Новини зірок
Еквайринг найкращі умови. Найвигідніший еквайринг для іп
POS-термінали та пін пади нічим не відрізняються, відрізняються умови обслуговування та тариф за торговельний еквайринг. Зазвичай банки пропонують комісію за еквайринг 2.2 – 2.8% або абонентську плату за користування терміналом та сервісне обслуговування. Наші комплекти підключаються до еквайрингу банку з фіксованим тарифом від 1,4% без вимог до щомісячного торгового обороту, прихованих та орендних платежів.
Це залежить від потреб та сфери діяльності ІП. Для кафе та ресторанів рекомендуємо переносні мобільні термінали оплати Verifone VX675 або VX680. Для магазинів та сфери послуг – стаціонарні платіжні POS термінали Verifone VX520. Плануєте впровадити онлайн-касу – розгляньте пін-пади з можливістю інтеграції з касовими рішеннями (Евотор, АТОЛ, Штрих-М, 1С, Фронтол тощо), наприклад PAX SP30.
Чим POS-термінал відрізняється від терміналу оплати чи еквайрингового терміналу?
POS-термінал, термінал оплати, еквайринговий термінал - це всі назви одного і того ж банківського платіжного POS-терміналу. Платіжні термінали оплати банківськими картками бувають у стаціонарному або мобільному виконанні з підключенням через локальну мережу (Ethernet), Сім-карту (GPRS) та бездротову мережу Wi-Fi.
До якого банку підключитися ІП у Москві?
Банки, які беруть участь у проекті є великими та надійними російськими банками. Банк - еквайєр відповідає за обробку транзакцій, та після оплати через банківський платіжний терміналпротягом одного - двох робочих днів переказує гроші, за вирахуванням фіксованого тарифу від 1,4%, на розрахунковий рахунок до банку, який надає послуги розрахунково-касового обслуговування. Вибирайте банк, який вам найбільше подобається.
У нас у торговій точці встановлений смарт термінал Евотор, як підключити до нього еквайринг у Москві?
Пін пад PAX SP30 - просте та доступне платіжне рішення для підключення еквайрингу до Еватор. Доступна ціната легке підключення PAX SP30 до смарт терміналу Евотор дозволить організувати прийом оплати за будь-якими банківськими платіжними картками - магнітними, чіповими та безконтактними, а також з використанням технологій. Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay.
Чим відрізняються пін пади PAX SP30, Verifone VX820 від пін клавіатур Verifone 1000SE, PAX S200?
Пін пади PAX SP30, Verifone VX820 мають зчитувачі банківських карток і можуть бути безпосередньо підключені до касової POS-системи, онлайн касіабо смарт терміналу Евотор. Пін клавіатури Verifone 1000SE, PAX S200 не мають зчитувачів магнітних та чіпових карт та призначені тільки для введення пін-коду. Зазвичай пін клавіатури підключаються до стаціонарних POS-терміналів, таких як Verifone VX520, PAX S80 і т.д.
Я чув, що процес підключення торговельного еквайрингу для ІП у Москві є дуже складним і потрібно зібрати багато документів?
Вам необхідно зібрати та підготувати мінімальний пакет документів. Оформлення заявки на підключення займає 10 хвилин та відбувається дистанційно через сайт із використанням скан-копій. На випадок будь-яких труднощів діє безкоштовна гаряча лінія 8-800, а також підтримка через електронну пошту.
А якщо індивідуальний підприємець захоче змінити банк, який надає торговельний еквайринг?
Підприємець може змінити банк – еквайєр у будь-який час. Зв'яжіться з менеджером проекту та оформіть заяву на зміну банку. Перемикання з банку на банк відбудеться дистанційно, без припинення роботи терміналу.
Як я отримаю свій POS-термінал?
Надсилання здійснюється з нашого складу через транспортні компанії або кур'єрські служби доставки. Після оплати менеджер погодить з вами якоюсь компанією і куди вислати обладнання. Ми працюємо на всій території Росії.
Якщо POS-термінал вийде з ладу, де я його відремонтую у Москві?
Компанії Verifone та PAX мають широку мережу авторизованих сервісних центрів на території. Російської Федераціїта представлені у всіх регіонах країни. Нагадаємо, що на термінали Verifone дається один рік гарантії, термінали PAX - три роки.
Я зрозумів, що мені потрібна інша модель POS-терміналу, що робити?
Ви можете продати свій POS термінал іншому індивідуальному підприємцю. Новий власникпройде процедуру підключення з початку та через кілька днів почне приймати платежі за картками. А ви можете вибрати POS-термінал найбільш підходящий вашій поточної діяльностіта продовжити прийом пластикових карток до оплати.
Скільки становитиме тариф за еквайринг для індивідуального підприємця в Москві?
Оскільки ми не маємо вимог до місячних обсягів безготівкової виручки, що отримується з банківських карток клієнтів, комісія за еквайринг завжди фіксована — від 1,4%.
І все-таки, як підключити торговий еквайринг у Москві?
Весь процес підключення до торгового еквайрингу можна поділити на 4 кроки. Заповнити заявку на нашому сайті. Вибрати та купити pos термінал. Надіслати копії документів для підключення до торгового еквайринг у Москві. Отримати POS-термінал та почати приймати платежі за картками.
Еквайринг - це спосіб оплати товарів та послуг платіжними карткамичерез термінали чи інтернет. У статті розповімо, навіщо індивідуальному підприємцю підключатись до цієї системи.
Переваги еквайрингу для ІП
- Більше продажів. Після підключення еквайрингу виторг зростає на 20-30%, тому що покупці витрачають більше грошейколи платять кредитною або дебетовою карткою.
- Економія на інкасації. Готівки немає, тому інкасація не потрібна.
- Якщо ви плануєте відкрити інтернет-магазин, то еквайринг стане в нагоді, тому що покупцям буде зручно розплачуватися.
- Можна не турбуватися, що покупці розплатяться фальшивими купюрами.
- Пластиковою карткоюплатити швидше, тож у магазині буде менше черг.
Які складнощі можуть виникнути
Є можливість технічного збою під час оплати, тому що еквайринг — автоматична штука.
Може помилитися і продавець, якщо проб'є суму більше чи менше за реальну вартість товарів та послуг.
Види еквайрингу
Торговий еквайринг
Його використовують у магазинах та кафе, клієнти платять через POS-термінал. За проведення операцій банк приймає комісію 1,5-2,5%.
Мобільний еквайринг
Допомагає оплачувати товари та послуги за допомогою переносних POS-терміналів та мобільних пристроїв. Наприклад, кур'єр може взяти із собою термінал, щоб покупець заплатив карткою. Комісія зазвичай становить 2,5-3%.
Інтернет-еквайринг
Зручний тим, що не потрібно встановлювати термінал на оплату. Усі операції проводять на сайті інтернет-магазину: покупець вводить дані картки та оплачує товар. Комісія банку складає 3-6%.
Відповідний вид еквайрингу залежить від виду діяльності. Наприклад, якщо у підприємця є торгова точка в офлайні та інтернет-магазин, то знадобляться торговельний та інтернет-еквайринг. Мобільний еквайринг стане в нагоді, якщо ІП почне доставляти товари додому.
Чим більше способів оплати товарів та послуг, тим більше покупців.
Який банк для підключення еквайрингу вибрати
При виборі зверніть увагу на кілька умов.
1. Обладнання
Для еквайрингу вам знадобиться обладнання та програмне забезпечення. Від техніки залежить швидкість та безпека розрахунків. Тому дізнайтеся у банку, чи надає він обладнання, і скільки воно коштує. Часто банки дають користуватися ним безкоштовно, якщо ви укладаєте з ними договір еквайрингу.
2. Вид зв'язку терміналу з банком
Від цього залежить швидкість обслуговування. Якщо банк пропонує недорогі способи авторизації, то ви витрачатимете час — свій і клієнтів.
Під час оплати карткою інформація передається через кілька каналів. Наприклад, з POS-терміналу вона надходить до процесингового центру банку, звідти — до платіжної системи, а потім до банку-емітенту, який перевіряє, чи дійсна карта і чи є на ній гроші. Потім інформація знову надсилається в POS-термінал.
Швидкість передачі від однієї ланки іншому залежить від способу зв'язку терміналу з банком. Найповільніший зв'язок — через телефонний запит і за модемом, найшвидший, протягом 1-3 секунд — через Ethernet і Wi-Fi. Для мобільного еквайрингувикористовують протоколи пакетної передачі даних GSM та GPRS.
3. Платіжні системи, з якими працює банк-еквайєр
Кожен банк має свій список платіжних систем, з якими вони працюють. Найпоширеніші - Visa та MasterCard. Тому важливо, щоб ви могли проводити оплату через ці системи.
4. Сервісне обслуговування
Банки зазвичай пропонують установку та сервісне обслуговування обладнання, а також навчають персонал використовувати термінали.
Після встановлення персонал обов'язково інструктують. Більш серйозна форма навчання - тренінг з еквайрингу, на якому вчать, як виявити шахраїв, збільшити продаж за допомогою еквайрингу, скасувати помилкову операцію, організувати документообіг і підготувати звітність.
Зверніть увагу на технічне обслуговування, яка має бути доступна цілодобово. Щоб у будь-який момент могли звернутися до банку, замінити або відремонтувати зламане обладнання.
5. Фінансові умови
Велике значення має термін, протягом якого гроші надходять на розрахунковий рахунок ІП. Якщо рахунок відкритий у банку-еквайєрі, то гроші надходять протягом одного дня. Якщо рахунок відкритий в одному банку, а екваринг підключений в іншому, то термін надходження може збільшитися до трьох днів.
Уточнити потрібно й терміни, у які банк повертає гроші на картку покупця, якщо той відмовився від покупки. Оптимальний термін – 3-10 днів з моменту повернення товару.
Здавайте звітність у три кліки
Ельба візьме бухгалтерію він. Сервіс підготує звітність та надішле її через інтернет. Завантажувати платежі допоможе зв'язок із банками та онлайн-касами.
Від чого залежить розмір тарифу на еквайринг
З кожної оплати клієнта банк утримує комісію. У середньому – від 1,7 до 2,3%. Мінімальна комісія- 1,5%, а максимальна - близько 6%.
Розмір комісії залежить від:
- Оборота організації з товарів та послуг, які оплтили банківськими картками. Чим вищий оборот, тим нижча ставка.
- Кількість ліцензій від платіжних систем у банку-еквайєра. Чим менше, тим менше банк витрачає на комісію платіжним системам. За рахунок цього знижується комісія.
- Процесинговий центр. Якщо банк має свій ПЦ, то комісія нижче, тому що не потрібно платити сторонній організації за цю послугу.
. Це швидко та безкоштовно. У банк вбудовано бухгалтерію для ІП на УСН, ЕНВД та патенті.
Вітаю! Сьогодні ми розповімо вам про торговий еквайринг. А також про вигідні тарифибанків та особливості підключення даної послуги.
Тарифи ТОП-15 банків на торговельний еквайринг
Для порівняння розглянемо тарифи на еквайринг, актуальні у 2020 році. У деяких установах тарифи для регіонів можуть не відрізнятися.
| Банк | Комісія | Вартість обладнання | Умови |
| 1,5-1,9% | 19000-27000 руб. Можливе придбання в кредит на строк до 1 року, під 29% річних. |
|
|
| 1,79-2,69% | Від 18500 руб. | Є пакетні рішення РКО, які включають еквайринг з комісією від 1,59%. | |
| до 2,5% | Придбання на виплат за 1 700-2 200 руб./міс, оренда безкоштовно | Індивідуальні умови кожного клієнта. Можливе перерахування коштів на розрахунковий рахунок у іншому банку. | |
| 1,3-2,3% | на індивідуальних умов | Банк пропонує індивідуальні пакетні рішення, у вартість яких входить термінал, його доставка та налаштування. | |
| 1,8-3,5% | 7990-41500 руб. |
|
|
| ВТБ Банк Москви | Від 1,8% | Безкоштовна оренда |
|
| 1,9-2,1% | Безкоштовна оренда |
|
|
| 1,59%-1,89% | Безкоштовна оренда |
|
|
| 1,35%-1,8% | Пропонується купівля нового терміналу на виплат (на 4 місяці). Ціна від 17 500 руб. Термінал надається клієнту після першого платежу |
|
|
| Авангард | 1,7-2,3% | Оренда 200-750 руб./міс. протягом перших чотирьох років, далі безкоштовно |
|
| МКЛ | 1,6-1,95% або фіксована сума- 2500 руб. / міс. | Безкоштовна оренда |
|
| МТС Банк | від 1,69% за операцію та 1499 руб. щомісячно за інформаційно-технологічне обслуговування | Безкоштовна оренда |
|
| Райффайзенбанк | Від 1,99% | Абонентська плата використання кожного термінала: 190-990 крб./мес. Реєстрація кожного терміналу: 490-29900 руб. |
|
| Уралсіб | 1,65-2,6%, мінімум 2600 руб./міс. | Безкоштовна оренда | Безкоштовно: підбір та встановлення обладнання, навчання співробітників. |
| Банк Російський Стандарт | 1,8-2,2% | 13300-42000 руб. | Підключення еквайрингу онлайн без відвідування банку. Термінал буде надіслано протягом трьох днів, а для підписання документів приїде співробітник банку. |
Серед найбільших банків-екваєрів є й інші, що підключають послугу на індивідуальних умовах. Серед них:
- Банк Відкриття.
- Газпромбанк.
- Россільгоспбанк.
Ці організації готові запропонувати рішення бізнесу на особливих умовах. Розмір комісії, орендна плата за користування еквайрингом та інші витрати залежатимуть від сфери діяльності компанії, її оборотів та набору необхідних функцій у терміналі.
Тарифи Ощадбанку
Найбільший у Росії банк-еквайєр обслуговує підприємців у всіх регіонах країни. Надіслати заявку на підключення еквайрингу можна через офіційний сайт банку. Співробітники Ощадбанку пропонують індивідуальні рішення кожної організації.
За домовленістю банк може безоплатно надати сім-карту, якщо для роботи терміналу потрібно мобільний інтернет. На розрахунковий рахунок в Ощадбанку кошти перераховуються наступного дня, на рахунок в іншому банку протягом трьох днів.
Вигідний тариф еквайрингу кожне торгове підприємство вибирає собі самостійно. Щоб знайти оптимальне рішення, необхідно врахувати багато факторів. Серед них:
Вимоги до обороту. Чим менший оборот — тим більший відсоток комісії. Банк пропонує комісію у 1%? Перш ніж підписувати такий договір, переконайтеся, що зможете виконати необхідний мінімум платежів та не отримаєте штрафу за його невиконання;
Умови купівлі, оренди та підключення терміналу. Дізнайтесь, чи готовий банк надати термінал в оренду, чи його обов'язково викуповувати, і скільки це буде коштувати? Не всі банки підключають послугу до терміналу клієнта, купленого у сторонній організації;
На який розрахунковий рахунок потрібно перераховувати кошти— деякі банки нараховують виторг виключно на свої рахунки, інші беруть додаткову комісію за перерахування в інший банк;
Швидкість надходження коштів- Гроші можуть бути перераховані на розрахунковий рахунок продавця як у день угоди, так і через 10 діб;
Терміни підключення. Неприємні ситуації часто виникають, якщо клієнт банку планує приймати безготівкові платежі вже через два дні після заявки, а еквайєр готовий підключити термінал лише за два місяці. Подібні нюанси слід уточнити заздалегідь;
Платіжні системи, що підтримуються— не всі банки працюють із малопоширеними (найчастіше іноземними) платіжними системами. Це питання особливо актуальне для бізнесу, чиї основні клієнти – туристи;
Вартість технічного обслуговування— скільки коштує консультація та виклик майстра, заміна чекової стрічки тощо;
Навчання співробітників(Корисний бонус, який надають далеко не всі банки).
Таким чином, щоб вибрати найвигідніший тариф, необхідно врахувати все підводне каміння, всі умови та вимоги. Не завжди найдешевший (у плані комісії та обслуговування) тариф є найкращим вибором— його недоліки можуть виявитися лише через деякий час.
Що впливає на підсумкову вартість еквайрингу
Порівнювати тарифи на еквайринг у різних банках – непросте завдання. Підсумкова вартість еквайрингу для підприємця складається з:
- Вартість обладнання (купівля терміналу або його оренда);
- Комісії з кожної операції чи фіксованої щомісячної оплати послуг;
- Тарифів РКО, якщо банку необхідно відкрити розрахунковий рахунок.
Наприклад, банк може безкоштовно надати термінал та брати невелику комісію з кожної операції. Однак, для отримання оплати в цьому банку потрібно обов'язково відкрити розрахунковий рахунок, щомісячна плата за який набагато вища, ніж в інших організаціях.
Щоб зрозуміти, де вигідніші тарифи на еквайринг, необхідно розрахувати їхню вартість з урахуванням усіх вищезазначених критеріїв.
Торгові термінали для еквайрингу
Прийом до оплати банківських карток реалізують спеціальні POS-термінали. Існує кілька різновидів цього обладнання залежно від завдань та набору функцій.
- Стаціонарні термінали.Устаткування для підприємств, у яких вже є каса та налагоджений прийом готівкової оплати, але потрібно розширити можливості та підключити також оплату за картами. Вони мають власний інтерфейс, друкують окремі чеки. Зазвичай такі термінали живляться енергією від мережі, а не акумулятора, і підключаються до інтернету через кабель.
- Переносні термінали. Такі термінали мобільніші. Енергію вони черпають від акумулятора, а передачі даних підключаються до мобільної мережі. Використовувати переносні термінали можна без інтеграції з касовим модулем.
- POS-системи. Повноцінне робоче місцекасира, яке може включати сканер штрих-кодів, клавіатуру, дисплей, фіскальний апарат і так далі.
- SMART-термінали. Сучасна система, що складається з планшета, мобільного терміналу та фіскального апарату. До базової комплектації можна підключити додаткове обладнання, наприклад, сканер, та встановити допоміжні програми (облік робочого часу, аналітику тощо).
- ПІН-пади. Допоміжний пристрій введення, який підключається до системи POS або терміналу.
Якщо банк пропонує кілька варіантів обладнання, його співробітник допоможе визначити, який термінал краще підійде для того чи іншого бізнесу.
Торговий еквайринг без відкриття рахунку
За законами РФ все ТОВ повинні мати розрахунковий рахунок, але для ІП такі суворі рамки встановлено. Підприємці самі вирішують, чи потрібний їм рахунок у банку.
Наприклад, розрахунковий рахунок необхідний у разі прийому безготівкових платежів, зокрема й у системі еквайрингу. Адже куди, як не на розрахунковий рахунок, буде перераховано оплату за товари та послуги? Тому еквайринг без відкриття рахунку неможливий.
Відкрити розрахунковий рахунок в одному банку та підключити еквайринг від іншого сьогодні може кожен підприємець. Таку послугу надає більшість банків. Безумовно, це дуже зручно, але на практиці надходження коштів такими «манівцями» уповільнює процес і робить його дорожчим.
При цьому частина банків у 2017 році працює лише з власними розрахунковими рахунками, заохочуючи своїх клієнтів наданням знижок на обслуговування та інших бонусів.
Торговий та інтернет-еквайринг
Для того щоб зрозуміти в чому різниця між торговим еквайрингом та його інтернет-версією, розглянемо обидва поняття.
Має на увазі контакт продавця та споживача в якійсь торговій точці, наприклад, магазині. Покупець розплачується банківською карткоючерез спеціальний термінал, який знімає кошти з рахунку покупця та перераховує їх (або їхню частину, за вирахуванням комісії) на розрахунковий рахунок продавця. Чим же цей процес відрізняється від інтернет-еквайрингу?
Інтернет-еквайринг ще називають віртуальним. Він застосовується при оплаті в інтернет-магазинах та інших онлайн-майданчиках. Термінал у такому разі продавцю не потрібний, його роль виконує інтерфейс, що розміщується на сайті — у цьому полягає основна відмінність. При інтернет-еквайрингу продавець також сплачує банку-еквайєру певну комісію.
Загалом робота того й іншого виду еквайрингу зводиться до одного:
Торговий еквайринг та 54-ФЗ
Нещодавно каси на торгових підприємствах потрапили під вимушену модифікацію – у 2017 році вони стали онлайн-касами. На відміну від кас минулого покоління, обладнання, що відповідає закону № 54-ФЗ, не лише фіксує виручку та друкує чеки, а й:
- шифрує та зберігає фіскальні дані;
- передає відомості до бази даних ФНП.
Відповідно, у касах з'явився пристрій для доступу до інтернету та спеціальний фіскальний накопичувач. Друга стаття закону свідчить, що застосування касової техніки обов'язково прийому як готівкових, і безготівкових платежів. Таким чином застосування еквайрингу не звільняє підприємця від використання ККТ.
Самостійні POS-термінали, що підключаються до торговельного обладнання, можуть працювати як і раніше без оновлень. Але POS-системи та SMART-термінали повинні відповідати новим вимогам: передавати електронні чеки до ФНП , як усі онлайн-каси з 2017 року.
Як підключити торговельний еквайринг
Сьогодні все більше громадян Росії вважають за краще розплачуватися не готівкою, а карткою. Наслідуючи попит, підприємці активно підключають еквайринг. Зробити це нескладно, вся процедура займе кілька кроків:
- Крок 1 .Вибір банку;
- Крок 2Надсилання заявки (через офіс банку, офіційний сайт або по телефону);
- Крок 3Підготовка документів (потрібні паспорт, ІПН, свідоцтво про державної реєстрації, Реквізити розрахункового рахунку);
- Крок 4 .Вибір обладнання;
- Крок 5.Укладання договору;
- Крок 6Встановлення обладнання у торговій точці;
- Крок 7.Запуск тестового режиму, інструктаж працівників.
Після того, як всі етапи пройдені, система налагоджена, можна починати приймати безготівкову оплату від клієнтів.
Торговий еквайринг: відгуки користувачів
Олексій, індивідуальний підприємець(роздрібна торгівля):
«Я був змушений підключити еквайринг, тому що поблизу моєї торгової точкинемає банкоматів. Багато потенційних покупців просто йшли, бо вони не мали готівки. Термінал придбав на виплат, по 5 000 рублів на місяць. Мене все влаштовує".
Марина, старший касир, м. Москва:
«Приймати оплату за картами виявилося не так складно, як я уявляла спочатку. Вже кілька років працюю з безготівковими платежами, і поки що все йде гладко. Еквайринг у торговій точці з великим потоком покупців — це не тільки швидко, але ще й надійно, бо не треба турбуватися про справжність купюр, які простіше підробити, ніж карту».
Олександр, індивідуальний підприємець (мережа кафе):
«В еквайрингу мене найбільше тішить грошовий контроль- Оплата не загубиться на шляху від співробітника до каси - і економія на інкасації. З недоліків я назвав би лише вартість обладнання, але ці витрати зазвичай окупаються».
Розкажемо, що таке торговельний еквайринг. Подивимося, які тарифи на цю послугу пропонує ТОП-14 банків Росії для підприємців. Наведемо інструкцію, як підключити торговельний еквайринг для бізнесу.
Торговий Еквайринг — Рейтинг тарифів
Ми зібрали в одну таблицю тарифи на торговельний еквайринг від ТОП-14 банків Росії.
| Банк | Комісії | Ціна обладнання, ₽ | Відгуків | Рейтинг | Офіційний сайт | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Крапка | 1,3% | 2,3% | 12 000 – 20 000 | 10 | ||
| Модуль-банк | 1,6% | 4% | 8 000 – 35 000 | 10 | ||
| Тінькофф-Банк | 1,59% | 1,99% | Безкоштовно | 10 | ||
| Ощадбанк | 0,5% | 3% | Розстрочка від 1000, міс | 10 | ||
| Промзв'язокбанк | 1,59% | 1,89% | Безкоштовна оренда | 10 | ||
| Райффайзенбанк | 1,99% | Оренда 190 - 990, міс | 9 | |||
| Радкомбанк | 2,3% | Безкоштовно | 9.47 | |||
| Альфа Банк | 1,9% | 2,1% | Безкоштовно | 7 | ||
| ВТБ | 1,6% | 2,7% | 5 000 – 41 500 | 10 | ||
| Авангард | 1,7% | 11,9% | Оренда 250 - 750, міс | 0 | ||
| МКЛ | 1,65% | Безкоштовна оренда | 10 | |||
| МТС-Банк | 1,69% | 1,69% | Оренда 1499, міс | 10 | ||
| Уралсіб | 1,65% | Оренда 2600, міс | 7 | |||
| Російський Стандарт | 1,8% | 2,2% | 17 600 – 30 000 | 9.5 | ||
| min | max | |||||
Що таке торговельний еквайринг?
Торговий еквайринг – безготівкова оплата послуг та товарів. Вона є у багатьох магазинах: у них встановлені термінали для карток. Якщо вставити картку та ввести PIN-код, то гроші з неї спишуться та відправляться продавцеві. З 2016 року в Росії працює і оплата смартфоном: покупці не носять із собою картки, а користуються Apple Pay, Samsung Pay чи Google Pay.
Зверніть увагу, що торговельний еквайринг – лише у фізичному магазині (тому, що фізично існує). Якщо приймати оплату в Мережі, це інтернет-еквайринг. Має свої особливості та тарифи на обслуговування.
Як працює торговельний еквайринг?
Нижче – короткий описяк працює торговий еквайринг у фізичному магазині.
- покупець вставляє або прикладає картку, смартфон до терміналу
- вводить PIN-код
- термінал зв'язується з платіжною системою(це можуть бути Visa, MasterCard, СВІТ) і запитує, чи можна провести операцію
- термінал зв'язується з банком, який випустив картку, і «питає», чи достатньо грошей у покупця
- якщо все гаразд, кошти списуються з рахунку, продавець дає чек.
Як вибрати банк для еквайрингу?
Ми підготували список із 9 критеріїв, за якими можна підібрати найкращий банк-еквайєр.
#1. Які вимоги до обігу?
Подивіться, як банк-екваєр змінює комісію залежно від обороту. Якщо умови такі, що платити банку менше 2% від обороту, то цьому банку можна замовити еквайринг. Якщо для комісії в 2% і менше потрібен оборот від 500 000 ₽ на місяць і більше, рекомендуємо придивитися до інших банків.
#2. Що із обладнанням?
Подивіться, як банк видає обладнання. Його потрібно купувати чи можна взяти у безкоштовну оренду? Чи обов'язково купувати термінал у банку чи еквайринг підключать до пристрою, купленого десь ще?
#3. Куди перерахують гроші?
Банки беруть додаткову комісію, якщо виручку від еквайрингу потрібно переказувати на рахунок в іншій компанії. З нашого ТОП-14 банків оформити еквайринг і не платити за те, що гроші переводять в інший банк, можна в Ощадбанку.
#4. Як швидко переказують гроші?
#5. Як швидко підключать термінал?
Уточніть у менеджера банку, наскільки швидко у вашому магазині встановлять та підключать термінал. У більшості банків нашого ТОП-14 це зроблять через 1-2 тижні після заявки або раніше.
#6. Які платіжні системи приймаються?
Якщо ІП та ТОВ працює з туристами, то йому краще підключити еквайринг за допомогою популярних за кордоном JCB, American Express, Union Pay. Термінали повинні приймати і MasterCard, Visa, МИР, найпоширеніші у Росії.
#7. Які тарифи на РКО?
Вивчіть, скільки бере банк за обслуговування рахунку. Може виявитись, що дешеві тарифи на еквайринг «компенсуються» дорогим обслуговуванням. І навпаки: велика комісія за «безготівку» є у банках, де обслуговування рахунку безкоштовне.
#8. Скільки коштує технічне обслуговування?
Дізнайтеся, скільки коштує виїзд фахівця для налаштування терміналу та його ремонту. Ціна на ці послуги індивідуальна, залежить від того:
- який оборот у бізнесу
- скільки терміналів у магазинах
- який вони моделі
- як далеко їхати до магазинів.
#9. Чи є навчання працівників?
Уралсиб та МКБ-Банк – компанії з ТОП-15 банків, які безкоштовно навчать співробітників користуватися терміналами. Це корисно, якщо купується багато різних пристроїв – POS-терміналів, пінпадів, онлайн-кас.
Рекомендуємо самостійно визначити, які з дев'яти критеріїв найважливіші для вашого бізнесу. Наприклад, ІП та ТОВ, які мають невеликі доходи, варто звернути увагу на вимоги до обороту – комісії для такого бізнесу буде суттєвою. А великому бізнесу рекомендуємо вибрати банк, де найшвидше встановлюють, ремонтують термінали та перераховують гроші на рахунок.
Від чого залежить вартість еквайрингу?
Ми виділили три фактори, від яких залежить вартість еквайрингу:
- ціна обладнання, умови його використання (купівля чи оренда)
- комісії за операції
- тарифи обслуговування рахунку в банку.
Рекомендуємо оцінювати всі чинники, що впливають вартість еквайрингу. У банках, де невеликі комісії, можуть бути дорогі термінали та тарифи на ведення рахунку. А у компаніях, які беруть 2-3% з обороту, можуть надати техніку у безкоштовну оренду та не брати комісію за обслуговування рахунку.
Яке обладнання для торгового еквайрингу?
Ми підготували невеликий оглядвсіх видів техніки для еквайрингу. Описали не лише термінали, а й інше обладнання.
#1. Стаціонарні термінали
Встановлюються у фізичних магазинах. Не рухаються: підключення до інтернету, як правило, через кабель. Використовуються магазинами, де вже є каси та оплата готівкою.
#2. Переносні термінали
Їх можна носити із собою – працювати у кількох точках, а купити один термінал. У переносного обладнання є акумулятор, якого вистачає на 2-3 дні роботи. Мають SIM-картки, працюють без касового модуля.
#3. POS-системи
У POS-системи входять:
- термінал для оплати
- клавіатура, дисплей для введення куплених товарів, послуг
- сканер штрих кодів
- фіскальний апарат.
Найдорожчий вид обладнання для торгового еквайрингу. Повністю замінює традиційне робоче місце касира. Підійде новим магазинам, які обладнуються "з нуля".
#4. SMART-системи
SMART-система складається з:
- мобільного терміналу
- фіскального накопичувача
- смартфон або планшет.
Мобільний термінал, який використовується в SMART-системі, менше і дешевше, ніж звичайний пристрій. Він підключається до смартфону або планшета через Bluetooth. Виходить повноцінний термінал, як у магазині.
#5. Пінпади
Допоміжний пристрій. Це гаджет з клавіатурою для PIN-коду та екраном, куди клієнт прикладає картку/телефон або вставляє картку. Пінпад не працює самостійно – лише у зв'язці із терміналом.
Чи є торговельний еквайринг без рахунку у банку?
Ні. Якщо ІП чи ТОВ хоче підключити торговельний еквайринг, знадобиться банківський рахунок. Інакше нікуди перераховувати гроші, які покупці переказують «безготівкою».
Якщо рахунок у підприємця вже є, а вигідні умовипо торговому еквайрингу дають в іншому банку, відкривати рахунок необов'язково. Можна оформити еквайринг в одному банку, а отримувати гроші в іншому. Без додаткових комісій це зробить Ощадбанк.
Торговий еквайринг та онлайн-каси
З 2017 року магазини, які продають товари та послуги, мають мати онлайн-каси. Це вимога Федерального закону N 54-ФЗ від 22 травня 2003 року. Якщо їх немає, будуть штрафи: для посадових осіб – від 1500 до 3000 ₽, для компаній – від 5000 до 10000 ₽.
Якщо в магазині підключений торговельний еквайринг, онлайн-каса все одно знадобиться. Вона обладнана фіскальним накопичувачем, який надсилає всі дані про продаж у ФНП. Це потрібно, щоб точно порахувати податки з магазину.
При підключенні торгового еквайрингу перевірте онлайн-каси: вони мають відповідати вимогам закону. Про штрафи за порушення ми розповіли вище.
Як підключити торговельний еквайринг?
Ми підготували коротку інструкцію, яка допоможе підключити торговельний еквайринг. У ній 7 кроків.
#1. Виберіть банк
Підберіть банк з найкращими умовами торговельного еквайрингу. Рекомендуємо скористатися критеріями, про які розповіли вище.
#2. Надішліть заявку
Надішліть заявку на торговий еквайринг:
- в інтернет-банку
- через сайт
- по телефону.
Консультант банку зв'яжеться з вами та уточнить, для якого бізнесу потрібен еквайринг. Він докладно розповість про актуальні тарифи та допоможе підібрати найкращий.
#3. Підготуйте документи
Пакет документів для підключення торгового еквайрингу:
- паспорт ІП чи директора ТОВ
- виписка з ЄДРІП (для ІП), ЄДРЮЛ (для ТОВ)
- свідоцтво про реєстрацію ІП або ТОВ
- реквізити рахунку.
Зверніть увагу – цей перелік неповний. Ваш банк може попросити інші документи.
#4. Підберіть обладнання
Виберіть техніку, яка знадобиться для торгового еквайрингу. Про види обладнання ми розповіли вище. Підказати скільки одиниць техніки знадобиться для магазину зможе консультант банку.
#5. Укладіть договір
Підпишіть договір про торговий еквайрінг в офісі або в інтернет-банку. Він оформляється як додатковий до договору РКО.
#6. Встановіть обладнання
Фахівці банку виїдуть до магазину, встановлять та налаштують обладнання. Підготуйте умови роботи майстрів.
#7. Запустіть оплату
Фахівці банку-еквайєра навчать співробітників (якщо така послуга є). Після цього можна включати обладнання та приймати від клієнтів оплату за «безготівкою».
Висновок
Як вважають фахівці Альфа-Банку, торговельний еквайринг збільшує виторг бізнесу до 30%. А Юнiстрiм-Банк заявляє, що ІП з торговим еквайрингом заробляють на 80 000 ₽ на рік більше.
За даними компанії Uniteller, яка працює з підприємствами з 40 галузей бізнесу та обслуговує більше 3,5 тис магазинів, з «безготівкою» клієнт витрачає на 30% більше, ніж якби він платив готівкою.
Тому рекомендуємо підключити торговельний еквайринг для будь-якого бізнесу. Серед ТОП-14 банків Росії є ті, що беруть 1,5-2% комісії за всі операції. А ще ці банки допоможуть встановити термінали, їх обслуговуватимуть та переведуть виручку до того банку, куди зручно підприємцю.
У статті розберемо особливості торговельного еквайрингу. Порівняємо найвигідніші тарифи, дізнаємося, як вибрати банк та підключити еквайринг. Ми розповімо про види обладнання, необхідного для прийому оплати, та зупинимося на відгуках клієнтів.
Що таке торговельний еквайринг і як він працює
Торговий еквайринг- Це послуга банку, яка дозволяє покупцям розплачуватися в торгових точках за допомогою карток. Транзакції проводять через спеціальні POS-термінали. Передача даних здійснюється за допомогою процесингового центру та інтернету.
Алгоритм виконання платежу за допомогою еквайрингу:
- На касі покупець вставляє картку в термінал - це забезпечує доступ системи до картковому рахункута зняття коштів за покупку.
- Відомості про картку спочатку переводять у банк-екваєр, а звідти в банк-емітент, який її виготовив.
- Система виконує перевірку та оцінює стан рахунку щодо наявності необхідної суми.
- Гроші знімаються з рахунку після завершення перевірки, а потім переводяться на р/р магазину.
- Покупець забирає картку та чек.
У зв'язку з останніми змінамиу законодавстві всі операції з еквайрингу, як і розрахунки готівкою, відображаються на онлайн-касах.
У чому різниця між торговим та інтернет-еквайрингом
Принцип роботи та порядок виконання транзакцій обох послуг суттєво не відрізняється. Єдина відмінність у цьому, що з торговому еквайрингу всі операції здійснюються у приміщенні торгових точок. Для цього використовується термінал, і у покупця має бути пластикова карта.
При інтернет-еквайрингу роль терміналу виконує спеціальний модуль, інтегрований до CMS сайту. Користувач оплачує покупку віддалено, в режимі онлайн, для чого потрібно вказати реквізити картки у спеціальній формі на сторінці інтернет-магазину.
Устаткування торговельного еквайрингу
Існують дві групи терміналів для торговельного еквайрингу:
- Платіжний термінал- Стаціонарне або переносне обладнання для прийому карток, що встановлюється безпосередньо у місці продажу. Зв'язок із банком підтримується через інтернет, за допомогою кабелю або СІМ-картки. Банк продає такі пристрої, надає оренду чи видає безкоштовно.
- Мобільний термінал— компактний пристрій, який оптимально підходить для отримання оплати на виїзді (наприклад, кур'єрською доставкою). Термінал виглядає у вигляді картридера та підключається до мобільного пристрою (планшета, смартфона), що має доступ в інтернет. Такі термінали не надаються в оренду, їх можна придбати.
Найвигідніші тарифи по торговому еквайрингу
Ми підготували тарифи банків у порівняльній таблиці:
| Назва банку | Вартість/оренда терміналу | Відсотки за операцію |
| купівля - 18,5 тис. н. або 19,5 тис. н. | від 1,59 до 2,69% | |
| від 12 до 20 тис. р. / Від 1,2 до 2 тис. р. у міс. | від 1,3 до 2,3% | |
| від 16 до 27 тис. р. / Від 1,5 до 2 тис. р. у міс. | від 1,6% до 1,9% | |
| оренда - від 1,5 до 3 тис. р. у міс. | до 2,5% | |
| 500 р/міс. | від 1,8 до 2,2% | |
| оренда без абонентської плати | від 1,7% | |
| безкоштовно | від 1% | |
| оренда - до 1200 р. у міс. | від 1,6% | |
| ВТБ | безкоштовно | від 1,8% |
| безкоштовно | від 1,59 до 1,89% | |
| від 14,9 до 29,9 тис. р./1990р. у міс. | 1,99% | |
| безкоштовно | від 1,9% |
Чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок у банку
Використання торгового еквайрингу неможливо, незалежно від форми власності підприємства. Закон зобов'язує відкрити р/р навіть ІП. Необов'язково оформляти рахунок у тому самому банку, який надає послугу. Еквайєр може перераховувати оплату і на ваш р/р в іншому банку.
Як вибрати банк
У процесі добору враховуйте такі критерії:
- Статусність та надійність банку.
- Загальні умови для ІП та юр. осіб.
- Тарифи на РКО.
- Умови підключення еквайрінгу.
- Можливість оренди чи придбання дешевого обладнання.
- Пакет потрібних документів.
- Можливість підключення еквайрингу без відкриття р/р.
Враховуючи перелічені параметри, ви зможете визначити умови якого банку краще підходять для вашої діяльності.
Як підключити торговельний еквайринг
Для оформлення договору з банком виконайте такі дії:
- Підберіть потрібний банк, зайдіть на сайт і заповніть заявку.
- Дочекайтеся зв'язку з оператором для уточнення деталей, вибору тарифу, моделі терміналу тощо.
- Підготуйте та надайте необхідні документи.
- Дочекайтеся приїзду кур'єра та підпишіть угоду.
Після виконання зазначених дій фахівці банку підключать необхідне обладнання у приміщенні вашої торгової точки. Вам залишається провести тестовий платіж для перевірки системи.
Переваги та недоліки торгового еквайрингу
Переваги послуги:
- Розширення варіантів оплати для клієнтів, що збільшує товарообіг та загальний прибуток.
- Мінімізація шахрайських дій та обману в процесі здійснення транзакцій – платежі через еквайринг надійно захищені.
- Зниження ризику отримання підроблених купюр та відсутність необхідності видавати здачу.
- Обслуговування обладнання здійснюється за рахунок банку – немає зайвих витрат.
Недоліки послуги:
- Виплата комісії за кожну операцію.
- Зарахування коштів на р/р здійснюється протягом 1 - 3 роб. днів.
- Додаткові витрати на придбання чи оренду обладнання.
