Як крадуть гроші із банківських карт. Робочі схеми

Практично кожна людина використовувала раз у житті такий платіжний інструмент, як банківська картка. Але не багато хто знає, що карту потрібно додатково захищати. Адже з розвитком технологій та шахраї не стоять на місці. Існує чимало варіацій зловмисних дій. Нижче розглянемо способи, як крадуть гроші з картки.

Шахраї з кожним разом стають дедалі витонченішими. Вже є більше десятка різних способівотримання грошових коштівз карт інших власників. І банк не може захистити своїх клієнтів від таких дій.

В даний час шахраї вигадали безліч способів, щоб вкрасти гроші з карти

Скіммінг

Це поширена процедура, що існує спочатку, як тільки з'явилися банківські картки на фінансовому ринку. До кардрідера банкомату прикріплюється спеціальний пристрій для зчитування, який допомагає запам'ятати комбінацію, що набирається клієнтом. Натискаючи пін код на такому пристрої, людина не підозрює, що вона повідомляє секретну інформацію іншим особам.

Нерідко зустрічається і прикріплення невеликої камери, яка зчитує всі дії людини.За допомогою процедури можна вважати всю інформацію з платіжної системи. Потім шахраї виготовляють аналогічний пластик із ліченими даними. І далі справа залишається за готівкою коштів.

Тому власник картки при знятті готівки в банкоматі повинен перевірити наявність таких деталей. Також фахівці радять переводити в готівку кошти через офіційні відділення кредитора або в торгових центрах.

Фішинг - комп'ютерний злочин, який використовується для отримання тієї ж інформації при вході в особистий кабінет банку. Оперують зловмисники спамом та крадуть відомості про клієнта. Таким методом можна отримати пін код, номер рахунку та паролі. Це не отримання готівки, це можливість шахраям сплатити товари та послуги дистанційно.

Шіммінг - різновид Скімінга. І тут застосовується не камера, а гнучка плата.Але шахрайство здійснюється аналогічним чином.

Встановлення підроблених банкоматів

Це досить рідкісне явище, що дозволяє шахраям отримати не лише кошти, а й відомості про всі картки, що були у банкоматі. Але встановлені фальшиві термінали не рідкість. І на теренах Росії вони з'являються все частіше і частіше. Зовнішньо відрізнити підробку від оригіналу неможливо.

Усередині термінал порожній і містить тільки пристрій для зчитування подальших шахрайських дій. Наразі зловмисники стали ставити на банкомат спеціалізовану шини.Після надходження інформації процес розривається. Далі відбувається з'єднання з підробленим електропристроєм, яке може дати команду на переведення в готівку в іншому регіоні.

Атакують термінали

Отримати солідну винагороду можна не через банкомат, а через термінал. Адже щодня крізь нього проходять кілька тисяч. Це електронні пристрої, встановлені в ТЦ та вокзалах для оплати мобільних та ЖКГ.

Крадіжка персональних відомостей здійснюється за рахунок встановлення шкідливого програмного забезпечення чи інших деталей. Спеціальний код знаходить різні лазівки для отримання даних клієнтів.

Оплата послуг у ресторані

Нерідко зустрічається, що в ресторані немає переносного POS терміналу. І офіціанти забирають платіжний інструмент для проведення операції. Співробітники також можуть скористатися положенням та зробити копію даних картки, а потім скористатися інформацією на спеціалізованій біржі.

Не варто віддавати інструмент у руки чужим людям. Краще пройти до стійки та розплатитися самостійно.

При введенні пін коду прикривайте панель рукою

Сумнівний додаток

Надіслати такі дані можна для отримання кредиту в сумнівних організаціях. Тому фахівці рекомендують не завантажувати на свій телефон сумнівні програми.

Відкритий Wi-Fi

Найактивніший і найшвидший спосіб отримання інформації про банківську картку – відкритий Wi-Fi. Для крадіжки відомостей часто використовують протокол clientLogin. Якщо смартфон автоматично підключається до будь-якої відкритої мережі, вона може бути перехоплена. І тоді шахраї зможуть скористатися всіма наведеними даними.

Не варто підключатися до мереж загального користування у кафе, метро.

СМС повідомлення

Майже кожному власнику банківської карткинадходили повідомлення, коли людина терміново просить допомогти і переказати йому кошти. У соціальних мережахтакож надходить таке повідомлення, де просять передати відомості про платіжний інструментдля проведення операції.

Вчиняти дію такого типу не варто. Необхідно терміново зв'язатися з громадянином, від якого надходить оповіщення та обговорити цей факт.

Інші методи

NFC («ближній безконтактний зв'язок») - ще один метод отримання інформації шахрайським шляхом. Існують певні програми на мобільний телефон, що зчитують відомості з платіжного інструменту за допомогою радіозв'язку. При цьому програми вважаються легальними, на кшталт Банкінг кард.

Якщо людина розплачується додатком, то вона може торкнутися чужого гаманця. А в ньому може бути пристрій, що зчитує, який може дізнатися всі відомості про карту, крім CVV коду. Але отриманої інформації достатньо, щоб здійснити покупку через інтернет.

Є на просторах інтернету та сайти-підробки кредиторів, платіжних систем.Нерідко на зареєстровану електронну пошту надходить повідомлення, де зазначено про виграш. Тому багато власників карток ведуться на таку умову. При цьому отримати виграш можна, лише ввівши номер картки, ПІБ власника та термін дії.

Відповідальність та повернення

Як вкрасти гроші з картки – цим питанням задаються багато власників платіжних інструментів. Крадіжка з банківської картки здійснюється різними методами, застосовними у тій чи іншій ситуації.
Банк не несе жодної відповідальності за дії шахраїв.Фахівці не розповсюджують конфіденційну інформацію третім особам. Тому за всі навмисні дії злочинців несе відповідальність саме власник пластику.

Повернути кошти практично неможливо. Шахрайство такого типу нічим не відрізняється від стандартного. Убезпечити себе від таких дій можливо, але якщо дотримуватись зразкових можливостей серфінгу на просторах інтернету, а також користуватися антивірусом.

Не слід переходити на сумнівні сайти за посиланнями.Краще зайти в ЛК і переглянути всю необхідну інформацію. Також не варто запроваджувати секретні дані на сайт. Банківські установи завжди говорять про те, що ніхто не просить клієнта повідомляти конфіденційну інформацію.

Часто буває, що на смартфон надходить СМС проведення транзакції, а після перевірки балансу грошей на карті не стало. Це ще один вид шахрайства, який поширюється останнім часом дедалі активніше. Тобто шахрай спочатку переказує кошти на прикріплений до карти номер, а потім на свій рахунок.

Така шахрайська схема стала доступною при підробці або відключенні Сім карти.

Існує безліч сумнівних програм, які крадуть дані користувачів

Доказова база чи страховка

Довести зняття коштів шахраями досить складно, але можливо.Не варто залишати таку дію поза увагою. Діяти варто за наступним алгоритмом:

• з паспортом звернутися до кредитної установи, де слід написати заяву про незгоду з транзакцією;
• звернення до правоохоронні органи;
• уточнення інформації про дзвінки та повідомлення у стільникового зв'язку.

Деякі кредитні установипропонують за певну винагороду дещо захистити свої кошти на платіжному інструменті. У Ощадбанку метод розроблено офіційно та дозволяє не боятися крадіжки за рахунок страхового продукту.Захист здійснюється від страхових ситуацій:

• використання інструменту третьою особою;
• крадіжка платіжного інструменту, ПІН-коду або зняття коштів;
• фішингу та шиммінгу;
• ушкодження пластику;
• крадіжка грошей після зняття готівки у відділенні чи банкоматі кредитора;
• від різних технічних збоїв та пошкоджень електронного пристрою.

Страховий захист здійснюється у трьох варіаціях на суму – 30, 120 та 250 тисяч рублів. Вартість страхового полісущорічно 700/1710/3510 нар. відповідно.

Придбання страхового продукту – це єдиний спосіб убезпечити себе від різних махінацій фінансового плану. Вартість поліса прямо дорівнює розміру покриття.

Шахрайські дії, пов'язані з фінансами, караються на підставі статті 159.3 Кримінального кодексу. На підставі цього правового акта всі операції з банківськими картками також вважаються злочином. За вчинене злочинцеві загрожує суттєвий штраф чи арешт, а також виправні роботи чи обмеження волі.

Відшкодування у грошовому еквівалентіабо можливість трудової роботи залежить від знятої суми, а також можливості шахрайства самостійно чи конкретним угрупованням.

Як крадуть? Цим питанням задаються тисячі людей. І багато хто вже боїться відкривати платіжні інструменти. З карток можна зняти суму та зберігати її вдома, але це не дозволить повною мірою скористатися банківським сервісомта отримати додатковий дохід.

Мені зателефонували шахраї і залишалися співробітниками служби безпеки ЦБР. сказали що хочуть запобігти крадіжці грошей з карт. особистої картизникли гроші.

05 Грудня 2019, 10:35, питання №2610516 Ліліт, м. Ростов-на-Дону

Що загрожує за крадіжку грошей із картки?

Доброго вечора, я знайшов у кущах чужий смартфон, він був не заблокований, і до нього була прив'язана банківська карта, я перевів із знайденого телефону 6000₽ на карту друга, яка стаття мені загрожує за мій вчинок?

05 Листопада 2019, 23:20, питання №2577099 елена, м. Вишній Волочок

Що може загрожувати людині у разі крадіжки грошей із картки?

Людина зняла гроші з карти без відома господаря (42тис.руб), забрав телефон. Написали заяву (крадіжка). Що може загрожувати людині в цьому випадку? Раніше не залучався, одружений, є дитина (до року).

25 Жовтня 2019, 09:42, питання №2563217 Марсель, м. Стерлібашеве

Як припинити розслідування у справі про крадіжку грошей з картки та повернути свій ноутбук?

З моєї банківської карти невідомими особами через соціальні мережі вкрали кошти у вигляді 2000 рублів. За рекомендацією співробітника банку я вирушила до поліції, щоб повідомити про те, що сталося. У ході бесіди зі слідчим...

Яке покарання загрожує підлітку за крадіжку грошей із картки?

Здрастуйте, яке покарання може зазнати особа 16 років яка стояла поруч під час замаху на крадіжку

Що мені може загрожувати за крадіжку грошей із картки?

Два місяці тому я перевела з рахунку одного чоловіка гроші (1000 гривень) без його відома, тепер він загрожує заявою, але я віддаю йому гроші частинами в міру можливості, що може мені загрожувати? мені 16 років

Як мінімізувати покарання за статтею 158 частина 3 КК РФ?

Шановні фахівці, Здрастуйте! племінник повнолітній, у своєї дівчини, протягом кількох днів переказував кошти з її банківською карткою через мобільний банк, зараз на племінника завели кримінальну справу за ст. 158 год. 3 п.р. КК...

Що мені загрожує за крадіжку грошей із чужої карти, якщо шкоду відшкодовано, але справу завели?

на мене написали заяву про крадіжку грошей із банківської картки, це сталося випадково. гроші заявникові я повернула. щиро покаялася і вибачилася. заявник претензій не має ми примирилися. але слідчий сказав що справа все одно піде...

Крадіжка грошей із банківської картки, якщо у нас із подругою однакові пін-коди

Підкажіть будь ласка, яке можна отримати покарання за ненавмисне зняття грошей з чужої банківської картки (маючи однаковий пін-код картки з подругою, переплутали картки, і я зняла з її картки гроші, помітивши те, що вона не моя...

01 Червня 2018, 13:29, питання №2013143 катерина, м. Дніпропетровськ

Що загрожує за звинувачення у крадіжці грошей із картки?

Здрастуйте, у мене така ситуація. Відпочивали з друзями у лазні, випивали. Один знайомий відпочиваючий з нами, попросив мене сходити і зняти грошей з його карти, повідомивши мені свій пароль від карти, сума була 25000 рублів, я сходив зняв віддав йому. Після чого...

Чи правомірна моя заява до поліції про крадіжку грошей з картки?

Здрастуйте.Випивав пиво в барі. оплачував карткою ощадбанку без паролевої. коли неабияк випив, Адмін і бармен знімали набагато більше грошейз картки. Написав заяву в поліцію. Чи правильно я зробив? якщо вони спростовано. на мене порушать справу?

Що може загрожувати за крадіжку грошей із карти колишнього хлопця у розмірі 20 тисяч рублів?

Здрастуйте, близько 3х років тому була у відносинах з чоловіком! Без його відома скористалася кредитною карткою і протягом 2-3 х днів знімала гроші, сума у ​​розмірі 20000р, гроші знімала не одна, з подругою! Після того як дізнався все, пробачив! Тепер...

18-річна офіціантка з московського ресторану фотографувала карти клієнтів і, використовуючи їх дані – ПІБ, номер картки, термін її дії та СVV/СVС-код, оплачувала свої покупки в інтернет-магазинах. Це один із останніх, але далеко не єдиний випадок. Судячи з стрічками новин російських і регіональних ЗМІ, практично щодня хоч один росіянин стикається з подібною проблемою- Крадіжкою грошей з банківської картки. Сравни.ру дає інструкцію щодо повернення вкрадених шахраями коштів.

Кому банк точно поверне гроші?

За законом, банк зобов'язаний повернути клієнту гроші, незаконно списані шахраями з його картки, за дотримання одночасно двох умов:

• клієнт не порушував правила безпечного використаннякарти;
• клієнт повідомив банку про несанкціоновану операцію не пізніше одного дня після отримання від банку повідомлення про здійснення такої операції.

Але все це відійде на другий план, якщо сам банк не повідомив клієнта про проведення операції. Справа в тому, що банк зобов'язаний безкоштовно повідомляти клієнтів про здійснення будь-яких операцій по карті, спосіб інформування прописаний у договорі (це можуть бути SMS-повідомлення, листи на електронну пошту, інформування через інтернет-банк тощо). У разі порушення цієї умови кредитна організація зобов'язана відшкодувати своєму клієнтові збитки повному обсязі.

Що робити, якщо з картки зникли гроші?

Як розповів Сравни.ру начальник управління пластикових картВТБ 24 Олександр Бородкін, скасувати несанкціоновану операцію не можна, але повернути клієнту кошти досить часто можливо. Важливо лише швидко відреагувати.

А зробити це можна так:

Крок перший.Терміново зателефонувати до банку (номер телефону вказаний на звороті банківської картки та на офіційному сайті кредитної картки), повідомити про несанкціоноване списання грошей та заблокувати картку. Шахраї можуть повторити спробу та вкрасти з карти ще раз.

Крок другий.Написати заяву до банку про опротестування несанкціонованої операції. Але варто поспішити – треба встигнути залишити претензію протягом дня, що настає за днем, коли стало відомо про шахрайство.

За словами Бородкіна, зробити це можна за телефоном чи у відділенні – залежно від кожного конкретного банку.

Дізнатися чи приймає банк претензії по телефону, чи потрібна письмова заява клієнта, залишена безпосередньо в офісі банку, можна у оператора кол-центру кредитної організаціїчерез яку і блокувалася карта.

Але багато експертів все ж таки радять особисто прийти до банку, щоб у власника картки залишилася на руках завізована копія його звернення (співробітник банку повинен поставити на ній позначку про прийом заяви). Вона стане в нагоді, якщо справа дійде до суду.

Крок третій.Негайно звернутися до поліції та написати заяву про шахрайські дії.

Крок четвертий.Чекайте на результати розслідування банку та повернення грошей.

Через який час банк поверне гроші?

Питання складне. Банк зобов'язаний розглянути претензію клієнта протягом 30 днів, але терміни повернення грошей у законі не прописано. У деяких випадках клієнтам доводиться чекати лише кілька днів, в інших – кілька місяців.

«Процес тривалий і займає від одного до кількох місяців. Не варто забувати, що крім банку та платіжної системиу ньому беруть участь і правоохоронні органи, які порушують кримінальну справу, займаються пошуком злочинців, передають справу до суду тощо», – пояснює Олександр Бородкін.

У якому разі банк може повернути гроші?

Якщо банк відмовив клієнту у компенсації вкрадених коштів, значить, він має докази, що клієнт сам винен у цьому. І мова зовсім не про те, що власник картки сам був у змові з шахраями, просто він порушив правила безпечного використання банківської картки. Наприклад, йому зателефонували шахраї і, представившись співробітниками банку, «вивудили» конфіденційну інформацію: логін та пароль для входу в інтернет-банк, пароль, який надійшов СМС, CVC-код, ПІН-код тощо. Або, скажімо, клієнт втратив картку, але не сповістив банк і не заблокував її.


Ще одна підстава для відмови – клієнт порушив дедлайн і не подав заяву до банку про крадіжку з картки грошей протягом відведеного законом дня після того, як стало відомо про факт шахрайства).

Що робити, якщо банк відмовився повертати гроші?

Звертатися до суду та оскаржувати рішення банку та платіжної системи.

Як захистити свою картку від шахраїв?

«Покласти в сейф і ніколи не діставати. А якщо серйозно – то існує безлічпосилення безпеки використання картки (чіп на карті/СМС повідомлення/3д сек'юр тощо), є інструменти 100% повернення викрадених сум (страхування), є інструменти обмеження суми витрат (ліміти по карті). І багато інших інструментів, про які варто уточнити у вашому банку-емітенті», – рекомендує начальник управління пластикових карт ВТБ 24.

Поради Порівняти.ру:

• нікому не повідомляйте конфіденційні дані (ПІН-код, дані для входу в інтернет-банк, паролі для підтвердження операцій, що надходять через СМС);
• не відповідайте на СМС і не передзвонюйте за номером, вказаним у повідомленні, якщо в них просять назвати персональні дані по карті або вони приходять з номера, відмінного від того, з якого зазвичай пише банк;
• встановіть антивірус на комп'ютер, з якого здійснюється вхід до інтернет-банку, та регулярно оновлюйте його;
• прикривайте рукою клавіатуру, коли вводите ПІН-код у банкоматі або оплачуєте покупки карткою у магазині, кафе;
• перевіряйте банкомат перед використанням щодо наявності підозрілих накладок на клавіатуру, картоприймач;
• не використовуйте картку для оплати в сумнівних інтернет-магазинах (часто шахраї запускають сайти-обманки зовні дуже схожі з відомими ресурсами);
• встановлюйте ліміти по карті зі зняття готівки та для безготівкової оплати;
• краще завести окрему картку для оплати в мережі та зберігати на ній невелику сумугрошей;
• якщо номер телефону, до якого підключено мобільний банк, прив'язане СМС-оповіщення, змінюється – необхідно відразу повідомити про це банк.

97% несанкціонованих операцій із грошима банківських клієнтівскоєно з використанням соціальної інженерії, йдеться у дослідженні Центру моніторингу та реагування на комп'ютерні атаки у кредитно-фінансовій сфері Центробанку Росії.

АіФ.ru попросив жертв (або їхніх родичів) «карткових» зловмисників розповісти, як аферистам вдалося їх обдурити та обікрасти.

Довели до інсульту

Москвичці Раїсі Іванівніз «банку» зателефонували восени минулого року, назвали ім'ям-по-батькові і відразу повідомили, що хтось в іншому регіоні намагається вивести з її картки велику суму грошей. Цю історію АіФ.ru розповів онук пенсіонерки – Андрій, бо сама Раїса Іванівна після спілкування із шахраями (а це були вони) пережила інсульт і зараз відновлюється.

Андрій кілька разів казав бабусі та дідусеві, що не можна вірити дзвінкам із серії: «Здрастуйте, я з банку, вас хочуть обікрасти, назвіть код від банківської картки, паспортні дані та кодове слово».

Того дня пенсіонерка була вдома, їй зателефонували з міського телефону. Молодий чоловік назвав Раїсу Іванівну на ім'я, представився сам і запитав, чи правда вона перебуває не в Москві і чи робила вона переказ на кілька тисяч рублів прямо зараз. Раїса Іванівна відповіла, що ні, і «співробітник банку» видав: «Отже, вас хочуть обікрасти, треба терміново блокувати картку та переказувати гроші на спеціальний рахунок, поки не пізно».

«Ефекту було досягнуто — бабуся злякалася і втратила пильність, — розповідає Андрій. — Замість того, щоб подзвонити мені чи мамі, вона почала виконувати те, що їй казав той хлопець. Він наказав їй дійти до банкомату, передзвонив та надиктував бабусі порядок дій. Їх було дуже багато, бабуся швидко заплуталася та перестала розуміти, що вона робить. У результаті перевела шахраю майже 100 тисяч рублів».

Раїсі Іванівні надходили смс-повідомлення про списання грошей, але вона була впевнена, що це повідомлення про переказ на цей спеціальний рахунок. Увечері жінка розповіла історію доньки, та подивилася смс-повідомлення пенсіонерки та виявила, що кошти переведені не на якийсь спеціальний рахунок, а іншій людині. «Мама з бабусею одразу зателефонували до банку, і там повідомили, що жодна служба безпеки їй сьогодні не дзвонила. Бабусі стало погано, наступного дня її забрали на швидкій з інсультом», - каже її онук Андрій.

Повернути гроші поки не вдалося — спочатку після пригоди родичі Раїси Іванівни проводили в лікарні, лише потім звернулися до банку, де заяву ухвалили, але зауважили, що пенсіонерка сама перевела гроші шахраям і взагалі подавати звернення має особисто. З того часу – жодних новин.

"Поговоріть з роботом"

Півроку тому жертвою шахраїв стала відома блогер та телеведуча Марія Командна. Схема обману виявилася складною та продуманою. Аферисти, представившись телефоном службою безпеки банку, вкрали з її картки 90 тисяч рублів. Про те, що з нею сталося, Марія докладно розповіла на своїй сторінці у соцмережах.

«Мені зателефонував якийсь хлопець, котрий представився співробітником служби безпеки «Альфа-банку». Сказав, що на моєму рахунку зафіксовано підозрілу активність, що з нього намагаються списати досить велику суму грошей. Я, звичайно, налякалася і сказала, щоб рахунок і всі мої карти відразу заблокували. Мені сказали, що їм треба спершу підтвердити мою особу, — розповідає Командна. — Дзвонили не з номера банку, тому мені це здалося досить підозрілим».

Марія вирішила передзвонити до банку, але там їй підтвердили, що вона справді говорила із співробітником служби безпеки. Після цього та сама людина передзвонила їй з офіційного банківського номера.

«Ми спілкувалися близько 3 години, — каже Марія. — Шахраю було дуже важливо, щоб я весь час була на телефоні і не заходила до свого особистого кабінету. Бо замість мене у ньому знаходився він. У результаті з мого накопичувального рахунку всі гроші були перераховані на поточний рахунок. Накопичувальний рахунок шахраї закрили. Мою карту вони заблокували, а згодом розблокували. Навіщо я не знаю. Так, вони просили повідомляти коди, які приходять на мій телефон, але наполягали, що я можу і не повідомляти їх їм, а маю право зробити це спеціальною роботою Альфа-банку».

Ті, хто телефонував, просили назвати її чотири цифри після подвійного звукового сигналу, одним словом, діяли, як справжні співробітники банку.

«Звичайно, якби в банку не підтвердили, що я говорю зі співробітником служби безпеки, нічого такого не трапилося б, — упевнена Марія. — У мене вкрали 90 тисяч рублів, і я ще легко відбулася — якоїсь миті доларову транзакцію на велику суму було зроблено, але потім її скасували, бо мені зателефонували з платіжного сервісу, куди направляли мої кошти. Шахраї мали всю інформацію на мене: дані паспорта, прописки, вони бачили, скільки грошей лежить на моєму рахунку, і мали доступ до особистого кабінету».

Але коли Командна приїхала до банку, їй сказали, що вона говорила із шахраями. Марія звернулася до поліції та написала заяву про шахрайство. У самій фінансової організаціїїй пообіцяли повернути гроші. Через кілька днів, риторика банку змінилася. Командній повідомили, що ніякі гроші повертати не збираються, а розбиратися в подію повинен слідчий.

«Коли я поділилася цією історією в Інстаграмі, у відповідь мені почали надходити повідомлення від людей, які зіткнулися з таким же шахрайством. У когось вкрали 200 тисяч, у когось 120, у когось 12», - розповіла Командна.

За кілька днів представники банку самі написали їй підсумки власного розслідування.

«Історія страшна. На жаль, шахраї змогли провернути все, знаючи тільки ПІБ та номер телефону. Решту отримали за допомогою соціальної інженерії та підміни номера. Ми відновили хронологію. Спочатку ми побачили спробу переказу грошей. Операція була підозрілою, ми одразу її заблокували і спробували з вами зв'язатися. Думаємо, у цей час ви вже розмовляли із шахраями, тож не змогли відповісти.

Після того, як ви зателефонували, і наш співробітник підтвердив, що ми намагаємося з вами зв'язатися. У розмові з шахраями було приблизно таке: один видавав себе за співробітника та запитував, інший дзвонив у телефонний центр і передавав відповіді нашому оператору. Тому їм вдалося пройти перевірку, підтвердити операцію та розблокувати картку, – відповів представник банку. — Таке може статися, тільки якщо шахраї знають усі особисті дані та отримують коди із смс. Співробітники банку ніколи не спитають CVC-код або пароль зі смс. Ваша ситуація нестандартна, потрібен був час, щоб усе перевірити. Цієї ситуації можна уникнути, достатньо не повідомляти свої дані на вхідному дзвінку».

Марії так і не вдалося повернути вкрадені гроші з карти. У поліції навіть відмовилися порушувати справу за її заявою.

Відвели по Apple pay

Власниця кешбек-карти «Кукурудза» Олена розповіла, як втратила 15 тисяч рублів. Виявилося, деякі люди прив'язали її картку до платіжного сервісу Apple pay(дозволяє використовувати Iphone як банківську карту за умови введення користувачем код-паролю або прикладання пальця для звіряння відбитка) на своєму телефоні. І в такий спосіб вивели гроші.

Олена зателефонувала до служби підтримки Apple, щоб дізнатися, чому якомусь сторонньому користувачеві вдалося прив'язати її картку до свого телефону, адже при прив'язці картки на номер її власника обов'язково надходить смс із кодом, який потрібно ввести. Олені ж надійшло лише повідомлення, що карту успішно додано, а через 2 хвилини з рахунку зникли гроші. У службі підтримки Apple сказали, що ситуація неможлива і пароль мав прийти.

Шахраї зламали базу паролів до особистим кабінетамкористувачів сервісу. Вони ставили на телефон додаток сервісу, входили до нього, а вже з програми прив'язували карту до Apple pay – у цьому випадку смс для підтвердження не потрібний.

Гроші всім постраждалим у цій історії повернула сама компанія. Вона ж додала додаток двофакторну ідентифікацію, щоб історія не повторилася.

Скористалися сім-карткою

Історією, яка сталася з його літніми батьками, поділився на форумі Банки.ру користувач полником «axe11ent»:

«Батько навесні 2018 року відкрив внесок. При відкритті вкладу йому видали дебетову та кредитну картку. Мабуть, за замовчуванням підключили мобільний банк, про що він, звичайно ж, навіть і не здогадувався, — написав форумчанин. — Влітку цього року батько поміняв номер телефону. Після цього старим номером не користувався півроку. Оператор сім-карту заблокував і продав іншій людині. Новий господар номера скористався підключеним до цього номеру мобільним банком, вивів всі гроші з вкладу та кредитної картки на загальну суму 786 000 рублів».

Зникнення таких значних коштів люди похилого віку виявили не відразу. Але, тільки-но дізнавшись про шахрайство, відразу звернулися до поліції, написали заяву, за якою було порушено кримінальну справу.

«На Наразіофіційно винуватця не знайшли, — пише axe11ent, — хоча в день звернення вже знали ПІБ та адресу нового господаря сім-картки. На копію ухвали про порушення кримінальної справи банк не реагує. Відповідає, що не бачить підстав для повернення коштів та надсилає повідомлення про погашення заборгованості за кредитом».

Останнім часом значно почастішали випадки розкрадання коштів з картки внаслідок різних шахрайських дій, її втрати, довірливості та неуважності власника. Пов'язано це і з поширеністю інструментів безготівкової оплати, і з розвитком технологій (зокрема шахрайських), і з недосконалістю вітчизняного законодавства. За статистикою, щонайменше один росіянин на день стає жертвою зловмисників. Що робити, якщо ви вкрали гроші з карти? Чи можна повернути викрадені кошти? Про це ми розповімо у цій статті.

Кому банк поверне гроші?

Відразу зауважимо, що існує певний механізм дій при виявленні шахрайських операцій. Людині, яка стала жертвою зловмисників, необхідно суворо дотримуватися цих правил. Інакше за законом банк може відмовитися від виконання своїх зобов'язань. Отже, повернути зниклі гроші можна за одночасного дотримання двох умов:

• Утримувач суворо дотримувався правил користування карткою та не порушував рекомендованих вимог безпеки: не передавав пластику третім особам, не повідомляв нікому ПІН-код.
• Клієнт повідомив банк про несанкціоновану операцію (операції) не пізніше, ніж протягом 24 годин після їх здійснення. Це можна зробити, зателефонувавши на гарячу лініюбанку, а також безпосередньо звернувшись до відділення, де було оформлено картку.

Не зайвим буде звернення до поліції за фактом шахрайства та/або крадіжки. Хоча в законі ця вимога не відображена, на практиці справа саме так: багато банків намагаються уникнути виплат, повернення коштів клієнту, якщо немає постійного тиску з боку правоохоронних органів та преси.

Також при зникненні грошей з картки слід бути готовим до того, що вам доведеться доводити, що ви не порушували правил безпеки і не передавали ПІН-код і карту стороннім особам.

Але не тільки клієнт має зобов'язання перед банком. Відповідно до законодавства, банк зобов'язаний повідомляти власника картки про всі операції по ній. Спосіб повідомлення прописується у договорі надання послуг, тому буде не зайвим уточнити його. Зазвичай це SMS-повідомлення чи електронні листи. Якщо ж гроші були списані в результаті шахрайських дій, а банк не повідомив про транзакцію, то ви маєте право вимагати відшкодування списаної суми в повному обсязі.

Як крадуть кошти?

Список шахрайських способів крадіжки грошей не такий вже й великий. Тому власникам пластику слід знати, як зазвичай крадуть кошти. Один із найпоширеніших – психологічний спосіб шахрайства. Зловмисники втираються в довіру до людини, представляючись співробітниками банку або інших організацій, вивідують конфіденційну інформацію, необхідну для транзакції: ПІН-код, одноразовий код на операцію, паспортні дані. При цьому немає потреби навіть використовувати якісь спеціальні технічні засоби.

Другий популярний метод – копіювання даних із магнітної смуги картки. Для цього застосовуються спеціальні компактні пристрої – скімери. Вони використовуються, коли господар пластику передає його третій особі, наприклад, офіціанту у ресторані. Також пристрої можуть бути цілим комплексом з карт-холдера та накладки на клавіатуру або мініатюрної камери, які встановлюються на банкомати та термінали. Шахраї роблять скімери максимально схожими на деталі банкомату і кріплять їх на двосторонній скотч.

Варто згадати і про шахрайство із безконтактними засобами оплати. З карти, обладнаної RFID-чіпом, кошти можуть списуватися автоматично, як тільки вона опиняється у зоні дії POS-терміналу. Відбувається обмін даними між пристроями, кошти списуються з рахунку. Якщо сума транзакції менша за 1000 рублів, підтвердження операції не потрібно. На цьому й ґрунтується шахрайство, коли зловмисник використовує високопотужні термінали, здатні контактувати з радіомітками на відстані кількох десятків сантиметрів.

Законодавчі аспекти

Повернути вкрадені з карти кошти вдається далеко не всім і не завжди. Пов'язано це з тим, що за законодавством не вважається несанкціонованою транзакція, за якої використовувалися платіжні реквізити та запроваджено правильний ПІН-код. Для системи банку така операція виглядає цілком законною, що б не казав власник пластику.

Якщо ви втратили карту, вона була у вас викрадена, відразу ж заблокуйте її, інакше всі операції банк розцінюватиме як законну. Це саме стосується і шахрайства з клонуванням карток. Тому за наявності найменшої підозри на те, що банкомат може бути обладнаний шпигунською апаратурою, не використовуйте його. А якщо ні, то довести свою правоту буде практично неможливо, а викрадені кошти можна буде зажадати лише з самих шахраїв.

Як вчинити, якщо вкрали гроші з картки?

У разі шахрайства діяти необхідно швидко та строго за законодавством. Скасувати несанкціоновані транзакції карткою після їх здійснення банк неспроможна. Але чим швидше ви відреагуєте на шахрайство, почати відповідні дії, тим вища ймовірність, що гроші вдасться повернути.

Порядок наступний:

• Зателефонуйте на гарячу лінію (у службу підтримки) банківської організації та повідомте про несанкціоновані транзакції. Також рекомендується одразу заблокувати картку, щоб зловмисники не змогли повторити оплату, переказ чи зняття готівки.
• Зверніться до відділення банку, де було видано картку, напишіть претензію на опротестування несанкціонованої транзакції. Деякі банківські організації приймають заяви по телефону або онлайн-режимі. Але краще все ж таки здійснити особистий візит. Форма претензії кожного банку може бути різною (у цьому вам допоможе співробітник організації). Претензію слід писати у двох примірниках (або зробити копію), щоб працівник банку, який приймав у вас заяву, запевнив вашу копію, оскільки вона може стати в нагоді в суді. Нагадуємо, що написати претензію необхідно не пізніше ніж через 24 години після здійснення шахрайської операції.
• Змініть паролі в онлайн-банкінгу, на телефоні, електронною поштою та соцмережами. Так як сьогодні більшість програм прив'язуються до пошти та/або телефону, зловмисники можуть отримати доступ до ваших особистих даних, заволодівши паролем пошти або облікового запису в ВК, Фейсбуці, Твіттері. Тому краще підстрахуватися.
• Зверніться до правоохоронних органів. Відсутність заяви до поліції, якщо ви вирішите обмежитися лише зверненням до банку, може трактуватися судом не на вашу користь. Якнайдокладніше розкажіть співробітникам поліції про обставини того, що сталося. По можливості відразу надайте докази того, що шахрайство відбулося не через вашу неуважність.
• Чекайте на результати розслідування та рішення банку. Відповідно до законодавства, звернення громадян мають бути розглянуті банківською організацієюпротягом 30 днів. Термін повернення грошей законом не встановлено. За наявності незаперечних доказів вини банку гроші можуть бути повернуті вже за кілька днів. Іноді клієнтам доводиться чекати справедливості і набагато довше: протягом кількох місяців або навіть років. Саме тому рекомендується звертатися не лише до банку, а й до поліції, щоб робота велася одночасно з кількох напрямків.

Звичайно, банки не хочуть втрачати гроші, а тому випадки шахрайського списання коштів із картки далеко не завжди вирішуються на користь клієнта. Але великі організації цінують свою репутацію, особливо якщо йдеться про привілейованих власників. Отже, у кожному конкретному випадку результат звернення може бути різним.

Чому банк може відмовити у задоволенні вимог клієнта?

Відбувається це найчастіше з однієї причини – клієнт порушив правила безпечного користування карткою, що рекомендуються: передав її в чужі руки, повідомив комусь ПІН-код, не повідомив банк про втрату картки тощо. Банки найчастіше намагаються довести винність самого потерпілого. Тому рекомендується суворо дотримуватись правил користування та бути готовим до звернення до суду та надання доказів своєї невинності.

Друга поширена причина відмови – порушення термінів обігу за фактом зникнення грошей. Нагадаємо, що він становить не більше ніж 24 години з моменту здійснення несанкціонованої транзакції.

Слід докладно розглянути ще один момент, коли власник банківської картки стає жертвою телефонних шахраїв, які представили співробітники банку. У договорі та правилах користування карткою прописано, що конфіденційні дані (ПІН-код, логін та пароль для входу в онлайн-банкінг, одноразові кодина здійснення операцій) не можна передавати навіть співробітникам банку. Якщо кошти зникли через те, що клієнт сам повідомив всю інформацію, будучи обдуреним, банк не несе за це жодної відповідальності. За законом вимагати відшкодування вкрадених коштів можна лише з самих шахраїв після їх упіймання.

Як не дати шахраям вкрасти кошти з банківських карток?

Звичайно, всі вищеописані дії у разі розкрадання коштів з картки обов'язкові і, як показує практика, цілком дієві, але розраховувати на стовідсоткову поблажливість банку все ж таки не слід. Рекомендується самому виявляти уважність та обережність, щоб не допустити зникнення коштів. У половині випадків шахрайства на карті основна вина лежить саме на власнику пластику.

Правила безпеки:

• Нікому не повідомляйте ПІН-код картки, логін та пароль для входу в інтернет-банкінг, а також особисті дані електронної поштита сторінок у соціальних мережах. Пам'ятайте, що навіть співробітники банку ніколи не запитують у клієнтів паролі та ПІН-коди.
• Не записуйте ПІН-коди в телефоні або на папері, не зберігайте їх у гаманці разом з картками, оскільки при втраті сумки ви не просто втратите свій пластик, але й надасте всі коди від нього.
• Не передавайте карти третім особам (продавцям, офіціантам та іншому обслуговуючому персоналу у закладах).
• Використовуйте антивірус та фаєрвол на комп'ютері, смартфоні та інших гаджетах, з яких здійснюється користування інтернет-банкінгом. Застосовуйте надійні механізми шифрування та засоби захисту, якими не зможе скористатися зловмисник. Наприклад, використовуйте відбиток пальця або авторизацію через Face ID замість PIN-коду або графічного ключа.
• У разі використання картки в магазині або при знятті з неї грошових коштів у банкоматі вводіть ПІН-код таким чином, щоб його не можна було бачити стороннім.
• Звертайте увагу на термінали та банкомати, якими користуєтеся. Сьогодні все більш поширеним стає спосіб шахрайства шляхом клонування банківських карток. Обладнання для зчитування (малопомітні накладки на клавіатуру, рідери та камери) встановлюється на банкомати.
• Не купуйте у підозрілих інтернет-магазинах, не вводьте платіжні реквізити на сайтах, яким не можете повністю довіряти. Для здійснення інтернет-покупок рекомендується використовувати віртуальні карти, які можна поповнювати у сумі одного платежу.
• Встановлюйте ліміти на безготівкові операції, оплату та зняття коштів.
• Підключіть SMS-інформування про всі операції карток, щоб не пропустити здійснення несанкціонованих транзакцій.
• Намагайтеся мінімізувати операції картки, використовуючи альтернативні платіжні системи, наприклад, через смартфон. У силу їх особливостей вони краще захищені від шахрайства, особливо якщо гаджет має дактилоскопічний датчик.

Пам'ятайте, що інструменти захисту не дають абсолютної гарантії захисту. Якщо на картці є великі кошти, краще підстрахуватися додатково. Сьогодні багато банків пропонують послугу страхування банківської картки, яка передбачає повернення коштів у рамках страхового ліміту (встановлюється під час укладання угоди), якщо гроші були викрадені через втрату, крадіжку, розбійний напад тощо. Маючи страховку, компенсувати викрадені кошти повністю чи хоча б частково досить просто. Однак банками встановлюються обмеження на кількість компенсаційних виплат, яких не повинно бути більш як три за страховий період. Тож обережність і в цьому випадку не буде зайвою.

Ще один надійний спосіб захисту інструментів безготівкової оплати – спеціальні екрановані гаманці, гаманці та холдери. Ці пристрої актуальні в першу чергу для безконтактних карт, з яких можна списувати гроші, використовуючи потужні POS-термінали або викрадати дані за допомогою грабберів. Усередині захищених гаманців розташовується матеріал, що працює за принципом клітини Майкла Фарадея, що екранує радіосигнали і не дає взаємодіяти з RFID-модулем.

Такі аксесуари в асортименті є на сайті Оптекс. Пропонуємо варіанти для жінок, чоловіків, для молоді, для туристів, стильні подарунки. Наша продукція не тільки стильна, красива та актуальна, але й гарантовано захищає збереження даних.