Що таке кредитна картка і чим вона відрізняється від дебетової?
Кредитна картка - це карта для покупок у борг. На відміну від дебетової картки, на якій лежать ваші власні гроші, на кредитній картці лежать гроші банку. Ви можете розпоряджатися цими грошима, щоб купувати товари в магазинах та в інтернеті. Можна навіть переказувати гроші друзям чи рідним або знімати готівку у банкоматі, але майте на увазі, що за ці операції банк візьме комісію.
Як вибрати кредитну картку?
При виборі звертайте насамперед на розмір бонусів за покупки, вартість обслуговування, величину кредитного лімітута привілеї від платіжної системи.
З якого віку можна отримати кредитну картку Ощадбанку?
Подати заявку на кредитну картку може будь-який громадянин Росії віком від 21 до 65 років включно з постійною або тимчасовою реєстрацією в будь-якому населеному пункті країни. Рішення про видачу картки та розмір кредитного ліміту банк приймає індивідуально.
Що таке пропозицію по карті і як дізнатися, чи є така пропозиція для мене?
Попередня пропозиція - це пропозиція від банку оформити кредитну картку з попередньо схваленим кредитним лімітом. Якщо ви отримали таку пропозицію, це означає, що банк з високою ймовірністю схвалить вам видачу картки.
Щоб дізнатися, чи є схвалена пропозиція для вас, . Якщо пропозиція є, ви одразу побачите схвалений кредитний ліміт та пільгові умови. Карта буде доставлена до обраного вами відділення.
Як почати користуватися кредитною карткоюОщадбанку?
Після отримання картки насамперед переконайтеся, що на її лицьовій стороні вірно вказані ваші ім'я та прізвище в латинській транскрипції. Потім поставте свій підпис на зворотному боці у рядку для підпису.
Щоб почати користуватися карткою, її потрібно активувати. Придумайте та встановіть ПІН-код – співробітник банку підкаже, як це зробити. Як тільки карта активується, ви зможете робити покупкиЯк платити карткою в магазинах та в інтернеті?
В магазині.Скажіть касиру, що збираєтеся платити карткою. Вставте картку в платіжний терміналта введіть PIN-код. Якщо у вас карта з безконтактною оплатоюпросто піднесіть її до платіжного терміналу. Покупки дорожчі за 1 000 рублів вимагають введення ПІН-коду. Також касир може попросити вас підписати чек.
В інтернеті.На сторінці оплати в інтернет-магазині введіть реквізити картки. Для підтвердження оплати на ваш телефон прийде SMS з кодом. Будьте уважні: вводити ПІН-код при оплаті в інтернеті не потрібно – це небезпечно.
Як платити відсотки за кредитною карткою Ощадбанку?
Відсотки використання кредитних коштівсписуються з картки автоматично, тому спеціально робити для цього нічого не потрібно. Але якщо ви встигнете повернути гроші протягом пільгового періоду, який триває від 20 до 50 днів, вам не доведеться платити відсотки.
Як уникнути процентів за кредитною карткою?
Щоб не сплачувати відсотки, намагайтеся повертати заборгованість за покупку протягом безвідсоткового періоду.
Наприклад, дата звіту за вашою карткою – 1 жовтня, отже 2 жовтня починається пільговий період. Якщо ви купили 2 жовтня, у вас є 50 днів на погашення кредиту без відсотків, тобто до 21 листопада. Якщо зробити покупку 20 жовтня, то до 21 листопада залишається 32 дні на погашення повної суми заборгованості без відсотків.
На які операції не поширюється дія пільгового періоду?
Пільговий період не поширюється на суми операцій зі зняття готівки, операції в казино та тоталізаторах, оплату онлайн-ігор, купівлю іноземної чи криптовалюти, дорожніх чеків, лотерейних квитків, безготівкові перекази, зокрема перекази на електронні гаманці, і навіть суми перевищення ліміту кредиту.
Де дізнатися дату звіту про кредитну картку?
Є три способи знайти дату звіту за кредитною карткою:
У звіті з кредитної картки.Звіт по карті надходить щомісяця на електронну поштунаступного дня після дати звіту.
У особистому кабінетіОщадбанк онлайн.У розділі «Карти» виберіть кредитну картку та відкрийте вкладку «Інформація про картку».
Зателефонуйте до цілодобового контактний центрза номером: 900- для абонентів МТС, Білайн, Мегафон та Tele2 на території Росії. Безкоштовно при знаходженні в домашньому регіоні та у внутрішньому роумінгу.
8 800 555-55-50 (Безкоштовно по Росії)
+7 495 500-55-50 (Для дзвінків з будь-якої точки світу)
Як поповнити кредитну картку?
Поповнити кредитну картку можна кількома способами:
1. Перекласти з зарплатної карткив Ощадбанк Онлайн або через банкомат.
2. Поповнити картку готівкою через банкомат або за допомогою співробітника в офісі Ощадбанку.
3. Перевести з картки іншого банку на , а також у мобільному додатку Ощадбанк Онлайн.
4. Поповнити заблоковану кредитну картку можна або оформити переказ з рахунку стороннього банку.
Зарахування переведеної суми на кредитну картку у внутрішній мережі Банку - від 15 хвилин, але не пізніше наступного робочого дня.
Поповнення з карт/рахунків сторонніх банків - пізніше робочого дня, наступного після дня надходження коштів у банк.
Чи можна переказати гроші з кредитної картки Ощадбанку?
Так, переказати гроші з кредитної картки можна в Ощадбанк Онлайн. Кошти можна перекласти на дебетову картув Ощадбанку - свою чи будь-якого іншого клієнта.
Зверніть увагу, що за переказ із кредитної картки утримується комісія відповідно до тарифів Банку, у тому числі при переказі власних коштів. .
Як збільшити кредитний ліміт на карті?
Рішення про збільшення кредитного ліміту ухвалює банк. Якщо ви активно користуєтесь карткою, банк може ухвалити рішення про збільшення суми кредитного ліміту. Якщо ви довго не користувалися кредитною карткою або неактивно, банк може запропонувати клієнту зменшити ліміт по кредитній картці. Такі пропозиції зазвичай надходять до СМС.
На читання 7 хв. Переглядів 1.5k.
Високі доходи та чималі щомісячні витрати дозволять звернути увагу на один із різновидів преміального пластику. Спеціальна чорна карта Ощадбанку розрахована на людей заможних, включає дуже вигідні опції та численні бонуси, пов'язані з чинною програмоюта платіжною системою.
За своїми умовами, вартість обслуговування та обмеження black edition не сильно відрізняється від platinum. Різниця полягає в одному важливому моменті. Чорний пластик від Віза дозволить взяти участь у програмі кредитування, платинум відноситься до дебетових карт.
Оцінити переваги блек Едішн допоможе вивчення основних умов. Серед них можна виділити:
Не доведеться сплачувати послугу смс-інформування. Після реєстрації в кабінеті завжди вдасться зробити розрахунки за допомогою калькулятора премій, дізнатися про пропозиції та бонуси, пов'язані не тільки із системами Віза та Мастеркард.
Нарахування бонусів відбувається за певною системою. Розроблена схема дозволяє:
Транспортна world mastercard гарантує поступове накопичення миль. Їх зазвичай обмінюють на авіаквитки. Впроваджений чіп дозволить задіяти безконтактну технологіюпри оплаті, якщо сума вбирається у 1000 рублів.
Регулярні поїздки Росією та за кордон або звичка витрачати чималі суми щомісяця під час шопінгу призводять до необхідності вибору. Умови та програми кредитування вивчаються в особистому кабінеті.
Вибирається кредитна чорна картка, що відповідає висунутим запитам. Подається заявка, підписується договір та оплачується річний пакет. На виготовлення піде до 2 тижнів.
Активація та участь у бонусної програмивідбуваються фактично одночасно після проведення першої оплати та проведення процедури реєстрації. Достатньо отримати смс та вписати кодове позначення.
Накопичення балів провадиться за стандартною схемою. Один бонус дорівнює одному витраченому рублю. Розрахунки допоможе зробити калькулятор на офіційній сторінці. Порівняно з класичними картамикількість бонусів зростає у 20 разів і накопичення відбувається у прискореному режимі.
Поштовхом до проведення процедури оформлення може бути повідомлення, надіслане на телефон або в особистий кабінет. Пропозицію роблять в офісі під час візиту. Відповідь дається особисто, за допомогою кліка та повідомлення у відповідь.
Заявку можна подати через свій обліковий запис. Вивчаються вимоги та натискається кнопка оформлення карток. Постійним клієнтам та учасникам зарплатного проектуДещо простіше, їм не буде потрібно виписка про доходи.
Позитивне рішення дозволить підписати договір та дочекатися отримання картки на руки. На виготовлення потрібно від 10 до 14 діб, але краще простежити за цим процесом.
Потенційний власник блек Едішн повинен відповідати ряду висунутих критеріїв. Вони включають:
Шукати поручителів та закладати майно не обов'язково. Позитивним моментом стає незіпсована кредитна історія.
Слід дотримуватись певного алгоритму дій, переходячи від одного етапу до наступного. Великі бонуси гарантовані та вимагають особливого підходу:
Залишається зареєструватися в бонусній програмі, негайно використовувати належні знижки та пільги. Особливо за постійного відвідування учасників партнерської мережі.
Новим клієнтам краще відразу зареєструвати кабінет та підключити мобільний додаток. Преміальний пластик звільнено від щомісячної оплати. Потрібно лише заплатити за пакет послуг.
Інформація про знижки та спецпропозиції постійно з'являтиметься на сторінках облікового запису або надходитиме у вигляді смс на прив'язаний до карти смартфон. Не зайвою стане підписка, що дозволяє налагодити розсилку на електронну скриньку. Додатково встановлюють програми від партнерів.
Умови користування характерні преміального сегмента. Досить заплатити за пакет 4900 рублів і три роки активно застосовувати кредитку на власний розсуд.
Спецпропозиція говорить про включення ставки до 21.9 відсотка. Інші клієнти зможуть розраховувати на 25.9. При цьому неустойка призведе до зростання та доведення до 36 відсотків річних.
Переведення в готівку в пристроях самообслуговування загрожує включенням ставки від 3 до 4 відсотків (починаючи з 390 рублів). Використання банкоматів сторонніх установпризводить до стягування додаткового збирання.
Кредитна планка починається з 600 тисяч та зростає до 3 мільйонів рублів. За добу вдасться отримати готівкою у терміналі не більше 100 000 рублів. У касі офісу матимуть можливість видати до 300 тисяч рублів.
Преміальний пластик створено для активних користувачів. Щомісячний оборот коштів зазвичай сягає 150 тисяч рублів.
Число та розмір бонусів значно виростають. Привілеї роблять пластик особливо привабливим та допоможуть непогано економити. До мінусів відносять:
Блек буде цікавий людям з високими доходами та бізнесменам, які віддають перевагу безготівкові розрахунки. Зняття коштів не дозволить повною мірою використовувати бонусну програму.
Престижний продукт займе гідне місце серед інших пластикових карт. Цікавий дизайн одразу привертає увагу та піднімає статус власника. Неминучі витрати вдасться значно скоротити та без особливих зусиль окупити вартість обслуговування. Значні привілеї обіцяють бонуси та знижки. Мобільний та інтернет-банкінг дозволяють відстежувати баланс та проводити транзакції незалежно від свого місцезнаходження та часу доби. Особистий менеджерзавжди прийде на допомогу у скрутну хвилину. Здійснюється прив'язка до електронного гаманця. Раптова втрата лише призведе до екстреного перевипуску без додаткових витрат. Індивідуальна страховка стосується купленого товару і видається на 3 місяці. Медичний поліскупується на вигідних умовах.
Чорна карта Ощадбанку елегантно доповнює портмоне та інші аксесуари свого господаря. Її обслуговування коштує на порядок дорожче за класичні та золоті продукти.
Такий пластик відкриває додаткові можливості.
Для кого вигідний такий продукт? Для кожного, хто оплачує картку щомісяця від 3600 рублів у супермаркетах і стільки ж на автомобільних заправках.
Кешбек від зазначених сумповністю покриває вартість річного обслуговування. Все витрачене понад те приносить чистий прибуток.
Розберемося, як клієнтам отримати максимум користі з чорної кредитки. Що саме робить її преміальною?
Весь пластик Ощадбанку можна поділити на 3 види:
У преміальному сегменті виділяються 3 рівні:
З боку банку відмінності в обслуговуванні Платинум та Сигнатур/Блек Едішн мінімальні. Принциповою різницею є належність платинових карток до дебетових, других – до кредитних.
Проте платіжні системи пропонують власникам таких кредиток низку додаткових можливостей, які можна порівняти з рівнем елітних:
Platinum | Signature / Black Edition | Infinite / World Elite | |
---|---|---|---|
Вартість річного обслуговування, руб. | 4900 | 30000 / 70000 | |
Ліміти на зняття готівки | Добові, місячні | Єдине обмеження 30 млн. н. в місяць. | |
Комісії з операцій | Стягуються | Тарифом практично не передбачено. | |
Пакет послуг, в рамках якого видається пластик безкоштовно | Прем'єр | Перший | |
Внесення готівки | Максимум 10 млн. руб. в місяць. | Ліміт відсутній. | |
Кредитування по пластику | Ні | Кредитний ліміт до 3 млн. руб. | Овердрафт до 70 млн. руб. |
Зняття готівки у банкоматі | Безкоштовно | 3-4%, мінімум 390 руб. | Безкоштовно |
Підвищений кешбек | Завжди | При витратах на карті понад 150 тис. н. попереднього місяця | |
АЗС, таксі | 10% | - | |
Кафе та ресторани | 5% | 10% | |
Супермаркети | 1,5% | 5% | |
Привілеї для подорожуючих | Знижки в аеропортах (упаковка багажу, оренда авто та ін.) | Додатково до переваг платинової картки, з боку MasterCard – доступ до бізнес-залів аеропортів (є не скрізь); з боку Віза – розширена страховка тих, хто виїжджає за кордон. |
|
Служба консьєржа | Не входить у вартість | Є у Візи |
Власникам карток Віза Сігнатур та МайстерКард Блек Едішн Ощадбанк пропонує однаковий сервіс:
Різниця між двома продуктами в повсякденному життімало помітна, але вона є. Особливо помітно у подорожах.
Платіжна система для своїх власників Signature надає такі можливості:
У мандрівників карта Visa Signature Ощадбанкуособливо популярна через свою страховку. Річний сервіс пластику має порівнянну вартість з полісом аналогічного рівня.
Для тих, хто часто подорожує, вигідна кобрендингова. Вона доступна як у кредитному, так і дебетовому виконанні.
Порівняємо їх із звичайною статусною карткою Ощадбанку:
Назва | Signature Аерофлот | Signature | |
---|---|---|---|
Дебетова | Кредитна | ||
Вартість обслуговування на рік, руб. | 12000 | 4900 | |
Додаткова Visa, руб. | 2500 | Не видається | |
Валюта | Рубль, долар США, євро | рубль | |
Добовий ліміт на видачу готівки, руб. | 500 тис. | 300 тис. | |
Кешбек | Тільки милі, які витрачаються за спеціальними внутрішніми розцінками на товари, послуги Аерофлоту та його партнерів. | "Спасибі", курс якого дорівнює рублю, приймається партнерами Ощадбанку |
Кобрендингові карти пропонують власникам наступний сервіс:
У преміальних VisaАерофлот нараховуються 2 милі за кожні 60 рублів, витрачених під час оплати пластиком.
Приклад для наочності:
Квиток Москва - Відень економ-класу при покупці за 2 тижні в один бік коштує 12500 миль, додатково оплачуються збори приблизно 3800 руб. Цей же квиток при оплаті грошима коштує 13103 грн. За придбання буде нараховано 437 миль (13103/60*2=436.77). Якщо пасажир сплатить цю ж суму не кобрендинговою преміальною карткою, підключеною до бонусів Дякуємо, він отримає 0,5% кешбек = 65,5 грн. за цей же білет.
Курс конвертації миль у рублі відсутня, проте приклад наочний, і з нього можна зробити висновки:
- вартість квитка за вирахуванням зборів становить приблизно 9300 грн. (13103-3800 = 9303);
- 1 рубль відповідає менш ніж 1,5 миль (12500/9300 = 1,34);
- бонуси в милях значно вищі за бали Дякую (437 миль /1,34 миль = 326 р., що майже в 5 разів більше 65,5 р., які були б нараховані за програмою Дякую).
Кешбек Аерофлоту високо привабливий для постійних пасажирів. Одночасно він має специфічну ліквідність, витратити його можна тільки на товари та послуги, тісно пов'язані з авіаперельотами та туризмом. Є деякі обмеження, наприклад, при перельотах туди-назад.
Міжнародна система МастерКард надає своїм преміальним клієнтам очікування на міжнародні рейси в комфортабельних лаунджах. Однак вони є далеко не у всіх аеропортах. У Росії такий зал є поки що лише в терміналі Е Шереметьєво. Власникам MasterCard World Black Edition Ощадбанку також доступні інші послуги платіжної системи:
МайстерКард Ворлд Блек Едішн та Віза Сигнатур випускаються Ощадбанком тільки у формі кредиток.Короткий опис альтернатив серед дебетових карток:
Вигідний кешбек для літаючих;
- невиправдані витрати для тих, хто рідко подорожує;
Пластик дозволяє знімати готівку в банкоматі без комісії до 500 тис. грн. на добу;
- менша кількість привілеїв від платіжних систем;
Відсутність комісій, єдиний ліміт - зняття готівки 30 млн руб. в місяць;
+ максимальний кешбек Дякую;
+ максимальний рівень привілеїв від Visa, MasterCard;
- Гарантована рентабельність пластика при безготівкових оплатах від 150 тис. руб. в місяць.
Чорні кредитки в Ощадбанку випускаються індивідуальною пропозицієюдля чинних клієнтів з позитивною історією, а також по масовому – для тих, хто звернувся вперше.
Головна відмінність стосується розміру ставки за кредитом. У попередньо схваленої картки вона становить 21,9% річних, загальних підставах – 25,9%.
Кредитний ліміт розглядається індивідуально, максимальний розмірскладає 3 млн руб. Однак за інших рівних обставин діючі клієнти одержують пропозицію з вищою сумою.
Узагальним описане вище:
При самостійне оформленнятовар коштує 4900 рублів на рік. Карта надається безкоштовно у рамках пакету Premier. У такому випадку вона зберігає всі умови крім отримання підвищених бонусів. Дякую. Вони нараховуються тільки при здійсненні платіжних операцій у попередньому місяці на суму від 80 тис. грн. Якщо суми не було досягнуто, розмір балів відповідає пропозиції за стандартним пластиком.
Ощадбанк Прем'єр – комплекс послуг, у рамках якого привілейовані клієнти отримують:
Пакет послуг має вартість:
Максимально доступно для переведення в готівку 300 тис. н. на добу. В межах цієї суми щодня можна отримати до:
Щоб зняти готівку з кредитки, потрібно заплатити комісію, 3% в Ощадбанку, 4% в інших організаціях, щонайменше 390 рублів.
Ощадбанк називає Сігнатур та Ворлд Блек картами з великими бонусами. Їхні власники отримують підвищені бали:
Додатково магазини-учасники програми Дякую нараховують до 30% бонусів. За будь-які покупки кешбек не менше ніж 0,5%.
У платіжних систем є свої партнери.
Списки партнерів та акцій часто змінюються. Ознайомтеся з актуальною інформацією на сайтах банку та платіжних систем.
Клієнти з доходами значно вищі за середню і позитивну історію в Ощадбанку отримують затверджену пропозицію з ініціативи банку. Інформування відбувається через особистий онлайн-кабінет, СМС чи за відвідуванні банку.
Для отримання пластику потрібна згода, яку можна висловити через клік в інтернет-банку, у відповідь СМС, особистий візит. Забрати готовий пластик можна буде у призначений день, пред'явивши паспорт.
За власною ініціативою заявку можна залишити у відділенні або на сайті, натиснувши на сторінці продукту кнопку «Оформити картку». Далі дійте за вказівками системи. Алгоритм матиме відмінності в залежності від того, чи отримуєте ви зарплату через Ощадбанк, чи підключений у вас мобільний та інтернет-банк. Можливо, буде потрібно особисте відвідування офісу з довідкою про доходи.
Банк проінформує вас СМС про рішення видачі. Якщо воно буде позитивним, вам повідомлять орієнтовну дату отримання. Пізніше прийде SMS-повідомлення про готовність до видачі.
Беззастережними перевагами є:
До недоліків можна віднести моменти, пов'язані із вартістю:
МайстерКард World Black Edition та Віза Signature від Ощадбанку - одна з найпривабливіших пропозицій для тих, хто на тиждень витрачає близько 1 тисячі рублів на бензин. Продукт можна назвати економічною версією елітних продуктів. Власнику доступні привілеї Візи Інфініті та Ворлд Еліт МастерКард за ціною платинових карток.
Кредитна картка Мастеркард Блек Едішн - це преміальний продуктплатіжний системи Mastercard. Утримувачі таких карток мають право розраховувати на низку преференцій. Це елітний продукт, розроблений для власників бізнесу та активних мандрівників.
Бланк картки виготовлений з особливого вуглепластику та має оригінальний лаконічний дизайн.
Телефон Глобальної служби підтримки Mastercard у Росії - 8-800-555-02-69. Дзвінки зі стаціонарних телефонів безкоштовні.
Важлива перевага Мастеркард Блек Едішн – це те, що її власник має право обслуговуватись в офісах банку-емітента у VIP-залах. Звертання до кол-центру приймають на особливій, виділеній лінії, а обслуговуванням займається персональний менеджер.
Mastercard Black Edition – це значні переваги. Утримувачі карток від вітчизняних емітентів можуть розраховувати на:
MasterCard Black Edition дає такі привілеї:
Важливий привілей для власників MasterCard World Black Edition – це безкоштовні послугиКонсьєрж-сервіс від партнера платіжної системи Aspire Lifestyles. Завдяки цій службі вирішується безліч, у тому числі побутових питань, навіть якщо проблема виникла закордоном.
Зателефонувати в консьєрж-сервіс можна за телефонами:
Ощадбанк випускає Mastercard Black Edition на таких умовах:
Переваги:
Недоліки:
У банку УралСібкартку надають на наступних умовах:
Переваги:
Недоліки:
Перевипуск (при втраті, після закінчення терміну дії) платний - 6000 рублів.
В «Альфа-банк» картку нададуть за таких параметрів:
Переваги:
Недоліки:
В Росії власникам Mastercard Black Edition надають знижки, пільгові процентні ставкита інші преференції на умовах, відмінних від тих, що доступні власникам карток в інших країнах. Ефективність користування продуктом залежить від можливостей, наданих банком-емітентом. Відповідно, не варто сподіватися, що оформлення елітного продукту в банку локального рівня принесе реальну вигоду.
Для отримання картки часто потрібна наявність громадянства Росії та реєстрації (тимчасової чи постійної) у регіоні присутності банку.
Mastercard Black Edition від Ощадбанку орієнтований користувачів, чия діяльність зосереджена здебільшого у Росії. Пропозиція УралСиба цікава тим, хто часто подорожує країнами, де розрахунки здійснюються у євро чи доларах США. Карта від «Альфа-банку» стане в нагоді тим, хто вважає за краще витрачати в межах наявних на власному рахунку сум.