Практично кожна людина використовувала раз у житті такий платіжний інструмент, як банківська картка. Але не багато хто знає, що карту потрібно додатково захищати. Адже з розвитком технологій та шахраї не стоять на місці. Існує чимало варіацій зловмисних дій. Нижче розглянемо способи, як крадуть гроші з картки.
Шахраї з кожним разом стають дедалі витонченішими. Вже є більше десятка різних способівотримання коштів з карток інших власників. І банк не може захистити своїх клієнтів від таких дій.
В даний час шахраї вигадали безліч способів, щоб вкрасти гроші з карти
Це поширена процедура, що існує спочатку, як тільки з'явилися банківські картки на фінансовому ринку. До кардрідера банкомату прикріплюється спеціальний пристрій для зчитування, який допомагає запам'ятати комбінацію, що набирається клієнтом. Натискаючи пін код на такому пристрої, людина не підозрює, що вона повідомляє секретну інформацію іншим особам.
Нерідко зустрічається і прикріплення невеликої камери, яка зчитує всі дії людини.За допомогою процедури можна вважати всю інформацію з платіжної системи. Потім шахраї виготовляють аналогічний пластик із ліченими даними. І далі справа залишається за готівкою коштів.
Тому власник картки при знятті готівки в банкоматі повинен перевірити наявність таких деталей. Також фахівці радять переводити в готівку кошти через офіційні відділення кредитора або в торгових центрах.
Фішинг – комп'ютерний злочин, який використовується для отримання тієї ж інформації при вході в особистий кабінетбанку. Оперують зловмисники спамом та крадуть відомості про клієнта. Таким методом можна отримати пін код, номер рахунку та паролі. Це не отримання готівки, це можливість шахраям сплатити товари та послуги дистанційно.
Шіммінг - різновид Скімінга. І тут застосовується не камера, а гнучка плата.Але шахрайство здійснюється аналогічним чином.
Це досить рідкісне явище, що дозволяє шахраям отримати не лише кошти, а й відомості про всі картки, що були у банкоматі. Але встановлені фальшиві термінали не рідкість. І на теренах Росії вони з'являються все частіше і частіше. Зовнішньо відрізнити підробку від оригіналу неможливо.
Усередині термінал порожній і містить тільки пристрій для зчитування подальших шахрайських дій. Наразі зловмисники стали ставити на банкомат спеціалізовану шини.Після надходження інформації процес розривається. Далі відбувається з'єднання з підробленим електропристроєм, яке може дати команду на переведення в готівку в іншому регіоні.
Отримати солідну винагороду можна не через банкомат, а через термінал. Адже щодня крізь нього проходять кілька тисяч. Це електронні пристрої, встановлені в ТЦ та вокзалах для оплати мобільних та ЖКГ.
Крадіжка персональних відомостей здійснюється за рахунок встановлення шкідливого програмного забезпечення чи інших деталей. Спеціальний код знаходить різні лазівки для отримання даних клієнтів.
Нерідко зустрічається, що в ресторані немає переносного POS терміналу. І офіціанти забирають платіжний інструмент для проведення операції. Співробітники також можуть скористатися положенням та зробити копію даних картки, а потім скористатися інформацією на спеціалізованій біржі.
Не варто віддавати інструмент у руки чужим людям. Краще пройти до стійки та розплатитися самостійно.
При введенні пін коду прикривайте панель рукою
Надіслати такі дані можна для отримання кредиту в сумнівних організаціях. Тому фахівці рекомендують не завантажувати на свій телефон сумнівні програми.
Найактивніший і найшвидший спосіб отримання інформації про банківську картку – відкритий Wi-Fi. Для крадіжки відомостей часто використовують протокол clientLogin. Якщо смартфон автоматично підключається до будь-якої відкритої мережі, вона може бути перехоплена. І тоді шахраї зможуть скористатися всіма наведеними даними.
Не варто підключатися до мереж загального користування у кафе, метро.
Майже кожному власнику банківської карткинадходили повідомлення, коли людина терміново просить допомогти і переказати йому кошти. У соціальних мережахтакож надходить таке повідомлення, де просять передати відомості про платіжний інструментдля проведення операції.
Вчиняти дію такого типу не варто. Необхідно терміново зв'язатися з громадянином, від якого надходить оповіщення та обговорити цей факт.
NFC («ближній безконтактний зв'язок») - ще один метод отримання інформації шахрайським шляхом. Існують певні програми на мобільний телефон, що зчитують відомості з платіжного інструменту за допомогою радіозв'язку. При цьому програми вважаються легальними, на кшталт Банкінг кард.
Якщо людина розплачується додатком, то вона може торкнутися чужого гаманця. А в ньому може бути пристрій, що зчитує, який може дізнатися всі відомості про карту, крім CVV коду. Але отриманої інформації достатньо, щоб здійснити покупку через інтернет.
Є на просторах інтернету та сайти-підробки кредиторів, платіжних систем.Нерідко на зареєстровану електронну поштунадходить повідомлення, де зазначено про наявність виграшу. Тому багато власників карток ведуться на таку умову. При цьому отримати виграш можна, лише ввівши номер картки, ПІБ власника та термін дії.
Як вкрасти гроші з картки – цим питанням задаються багато власників платіжних інструментів. Крадіжка з банківської картки здійснюється різними методами, застосовними у тій чи іншій ситуації.
Банк не несе жодної відповідальності за дії шахраїв.Фахівці не розповсюджують конфіденційну інформацію третім особам. Тому за всі навмисні дії злочинців несе відповідальність саме власник пластику.
Повернути кошти практично неможливо. Шахрайство такого типу нічим не відрізняється від стандартного. Убезпечити себе від таких дій можливо, але якщо дотримуватись зразкових можливостей серфінгу на просторах інтернету, а також користуватися антивірусом.
Не слід переходити на сумнівні сайти за посиланнями.Краще зайти в ЛК і переглянути всю необхідну інформацію. Також не варто запроваджувати секретні дані на сайт. Банківські установи завжди говорять про те, що ніхто не просить клієнта повідомляти конфіденційну інформацію.
Часто буває, що на смартфон надходить СМС проведення транзакції, а після перевірки балансу грошей на карті не стало. Це ще один вид шахрайства, який поширюється останнім часом дедалі активніше. Тобто шахрай спочатку переказує кошти на прикріплений до карти номер, а потім на свій рахунок.
Така шахрайська схема стала доступною при підробці або відключенні Сім карти.
Існує безліч сумнівних програм, які крадуть дані користувачів
Довести зняття коштів шахраями досить складно, але можливо.Не варто залишати таку дію поза увагою. Діяти варто за наступним алгоритмом:
Деякі кредитні установипропонують за певну винагороду дещо захистити свої кошти на платіжному інструменті. У Ощадбанку метод розроблено офіційно та дозволяє не боятися крадіжки за рахунок страхового продукту.Захист здійснюється від страхових ситуацій:
Страховий захист здійснюється у трьох варіаціях на суму – 30, 120 та 250 тисяч рублів. Вартість страхового полісущорічно 700/1710/3510 нар. відповідно.
Придбання страхового продукту – це єдиний спосіб убезпечити себе від різних махінацій фінансового плану. Вартість поліса прямо дорівнює розміру покриття.
Шахрайські дії, пов'язані з фінансами, караються на підставі статті 159.3 Кримінального кодексу. На підставі цього правового акта всі операції з банківськими картками також вважаються злочином. За вчинене злочинцеві загрожує суттєвий штраф чи арешт, а також виправні роботи чи обмеження волі.
Відшкодування у грошовому еквівалентіабо можливість трудової роботи залежить від знятої суми, а також можливості шахрайства самостійно чи конкретним угрупованням.
Як крадуть? Цим питанням задаються тисячі людей. І багато хто вже боїться відкривати платіжні інструменти. З карток можна зняти суму та зберігати її вдома, але це не дозволить повною мірою скористатися банківським сервісомта отримати додатковий дохід.
Для початку слід зазначити, що крадіжка грошей із карти перестав бути окремим випадком крадіжки, т.к. кримінальним законодавством встановлено окрему статтю (), яка передбачає досить серйозну відповідальність за шахрайські дії з використанням кредитних чи дебетових карток.
У нашій статті ми опишемо види такого шахрайства, а також встановимо алгоритм дій, який слід робити потерпілому в таких випадках.
Також розберемося в тому, чи банк поверне вкрадені з карти гроші.
Важливо! Слід мати на увазі, що:
Щоб отримати максимально докладну консультацію щодо свого питання, вам достатньо вибрати будь-який із запропонованих варіантів:
Власне, подібних способів крадіжки з банківських карток не так багато, плюс вони з'явилися практично одночасно з появою пластикових карток. Просто час від часу методи крадіжки грошей дещо удосконалюються в технічному плані. Тобто. нічого кардинально нового шахраями досі не вигадано.
Ситуації, коли гроші вкрадені з картки через мобільний банкзустрічаються досить рідко. Це пояснюється тим, що системи безпеки в багатьох банках роблять дану схему вкрай важкоздійсненною, але все ж таки інколи має місце.
Якщо вдаватися в технічну складову даної схеми, то вона полягає в тому, що на ваш телефон при переказі коштів не приходить ні смс повідомлення, ні вимоги ввести разовий ключ. Це пояснюється тим, що деякі стільникові оператори вкрай недбало ставляться до безпеки своїх клієнтів, і шахраї можуть (при серйозному підході до справи) встановити так званий блокатор (або перехоплювач), за допомогою якого смс з кодом приходитиме не на номер, прив'язаний до карти на телефон зловмисників.
При цьому у виписці за рахунком вже пізніше можна буде виявити реквізити, на які були переведені кошти. Виходить, що ви нічого не втрачали, код нікому не повідомляли, але гроші з вашого рахунку чудовим способом зникли. Звернення до банку по роз'яснення ситуації, зазвичай, нічого не дає, т.к. транзакція у виписці вказана, а висланий банком код використано. Чому вимагати щось від банку у випадках марно, ми розповімо з прикладу банку №1 у Росії.
На жаль, самий надійний банкв країні, як і всі інші, не може повною мірою забезпечити збереження коштів, що видаються громадянам пластикових карток. Справа в тому, що, як ми вже сказали, не завжди все залежить лише від банку. Плюс, чи поверне Ощадбанк вкрадені з картки з картки гроші, безпосередньо залежить від наступних факторів:
Виходить, що якщо вкрали гроші з картки Ощадбанку (незалежно від способу), повернути їх можна далеко не у всіх випадках.
У профільному федеральному законііснує норма, відповідно до якої встановлено, що банк не несе відповідальності за безпеку та збереження коштів при транзакціях з використанням пін-коду.
Виходить, що якщо у вас вкрали гроші з кредитної карткиза допомогою введення пін-коду (який за умовчанням відомий тільки вам), то банк має повне право не повертати вам кошти. Адже можливостей відстеження того, хто саме запроваджує ваш секретний код, у банків поки немає. Адже насправді це могли бути і ви, а зараз просто вирішили наваритися за рахунок банку. Так не буває, і якщо пін-код був використаний не вами, то слід терміново звертатися до правоохоронних органів.
Якщо зловмисникам вдалося вкрасти гроші з банківської картки, яка вам належить, а банк наполягає на тому, що пін — код був використаний, то звернення до поліції є обов'язковим, т.к. на поблажливість Ощадбанку сподіватися не слід.
Навіть у разі, якщо буде порушено кримінальну справу і факт крадіжки грошей буде доведено, повернення таких слід вимагати не з банку, а зі зловмисника. Зазвичай це здійснюється шляхом подання паралельного позову щодо шахраїв, Тому, відповідь на питання, що стосується того, як повернути гроші, вкрадені з картки, залежить від того, чи є в це вина банку (помилкове списання, платіж, що не дійшов до адресата). д.).
Процедура повернення грошей, вкрадених з карти, така. Якщо ви виявили, що з вашого карткового рахунку зникла певна сума, то звичайно для початку слід звернутися до вашого банку, але тільки не з вимогою повернути гроші, а з з'ясуванням обставин, за яких списання стало можливим. Співробітник банку надасть вам витяг з рахунку з останніми операціями, за якою можна буде визначити, що, коли і куди було переведено.
Далі слід діяти, відштовхуючись від вищеописаної схеми: якщо пін-код був використаний, звертаємося до поліції, якщо ж ні, то вимагаємо повернення коштів із банку, можливо, навіть через суд. Адже ситуація може погіршитись, коли гроші вкрадені ні з дебетового рахунку, а з кредитного. Адже банк вимагатиме з вас повернення коштів, та ще й із відсотками. У таких випадках, слід знову ж таки негайно звертатися до правоохоронних органів, а результати перевірки (а також і деякі матеріали кримінальної справи), які допускають (встановили) наявність шахрайської схеми, варто надати в банк, щоб він перестав вимагати з вас гроші, до крадіжки яких ви не маєте відношення.
Багато що залежить від самого банку, але більшість у більшості випадків законослухняні банки, що поважають себе, повертають гроші самі, не вдаючись до судових процедур.
Юрист колегії правового захисту. Кандидат юридичних наук. Стаж роботи у сфері кримінального права – 14 років. Захист у суді, повне ведення справи, підготовка документів.
Дмитро Поляний
06/03/201814733
Кожен власник пластикової карткипереживає за збереження власних коштів. Запитуючи себе, чи можна вкрасти гроші з карти Ощадбанку, відповідь, на жаль, не втішна – можна, причому кількома способами. Докладніше про те, що робити у випадку, якщо крадіжка самого пластику або грошей із нього, ви дізнаєтесь у цьому матеріалі.
Коли вкрали картку Ощадбанку, це окремий тип крадіжки, досить простий, що дозволяє зловмиснику використовувати її для зняття чи переказу коштів, особливо якщо він придбав і пін-код.
Але існують і різні шахрайські операції, за допомогою яких гроші можуть зняти:
Якщо гроші вкрадені зловмисниками одним із перерахованих вище способом, то довести свою непричетність буде непросто. Адже злочинці при цьому використовують дані, які має клієнт. Банк виступає у цій ситуації з позиції про нерозголошення секретної інформації та не несе відповідальності через дії шахраїв. Існують основні правила, які дозволять убезпечити кошти від таких дій.
Щоб не вкрали гроші з картки Ощадбанку при використанні банкомату, слід дотримуватися кількох простих запобіжних заходів:
Згідно з відгуками, існує ще один варіант, як просто за допомогою банкомату поцупити гроші з кредитки: після запиту видачі готівки купюри не видаються, а сума списується з рахунку. Це може супроводжуватися не так шахрайськими діями, як збоєм у роботі обладнання.
При цьому краще вчинити так:
Майте на увазі, що були випадки встановлення шахраями цілих фальшивих банкоматів, тому не варто нехтувати дзвінком до банку. Для цього існує.
Коли вкрали картку Ощадбанку та зняли гроші, це одне питання. А ось як бути з віртуальними операціями та як їх захистити? Найчастіше для отримання паролів та особистих даних шахраї в інтернеті використовують такі засоби:
Чи банк поверне гроші, викрадені через онлайн-банк або інші віддалені сервіси, залишається відкритим. Довести, що клієнт не причетний до переказу коштів буде непросто, адже вказуються дані, які він не повинен передавати стороннім.
Тому варто уважніше ставитись до листів, систематично перевіряти комп'ютер на наявність вірусів та використовувати додаткові заходи захисту. Наприклад, не варто переходити за посиланням, надісланим у листі. Краще зайти на сайт банку, використовуючи пошукову системута перевірити наявність акції або спеціальної пропозиції. Якщо надійшло прохання перевірити особисті дані, краще зателефонувати на офіційний номер (не той, який зазначено у листі) та уточнити, для чого це потрібно. Зазвичай банку така інформація не потрібна.
Існує ще один тип шахрайства, який зараз трапляється досить часто. Тому розглянемо, як повернути вкрадені гроші з картки Ощадбанку за допомогою телефону. Виглядає так: клієнт не отримує СМС про зняття коштів, а згодом виявляє, що з рахунку знято гроші. Під час розслідування з'ясовується, що їх було переведено з його телефон, підключений до картки, і з нього – інший номер телефону. Відбувається це за допомогою підробки або отримання оновленої СІМ-картки телефону та відключення сімки клієнта як застарілої.
Як свідчить досвід постраждалих, довести факт крадіжки є дуже непростим.
Необхідно звернутися до таких структур:
Процес досить складний і рідко дає позитивний результат, як свідчить практика. До речі, заяву потрібно надіслати якнайшвидше при будь-якому виявленні помилки. Висловити незгоду з операцією можна лише протягом місяця.
Якщо не хочете турбуватися про збереження своїх коштів, слід скористатися пропозицією банку і оформити страховий поліс «Захист картки».
Така опція передбачає забезпечення від кількох типів ризиків.
Злочинці, що спеціалізуються на крадіжках грошей із карток, звуться кардерами чи фішерами.
Види шахрайства з банківськими картами громадян дуже різноманітні і на сьогоднішній день є серйозною проблемою. Аферисти вигадують нові способи, що допомагають викрасти чужі гроші, витративши на "обробку клієнта" мінімум часу. Ми розповімо вам, якими мають бути ваші дії, якщо шахраї списали гроші з вашої карти, і як повернути вкрадене.
Майте на увазі: всі маніпуляції потрібно здійснити не пізніше наступного дняпісля отримання повідомлення про здійснення операції.
Якщо ви втратили значну суму (від 40 000 рублів і вище), є надія, що вам на допомогу прийдуть поліцейські. Невеликий розмір викрадених грошей правоохоронців може не зацікавити. Вони не намагатимуться знайти злодіїв і "спустять справу на гальмах".
Імовірність повернення вкрадених коштів зростає і в тому випадку, якщо вами не озвучувалися на вимогу аферистів дані картки. А також коли цифри пін-коду зберігалися у вас окремо від неї.
Шанс на повернення також збільшується, якщо потерпілі дбають про свій юридичний захист та не обмежуються дзвінком до банку. Юристи нашої компанії допоможуть повернути гроші, вкрадені з карти, незалежно від складності шахраїв.
Як бути, якщо вкрали гроші з картки, а банк відмовляється повертати їх? Адвокати нашої фірми радять написати претензійний лист, у якому буде викладено факти, що вказують на неправомірність відмови. Далі слід звернутися до судових органів. Навряд чи співробітники банку доведуть справу до суду. Зазвичай питання буває вирішено у процесі досудового розгляду.
Зверніться до нашої компанії, і ми візьмемо всі клопоти з оформлення документів на себе. Крім того, представимо ваші інтереси у всіх інстанціях.
Поради наших юристів