POS-термінали та пін пади нічим не відрізняються, відрізняються умови обслуговування та тариф за торговельний еквайринг. Зазвичай банки пропонують комісію за еквайринг 2.2 – 2.8% або абонентську плату за користування терміналом та сервісне обслуговування. Наші комплекти підключаються до еквайрингу банку з фіксованим тарифом від 1,4% без вимог до щомісячного торгового обороту, прихованих та орендних платежів.
Це залежить від потреб та сфери діяльності ІП. Для кафе та ресторанів рекомендуємо переносні мобільні термінали оплати Verifone VX675 або VX680. Для магазинів та сфери послуг – стаціонарні платіжні POS термінали Verifone VX520. Плануєте впровадити онлайн-касу – розгляньте пін-пади з можливістю інтеграції з касовими рішеннями (Евотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол тощо), наприклад PAX SP30.
POS-термінал, термінал оплати, еквайринговий термінал - це всі назви одного і того ж банківського платіжного POS-терміналу. Платіжні термінали оплати банківськими картками бувають у стаціонарному або мобільному виконанні з підключенням через локальну мережу (Ethernet), Сім-карту (GPRS) та бездротову мережу Wi-Fi.
Банки, які беруть участь у проекті є великими та надійними російськими банками. Банк - еквайєр відповідає за обробку транзакцій, та після оплати через банківський платіжний терміналпротягом одного - двох робочих днів переказує гроші, за вирахуванням фіксованого тарифу від 1,4%, на розрахунковий рахунок до банку, який надає послуги розрахунково-касового обслуговування. Вибирайте банк, який вам найбільше подобається.
Пін пад PAX SP30 - просте та доступне платіжне рішення для підключення еквайрингу до Еватор. Доступна ціната легке підключення PAX SP30 до смарт терміналу Евотор дозволить організувати прийом оплати за будь-якими банківськими платіжними картками - магнітними, чіповими та безконтактними, а також з використанням технологій. Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Пін пади PAX SP30, Verifone VX820 мають зчитувачі банківських картокі можуть бути безпосередньо підключені до касової системи POS, онлайн касіабо смарт терміналу Евотор. Пін клавіатури Verifone 1000SE, PAX S200 не мають зчитувачів магнітних та чіпових карт та призначені тільки для введення пін-коду. Зазвичай пін клавіатури підключаються до стаціонарних POS-терміналів, таких як Verifone VX520, PAX S80 і т.д.
Вам необхідно зібрати та підготувати мінімальний пакет документів. Оформлення заявки на підключення займає 10 хвилин та відбувається дистанційно через сайт із використанням скан-копій. На випадок якихось труднощів діє безкоштовна гаряча лінія 8-800, а також підтримка електронною поштою.
Підприємець може змінити банк – еквайєр у будь-який час. Зв'яжіться з менеджером проекту та оформіть заяву на зміну банку. Перемикання з банку на банк відбудеться дистанційно, без припинення роботи терміналу.
Надсилання здійснюється з нашого складу через транспортні компанії або кур'єрські служби доставки. Після оплати менеджер погодить з вами якоюсь компанією і куди вислати обладнання. Ми працюємо на всій території Росії.
Компанії Verifone та PAX мають широку мережу авторизованих сервісних центрів на території. Російської Федераціїта представлені у всіх регіонах країни. Нагадаємо, що на термінали Verifone дається один рік гарантії, термінали PAX - три роки.
Ви можете продати свій POS термінал іншому індивідуальному підприємцю. Новий власникпройде процедуру підключення з початку та через кілька днів почне приймати платежі за картками. А ви можете вибрати POS-термінал найбільш підходящий вашій поточної діяльностіта продовжити прийом пластикових карток до оплати.
Оскільки ми не маємо вимог до місячних обсягів безготівкової виручки, що отримується з банківських карток клієнтів, комісія за еквайринг завжди фіксована — від 1,4%.
Весь процес підключення до торгового еквайрингу можна поділити на 4 кроки. Заповнити заявку на нашому сайті. Вибрати та купити pos термінал. Надіслати копії документів для підключення до торгового еквайринг у Москві. Отримати POS-термінал та почати приймати платежі за картками.
Розкажемо, що таке торговельний еквайринг. Подивимося, які тарифи на цю послугу пропонує ТОП-14 банків Росії для підприємців. Наведемо інструкцію, як підключити торговельний еквайринг для бізнесу.
Ми зібрали в одну таблицю тарифи на торговельний еквайринг від ТОП-14 банків Росії.
Банк | Комісії | Ціна обладнання, ₽ | Відгуків | Рейтинг | Офіційний сайт | |
---|---|---|---|---|---|---|
Крапка | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
Модуль-банк | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
Тінькофф-Банк | 1,59% | 1,99% | Безкоштовно | 10 | ||
Ощадбанк | 0,5% | 3% | Розстрочка від 1000, міс | 10 | ||
Промзв'язокбанк | 1,59% | 1,89% | Безкоштовна оренда | 10 | ||
Райффайзенбанк | 1,99% | Оренда 190 - 990, міс | 9 | |||
Радкомбанк | 2,3% | Безкоштовно | 9.47 | |||
Альфа Банк | 1,9% | 2,1% | Безкоштовно | 7 | ||
ВТБ | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
Авангард | 1,7% | 11,9% | Оренда 250 - 750, міс | 0 | ||
МКЛ | 1,65% | Безкоштовна оренда | 10 | |||
МТС-Банк | 1,69% | 1,69% | Оренда 1499, міс | 10 | ||
Уралсіб | 1,65% | Оренда 2600, міс | 7 | |||
Російський Стандарт | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
min | max |
Торговий еквайринг – безготівкова оплата послуг та товарів. Вона є у багатьох магазинах: у них встановлені термінали для карток. Якщо вставити картку та ввести PIN-код, то гроші з неї спишуться та відправляться продавцеві. З 2016 року в Росії працює і оплата смартфоном: покупці не носять із собою картки, а користуються Apple Pay, Samsung Pay чи Google Pay.
Зверніть увагу, що торговельний еквайринг – лише у фізичному магазині (тому, що фізично існує). Якщо приймати оплату в Мережі, це інтернет-еквайринг. Має свої особливості та тарифи на обслуговування.
Нижче – короткий описяк працює торговий еквайринг у фізичному магазині.
Ми підготували список із 9 критеріїв, за якими можна підібрати найкращий банк-еквайєр.
Подивіться, як банк-екваєр змінює комісію залежно від обороту. Якщо умови такі, що платити банку менше 2% від обороту, то цьому банку можна замовити еквайринг. Якщо для комісії в 2% і менше потрібен оборот від 500 000 ₽ на місяць і більше, рекомендуємо придивитися до інших банків.
Подивіться, як банк видає обладнання. Його потрібно купувати чи можна взяти у безкоштовну оренду? Чи обов'язково купувати термінал у банку чи еквайринг підключать до пристрою, купленого десь ще?
Банки беруть додаткову комісію, якщо виручку від еквайрингу потрібно переказувати на рахунок в іншій компанії. З нашого ТОП-14 банків оформити еквайринг і не платити за те, що гроші переводять в інший банк, можна в Ощадбанку.
Уточніть у менеджера банку, наскільки швидко у вашому магазині встановлять та підключать термінал. У більшості банків нашого ТОП-14 це зроблять через 1-2 тижні після заявки або раніше.
Якщо ІП та ТОВ працює з туристами, то йому краще підключити еквайринг за допомогою популярних за кордоном JCB, American Express, Union Pay. Термінали повинні приймати і MasterCard, Visa, МИР, найпоширеніші у Росії.
Вивчіть, скільки бере банк за обслуговування рахунку. Може виявитись, що дешеві тарифи на еквайринг «компенсуються» дорогим обслуговуванням. І навпаки: велика комісія за «безготівку» є у банках, де обслуговування рахунку безкоштовне.
Дізнайтеся, скільки коштує виїзд фахівця для налаштування терміналу та його ремонту. Ціна на ці послуги індивідуальна, залежить від того:
Уралсиб та МКБ-Банк – компанії з ТОП-15 банків, які безкоштовно навчать співробітників користуватися терміналами. Це корисно, якщо купується багато різних пристроїв – POS-терміналів, пінпадів, онлайн-кас.
Рекомендуємо самостійно визначити, які з дев'яти критеріїв найважливіші для вашого бізнесу. Наприклад, ІП та ТОВ, які мають невеликі доходи, варто звернути увагу на вимоги до обороту – комісії для такого бізнесу буде суттєвою. А великому бізнесу рекомендуємо вибрати банк, де найшвидше встановлюють, ремонтують термінали та перераховують гроші на рахунок.
Ми виділили три фактори, від яких залежить вартість еквайрингу:
Рекомендуємо оцінювати всі чинники, що впливають вартість еквайрингу. У банках, де невеликі комісії, можуть бути дорогі термінали та тарифи на ведення рахунку. А у компаніях, які беруть 2-3% з обороту, можуть надати техніку у безкоштовну оренду та не брати комісію за обслуговування рахунку.
Ми підготували невеликий оглядвсіх видів техніки для еквайрингу. Описали не лише термінали, а й інше обладнання.
Встановлюються у фізичних магазинах. Не рухаються: підключення до інтернету, як правило, через кабель. Використовуються магазинами, де вже є каси та оплата готівкою.
Їх можна носити із собою – працювати у кількох точках, а купити один термінал. У переносного обладнання є акумулятор, якого вистачає на 2-3 дні роботи. Мають SIM-картки, працюють без касового модуля.
У POS-системи входять:
Найдорожчий вид обладнання для торгового еквайрингу. Повністю замінює традиційне робоче місцекасира. Підійде новим магазинам, які обладнуються "з нуля".
SMART-система складається з:
Мобільний термінал, який використовується в SMART-системі, менше і дешевше, ніж звичайний пристрій. Він підключається до смартфону або планшета через Bluetooth. Виходить повноцінний термінал, як у магазині.
Допоміжний пристрій. Це гаджет з клавіатурою для PIN-коду та екраном, куди клієнт прикладає картку/телефон або вставляє картку. Пінпад не працює самостійно – лише у зв'язці із терміналом.
Ні. Якщо ІП чи ТОВ хоче підключити торговельний еквайринг, знадобиться банківський рахунок. Інакше нікуди перераховувати гроші, які покупці переказують «безготівкою».
Якщо рахунок у підприємця вже є, а вигідні умовипо торговому еквайрингу дають в іншому банку, відкривати рахунок необов'язково. Можна оформити еквайринг в одному банку, а отримувати гроші в іншому. Без додаткових комісій це зробить Ощадбанк.
З 2017 року магазини, які продають товари та послуги, мають мати онлайн-каси. Це вимога Федерального закону N 54-ФЗ від 22 травня 2003 року. Якщо їх немає, будуть штрафи: для посадових осіб – від 1500 до 3000 ₽, для компаній – від 5000 до 10000 ₽.
Якщо в магазині підключений торговельний еквайринг, онлайн-каса все одно знадобиться. Вона обладнана фіскальним накопичувачем, який надсилає всі дані про продаж у ФНП. Це потрібно, щоб точно порахувати податки з магазину.
При підключенні торгового еквайрингу перевірте онлайн-каси: вони мають відповідати вимогам закону. Про штрафи за порушення ми розповіли вище.
Ми підготували коротку інструкцію, яка допоможе підключити торговельний еквайринг. У ній 7 кроків.
Підберіть банк з найкращими умовами торговельного еквайрингу. Рекомендуємо скористатися критеріями, про які розповіли вище.
Надішліть заявку на торговий еквайринг:
Консультант банку зв'яжеться з вами та уточнить, для якого бізнесу потрібен еквайринг. Він докладно розповість про актуальні тарифи та допоможе підібрати найкращий.
Пакет документів для підключення торгового еквайрингу:
Зверніть увагу – цей перелік неповний. Ваш банк може попросити інші документи.
Виберіть техніку, яка знадобиться для торгового еквайрингу. Про види обладнання ми розповіли вище. Підказати скільки одиниць техніки знадобиться для магазину зможе консультант банку.
Підпишіть договір про торговий еквайрінг в офісі або в інтернет-банку. Він оформляється як додатковий до договору РКО.
Фахівці банку виїдуть до магазину, встановлять та налаштують обладнання. Підготуйте умови роботи майстрів.
Фахівці банку-еквайєра навчать співробітників (якщо така послуга є). Після цього можна включати обладнання та приймати від клієнтів оплату за «безготівкою».
Як вважають фахівці Альфа-Банку, торговельний еквайринг збільшує виторг бізнесу до 30%. А Юнiстрiм-Банк заявляє, що ІП з торговим еквайрингом заробляють на 80 000 ₽ на рік більше.
За даними компанії Uniteller, яка працює з підприємствами з 40 галузей бізнесу та обслуговує більше 3,5 тис магазинів, з «безготівкою» клієнт витрачає на 30% більше, ніж якби він платив готівкою.
Тому рекомендуємо підключити торговельний еквайринг для будь-якого бізнесу. Серед ТОП-14 банків Росії є ті, що беруть 1,5-2% комісії за всі операції. А ще ці банки допоможуть встановити термінали, їх обслуговуватимуть та переведуть виручку до того банку, куди зручно підприємцю.
Стрімкий розвиток безготівкових платежів по всьому світу змушує індивідуальних підприємців ІП та ТОВ йти в ногу з часом та користуватися послугою еквайрингу. Тим більше, що тарифи банків на еквайринг з кожним роком стають все більш вигідними для бізнесу. Але навіть у такій ситуації необхідно знайти відповідь на запитання: «У якому банку найвигідніші тарифи на торговельний, мобільний та інтернет-еквайринг?». Перш ніж приймати рішення, необхідно провести порівняння тарифів.
Почнемо трохи з теорії. Еквайринг є затребуваним сервісом банківських установ, що надає можливість компаніям приймати безготівкову оплату пластиковими картками. У Росії її популярністю користуються три різновиди еквайрингу: торговий, мобільний, інтернет-еквайринг (онлайн).
У процесі беруть участь 3 суб'єкти:
Як пристрої зазвичай застосовуються POS-термінали. З ними прості покупці стикаються у магазинах.
Кожне підприємство зацікавлене у співпраці з банківською структурою, яка пропонує вигідні умови щодо торговельного еквайрингу для ІП чи ТОВ. Таке партнерство дозволить збільшити торгову виручку та забезпечити комфортні умови оплати товарів та послуг споживачам.
З цієї причини у багатьох керівників ІП та ТОВ виникає актуальне питання, який банк вибрати для торгового чи еквайрингу?Для вирішення цього завдання доцільно ознайомитися з умовами та тарифами еквайрингу найвигідніших банків Росії.
Більшість великих банківських установ пропонує послуги еквайрингу. Але не завжди вони вигідні для конкретного торгового підприємства. Для грамотного вибору фахівці рекомендують звернути увагу на кілька важливих моментів:
Експерти виділяють декілька банківських структур, які пропонують торговим підприємствам вигідні умови співробітництва
Для того, щоб правильно зробити свій вибір та користуватися еквайрингом на вигідних умовах, ми проаналізували, порівняли та склали список банків, який включає одинадцять популярних компаній з гарною репутацією та маленькою ставкою за прийом карток.
В одному з найкращих банків для підприємців — банку «Точка» можна підключити послугу торговельного, мобільного чи інтернет-еквайрингу за дуже вигідними умовами за ставкою від 1.3%. Еквайринг підключається разом із вигідним розрахунковим рахунком.
Наступна компанія, у нашому рейтингу найвигідніших тарифів з еквайрингу для ІП та ТОВ — LIFE PAY. На сьогоднішній день клієнтами компанії є багато хто відомі торгові мережі та інтернет-магазини. Це говорить про надійність компанії та конкурентні тарифи на ринку. І справді, тариф тут один із найнижчих у Росії.
Якщо Ви шукаєте низький відсотокпо еквайрингу для кафе, ресторану, продуктового магазину, салону краси, автомийки або іншого малого або середнього бізнесу - сміливо залишайте заявку в LIFE PAY. Компанія працює на всій території Росії з будь-якими видами бізнесу.
Тарифи банків з еквайрингу відрізняються різноманіттям. Серед них виділяються послуги Кредит Європа Банку:
Термінали Кредит Європа Банку приймають картки різних платіжних систем, у тому числі безконтактним способом.
Яндекс Каса є спеціалізованим сервісом, який надає можливість приймати оплату та перераховувати електронні гроші іншим користувачам. Він є аналогом каси, але не в торгових точках, а в інтернеті.
Яндекс – найкращий інтернет-еквайринг для підприємців, які активно розвивають свій бізнес у глобальній мережі.
Кредитна організаціяпропонує еквайринг для ІП та ТОВ на наступних умовах:
Банк пропонує вигідні умови щодо торговельного еквайрингу для ІП та ТОВ. Кредитна організація дозволяє заробити більше за рахунок пропозиції потенційним споживачам знижок, кешбеків, розстрочок. Існує можливість оплати за телефонами: Apple Pay, Google Pay.
Якщо розглядати, в яких банках вибрати еквайринг, то не можна виділити Альфа-Банк. Установа має наступні переваги щодо еквайрингу для бізнесу:
Альфа-банк сьогодні пропонує мобільний, торговельний та інтернет-еквайринг. З клієнта стягується комісія становить 2,5% -2,75% від операції, але щонайменше п'ять рублів. Для підключення послуги можна відвідати відділення банку, зателефонувати або залишити онлайн заявку.
Один із лідерів на ринку прийому платежів за банківськими картками — звичайно ж, найбільший банккраїни Ощадбанк. Як і в інших банках, тут вартість послуг залежить від торговельного обороту, кількості терміналів та навіть регіону ведення бізнесу. Чим більший оборот за картками, тим менше платіть комісії банку. Підключити еквайринг у Ощадбанку можуть як діючі юридичні особита ІП, так і наприклад, нові ІП з .
Вигідні тарифи за торговельним еквайрингом пропонує УБРІР. Комісія, що стягується, складає від 1.6% по прийому карт будь-яких банків, крім УБРІР. Приймати безготівкові платежі з карток УБРІР феноменально вигідно — відсоткова ставка в цьому випадку становить аж від 1% ( обов'язковою умовоює підключення тарифу за розрахунковим рахунком (Комфорт Плюс).
Обладнання надається безкоштовно, відсутня необхідність відкриття рахунку, підключення здійснюється від трьох діб.
З детальною інформацієюпро тарифи доцільно ознайомитись на сайті установи.
Комерційний Банк з держучастю ВІДКРИТТЯ пропонує зручний еквайринг для малого та великого бізнесу: торговий, інтернет та торгова комерція. Величина комісії залежить від обороту підприємства та обраного ним виду послуги. Він визначається зазвичай індивідуально.
Вітаю! Сьогодні ми розповімо вам про торговий еквайринг. А також про вигідні тарифи банків та особливості підключення даної послуги.
Для порівняння розглянемо тарифи на еквайринг, актуальні у 2020 році. У деяких установах тарифи для регіонів можуть не відрізнятися.
Банк | Комісія | Вартість обладнання | Умови |
1,5-1,9% | 19000-27000 руб. Можливе придбання в кредит на строк до 1 року, під 29% річних. |
|
|
1,79-2,69% | Від 18500 руб. | Є пакетні рішення РКО, які включають еквайринг з комісією від 1,59%. | |
до 2,5% | Придбання на виплат за 1 700-2 200 руб./міс, оренда безкоштовно | Індивідуальні умови кожного клієнта. Можливе перерахування коштів на розрахунковий рахунок у іншому банку. | |
1,3-2,3% | на індивідуальних умов | Банк пропонує індивідуальні пакетні рішення, у вартість яких входить термінал, його доставка та налаштування. | |
1,8-3,5% | 7990-41500 руб. |
|
|
ВТБ Банк Москви | Від 1,8% | Безкоштовна оренда |
|
1,9-2,1% | Безкоштовна оренда |
|
|
1,59%-1,89% | Безкоштовна оренда |
|
|
1,35%-1,8% | Пропонується купівля нового терміналу на виплат (на 4 місяці). Ціна від 17 500 руб. Термінал надається клієнту після першого платежу |
|
|
Авангард | 1,7-2,3% | Оренда 200-750 руб./міс. протягом перших чотирьох років, далі безкоштовно |
|
МКЛ | 1,6-1,95% або фіксована сума- 2500 руб. / міс. | Безкоштовна оренда |
|
МТС Банк | від 1,69% за операцію та 1499 руб. щомісячно за інформаційно-технологічне обслуговування | Безкоштовна оренда |
|
Райффайзенбанк | Від 1,99% | Абонентська плата використання кожного термінала: 190-990 крб./мес. Реєстрація кожного терміналу: 490-29900 руб. |
|
Уралсіб | 1,65-2,6%, мінімум 2600 руб./міс. | Безкоштовна оренда | Безкоштовно: підбір та встановлення обладнання, навчання співробітників. |
Банк Російський Стандарт | 1,8-2,2% | 13300-42000 руб. | Підключення еквайрингу онлайн без відвідування банку. Термінал буде надіслано протягом трьох днів, а для підписання документів приїде співробітник банку. |
Серед найбільших банків-екваєрів є й інші, що підключають послугу на індивідуальних умовах. Серед них:
Ці організації готові запропонувати рішення бізнесу на особливих умовах. Розмір комісії, орендна плата за користування еквайрингом та інші витрати залежатимуть від сфери діяльності компанії, її оборотів та набору необхідних функцій у терміналі.
Найбільший у Росії банк-еквайєр обслуговує підприємців у всіх регіонах країни. Надіслати заявку на підключення еквайрингу можна через офіційний сайт банку. Співробітники Ощадбанку пропонують індивідуальні рішення кожної організації.
За домовленістю банк може безоплатно надати сім-карту, якщо для роботи терміналу потрібно мобільний інтернет. На розрахунковий рахунок в Ощадбанку кошти перераховуються наступного дня, на рахунок в іншому банку протягом трьох днів.
Вигідний тариф еквайрингу кожне торгове підприємство вибирає собі самостійно. Щоб знайти оптимальне рішення, необхідно врахувати багато факторів. Серед них:
Вимоги до обороту. Чим менший оборот — тим більший відсоток комісії. Банк пропонує комісію у 1%? Перш ніж підписувати такий договір, переконайтеся, що зможете виконати необхідний мінімум платежів та не отримаєте штрафу за його невиконання;
Умови купівлі, оренди та підключення терміналу. Дізнайтесь, чи готовий банк надати термінал в оренду, чи його обов'язково викуповувати, і скільки це буде коштувати? Не всі банки підключають послугу до терміналу клієнта, купленого у сторонній організації;
На який розрахунковий рахунок потрібно перераховувати кошти— деякі банки нараховують виторг виключно на свої рахунки, інші беруть додаткову комісію за перерахування в інший банк;
Швидкість надходження коштів- Гроші можуть бути перераховані на розрахунковий рахунок продавця як у день угоди, так і через 10 діб;
Терміни підключення. Неприємні ситуації часто виникають, якщо клієнт банку планує приймати безготівкові платежі вже за два дні після заявки, а еквайєр готовий підключити термінал лише через два місяці. Подібні нюанси слід уточнити заздалегідь;
Платіжні системи, що підтримуються— не всі банки працюють із малопоширеними (найчастіше іноземними) платіжними системами. Це питання особливо актуальне для бізнесу, чиї основні клієнти – туристи;
Вартість технічного обслуговування— скільки коштує консультація та виклик майстра, заміна чекової стрічки тощо;
Навчання співробітників(Корисний бонус, який надають далеко не всі банки).
Таким чином, щоб вибрати самий вигідний тариф, необхідно врахувати все підводне каміння, всі умови та вимоги. Не завжди найдешевший (у плані комісії та обслуговування) тариф є найкращим вибором— його недоліки можуть виявитися лише через деякий час.
Порівнювати тарифи на еквайринг у різних банках – непросте завдання. Підсумкова вартість еквайрингу для підприємця складається з:
Наприклад, банк може безкоштовно надати термінал та брати невелику комісію з кожної операції. Однак для отримання оплати в цьому банку потрібно обов'язково відкрити розрахунковий рахунок, щомісячна плата за який набагато вища, ніж в інших організаціях.
Щоб зрозуміти, де вигідніші тарифи на еквайринг, необхідно розрахувати їхню вартість з урахуванням усіх вищезазначених критеріїв.
Прийом до оплати банківських карток реалізують спеціальні POS-термінали. Існує кілька різновидів цього обладнання залежно від завдань та набору функцій.
Якщо банк пропонує кілька варіантів обладнання, його співробітник допоможе визначити, який термінал краще підійде для того чи іншого бізнесу.
За законами РФ все ТОВ повинні мати розрахунковий рахунок, але для ІП такі суворі рамки встановлено. Підприємці самі вирішують, чи потрібний їм рахунок у банку.
Наприклад, розрахунковий рахунок необхідний у разі прийому безготівкових платежів, зокрема й у системі еквайрингу. Адже куди, як не на розрахунковий рахунок, буде перераховано оплату за товари та послуги? Тому еквайринг без відкриття рахунку неможливий.
Відкрити розрахунковий рахунок в одному банку та підключити еквайринг від іншого сьогодні може кожен підприємець. Таку послугу надає більшість банків. Безумовно, це дуже зручно, але на практиці надходження коштів такими «манівцями» уповільнює процес і робить його дорожчим.
При цьому частина банків у 2017 році працює лише з власними розрахунковими рахунками, заохочуючи своїх клієнтів наданням знижок на обслуговування та інших бонусів.
Для того щоб зрозуміти в чому різниця між торговим еквайрингом та його інтернет-версією, розглянемо обидва поняття.
Має на увазі контакт продавця і споживача в якійсь торговій точцінаприклад, магазин. Покупець розплачується банківською карткою через спеціальний термінал, який знімає кошти з рахунку покупця та перераховує їх (або їхню частину, за вирахуванням комісії) на розрахунковий рахунок продавця. Чим же цей процес відрізняється від інтернет-еквайрингу?
Інтернет-еквайринг ще називають віртуальним. Він застосовується при оплаті в інтернет-магазинах та інших онлайн-майданчиках. Термінал у такому разі продавцю не потрібний, його роль виконує інтерфейс, що розміщується на сайті — у цьому полягає основна відмінність. При інтернет-еквайрингу продавець також сплачує банку-еквайєру певну комісію.
Загалом робота того й іншого виду еквайрингу зводиться до одного:
Нещодавно каси на торгових підприємствах потрапили під вимушену модифікацію – у 2017 році вони стали онлайн-касами. На відміну від кас минулого покоління, обладнання, що відповідає закону № 54-ФЗ, не лише фіксує виручку та друкує чеки, а й:
Відповідно, у касах з'явився пристрій для доступу до інтернету та спеціальний фіскальний накопичувач. Друга стаття закону свідчить, що застосування касової техніки обов'язково прийому як готівкових, і безготівкових платежів. Таким чином застосування еквайрингу не звільняє підприємця від використання ККТ.
Самостійні POS-термінали, що підключаються до торговельного обладнання, можуть працювати як і раніше без оновлень. Але POS-системи та SMART-термінали повинні відповідати новим вимогам: передавати електронні чеки до ФНП , як усі онлайн-каси з 2017 року.
Сьогодні все більше громадян Росії вважають за краще розплачуватися не готівкою, а карткою. Наслідуючи попит, підприємці активно підключають еквайринг. Зробити це нескладно, вся процедура займе кілька кроків:
Після того, як всі етапи пройдені, система налагоджена, можна починати приймати безготівкову оплату від клієнтів.
Олексій, індивідуальний підприємець (роздрібна торгівля):
«Я був змушений підключити еквайринг, оскільки поблизу моєї торгової точки немає банкоматів. Багато потенційних покупців просто йшли, бо вони не мали готівки. Термінал придбав на виплат, по 5 000 рублів на місяць. Мене все влаштовує".
Марина, старший касир, м. Москва:
«Приймати оплату за картами виявилося не так складно, як я уявляла спочатку. Вже кілька років працюю з безготівковими платежами, і поки що все йде гладко. Еквайринг у торговій точці з великим потоком покупців — це не тільки швидко, але ще й надійно, бо не треба турбуватися про справжність купюр, які простіше підробити, ніж карту».
Олександр, індивідуальний підприємець (мережа кафе):
«В еквайрингу мене найбільше тішить грошовий контроль- Оплата не загубиться на шляху від співробітника до каси - і економія на інкасації. З недоліків я назвав би лише вартість обладнання, але ці витрати зазвичай окупаються».
Торговий еквайринг – це прийом безготівкових платежів на торгових точках чи підприємствах. Використання при оплаті банківських карток здійснюється за допомогою спеціальних пристроїв - POS-терміналів або імпринтерів, які друкують чеки, що підтверджують оплату. Еквайринг забезпечує безпеку проведення операцій усім учасникам процесу оплати (і покупцю, і продавцю товарів та послуг). Він економить час, оскільки обробка транзакції здійснюється швидше (проти готівковим розрахунком). Усі гарантії безпеки платежів несуть платіжні системи. Це можуть бути національні системи платежів, наприклад, "СВІТ" або міжнародні, такі як "VISA", "MasterCard". Банки, що надають послуги з еквайрингу та випускають пластикові картки, З яких здійснюються платежі, також є частиною такої системи.
Здійснювати прийом платежів торговим еквайрингом можуть лише індивідуальні підприємці та юридичні особи, які мають спеціалізоване обладнання та уклали договір на надання еквайрингових послуг із банком. В цілому, процедура оплати включає кілька етапів і виглядає наступним чином:
Щоб підключити еквайринг, необхідно направити заявку до банку, зібрати пакет документів, придбати підключити та налаштувати необхідне обладнання. Загалом весь процес підключення складається із шести етапів.
Після успішного проходження всіх етапів підключення та налаштування системи еквайринг готовий до роботи.
При укладанні договору надання послуг з еквайрингу кожна сторона має певні права та обов'язки. Так, банк-еквайєр зобов'язаний:
Індивідуальні підприємці та організації мають право вимагати виконання банком усіх перерахованих умов. При цьому до них також висуваються певні вимоги з боку банківських організацій, які вони мають забезпечити:
Більш детально умови надання послуг прописуються у договорі між банком та організацією.
Щоб підібрати вигідний тариф еквайрингу, компанія або підприємець повинні врахувати фактори, що впливають як на вартість обслуговування, так і зручність використання системи безготівкових платежів. Нижче наведено перелік основних з них:
Щоб вибрати самий оптимальний тарифнеобхідно врахувати всі перелічені фактори. Для наочності нижче представлена Порівняльна таблицяз тарифами та комісіями основних банків. Вона дозволить попередньо визначити банки із вигіднішими умовами.
Назва банку |
Платіжні системи |
Вартість обладнання |
Розмір комісії від суми обігу коштів |
Обмеження суми платежів за терміналом |
Термін перерахування коштів |
Термін підключення |
|
---|---|---|---|---|---|---|---|
Оренда (вартість на місяць) |
Придбання |
||||||
Модуль Банк |
Visa, MasterCard, Світ |
від 1500 до 2000 рублів |
від 16 000 до 27 000 рублів |
від 1,6% до 1,9% |
50 000 рублів за операцію, 250 000 рублів за день |
1 робочий день |
до 7 робочих днів |
Тінькофф |
Visa, MasterCard, Світ |
Безкоштовно |
від 1,59% до 2,69% (при цьому банк пропонує також передоплатні тарифи) |
1 робочий день |
від 1 робочого дня (за наявності розрахункового рахунку у цьому ж банку) |
||
Ощадбанк |
Visa, MasterCard, Світ, Union Pay |
від 1700 до 2200 рублів |
|
1 робочий день |
від 1 робочого дня |
||
Крапка Банк |
Visa, MasterCard, Світ |
від 1200 до 2000 рублів |
від 12 000 до 20 000 рублів |
від 1,3% до 2,3% |
протягом 2-х годин після операції |
до 7 робочих днів |
|
Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, СВІТ |
|
від 5 000 до 41 500 рублів |
від 1,6% до 2,7% |
1 робочий день |
від 3 до 5 днів |
||
Альфа Банк |
Visa, MasterCard, Світ |
|
від 15 000 до 30 000 рублів |
від 1,9% до 2,1% |
1 робочий день |
|
|
Промзв'язокбанк |
Безкоштовно |
протягом поточного операційного дня |
до 10 робочих днів |
||||
Безкоштовно |
від 17 500 до 31 900 рублів (на виплат) |
від 1,35% до 1,8% |
до 7 робочих днів |
||||
Авангард |
Visa, MasterCard, Світ |
від 200 до 750 рублів протягом 48 місяців (далі безкоштовно) |
|
від 1,7% до 2,4% |
від 1 до 3 днів |
|
|
VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, Union Pay, СВІТ |
|
|
1,69% +1499 рублів на місяць |
1 робочий день |
|
||
Райффайзенбанк |
Visa International, MasterCard Worldwide, Світ та American Express |
Безкоштовно |
|
1-2 тижні |
|||
VISA International, Mastercard Worldwide, American Express, China Union Pay та СВІТ |
|
від 1,65% до 2,6% + 2600 рублів на місяць |
1 робочий день |
до 5 робочих днів |
|||
Банк Російський Стандарт |
Visa International, MasterCard Worldwide, China UnionPay, American Express, JCB, СВІТ, DISCOVER, Diners Club |
|
від 17 600 до 30 000 рублів (є розстрочка) |
|
від 1 до 3 днів |
2 робочі дні |