Здрастуйте, шановні читачі бізнес-журналу «сайт»! У статті ми поговоримо про розрахунково-касове обслуговування юридичних та фізичних осіб, навіщо це потрібно як вибрати банк із низькими (хорошими) тарифами для РКО.
У зв'язку з зростаючою популярністю безготівкових платежіві обов'язковості роботи з розрахунковим рахунком, РКОстає невід'ємною частиною нашого життя і необхідно абсолютно всім, від звичайного пенсіонерадо підприємцячи, тим паче, великої компанії.
З цієї статті Ви дізнаєтесь:
Безумовно, довірити банку свій розрахунковий рахунок, це відповідальне рішення та вимагає максимально серйозного підходу, тому що від цього залежать витрати компанії, безпека грошових операційі, відповідно, її прибутковість.
То як же визначитися з вибором банку-партнера, на що звернути увагу? Про це і не тільки читайте зараз!
Що таке РКО, яку функцію виконує розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб (ТОВ, ІП тощо) та звичайних громадян, як вибрати банк з найкращими тарифами на РКО — про все це ви дізнаєтесь, прочитавши статтю до кінця
РКО (розрахунково-касове обслуговування) – це система банківських послуг, що дозволяє обслуговувати рахунки фізичних та юридичних осіб, проводити операції перерахування грошових коштівв різних валютах.
Для користування подібними можливостями потенційний клієнт повинен надати банку певні документи, укласти відповідний договір з банком та відповідати вимогам чинного законодавства та внутрішньобанківського розпорядку.
Усі правові тонкощі РКО визначаються Законом « Про банки та банківської діяльності », ЦК України та нормативно-правовими актами ЦБ РФ(наприклад, такі Положення, як «про безготівкові розрахунки до», «про порядок ведення касових операцій на кредитних організаціях" та інші)
Як фізичним особам, і організаціям, у наші дні, необхідне використання безготівкового грошового обороту, у тому чи іншого формі.
Відповідно, без РКО обійтися неможливопри проведенні будь-якихбезготівкових операцій, зняття або заклад на рахунок готівки (у тому числі оплата, переказ коштівта інше), ведення рахунків у різних валютах та отримання виписок про виконані операції з розрахункового рахунку.
При РКО юридичних, кредитною організацією ведуться всі операції з їх розрахункових рахунках. Серед яких, перерахування зарплат, пенсій, стипендійта інших виплат. Транзакції може бути виконані як і рублях, і у інших іноземних валютах. Докладніше про , ми писали в одному з попередніх матеріалів.
Основні послуги в даному напрямку, як правило, можна класифікувати:
При здійсненні роботи за рахунками та касовими операціями, банками застосовуються спеціальні форми, найчастіше використовувані з яких:
Підписавши договір на РКО, фірма має право отримати чекову книжку, що служить інструментом переведення в готівку грошей для використання їх на оплату праці працівників та інші потреби фірми.
Банки можуть пропонувати не тільки базові, а й додаткові послуги, наприклад інкасація, віддалений доступ до роботи з розрахунковим рахунком (така система називається « Банк-Клієнт »).
Але якщо основні послуги надаються безкоштовно або на умовах мінімальної оплати, то супутні – за винагороду, адже банк – це насамперед комерційна організація.
Поточний рахунок фізичної особи використовується для зарахування виплат, здійснення безготівкових платежів, операцій в інтернет-банку та інших некомерційних цілей.
У більшості банків така послуга надається безкоштовно, але зустрічається і комісія за здійснення транзакцій, таких, як переведення в готівку грошей, оформлення платіжних документів, безготівкові перекази та інше.
Для відкриття рахунку між фізичною особою та банком підписується договір на РКО.
До вибору банку-партнера слід підходити максимально серйозно. Перш, ніж це зробити, потрібно вивчити пропозиції різних банків та визначитися, виходячи з критеріїв, важливих для конкретної організації.
Надійність банку – це сукупне уявлення не лише про його можливості, а й виявлення переваг та слабких сторін. Перш ніж укласти договір обслуговування необхідно оцінити можливі ризикитакої співпраці та зіставити їх із рівнем корисності.
Існують різні способиотримання уявлень про роботу кредитної організації, а також критерій оцінки її надійності, наприклад:
У випадках відповідності низки банків критеріям для вибору організацією партнера для співробітництва по РКО, додатковим пунктом може стати графік роботи банку.
Особливо на це варто звернути увагу компаніям, які працюють з фірмами або підрозділами, маючи різницю в часі.
Якщо на підприємстві буде запроваджено платіжні дні (від одного до трьох на тиждень), коли будуть оплачуватись всі рахунки, які накопичилися за цей проміжок часу, залежно від пріоритету, то вдасться непогано заощадити на витратах, пов'язаних з оплатою кожного платіжного доручення.
Огляд популярних банків із тарифами на РКО
Як уже згадувалося, вибір банку, якому можна довірити ведення свого розрахункового рахунку, є дуже відповідальним кроком, який залежить від різних факторів. Крім ведення рахунку, поповненняі зняття готівки, операцій з безготівкових переказів та платежівУ банках можна отримати і додаткові послуги.
На ринку фінансових послуг, Ощадбанк, по праву займає лідируючі позиції щодо спектру охоплення потреб як фізичних, так і юридичних осіб.
Хороший банк РКО для ІП та великих корпорацій, тому що Ощадбанк може запропонувати безліч вигідних тарифів РКО та додаткових послуг. Відкрити розрахунковий рахунок у даному банку можна навіть не відвідуючи відділення, віддалено, скориставшись сайтом, і він вже буде готовий до прийому платежів.
Необхідні документи можна надати в банк протягом 30-ти календарних днівпісля відкриття такого рахунку. Другий та наступні рахунки можна відкривати, користуючись лише системою. Ощадбанк Бізнес Онлайн », Для якої існує і мобільний додаток, що дуже зручно. Також є пакетні пропозиціїпослуг для бізнес-рахунків.
Ощадбанк має найбільшу в країні мережу офісів та банкоматів, здійснює цілодобову підтримку консультативним центром, працює з іноземними валютами, веде «зарплатні проекти», надає послуги еквайрингу, пропонує спеціальні умовиза депозитами та кредитуванням для своїх клієнтів та пільгові програми. Також є можливість придбання обладнання для бізнесу у лізинг. ми писали у нашій минулій статті.
Відносно молодий банк, що швидко зростає. Юридичним особам пропонується два тарифи: « Простий» та « Просунутий», Що мають досить низькі тарифи на обслуговування. Банком проводяться різні акції залучення нових клієнтів, що робить обслуговування у ньому досить вигідним.
Надаються супутні послуги, такі як Інтернет-банкінг, система смс-оповіщень, кредитування бізнесу та інші. Також є можливість відкриття рахунку онлайн за допомогою сайту. Наприкінці року клієнтам Тінькофф-банку на рахунок нараховується відсоток від суми залишку.
Банк Відкриття пропонує своїм клієнтам повний спектр послуг із розрахунково-касового обслуговування. Є можливість онлайн-резервування рахунку для подальшого відкриття, система дистанційного управління рахунком, консультативний центр, валютний контроль, інкасацію, додаткові послуги кредитування, страхування та іншого.
Банк також пропонує навчальні програми HR-консультування, спрямованих на підвищення ефективності роботи співробітників та керуючих.
Розрахунково-касове обслуговуванняклієнтів Альфа-банку ведеться як у російській, і у іноземній валюті без обмежень за кількістю відкриваються рахунків. Усі операції по рахунках, включаючи послуги конвертації валют, можна здійснювати за допомогою онлайн-клієнта.
Альфа-банк має велику мережу філій і здійснює РКО по всій країні. Можна укласти додаткова згодаз банком та отримувати відсоток від залишку коштів, що знаходяться на рахунку. Банк надає додаткові послуги.
У СКБ-Банку можна зарезервувати розрахунковий рахунок онлайн і вести всі операції за рахунками дистанційно. Банк має велику мережу філій та банкоматів, збільшений операційний день ( 21 год).
Юридичним особам та підприємцям СКБ може запропонувати вигідні тарифи, велика різноманітність додаткових послуг, наприклад, пільгове кредитуванняспівробітників та « зарплатний проект", а також безкоштовне оформленнябанківської картки Visa Business та навіть безкоштовну рекламну кампанію та знижки у Партнерській програмі.
У цій таблиці представлені тарифи РКО банків, що у Москві. В інших регіонах тарифи можуть відрізнятися залежно від порядку їх встановлення банком.
Банк | Відкриття рахунку, руб. | Комісія за обслуговування | Зовнішній банківський переказ | Внесення коштів | Зняття коштів | Банк-клієнт |
Ощадбанк | від 3 000 | від 1 600 | електронно від 32-52 руб/платіж, на бум.носія від 300-350 руб/платіж | від 0,3-0,36% від суми | від 0,6% (мін. 150 руб.) З/п; від 1,4% (мін. 150 руб.) на пр. потреби | безкоштовно*; від 960 руб. |
Тінькофф | безкоштовно | перші 3 міс. (Для ІП – 6 міс. з дати реєстрації) – безкоштовно, далі від 490 руб. | перші 3-10 - безкоштовно, далі від 29-49 руб/платіж | безкоштовно або від 1% від суми | безкоштовно до 100 000 руб, понад - від 1,5-10% (мін.99 руб.) | безкоштовно |
Відкриття | від 1300 | від 750-1700 | від 0,5-1% (мін.27-30 руб.) | від 0,16% (мін. 50 руб.) | від 0,4% на з/п, 1-10% на пр. потреби | від 1250 р. |
Альфа Банк | від 3 300 | від 2 20 - 6 900 | онлайн від 30 руб/платіж або від 0,1% на бум. | від 0,28-0,35% (мін. 300 руб.) | від 0,5% (мін. 300 руб) на з/п від 2,5-11% (мін. 400 руб.) на пр. мети | від 990-2200р. |
СКБ-Банк | від 0-1000 | від 990-1490 | від 29 руб | від 0-0,7% | від 1,3% на з/п; від 1,6-11% на пр. потреби | безкоштовно |
*Для клієнтів, які мають розрахунковий рахунок у даному Банку.
З даних, поданих у таблиці, можна зробити висновок, що найбільше вигідні умовив Наразінадає Банк Тінькофф, який не бере плату за більшість стандартних послуг, однак, не варто забувати, що це не єдині показники і для повної картини потрібен глибший аналіз.
Для відкриття рахунку в банку потрібно надати стандартний пакетдокументів.
Документи для відкриття розрахункового рахунку ІП:
Документи для відкриття розрахункового рахунку юридичним особам (ТОВ, АТ, ПАТ та ін.)
Щоб знизити витрати на необхідне розрахунково-касове обслуговування, більшість кредитних організацій надають клієнтам (підприємцям) можливість підключення пакетного набору послуг. Це необхідно, коли використання РКО регулярно і вимагає суттєвих фінансових вкладеньвід компанії.
Такі пропозиції можна розбити на 2 (дві) категорії:
Потрібно обов'язково враховувати вартість самого пакета, щоб переконатися, що його підключення справді знизить витрати та вбереже від зайвих фінансових втрат.
Для зручнішого ведення бізнесу та здійснення фінансових операцій, можуть випускатися банківські картки спеціальної бізнес-категорії Такі карти прив'язуються до розрахункового рахунку організації та використовуються тільки для потреб компанії, що дуже зручно, наприклад, для клієнтів, які часто здійснюють транзакції по рахунку, перебуваючи у відрядженнях.
Окрім основної карти, можливий випуск додаткових карт, які прив'язані до того ж рахунку, що зручно використовувати кілька співробітників відразу. Крім того, тарифи на обслуговування по карті, як правило, нижчі, ніж через операційніста.
Однак, при підрахунку вигоди від використання картки, необхідно враховувати тарифиза її емісію та подальше обслуговування, що відрізняються кардинальним чином, залежно від банку-емітента.
Самоікасація - Це послуга, так само покликана скорочувати витрати бізнесменів на РКО і дозволяє вносити виручку на розрахунковий рахунок за допомогою банкоматуабо терміналу самообслуговування. Це дозволяє підприємцю позбутися зайвих проблемта грошових витрат, пов'язаних з інкасацією та зберіганням готівки.
На деякі операції можуть бути накладено обмеження, які пов'язані з можливостями терміналу самообслуговування, що використовується.
Зазвичай тарифи на внесення готівки таким шляхом нижчі, ніж через касу, однак, слід пам'ятати, що банком встановлюються мінімальні сумикомісії та стежити за тим, щоб така інкасація була вигідною.
Однією з найважливіших складових розрахунково-касового обслуговування, на сьогоднішній день, є можливість працювати з рахунками віддалено, а саме всілякі банк-клієнти . Більшість найбільш потрібних банківських операційможна здійснювати таким чином, а також отримувати платіжні документи та відстежувати стан рахунку.
Як правило, дана послуга відноситься до базових послуг РКО і невід'ємно присутня у кожному банку, що обслуговує юридичних осіб. Клієнт має право відмовитися від використання інтернет-банкінгу, але також може і підключити його легко в будь-який момент.
Зазвичай, за користування можливостями віддаленого доступу стягується плата, але багато банків готові надати базові можливості цієї послуги і безкоштовно.
З корисних можливостей цієї послуги можна відзначити безпосередньо здійснення платежів з розрахункового рахунку та перекази іншим особам . Також здійснюється робота з документацією, можливе отримання інформації про всі дії з рахунком та його стан у режимі реального часу.
Онлайн операції за рахунками мають досить високий ступінь захисту та банківських гарантій, тому підприємці можуть хвилюватися за збереження коштів, але вправі підключити додаткові послуги захисту окрему плату.
РКО - Це комплексна послуга, необхідна для ведення практично будь-якого бізнесу.
Позитивними сторонами РКО для підприємців є:
Це сприятливо впливає швидкість і налагодженість роботи організації. Більшість платежів у наші дні здійснюється безготівковим шляхом, які швидке і якісне проведення безпосередньо впливає прибуток компанії.
Чим більше послуг може запропонувати банк, тим привабливішим є він для підприємців.
На сьогоднішній день РКО може похвалитися широким спектром:
Коли компанія переважно працює з готівкою, найбільш важливим пунктом співробітництва з РКО для неї буде мінімальна комісія за внесення коштів на розрахунковий рахунок. А для бізнесменів-початківців, на перше місце постане комісія за відкриття та ведення рахунку.
Спробуємо детально відповісти на запитання, які надходять до редакції «сайт».
Касове обслуговування - Це твір розрахунків та інших фінансових операцій за рахунками фізичних та юридичних осіб.
РКО - Це система банківських послуг, що дозволяє обслуговувати рахунки фізичнихі юридичних осіб, проводити операції списання та зарахування коштів у національній та іноземній валюті.
Для користування подібними послугами клієнт банку повинен надати необхідні документи, укласти відповідний договір з банком та відповідати вимогам чинного законодавствата внутрішньобанківського розпорядку.
Касове обслуговування - Це обслуговування банком своїх клієнтів. Дана послуга не має нічого спільного з технічним обслуговуванням касових апаратів , Об'єктом у якому виступає безпосередньо касова машина, а послугу надає технічний персонал банку або стороння організація з обслуговування техніки.
Понад 600 російських банків готові запропонувати свої послуги малому бізнесу, маючи принципово різні умовиїх надання та тарифи. Щоб не заплутатися в цьому різноманітті, важливо визначити для своєї компанії найважливіші операції РКО, які проводяться або плануються в найближчі півроку.
Серед критеріїв вибору банку-партнера можна виділити такі:
Визначившись з основними операціями та вивчивши пропозиції різних банків, Необхідно розрахувати зразкові витрати на РКО , які потрібні щомісяця. Важливо не забути і разові комісії, які утримуються одноразово, під час відкриття рахунку, підключення до системи дистанційного керування, видачі електронного ключа тощо.
Крім вартості обслуговування, на вибір банку мають вплинути й інші питання, такі як:
Отже, обійтися без розрахунково-касового обслуговування у наші дні неможливо, однак, і плюси від використання такої послуги, очевидні. Безготівкові розрахункироблять наше життя простіше та зручніше.
Незважаючи на те, що РКО спричиняє додаткові витрати, воно суттєво економить наш час. Будь-які операції зі своїм розрахунковим рахунком можна проводити онлайн і навіть за допомогою мобільного телефона.
Можливе і відкриття рахунку за допомогою інтернет-ресурсів без відвідування відділення банку. В умовах конкуренції банки роблять все можливе, щоб залучити якомога більше клієнтів.
Тепер ми знаємо, як правильно оцінити банк на предмет вигідності співпраці з ним по РКО і маючи дані щодо п'яти основних банків цілком можемо зорієнтуватися на сучасному ринкута зробити правильний вибір.
На закінчення пропонуємо переглянути відеоролик про розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб:
А також відео про розрахунково-касове обслуговування в Альфа-Банку — огляд тарифів та вигоди РКО:
Бажаємо Вам успішно знайти свого фінансового партнера, співпраця з яким надасть вам не лише впевненість та надійність, але й позитивно вплине на діяльність вашої організації загалом.
Шановні читачі журналу «РічПро.ru», будемо вдячні, якщо поділіться своїми зауваженнями, досвідом та побажаннями на тему публікації в коментарях нижче.
БАЗОВІ ТАРИФИ Головного офісу АТ «АБ «РОСІЯ» з операцій у валюті Російської Федераціїдля юридичних (крім кред. організацій) інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 23.12.2015р.; для клієнтів, які відкривають окремі рахунки Головного виконавця, Виконавця державного оборонного замовлення з 09.12.2015р.)
(pdf-документ, 584.93 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ Головного офісу АТ «АБ «Росія» з операцій у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій) інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 04.07.2017)
(pdf-документ, 626.65 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ Головного офісу АТ «АБ «Росія» з операцій у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій) інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 14.04.2017. Для раніше відкритих рахунків тарифи набувають чинності з 04.05.2017)
(pdf-документ, 617.93 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ Головного офісу АТ «АБ «Росія» з операцій у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій) інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 24.10.2017р.; для клієнтів, які є Головними виконавцями, Виконавцями державного оборонного замовлення з 04.10.2017р.)
(pdf-документ, 626.15 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ГОЛОВНОГО ОФІСУ АТ «АБ «Росія» за операціями у валюті Російської Федерації для юрид. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 01.05.2015)
(pdf-документ, 568.56 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ГОЛОВНОГО ОФІСУ АТ «АБ «Росія» за операціями у валюті Російської Федерації для юрид. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою, які відкривають рахунки після 01.06.2014р.
(pdf-документ, 572.99 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ Головного офісу АТ «АБ «РОСІЯ» з операцій у валюті Російської Федерації для юридичних (крім кред. організацій) інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 01.10.2015р., для клієнтів, які відкривають окремі рахунки Головного виконавця, Виконавця державного оборонного замовлення з 18.09.2015р.)
(pdf-документ, 185.17 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ГОЛОВНОГО ОФІСУ АТ «АБ «Росія» на послуги з розрахунково-касового обслуговування у валюті Російської Федерації та в іноземній валюті для юридичних осіб (крім кредитних організацій), індивідуальних підприємців та фізичних осіб, які займаються в установленому законодавством України порядку приватною практикою - Клієнтів АТ «АБ «РОСІЯ», які відкрили рахунки до 01.06.2014 (включно)
(pdf-документ, 589.78 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «РОСІЯ» за операціями у валюті Російської Федерації для юрид. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 01.05.2015)
(pdf-документ, 578.45 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «РОСІЯ» за операціями у валюті Російської Федерації для юрид. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 23.12.2015р.; для клієнтів, які відкривають окремі рахунки Головного виконавця, Виконавця державного оборонного замовлення з 09.12.2015р.)
(pdf-документ, 594.62 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «РОСІЯ» за операціями у валюті Російської Федерації для юрид. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою, які відкривають рахунки після 01.06.2014р.
(pdf-документ, 576.41 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «Росія» за операціями у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 04.07.2017)
(pdf-документ, 635.75 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «Росія» за операціями у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 14.04.2017. Для раніше відкритих рахунківтарифи набувають чинності з 04.05.2017)
(pdf-документ, 623.44 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «Росія» за операціями у валюті Російської Федерації для юр. осіб (крім кред. організацій), інд. підприємців та фіз. осіб, які займаються приватною практикою (Діюють з 24.10.2017р.; для клієнтів, які є Головними виконавцями, Виконавцями державного оборонного замовлення з 04.10.2017р.)
(pdf-документ, 635.38 Kb)
БАЗОВІ ТАРИФИ ЦЕНТРАЛЬНОЇ та МОСКІВСЬКОЇ ФІЛІЇ АТ «АБ «Росія» на послуги з розрахунково-касового обслуговування у валюті Російської Федерації та в іноземній валюті для юридичних осіб (крім кредитних організацій), індивідуальних підприємців та фізичних осіб, які займаються в установленому законодавством Російської Федерації порядку практикою – Клієнтів АТ «АБ «РОСІЯ», які відкрили рахунки до 01.06.2014 (включно)
(pdf-документ, 596.41 Kb)
ТАРИФНИЙ ПЛАН «КОРПОРАТИВНИЙ» за операціями у валюті Російської Федерації для юридичних осіб (крім кредитних організацій), які здійснюють діяльність у паливних та енергетичних галузяхта їх дочірніх компаній, а також для холдингів та корпорацій, Клієнтів АТ «АБ «РОСІЯ» (Діють з 24.10.2017р.)
(pdf-документ, 522.72 Kb)
ТАРИФНИЙ ПЛАН «ЗВ'ЯЗОК» за операціями у валюті Російської Федерації для юридичних осіб (крім кредитних організацій), які здійснюють діяльність з надання послуг мобільного та фіксованого зв'язку, інтернет-доступу та кабельного ТБ, Клієнтів АТ «АБ «РОСІЯ» (Діють з 24.10.2017р. .)
(pdf-документ, 630.72 Kb)
Вітаю вас, друзі! Згадайте, коли востаннє ви розраховувалися у магазині готівкою? Впевнений, що більшість із вас використовує кеш для дрібних покупок, оплачуючи більшу частину своїх придбань за допомогою безготівкових платежів. І якщо звичайні фізособи активно використовують можливості розрахункових рахунків, що вже говорити про підприємства. Сьогодні розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб стало буквально невід'ємною складовою бізнесу, як малого, так і великого. Навряд чи хтось буде сперечатися щодо того, що довірити банку розрахунковий рахунок – рішення вкрай відповідальне та потребуюче максимальної серйозності. За фактом всі витрати компанії, безпека грошових потоківі, як наслідок, її прибутковість опиняються у руках банку. У цій статті я хотів би детальніше висвітлити тему РКО, розповісти вам, що являє собою таке обслуговування, і в якому банку шукати найвигідніші тарифи.
Отже, пропоную насамперед з'ясувати, що таке розрахунковий рахунок, а потім переходити до основної теми огляду. Розрахунковий рахунок - це рахунок юр. особи з самостійним балансом у банківській установі, яка призначена для заощадження коштів, здійснення безготівкових операцій з іншими юридичними або фізичними особами.
Виходячи з цього визначення можемо розкрити суть розрахунково-касового обслуговування. РКО є системою банківських послуг, за допомогою якої обслуговуються рахунки фізичних та юридичних осіб, проводяться всі грошові операції у будь-яких валютах.
Щоб користуватися такими можливостями, потенційним клієнтам необхідно направити до банку певний пакет документів та укласти з ним відповідний договір. Правові аспекти РКО закріплені у Законі « Про банки та банківську діяльність», а також визначаються нормативно-правовими актами Центрального БанкуРосійської Федерації.
Розрахунковий рахунок– це рахунок юр. особи з самостійним балансому банківській установі, яка призначена для заощадження коштів, здійснення безготівкових операцій з іншими юридичними або фізичними особами
Сьогодні без РКО не обходиться практично жодна організація. Крім того, необхідність безготівкового грошового обігу виникає і у фізичних осіб. Саме з цієї причини без розрахунково-касового обслуговування не проводиться жодна безготівкова операція, не знімаються та не заводяться на рахунок готівкою, не ведуться рахунки у валюті та не оформлюються виписки про виконання операцій з розрахункових рахунків.
РКО для юридичних осіб у кредитних організаціях передбачає ведення всіхоперацій із розрахункових рахунках. Сюди відносяться і нарахування зарплат, і виплата пенсій, і стипендіальне забезпечення та інші аналогічні виплати. Варто зауважити, що транзакції можуть проводитись як у рублях, так і в іноземній валюті.
Якщо говорити про основні послуги цієї сфери, то їх можна звести в єдину класифікацію:
Здійснюючи роботу з рахунками та касовими операціями, банківські організаціївикористовують спеціальні форми:
Підписання договору про надання розрахунково-касового обслуговування означає, що фірма має право отримати чекову книжку. Вона є одним з основних інструментів переведення в готівку коштів, які необхідні для оплати праці персоналу компанії та інших її потреб.
З метою вдосконалення розрахунково-касового обслуговування багато банків пропонують своїм клієнтам скористатися системою. Банк-Клієнт». Її специфіка полягає в тому, що крім базового пакету послуг клієнти отримують ще й додаткові опціїна зразок інкасації або віддаленого доступу до розрахункових рахунків.
Однак тут потрібно бути готовими до того, що якщо основний блок послуг банк надає на безоплатній основі або зовсім за мінімальну плату, то за супутні опції доведеться заплатити. Загалом нічого дивного в цьому немає, адже, як не крути, але банк – це комерційна організація.
оформи РКО та користуйся 2 місяці безкоштовно
Відповідно до договору розрахунково-касового обслуговування банк надає клієнтам такий перелік послуг:
Для успішного виконання вищезазначених завдань банки використовують спеціальні фінансові інструменти. Очевидно, що основним є розрахунковий рахунок, після відкриття якого можна буде отримати доступ до інших продуктів банку, пов'язаних із обігом фінансів. До них можна віднести такі:
Це і оперативне виконання клієнтських доручень, і регулярне інформування про прибуткові та видаткових операціях, та видача банківських виписок. Щоб управляти фінансами клієнта, банки можуть вибрати собі певний пакет послуг, куди входитимуть основні та додаткові операції.
Компанії можуть взаємодіяти з кредитними організаціями двома способами:
Тарифи на РКО можуть істотно відрізнятися залежно від того, які послуги будуть замовлені.
Якщо організації необхідно здійснювати свою діяльність не тільки в національній валюті, їй потрібно відкрити ще й валютний рахунок, а точніше відразу три рахунки:
До пакету послуг з розрахунково-касового обслуговування валютних рахунків входять:
Спочатку пропоную з'ясувати, що таке еквайринг для підприємця в принципі. Уявіть собі ситуацію, що ваше підприємство перебуває на РКО у якійсь кредитній організації. Це означає, що ви можете користуватися послугою прийому банківських картки, щоб стягувати оплату за товари у своїй торговій точці- Еквайрінг. Фінансові організації, які реалізують таку діяльність, називають банками-еквайєрами. Хочу звернути вашу увагу на те, що вони не лише проводять установки відповідного обладнання в магазинах, а й займаються організацією заходів щодо використання карток.
Аналогом цієї послуги є прийом оплати через картки в Інтернеті. У разі терміналом для зчитування інформації виступає спеціальна форма, заповнювана покупцем. Цей вид діяльності називається як інтернет-еквайрінг.
Відразу після укладення договору на РКО підприємство може оформити у банку, який займатиметься обслуговуванням, чекову книжку. Альтернативним, сучаснішим варіантом цього платіжного інструменту вважатимуться корпоративну банківську карту. Оформлення такого пластику супроводжується прив'язкою картки до вашого рахунку, на якому кредитна організація реєструватиме всі платіжні операції, видаватиме виписки по обігу та залишку, вестиме облік коштів на розрахунковому рахунку.
Послуга, яку рекомендується замовити всім підприємствам, які регулярно вносять чи отримують великі сумикоштів. Банк забезпечить збір та перевезення готівкових чи будь-яких інших цінностей між організаціями, забезпечивши тим самим їхню безпеку та безпеку.
Відразу скажу, що такі послуги надають лише найпросунутіші банки, а тому не дивуйтеся, якщо ваша кредитна організація не зможе забезпечити вам дистанційний доступ до вашого розрахункового рахунку.
Вибір банку для РКО – завдання непросте. Щоб полегшити її, я пропоную вам орієнтуватися при виборі на такі моменти:
Відразу кажу вам, що розглядати ТОП-30 найкращих державних банків не варто. Так, вони справді надійні через велику кількість активів та грошових оборотів усередині цих банків. Однак вони неповороткі, недостатньо гнучкі у питанні документообігу та вирішення нестандартних завдань. Крім того, як бонус від взаємодії з цими банками ми отримуємо ще й надприскіпливий відділ фінансового моніторингу та валютного контролю. Враховуючи те, що заморозити наші платежі на рівному місці та вимагати величезний перелік документів, щоб підтвердити той чи інший переказ – це для них справа звична, проблем у моменти, коли платежі потрібно провести швидко, нам просто не уникнути.
Найкраще віддавати перевагу комерційним банкам з гнучкою системою та орієнтацією на клієнта. Зрозуміло, не варто відносити свої гроші в якусь шарашкіну контору, банк повинен мати ліцензію ЦБ РФ, але при цьому не напружувати клієнтів неадекватно нав'язливим контролем, допомагати вирішувати складні та нестандартні проблеми, закріплюючи за вами по-справжньому компетентногоменеджера. Ідеально, якщо банк ще й організує прийом більшості документів у режимі онлайн через інтернет або мобільний банк, прив'язаний до РКО.
Розглядати ТОП-30 найкращих державних банків не варто, краще віддавати перевагу комерційним
Сума оплати за обслуговування рахунку на ринку Росії варіюється в межах 500-3000 рублів. Тут все залежить від того, який пакет послуг включено до цього тарифу. Наприклад, наявність 100 безкоштовних платіжок на місяць, знижені комісії або певний ліміт без комісій на переказ коштів на рахунки фізосіб (прості дебетові картки), складання податкової звітностіі тому подібні заходи. Вигідніше співпрацюватиме з тим банком, який за меншу кількість грошей запропонує вам найбільшу кількість подібних плюшок, здатних зберегти ваш час, гроші та нерви.
Варіюється не більше 15-40 рублів за одне платіжне доручення. Середня ринкова вартістьскладає 23 рублі. До того ж, багато банків пропонують своїм клієнтам послугу платіжного переказу позачергово. Уявіть собі, що розрахунковий день у вашому банку закінчується о 8-й вечора за місцевим часом. Це означає, що всі платежі за рахунками будуть проводитися строго до вказаного часу, і чим ближче стрілка годинника підходитиме до позначки «8», тим менше у нас з вами буде шансів на те, що платіж встигнуть провести до кінця дня. Однак за 300 рублів (тариф може відрізнятися) ми можемо просунутися в черзі та забезпечити переведення платежу протягом сьогоднішнього дня, відкинувши інших клієнтів на завтра. Така функція працює у банках, які проводять більшу частину операцій вручну.
Припустимо, що ваш директор їде у позапланове відрядження, і йому позаріз потрібні добові або відрядження прямо сьогодні. Очевидно, що гроші потрібні до 9 години вечора. У цій ситуації варіант із підвищеним пріоритетом буде дуже доречним і виключить необхідність переказу на особисту банківську картку співробітника.
Звертайте увагу на розмір комісії: від якої суми вона залежить і за яких обсягів зменшується чи збільшується. Відсоток комісійних ринку РКО варіюється в межах 0.5-1.5%. Бувають варіанти і в 4-8% від суми зняття, але це вже схеми переведення в готівку. У даному випадкувсе залежить від банку, з яким ви захочете працювати, та від того, наскільки вам це потрібно.
Дуже важливий показник. Фінансовий моніторинг є у кожному банку. Нас із вами має цікавити, в якому з них можуть заплющити очі на частково сірі схеми роботи юрособи. Навіть якщо ви працюєте виключно чесно, сплачуєте всі податки, я наполягаю на тому, щоб ви відкривали рахунки в топових комерційних банків. Як би там не було, але банки-гіганти ніколи не відмовляються від того, щоб промурижити документи на рівному місці. Тому потрібно знайти золоту середину надійності банку та його адекватностіщодо фінансових операцій клієнтів. Не раджу відкривати рахунки у маловідомих чи фінансово нестабільних банках. Такі організації дають зелене світло практично всім видам діяльність і переводять у готівку все, що рухається. Такі Робін Гуди проживають трохи більше 2-3 років до того часу, поки їх «лавочку» вирішує прикрити ЦБ. На жаль, ніхто не гарантує, що ваші оборотні коштиколись повернуться на рахунки вашої фірми після закриття такого банку.
Багато банків зараз пропонують послугу, аналогічну нарахуванню відсотків на залишок коштів у дебетових карт. Наприклад, на вашому розрахунковому рахунку лежить сума 2000000 рублів. Ці гроші просто припадають пилом на балансі, оскільки в найближчі 1-5 днів не передбачається жодних рухів. Ці гроші можна покласти на внутрішній накопичувальний рахунок, де на них додатково нараховуватиметься 6-9% річних. Це дозволить прокрутити відсотки та дати грошима можливість трохи попрацювати на благо компанії, а не просто лежати на рахунку мертвим вантажем. Часто бувають ситуації, коли вам потрібно розплатитися з постачальниками за тиждень, а необхідна сумалежить на рахунку вже зараз. Погодьтеся, безглуздо не скористатися грошима під час цього простою.
Це час, за який проводяться платежі за розрахунковими рахунками у ручному режимі. У різних банкахтерміни можуть відрізнятися і змінюватись в межах 9-20 годин на добу. Сучасні банкипропонують проводити платежі з багатьох позицій в автоматичному режимі. Чим крутіший банк, тим більше операцій він автоматизує, залишаючи для ручної роботи лише перевірку великих сум та закордонні операції у валюті.
Як і в будь-якому вигляді особистих кабінетів, тут головне – це зручність та економія часу клієнтів. Інтернет-банкінг дозволяє створювати шаблони платежів, вести документообіг операцій: відправлені/підписані або чекають на відправлення, в обробці, виконані тощо; вести звітність та статистику за скоєними операціями та сумами. До речі, рекомендовані мною банки Тінькоффі Точка мають у своєму арсеналі ще мобільні банки для юридичних осібщо дозволяє проводити всі операції з розрахункового рахунку прямо з телефону. Найголовніше в цьому випадку - не забувати про інформаційної безпеки . Зручність зручністю, але якщо ви втратите або забудете свій телефон, тільки уявіть, скільки проблем ви можете заробити і скільки грошей втратити. Щоб не дати шахраям дістатися до вашого мобільного додаткуРКО, використовуйте паролі та надійне блокування. Поговоріть зі своїм менеджером та з'ясуйте, якими регламентами користуються у таких ситуаціях.
Багато банків пропонують прив'язати "бізнес-карту" до РКО. Тут слід звернути увагу на річну абонентську плату, наявність мережі банкоматів (% за зняття готівки та щомісячні ліміти на зняття). Якщо це буде вигідніше за зняття коштів за чеком у касі, то чому б не заощадити свій час і не скористатися послугами банкомату?
Цей момент не такий важливий, але все одно дуже допомагає, коли виникають питання, відповіді на які у відкритих джерелах не знайти. Чудово, якщо за вами буде закріплена людина з внутрішнім номером чи робітником мобільним телефономякий знатиме, хто ви і яка у вас система роботи. Це дозволить вирішити проблему нескінченного повторення тих самих речей на гарячої лініїбанку з постійними очікуваннями. Погодьтеся, нерідко доводиться почуватися папугою, коли, пояснивши проблему оператору, виявляється, що ця проблема йому невідома, і він змушений передорувати її рішення іншому фахівцю. Щоб уникнути такого неприємного спілкування, при відкритті рахунку поцікавтеся, чи можна отримати контакти вашого менеджера, а потім зателефонуйте йому, щоб познайомитися і перевірити, чи правильний вам дали номер.
Щоб відкрити розрахунковий рахунок у банку для ІП, потрібно буде надати кредитній організації наступний пакет документів:
А ось юридичним особам, які мають статус ТОВ, АТ, ПАТі тому подібні, потрібен буде товстіший пакет. Від них кредитна організація вимагає:
Більш детальну покрокову інструкціюЯк відкрити розрахунковий рахунок у банку, ви знайдете в моїй окремій статті.
Пам'ятаєте, як ми обирали банк, у якому можна оформити вигідні кошти? Тоді ми перебрали з вами чимало кредитних організацій та переглянули кілька десятків. пластикових карт, Перш ніж змогли знайти найбільш підходящий для себе варіант. Що стосується РКО справа ще складніше. Не так просто знайти банк, якому можна повністю довірити свої гроші і дозволити вести розрахунковий рахунок компанії. Вибір має ґрунтуватися на багатьох факторах. Я пропоную вам розглянути пропозиції двох найбільших банків країни та вирішити, яке з них вам найближче.
Тінькофф, крім системи смс-оповіщення, кредитування бізнесу, інтернет-еквайрингу та іншого, пропонує цілих два місяці безкоштовного обслуговуваннярахунки та платежів. З банком можна буде співпрацювати віддалено через особистий кабінетв додатку. Програму можна завантажити на мобільний або планшет, можна працювати із банком через браузер. Крім того, банк дозволяє економити час на здачі податкової звітності, оскільки самостійно розбирається з податками, фіксованими внескамита автоматично розраховує всі виплати, формує платіжні доручення та нагадує про необхідність їх перерахування. Все, що від вас вимагається – підписати декларацію та надіслати її зі свого особистого кабінету.
Ви можете обрати для свого бізнесу один із трьох тарифів на РКО:
Довірити РКО банку ТКС
Банк « Крапка», яка є філією системоутворюючого банку « Відкриття», пропонує перенести весь процес відкриття рахунку в онлайн. Відразу після подання заявки за підприємцем закріплюється номер рахунку, який сміливо можна вказувати у договорах та передавати його своїм контрагентам. Банк самостійно повідомляє податкову про відкриття рахунку та повідомляє партнерів клієнта про зміну реквізитів. До розрахункового рахунку можна підключити овердрафт, щоб підстрахувати себе у разі касового розриву, що накопичилася дебіторської заборгованостіабо зі збільшенням обороту. Крім того, можна користуватися послугами валютного контролю, еквайрингом, інкасацією та іншими послугами кредитування та страхування.
Банк пропонує тарифи на РКО трьох категорій:
Розпочати співпрацю з Точкою
Ну що, підсумуємо? Впевнений, що після прочитання цієї статті ви всі дійшли одного, єдиного висновку – без розрахунково-касового обслуговування сьогодні не може існувати жодний підприємець. Плюси цієї послуги очевидні, адже можливість здійснення безготівкових розрахунків допомагає нам зробити своє життя простішим, зручнішим та мобільнішим. Навіть незважаючи на те, що РКО має на увазі додаткові витрати, таке обслуговування заощаджує час, оскільки всі операції з розрахункового рахунку можна проводити через смартфон із доступом до інтернету.
Щиро сподіваюся, що після прочитання цього огляду ви відкинете всі сумніви щодо того, платити чи не платити за РКО, і почнете економити свої сили та час, делегувавши частину роботи банку. На цьому маю все. Як завжди прошу вас ділитися своїми враженнями від РКО у коментарях, розповідати, у яких банках ви замовляєте обслуговування та чому. А поки що я прощаюся, до швидких зустрічей!
Якщо ви знайшли помилку в тексті, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter. Дякую за те, що допомагаєте моєму блогу ставати краще!
17Червень
Вітаю! У цій статті ми поговоримо про послуги банку, які формують розрахунково-касове обслуговування ІП, ТОВ та навіть фізичних осіб.
Сьогодні ви дізнаєтесь:
Розрахунково-касове обслуговування клієнтів (або скорочено РКО) – система послуг, що надаються банком та . РКО регулює всі фінансові операції, перекази коштів партнерам з бізнесу, постачальникам, отримання розрахунків від клієнтів.
РКО - Сукупність банківських послуг зі зберігання та руху коштів підприємства.
Суть РКО у веденні та здійсненні щодо нього фінансових операцій. На відміну від поточного рахунку, розрахунковий дозволяє своєму власнику не просто зберігати фінанси, а й розпоряджатися ними для ведення комерційної та некомерційної діяльності.
Кожен банк виставляє свої тарифи обслуговування.
Після того як клієнт укладає з фінансовою організацієюдоговір на РКО, до банку переходить ведення всіх фінансових операцій замовника.
До них відносяться:
Про розрахунково-касове обслуговування прийнято говорити в межах послуг для підприємств і бізнесменів, на сайтах банків тарифи на РКО розташовуються найчастіше в розділі «Юридичним особам».
Тому поширена думка, що РКО – це обслуговування підприємств. Але теоретично споживачами РКО можуть і фізичні особи. Вони так само можуть укласти договір із банком на використання особистого рахунку з некомерційною метою. Наприклад, для безготівкової сплати комунальних платежів.
Для громадян РКО передбачає такі функції:
Часто розрахункові послуги для фізичних осіб оплачуються комісією з конкретних операцій, але деякі банки пропонують окремі тарифи, пакети послуг із області «Все включено», за які встановлюється щомісячна абонентська плата.
Фінансова установа, що здійснює послуги РКО, взаємодіє з клієнтами у вигляді певних документів.
Найбільш поширені з них:
У юридичному плані діяльність РКО регулюється Цивільним КодексомРФ, Федеральним Законом«Про банки та банківську діяльність» та різними положеннями Центробанку Росії.
Взаємини сторін регулює договір, укладання якого є обов'язковою умовоюнадання послуги.
Скористатися РКО має право будь-яка юридична особа або індивідуальний підприємець. При цьому форма власності, та грошовий оборотнемає значення.
Відповідно до закону, кожна організація чи підприємець може мати стільки розрахункових рахунків, скільки їм потрібно здійснення своєї роботи.
У рамках договору з клієнтом, банк, що надає послуги РКО, зобов'язується на вимогу споживача зараховувати його кошти на розрахунковий рахунок, зберігати їх, видавати та здійснювати платежі та грошові перекази.
У будь-якому бізнесі не обійтися без РКО, якщо необхідні:
Організація розрахунково-касового обслуговування ТОВ чи ІП – звична процедура для більшості фінансових установ. Для банку це ще одна стаття доходу, а для підприємства-клієнта – спрощення фінансових операцій.
Навіщо укладати договір із банком, якщо можна зберігати гроші у своєму сейфі, а безготівкові рахунки оплачувати через операційніста банку?
Розрахунково-касове обслуговування в банку не було б так популярно, не май воно своїх переваг:
Таким чином, у фінансовому житті підприємства банк здатний вирішити багато проблем. РКО дозволяє зберегти час, котрий іноді гроші.
Розрахунково-касове обслуговування - це не просто ведення розрахункового рахунку. Це цілий комплекс послуг, які банки надають у міру своїх можливостей та за індивідуальними тарифами.
З пакету послуг, запропонованого банком, підприємці можуть самі вибирати найбільш підходящі моменти за прийнятними цінами.
До послуг РКО завжди входить прийом готівки від підприємця. Поповнювати розрахунковий рахунок у деяких банках можна лише через касу в офісі, в інших – через банкомати (з картками самоінкасації).
Щоб зняти з рахунку готівку, існує два варіанти:
Для організацій, мають великий оборот готівки, у пакет РКО банк може включити послуги інкасації.
У рамках РКО банк зобов'язується виконувати доручення клієнта щодо руху безготівкових коштів, своєчасно надавати інформацію про грошових надходженняхта вибуття, формувати виписки (відомості про підсумки фінансових операцій).
Свої доручення на проведення грошових операцій клієнт банку може передавати класичним способом – роздрукованими платіжками через оператора в банку, або за допомогою інтернет-банкінгу, який стає дедалі популярнішим не лише за рахунок зручності, а й за рахунок конкурентоспроможних тарифів (банку теж вигідніше приймати платіжні. доручення через інтернет і не тримати великий офіс та штат операціоністів).
І – додаткові послуги, які є частиною РКО, дозволяють підприємству приймати від фізичних осіб безготівкову оплату (через банківські картки).
Така послуга надається за певну плату і, як правило, за безготівкові платежі банк бере певну комісію.
Для еквайрингу в торговій точці потрібно придбати або взяти в оренду спеціальний термінал (деякі банки надають його безкоштовно), в інтернет-еквайрингу додаткове обладнання не потрібне, його замінює електронна форма, що заповнюється покупцем.
Для компаній, що планують роботу не тільки з російськими рублями, а й з іноземною валютою, банки включають до РКО додаткові послуги:
Валютний рахунок – це цілих три рахунки:
Відкрити рахунок для РКО з кожним роком стає дедалі простіше. Сьогодні забронювати розрахунковий рахунок можна через сайт банку, і вже цього ж дня приймати на нього платежі.
Усього процедура з відкриття рахунку складається з кількох етапів:
Залежно від банку, вся процедура може тривати 1-5 днів.
Перелік документів, необхідних для відкриття рахунку, можна отримати у фінансовій установі. Банки мають право самі встановлювати порядок обслуговування, відкриття рахунку та форми документів.
Мінімальний пакет документів:
Для юридичних можуть знадобитися інші документи.
Наприклад:
Нижче наведено список банків та переваги роботи з ними. Підбір банків здійснювався з допомогою збору відгуків.
Популярність цей банк придбав нещодавно, але зараз він перебуває у стадії активного зростання та розвитку. Тінькофф не соромиться залучати нових клієнтів за рахунок вигідних пропозицій та акцій, недорогих тарифів та радувати постійних партнерів новими модернізаціями.
Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.
Спектр послуг досить широкий: кредитування, еквайринг, інтернет-банкінг, система смс-оповіщення тощо.
Охоплює найширший спектр банківських послуг. Працює і з фізичними та юридичними особами.
Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банку.
Тарифи та додаткові послуги розраховані як на великі підприємства, так і на бізнесменів-початківців. Крім того, широке охоплення географічної території.
Відділення Ощадбанку та його банкомати розташовуються навіть у невеликих містах та селах.
Система Ощадбанк Бізнес Онлайн дозволяє вести одночасно кілька розрахункових рахунків, а управляти їй зручно через мобільний додаток.
Консультативний центр Ощадбанку здійснює цілодобову підтримку своїх клієнтів.
Цей банк працює на базі «Регіонального кредиту», відомого на ринку вже понад 20 років. Працює лише з представниками малого бізнесу, відповідно пропонує вигідні для них послуги.
Відкрити можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин.
Сучасний банк із молодіжним духом та першокласним обслуговуванням, створений на базі всім відомого банку"Відкриття". Зручні інтернет-платежі, цілодобові перекази з мінімальною комісією. Для кожного регіону встановлено свої тарифи, тому вартість послуг може значно відрізнятись.
Відкрити рахунок можна на офіційному сайті банкуза 5 хвилин і вже починати користуватись! Це круто!
Входить до числа 500 найбільших світових банків (за версією журналу The Banker), в Росії теж займає лідируючі позиції з охоплення клієнтів, входить до топ-3 приватних банків.
Детальніше на офіційному сайті банку.
Усі послуги за безготівковим рахунком можна здійснювати через онлайн-кабінет. Можна тримати одночасно кілька рахунків, причому в різних валютах. Додаткові послуги (наприклад, кредитування) банк надає у повному обсязі.
Відкрити рахунок можна на офіційному сайті Альфа-Банку.
Банк здійснює обслуговування ключових галузей вітчизняної економіки (нафта, газ, енергетика, металургія, машинобудування тощо). Один із найбільших банків не тільки в Росії, а й у Європі.
Основний напрямок банку – роздрібний та корпоративний бізнес. Головний офіс знаходиться в Москві, по всій країні засновано 6 філій та 280 точок продажів.
Відкритий 23 роки тому, не перестає зростати та активно розвиватися. На перше місце банк ставить довірчі відносини з клієнтами та у відповідь отримує безліч позитивних відгуків.
ВТБ – це група фінансових підприємств, Що включає близько 20 банків. Найвідоміший із них «ВТБ24». Основний акціонер банку – держава, що надає банку додаткову надійність.
Подробиці на офіційному сайті ВТБ.
Колись один із найпопулярніших банків зараз починає здавати позиції, не встигаючи за модернізацією. Підійде тільки тим клієнтам, хто все звик робити по-старому, без використання мобільного банкута смс-оповіщень.
Банк був створений у 2000 році для агропромислового сектору та сільського господарства. Сьогодні це універсальний банк, що надає широкий спектр послуг приватним клієнтам та бізнесу. Сто відсотків акцій підприємства належать державі.
Заснований 1993 року, головний офіс знаходиться у Москві. Має статус універсального банку, входить до складу міжнародної фінансової групи Societe Generale.
Банк із групи «ВТБ». Створено на базі «Літо Банку» у 2016 році. Головна мета банку – підвищення доступності фінансових послуг для мешканців нашої країни, особливо акцент у банку робиться на пенсіонерів. Розрахунково-касове обслуговування банк здійснює поки що тільки щодо фізичних осіб.
Зареєстрований у 1993 році. Надає понад сто різних послуг як приватним, так і Корпоративним кліентам(Серед яких є і великі підприємства у сфері експорту нафти та газу).
З усього списку, що ви побачили вище, ми зупинилися на цій четвірці лідерів за співвідношенням ціна-якість:
Приступати до вибору банку потрібно дуже уважно. Від якості та вартості РКО залежить значна частина робочого процесу фірми.
Одним компаніям важлива швидкість здійснення операцій - швидка оплата рахунків та оперативне прибуття коштів. Для інших – не така важлива швидкість, як низька цінаАдже коли доводиться здійснювати багато обов'язкових операцій, висока комісія може завдати відчутного удару по бюджету.
На що звернути увагу.
Банк має бути насамперед надійним. У кожній співпраці є свої ризики. І якщо ці ризики перевищують вигоду, яку здатний запропонувати банк, не варто брати до уваги цей варіант.
Критеріями надійності банку можуть бути:
Не завжди великий банк- Значить надійний. Навіть кити банківської справи іноді потрапляють у борги та позбавляються ліцензії. При цьому маловідомий банк з невеликою кількістю філій може цілком спокійно працювати і дотримуватися балансу своїх пасивів і активів.
Організація чи ІП, які обирають послуги РКО, нічого не винні зупинятися одному банку. Якщо щось не сподобалося, чи надійшла вигідніша пропозиція, завжди можна закрити розрахунковий рахунок, розірвати договір і укласти новий з іншим банком. Закон не обмежує кількість розрахункових рахунків на одне підприємство, тому можна співпрацювати з кількома банками.
порядок вибору банку.
Крок 1. Вибір переліку потрібних послуг.
Для початку важливо зрозуміти, які з можливостей РКО будуть потрібні в роботі компанії. Враховувати необхідно саме особливості своєї діяльності.
Як часто потрібно робити безготівкову оплату, приймати вхідні перекази, здійснювати інкасацію чи знімати готівку? Відповідь на ці та подібні питання допоможе зрозуміти, на які рядки в тарифних планахслід звернути особливу увагу.
Наприклад, для магазину роздрібної торгівлі може знадобитися еквайринг та часте внесення на рахунок готівки, а для – зручний та недорогий інтернет-банкінг.
Крок 2. Розміщення пріоритетів.
Після того, як вимальовується картина необхідного РКО, потрібно рішуче та остаточно розставити акценти. Якщо ви вирішили, що необхідний банк із маленькою комісією за зняття коштів, то не відступайте від свого рішення.
Іноді банки заманюють клієнтів вигідними пропозиціямиі додатковими послугами, які насправді не такі вже й важливі.
Крок 3. Відбір банків, огляд тарифів.
Далі належить відібрати кілька банків, чиї послуги максимально відповідають виділеним раніше вимогам. З величезної кількості організацій (а в Росії банків ні багато, ні мало, а майже 800) потрібно вибрати 2-3, що надають послуги, що вас цікавлять за оптимальні ціни.
Крок 4. Аналіз інформації про банки.
Пакет послуг та тарифи влаштовують, але що щодо географічного розташування, сервісу, наявності банкоматів та офісів? На заключному етапі ми рекомендуємо максимально вивчити всю доступну інформацію, у тому числі відгуки клієнтів.
Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб
Умови обслуговування та тарифи
Обслуговування рахунків у рублях та іноземній валюті здійснюється безкоштовно або за мінімальними тарифами. Умови обслуговування та тарифи АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) для всіх видів рублевих та валютних рахунків наведено у Тарифах на обслуговування клієнтів (додаються до Договору банківського рахунку).
Порядок обслуговування
Операційний день в АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) триває з 10:00 до 17:00. При цьому платіжні доручення, що проходять через розрахункову системуБанку Росії, передані до банку паперовому носії, до 15:00, за системою «Клієнт-Банк» до 16:00, проводяться поточним операційним днем, а доручення, передані до банку після розрахункового часу, - наступним операційним днем. Платежі, що здійснюються всередині АКБ «СЛАВІЯ» (АТ), передані до банку до 17:00, проводяться поточним операційним днем, після розрахункового часу наступним операційним днем. У передсвяткові дніта п'ятницю операційний день скорочено на 1 годину. Надання виписок по рахунку здійснюється з 10:00 кожного банківського дня. Готівку необхідно замовляти в банку до 17:00 дня, що передує дню їх отримання. Прийом та видача готівки здійснюються протягом операційного дня.
Операційний час та порядок виконання платіжних документів клієнтів при здійсненні переказів іноземної валютина рахунки одержувачів в інших банках (кредитних організаціях):
Іноземна валюта |
Операційний час |
Термін виконання |
Долар США |
До 16:00 (п'ятниця та передсвяткові дні - 15:30) Післяопераційний час – до 16:30 (п'ятниця та передсвяткові дні – до 16:15) |
Поточний робочий день |
Євро |
До 14:30 |
Поточний робочий день |
Фунт стерлінгів |
До 12:30 |
Поточний робочий день |
Тенге |
До 10:30 |
Поточний робочий день |
Юань |
До 14:30 |
Поточний робочий день |
До 11:30 |
Поточний робочий день |
|
Інші іноземні валюти |
До 15:00 |
Наступний робочий день |
Платіжні документи при здійсненні клієнтами переказів іноземної валюти на рахунки одержувачів до АКБ «СЛАВІЯ» (АТ) подаються до Банку до 17:30 (у п'ятницю та передсвяткові дні до 16:15) та виконуються Банком поточним робочим днем.