У якому банку можна взяти споживчий кредит під низький відсоток. У якому банку краще взяти кредит: критерії та етапи вибору вигідних умов

Останнє оновлення:  07.03.2020

Час читання: 15 хв. | Перегляди: 12896

Доброго дня, шановні читачі фінансового журналу сайт! Сьогоднішня публікація присвячена популярній темі споживчому кредитуванню. Ми розповімо, що таке споживчий кредит, де і як взяти його на вигідних умовах, у якому банку реально отримати споживчий кредит без довідок про доходи та поручителів під мінімальний відсоток.

Із запропонованої статті ви дізнаєтесь:

• Що називають споживчим кредитом і в чому його плюси та мінуси;
• Які виділяють форми та види споживчих кредитів;
• Які етапи необхідно пройти, щоб отримати гроші на споживчі потреби;
• У якому банку краще взяти споживчий кредит із мінімальною відсотковою ставкою;
• Де видають кредити без довідок та поручителів;
• Як правильно здійснити необхідні розрахунки.

Також ви знайдете інформацію про перекредитування (рефінансування) споживчих кредитів і відповіді на запитання, що часто задаються.

Стаття буде цікава тим, хто хоче взяти кредит з максимальною вигодою та комфортом. Більше того, представлену публікацію буде корисно прочитати всім, хто цікавиться фінансами, в тому числі особистими.

До речі, найкращі умовиза позиками пропонують наступні компанії:

Що таке споживчий кредит і як його отримати, в якому банку можна взяти споживчий кредит готівкою без довідок про доходи та поручителів — про це не тільки читайте далі

Сьогодні людину оточують пропозиції про кредит. Заклики оформити позику сиплються звідусіль:з телевізора та газет, з рекламних плакатів, з інтернет-розсилок. При цьому далеко не всі розуміють, що являють собою споживчі кредити .

Тим часом саме споживче кредитуваннясьогодні є однією з найперспективніших послуг на банківському ринку. Для клієнта зручність такої позики полягає у можливості використовувати отримані гроші так, як йому заманеться.

Щодо визначення, споживчий кредит - це позичка, що надається кредитною організацією (банком) фізичній особі для задоволення власних потреб. Напрями витрачання отриманих коштів можуть бути різні, наприклад, оплата будь-яких товарів чи послуг.

Основний особливістюспоживчого кредиту є відсутність необхідності підтверджувати напрямок витрачання позикових коштів . Навіть у тих випадках, коли банк просить вказати у заявці мету запозичення, перевіряти цю інформацію ніхто не стане.

Більше того, для споживчого кредиту процедура оформлення простіше , ніж інших видів запозичення. Потрібно надати набагато менший перелік документів, та й часу на отримання грошей буде витрачено небагато.

Основний метоюподібного кредитування є зростання споживчих можливостей. Тому отримати позику на споживчі цілі можна не тільки в банку, але і в магазинах. При цьому сьогодні таку послугу надають навіть інтернет магазиниу режимі онлайн.

2. Переваги та недоліки споживчих кредитів 🔔

Як і будь-яка інша фінансова послуга, споживчий кредит має ряд переваг та недоліків . Перш ніж ухвалити рішення щодо оформлення позики такого формату, будь-який громадянин повинен уважно ознайомитися з ними.

2.1. Переваги (+) споживчого кредиту

Серед плюсів споживчого кредиту можна назвати такі:

1. Можливість використання коштів на розсуд позичальника є головною перевагою.
2. Немає необхідності надавати заставу та поручителів. У ході боротьби кожного клієнта банки постійно спрощують процедуру отримання споживчих кредитів. Пакет документів для оформлення такої позики мінімальний, часто потрібний лише паспорт.
3. Мінімальні часові витрати. Через надання мінімуму інформації банки видають споживчі кредити дуже швидко. Зазвичай вся процедура займає кілька годин. Іноді потрібно зачекати два-три дні.

При видачі споживчого кредиту проводиться спрощена перевірка позичальників. Банки розробляють спеціальні схеми прискореного аналізу платоспроможності, тому все частіше зустрічаються пропозиції оформити експрес-кредит . У цьому випадку отримати гроші можна вже за кілька хвилин після подання заявки.

Незважаючи на досить велику кількість плюсів, споживче кредитування має й низку недоліків.

2.2. Недоліки (− ) споживчого кредиту

Серед мінусів можна виділити:

1. Досить високий відсоток. Швидка видача та мінімальний пакет документів призводять до того, що ризик неповернення коштів значно зростає. Щоб убезпечити себе, банки зазвичай встановлюють за подібними програмами високувідсоткову ставку.
2. Немає можливості отримати велику грошову суму. Зазвичай максимальний розмір споживчого кредиту обмежується двома сотнями тисяч рублів. У дуже поодиноких випадках він може досягати 1,5 мільйонів.
3. Можлива наявність комісій. Позичальнику слід пам'ятати, що з оформленні кредиту важливо уважно вивчити договір. Наявність різних комісій призводить до суттєвого подорожчання кредиту. Понад те, нерідко банки вимагають від позичальника оформити будь-яке страхування, наприкладжиття, здоров'я або від неповернення. Природно, що навіть за достроковому поверненніборгу страхові внескине повертаються.

Таким чином, споживчі кредити мають як перевагами, так і недоліками. Перш ніж підписувати договір позики, слід уважно вивчити їх, зваживши всі за і проти.

Якщо поставитися до оформлення кредиту з максимальною відповідальністю та серйозністю, можна уникнути великої кількості неприємностей у майбутньому.

3. Види та форми споживчого кредиту 💸📑

Сьогодні на ринку є пропозиції щодо оформлення різних споживчих кредитів. Класифікувати їх можна за допомогою різних ознак.

Існують такі форми споживчого кредитування:

1. персональний кредит– звичний для всіх варіант запозичення, коли оформляється заявка, а після її розгляду видаються гроші;
2. кредитні картки– оформлення окремої банківської картки, за якою можна витрачати гроші, взявши їх у борг;
3. овердрафт- Можливість використовувати грошові коштиу сумі, що перевищує наявну на рахунку;
4. розстрочка— придбання на виплат зазвичай застосовується для дорогих товарів.

Що стосується порівняння видів споживчих кредитів, це зробити найпростіше, використовуючи таблицю:

Таким чином, у сучасного позичальника є безліч варіантів споживчого кредитування.

Для вибору оптимального кредиту слід оцінити умови кожного конкретного випадку.

Процедура оформлення споживчого кредиту

4. Як взяти споживчий кредит – 7 основних етапів отримання кредиту на споживчі потреби 📝

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит, варто забувати, що, підписавши договір, позичальник бере він зобов'язання оплати кредиту. Але підписання угоди - Це одна з заключних стадій отримання грошей, їй передує кілька нескладних кроків.

Оскільки для багатьох процедура оформлення кредиту виглядає складною та незрозумілою, ми вирішили докладно розповісти, з яких етапів вона складається.

Етап 1. Вибір кредитної установи

При виборі банку слід звертати увагу, як довго він працює над ринком. Ті установи, які протягом багатьох років зуміли витримати значну конкуренцію, викликають довіра . Вони напевно мають достатню стійкість.

Найчастіше менш популярні кредитні установи, щоб привернути увагу клієнтів, пропонують низькі відсоткові ставки. Звертаючись до таких установ, слід бути гранично уважним.

Нерідко зниження процентної ставки компенсується значною кількістю додаткових платежів та комісій. Більше того, є ризик зв'язатися з шахраями.

Етап 2. Вибір відповідних умов

У межах однієї кредитної установи може пропонуватися кілька програм оформлення позики. Порівнюючи їх, не можна зациклюватися на процентній ставці, адже мінімальний її розмір не є гарантією дешевшого кредиту.

Більш правильним буде для порівняння взяти до уваги повну вартість позики, до якої входять, крім відсотків, за користування коштами:

• комісії за внесення коштів;
• внески на страхування;
• комісія за дострокове погашення;
• інші платежі, передбачені програмою кредитування.

Етап 3. Подання заявки

Для скорочення тимчасових витрат на цьому етапі доцільно скористатися можливістю оформлення попередньої заявки . Схвалення нею не може гарантувати отримання коштів, оскільки остаточне рішення приймається тільки після надання повного пакета документів. При цьому відмова допоможе зберегти час та сили.

Більшість банків пропонують оформити попередню заявку трьома способами:

1. У відділенні банкуСпівробітник розповість про умови кредитування, розповість, які документи знадобляться. Більше того, за бажання можна відразу пройти попереднє анкетування. Деякі банки принципово не кредитують певні категорії громадян, також можна одразу уточнити, чи є можливість оформити необхідну суму. Незручність такого способу полягає в необхідності витрачати час на відвідування банку, очікування у чергах.
2. В магазині.Нерідко в торгових точкахперебувають співробітники банків. Вони можуть роздрукувати анкету та перелік документів, проконсультувати за умовами кредиту. Однак найчастіше кредитні консультанти в магазинах слабо орієнтуються у всіх банківських продуктах, Оскільки основний акцент вони роблять на товарні кредити.
3. В режимі он-лайн. Цей варіант є найоптимальнішим. Щоб подати попередню заявку, немає потреби виходити з дому. Зробити це можна в будь-який час, відвідавши сайт кредитної установи, що цікавить.

У будь-якому випадку в зазначений період часу позичальнику буде видано попереднє рішення щодо його заявки. У разі позитивної відповіді можна рухатись далі.

Етап 4.Підготовка пакета документів

Пакет необхідних документівбагато в чому визначається сумою кредиту. Якщо вона невелика, швидше за все, банк вимагатиме лише паспорт і другий документ .

Також може знадобитися Довідка про доходи і копія трудової книжки , які оформлюються через роботодавця

Якщо потенційний позичальник претендує на досить велику грошову суму, пакет документів може бути значним.

Етап 5. Оформлення остаточної заявки та спілкування зі співробітником банку

Коли весь пакет документів буде зібрано, можна відправитися до найближчого офісу кредитної організації. Тут належить оформити остаточну заявку та поспілкуватися з кредитним фахівцем.

Саме цьому етапі відбувається остаточне обговорення всіх умов кредитування. Позичальнику слід пам'ятати, що у разі недорозуміння вирішити його слід саме в цей момент. Після того, як договір буде підписано, а кредит видано, виправити нічого не вийде.

Етап 6. Підписання договору

Якщо позичальник підписує договір, вважається, що він погоджується з усіма умовами, прописаними в ньому. Саме тому важливоуважно вивчити текст угоди перед тим, як поставити на ній підпис.

Не слід забувати, що при невиконанні умов кредитного договорурепутація позичальника може бути зіпсована.

Етап 7. Отримання коштів

Форма одержання коштів визначається умовами кредитного договору. Найчастіше гроші видають готівкоючерез касу банку чи перерахуванням на карту.

Останнім часом деякі банки почали пропонувати послугу виїзду співробітника додому чи офіс до позичальнику.

Таким чином, у процедурі оформлення споживчого кредиту немає нічого складного. Важливо послідовно пройти сім етапів, дотримуючись необхідних правил.

5. У якому банку краще взяти споживчий кредит – рейтинг ТОП-5 банків Москви з низькою процентною ставкою 📊

У ході оформлення споживчого кредиту важливо максимально серйозно поставитися до вибору банку. Не варто забувати , Що з цією організацією доведеться співпрацювати протягом досить тривалого часу.

Кращий варіант- Банки, які кредитують населення не один рік. Це дозволяє судити не тільки про їхню популярність, а й надійність.

На ринку безліч пропозицій від різних кредитних організацій. Порівняти їх все буває практично неможливо. Саме тому ми привели рейтинг найкращих банків, що працюють у Москві та інших містах Росії, у яких умови самівигідні.

№1. Ощадбанк

Ощадбанк Росії – незмінно залишається найпопулярнішою кредитною установою у нашій країні. В рамках нецільового кредиту тут можна отримати до півтора мільйонарублів. При цьому відсоток за такими позиками складає 14,9 річних, що нижче, ніж у багатьох інших кредитних організаціях.

Більше того, для тих, хто отримує заробітну плату за картками Ощадбанку (а таких громадян дуже багато), тут знижено процентна ставка.

Максимальний термін, на який видадуть кредит, становить п'ять років. Заявку розглядають до двох робочих днів.

№2. ВТБ

У ВТБ можна оформити споживчий кредит максимум на 3 мільйона рублівна строк до 60 місяців. Процентна ставка при цьому становитиме 16,9 %.

Існують різні умови, які дозволяють зробити кредит вигіднішим. Так, за бажання знизити відсоткову ставку в банку можна застрахувати життя та здоров'я.

Також на найкращі умови кредитування можуть розраховувати громадяни, які одержують заробітну плату на картки банку ВТБ.

№3. Зв'язок-банк

Фахівці Зв'язок-Банк розробили велику кількість різноманітних програм для кредитування громадян.

Нецільову позику тут можна оформити під 15,5 % річних терміном до 60 місяців. Отримати в цьому випадку можна кошти в сумі до 750 тисяч рублів.

№4. Сітібанк

Для оформлення споживчого кредиту тут достатньо надати два документи – паспорті довідку про рівень доходу . При цьому відсоткова ставка в Сітібанку перебуває на дуже низькому рівні. 15 %.

Щоправда, до позичальників пред'являються достатньо серйозні вимоги. Крім того, що потрібно бути громадянином РФ, постійний щомісячний дохіддля оформлення позики має бути не менше 30000 рублів. Якщо клієнт відповідає цим вимогам, він може отримати до двохмільйонів рублів.

№5. Ренесанс Кредит

Тут пропонують оформити кредит зі ставкою 15,9 % Річних. При цьому максимальний термінскладає 5 років.

Подати заявку можна на суму від 30 до 500 тисяч рублів. Відповіді довго чекати не доведеться – рішення буде ухвалено вже цього ж дня.

Таким чином, оформити кредит під мінімальну процентну ставку цілком реально . Достатньо знати, до якої кредитної організації звернутися, а також дотримати її вимог до позичальників.

На нашому сайті є окрема стаття про іпотечний кредит, у якій писали у тому, як і .

6. У якому банку найнижчий відсоток на споживчий кредит у 2020 році? 📋

Більшість громадян, обираючи банк для оформлення споживчого кредиту, насамперед звертають увагу на пропоновану відсоткову ставку . Фахівці вважають такий підхід правильним, адже саме від цього показника залежатиме вартість обслуговування позики.

У пошуках мінімального відсотка важливо враховувати, що його розмір багато в чому визначається статусом клієнта по відношенню до банку та кількістю наданих документів.

Відповідно, чим повніше буде доведено платоспроможність, тим меншу ставку можна рассчитывать. Саме тому при оформленні позики за одним-двома документами на невелику ставку розраховувати навряд чи доводиться.

Насамперед, варто розглянути умови в банку, який обслуговує вашу зарплатну картку . Саме таким категоріям клієнтів зазвичай кредитні організації знижують ставку. Так, Ощадбанк при отриманні зарплати на його картку згоден видати позику у сумі до трьохсот тисячрублів під 13,9 % Річних.

На зниження відсоткової ставки можна розраховувати і в тих банках, де вже успішно виплачено кредит раніше. Таким позичальникам кредитні організації більше довіряють.

Щодо конкретних банків з мінімальною процентною ставкою * , ми радимо звернути увагу на такі:

• якщо метою кредитування є оплата освіти, найкраще звернутися до Ощадбанк. Тут є спеціальна цільова програма, де ставка від 7,5 %;
• пенсіонериможуть сміливо йти в Радкомбанк, де можна отримати до сто тисячрублів під 12 % річних (про те, на вигідних умовах ми писали раніше);
• Росбанкпропонує найкращі умови – 13,5 % тим, хто працює у сфері бюджету, для оформлення кредиту знадобиться поручитель;
• власникам об'єкту нерухомості можна звернутися до банку Прем'єр Кредит, де за наявності застави готові видати кредит під 14 %;
• Східний Експрес Банкготовий оформити позику розміром до п'ятдесят тисячпо 15 %;
• за бажання отримати велику суму(до мільйона рублів) на довгий термін(до 15 років) слід звертатися до Московський Кредитний банк , де річна ставка починається від 15 %.

* Актуальність процентних ставок за кредитами уточнюйте на офіційних веб-сайтах кредитних організацій.

Де і як розраховується споживчий кредит? можливі варіантирозрахунку: онлайн-калькулятор на сайті банку або пряме звернення до офісу кредитної установи

7. Розрахунок споживчого кредиту - 2 простих способи як розрахувати споживчий кредит 📌

Ще під час вибору програми кредитування нерідко виникає бажання розрахувати параметри споживчого кредиту - Розмір платежу, переплати та інше. Зробити це можна двома основними способами:звернувшись до найближчого відділення банку або завітавши до його сторінки в інтернеті.

Спосіб 1. Відвідавши офіс кредитної організації, Майбутній позичальник може в особистій розмові з кредитним фахівцем з'ясувати всі параметри кредитування.

Однак у відвідуванні офісу криються і недоліки (−). Прийде витратити своє особистий часна відвідування банку та очікування у черзі. Цей час буде марно втрачено, якщо умови кредитування клієнта не влаштують.

Спосіб 2. Розрахунок кредиту за допомогою кредитного онлайн-калькулятора є найоптимальнішим. У цьому випадку достатньо мати комп'ютер або будь-який інший гаджет з доступом до інтернету (виходити з дому чи офісу не знадобиться) .

Питання 2. Як подати заявку на споживчий кредит до Ощадбанку онлайн?

Останнім часом усі більше людейкористуються можливістю подати заявку на кредит у режимі онлайн . Ця послуга дозволяє уникнути стояння у чергах, тим самим заощадивши час. При цьому заявку на сайті банку можна оформити у будь-яке. зручний час, не виходячи з дому чи офісу.

Тим, хто вирішив оформити споживчий кредит у Ощадбанку, слід пам'ятати, що ця кредитна організація пред'являє серйозні вимоги до своїх позичальників. Крім кредитної історії також враховуватимуться рівень та стабільність доходу . Саме тому не варто гаяти час на відвідування офісу, краще відразу оформити попередню заявку в режимі онлайн на сайті банку.

Натисніть на розділ «Кредити», перейдіть за посиланням «Взяти кредит в Ощадбанку», підготуйте документи та заповніть анкету

Весь процес оформлення заявки займе не більше як чверть години. При цьому в зручному сервісіможна не лише вибрати оптимальний варіанткредитування, а також оцінити свої фінансові можливості.

Справа в тому, що після введення строку та суми передбачуваного кредиту одразу проводиться розрахунок платежу, а також переплати.

Подати заявку на кредит у Ощадбанку можуть громадяни, які підпадають під такі критерії:

• вік – не менше 21 року, але не більше 65 років на день повного гасіння;
• безперервний трудовий стаж не менше одного року;
• стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців.

Слід пам'ятати , Що для тих, хто отримує заробітну плату на картку Ощадбанку, вимоги пом'якшені. На останньому місці достатньо працювати 3 місяці, а безперервний стаж має бути не менше ніж півроку.

Для оформлення заявки потрібно вибрати програму кредитування та ознайомитись з її умовами. Після цього заповнюється анкета. Вказуючи термін, врахуйте, що він не може перевищувати п'ятироків.

Після заповнення анкети слід надіслати її до банку, натиснувши відповідну кнопку. Строк розгляду складає від 2 годин до 2 днів. Відповідь заявнику повідомлять про телефонуабо електронній пошті.

Якщо рішення буде позитивнимДля завершення процедури оформлення позики залишиться відвідати офіс банку з необхідними документами. Традиційно до них ставитьсяпаспорт та документи, що підтверджують дохід. Найчастіше для осіб, які працюють за наймом, це довідка про заробітної платиз місця роботи.

Таким чином, подання заявки на кредит у Ощадбанку через інтернет значно спрощує процедуру оформлення позики. Вам не доведеться витрачати час і вкотре стояти в чергах. Якщо вам відмовили у видачі кредиту у банку, то можна взяти і з найбільшою ймовірністю без відмови в одній із мікрофінансових організацій (МФО).

Запитання 3. Як отримати споживчий кредит ІП?

(індивідуального підприємництва), на жаль, не виключає потреби отримання позикових коштів. Швидше навіть навпаки — потреба в них зростає, адже ІП потрібно забезпечити не лише особисті потреби, а й свого бізнесу. При цьому отримання навіть елементарного кредиту для підприємця дуже часто дуже сильно відрізняєтьсявід оформлення для найманого робітника.

Найбільшою проблемою для ІП стає те, що їм буває непросто підтвердити доходи. Більше того, отримання прибутку під час ведення бізнесу не гарантовано. При цьому банки насторожено ставляться до потенційних позичальників, дохід яких невизначений.

Способи отримати кредит на споживчі потреби ІП (індивідуального підприємця)

Виходом із подібної ситуації для підприємця може стати оформлення експрес-кредиту . У цьому випадку кредитна організація не здійснює досконалої перевірки позичальника, вона можливо навіть не дізнається, що подає заявку працює не за наймом.

З документів знадобляться лише паспорт і другий документ (Причому вибрати його можна з великого переліку), документально підтверджувати дохід не знадобиться .

При поданні заявки на швидкий банкнайчастіше звертає увагу лише на те, щоби була постійна прописка, а також була відсутня негативна кредитна історія.

Однак експрес кредитування має суттєві мінуси.- Це високий відсоток і невелика сума позики. Зазвичай більше тридцяти тисяч рублів взяти не вийде, а процентна ставка може досягати 50 % на рік.

Не варто забувати і про мету кредитування.Якщо підприємцю потрібно зробити велику покупку, можна оформити товарний кредитпрямо в магазині . При цьому також не проводиться ретельна перевірка позичальника. Рішення банк приймає швидко, а отже, він не встигне зрозуміти, що покупець зареєстрований як ІП.

Якщо кошти потрібні готівкою, а сума потрібна досить велика, доведеться спробувати оформити споживчий кредит традиційним способом . При цьому важливо чесно вказати в анкеті, що діяльність заявника – підприємництво.

Важливо як мету запозичення в жодному разі не називати розвиток бізнесу . У цьому випадку майже напевно піде відмова. Краще написати більш наближений до споживчого варіант – відпустку, ремонт та інше.

При цьому, найімовірніше, доведеться подати декларацію. Тут виникає ще одна складність – більшість підприємців навмисно занижують доходи, щоб платити якнайменше податків. Навряд банк прокредитує ІП, у якого підтверджений дохід дуже малий.

При адекватному прибутку на декларації підприємець може розраховувати на кредит у сумі близько 15 0 тисяч карбованців. При цьому відсоткова ставка для ІП стає не набагато нижчою. Найчастіше вона досягає 25 %.

Якщо є бажання отримати більш адекватну ставку за кредитом, доведеться надати застава або порука . У першому випадку підійде будь-яке майно, зареєстроване на громадянина як на фізична особа. (Це може бути автомобіль чи квартира).

Якщо ж вирішено надати поручителя, слід врахувати, що такий самий підприємець тут не підійде. (Доведеться знайти такого громадянина, який працює за наймом і зможе надати довідку про заробітну плату від роботодавця).

Таким чином, оформити набагато складніше, ніж для особи, яка працює за наймом. Проте, немає нічого неможливого. Просто доведеться докласти трохи більше зусиль.

До речі, для придбання автотранспорту чи обладнання для бізнесу ІП можуть скористатися послугою . Про умови ми вже розповідали в одному із минулих випусків.

Запитання 4. Як отримати споживчий кредит на 5-7-10-15 років і чи є якісь особливості в оформленні довгострокової позички?

Довгострокові споживчі кредити немає принципових відмінностей у оформленні від узятих кілька місяців. Найчастіше такі позики видають під певні цілі.

У зв'язку з високим попитом на довгострокові кредити, сьогодні оформити їх можна в багатьох банках. При цьому слід врахувати, що відсоткові ставки у різних кредитних організаціях можуть суттєво відрізнятись.

Слід врахувати, що чим більше термін одержуваної позики, тим вищою буде ставка по ньому. Так, кредити на 5 років видаються в середньому під 15 % на рік, на 10 років - під 20 % річних тощо. У деяких банках довгострокові кредити оформлюються за ставкою 50 %. Тому, щоб не бути неприємно здивованим, важливо вивчити всі умови кредиту ще ДОмоменту подання заявки.

Цілком природно, що кредити на термін надаються лише у разі великого пакета документів.

Традиційно отримати подібну позику можна, надавши:

• паспорт РФзі штампом про місце постійної реєстрації;
• другий документна вибір позичальника (водійське, СНІЛС, ІПН чи інший);
• Довідка про заробітну платуза формою 2-ПДФО або на бланку самого банку.

Додаткові документи залежать від умов кредитування та різні для кожного конкретного випадку. Як підтвердження місця роботи багато банків вимагають копію трудової книжки, завіреною роботодавцем.

Навіть у тих випадках, коли позика не передбачає застави, деякі кредитні організації вимагають подати документи на майно, що перебуває у власності заявника. (зазвичай машина чи квартира). У цьому випадку підвищується шанс на позитивне рішення , оскільки виникає підтвердження спроможності позичальника. Це означає, що з погляду банку ризик неповернення коштів знижується.

Слід розуміти, Що для банку довгострокові кредити завжди пов'язані з високим ризиком. Кредитна організація бере до уваги те, що за такий тривалий час платоспроможність позичальника може змінитися - його можуть звільнитиабо він серйозно захворіє. У таких ситуаціях майно виступає додатковим гарантом, адже у разі непоправної ситуації боржник зможе продати його.

Зверніть увагу! Всупереч думці, що вкоренилася, для отримання довгострокового кредиту зовсім не обов'язково надавати довідку про доходи. Однак із нею отримати позитивне рішення буде набагато простіше.

на 5-йТермін кредитує більшість великих банків. Знайти ті, які надають позику на 7 років вже важче. на 10 років і більше споживчі кредити видаються ще рідше. Іноді їх можуть оформити, якщо за мету вказати дорогий ремонтабо купівлю автомобіля.

Для оформлення довгострокового кредиту слід зробити кілька послідовних кроків:

1. Оформлення заявки.Існує кілька варіантів. Можна звернутися безпосередньо до офісу банку, заповнити анкету, передати необхідні документи кредитному фахівцю. Також більшість сучасних банків пропонують оформити заявку онлайн без відвідування відділення прямо на сайті кредитної організації. Іноді при цьому потрібно завантажити сканабо якісне фото документів. І тут заявка безпосередньо направляється до відділу розгляду.
2. Розгляд заявки.Після оформлення заявки банк аналізує дані, надані позичальником. Чим більший запланований термін кредитування, тим серйознішою буде перевірка.Більшість банків перевіряє кредитну історію, запитуючи відповідну інформацію в БКІ(Бюро кредитних історій). Деякі кредитні організації приймають рішення швидко протягом дня. Однак, зазвичай, при довгостроковому кредитуванні відповідь заявнику дають не раніше, ніж через дві доби. До речі, про те, ви можете дізнатися в одній із наших статей.
3. Укладання договору.Якщо за заявкою банк прийняв позитивнерішення, потрібно підписати договір. Перед тим, як поставити на ньому підпис, важливо уважно ознайомитися з усіма пунктами угоди, особливо це стосується тих частин, які надруковані дрібним шрифтом . Саме тут зазвичай міститься інформація про приховані комісії.
4. Отримання грошей.Залежно та умовами кредиту кошти може бути видані готівкою через касу чи перераховані на банківську картку.

Коли отримані кошти, залишається якісно обслуговувати кредит, тобто своєчасно вносити щомісячні платежі. Якщо цього не робити, банк може нарахувати штрафи, пені та неустойки, а отже, повна вартістькредиту зросте.

Запитання 5. Як взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток?

При спробі оформити кредит будь-яка розсудлива людина прагне отримати його під мінімальну ставку . Багато хто вважає, що вплинути на відсоток неможливо. Однак існує низка правил, дотримання яких дозволяє при отриманні кредиту досягти зниження ставки.

Якщо планується придбання товару в кредит, перш ніж подавати заявку до банку, слід уточнити у співробітників магазину про можливість розстрочки. По суті, вона оформляється як знижка з ціни товару на суму відсотків. Для клієнта це виглядає як безвідсотковий кредит що природно дуже вигідно.

Способи взяти споживчий кредит готівкою під мінімальний відсоток

Існує кілька способів, що дозволяють знизити відсоткову ставку і в тому випадку, коли отримати кредит хочеться готівкою засобами.

Варіантів у цьому випадку кілька:

1. Насамперед, слід розпочати з порівняння умов кредитування у різних банках. При цьому слід пам'ятати, що найчастіше найкращі умови у тій кредитній організації, куди перераховується заробітна плата. Тому є сенс розпочати саме з цього банку, вивчивши індивідуальні умовидля зарплатників Також варто звернути увагу на різні акції щодо зниження ставки, які банки проводять напередодні свят. Для деяких категорій громадян (працівники сфери бюджету, пенсіонери) пропонуються мінімальні ставкиу певних кредитних установах. Про це також варто дізнатися заздалегідь.
2. Другий варіант зниження процентної ставки – зібрати якомога повніший пакет документів. За кредитами, для видачі яких потрібний лише паспорт, відсоткова ставка досить висока. Краще витратити небагато часу, підготувати довідку про заробітну плату, копію трудової книжки. У цьому випадку відсоток буде меншим. Ще більше знизити ставку можна, принісши із собою у відділення банку різні документи, що підтверджують наявність майна(Нерухомості або автомобіля). Крім того, можна залучити поручителя, який має стабільний дохід.
3. При розрахунку параметрів позики слід вибирати такі умови, коли платіж для заявника буде посильним. При цьому термін має бути мінімальним. Пов'язано це з тим, що чим менший період гасіння, тим нижча відсоткова ставка.

Таким чином, за бажання оформити споживчий кредит на суттєву суму важливо використати всі шанси для мінімізації витрат на його обслуговування.

Одним з основних параметрів, які дозволяють значно знизити витрати є процентна ставка. Скориставшись наведеними вище порадами, можна заощадити суттєві суми.

Запитання 6. Споживчий кредит без забезпечення – що це означає?

Далеко не всі знають, що таке споживчий кредит без забезпечення, а також у чому його особливості. При цьому у разі потреби у позикових коштах для вибору кращої програмиЗначне значення має розуміння відмінностей різних схем.

Кредит без забезпеченняявляє собою позику на різні споживчі цілі, при оформленні якої не потрібно надавати майно як заставу, а також запрошувати поручителів.

Такий варіант ідеальний у тих випадках, коли важливо отримати позикові кошти максимально швидко та без зайвих труднощів.

Серед позик без забезпечення можна виділити такі можливі варіанти:

• кредит готівкою або перерахуванням на рахунок через кредитну організацію;
• кредити для придбання різних товарів, оформлювані у магазинах;

Перш ніж намагатися оформити незабезпечену позику, важливо зрозуміти, які вимоги банки висувають у подібних ситуаціях до потенційних позичальників. Основні їх такі:

1. вік від 23 до 55 років , Рідше банки допускають оформлення кредиту особам старше 18, а також молодше 70;
2. наявність постійної реєстрації (прописки) , по тимчасовій оформити позику практично неможливо, найчастіше реєстрація має бути саме у регіоні, де є відділення банку;
3. загальний трудовий стаж найчастіше має бути не менше 12 місяців , на останньому місці при цьому – щонайменше півроку;
4. для підтвердження платоспроможності позичальник повинен надати хоча б якісь документи. Тому за бажання отримати позику потрібно довідка про постійний дохід ;
5. чоловікам призовного віку – до 27 років потрібно буде подати банку військовий квиток ;
6. багато банків вимагають наявність контактного стаціонарного телефону – робітника, домашнього чи друзів і знайомих.

Для позичальників, у яких доходу для оформлення позики не вистачає, багато кредитних організацій пропонують можливість залучення як позичальника подружжя. При цьому слід розуміти, що вони також повинні відповідати всім названим вимогам.

Дуже рідко видавати кредит без забезпечення банки вимагають мінімальний пакет документів – паспорт. Найчастіше додатково знадобляться:

• другий документ, що засвідчує особу;
• копію трудовий;
• підтвердження доходу – довідку за формою банку, 2-ПДФО або з ПФР, витяг з будь-якого банківського (у тому числі карткового) рахунку.

Важливо звертати увагу на умови кредитування. Одним з найважливіших факторівє процентна ставка по споживчому кредиту . Вона зазвичай розраховується індивідуально залежно від різних даних, наданих позичальником.

Тим не менш, існують варіанти зменшити ставку навіть при оформленні кредиту без забезпечення:

1. оформляючи позику у банку, де отримуєте заробітну плату;
2. якісна кредитна історія;
3. Оформлення страховки життя, а також захворювань, які спричиняють втрату працездатності.

Серед інших важливих умов кредитування без забезпечення – сума запозичення . Вона зазвичай починається від 15000 руб., максимум досягає інтервалу від 0.5 млн. до 1.5 млн. руб.Термін найчастіше досягає п'ятироків, рідше – семи.

Тим, хто хоче оформити позику без забезпечення на достатньо велику суму, слід врахувати, що кредитна організація серйозно сприйме перевірки всіх даних, наданих заявником.

Нерідко після проведення оцінки банки вимагають надання більш серйозного підтвердження можливостей внесення оплати. При цьому забезпечення може бути неофіційним. Тобто достатньо підтвердити наявність майна, а також підтримки серйозних осіб, але договору застави та поруки оформлюватись не будуть.

Крім всіх перелічених вище параметрів незайвим буде вивчити також переваги та недоліки незабезпечених кредитів. Серед плюсів (+) можна назвати:

• швидке оформлення;
• немає необхідності писку поручителя, а також надання застави;
• мінімум необхідних документів;
• можливість нецільового використання коштів.

Мінусами (-) незабезпеченого кредиту є:

• висока ставка;
• невеликий термін;
• нижча, ніж у випадках із наданням забезпечення сума.

Таким чином, оформити незабезпечений кредит цілком реально. Однак у цьому випадку слід максимально серйозно поставитися до його умов, оскільки вони зазвичай менш вигідні, ніж за наявності забезпечення.

Запитання 7. Який максимальний термін споживчого кредиту?

Оформляючи споживчий кредит, багато хто задається питанням, а на який максимальний термін його можна отримати. Цей параметр важливий тому, що тривалість періоду погашення безпосередньо впливає на розмір щомісячного платежу.

Чим більший термін, тим меншу суму доведеться вносити.При цьому, звичайно, переплата буде більшою. Натомість позичальник зможе за свого доходу розраховувати на велику суму кредиту.

У цьому важливо знати, який максимальний термін можна отримати споживчий кредит. Період оплати залежить від різних факторів.

Від чого залежить максимальний термін кредитування за споживчим кредитом – важливі фактори

Насамперед, термін кредитування визначається його метою. Так, кредит, позику, видану на оплату навчаннязазвичай оформляється максимум на 6 років. Якщо ж метою отримання кредиту є відплата поїздки у відпустку, його навряд чи дадуть більше, ніж на 12 місяців. У названих випадках термін кредитування не дуже великий, тому для отримання позикових коштів буде достатньо паспорти і довідки про доходи .

Сьогодні цілком реально оформити споживчий кредит і на триваліший термін. Він може досягати одного-двох десятиліть. Але в цьому випадку знадобиться надати дороге майно як заставу. Це може бути нерухомість, наприклад, земельна ділянкачи квартира, а також автомобіль. Про умови отримання автомобіля читайте у окремій статті.

Слід розуміти, що з неоплаті позики, яким оформлена застава, банк має право з повернення виданих коштів реалізувати відповідне майно. Тому не варто поспішати оформляти кредити на тривалий термін. Краще ще раз подумати і оцінити свої фінансові можливості, Перш ніж брати на себе такі ризики.

Тим не менш, у споживчих кредитів на великий термін – 10 роківі більше, є плюс. Це мінімальний платіж . Іншими словами, чим більший термін, тим більше шансів, що доходу потенційного позичальника вистачить для внесення щомісячної сплати.

Багато хто несерйозно ставиться до вибору терміну кредиту, але це один із найважливіших параметрів.

Залежно від терміну виділяють:

• короткострокові позики – до року;
• середньострокові – один-три роки;
• довгострокові – терміном понад три роки.

Вибираючи із цих трьох категорій останню, варто максимально відповідально підійти до аналізу. Не варто забувати, Що більше термін, то вище буде розмір переплати.

10. Висновок + відео на тему 🎥

У цій публікації ми постаралися максимально докладно розповісти про споживче кредитування. Ми розповіли не лише про те, що це таке, а й які перевагиі недолікицього запозичення. Також ми постаралися підказати, як і де можна його вигідно оформити.

На цьому у нас усі.

Бажаємо вам удачі у фінансових справах! Вирішуючи отримати необхідні коштив кредит, пам'ятайте, що він може допомогти подолати тимчасові труднощі. Проте за неправильного ставлення до позики можна ще більше посилити свої проблеми.

Намагайтеся якнайретельніше оцінювати свої можливості, тоді й складнощів не виникне!

Шановні читачі журналу «РічПро.ru», ми будемо дуже вдячні, якщо Ви оціните статтю та залишите свої коментарі на тему публікації нижче!

Банки завжди пропонують потенційним позичальникам індивідуальні умови, тому ми пропонуємо подавати заявки одразу до 2-3 банків. Тим самим Ви підвищите свої шанси на вигідну пропозицію.

Мінімальні відсотки за кредитами готівкою.

Взяти кредит менше 10% річних у Східному, Райффайзен та Ренесанс кредит, перевагою цих банків буде те, що вони розглядають заявки без надання довідки з роботи. Тіньков, Радкомбанк теж не вимагають підтвердження доходів, але їхня мінімальна планка – від 12% річних. Отримати гроші під відносно невисокий відсоток 15% цілком реально в УБРіР.

Найкращі кредити готівкою

"Альфа-банк" - найбільший російський приватний банк, входить у топ-10 найбільш значних кредитних організацій.

Універсальний банк, який здійснює всі основні види банківських операцій, обслуговує приватні та корпоративних клієнтів, інвестиційний банківський бізнес, торгове фінансуванняі т.д.

Кредит готівкою у сумі до 3 000 000 рублів видається у «Альфа-банку» з відсотковою ставкою від 9,9% терміном від 1 до 5 років.

Споживчий кредит до 1000000 рублів видається за ставкою від 14,99%, перші 100 днів не нараховуються відсотки за користування грошима. Потрібен лише паспорт.

Альфа банк має величезний вибір кредитних і варіантів. іпотечного кредитуваннята депозитів, безкоштовні сервіси для накопичень, програми та позики під заставу майна.

Відсоток схвалення заявок високий.

Резюме: «Альфа-банк» надійний банк, що утримує лідерські позиції та пропонує різні послуги на вигідних умовах.

Кредит під низький відсоток

Банк "Home Credit" - кредити до 1 000 000 рублів від 7,9%!

Банк Хоум Кредит – лідер на ринку споживчих кредитів у точках продажу. Для оформлення онлайн заявкита отримання кредиту, потрібен лише паспорт.
Широка лінійка продуктів для різних клієнтів соціального статусу. Постійним клієнтам є додаткові вигідні умови. Вклади клієнтів застраховані.
Банк бере активну участь соціального життятовариства.

Резюме: Хоум Кредит Банк займає перше місце на ринку споживчих кредитів завдяки низьким відсоткам, клієнтоорієнтованості та сучасним сервісам та послугам.

Кредит під низький відсоток готівкою

"Ренесанс Кредит" - до 700 000 рублів під 11,3%

Банк із невеликими відсотковими ставками, де можна оформити споживчий кредит за двома документами. Працює практично у всіх великих містах Росії, видає готівку в день звернення терміном до 5 років, має спеціальну програму для пенсіонерів.

Резюме: «Ренесанс Кредит» – банк з найнижчими відсотковими ставками, у якому можна оформити кредит за двома документами.

Кредити готівкою під низький відсоток

"Райффайзен Банк" - єдина ставка 10,99% на суму кредиту до 2 млн. рублів

Банк у роботі дотримується найвищих стандартів якості, тому клієнти довіряють йому та погоджуються на довгострокову співпрацю.
Для оформлення кредиту до 300 000 рублів необхідний лише паспорт; до 1 000 000 рублів - паспорт та підтвердження доходу; до 2 000 000 рублів - паспорт, підтвердження доходу та зайнятості. Термін користування від 1 до 5 років.
Рішення щодо онлайн-заявки приймається за 2 хвилини. Отримати схвалений кредит можна у відділенні або з безкоштовною кур'єрською доставкою.

Резюме: Райффайзен Банк видає кредити на великі суми за зниженою процентною ставкою.

Кредити під низький відсоток

«Східний банк» – низькі відсотки та високі шанси

На нашу думку, у « Східний банк» діють не найменші ставки, але тут максимальні шанси на схвалення заявки навіть у позичальників з поганою кредитною історією. У цьому банку можна взяти кредит за паспортом, без довідки про доходи та будь-які додаткові документи. Заявки приймаються онлайн, а розглядаються протягом 5-10 хвилин.

Резюме: Банк «Східний» – не найменші відсотки, але максимальні шанси схвалення заявки.

Найнижчий відсоток за кредитом

«СКБ-Банк» - просте та зручне кредитування.
"СКБ-Банк" видає споживчі кредити на суму до 300 тис. рублів без довідки про доходи, до 1,3 млн. рублів за наявності довідки. Відсоткову ставку від 9,9%. Термін кредиту – від 1 до 5 років. Заявка на кредит розглядається до 2 робочих днів. Можливе дострокове погашення без комісій та штрафів.
Зручний, сучасний та безкоштовний інтернет-банк та мобільний додаток.
Миттєві перекладигрошей між картками будь-яких банків.

Резюме: "СКБ-Банк" - низькі відсотки за кредитами на будь-які цілі; Універсальний онлайн-сервіс.

Взяти кредит невеликий

«Совком банк» входить до топ-10 банків із найвигіднішими кредитами у 2018 році.
У «Совкому банку» можна взяти кредит у сумі від 5 тис. до 1 млн. рублів терміном від 1 до 5 років. Відсоткова ставка – від 12% річних. Для кредиту у сумі до 40 тис. рублів необхідний лише паспорт. Кращу пропозицію- Кредит розміром 100 000 рублів на 1 рік під 12% річних. Оформити онлайн-заявку можна за 2 хвилини.
Діють спеціальні кредитні програми для пенсіонерів. Велику суму можна отримати під заставу автомобіля чи нерухомості.
За наявності поганої кредитної історії банк пропонує програму « Кредитний лікар».

Резюме: "Совком банк" - велика фінансова організація з привабливими умовами споживчого кредитування.

Взяти споживчий кредит під мінімальний відсоток

« Тінькофф Банк» - це сучасний та практичний банк з повним спектром фінансових послуг.
Кредит до 2 млн. рублів на 1-3 роки видається без довідок, поручителів та візиту до банку. Процентна ставка кредиту від 12%.
Всі заявки оформляються онлайн, карту доставить кур'єр від 1 до 7 днів у будь-яке місце. Можливо, часткове дострокове погашення – будь-коли по телефону. Безкоштовне поповнення 300 000 точок по Росії. Існують програми іпотечного кредитування.
Перший російський банк, що повністю відмовився від відділень. Банківські операціїмиттєво проводяться телефоном або через інтернет.

Резюме: «Тінькофф Банк» — найкращий роздрібний онлайн-банк з різними кредитними та дебетовими картдля будь-яких потреб.

Кредит споживчий найвигідніші умови

«Пошта Банк» – новий роздрібний банк із філіями у відділеннях пошти Росії.
У «Пошта Банк» можна оформити кредит до 1,5 млн. рублів терміном від 1 року по 5 років. Потрібні тільки паспорт та СНІЛЗ. При платежах від 10 000 рублів на місяць відсоткову ставку знижується з 12,9% до 10,9%. Рішення щодо заявки приймається за 1 хвилину.
Кредитна картка банку «Елемент 120» дозволяє робити покупки з оплатою протягом 120 днів. У банку спеціальні умовиза кредитами на освіту та .

Резюме: «Пошта Банк» — універсальний роздрібний банк доступними кредитамина різні цілі.

Банки кредит споживчий

"Росбанк" - частина групи Societe Generale - лідируючого універсального європейського банку.
Банк пропонує кредит «Просто гроші» без забезпечення у сумі від 50 000 до 3 000 000 рублів із відсотковою ставкою від 13,5 % до 19,5% терміном від 13 до 84 місяців. Потрібні паспорт і довідка про доходи, якщо сума перевищує 400 000 рублів, то банк запитує додаткові дані. Кредитний лімітможе бути збільшений при пред'явленні відомостей про додатковому доході. Пропонуються найпривабливіші умови для позичальників, які отримують заробітну плату на рахунок у «Росбанку», співробітників компаній-партнерів, пенсіонерів, бюджетників та ін.
У «Росбанку» схвалюється 8 із 10 поданих заявок на отримання кредиту.

Резюме: «Росбанк» пропонує кредитні програми за ставками вищими за середні.

Вигідний кредит

"ОТП Банк" - це універсальна кредитна організація, що входить міжнародну фінансову групуОТП (OTP Group).
У «ОТП Банк» можна оформити кредит у сумі від 15 000 до 4 000 000 рублів. Ставки варіюються від 10,5 до 14,9%, визначаються банком з урахуванням рівня ризику клієнта. Термін кредиту – до 7 років. Час розгляду заявки від 15 хвилин до 1 робочого дня. Є платна послуга "Перенесення дати платежу".
Офіси банку у 3700 населених пунктах країни. Окрім приватних осіб, банк співпрацює з представниками малого бізнесу та середнього бізнесу, розробляє кредитні рішеннядля корпоративних клієнтів; надійний партнер для фінансових організацій.

Резюме: "ОТП Банк" здійснює кредитування корпоративних клієнтів та приватних осіб, процентна ставка визначається індивідуально.

Взяти кредит у банку під мінімальний відсоток

«УБРіР» найбільший банкв Росії, що пропонує якісне обслуговування та прості фінансові рішення.
Банк пропонує три види кредитних продуктів:
● Кредит «Доступний» - до 200 000 рублів з процентною ставкою від 11% без довідок та поручителів лише за паспортом;
● Кредит «Відкритий» - до 1500000 рублів, ставка від 11%, потрібні паспорт і довідка про доходи;
● "120 днів" - від 30 000 до 299 999 рублів на 3 роки. Відсотки за користування кредитом не нараховуються перші 120 днів, після закінчення пільгового періодуставка 28-31%. Для оформлення потрібні паспорт та довідка про доходи.
Комісія за супровід карткового рахунку та зняття коштів. Дострокове погашення- Безкоштовно.

Резюме: УБРіР надає кредити під різні запити за доступними процентними ставками.

Як оформити споживчий кредит під низький відсоток?

Почніть зі свого банку. Якщо ви отримуєте зарплату на картку, звертайтеся по гроші саме до банку, який випустив цю картку. Напевно чекають знижені відсоткові ставки та мінімальні вимоги до пакету документів. Наприклад: стандартний споживчий кредит Альфа-Банку 15,99%. А якщо Ви отримуєте зарплату на картку, то відсоткову ставку знижено до 13,99%

Щоб підвищити шанси визначити найвигідніші умови, розгляньте кілька варіантів. Подайте заявки у два-три місця одночасно, дізнайтесь про свою індивідуальну ставку і виберіть банк, який запропонує найбільш вигідні умови.

Зберіть документи. Багато банків видають кредити готівкою без довідки про доходи, інколи ж просто за паспортом громадянина Росії. Це зручно, але якщо ви розраховуєте на невисокі відсотки, постарайтеся підтвердити своє фінансове положенняякимись документами. Найкраще – довідкою за формою 2-ПДФО та копією трудової книжки.

Причини відмови та як їх уникнути

Якщо ви вже вирішили, в якому банку краще взяти кредит готівкою із запропонованого списку, ви повинні бути готові до можливу відмову. Причин може бути кілька:

1. Зіпсована історія за минулими позиками. Це як повністю не виплачений борг, так і не вчасний платіж. Наприклад, для Пошти банку критичним моментом є прострочення від 5 днів.
2. Іноді вік клієнта може вплинути на те, що взяти невеликий кредитмолодим людям до 21 року буде складно. Проте трапляються винятки із правил.
3. Недостовірні дані, на кшталт обсягу зарплати, підроблені довідки чи документи.
4. Зовнішній вигляд також може бути приводом для відмови, тим більше перебування у стані алкогольного чи наркотичного сп'яніння.
5. Під час прийняття рішення банк враховує витрати, а якщо вже є позики, що діють, варто про це сказати банківському співробітнику.
6. Повертаючись до теми заробітної плати: вона повинна бути вищою від можливого щомісячного платежу вдвічі. І це щонайменше.
7. Банк не схвалить кредит готівкою під низький відсоток, якщо позичальник немає навіть тимчасової реєстрації там, де розташоване відділення фінансової організації.
8. Та й не варто скидати з рахунків факт, що банк без пояснення причин може відмовити видати найвигідніший кредит. До нього заявка дійде у тому випадку, якщо її пропустила автоматизована система.

Оформити кредит готівкою під низькі відсотки легко.

Достатньо виправити:

• Якщо немає прописки – оформіть її. І пам'ятайте: чим більший термінїї дії, тим більше сумапозики, і, відповідно, більше організацій, де вигідніше взяти кредит.
• Якщо заробітна плата низька, можна або знайти поручителів (дружина-чоловік, брат-сестра, співмешканець-співмешканка тощо), або надати заставу (квартира, машина).
• Якщо ви вже зробили вибір, в якому банку взяти в кредит готівку, але у вас є кредити, що діють, їх. Деякі організації за наданими документами погашають борги і людина отримує залишок від схваленої суми. Інші пропонують самостійно закрити договори в інших банківських установах. А у разі надання документів протягом одного або трьох місяців, Ставки за кредитами можуть знизитися.

Проблеми з БКІ та кілька варіантів вирішення.

Перша проблема, яка може стати на заваді отримати людині вигідні відсоткові ставки за кредитами, — повна відсутність кредитної історії. Таке найчастіше трапляється з молодими людьми. Фінансова організація несе великі ризики, тож отримати вигідні кредитинавіть за високої заробітної плати навряд чи вийде.
Вихід – оформлення кількох невеликих чи товарних і погашення без прострочок позик. Інший варіант – оформити кредитну картку, платежі за якою також враховуються у Бюро кредитних історій (БКІ).

Погана кредитна історія – друга проблема. Кредит під низький відсоток готівкою не отримати. Причому зіпсована вона може як з вини позичальника, і з вини банку. Вирішень проблеми – кілька:

• Банківські ставки за кредитами, якщо оформляється пластикова карткавище, але це вихід. За рахунок так званого пільгового періоду можна, наприклад, зняти з карти кілька десятків тисяч рублів, і за 2-3 дні до закінчення цього терміну покласти їх назад.
• Перед тим, як шукати банки, які видають споживчі кредити з низькою процентною ставкою, почитайте договори, якщо ви вже оформляли позики. Там має бути вказано Бюро кредитних історій, де фіксуватимуться ваші платежі. Бажано заздалегідь звернутися туди, попросити звіт, який прийде у форматі.pdf. Тим більше, що 2 рази за 1 рік його можна вимагати безкоштовно.

Буває так, що з вини банку Бюро поповнюється неправильною інформацією. І тут вже виникає проблема не в якому банку краще взяти кредит, а як виправити історію, тим більше якщо ви впевнені, що таких прострочок не було. Відмінно, якщо збереглися чеки, але вони знадобляться лише у разі проблем із банком.
Кроки не складні: на сайті БКІ подається заява із зазначенням особистих даних (ПІБ, паспорт), та описом ситуації з фінансовою організацією (коли було взято позику, номер договору, чи були прострочення (якщо так – кількість, тривалість), які помилки були допущені ). Через 30 днів Бюро має розібратися зі ситуацією, що склалася, надіслати відповідь.

Варто наголосити на двох основних положеннях. По-перше, поцікавтеся своєю історією. По-друге, не піддавайтеся на вмовляння шахраїв, що за певну суму вони можуть виправити її. Це не так.
Виправити історію може бюро лише тоді, коли позичальник напише заяву. І лише у випадку справді допущених фактичних помилок. Але діалог вже вестиметься виключно між Бюро та організацією, що видається позику і відправила не точні дані позичальника.

При поганій КІ зверніться до МФО. Якщо вам схвалили у кількох мікрофінансових організаціях – виберіть із найкращими умовами. Банки, коли бачать багато позик у різних МФО, розцінюють це як наявність фінансових проблем.

У якому банку краще взяти в кредит готівку при поганий історії? Зверніть увагу, наприклад, на «Совкомбанк» та його програму «Кредитний лікар». Вона дозволяє взяти суму на невеликий термін лише заради того, щоб до Бюро надійшла позитивна історія. Такі програми мають і інші фінансові організації.

1. Вивчивши, у якому банку який відсоток за кредитом, прочитайте відгуки про нього. Іноді у коментарях трапляються поради, які допоможуть оформити кредит вигідно.
2. Якщо банк, де вигідно взяти кредит, зарплатний, то краще першу подавати заявку саме до нього. Зазвичай, такі організації зменшують пакет документів до одного паспорта.
3. Якщо ви, відповідаючи на питання, де вигідніше взяти кредит, вибрали банк з відкритим депозитом – відмовтеся від нього. Ситуація змінюється настільки швидко, що благонадійний банк сьогодні вже завтра може втратити ліцензію. Таким чином, виплату депозиту та страховку не буде здійснено доти, доки не буде погашено борг.
4. Вирішуючи питання, в якому банку взяти кредит, зайдіть на сайт, вивчіть всі умови, навіть написані дрібним шрифтом, і порахуйте можливі виплати за мінімально та максимально запропонованими ставками.
5. Перш, ніж вирішувати, де краще взяти кредит, в якій фінансовій організації, повністю прорахуйте всі можливі ситуації: втрату роботи, втрату працездатності і таке інше. Неприємно, коли банк йде на зустріч, особливо зі зіпсованою кредитною історією, а позичальник не може виплатити позику.

Взяти кредит, де вигідніші умови, ставки, відсотки – це нормальне бажання будь-якої людини. Сподіваємося, що інформація, яку ви прочитали, допоможе зробити це з найменшими втратами часу.

Самий дешевий кредитготівкою - в якому банку взяти найдешевший споживчий кредит у 2020 році

Можливість взяти дешевий кредит готівкою або на банківську картку мають лише позичальники з гарною кредитною історією – це важлива умова, так влаштовано систему кредитування у банках. Якщо у Вас ніколи не було великих простроченьза кредитами або хоча б немає поточних прострочень в інших банках, то Ви можете суттєво заощадити на відсотках за кредитом,оформивши його в одному з банків із цього рейтингу.

Висновок

Кожен із зазначених у даному рейтингубанків видає кредити лише громадянам РФ за наявності цивільного паспорта. Крім того, будь-який банк може запросити у позичальника будь-які додаткові документи, яких немає у переліку. Це необхідно банку для оцінки ризиків, що приймаються, а позичальнику - отримати кредит за найдешевшою ставкою. Чим більше документівтим нижче ставка.

Не зупиняйтеся на якомусь одному банку, надішліть онлайн-заявку як можна в Велика кількістьбанків (натисніть кнопку або назву банку, щоб перейти на його офіційний сайт) . Відсоткова ставка в більшості випадків розраховується індивідуально, і тоді Ви, напевно, зможете вибрати банк, який запропонує найдешевший кредит.

Важливо! Остерігайтеся різних пропозицій оформити дешевий кредит у банку через третіх осіб (працівників банку, друзів банкірів, брокерів тощо) – це шахраї! Бережіть свої гроші – оформляйте кредити лише на офіційних сайтах чи офісах банків.

Споживчі кредити користуються величезною популярністю, оскільки завдяки таким позикам громадяни можуть дозволити собі покупку авто, техніки та багатьох інших речей, які вони не можуть придбати на зарплату. Однак розмаїтість банків ставить багатьох у глухий кут широким вибором своїх пропозицій і плутаними умовами кредитування. Зрозуміло, кожен хоче переплатити якнайменше. Тому бажання розібратися, де саме низька ставказа споживчим кредитом, цілком логічно. Розглянемо це питання докладніше.

Чи можливо отримати мінімальний відсоток за кредитом

Далеко не всі знають, що пропонована ставка банку може бути ще меншою. Наприклад, якщо людина є клієнтом організації, тобто володіє дебетовою або накопичувальною карткою, то банк впевнений у його платоспроможності. Це може стати підставою для зниження річного відсотказа кредитом. Однак таке можливе лише в тому випадку, якщо у базі даних кредитної організації відображатимуться фінансові пересування.

Тому вирішуючи, де взяти вигідно споживчий кредит, варто перевірити, чи не завалялася в кишені картка Ощадбанку чи ВТБ 24, оскільки саме ці банки часто знижують ставки на 1,5-2% для своїх клієнтів. Це дуже вигідно.

Також виплачувати можна трохи менше, якщо продемонструвати відмінну кредитну історію. Якщо співробітник банку побачить, що позичальник благонадійний і до цього не порушував умов договору, це також може стати причиною зниження відсотків. Також варто розуміти, що є загальний рейтинг позичальників. До цього переліку є доступ будь-якого банку. Якщо будь-який потенційний клієнт не виплачував позики або виявив себе несумлінним чином, то йому взагалі можуть відмовити в подальшій видачі коштів.

Деякі кредитні організації знижують відсотки на 1%, якщо позичальник приведе із собою надійного поручителя, який підтвердить свою платоспроможність.

Ощадбанк

Даний банк має відразу три програми зі споживчих кредитів. Перша їх передбачає надання позики без забезпечення. При цьому клієнт може отримати до 1,5 млн. рублів терміном до 5 років. У цьому випадку переплачувати доведеться 15%. Однак такі ставки не мають на увазі застави, тому для отримання коштів достатньо надати банку довідку, що підтверджує платоспроможність клієнта та наявність у нього постійної роботи.

Також є інша програма, згідно з якою людина може отримати кошти в розмірі до 3 млн рублів, якщо вона зможе надати як заставу власний автомобіль. Або можна привести із собою поручителя. У цьому випадку процентна ставка становитиме 14,5%, а термін виплат – 5 років.

Крім того, в Ощадбанку можна оформити кредит під заставу нерухомості. При цьому розмір кредиту може сягати 10 млн рублів, які можуть бути виплачені за 20 років. Процентна ставка становитиме 15,5%.

Також варто розглянути інші банки, що видають кредит під малий відсоток.

«Россільгоспбанк»

Ця кредитна організація користується великою популярністю у населення. Справа в тому, що тут можуть отримати найнижчу ставку за споживчим кредитом люди пенсійного віку. Для пенсіонерів відсоток становитиме 16% річних. При цьому не обов'язково підтверджувати, що гроші будуть використані саме на ці цілі, для яких громадянин їх бере. Відповідно, кошти можуть піти на будь-які цілі, включаючи купівлю квартири.

Літнім людям доступні позики в розмірі до 500 тис. рублів. Термін виплати у разі становить 7 років.

Також у «Россільгоспбанку» діють додаткові споживчі програми:

• Для садівників. І тут йдеться про позику для будівництва дачі, лазні чи іншого об'єкта. Сума кредиту становить до 1,5 млн. рублів. Кошти можна виплачувати до 5 років при постійній процентній ставці 21%.
• на інженерні комунікації. Даний кредитвидається на придбання необхідного обладнання для проведення газу, електроенергії та багато іншого. Умови такі самі.
• Для надійних клієнтів У цьому випадку йдеться про людей, які раніше вже оформляли кредити у цьому банку та успішно виплатили їх без будь-яких нарікань. У цьому випадку сума позики може сягати 1 млн рублів, а ставка складе 18,5%.

Якщо клієнт хоче оформити нецільовий кредит, то кошти можна отримати під відсоток 21,5%.

"ВТБ 24"

Говорячи про найнижчі ставки за споживчим кредитом, неможливо обійти цей банк стороною. У ВТБ 24 вона становить від 17% до 19% залежно від документів, які позичальник готовий надати. Якщо він принесе довідки, що підтверджують те, що має постійне місце роботи і дохід, то відсоток буде меншим. Також менша ставка передбачена для тих, хто бере велику позику на більш короткий строк.

Максимальна сума кредитування становить 3 млн. рублів. При цьому не потрібне підтвердження забезпечення. Крім цього, у деяких ситуаціях співробітник банку може попросити вказати дані близьких родичів та друзів. Швидше за все їм дзвонитимуть, щоб підтвердити інформацію, вказану клієнтом під час підписання договору.

«Совкомбанк»

Говорячи про те, де найнижча кредитна ставкана споживчий кредит, варто згадати і цей банк, який поки що лише набирає популярності. Однак це не означає, що він не заслуговує на увагу.

У «Совкомбанку» громадянин РФ може отримати кошти у вигляді до 250 тис. рублів невдовзі до 3 років. У цьому випадку відсоткова ставка становитиме від 12 до 18% залежно від терміну кредитування.

"Газпромбанк"

Найнижча ставка за споживчим кредитом у цьому банку становить 10,5% річних. Однак такі позики видаються лише на купівлю нерухомості. На придбання автотранспортного засобуКредити видаються під 12%. Також громадяни можуть оформити позику на навчання у вищому освітній установі. І тут переплата буде 11%.

На що звернути увагу

Якщо людині вдалося знайти найнижчі ставки споживчого кредиту в Новосибірську або будь-якому іншому місті РФ, то не варто відразу кидатися у вир із головою.

На сьогоднішній день у надійних банків мінімальний відсоток за позиками не може становити менше 12%, якщо зниження ставки не було обумовлено окремою програмою або системою бонусів для постійних клієнтів. Якщо маловідома організація пропонує оформити кредит під 5%, то є сенс задуматися, чи не приховується за цим якась афера.

Точнісінько відповісти, в якому банку найнижча ставка за споживчим кредитом, вкрай складно. Справа в тому, що в будь-якій організації умови можуть змінюватись в залежності від мети кредитування та інших факторів. Тому перед оформленням позики потрібно уважно вивчити діючі програмита уточнити у представника банку можливі привілеї.

Також необхідно враховувати, що деякі банки автоматично підключають додаткові опції клієнтам. Якщо оформляється карта, вона також може бути платною. Якщо клієнт гаситиме лише щомісячні платежі, і не оплачуватиме, наприклад, СМС оповіщення, то це може перерости у штрафні санкції та додаткові комісії.

На закінчення

Перш ніж оформляти кредит у банку, необхідно обов'язково детально вивчити кожен пункт запропонованого договору. Усі умови мають бути гранично зрозумілими. Якщо за будь-яким пунктом виникло питання, не варто соромитися його ставити.

Крім цього, рекомендується вивчити відгуки від інших клієнтів та перевірити останню інформацію про обрану кредитну організацію, особливо якщо вона не є банком. Щороку ЦБ відкликає десятки ліцензій у таких компаній. Тому варто витратити зайвий час вивчення детальної інформації.

Щоб оформити позику, не обов'язково виходити з дому. Більшість банків пропонують клієнтам оформлення кредитів у режимі он-лайн.

Вигідний споживчий кредит у 2017 році у короткий термін допоможе придбати необхідну річ чи техніку, з'їздити у довгоочікувану відпустку чи зробити сучасний ремонт у квартирі. Багатьох позичальників приваблює відсутність необхідності накопичення грошей протягом тривалого часу. При цьому деякі росіяни остерігаються звертатися до кредитних організацій через складну фінансової ситуаціїв країні. Тому серед величезної кількості банківських пропозицій рекомендується вибирати найбільш вигідний споживчий кредит у надійному банку. Докладно розібратися з методами порівняння позик, визначити банки, що гарантують чесність та надійність, а також вивчити умови надання позики у деяких фінансових організаціях допоможе ця стаття.

Кожна фінансова організація встановлює свої умови та вимоги до позичальників при видачі грошей у борг. Перш ніж розглядати конкретні кредитні програми, рекомендується визначити ті фінансові організації, які можуть задовольнити всі вимоги позичальника та гарантувати чесність та порядність по відношенню до клієнтів.

Вибрати банк для оформлення у 2017 році можна за рейтингами впливових та відомих видань, а також за відгуками клієнтів. На думку ЦБ Росії, найбільш надійними банками країни, які заслужили довіру громадян у 2016 році, є:

Крім надійності банку, не менш важливим для клієнта є перелік основних , які відрізняються у різних фінансових установах:

• віковий діапазон;
• наявність постійної пропискита проживання у регіоні, де знаходиться відділення банку;
• робочий стаж;
• відсутність судимостей;
• постійне місце роботи;
• величина щомісячного доходу;
• наявність майна у власності позичальника;
• родинні зв'язки.

У процесі вибору відповідної кредитної організації також враховуються деякі додаткові фактори:

• наявність офісу у населеному пункті, де мешкає позичальник;
• зручність погашення кредиту через та онлайн-сервіси;
• надання послуги « кредитних канікул» у разі виникнення непередбачених фінансових складнощів.

Визначивши пару найбільш привабливих кредитних організацій, клієнт вибирає кілька найбільш вигідних програмспоживчого кредитування та звертається до фінансових організацій:

• подавши заявку в офісі;
• надіславши заявку через сайт кредитної організації в онлайн-режимі;
• зателефонувавши.

Зіставляючи умови надання позик у різних банках, Існує можливість визначити кілька найбільш привабливих програм і подати заявку на їх оформлення, попередньо розрахувавши суму позички з урахуванням процентної ставки та .

Для визначення основних сум за кредитом, які позичальник зобов'язується виплатити, фінансові організації пропонують скористатися кредитним калькулятором. Це спеціальна онлайн програмапризначена для розрахунку основних параметрів кредиту за заданими умовами.

Онлайн знаходяться на сайтах фінансових організацій із заздалегідь внесеними параметрами, заданими кредитором. Позичальнику залишається лише вибрати термін і суму позички та натиснути кнопку «Розрахувати».

Для отримання кращих умов кредиту позичальнику необхідно відповідати основним вимогам банку. Саме на етапі заповнення анкети-заявки клієнт надає основні дані, на підставі яких банк приймає рішення про надання максимально допустимої суми під певний відсоток. На лояльне ставлення банку до клієнта впливають такі дані:

• працездатність та вік у середньому від 21 до 60 років;
• офіційне працевлаштування;
• відсутність судимості;
• робочий стаж понад 6 міс. на останньому місці роботи;
• наявність громадянства РФ і прописка у регіоні перебування відділення банку;
• вища освіта;
• позитивна історія кредитних виплат;
• наявність, яку обслуговує кредитна організація.

Саме відповідність цим умовам спричинить довіру банку та оформлення споживчого кредиту у 2017 році з найменшою процентною ставкою та максимальною сумою. Наявність забезпечення у вигляді застави нерухомості чи поручителів може значно збільшити розмір кредиту, що видається.

Позичальник має можливість отримати позику декількома способами:

• готівкою у відділенні;
• на картку банку;
• оформити з лімітом, який можна багаторазово відновлювати.

Кредитна картка так само, як і споживчий кредит, мають свої переваги та недоліки. Щоб порівняти ці два кредитні продукти, розглядаються їх основні відмінності:

1. Ціль.Як правило, при оформленні споживчого кредиту позичальник повідомляє банк про цілі, на які будуть витрачені кошти. При оформленні кредитної картки даний пункт упускається, оскільки гроші на ній клієнт може витрачати на власний розсуд.
2. Оформлення.Тривалість оформлення споживчого кредиту набагато більше, ніж кредитної картки.
3. документи.Для оформлення позики клієнт збирає пакет необхідних документів, у той час як для отримання простої кредитної картки знадобиться паспорт РФ та ІПН.
4. . Це одна з переваг кредитної картки, що дозволяє позичальнику погасити заборгованість без переплати за певний період від 45 до 100 днів.
5. Процентна ставка.Найчастіше відсоткова ставка споживчого кредиту менше, ніж кредитки.
6. максимальна сума. Кредитні картки, зазвичай, мають більше обмеження суми кредиту проти споживчою позикою.

Не можна однозначно сказати, який із кредитних продуктів є найкращим. Все залежить від потреб клієнта.

Актуалізація даних – лютий 2016 р.