Характеристика фінансового управління ПАО ощадбанк. Звіт з практики

Мотивація
06.01.2020

Як об'єкт проведення аудиту навчання персоналу розглянемо ПАТ «Сбербанк».

У сучасному Ощадбанку майже нічого не нагадує про ощадні каса, функції яких він виконував протягом значного періоду своєї історії. Але дивно інше: Ощадбанк вже мало схожий навіть на самого себе лише десятирічної давності.

Здатність до змін та руху вперед – ознака відмінної «спортивної» форми, в якій знаходиться сьогодні Ощадбанк. Титул найстарішого та найбільшого банкуРосії не заважає йому відкрито та сумлінно конкурувати на банківському ринкута тримати руку на пульсі фінансових та технологічних змін. Ощадбанк не тільки крокує в ногу з сучасними тенденціями ринку, але й випереджає їх, впевнено орієнтуючись у технологіях, що стрімко змінюються, і перевагах клієнтів.

Ощадбанк сьогодні – це кровоносна система російської економікитретину її банківської системи. Банк пропонує роботу і джерело доходу кожній 150-й російській сім'ї.

На долю лідера російського банківського сектораза загальним обсягом активів припадає 28,7% сукупних банківських активів(станом на 1 січня 2016 року).

Банк є основним кредитором російської економіки та займає найбільшу частку на ринку вкладів. На його частку припадає 46% вкладів населення, 38,7% кредитів фізичним особамта 32,2% кредитів юридичним особам.

Ощадбанк сьогодні - це 14 територіальних банків та понад 16 тисяч відділень по всій країні, у 83 суб'єктах Російської Федерації, розташовані на території 11 часових поясів.

Тільки Росії у Ощадбанку понад 110 мільйонів клієнтів - більше половини населення, а там послугами Ощадбанку користуються близько 11 мільйонів.

Спектр послуг Ощадбанку для роздрібних клієнтів максимально широкий: від традиційних депозитів та різних видівкредитування до банківських карток, грошових переказів, банківського страхуваннята брокерських послуг.

Усі роздрібні кредити в Ощадбанку видаються за технологією «Кредитна фабрика», створеною для ефективної оцінки кредитних ризиківта забезпечення високої якості кредитного портфеля.

Прагнучи зробити обслуговування зручнішим, сучаснішим і технологічнішим, Ощадбанк з кожним роком дедалі більше удосконалює можливості дистанційного керування рахунками клієнтів. У банку створено систему віддалених каналів обслуговування, до якої входять:

· онлайн-банкінг "Сбербанк Онлайн" (понад 30 млн активних користувачів);



· мобільні додатки"Сбербанк Онлайн" для смартфонів (понад 18 млн активних користувачів);

· SMS-сервіс « Мобільний банк»(Більше 30 млн активних користувачів);

· Одна з найбільших у світі мереж банкоматів та терміналів самообслуговування (понад 90 тис. пристроїв).

Ощадбанк є найбільшим емітентом дебетових та кредитних карток. Спільний банк, створений Ощадбанком та BNP Paribas, займається POS-кредитуванням під брендом Cetelem, використовуючи концепцію «відповідального кредитування».

Серед клієнтів Ощадбанку – понад 1 млн підприємств (із 4,5 млн зареєстрованих юридичних осібв Росії). Банк обслуговує усі групи корпоративних клієнтів, причому частку малих та середніх компаній припадає понад 35% корпоративного кредитного портфеля банку. Частина, що залишилася, - це кредитування великих і найбільших корпоративних клієнтів.

Ощадбанк сьогодні - це команда, до якої входять понад 260 тис. кваліфікованих співробітників, які працюють над перетворенням банку на кращу сервісну компанію з продуктами та послугами світового рівня.

Ощадбанк сьогодні – це потужний сучасний банк, який стрімко трансформується в один із найбільших світових фінансових інститутів. У Останніми рокамиОщадбанк суттєво розширив свою міжнародну присутність. Крім країн СНД (Казахстан, Україна та Білорусь), Ощадбанк представлений у дев'яти країнах Центральної та Східної Європи(SberbankEurope AG, колишній VolksbankInternational) та в Туреччині (DenizBank).

Угода з купівлі DenizBank була завершена у вересні 2012 року і стала найбільшим придбаннямза більш як 170-річну історію Банку. Ощадбанк Росії також має представництва у Німеччині та Китаї, філія в Індії, працює у Швейцарії.

У липні 2014 року Ощадбанк зайняв перше місце серед банків Центральної та Східної Європи, а також 33-те місце у загальному заліку у щорічному рейтингу «ТОП 1000 банків» світу, опублікованих журналом TheBanker. Крім того, Sberbankonline був визнаний найкращим роздрібним онлайн банкінгом у країнах Центральної та Східної Європи на думку журналу GlobalFinance, а також визнаний найкращим банкому Росії за підсумками дослідження, проведеного цим журналом у 2015 році.



У 2014 році DenizBank (Туреччина) було названо Найінноваційнішим Банком у світі на церемонії нагородження BAI InnovationAwards.

Основним акціонером та засновником Ощадбанку Росії є центральний банкРосійської Федерації, який володіє 50% статутного капіталуплюс одна акція, що голосує. Іншими акціонерами Банку є міжнародні та російські інвестори.

Звичайні та привілейовані акціїБанки котируються на російських біржових майданчиках з 1996 року. Американські депозитарні розписки (АДР) котируються на Лондонській фондової біржі, допущені до торгів на Франкфуртській фондовій біржі та на позабіржовому ринку в США .

Бачення Ощадбанку у 2018 році сформовано на основі п'яти головних напрямів розвитку чи стратегічних тем. Банк вірить, що саме сфокусована робота з цих напрямків приведе компанію до успіху, дозволить досягти всіх фінансових та якісних цілей, які ставить перед собою на період до кінця 2018 року (рис. 4). Ці п'ять напрямків такі:

З клієнтом - на все життя: організація будуватиме дуже глибокі довірчі відносини зі своїми клієнтами, стане корисною, іноді непомітною та невід'ємною частиною їхнього життя. Основна мета - перевершувати очікування клієнтів;

Команда та культура: прагне до того, щоб співробітники та корпоративна культура Ощадбанку стали одними з основних джерел конкурентної переваги;

Технологічний прорив: завершить технологічну модернізацію Банку та навчиться інтегрувати у наш бізнес усі самі сучасні технологіїта інновації;

Фінансова результативність: підвищить фінансову віддачу бізнесу завдяки більш ефективному управлінню витратами та співвідношенням ризику та прибутковості;

Зріла організація: сформує організаційні та управлінські навички, створить процеси, що відповідають масштабу Групи Ощадбанк та нашому рівню амбіцій.

Малюнок 4 – Основна стратегія розвитку Ощадбанку за період із 2014-2018 р.

Уся структура управління ПАТ Ощадбанкпобудована шляхом поділу території, у зоні якої він поширений (тобто вся Росія), на 14 територіальних банків: Байкальський, Волго-В'ятський, Далекосхідний, Західно-Сибірський, Західно-Уральський, Московський, Поволзький, Північний, Північно-Західний, Сибірський, Середньоросійський, Уральський, Центрально-Чорноземний та Південно-Західний банки. У свою чергу, до територіальних банків належить кілька адміністративно-територіальних одиниць. Далі територіальні банки мають відділення (ОСБ), які у своє чергу діляться на внутрішні структурні підрозділи (ВСП). Також у системі управління Ощадбанку є віддалені калани обслуговування – це Єдині Регіональні контактні центри (ЕРКЦ). На території всієї Росії їх майданчики перебувають у 5 містах: Волгоград, Воронеж, Омськ, Ставрополь та Єкатеринбург. Чисельність співробітників контактних центрів може перевищувати 500 осіб. В ЄРКЦ здійснюють обслуговування клієнтів банку по телефону. Питання та ситуації різного характеру здебільшого вирішується в режимі діалогу. Це спрямовано поліпшення сервісу. У перспективний розвитокбанку є ініціатива у побудові ще одного контактного центруу місті Краснодар. Також Ощадбанк планує перейти повністю на віддалене обслуговування, у бік якого він уже рухається маленькими кроками. А ВСП буде скорочено до повного закриття.

У своїй випускній кваліфікаційної роботитак само докладно буде розглянуто систему навчання персоналу ЄРКЦ ПАТ «Сбербанк».

Вступ

Мотивація персоналу є основним засобом забезпечення раціонального використання ресурсів, мобілізації наявного кадрового потенціалу. Основна мета процесу мотивації – це отримання максимальної віддачі від використання наявних трудових ресурсів, що дозволяє підвищити загальну результативність та прибутковість діяльності підприємства.

Особливістю управління персоналом під час початку ринку є зростаюча роль особистості працівника. Відповідно і змінюється співвідношення стимулів і потреб, куди може спиратися система стимулювання. Для мотивації співробітників компанії сьогодні використовують як фінансові, і нефінансові методи винагороди. Тим часом певної картини про співвідношення окремих аспектів мотиваційної сфери співробітників сьогодні і найбільш ефективних методів управління ними ні теорія менеджменту, ні практика управління персоналом не дає.

Метою даної курсової роботиє розробка шляхів удосконалення системи стимулювання персоналу в сучасних умовахна прикладі ПАТОщадбанк. Досягнення поставленої мети у роботі вирішувалися такі:

· Вивчення теоретичних основ та сучасних тенденцій мотивації праці та її ролі у підвищенні ефективності діяльності підприємства.

· Аналіз організації стимулювання персоналу ПАТ Ощадбанк.

· Розробка заходів щодо вдосконалення стимулювання персоналу ПАТ Ощадбанк.

Ця курсова робота складається з трьох розділів, перший розділ присвячений загальній характеристики підприємства, другий теоретичній основівдосконалення мотивації та стимулювання трудової діяльності персоналу, третій розділ є практичною частиною виконаної курсової роботи. У першому розділі наводиться загальна характеристика діяльності організації, аналізуються мотиваційні типи співробітників, з допомогою тесту Герчикова на мотиваційні типи.



У другій розглядається мотивація персоналу як найважливіший факторпідвищення ефективності виробництва, докладно характеризуються типи мотивації працівників, і навіть формуються методи стимулювання персоналу.

У третьому розділі з урахуванням аналізу системи мотивації у цій організації викладаються шляхи вдосконалення стимулювання персонала.Особое увагу приділяється застосуванню форми оплати труда.

Глава 1. Аналіз ефективності мотивації персоналу ПАТ Ощадбанк.

Характеристика ПАТ Ощадбанк.

ПАТ Ощадбанк - найбільший банк у Росії та СНД з найширшою мережею підрозділів, що надає весь спектр інвестиційно- банківських послуг. З вересня 2012 року 50% плюс одна акція банку перебуває під контролем Центрального банкуРФ, понад третину акцій належить закордонним компаніям. Близько половини російського ринкуприватних вкладів, і навіть кожен третій корпоративний і роздрібний кредит у Росії припадають на Ощадбанк.

Історія Ощадбанку Росії починається з іменного указу імператора Миколи I від 1841 про заснування ощадних кас, перша з яких відкрилася в Санкт-Петербурзі в 1842 році. Через півтора століття - 1987-го - на базі державних трудових ощадних кас створено спеціалізований банктрудових заощаджень та кредитування населення - Ощадбанк СРСР, який також працював і з юридичними особами. До складу Ощадбанку СРСР входили 15 республіканських банків, зокрема Російський республіканський банк.

У липні 1990 року постановою Верховної ради РРФСР Російський республіканський банк Ощадбанку СРСР було оголошено власністю РРФСР. У грудні 1990-го його було перетворено на акціонерний комерційний банк, який був юридично заснований на загальних зборах акціонерів 22 березня 1991 року. У тому ж 1991 року Ощадбанк перейшов у власність ЦБ РФ і був зареєстрований як акціонерний комерційний ощадний банкРосійської Федерації. Багато в чому завдяки підтримці ЦБ РФ та підвищенню комісій за розрахункове обслуговуванняОщадбанку вдалося витримати дефолт по ДКО-ОФЗ 1998 року (у той час частка державних боргових зобов'язань в активах банку становила 52%, але в кредитний портфель припадав лише 21% нетто-активів).

У вересні 2012 року ЦБ РФ продав 7,6% акцій Ощадбанку приватним інвесторам за 159 млрд. рублів, або майже за 5 млрд. доларів. На даний момент Центробанк продовжує контролювати контрольний пакетакцій Ощадбанку (у регулятора 50% плюс одна акція). Міноритарними акціонерами виступають близько 250 тис. юридичних та фізичних осіб, у тому числі іноземні інституційні інвестори, яким належить понад третина акцій «Сбера».

Управління Ощадбанком Росії ґрунтується на принципі корпоративності відповідно до Кодексу корпоративного управління, затвердженим річними Загальними зборами акціонерів Банку у червні 2002 року. Всі органи управління Банком формуються на підставі Статуту Ощадбанку Росії та відповідно до законодавства Російської Федерації.

Система управління Ощадний банкРФ, закріплена переважно правовстановлюючому документі - Статуті Ощадбанку РФ, оскільки багато в чому залежить від цього. У 2014 році Ощадбанк посів 63 місце у рейтингу найдорожчих світових брендів, опублікованому консалтинговою компанією Brand Finance. Вартість бренду Ощадбанку оцінена в $14,16 млрд: за рік вона зросла майже на $3,4 млрд. Тим самим Ощадбанк визнаний найдорожчим брендом Росії.

Справжнім Відкрите акціонерне товариство«Сбербанк Росії» (далі – Банк) повідомляє про те, що 04 серпня 2015 року Управлінням Федеральною податкової службипо м.Москві зареєстровано нову редакцію статуту Банку, що містить нове фірмове найменування Банку, про що внесено запис до Єдиного державний реєстрюридичних осіб.

У зв'язку з отриманням Банком 11 серпня 2015 відповідного повідомлення Центрального банку Російської Федерації та зареєстрованої редакції статуту Банку, повідомляє таку інформацію:

Нове повне фірмове найменування Банку російською: Громадське акціонерне товариство «Сбербанк Росії».

Нова скорочена фірмова назва Банку російською мовою: ПАТ Ощадбанк.

Структура управління Ощадбанку РФ, що існує в даний час, затверджена рішенням Правління Ощадбанку РФ і виглядає так:

Організаційна структурауправління Ощадбанку РФ:

Загальні збори акціонерів.

Загальні збори акціонерів є найвищим органом управління Банку. На Загальних зборах акціонерів приймаються рішення щодо основних питань діяльності Банку. Перелік питань, що належать до компетенції Загальних зборів акціонерів, визначено Федеральним законом"Про акціонерні товариства" та Статутом Банку.

Загальні збори акціонерів затверджують річний звіт Банку, а також приймають рішення про розподіл прибутку та виплату дивідендів, затверджують аудитора на наступний рік, обирають членів Наглядової ради та Ревізійної комісії, затверджують у нової редакціїСтатут та Положення про Правління приймає рішення про виплату винагороди членам Наглядової ради та Ревізійної комісії.

Наглядова рада.

Відповідно до Статуту загальне керівництво діяльністю Банку здійснює Наглядова рада. До компетенції Наглядової ради належать питання визначення пріоритетних напрямківдіяльності Банку, утворення колегіального виконавчого органу Банку - Правління, питання скликання та підготовки загальних зборів акціонерів, рекомендації щодо розміру дивідендів та порядку їх виплати, періодичне заслуховування звітів Президента, Голови Правління Банку про фінансових результатахдіяльності Банку, виконання пріоритетних завдань та інші питання.

Наглядова рада Ощадбанку складається із 17 членів. У 2010 році до складу Наглядової ради було обрано 12 членів ради – представників основного акціонера, адміністрації Президента та Уряду Російської Федерації; 2 менеджери Банку; 3 незалежні директори, що повністю задовольняють вимогам, що пред'являються до незалежних директорів російським законодавством.

Комітети Наглядової ради.

Комітети Наглядової ради є органами, створеними для попереднього розгляду найважливіших питань, віднесених до компетенції Наглядової ради та підготовки рекомендацій щодо них. Формування Комітетів здійснюється щорічно з-поміж членів Наглядової ради. До складу кожного Комітету входять незалежні директори. Комітети сприяють робочій взаємодії з органами управління Банку. Рішення Комітетів мають рекомендаційний характер.

Комітет з аудиту здійснює попередню оцінку кандидатів в аудитори Банку, розглядає висновки аудитора та Ревізійної комісії, оцінює ефективність внутрішнього контролюБанку, попередньо розглядає річну фінансову звітністьБанку.

Комітет з кадрів та винагород покликаний сприяти залученню до управління Банком висококваліфікованих фахівців та створенню необхідних стимулів для їх успішної роботи.

Комітет зі стратегічного планування здійснює попередній розгляд питань, що стосуються стратегічного управління діяльністю Банку з метою підвищення ефективності його діяльності у довгостроковій перспективі.

Правління.

Керівництво поточною діяльністю Банку здійснюється Президентом, Головою Правління Банку та Правлінням Банку.

Правління є колегіальним виконавчим органомуправління. Правління попередньо обговорює всі питання, що підлягають розгляду загальними зборами акціонерів та Наглядовою радою Банку; визначає політику Банку у сфері управління ризиками; обговорює звіти керівників підрозділів центрального апаратуБанку та керівників територіальних банків про підсумки діяльності; організує впровадження у практику роботи Банку найпрогресивніших банківських технологій; забезпечує створення сучасної банківської інфраструктури; утворює колегіальні робочі органи; затверджує внутрішні документи, що регулюють поточну діяльністьБанку, зокрема які визначають політику Банку у різних галузях діяльності; а також розглядає та вирішує інші питання діяльності Банку.

Комітети за Правління.

З метою підвищення ефективності роботи та розвитку бізнесу в Банку функціонує низка колегіальних органів (комітетів), підзвітних Правлінню ПАТ Ощадбанк, основними завданнями яких є вирішення питань та проведення єдиної, узгодженої політики з різних напрямків операційної діяльності Банку.

Колегіальні органи Ощадбанку Росіїта їх основні завдання:

Комітет з корпоративного бізнесу Приймає рішення щодо ключових питань корпоративного бізнесу, Комітет з надання кредитів та інвестицій. Приймає рішення щодо найбільш великим кредитамта пов'язаних з цим питань, Комітет з проблемним активамПриймає рішення щодо ключових питань організації роботи з повернення кредитних коштів, приймає рішення про списання безнадійної заборгованостіКомітет з роздрібного бізнесу Приймає рішення з ключових питань роздрібного бізнесу роздрібному кредитуваннюПриймає рішення з питань кредитування фізичних осіб Комітет з управління активами та пасивами Приймає рішення з питань управління активами та пасивами Банку, управління ризиком ліквідності та ринковими ризиками Комітет з реалізації Стратегії розвитку Приймає рішення з ключових питань щодо реалізації Стратегії Банку Комітет з процесів та технологій рішення з питань розвитку технологій у Банку, керує портфелем ІТ-проектів, затверджує моделі банківських процесів Комітет з питань управління персоналом Приймає рішення з питань організації роботи з персоналом, розглядає організаційні структури та штатні розкладицентрального апарату

Колегія Банку

З 2008 року у Банку функціонує постійно діючий колегіальний робочий орган – Колегія Банку, до складу якої входять члени Правління Банку, керівники територіальних та дочірніх банків, низка керівників підрозділів центрального апарату. Цей колегіальний орган є майданчиком для активного обговорення стратегічних питань розвитку Банку та вироблення оптимальних рішень, що враховують регіональні особливостідіяльності Банку. Засідання Колегії проводяться регулярно, як правило, на базі одного з територіальних банків, що дає змогу вивчати найкращу практику роботи на місцях, відвідувати регіональні банківські підрозділи.

Ревізійна комісія.

Для здійснення контролю над фінансово-господарською діяльністю Банку річними Загальними зборами акціонерів обирається Ревізійна комісія. Ревізійна комісія перевіряє дотримання Банком законодавчих та інших актів, що регулюють його діяльність, постановку внутрішнього контролю у Банку, законність операцій, що здійснюються. Ревізійна комісія дає оцінку достовірності даних, що включаються до річного звіту та містяться у річний бухгалтерської звітностіБанку.

Станом на 1 січня 2011р. Мережа Ощадбанку Росії складається з 17 територіальних банків та 521 відділення на всій території Росії, має 1 зарубіжну філію (Індія), 2 зарубіжні представництва (Німеччина, Китай) та 3 дочірні банки (Казахстан, Україна, Білорусь).

Ощадний Банк Російської Федерації є на сьогодні найбільшим банкомв Росії і фактично є одним із гарантів стабільності нинішньої економіки нашої країни. Багаторічна стабільність роботи банку та державна гарантія робить його дуже популярним серед населення. При розгляді банківських послуг так чи інакше доводиться орієнтуватися на Ощадбанк РФ, який пропонує повний спектр послуг як фізичним особам так і юридичним, проте не завжди умови надання послуги мають прийнятну ціну, оскільки банк має багаторічну серйозну репутацію.

Ощадбанк Росії створений у формі громадського акціонерного товариства відкритого типу відповідно до Закону РРФСР «Про банки та банківської діяльностіу РРФСР». Повне найменування - громадське акціонерне товариство «Сбербанк Росії».

Засновником та основним акціонером Ощадбанку Росії є Центральний банк Російської Федерації.

Історія розвитку Ощадного банку Російської Федерації почалася понад 160 років тому, коли 1841 року було відкрито перший Ощадбанк. Він називався " Державний банк» та основною його діяльністю було забезпечення збереження вкладів. Згодом банк було перетворено на Ощадбанк СРСР, а 1991 р. - в Акціонерний Комерційний Ощадбанк РФ.

Банк сформував стабільну ресурсну базу, наростив потенціал відділень та філій. Перед Банком постало завдання ефективного управління ресурсами, що залучаються. У період з 1991 року по 2008 рік Ощадбанк Росії зазнав суттєвих змін, пережив кризу і остаточно сформувався як сучасний та універсальний банк, відкритий для роботи з усіма групами клієнтів, опора та підтримка Російської економіки. У 2006 Ощадбанк реалізує свою політику розширення на міжнародних ринкахта відкриває представництво в Казахстані.

У 2007 році відкривається представництво Ощадбанку в Україні, сьогодні воно налічує понад 190 відділень.

З 2008 року Ощадбанк набув статусу стратегічного партнераВсесвітній економічний форум у Давосі (Швейцарія).

У 2010 році продовжилося сталий розвитокОщадбанку, було укладено низку стратегічно важливих договорів, проведено атестацію та оцінку працюючого персоналу, вжито додаткових заходів щодо покращення якості обслуговування громадян, реалізовано соціально-значущі та економічні проекти.

Ощадбанк Росії у 2016 році – сучасний універсальний банк, який задовольняє потреби різних груп клієнтів у широкому спектрі банківських послуг. Частка Ощадбанку Росії у загальному обсязі активів російського банківського сектора становила на 1 серпня 2014 29,4 %; на ринку приватних вкладів - 46,4%; кредитний портфель відповідав 34,7% всіх виданих кредитів населенню. Ощадбанк займає найбільшу частку ринку вкладів і є основним кредитором російської економіки.

Діяльність Ощадбанку має широкий спектр послуг, основними з яких є:

· Кредитування фізичних та юридичних осіб

· Банківські карти

· Інвестиції та цінні папери

· Переклади

· Готівкова валюта та дорожні чеки

· Дорогоцінні метали та монети

· Оренда сейфів

· Онлайн послугиі т.д

Динаміка основних показників економіки Росії у 2014 році формувалася під впливом негативних зовнішніх факторів: падіння цін на нафту, значного зростання геополітичної напруженості та подальшого запровадження секторальних санкцій проти Росії. Незважаючи на зовнішньоекономічні труднощі, Ощадбанк зберіг лідируючі позиції на основних сегментах російського фінансового ринку.

Основними показниками діяльності даного підприємстває наступні економічні показники:

Таблиця 2.

Основні економічні показники ПАТ«Сбербанк»

Вивчивши дані таблиці, можна дійти невтішного висновку, що динаміка за даними показниками позитивна. Не дивлячись на ситуацію, що склалася на фінансовому ринку, активи Ощадбанку Росії зросли на 6990,5 млрд., за рахунок додаткового залученнякоштів клієнтів (+ 3498,7 млрд.) та збільшення власних коштів банку (+138,7 млрд.). Розмір власних коштів також можна збільшити за допомогою збільшення кількості видачі кредитів, і, як наслідок, Ощадбанк збільшив кількість кредитів, що видаються, на 4822,7 млрд.

Філіальна мережа банку на 1 квітня 2015 року включає 17 територіальних банків та майже 20 000 структурних підрозділів(філій) по всій Росії. Дочірні банки Ощадбанку Росії працюють у Казахстані, Україні, Білорусії, Німеччині. У червні 2010 року Ощадбанк отримав дозвіл китайської банківської регуляторної комісії на відкриття представництва в Пекіні, а у вересні 2010 року Банк Росії зареєстрував філію ВАТ «Сбербанк Росії» в Індії.

Організаційна структура банку представлена ​​таким чином:

Ощадбанк РФ Територіальні банки Відділення Філії

Схема 1. Організаційна структура банку «Сбербанк»

Регіональний розвиток бізнесу – ось основний акцент, який у своїй діяльності робить Ощадбанк Росії. Відділення Ощадбанку разом із Головним управлінням входять до єдину системуОщадбанку Росії. Філії Ощадбанку, які мають правами юридичних, діють виходячи з положень, затверджуваних Правлінням РБ РФ. Баланс кожної філії входить у баланс Ощадбанку РФ. Філіальна мережа Ощадбанку РФ охоплює всю територію країни. Відділення Ощадбанку РФ ієрархічно збудовані і поділяються на регіональні банки, територіальні банки та внутрішні структурні підрозділи.

Північно-Західний банкОщадбанку Росії одна із 17 територіальних банків найбільшого банківського установи Росії - Ощадбанку і працює біля 7 суб'єктів РФ - Санкт-Петербурга, Ленінградської, Калінінградської, Мурманської, Псковської, Новгородської областей, і навіть Республіки Карелія. Нині Північно-Західний банк Ощадбанку Росії має у своєму розпорядженні найрозвиненішою мережею філій у регіоні - з понад 1 тис. філій. Розглянемо його організаційну структуру:

Рисунок 3. Організаційна структура Північно-Західного відділення ПАТ«Сбербанк»

плинність персонал наставництво регламент

У рейтингу 1000 найбільших банків світу за розміром власного капіталуПерший рівень за версією журналу TheBanker Ощадбанк Росії займає 66-е місце (у 2006 році - 82-е). За рейтингом газети FinancialTimes банк увійшов до Top-25 найбільших із капіталізації банків світу, посівши 24-е місце (у 2006 році - 43-те), а в рейтингу 500 найбільших із капіталізації компаній світу Ощадбанк зайняв 103-е місце (у 2006 році. - 232-і), потрапивши до списку компаній, які здійснили найзначніший стрибок у рейтингу.

Здійснюють прийом вкладів та депозитів: терміновий вклад, вклад онлайн, вклад для розрахунків, ощадний сертифікат, виплати АСВ, компенсації за вкладами, а також розшук рахунків Ощадбанк у Санкт-Петербурзі входить до структури Північно-Західного банку» з центральним офісому місті Санкт-Петербурзі

Всім відомий нашій країні «Сбер» зветься Ощадний банк Російської Федерації. Це одне з найбільших фінансових установкраїни, що займає вищі позиції в фінансовому світіза деякими спеціальними макроекономічними параметрами. Сьогодні ми дамо вам повноцінну характеристику Ощадбанку Росії.

особливості:

  • найбільша кількість регіональних офісів, філій по всій країні;
  • підтримка держави;
  • ведення правильної фінансової політики.

Мережа покриття Ощадбанку складається з:

  • філій;
  • відділень;
  • регіональних банків;
  • інших підрозділів.

Це також може бути додаткові офіси, мобільні операційні каси, пересувні пункти

Особливості роботи

Ощадбанк – це акціонерний комерційний банк, заснований Центробанком РФ. Форма організації – акціонерне товариство відкритого типу.

Офіційне відкриття відбулося в 1991 році, хоча це перший банк країни, який бере свою ще з початку XIX століття.

Структура управління Ощадбанку складається з загальних зборівакціонерів, Ради банку, Ради директорів, Президента банку. Усі операції провадяться у цій установі на підставі існуючого Статуту, типового за формою для всіх фінансових установ.

Крім того, однією з характеристик банку є його універсальність. Вона втілюється в тому, що банк надає понад сотню різних видів послуг. Найпоширеніші послуги – це кредитування, прийом грошових коштіву внесок під відсотки, розрахунково-касове обслуговування. Нові, найбільш актуальні послуги банку – це дилінгове обслуговування, проведення операцій на фондовому ринкунадання посередницьких послуг.

Підрозділи банку активно працюють як із фізичними, так і з юридичними особами.

Робота з фізособами

Найбільший грошовий оборотприносять Ощадбанку вклади фізичних осіб. Це відбувається з тієї причини, що найбільш розвинена служба роботи з клієнтами. Тим самим приватним особам Ощадбанк пропонує «вдова» широкий спектр додаткових послуг:

  • надання різних типівкредитів;
  • додаткові бонуси щодо вкладень;
  • щадні умови з іпотечного кредитування.

Основні види вкладів – як карбованцеві, і валютні. Найпопулярнішими валютами вважаються долар та євро. Причому валютні вкладинічим не поступаються рублевим, навіть у не дуже заможних верств населення.

Робота з юрособами

Юридичні особи також «замовляють» різні послуги – переважно переклад заробітної платиспівробітників або кредитування залежно від можливостей юридичної особи, що обслуговується.

Великі компанії та корпорації довіряються послугам Ощадбанку з операцій із іноземною валютою.

Операції з вкладів

Вважається, що Ощадбанк – це, мабуть, єдиний російський банк, котрий має державну гарантіюза вкладами, включаючи проведення необхідної політики щодо стабілізації заощаджень вкладників. Повернення вкладів, яким би великим він не був, Ощадбанк завжди гарантує. Так, будь-який вкладник, якщо йому терміново потрібні кошти, може звернутися до найближчого відділення за місцем його проживання, і видача коштів за вкладом може бути видана негайно. Однак, якщо у філії немає необхідного обсягу необхідних коштів, то користувача попросять почекати до 1 доби – в принципі, це дуже невеликий термін очікування. Все тому, що в запасах банку є резервний фонд, що генеральне керівництво з обережністю заснувало.

Ця обставина – це ключовий «козир» Ощадбанку під час оформлення домовленостей із вкладниками. Саме тому люди довіряють банку і, без сумніву, несуть у нього свої заощадження.

Чому ми обираємо Ощадбанк?

Багатьох соціологів, фінансистів іноді турбує питання: чому саме люди обирають Ощадбанк для своїх вкладень, прохань про видачу кредитів, у тому числі іпотечних? Одна з причин вже описана вище – створення резервного фонду.

Друге, що приваблює фізичних осіб, це машинальне вкладення, якщо в людини відкритий зарплатний рахунок у Ощадбанку: тобто дуже зручно отримувати зарплату і мати кредит в тому самому банку.

Ощадбанк входить до числа авторитетних банків, що використовують усі імениті, найпопулярніші та надійні платіжні системи. Ощадбанк випускає пластикові дебетові та кредитні картки "Віза", "Майстер Кард", "Єврокард", а також нові моделі мікропроцесорних маленьких карт.

Інші послуги Ощадбанку

Кореспондентські функції Ощадбанку великі: він взаємодіє з різними закордонними банками. Це дає йому здатність проводити операції з багатьма валютами світу, зокрема найрідкіснішими й не так часто використовуваними російськими.

Існує така спільнота, як міжбанківська фінансова спільнота (міжнародна абревіатура - SWIFT), призначення якої – гарантія негайного переказу коштів у будь-який банк світу. До цієї асоціації входить і Ощадбанк, він є її активним та надійним учасником.

Також наш банк є членом спеціалізованих міжнародних організацій. Це найвища перевага цього російського банку. Це означає, що Ощадбанк зберігає свої стійкі позиції щодо надійності та конкурентоспроможності.

Участь Ощадбанку у різноманітних заохочувальних заходах також не обмежується проведенням акцій доброї волі, меценатством та заступництвом – тією діяльністю, що історично склалася за історію існування Ощадбанку Росії. Благодійні починання банку завжди заохочувалися і нині підтримуються державою.

Характеристика Ощадбанку цьому не закінчується. Впевненість у своїх силах, висока якість обслуговування, чесність та гарантії, що надаються клієнтам, формують образ Ощадбанку Росії як найнадійнішої та успішної фінансової організації.

У сьогоднішньому Ощадбанку майже нічого не нагадує про ощадні каса, функції яких він виконував протягом значного періоду своєї історії. Але дивно інше: Ощадбанк вже мало схожий навіть на самого себе лише десятирічної давності!

Здатність до змін та руху вперед – ознака відмінної «спортивної» форми, в якій знаходиться сьогодні Ощадбанк. Титул найстарішого та найбільшого банку Росії не заважає йому відкрито і сумлінно конкурувати на банківському ринку та тримати руку на пульсі фінансових та технологічних змін. Ощадбанк не тільки крокує в ногу з сучасними тенденціями ринку, але й випереджає їх, впевнено орієнтуючись у технологіях, що стрімко змінюються, і перевагах клієнтів.

Лідер банківського сектору

Ощадбанк сьогодні – це кровоносна система російської економіки, третина її банківської системи. Банк пропонує роботу і джерело доходу кожній 150-й російській сім'ї.

На частку лідера російського банківського сектора за загальним обсягом активів припадає 28,7% сукупних банківських активів (станом на 1 січня 2016 року).

Банк є основним кредитором російської економіки та займає найбільшу частку на ринку вкладів. На його частку припадає 46% вкладів населення, 38,7% кредитів фізичним особам та 32,2% кредитів юридичним особам.

Ощадбанк сьогодні - це 12 територіальних банків та понад 14 тисяч підрозділів по всій країні, у 83 суб'єктах Російської Федерації, розташованих на території 11 часових поясів.

Тільки Росії у Ощадбанку понад 110 мільйонів клієнтів - більше половини населення, а там послугами Ощадбанку користуються близько 11 мільйонів.

Спектр послуг Ощадбанку для роздрібних клієнтів максимально широкий: від традиційних депозитів та різних видів кредитування до банківських карток, грошових переказів, банківського страхування та брокерських послуг.

Усі роздрібні кредити в Ощадбанку видаються за технологією «Кредитна фабрика», створеною для ефективної оцінки кредитних ризиків та забезпечення високої якості кредитного портфеля.

Прагнучи зробити обслуговування зручнішим, сучаснішим і технологічнішим, Ощадбанк з кожним роком дедалі більше удосконалює можливості дистанційного керування рахунками клієнтів. У банку створено систему віддалених каналів обслуговування, до якої входять:

  • мобільні додатки Ощадбанк Онлайн для смартфонів (понад 40 млн активних користувачів);
  • веб-версія Ощадбанк Онлайн (13 млн. активних користувачів);
  • SMS-сервіс «Мобільний банк» (понад 23 млн активних користувачів);
  • одна з найбільших у світі мереж банкоматів та терміналів самообслуговування (понад 90 тис. пристроїв).

Крім того, Ощадбанк Онлайн був визнаний найкращим роздрібним онлайн банкінгом у країнах Центральної та Східної Європи на думку журналу Global Finance у 2014 та 2017 роках, а також визнаний найкращим банком у Росії за підсумками дослідження, проведеного цим журналом у 2015 році.

Ощадбанк є найбільшим емітентом дебетових та кредитних карток. Спільний банк, створений Ощадбанком та BNP Paribas, займається POS-кредитуванням під брендом Cetelem, використовуючи концепцію «відповідального кредитування».

Серед клієнтів Ощадбанку – понад 1 млн підприємств (із 4,5 млн зареєстрованих юридичних осіб у Росії). Банк обслуговує всі групи корпоративних клієнтів, причому частку малих і середніх компаній припадає понад 35% корпоративного кредитного портфеля банку. Частина, що залишилася, - це кредитування великих і найбільших корпоративних клієнтів.

Ощадбанк сьогодні - це команда, до якої входять понад 260 тис. кваліфікованих співробітників, які працюють над перетворенням банку на кращу сервісну компанію з продуктами та послугами світового рівня.

Міжнародна мережа

Ощадбанк сьогодні - це потужний сучасний банк, який стрімко трансформується в один із найбільших світових фінансових інститутів. В останні роки Ощадбанк суттєво розширив свою міжнародну присутність. Крім країн СНД (Казахстан, Україна та Білорусь), Ощадбанк представлений у дев'яти країнах Центральної та Східної Європи (Sberbank Europe AG, колишній Volksbank International) та у Туреччині (DenizBank).

Угода з купівлі DenizBank була завершена у вересні 2012 року і стала найбільшим придбанням більш ніж за 170-річну історію Банку. Ощадбанк Росії також має представництва у Німеччині та Китаї, філія в Індії, працює у Швейцарії.

У липні 2014 року Ощадбанк зайняв перше місце серед банків Центральної та Східної Європи, а також 33-те місце у загальному заліку у щорічному рейтингу «ТОП 1000 банків» світу, опублікованих журналом The Banker.

Ощадбанк зайняв перше місце серед банків Центральної та Східної Європи в опублікованому рейтингу топ-1000 найбільших банків світу британського журналу The Banker, складеному на базі звітності за 2017 рік.

Акціонери

Основним акціонером та засновником Ощадбанку Росії є Центральний банк Російської Федерації, який володіє 50% статутного капіталу плюс одна акція, що голосує. Іншими акціонерами Банку є міжнародні та російські інвестори.

Звичайні та привілейовані акції банку котируються на російських біржових майданчиках з 1996 року. Американські депозитарні розписки (АДР) котируються на Лондонській фондовій біржі, допущені до торгів на Франкфуртській фондовій біржі та на позабіржовому ринку у США.

Генеральна ліцензія Банку Росії на здійснення банківських операцій 1481. Офіційний сайт Банку – www.сайт.