Умови ведення розрахункового рахунку для іп. Де відкрити розрахунковий рахунок для ІП чи ТОВ: вигідні тарифи банків

Вимагає не лише збору документів, а й відповіді на багато питань. Дехто наймає юриста для того, щоб той роз'яснив їм усі нюанси законодавства щодо старту власного бізнесу. Проблема в тому, що не всі готові витрачати послуги спеціаліста. Тому вони користуються виключно підказками друзів, які вже мають досвід у цьому питанні. Але це доцільно лише в тому випадку, якщо вони досі ведуть бізнес, і саме у статусі ІП, бо зміни до закону – справа не рідкісна.

Одне з питань, які виникають у майбутнього бізнесмена – чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок для ІП, чи можна користуватися власним рахунком, відкритим на фізична особа? Якщо так, то чи потрібно це робити одразу, чи можна почекати? Чи карається відсутність розрахункового рахунку і чи будуть переваги при його відкритті? Знати відповіді справді важливо, але для початку давайте розберемося, чи потрібно це робити підприємцю.

Навіщо потрібний розрахунковий рахунок?

Розрахунковий рахунок відкривається з кількома цілями. Насамперед, для того, щоб податкова могла контролювати надходження та переміщення грошей, зароблених за допомогою ведення бізнесу.

По-друге, за його відсутності неможливо проводити Безготівковий розрахунокчерез термінали.

По-третє, такий рахунок відноситься до депозитних, а це дає певні вигоди за умови, що на ньому зазвичай зберігається якась значна сума грошей.

Тому переваги є і для податкової, і самого підприємця. Щоправда, і тимчасових витрат стане більше, оскільки виникне потреба відвозити чи відправляти до банку платіжні документита доручення.

Чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок для ІП?

Якщо розглядати це питання саме у контексті «чи обов'язково відкривати розрахунковий рахунок для ІП?», то відповідь буде однозначною – ні, не обов'язково. У тому сенсі, що ІП може спокійно вести свою діяльність без відкриття рахунку та жодної відповідальності перед законом він за це не понесе. Однак у цій ситуації є багато нюансів, про які підприємцю важливо знати.

У законодавстві немає пункту, що встановлює обов'язкову наявність розрахункового рахунку ІП. У той самий час особистий рахунок неспроможна використовуватися підприємницької діяльності, якщо це обумовлено договорі з банком. Вписати подібну умову у договір, у свою чергу, буде зовсім непросто.

Але якщо в ІП вся оплата товарів/послуг проводиться готівковим способом, то й рахунок у банку користуватися не обов'язково. Він може знадобитися лише зберігання грошей. І навіть у тому випадку, якщо безготівкові платежі все-таки відбуваються (не за терміналом, а, наприклад, переказом з картки на карту), є можливість продовжувати працювати дуже довгий час, іноді – кілька років. Чому так відбувається?

Візьмемо для прикладу існуючу особу — індивідуального підприємця, який заснував дрібний інтернет-магазин. Спеціального рахунку він не відкривав, здебільшого отримує гроші готівкою при доставці, але періодично клієнти бажають купити товар за передоплатою за допомогою електронних гаманцівабо переказ на карту. Надалі бізнесменові потрібно буде ці гроші перевести в готівку.

Зазвичай подібні платежі проходять легко, гроші також виводяться швидко та просто. Це означає, що банк або заплющує очі на подібні перекази, оскільки не вважає їх значущими за сумою, або просто поки що не перевіряв всерйоз історію перерахувань. У першому випадку бізнесмен може без проблем постійно користуватися послугами свого банку та спокійно виводити гроші.

У другому рано чи пізно настане момент, коли співробітників насторожить постійне надходження коштів, особливо якщо вони йдуть із позначками, які говорять про ведення підприємницької діяльності. Тоді банк має право відмовити вам в обслуговуванні, і доведеться знайти інший банк, який безперешкодно видаватиме чесно зароблені кошти.

Звертайте увагу на всі пункти договору під час відкриття власного рахунку. Іноді там стоїть пункт про те, що ви зобов'язуєтесь не використовувати його для розрахунків, пов'язаних із підприємництвом. У цьому випадку варто клієнту переказати гроші з позначкою «за послугу N» — і зняти цю суму стане вже проблемно.

Дізнайтеся відповідь на запитання: чи має ІП відкривати розрахунковий рахунок? Для цього пропонуємо переглянути відео.

Чи відкривати розрахунковий рахунок для бізнесу?

Отже, відповідь на запитання: "Чи може ІП не відкривати розрахунковий рахунок?" ми вже отримали. Інше питання, чи варто підприємцю робити це для себе, які він матиме переваги?

Плюси відкриття розрахункового рахунку для ІП:

• Це дасть змогу безперешкодно отримувати безготівкові перекази, зокрема й великими сумами.
• Якщо ви захочете використовувати міні-термінал для розрахунку карткою, то без цього це зробити не вдасться.Потрібно зауважити, що таке обладнання застосовується все частіше, все більше підприємців його використовують, а клієнти запитують його наявність. Оскільки люди стали набагато частіше користуватися картами, а кредитками взагалі у всіх сенсах зручніше платити безготівково, у майбутньому такий термінал обов'язково знадобиться.
• За відсутності р/с разове отримання від покупця/клієнта неспроможна перевищувати 100 000 рублів, зокрема і готівкою.

Виходячи з цього, як ІП, ви можете не забивати собі голову відкриттям розрахункового рахунку. Але за бажання можете відкрити його для власної вигоди.

Здрастуйте, шановні читачі! На зв'язку підприємець та автор ресурсу СлоноДром.Ру Ігор Єрьоменко. Сьогодні ми поговоримо про те, де вигідніше відкрити розрахунковий рахунок для ІП чи ТОВ у 2019 році.

Декілька років тому, вперше відкриваючи ІП, я став перед питанням: у якому банку відкрити розрахунковий рахунок. Якщо ви вже відкрили або тільки плануєте або, то, швидше за все, ви теж задалися таким питанням.

У цій статті я представлю вашій увазі докладний оглядтарифів надійних банків на відкриття та обслуговування розрахункового рахунку.

Прочитавши статтю ви дізнаєтесь:

1. Які важливі критерії необхідно пред'являти банкам під час відкриття розрахункового рахунку?
2. Які комісії та тарифи встановлені за банківське обслуговуваннярозрахункового рахунку?
3. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок?

Отже, давайте розбиратися - який банк надає найкращі умовидля власників бізнесу! 🙂

1. Критерії під час виборів банку відкриття розрахункового рахунки

При виборі банку керуватимемося такими ключовими критеріями (чим вищий критерій, тим більш значущий):

1. Надійність банку
2. Вартість обслуговування (тарифи та комісії)
3. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу
4. Вартість відкриття
5. Відсотки на залишок

I. Надійність банку- один із важливих критеріїв, який необхідно враховувати. Оскільки кошти юридичних осіб на банківських рахунках не страхуються, то разі банкрутства банку ви можете безповоротно втратити гроші. Останнім часом вже не рідкість – відгук Центральним банкомліцензії у комерційних банків

Важливо!
Один мій знайомий втратив понад 3 млн. руб.в одному з банків внаслідок його банкрутства. Ані держава, ані банк ці гроші не повернули.

ІІ. Вартість обслуговування— включає комісії, щомісячний та додаткові платежі за обслуговування розрахункового рахунку. Один із важливих критеріїв поряд із надійністю банку.

Особистий досвід:
Вперше відкриваючи розрахунковий рахунок, я помітив, що у більшості банків функціонал р/р практично не відрізняється, тому ціна обслуговування відрізняється в кілька разів. Тому переплачувати за обслуговування розрахункового рахунку немає сенсу (особливо, коли бізнес ще не приносить гроші)!

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банкінгу.Бо в сучасний час будь-яку платіжну операціюможна провести через інтернет без відвідування банку та очікування у чергах, то наявність інтернет-банкінгу — дуже важливий додаток до розрахункового рахунку.

Також важливий і функціонал інтернет-банкінгу, щоб він був зрозумілий і простий у використанні.

IV. Вартість відкриття— це сума грошей, що одноразово сплачується, за відкриття розрахункового рахунку. У середньому вартість відкриття розрахункового рахунку коливається у межах 500 – 2 000 рублів. Деякі ж банки взагалі не беруть гроші за відкриття р/р. Не найважливіший критерій, але його також варто враховувати.

V. Відсоток на решту— це щомісячно нарахована сума на залишок коштів за рахунком згідно з чинною процентній ставці. Непоганий додаток до розрахункового рахунку, щоб ваші гроші працювали завжди.

Навіть 2-8% відсотків річних можуть давати непоганий додатковий дохід!

2. У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП або ТОВ у 2019 році: ТОП 8 банків — огляд тарифів

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовно: мобільний та інтернет-банкінг, СМС-інфо, зарплатні та корпоративні картки.

Операційний день складає майже добу: з 1 до 20 години по мск.

Розрахунковий рахунок відкривається онлайн за 3 хвилини, все необхідні документивам безкоштовно привезуть додому чи офісу.

+ Є вбудована безкоштовна бухгалтерія!

Є. Чудовий.

Один із найкращих інтернет-банків у Росії. Зрозумілий та простий інтерфейс. Швидка обробка операцій. Цілком безкоштовний. Передбачені додаткові партнерські бонуси: на рекламу, онлайн бухгалтерію, корпоративний зв'язок…

IV. Вартість відкриття.Безкоштовно.

V. Відсотки залишок.Є. Висока.

Тариф "Простий" - до 4% на залишок. Тариф «Просунутий» та «Професійний» до 6% на решту.

Перейти на сайт банку і дізнатися про всі переваги розрахункового рахунку можна

2. Модульбанк

- Середній за популярністю банк, який працює виключно з малим бізнесом. Відрізняється добрими умовамиобслуговування розрахункових рахунків

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк існує вже з 1992 року. Стабільний банк. З 2016 року працює лише з малим бізнесом. Комерційний банкбез участі державного капіталу. 24% акцій володіє Радкомбанком.

I I. Вартість обслуговування.Низька.

Є 3 тарифи на вибір:

1. Стартовий - 0 руб.
— Безкоштовних платежів не передбачено. Проведення 1 платіжної операції коштуватиме 90 крб.
- На зняття коштів діє комісія залежить від суми зняття: 1% (до 100 тис. руб), 3% (від 100 001 до 300 000 руб.) І т.д. Внесення коштів в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки — відповідно до комісії стороннього банку.
- Переклад на карти / рахунки фізосіб - 90 руб.
- Одна безкоштовна корпоративна картка.

2. Оптимальний - 490 руб.
- Проведення 1 платежу коштуватиме 19 руб.
- При знятті грошових до 50 000 руб/міс. комісія відсутня, до 300 000 - комісія 1%, до 500 000 - комісія 3% і т.д. Внесення грошей на розрахунковий рахунок в офісах та банкоматах «Модульбанку» — безкоштовно, через інші банки та банкомати стягується комісія стороннього банку.
- Переказ на карти / рахунки фізичних осіб - 19 руб.
- Корпоративні карти - 2 безкоштовно.

3. Безлімітний - 3000 руб.
- Безлімітна кількість безготівкових платежів.
- На зняття до 100 000 комісія не стягується, до 500 000 - комісія 1%, до 1 млн руб - комісія 5%, понад 20%. На внесення коштів також комісії немає, за умови, що поповнення проводиться в офісах та терміналах Модульбанку та його партнерів.
- Безкоштовні перекази на карти/рахунки фізосіб.
- 5 безкоштовних корпоративних карток.

Для всіх тарифних планів.

Безкоштовнийінтернет-банк,мобільний банк, смс оповіщення.

Операційний день: з 9 до 20:30 год. Зарахування платежів за 10 хвилин.

Розрахунковий рахунок також можна відкрити через інтернет і відразу отримати його номер. Договір доставлять вам у будь-яке зручний час.

ІІІ. Наявність та функціональність ь інтернет-банку. Є. Чудовий.

Сучасний, зрозумілий та простий інтернет-банк. Один із найкращих.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно.

V. Відсотки залишок. Є. Середні.

За тарифом "Стартовий" відсотки не нараховуються, за тарифом "Оптимальний" - 3% на залишок, за тарифом "Безлімітний" - 5%.

Дізнатися докладніше про розрахунковий рахунок у МодульБанку можна!

3. Уральський банк реконструкції та розвитку

- Ще один популярний банк, який надає можливість умовно-безкоштовного обслуговування розрахункового рахунку.

I. Надійність — 4 із 5 балів. Вище середнього.

Банк заснований ще 1990 року, один із найбільших банків Уралу. Входить до ТОП-50 кредитних установРосії. без участі державного капіталу.

ІІ. Вартість обслуговування.Нижче середнього - Середня.

Умови тарифів значно різняться у різних містах. В основному у великих містах-мільйонниках тарифи на обслуговування значно вищі, ніж у інших містах країни. При цьому у містах-мільйонниках немає можливості безкоштовного обслуговування.

Тарифів у банку представлено дуже багато, ми розглянемо 2 найоптимальніші.

1.Тариф «Все просто» - 0 руб. (Від 300 руб. / Міс у великих містах)
- Вартість одного платежу 55 руб (без абонентської плати) та від 22 руб. (за наявності абонплати).
- Зняття готівки через банкомати УБРіР - 1%, через банкомати сторонніх банків - 3%. Внесення готівки в деяких містах — безкоштовне, решта — від 0,1%.
- 1 безкоштовна корпоративна карта.
- СМС оповіщення - 39 руб/міс.

2. Тариф "Онлайн" - від 350 руб./міс.

- Проведення 1 платежу коштує від 19 руб. в залежності від міста.
— Комісія на зняття готівки така сама: 1% у банкоматах УБРіР, у решті — 3%. Комісія на внесення коштів на рахунок залежить від міста, здебільшого — безкоштовно, в решті від 0,1%.
— Одна корпоративна картка — безкоштовно.
- Смс інформування - 39 руб. / міс.

Для всіх тарифів.

Безкоштовнийінтернет банкінг,мобільний банк (перегляд операцій).

Операційний день: з 9 до 18.30.

Заявку на відкриття розрахункового рахунку можна залишити через інтернет, фахівець банку приїде до вас у зручний час для оформлення документів.

ІІІ. Наявність та функціональність інтернет-банку. Є. Середній рівень.

Середній за рівнем функціональності інтернет-банк.

Величезний недолік у практично відсутності мобільного банку. Через нього є можливість тільки переглядати операції по рахунку, а ось щоб сформувати платіжну операцію доведеться користуватися повною версієюінтернет-банку.

IV. Вартість відкриття. Безкоштовно. У деяких містах та тарифах - від 700 руб.

V. Відсотки залишок. Ні.

Відсотки залишок не нараховуються.

1.2 Розрахунковий рахунок у найбільших банках Росії - ТОП 5 банків

Зараз перейдемо до огляду всім відомих та найбільших банків країни: Ощадбанк, ВТБ24, Альфа-Банк.

Надійність цих банків найвища, оскільки вони здебільшого є ключовими в фінансовій системіРосії, а їхнє банкрутство означатиме, що існують дуже серйозні проблеми у всій економіці. При цьому навіть за умов глибокої кризи вони фінансово підтримуватимуться державою.

Як ви вже зрозуміли, ризики банкрутства таких банків вкрай малі. Однак, щодо вартості обслуговування, то ціна, як правило, на порядок вища, ніж у банків «другого» ешелону.

1. Ощадбанк

4. Банк Точка (Відкриття)

5. Висновок

У будь-якому випадку, при виборі банку виходячи з власних уподобань та потреб. Якщо у вас вже був досвід роботи з банками і є чим поділиться, залишайте свою думку та відгуки в коментарях нижче.

Також якщо ви знайшли більше вигідні умовив інших банках, напишіть про це, я обов'язково зроблю огляд і додам його до статті.

На цьому маю все! Бажаю вам успішного бізнесу!

7 російських банків відкриття розрахункового рахунки для ИП: Ощадбанк, Авангард, Відродження Модульбанк та інші.

 

Портал «Фабрика Манімейкерів» пропонує до вашої уваги огляд «Де краще відкрити для ІП розрахунковий рахунок». Він заснований на особистому інтересі автора, який вивчив умови кількох банків, щоб вибрати для себе найдешевший і найоптимальніший за функціоналом варіант. Далі розповідь піде від першої особи.

Задаємо умови:

• мені необхідно відкрити розрахунковий рахунок для ІП з найдешевшим рівнем обслуговування, оскільки дохід у мене поки що невеликий;
• мені будуть робити перерахування юрособи та фізособи;
• я оплачуватиму податки та внески до ПФР, а також 5-6 разів на місяць переказувати кошти на особисту картудля розрахунків у магазинах та інших точках продажу;
• моє ІП знаходиться на УСН 6%.

Додатковим плюсом будуть зручні сервіси, які допоможуть «не морочитися» з щомісячною бухгалтерією

Наприкінці я підіб'ю підсумки з порівняльним аналізом витрат оформлення рахунку для ІП.

Тож почнемо.

Ощадбанк

Рахунок відкривається за 5 хвилин у віддаленому режимі. Після резервування, на нього одразу можуть надходити платежі. Щоправда, проведені вони будуть лише у момент відкриття, але сам факт дуже підкуповує. Протягом місяця клієнт має надати документи:

• паспорт;
• свідоцтво про реєстрацію;
• документ про поставку на податковий облік;
• виписка з ЄДРІП;
• картка із зразками підписів та відбитком печатки;
• документи про повноваження осіб, зазначених у картці;
• паспорти уповноважених осіб;
• ліцензії, патенти (за наявності).

Перелік документів в інших банках мало чим відрізняється, тому вказувати його більше не буду. Точнішу інформацію можна знайти на сайті конкретної кредитної організації.

Якщо всі документи гаразд – відкривається рахунок і ним можна користуватися. Перед відкриттям потрібно вибрати пакет, в рамках якого буде вестись обслуговування. Є стандартні розцінки, але вони дорожчі.

Пакет «Мінімальний» включає: ведення рахунку, користування віддаленим банкінгом і безкоштовне проведення 5 платіжок на місяць. Щомісячна вартість – 1700 рублів. Окремо оплачується відкриття – 3000 рублів та обслуговування прив'язаної карти. Це дешевше, ніж відкрити без пакета, але якщо порівнювати з іншими банками, то виходить недешево. Плюс Ощадбанку в тому, що він пропонує величезний вибір супутніх послуг, але ІП-початківцю вони не потрібні. Вони не входять у пакет, отже, оплачуються окремо.

Банк «Авангард»

Цей банк пропонує прості та зрозумілі умови для РКО. Головне – уважно прочитати тарифи, де написано, що при відкритті розрахункового рахунку через подачу онлайн-заявки вартість операції складає 1000 рублів, а при офф-лайн оформленні – 3000 рублів. Ведення – 900 рублів на місяць. «Авангард» не має пакетних пропозицій. Для всіх є єдиний тариф. До нього входять підключення інтернет-банкінгу, зарплатний проект, необмежену кількість внутрішньобанківських платежів Зовнішні платежі коштуватимуть – 30 рублів за 1 операцію. До розрахункового рахунку можна прив'язати Cash Card, що дозволить користуватися рахунком через банкомат. Обслуговування в офісі здійснюється за попередньою заявкою. Зверніть увагу, ця карта не призначена для розрахунків у торгових точках.

Процедура відкриття стандартна, як і пакет документів, що надаються. Щоб зробити вартість відкриття мінімальною – потрібно оформити онлайн-заявку, завантажити скани необхідних документів, а після цього звернутись до офісу з оригіналами для завершення операції.

Банк «Відродження»

Для нових ІП найкраще підійде тарифний план банку – «Стартовий». У ньому відкриття через інтернет буде абсолютно безкоштовним. Обслуговування коштує – 600 рублів на місяць. Вартість одного інтернет-платежу на цьому тарифі найвища у банку – 40 рублів за 1 штуку. Процедура відкриття передбачає онлайн-заявку для резервування номера рахунку, завантаження сканів та подальше звернення до офісу банку. Все це можна зробити протягом одного дня. У тариф входять безкоштовні опції: обслуговування онлайн-банкінгу, видача чекової книжки, засвідчення документів та паспорт угоди. Ведення прив'язаної картки коштуватиме 200 рублів.

Безкоштовне відкриття рахунку діє у рамках акції «Легкий перехід». Вона працюватиме до 31 грудня 2017 року. Тому тим, хто хоче заощадити та скористатися саме банком «Відродження», треба поквапитися.

На сайті банку дуже мало інформації про тарифи за супутніми операціями. Мабуть, за нею доведеться звертатися безпосередньо до офісу чи дзвонити фахівцям банку.

Райффайзен-Банк

Банк з іноземним капіталомзазвичай надає досить лояльні умови обслуговування за багатьма напрямами. Подивимося, що може запропонувати молодому ІП. Райффайзен має кілька тарифних планів. Мені підійде пакет "Старт". Його ціна при оплаті за 1 місяць – 990 рублів. Але якщо оплачувати відразу за 1 або 2 роки, то вартість буде нижчою – 743 рублі на місяць. У цю суму закладено відкриття, ведення рахунку та інтернет-обслуговування «ELBRUS»-Internet, відкриття картки «Бізнес 24/7» – «Базова». Обслуговування картки коштує 90 рублів на місяць. Мобільний банкінг коштуватиме 190 руб. Вартість однієї платіжки - 25 грн.

Для резервування номера необхідно надіслати заявку через сайт. Менеджер передзвонить та обговорить час зустрічі зі співробітником для підписання документів. Співробітник приїде у вказане місце у межах міста, де знаходиться офіс банку. На перший погляд, цінова політика Райффайзен є досить лояльною, але тут потрібно поглиблено вивчати тарифи на необхідні ІП операції.

ВТБ 24

Банк великий і входить до п'ятірки найкращих, але обслуговування РКО для ІП тут не дуже комфортне. По-перше, ціни на відкриття рахунку зашкалюють – 2500. Навіть якщо взяти мінімальний пакетний тариф, де передбачена 50% знижка, то виходить, що я заплачу 1250 за відкриття, 250 за підключення до інтернет-сервісу та 1000 за пакет документів, та ще сплачую абонентську плату 1100 за перший місяць. Величезний і неповороткий механізм цього банку поки що відстає від нових тенденцій і не пропонує онлайн-бронювання рахунку. Все доведеться робити в особистому присутності в офісі. Інтернет-банкінг підключається не віддалено, а встановлюється на мій комп'ютер, про що я маю підписати «Акт виконаних робіт».

Модуль-банк

Молодий банк працює виключно з малим і середнім бізнесом. Усі операції та процеси у ньому «заточені» на віддаленому обслуговуванні підприємств. Має багато додаткових сервісівякі спрощують життя, що мені дуже приємно. Подивимося на його тарифи. Мені підходить тариф "Стартовий". У ньому відкриття, ведення рахунку та інтернет-банкінг для 1 особи абсолютно безкоштовні. Зате 1 платіжка коштує 90 рублів. Також береться 1,5% за видачу готівки з будь-якої суми.

Тут я можу собі дозволити дорожчий тариф – «Оптимальний». Щомісячна плата всього 450 рублів, але додаткових опцій та «плюшок». Номер розрахункового рахунку бронюється віддалено після подання заявки та завантаження документів. Для підписання договору доведеться приїхати до офісу банку або викликати до себе співробітника. Мене трохи збентежило вимогу у переліку документів рекомендацій від інших клієнтів «Модуль-Банку». І ще, майте на увазі. Безкоштовний режим може змінитися через рік і стати досить невигідним, оскільки банк таким чином залучає клієнтів.

Банк «Відкриття»

Досить популярний банк зі стандартним набором опцій під час відкриття розрахункового рахунку для ІП. Сама операція коштує 1300, ведення обійдеться ще в 750 за наявності дистанційного обслуговування. Якщо такого немає, то ціна ведення підвищується до 1700. Ціна однієї платіжки в онлайн-банкінгу складе 27-30 рублів, залежно від типу «зовнішня-внутрішня». Випуск КЕШ-карти коштує 200 рублів, обслуговування – 1500 на рік (125 р. на місяць). Процедура оформлення починається із заявки на сайті. Під час її заповнення необхідно проставити галочку у пункті «Резервування рахунку». Після відправки на вказаний e-mail прийде номер розрахункового рахунку, який можна вказувати в документах. Щоб завершити операцію, потрібно протягом 2 тижнів звернутися до банку із пакетом документів.

Порівняльний аналіз та підсумки

Отже, я віртуально побувала у 7 банках, які пропонують послугу відкриття рахунку для ІП. Що ж сталося? Де краще відкрити для ІП розрахунковий рахунок?

Технічно умови відкриття мало чим відрізняються. Скрізь алгоритм один:

1. Заявка на веб-сайті.
2. Резервування номерів.
3. Надання документів в офіс або приїзд фахівця.

Перелік документів також приблизно однаковий (він описаний в огляді Ощадбанку).

Вартість. Ось тут уже цікавіше. Я зробила таблицю з результатами по мінімальної цінивідкриття рахунку та його обслуговування.

	Відкриття		Плата за пакет	Інтернет банкінг	Карта до рахунку	Без картки/
Ощадбанк
Відкриття					200+1500 (ведення за рік)
Райффайзен
Відродження				200 на місяць
Авангард
Модуль-банк					Перший рік - 0

Виходить, що саме дороге обслуговуванняу «народному» банку - Сбере. На шостому місці ВТБ24, на п'ятому – банк «Відкриття», за умови, що ви не оформлятимете картку. Далі йде «Авангард», а трійка лідерів має такий вигляд:

• 3 місце – «Райффайзен-Банк»;
• 2 місце – банк «Відродження»;
• Переможець – «Модуль-банк» із абсолютно безкоштовним відкриттям рахунку за тарифом «Стартовий».

Перед тим, як звертатися до того чи іншого банку, «Фабрика манімейкерів» радить ще раз перевірити дійсність зазначених умов. Вони мають властивість змінюватися кілька разів на рік.

Вже після написання цього огляду ми знайшли спеціальна пропозиція 1С та банку Тінькоффдля підприємців-початківців з безкоштовним відкриттям розрахункового рахунку та безкоштовним обслуговуваннямпротягом 3 перших місяців.

Тінькофф - це добрий і сучасний банк. Тому кому цікаво, то рекомендуємо протестувати його протягом 7 місяців для нових ІП та до 3 місяців для всіх інших безкоштовно. А в огляд ми його скоро додамо і, як нам здається, він увійде до лідерів. Спец. пропозицію, де все безкоштовно, тільки у партнера 1С можна знайти.

Фізична особа, отримавши статус ІП, може розпочати підприємницьку діяльність. Законодавство дозволяє підприємцям вести розрахунки готівкою грошима. Але у бізнесменів виникає питання, чи потрібно відкривати розрахунковий рахунок для ІП.

Право на відкриття рахунку

Право на відкриття підприємцем рахунку передбачено у ст. 11 НК РФ. Підприємець, що пройшов державну реєстрацію, вправі відкрити обраному ним банку розрахунковий рахунок за договором банківського рахунки.

Відповідно до НК РФ банки відкривають рахунки ІП, тільки якщо підприємець представить свідоцтво про постановку його на облік у податковій.

Банк, який відкрив розрахунковий рахунок без свідоцтва, піддається штрафу, що становить 20 000 руб.

Документи для відкриття рахунку

Для відкриття розрахункового рахунку ІП має подати до банку:

• документ, що засвідчує його особу;
• картку, в якій зазначаються особи, які мають право розпоряджатися грошима на рахунку, та документи, що підтверджують повноваження цих осіб;
• патенти (ліцензії), видані підприємцю, якщо дані патенти (ліцензії) мають безпосереднє відношення до правоздатності клієнта укладати угоду, виходячи з якої відкривається счет.

Якщо підприємець іноземний громадянин, то додатково йому потрібно уявити міграційну карткута інший наявний документ, який підтвердить законне право на проживання у Росії.

У банку потрібно заповнити заяву та укласти договір.

Відмова у відкритті розрахункового рахунку ІП

Банк відмовить підприємцю у відкритті рахунку, якщо підприємець не представить:

• усі необхідні документи;
• або представить прострочені документи;
• або надасть документи, оформлені неналежним чином.

Якщо бізнесмен пред'явив усі необхідні документи, але банк відмовляє у відкритті рахунку, то підприємець може попросити представників банку вимагати пояснення. Якщо такі пояснення здадуться йому необґрунтованими, він має право звернутися до суду.

Чи обов'язково відкривати розрахунковий рахунок для ІП

Право відкриття рахунку прямо передбачено законом. А ось обов'язок на відкриття законом прямо не закріплений. Ні до реєстрації, ні після реєстрації держоргани не мають права вимагати від ІП відкрити рахунок у банку.

Але все ж таки повноцінно здійснювати діяльність без відкриття рахунку підприємець не зможе. Пояснимо чому.

Навіщо ІП відкривати розрахунковий рахунок?

Розрахунковий рахунок підприємцю необхідний щодо безготівкових розрахунків. Використовувати свій особистий рахунок з метою підприємницької діяльності не має права. Це заборонено і договором із банком. Безготівкові розрахунки знадобляться:

• при угодах з юридичними особами;
• якщо клієнт - фізична особа забажає розплатитися банківською карткою;
• для взаєморозрахунків з державними органами(наприклад, податкова зможе переказати надміру сплачену суму податку лише на рахунок);
• під час укладання угод велику суму (понад 100 000 рублів).

Можливі інші причини, які рано чи пізно змусять підприємця відкрити рахунок у банку. Важливим моментом є те, що наявність рахунку у підприємця підвищує довіру до ІП у контрагента.

Розрахунки між ТОВ та ІП

Розрахунки між ІП та ТОВ можуть здійснюватися і готівкою, і в безготівковому порядку.

Готівкові розрахунки здійснюються з використанням ККТ. Умови та порядок використання ККТ наведено у ст. 4.3 Закону від 22.05.2003 N 54-ФЗ.

Як ІП виставити рахунок ТОВ?

Наведемо загальний алгоритм виставлення рахунку:

• ІП пов'язується з ТОВ та обговорює умови угоди;
• ІП, погодивши з ТОВ його запити, оформляє рахунок на оплату та відправляє його ТОВ (або поштою, або самостійно/кур'єром);
• ТОВ здійснює оплату;
• ІП перевіряє переклад та здійснює послугу.

Рахунок на оплату можна сформувати самостійно. У ньому вказуються:

• реквізити ІП (у тому числі реквізити рахунку);
• реквізити ТОВ;
• опис послуги (перелік товарів), кількість, ціна за одиницю та загальна сума.

Серед індивідуальних підприємців розмови постійно заходять про бізнес. Дуже часто обговорюється тема де відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році, у якому банку, як вибрати кращу пропозицію. Часто спливають як найбільш надійні.

Звичайно, кожен бізнесмен уважно стежить за своїм дітищем, для нього не буває малозначних питань, а вже все, що стосується вигоди, тарифів, кредитних умовз невеликим відсотків, викликає інтерес подвійно.

У цій статті ми не беремося складати рейтинги, не створюємо номінації «найкращий банк для ІП» або «найвигідніший банк — 2019». Мета матеріалу - допомогти вам зорієнтуватися в масі пропозицій, що надходять від фінансових організацій.

На які запитання відповідає стаття:

• Що таке гарний банкдля ІП?
• Як вибрати вигідний тариф при відкритті рахунку?
• Які документи потрібно подати до банку, щоб відкрити розрахунковий рахунок?

Чи вигідно ІП відкривати розрахунковий рахунок?

Для чого ІП розрахунковий рахунок?

і чи можна обійтися без нього? У ряді випадків справді рахунок у банку не виправдовується ні характером бізнесу, ні його масштабами. Якщо ви займаєтеся, наприклад, випіканням пиріжків для роздрібного продажу, то важко уявити ситуацію, за якої вам буде необхідний розрахунковий рахунок. Але якщо ви дизайнер, веб-майстер або архітектор, то в рамках проекту цілком можете отримати від клієнта суми, що перевищують 100 тисяч рублів. А це — лише через банківську.

Досить проста. Ви збираєте необхідний комплект документів, домовляєтеся про час зустрічі в банку, один раз приїжджаєте, щоб заповнити заяву та банківську картку, і за кілька днів вас сповіщають про можливість користуватися . Які документи попросять вас приготувати? Існують розбіжності у вимогах різних банків, але обов'язкові документивизначаються ст. 5 Федерального законувід 02.12.1990 №395-1 та Інструкцією Банку Росії від 30.04.2014 №153-І.

Які документи вимагає надати банк:

• Свідоцтво про постановку на податковий облік.
• Паспорт самого підприємця.
• Документи, що підтверджують повноваження довірених працівників на операції з грошима.
• Ліцензії або патенти, якщо вони потрібні для вашого виду діяльності.

Повний пакет усіх документів ви повинні уточнити в банку, попередньо зателефонувавши туди: один відповість, що перерахованих вище документів достатньо, а інший запросить копію податкової деклараціїабо довідки про відсутність заборгованості. Великі організації зазвичай викладають цю інформацію на сайтах.

У якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році?

Тепер кілька слів про те, що таке «зручний для ІП» банк. Це банк, здатний запропонувати клієнту такий пакет послуг, який максимально підходить під масштаб та особливості його бізнесу. Для ІП важливо розуміти, що він користується лише тими послугами, які йому справді потрібні, і при цьому не переплачує за «чарівні можливості», від яких особисто йому мало толку.

Допомогти своєму клієнту розрахувати тариф і вибрати пакет, що йому підходить, стати розумним порадником — ось обов'язок дійсно гарного банку. Нав'язування непотрібних або мало використовуваних опцій, у свою чергу, характеризує фінансова установане з найкращого боку. Багато банків (особливо в Москві) вже зрозуміли і прийняли цей постулат, тому пропонують гнучкий підхід і великий вибіропцій, у тому числі безкоштовних для ІП.

Ось кілька нехитрих дій, які допоможуть вибрати той самий банк, що максимально відповідає вимогам вашого бізнесу:

Нижче ми наводимо порівняльну таблицюпропозицій кількох великих банків для підприємців-початківців. Уважно проаналізуйте її з погляду саме ваших потреб, адже вирішувати, в якому банку краще відкрити розрахунковий рахунок для ІП у 2019 році, доведеться вам також. Ставки при виборі банку досить високі: ви можете надалі отримати задоволення від співпраці, так і шкодувати про невірно прийняте рішення.

Порівняємо пропозиції банків:

	Альфа-банк, пакет Стартап	Крапка, пакет Лоукост	Ощадбанк, пакет Мінімальний	Модульбанк, пакет Стартовий	ВТБ-24, пакет Бізнес-старт
Відкриття рахунку	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	безкоштовно	2500
Засвідчення карток із зразками підписів та печатки	перша картка безкоштовно, наступні 590	немає даних	500 за підпис	немає даних	200 за підпис
Вартість місячного обслуговування	1090	1250	1400	безкоштовно	1200
Знижки на місячне обслуговування	5450 (6 місяців), 9810 (1 рік)	ні	ні	ні	ні
Платежі у рублях на рахунки юрособ та ІП	5 платежів безкоштовно, наступні 250 з перекладу	5 платежів безкоштовно, наступні 50 з перекладу	5 платежів безкоштовно, наступні 200 за платіж	клієнтам банку безкоштовно, іншим клієнтам 90 за платіж	5 платежів безкоштовно, наступні 39 за платіж
Платежі в рублях на рахунки фізосіб	до 50000 на місяць безкоштовно, далі 0,5-1%	до 100000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	1%	до 300000 на місяць 90 за платіж, понад 300000 на місяць від 1 до 3%	від 0,6 до 3%
Внутрішньобанківський платіж з рахунку ІП на власний рахунок фізособи	до 150000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	до 100000 на місяць безкоштовно, далі 0,5%	1,4%	немає даних	6 руб.
Внесення готівки	до 30000 безкоштовно, понад 30 000 0,28%	безкоштовно	до 50000 безкоштовно	безкоштовно	до 50000 безкоштовно, далі 0,39%
Зняття готівки	від 0,6% (на заробітну плату), до 5,5% (при великих сумах на інші цілі)	через банкомати: до 100 000 безкоштовно, далі 0,5%	не входить	через банкомати від 1 до 20% в залежності від суми	1% у банкоматах банку
Підключення інтернет-банку	990 одноразово	безкоштовно, вартість токена для входу 2000 за 1 шт.	безкоштовно	1 користувач безкоштовно	550
SMS повідомлення про операції по рахунку	від 0 до 200	200 на місяць	немає даних	безкоштовно	немає даних
SMS повідомлення про операції по карті	59	немає даних	безкоштовно	безкоштовно	немає даних
Випуск картки	перша безкоштовно, наступні 199	безкоштовно у будь-якій кількості	безкоштовно	безкоштовно	1200
Щомісячне обслуговування картки	299	немає даних	2500	безкоштовно	безкоштовно
Зняття готівки з картки	від 2,2% (при сумі до 1 млн. руб. в місяць), до 10% (при сумі від 10 млн. руб. в місяць)	немає даних	1,4% через касу або банкомати Ощадбанку	не більше 100000 на добу	1% у банкоматах банку

Якщо дані у таблиці застаріли, зробіть розрахунок у банківський калькулятор— у ньому інформація щодо тарифів постійно оновлюється. Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть « Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку.

▼ Актуальні пропозиціїбанків
в нашому калькулятор банківських тарифів : ▼

Пересувайте «повзунки», розкрийте та оберіть «Додаткові умови», щоб Калькулятор підібрав для Вас оптимальну пропозицію щодо відкриття розрахункового рахунку. Залишіть заявку та Вам передзвонить менеджер банку: проконсультує за тарифом та зарезервує розрахунковий рахунок. Тарифи постійно оновлюються.

Наведену таблицю можна самостійно продовжити, проаналізувавши пропозиції та інших банків, доступних вашої місцевості. Зазначимо, що при виборі, де вигідніше відкрити рахунок, слід звертати увагу також на партнерські програмита акції банків.

Звісно, ​​зрештою, якому банку відкрити розрахунковий рахунок для ІП — вибирає сам індивідуальний підприємець, і в цій статті ми спробували надати вам корисну інформацію"Для роздумів". І насамкінець нагадаємо слова блискучого маркетолога і філософа Філіпа Котлера: «Дайте клієнту вибір, і він залишить у вас усі свої гроші». Вибирайте той банк, хто пропонує вам вибір!

Якщо у вас виникли питання щодо тематики статті, залиште їх у коментарях: ми оперативно відповімо на кожен! Підпишіться на нашу розсилку, щоб завжди бути в курсі новин зі світу бізнесу та ІП: