсоткові ставки, залишивши існуючі вклади колишньому рівні виплат. У результаті дострокове розірвання договору поверне вам суттєво менше грошей, а без нього перевестися на нові умови депозиту неможливо.

Порада:Якщо бажаєте взяти максимальний термін, беріть середній. Бажано з капіталізацією відсотків. Термін депозиту не повинен перевищувати одного року.

Третя помилка.Умови вкладу передбачають величезну кількість можливостей: зняття та поповнення рахунку у будь-який момент, капіталізацію відсотків та багато іншого. Зверніть увагу на ставку: вона вочевидь не максимальна. Наявність одних переваг прибирає інші.

Порада:Перед відкриттям депозиту розставте пріоритети. Чи така вам важлива капіталізація відсотків? А щомісячне їхнє зняття? Чи дійсно потрібно знімати частину вкладених коштів раніше за термін? Виходячи з отриманих відповідей, вибирайте банк тільки з тими додатковими пропозиціями, які вам дійсно потрібні.

Четверта помилка.Ігнорування досягнень цивілізації. Більшість великих банків переводять свої послуги до інтернет-формату. Є навіть банки, які повністю функціонують за допомогою Мережі. Внаслідок цього може виявитися, що, якщо відкрити вклад через Інтернет, процентна ставка виявиться суттєво вищою, а мінімальний вклад – нижчим, ніж при відкритті в офісі.

Порада:якщо побоюєтеся за збереження даних, завжди перевіряйте адресу сторінки, де перебуваєте. Зверху має бути або подібна піктограма із замочком (дивіться нижче), або напис https зеленим кольором.

Це означає, що канали зв'язку зашифровані та конфіденційні. також в грошових операціяхзастосовується двофакторна автентифікація: без СМС із кодом доступу ви не зможете ні вкласти, ні вивести кошти.

Підбиваємо підсумки

Вклади у банках – для фізичних осіб. Вибираючи умови, не завжди слід спокушатися високою відсотковою ставкою. Найкраще перевірити ринок подібних пропозицій та вкластися в депозит на умовах, що відповідають найвищій планці пропозицій. Щоб уникнути ризику втрати грошей, не довіряйте банкам, про які раніше нічого не чули.

Також спочатку визначтеся з тим, що ви бажаєте отримати від вкладу. Додатковий дохідгарантує капіталізацію відсотків. Вибирайте реальні терміни, в які вам ці гроші точно не знадобляться. Дострокове розірвання договору з банком може призвести до виплати набагато меншої кількості грошей, ніж було зазначено в договорі.