Інтернет-еквайринг для електронних сигарет. Як вибрати систему оплати для інтернет-магазину: інтернет-еквайринг

Еквайринг - це вид розрахунків, при якому оплата товарів і послуг проводиться не готівкою, а іншими грошима. У більшості випадків продавець повинен видавати касовий чек, навіть якщо оплата здійснюється онлайн, і з покупцем він безпосередньо не контактує. Як працює онлайн каса з еквайрингом, коли вона обов'язкова, і скільки її застосування обійдеться для продавця?

Види еквайрингу

Спочатку у тому, якими коштами можна розплатитися при . Найчастіше це платіжні банківські картки – дебетові чи кредитні, але покупець також може розплатитися електронними грошима, з балансу телефону чи через свій інтернет-банк.

Залежно від ситуації, коли відбуваються розрахунки, еквайринг ділять такі виды:

1. Торговельний еквайринг. З цим видом оплати, напевно, знайомий кожен із нас. У багатьох магазинах на робочому місці касира встановлені стаціонарні POS-термінали. У цей програмно-апаратний комплекс входить не тільки касовий апарат з монітором, а й пристрій для читання картки, а також спеціальний програмне забезпечення. До оплати приймаються лише банківські картки. Комплекс видає паперовий касовий чек та сліп терміналу, на якому видно, що оплата зроблена саме карткою.
2. Мобільний еквайринг. Якщо розрахунки з покупцем не можна прив'язати до певного місця, то потрібний мобільний термінал для оплати банківськими картками, що працює через зв'язок GPRS. Крім того, розроблені спеціальні мікропристрої для читання карт (кардридери), які безпосередньо підключаються до смартфонів або планшетів. Ці пристрої не видають паперовий касовий чек, але можуть бути прив'язані до , яка направить покупцю електронний касовий чек. Переносні моделі використовуються для доставки кур'єром товарів інтернет-магазину, роз'їзної торгівлі, при наданні послуг. Розплатитися в цьому випадку можна також лише банківською картою.
3. Інтернет-еквайрінг. При розрахунках через інтернет для зчитування картки не застосовується будь-який пристрій, тому що прямого контакту між продавцем та покупцем немає. Дані картки вводяться у спеціальну платіжну форму на сайті продавця чи його партнера-еквайєра. Але крім банківської картки, платіжна формадозволяє розплатитися та іншими грошима. Це можуть бути електронні гаманці (Яндекс-гроші, Qiwi, Webmoney), баланс мобільного телефону, онлайн-банк та ін.

Кому потрібен еквайринг

Якщо ви хочете збільшити свій виторг, еквайринг вам потрібен обов'язково. По-перше, більшість найманих працівників та пенсіонерів отримують гроші на свою карту. По-друге, маркетологи вважають, що середній чек при оплаті карткою вищий на 20%, ніж при оплаті готівкою. По-третє, широке поширення кредитних картокдозволяє покупцеві зробити покупку, коли вільних грошейу нього просто нема. Тобто, встановлюючи касовий апарат із можливістю оплати карткою, ви збільшуєте і кількість своїх покупців, і середню сумупокупки.

Ну а якщо говорити про продаж цифрових товарів чи послуг, що надаються через інтернет, то тут без інтернет-еквайрингу просто не обійтись. Оплата через онлайн-форму з можливістю обрати різні видиплатежів - це практично єдиний спосіб підтвердження для покупця, що оплата була здійснена за певний товар чи послугу. Переказувати гроші прямо на карту продавця багато покупців просто побоюються, тому що важко буде довести, що це дійсно оплата, а не просто грошовий переказ.

Крім того, якщо виручка продавця чи виконавця за попередній рікперевищує 40 млн рублів, закон «Про захист прав споживачів» зобов'язує забезпечити покупцям та замовникам можливість оплати картками національної платіжної системи. При цьому поширюється цей обов'язок тільки на продавців, які застосовують стаціонарний POS-термінал або мобільний термінал для оплати банківськими картками. Під час розрахунків через інтернет таких лімітів виручки не встановлено.

Чи потрібна каса при еквайрингу

Обов'язкова умова для еквайрингу - це прив'язка до того, про що ми далі розповімо докладніше. Але щодо касового апарату, то тут не все так однозначно.

Торговий та мобільний еквайрингдля ІП та організацій може працювати як із застосуванням каси, так і без неї. Поки що закон «Про ККТ» продовжив відстрочку щодо встановлення касового апарату для деяких категорій бізнесменів:

• до 1 липня 2018 року для ІП на та у сфері торгівлі та громадського харчування, якщо вони мають працівників, та до 1 липня 2019 року, якщо працівників немає;
• до 1 липня 2018 року для всіх видів онлайн-розрахунків;
• до 1 липня 2019 року при наданні послуг населенню на всіх системах оподаткування.

Якщо ви виписуєте БСО або торговий чек, але при цьому споживач розплачується карткою, то вам потрібно обов'язково працювати з терміналом банківських карток.

Як приймати оплату через еквайринг

Незалежно від того, який вид еквайрингу ви хочете підключити, вам потрібен розрахунковий рахунок. Крім того, треба вибрати еквайєра, через який проходитимуть платежі. Розрахунки виробляються як на загальноросійському рівні (карти Мир), а й у міжнародному (карти VISA/MasterCard). Допускаються цей ринок лише банки, платіжні агрегатори і процесингові центри.

Щоб підключити еквайринг, вам потрібно звернутися до банку або платіжного агрегатора, наприклад, . Кожен екваєр встановлює свої тарифи на підключення. При оплаті карткою це приблизно 1,5%-3% від обороту, а якщо оплата провадиться з балансу телефону або електронними грошима, то тарифи можуть досягати 6%.

Щоб залучити клієнтів, банки пропонують пільгові умовипідключення еквайрингу. Це можуть бути спеціальні акційні ціни на касові апаратита пристрої, оплата на виплат, еквайринг в оренду або навіть безкоштовне користування терміналом. Додатковим бонусом може бути допомога з реєстрацією техніки в ІФНС, встановлення обладнання, навчання персоналу роботі з ним і т.д.

Вибираючи банк для еквайрингу, треба враховувати загальну вартість цієї послуги для Вас. Наприклад, безкоштовне використання або недорога оренда терміналу може мати умовою відкриття розрахункового рахунку тільки в цьому банку, причому на досить дорогих тарифах. Або банк зобов'яже вас платити за якусь додаткову послугу, наприклад, за інформаційно-технологічне обслуговування Потрібно також дізнатися, чи ліміти торговельного обороту на місяць, бо невисоку комісію часто прив'язують до певної суми виторгу.

Залишиться лише укласти договір з екваєром та почати приймати платежі. Більшість банків та платіжних агрегаторів гарантують зарахування виручки на ваш розрахунковий рахунок вже наступного робочого дня. Звичайно, сума надходить не вся, а за вирахуванням комісії. Але якщо підрахувати, то це невисока ціна за можливість отримувати оплату від більшої кількостіпокупців та замовників.

З широким поширенням використання банківських карток та електронних гаманцівДля будь-якого бізнесу, в тому числі інтернет-магазинів, дуже важливо, щоб на вашому сайті була можливість оплати товарів та послуг. Щоб приймати платежі з банківських карток онлайн, існує кілька способів налаштування систем оплати: підключення інтернет-магазину до платіжного агрегатора, або підключення інтернет-еквайрингу безпосередньо від банку.

Платіжні агрегатори дозволяють приймати до оплати крім банківських карток ще багато інших способів оплати, а інтернет-еквайринг дозволяє платити меншу комісію: комісія Яндекс.Каси з оплати з картки складає 3,5%, тоді як комісія Ощадбанку 2% за транзакцію.

У цій статті ми розберемо, що таке інтернет-еквайринг, як він працює, як підключитися до інтернет-еквайрингу, а також порівняємо популярні пропозиції інтернет-еквайрингу для інтернет-магазину на 1С-Бітрікс.

Що таке інтернет-еквайринг і навіщо він потрібний інтернет-магазину

Будь-якому підприємцю важливо налаштувати у своєму інтернет-магазині можливість оплати на сайті, оскільки сьогодні оплата з картки є одним із найпоширеніших способів оплати. Інтернет-еквайринг дозволяє приймати до оплати найбільш поширені картки VISA та MasterCard, а також карти СВІТ, UnionPay та JCB. Основною відмінністю інтернет-еквайрингу є відсутність фізичного терміналу, який замінюється спеціальним web-інтерфейсом, що вбудовується у ваш інтернет-магазин. Інтернет-еквайринг надається банком-еквайєром, дозволяючи проводити розрахунки за допомогою банківських карток між покупцем і продавцем.

Як працює інтернет-еквайринг:

Покупець замовляє товари або послуги в інтернет-магазині, використовуючи банківську картку як платіжний засіб

Банк-еквайринг надсилає запит до платіжної системи для авторизації

Платіжна система надсилає запит у банк-емітент, який випустив картку

Відбувається процес перевірки картки за допомогою 3D-Secure технології

Банк-емітент дозволяє транзакцію та надсилає звіт через платіжну систему

Платіжна система надсилає звіт до банку-еквайрингу

Банк-еквайринг надсилає звіт до інтернет-магазину та проводить списання коштів з картки клієнта

Підприємець виконує замовлення

Як підключити інтернет-еквайринг?

Щоб підключити інтернет-еквайринг на свій сайт або інтернет-магазин, необхідно звернутися до послуг популярних банків: Ощадбанк, Альфа Банк, Тінькофф, Промзв'язокБанк або платіжних агрегаторів, які також надають можливість приймати оплату за банківськими картками.

Як підключити:

Вибираємо постачальника послуг: платіжний агрегатор чи інтернет-еквайринг від банку

Реєструємося на сайті постачальника послуг, заповнюємо форму із зазначенням того, що ми плануємо приймати платежі на сайті або інтернет-магазині із зазначенням URL-адреси

Заявка на підключення надсилається до банку або платіжного агрегатора, де після цього обробляється

Постачальник інтернет-еквайрингу зв'язується із власником сайту або інтернет-магазину, після чого направляє договір на надання послуг

Власник інтернет-магазину заповнює та підписує договір, попередньо ознайомившись з його умовами

Починаємо приймати до оплати платежі за допомогою банківських карток

Як захистити онлайн-транзакції?

Оплата банківськими картками може спричинити ризик втратити конфіденційні дані, особливо з поширенням кібер-злочинів. Щоб здійснювати безпечні транзакції на вашому сайті або інтернет-магазині, рекомендується використовувати SSL-сертифікат, а покупцям – карти з технологією 3D-Secure та аналоги. 3D-Secure - розроблений VISA xml-протокол, який забезпечує двофакторну авторизацію власника картки, а також одночасної взаємодії 3-х доменів (домен банку-емітента, домен банку-еквайєра, домен взаємодії). Крім 3D-Secure, існує також технологія, розроблена MasterCard - MasterCard SecureCode, що фактично є одним і тим же.

Як працює 3D-Secure:

Власник картки вводить дані своєї картки (16-значний номер картки, ім'я та прізвище власника картки, термін дії та CVC)

Банк-емітент надсилає запит до платіжної системи, щоб дізнатися, чи використовує картку технологію 3D-Secure

Платіжна система надсилає повідомлення про реєстрацію картки

Власник картки перенаправляється на сторінку «3D Secure», яку обслуговує банк-емітент.

Власник картки автентифікує себе у банку-емітенті на сторінці 3D Secure, вводячи одноразовий смс-пароль

Результат аутентифікації повертається до платіжної системи

Платіжна система надсилає інформацію про картку та результат аутентифікації 3D-Secure в банк-еквайринг

Банк-еквайринг проводить транзакцію (взаємодіючи одночасно з банком-емітентом та платіжною системою)

Відповідь (успішна оплата чи помилка) передається назад власнику картки

Популярні пропозиції інтернет-еквайрингу

Ощадбанк

Ощадбанк - той банк, який власники інтернет-магазинів розглядатимуть насамперед, тому що карта Ощадбанку має багато громадян РФ. З точки зору зручності та якості, інтернет-еквайринг від Ощадбанку – така золота середина, якщо ви хочете надати клієнтам вашого інтернет-магазину можливість розплачуватися банківською карткою.

Комісія:від 2% при обороті до 1 млн. рублів

Переваги:

Працює з усіма популярними картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

Підтримка 3D-Secure

Інтеграція з усіма (ну, або майже всіма) популярними CMS та SAAS-сервісами

Прийом платежів через соц.мережі

Підтримка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Комісія знижується залежно від кількості доходів інтернет-магазину

Потрібно підготувати велику кількість документів для підключення інтернет-еквайрингу

Альфа Банк

Альфа Банк на сьогодні є єдиним незалежним комерційним банкомбіля РФ. Все завдяки прогресивній політиці та високій якості клієнтського сервісу. З точки зору продуктів для бізнесу та інтернет-еквайрингу зокрема, Альфа Банку також є що запропонувати: для підключення доступний простий еквайринг із фіксованою комісією та без необхідності доопрацьовувати сайт, а також більш просунутий інтернет-еквайринг із усіма плюшками та фішками.

Комісія:при використанні простого еквайрингу (2,75%), при використанні інтернет-еквайрингу кожен випадок обговорюється індивідуально

Переваги:

Працює з усіма популярними картами: MasterCard, VISA, Світ, UnionPay, JCB

Підтримка 3D-Secure

Інтеграція з усіма популярними CMS та SAAS-сервісами, а також у разі простого інтернет-еквайрингу, без необхідності доопрацьовувати сайт

Підтримка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Підтримка до 30 валют

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

На офіційному сайті відсутня інформація про тарифи, кожен конкретний випадок індивідуальний

Для прийому платежів за банківськими картками необхідний розрахунковий рахунок в Альфа Банку

Тінькофф Банк

Тінькофф пропонує конкурентний сервіс з погляду інтернет-еквайрингу: підтримка всіх популярних CMS, можливість заморожувати кошти на карті клієнта для подальшого підтвердження транзакції, підтримка Apple Pay.

Комісія:комісія при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Переваги:

UnionPay, JCB

Підтримка 3D-Secure

Можливість отримати комісію 0,85% (при роботі з послугами ЖКГ або продажу авіаквитків)

Підтримка Apple Pay

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Відсутня підтримка Android Pay, Samsung Pay

Обмежений набір CMS

Райффазен банк

Один із популярних постачальників інтернет-еквайрингу за версією tagline. До особливостей банку можна віднести наявність власного процесингового центру, готових шаблонів оформлення сервісу оплати, а також інтеграцію по API.

Комісія: 2,7% за транзакцію

Переваги:

Підтримка всіх популярних карток: VISA, MasterCard, Світ

Підтримка 3D-Secure

Зарахування грошових коштівза 1 день

Швидкий процес підключення

Інтеграція з API або використання готових модулів

Готові шаблони оформлення сторінки оплати

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Щоб підключити інтернет-еквайринг, необхідно, щоб сайт відповідав умовам банку

Промзв'язокбанк

Ще одним постачальником інтернет-еквайрингу, який розглядатимуть для підключення, є Промзв'язокбанк. До основних переваг інтернет-еквайрингу від Промзв'язку банку можна віднести низьку комісію за транзакцію (всього 1%), проте це було до санації банку.

Комісія:від 1% за транзакцію

Переваги:

Підтримка всіх популярних карток: VISA, MasterCard, Світ

Підтримка 3D-Secure

Низька комісіяза транзакцію (від 1%)

Зарахування коштів на наступний робочий день

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Відсутня підтримка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Обмежений список підтримуваних CMS

На офіційному сайті відсутня інформація про тарифи

Якщо ваш проект працює на самописній CMS, то інтегрувати інтернет-еквайринг не вийде

Резюме

Підключення інтернет-еквайрингу для інтернет-магазину на 1С-Бітрікс дозволяє значно заощаджувати на комісії за транзакцію. Так, платіжні агрегатори надають набагато більше можливостейдля оплати, проте більшу частину платежів, так чи інакше, буде проведено за допомогою банківських карток. Тож навіщо платити більше?

Сподіваємося, що матеріал виявиться для вас корисним. Успіхів вам та вашому бізнесу.

Для налаштування платіжних систем на вашому сайті ви можете скористатися.

За даними досліджень, близько 60% росіян розплачуються банківською карткоюраз на тиждень і частіше, а 15% взагалі не застосовують готівку. Тому можливість безготівкового розрахунку – це додаткова конкурентна перевага для магазину.

За оцінками експертів, при сплаті банківською карткою середній чек підвищується приблизно 20%.Розповідаємо, як підключити торговельний еквайринг, як можна заощадити на його купівлі, а також хто має використовувати безготівковий розрахунок за законом.

Що таке еквайринг?

Термін "еквайринг"позначає послугу з прийому безготівкових платежів, яку банк надає підприємцю. Для проведення розрахунків потрібен банківський термінал, куди покупець зможе вставити чи додати картку.

Після того, як касир назвав суму покупки, а покупець доклав картку до терміналу для безготівкових розрахунків, на його рахунку блокується необхідна сума. На касу надходить повідомлення про безготівкову оплату, і касир видає чек.

Банк, з яким укладено договір на послуги еквайрингу, утримує комісію. Залежно від тарифних умов комісія становить у середньому від 1,5% до 3%.

Сума оплати (за вирахуванням комісії) переказується на розрахунковий рахунок магазину. Термін переказу також залежить від умов договору з банком. Провідні банки здійснюють переказ грошей протягом 1-2 робочих днів.

Кому потрібно підключати еквайринг?

Приймати безготівкові платежі зобов'язані всі підприємства, крім тих, виручка яких за попередній рік становить менше 40 мільйонів рублів. Ця норма відображена у ФЗ-2300-1 "Про захист прав споживача".

Важливо! Організаціям, які ігнорують вимоги закону та не дозволяють покупцям розплатитися карткою, загрожує штраф до 50 000 рублів.

Підприємства малого бізнесу з виручкою, яка не перевищує зазначений ліміт, можуть обійтися без обладнання для еквайрингу. Однак, багато магазинів вважають за краще йти назустріч своїм покупцям і добровільно надають можливість безготівкового розрахунку.

Отримати консультацію

Як підключити еквайринг

Щоб приймати безготівкові платежі вам потрібно:

придбати обладнання для еквайрингу або взяти в оренду у банку

укласти договір з банком на розрахунково-касове обслуговування(РКО) та послуги еквайрингу. Найчастіше заповнити заяву можна віддалено через сайт. Термін створення розрахункового рахунку – від 1 дня.

Плата за відкриття рахунку становить у середньому від 1000 до 3000 рублів. Щомісячне обслуговування – від 600 до 2000 рублів. Ви можете заощадити при використанні акцій та спеціальних пропозицій- Наприклад, відкрити розрахунковий рахунок безкоштовно.

Як зазначено вище, комісія за послуги еквайрингу становить приблизно від 1,5 до 3%. Комісія може бути фіксованою або залежати від торгового обігу. Перед підключенням еквайрингу порівняйте тарифи різних банків, щоб вибрати найвигідніші умови.

Як вибрати термінал для безготівкових платежів

Обладнання для торгового еквайрингуділиться на такі види:

Зовнішні термінали еквайрингу:

Стаціонарний термінал, що підключається до каси.

Мобільний зовнішній термінал, який підключається до каси через Bluetooth (PAY-ME, 2can, D200 та ін.).

Вбудований у касу еквайринг:

еквайринг, вбудований в онлайн-касу (наприклад, ).

Ви можете вибрати будь-яке обладнання, яке вам буде зручно. Наприклад, якщо ви ведете стаціонарну торгівлю, можна підключити стаціонарний або мобільний зовнішній термінал. А мобільна каса з терміналом - це оптимальне рішення для виїзної торгівлі, кур'єрської доставки, розрахунку у столиків у громадському харчуванні.

Зовнішній термінал еквайрингу

Уточніть у виробника, які зовнішні термінали можна підключити до каси. Витрати обладнання залежать від його технічних характеристик(швидкість обробки даних, прийом платежів з банківських карток та мобільних телефонівта ін.).

Нагадаємо, ви можете купити обладнання, так і взяти в оренду у банку.

Вартість смарт-каси:від 17 900 рублів (наприклад, смарт-каса LiteBox 5 з фіскальним накопичувачем на 15 місяців – 17 900 рублів).

Вартість банківського терміналу: у середньому від 15 000 до 30 000 рублів.

Вартість оренди банківського терміналу:в середньому від 1500 до 3000 рублів на місяць (залежно від тарифу). І тут річні Витрати устаткування можуть становити понад 36 000 рублів.

Разом: онлайн-каса із зовнішнім терміналом в середньому обійдеться вам від 48 000 рублів до 78 000 рублів(з урахуванням відкриття та ведення рахунку, без урахування банківської комісіїза операції).

Онлайн-каса з еквайрингом

Каса з вбудованим еквайрингом - це комплексне рішення "два в одному", що підходить і для стаціонарної, і для виїзної торгівлі, з відповідністю 54-ФЗ. Якщо ви оснащуєте робоче місцекасира з нуля, зверніть увагу на такі каси. Це рішення може виявитися більш вигідним та зручним, ніж купівля каси та банківського терміналу окремо. Часто використовують дані каса з еквайрингом для ІП.

Онлайн-каси LiteBox

Онлайн-каси Лайтбокс підтримують різні видиінтернет-підключення, роботу з ЄДАІС, ФДМУ "Меркурій".У основу каси можна внести необмежену кількість товарів. Є вбудований сканер штрих-кодів і QR-кодів. Смарт-каса допомагає автоматизувати всі касові операції:

автоматично вважає здачу та знижки, працює з відстроченим чеком, поверненням, ваговим товаром;

легко додати товар у чек (шляхом сканування штрих-коду, пошуку за найменуванням, за допомогою панелі обраних товарів);

Бажаєте, щоб відвідувач вашого сайту міг здійснити покупку одразу, не відходячи до банківського терміналу, скориставшись карткою «Мир», Visa чи Mastercard прямо на сторінці інтернет-магазину? Це можливо, якщо підключити інтернет-еквайринг.

«Уральський банк реконструкції та розвитку» пропонує послуги інтернет-еквайрингу для юридичних осіб. Це ефективно та вигідно, тому що:

• дозволяє сплатити замовлення практично з будь-якої точки світу;
• підвищує обсяг продажу з допомогою можливості негайної купівлі;
• зручно та просто для клієнтів інтернет-магазинів.

Чому варто оформити замовлення на інтернет-еквайринг в УБРіР:

• низькі тарифи на інтернет-еквайринг для сайту;
• можливість швидко оформити послугу (від 3 днів);
• техпідтримка онлайн цілодобово;
• ряд модулів прийому платежів;
• висока захищеність транзакцій під час банківського обслуговування.

Бажаєте, щоб на вашому сайті з'явився дешевий інтернет-еквайринг? Форма заявки відкриється одразу. Ми допоможемо вибрати модуль, що оптимально підходить для вашого бізнесу, і підключимо вас до нього. Еквайринг для інтернет-магазину доступний за будь-якого обігу коштів.

У особистому кабінетівід банку УБРіР ви зможете більш ефективно застосовувати різні операції з управління продажами, такі як аналітика продажу, статус проведення оплати, різні способипоєднання з обліковими системами.

Уточніть тарифи та умови: вартість підключення інтернет-еквайрингу на сайт може виявитися нижчою, ніж ви думаєте, навіть з урахуванням ставок та комісії банку. Зробіть заявку на підключення послуги і зв'яжеться з вами наш спеціаліст.