Програма держпідтримки автокредитування у році. Правила та умови програми пільгового автокредитування

Мотивація
20.12.2019

Сьогодні у Росії діє держпрограма, що дозволяє купувати машини в кредит на вигідних пільгових умовах. Для стимулювання вітчизняного автопрому урядом РФ було прийнято відповідну програму автокредиту з державною підтримкою та субсидуванням. Ця держпрограма стартувала в 2009 році, а надалі на її реалізацію було виділено близько 5 мільярдів рублів.

Бажаючими взяти автокредит із держпідтримкою в Москві, як і фінансовими організаціями для субсидування, повинні дотримуватись деяких умов.

Умови держпрограми

Щоб отримати автокредит за державною програмою:

  • вартість машини має бути меншою за 750 тисяч рублів;
  • автомобіль не повинен бути старшим 12 місяців;
  • важити авто має менше 3,5 т;
  • перший внесок не повинен бути нижчим за 15%;
  • автомобіль не повинен стояти на обліку у ДІБДР;
  • машина має бути обов'язково російської збірки.

Кредити на автомобілі з державною підтримкою можна знайти в банках будь-якого регіону РФ. При цьому кожна організація висуває свої умови як розмір ставки, так і суму для першого внеску. Зверніть увагу: якщо проценти нижчі, на додаток може бути встановлений збір за видачу автокредитів. Безперечною перевагою є можливість дострокового погашення автокредиту, як, наприклад, Банку Москви.

Які машини можна придбати за таким кредитом?

Державна програма поширюється лише на автомобілі, вироблені російськими підприємствами. Вони мають бути конвеєрної якості та без реєстрації в ДІБДР. Найпопулярніші марки, що задовольняють цим вимогам – Lada, а також Renault та Nissan вітчизняного складання. Сьогодні у списку автомобілів, на які поширюється такий автокредит, є 50 марок.

Однак у кожному банку, який працює з держсубсидією, ці списки можуть відрізнятися, тому, надсилаючи заявку на кредит до тієї чи іншої організації, спочатку ознайомтеся з актуальним переліком на її сайті.

Основні вимоги до позичальників

  • Громадянство РФ з постійною пропискоюу регіоні, де купується автомобіль.
  • Документи: паспорт РФ, водійське посвідчення. Деякі банки вимагають підтвердження доходу та наявності трудової книжки з відповідним досвідом роботи на одному місці. Проте вистачає в Москві і тих, що видають автокредити за першими двома. Але в таких випадках може бути збільшено перший внесок.

Переваги оформлення

Попит на покупку автомобілів з держсубсидії постійно зростає. Ще б:

  • кредит на авто видається за пільговою процентній ставці, яка значно нижча порівняно із звичайними споживчими кредитами;
  • Державна програмагарантує дотримання повної прозорості та законності всіх операцій.

За допомогою сервісу Credit Znatok заявка оформляється в один клік. Просто виберіть відповідний банківський продуктта натисніть «Оформити». Ви опинитеся на відповідній сторінці банку, де легко заповніть коротку анкету. Вам залишиться лише чекати дзвінка від менеджера для професійної підтримки у процесі отримання кредиту.

Численні плани внесення поправок до старих програм і впровадження нових пільг на купівлю автомобіля виявилися не пустими розмовами. З 1 липня на території Російської Федераціїпочали діяти нові правила державної підтримкиу придбанні автомобіля. Розглянемо, яка програма пільгового кредитування 2017 рік буде найбільш вигідною для громадян РФ.

Принцип освіти знижок

Не секрет, що Міністерство промислово та торгівлі спільно з урядом РФ працюють над стимуляцією автомобільної промисловості. Надання субсидій на купівлю авто певної категорії громадян – один із способів збільшення товарообміну та покращення рівня життя населення.

Головні принцип програми пільгового автокредитуванняу тому, що держава компенсує фінансовим організаціям частину доходу, які кредитор отримав, видаючи гроші у позику за встановленими ставками кредитів. Оскільки частину доходу, що випадає, виплачує урядовий орган, громадяни отримують знижку за відсотковими ставками на придбання нового автомобіля. Список банків, що беруть участь у програмі, досить великий і включає основних гравців на ринку фінансових послуг. Згідно з Розпорядженням №1369-р – «Про надання субсидій на реалізацію програм пільгового автокредитування та пільгового лізингу колісних МС», у 2017 році буде запущено такі програми:

  • "Своя справа";
  • "Російський тягач";
  • "Сімейний автомобіль";
  • "Перший автомобіль";
  • "Російський фермер".

Сімейний автомобіль

Можливість придбати зі знижкою у фізичних осібвиникла з 19 червня. Отримання знижки можливе при виконанні наступних умов:

  • у сім'ї повинні виховуватися як мінімум 2 неповнолітні дитини;
  • наявність посвідчення водія та громадянства РФ;
  • вартість транспортного засобу не повинна перевищувати 1 млн. 450 тис. руб.;
  • строк укладання договору за кредитом не повинен перевищувати 3 роки. Отримання кредиту на менш ніж 36 місяців також можливе;
  • машина має бути зібрана у період з 2016 по 2017 рік на виробництві, розташованому на території РФ;
  • відсутність взятих у поточного рокукредитів для придбання машини;
  • підписання зобов'язання, що обмежує право позичальника брати інші кредити для придбання автомобіля.

За дотримання цих умов сім'я має право взяти автомобіль у кредит, отримавши знижку 6.7% до процентної ставки, що встановлюється конкретною кредитною організацією. Врахуйте, що початкова ставка не може перевищувати 18%. На цьому дія програми не закінчується, оскільки держава сплатить первісний внесок за кредитом у розмірі 10% вартості авто. За бажання нового автовласника вартість поліса КАСКО може бути включена в загальну вартість транспортного засобу.

Неважко порахувати, що знижка буде тим більшою, чим вища початкова ціна на автомобіль. Наприклад, при купівлі авто, вартість якого - 500 тис. руб., Покупець отримає знижку в розмірі 50 тис. руб., Але якщо ціна автомобіля 1450000 руб., То знижка складе 145 тис. руб. Як було зазначено вище, покупець зобов'язується не користуватися поточного року іншими держпрограмами, але Розпорядження №1369-р не забороняє купівлю автомобіля іншим членам сім'ї. Тому чоловік і дружина одночасно можуть скористатися субсидією, що надається державою. У програмі беруть участь лише нові автомобілі (до 3.5 т).

Зверніть увагу, що кількість авто, доступних для покупки з держпідтримкою, обмежена. Якщо квоту буде розкуплено до закінчення 2017 року, держпрограма закінчиться достроково. на Наразіінформації про продовження терміну дії програм на 2018 рік немає, але, як показує практика, ймовірність продовження терміну дії є вкрай високою.

Перший автомобіль

Проект «Перший автомобіль» схожий на програму «Сімейний автомобіль», ось тільки головна умова – виховання на момент покупки авто 2-х і більше неповнолітніх дітей, відсутня. Але для участі у пільговому автокредитуванні людина до моменту покупки не повинна мати у володінні особистий автомобіль. Наявність посвідчення водія – обов'язкова умова.

Врахуйте, що обидві програми не передбачають покупку авто за готівку. Оскільки знижка 10% на покупку дорогого авто буде досить суттєвою, має сенс обрати банк, дострокове погашеннякредиту в якому не обіцяє вам фінансових втрат. За наявності всієї або більшої частини суми ви можете швидко погасити кредит і водночас отримати державну субсидію.

Документи

Перелік документів, необхідний отримання пільгового автокредита:


Перелік автомобілів

Програма держпідтримки поширюється як на вітчизняну техніку, а й у всі автомобілі, які під цінове обмеження і зібрані біля РФ. Як ви вже могли здогадатися, список автомобілів з конкретним найменуванням моделей відсутній як такий. Станом на 2017 рік на території Російської Федерації знаходяться 16 підприємств зі збирання авто. У результаті виходить, що список автомобілів, доступних для купівлі за програмою пільгового кредитування в 2017 році, досить великий. Назвемо лише деякі з моделей.

  • Hyundai Solaris, Creta
  • Kia Rio
  • Nissan X-Trail, Almera
  • Toyota RAV4
  • Kia cee'd, Sportage, Soul, Logan, Sandero
  • Renault Duster, Kaptur
  • VW Polo, Jetta
  • Lifan BREEZ, Solano, Smily
  • Geely MK, MK Cross, Emgrand
  • Great Wall Hover
  • Ford Fiesta, Kuga

Очевидно, до списку входить вся продукція АвтоВАЗ, ГАЗ, УАЗ. Як показує практика, саме вітчизняні автомобілі найчастіше купують у кредит із держпідтримкою. Зазвичай великим попитом користуються кросовери.

Пропозиція для СГ та бізнесу

Половина з виділених 7,5 мільярда піде на субсидування купівлі техніки для сільського господарства, середнього та малого бізнесу. "Російський тягач", "Своя справа" і "Російський фермер" - програми, що надають можливість купити ТЗ у лізинг на пільгових умовах. Субсидування передбачає надання знижки 12,5% при купівлі сідельних тягачів («Російський тягач»), комерційного транспорту(«Своя справа») та сільгосптехніки («Російський фермер»). Держава заплатить 12,5% від вартості транспортного засобу як початкового внескуза лізинговим договором.

Якщо вас зацікавив автокредит із держпідтримкою у 2018 році, список автомобілів та калькулятор вам точно знадобиться. Зараз ця схема стає дедалі популярнішою серед водіїв. Причина такої затребуваності – високі ставкиу банках та складнощі з самостійним отриманням коштів.

11 травня 2017 року уряд ухвалив рішення про виділення додаткових 10 млрд. рублів та продовження програми до кінця 2017 року.

Потрібно розібратися, що є держпрограмою пільгового автокредитування у 2018 році, список автомобілів та основні вимоги, які пред'являються за цією програмою. Також варто уточнити і низку особливостей, умови та список банків.

Деякі особливості

Для початку розберемося, що є держпрограмою автокредитування на 2018 рік, список машин буде представлений нижче. Основа цієї пропозиції – субсидія на частину процентної ставки від держави, внаслідок чого знижується додаткове навантаження на позичальника.

Якщо Вам потрібна термінова мікропозика на термін до 30 днів, і Ви ще не були клієнтом компанії, то найкращим варіантомбуде скористатися їх АКЦІЄЮ «0% переплати новим клієнтам». Отримуйте безкоштовна позикадо 30 000 грн. вже через 15 хвилин будь-яким зручним способом

Субсидія розраховується при придбанні, спеціальний калькулятор здатний допомогти в цьому, потрібно лише ввести параметри. Держава перебирає 2/3 від ставки рефінансування ЦБ. Різницю з банківськими відсоткамивже компенсує безпосередньо клієнт.

Важлива перевага – ви можете швидко купити автомобіль і не доведеться займатися оформленням документів протягом тривалого часу. Якщо машина підходить під програму, і ви зголосилися скористатися нею, то фінансова організаціясамостійно перешле інформацію в державні органита запросити виділення коштів для компенсації відсотків.

Враховуйте, що пільгове автокредитування поширюється лише на машини вартістю до 1,45 мільйона рублів (1 млн руб. у 2015 р., 1,15 млн руб. у 2016-му).

Якщо ціна авто більша, то на думку держави людина здатна самостійно обслуговувати позику. Обмеження запроваджено і для того, щоб заощадити бюджет, допомогти максимальній кількості людей у ​​купівлі нового транспортного засобу.

Для того, щоб отримати знижку від держави до 6,7%, потрібно дотриматись низки умов:

  1. Ставка банківського кредиту має перевищувати 18% річних.
  2. Авто може бути тільки 2017 чи 2018 року випуску.
  3. При купівлі необхідно забезпечити заставу і зробити передоплату щонайменше 20%.
  4. Термін дії кредитного договоруне повинен перевищувати 36 місяців.

Цілі програми

З якою метою створювалася дана програма?

  1. Основна мета – зробити автопозики більш доступними. У разі компенсації частини процентної ставки вдається зменшити переплату.
  2. Оновлення автомобілів у Росії, що є одним із способів зниження кількості аварій. Водій може відмовитись від використання старої машини та підібрати оптимальну заміну для неї.
  3. Стимулювання автопрому. Чим вище попит на машини, тим більше коштів отримують компанії, вони мають можливість розвитку.
  4. Підтримка ринку в складні моменти. З 2014 до 2016 року простежувався спад продажів у цьому секторі. Негативна ситуація може спостерігатися і в 2018 році. Державна підтримка багато в чому допомогла не обвалитися ринку.
  5. Допомога для банківського сектора. Економічна ситуація негативно позначається у ньому, затребуваність кредитування падає. Подібна програма дозволила підтримати багато фінансових організацій та виключити негативні процеси.

Як бачите, одна програма має кілька важливих цілей. На думку експертів, саме вона є стимулятором попиту на ринку, що дозволила вивести вітчизняні автомобілі на провідні позиції з продажу. Фахівці побоюються можливого скасування пропозиції у майбутньому, адже це призведе до подальшого падіння.

Список банків

У яких банках можна здійснити оформлення? Пропонуємо вам невеликий списокнайбільш відомих фінансових організацій:

  1. Одні з найкращих умовнадаються в Ощадбанку.
  2. "Зв'язок-Банк".
  3. "УРАЛСИБ".
  4. "ЮніКредит Банк".
  5. ВТБ 24.
  6. "Райффайзенбанк".
  7. "БТА-Казань".
  8. «КРЕДИТ ЄВРОПА БАНК»
  9. та інші

Перелік організацій, які видають кошти за програмою пільгового кредитування, може дещо коригуватися надалі. Нерідко дилери при виборі відповідного авто самостійно надають інформацію про банки і допоможуть визначитися з найбільш підходящими для вас.

Список автомобілів

При розробці державної програми автокредитування для 2018 року, список автомобілів визначався фахівцями з урахуванням деяких особливостей та ситуації на ринку. У перелік спочатку можуть потрапити лише ті машини, які виготовлені вітчизняними заводами,або виготовлені закордонними компаніямина території Росії. У другому випадку держава підтримує концерни, що розвивають власні лінії у нашій країні.

Список машин:

  1. Усі моделі від ВАЗ.
  2. Форд: Mondeo, Focus.
  3. KIA: RIO, Cerato, Ceed.
  4. Шевроле NIVA.
  5. Citroen C4.
  6. Huyndai Solaris.
  7. Volkswagen: Tiguan, Jetta, Polo.
  8. Nissan: Almera, Tiida, Sentra, Terrano.
  9. Renault: Duster, Sandero.
  10. Skoda: Octavia, Yeti, Rapid.
  11. Peugeot 408.
  12. та інші.

Список може дещо доповнюватись та коригуватися, залежно від поточного положенняна ринку. Як бачите, він дійсно обмежений вітчизняними машинами та моделями, які проходять складання на території Росії. У такий спосіб держава підтримує місцеве провадження, збільшує конкурентоспроможність. Тепер автолюбителі можуть заощадити кошти при їх купівлі в кредит та отримати найвигідніші умови.

Як і було сказано, максимальна сумаавтопозика на 2018 рік становить 1,45 млн рублів. Це правило слід враховувати під час оформлення, інакше узгодження не буде проведено. Якщо машина знаходиться в межах порога, можна вибрати початкову комплектацію і потрапити в програму.

Ще одна умова – позичальник має сплатити початковий внесок у розмірі 20 відсотків. Тобто якщо машина коштує 1,45 мільйона, то потрібно сплатити 290 тисяч. Раніше цей аванс становив 30 відсотків, але він був знижений підвищення доступності програми.

Інші умови:

  1. Термін повернення коштів може становити до трьох років.
  2. Субсидія надається лише на нові автомобілі, які випущені не більше ніж за рік до оформлення.
  3. Маса не більша за 3.5 тонн.
  4. Обов'язково оформляється КАСКО, яке покриває всі ризики та знижує можливість втрати заставного майна.
  5. Вам не доведеться платити додаткові комісії для банку за оформлення.

Вимоги до позичальника

Тепер ви знаєте, як здійснюється держпідтримка автокредитування у 2017 році, список автомобілів та банків. Але існують і вимоги до клієнта, які цілком стандартні для фінансових організацій:

  • Вік клієнта - від 21 до 65 років на момент погашення.
  • Наявність реєстрації у регіоні, де здійснюється купівля.
  • Жінки не повинні мати дітей до півроку.
  • Загальний стаж роботи від одного року, на останньому місці – від трьох місяців.
  • Наявність позитивної кредитної історії, у вас не повинно бути боргів та серйозних прострочень за кредитами.
  • Підтвердження доходів за допомогою довідки 2-ПДФО.

Список документів звичний для великих банків:

  1. Паспорт клієнта
  2. Довідка про доходи.
  3. Трудова книжка із записами.

Розгляд заявки може тривати деякий час. Рішення приймає безпосередньо фінансова організація, але наявність державної підтримки суттєво підвищує шанси. Після схвалення ви підписуєте договір, банк самостійно передає документи на виділення субсидії, і ви зможете забрати автомобіль із салону.

Пільги у Росії – справа звична. Але не всі знають, що на автокредитування вони теж поширюються. Машини зараз купують часто, і багато людей хотіли б купити автомобіль краще, але дешевше. Питання лише в тому, хто може претендувати на такі привілеї та які умови купівлі за держпрограмою. Не може бути так, що пільгове автокредитування поширюється на всі автомобілі? Усі тонкощі держ. програми розглянемо далі.

У чому полягає пільга

Пільга полягає в тому, що базовий відсоток за кредитом набагато менше, ніж за звичайного кредиту. Державна програма субсидування встановлює такі показники: базова ставказ автокредиту - 2/3 ключової ставкиЦБ РФ = нова відсоткова ставка. Решту банку, який видав кредит, виплачує ЦП. Сума пільги виходить відчутна, тому що при отриманні звичайного кредиту під 20-25% переплата може становити до 100%, тут же переплати будуть зовсім невеликі (близько 30%).

На кого поширюються пільгові умови держ. програми

Пільгові умови програми держ. субсидування поширюються не на всіх, хто бажає придбати автомобіль. По-перше, є обмеження за віком (як і звичайний автокредит) – від 21 до 65 років.

По-друге, для оформлення кредиту потрібно зібрати наступний пакет документів:

  • повинен бути російський паспорт з пропискою або тимчасовою реєстрацією в тому районі/місті/області, де людина збирається купити автомобіль;
  • другий документ, що засвідчує особу – посвідчення водія, пенсійне посвідчення (СНІЛС), закордонний паспорт тощо;
  • потрібна довідка з місця роботи виду 2-ПДФО (податок на доходи фізичних осіб) за останні 3 місяці;
  • копія трудової книжки або трудового договору, що підтверджує щонайменше однорічний стаж на останньому місці роботи (завірена роботодавцем);
  • анкета-заяву отримання кредиту (форма видається і заповнюється у банку).

Список необхідних для оформлення пільгового кредитудокументів може змінюватись в залежності від банку. Може бути потрібним більше документівАле тоді процентна ставка буде меншою, або можуть бути потрібні один або 2 документи, але перший внесок складе 30% від вартості автомобіля і більше.

Також є подібні до інших кредитів причини відмови у видачі кредиту:

  1. Погана кредитна історія, внаслідок невчасних виплатза минулим кредитом, заборгованістю, надто раннім погашенням кредиту тощо.
  2. Кредит не оформлять жінці, яка має дитину молодше 6 місяців, тому що швидше за все ця жінка знаходиться в декреті, її дохід може бути занадто малий і можуть виникнути затримки з виплатами і, відповідно, подальші кредитні проблеми.

Які банки можуть видати такий кредит

Пільгове автокредитування по держ. Програма має більш жорсткі умови відбору не тільки потенційних покупців, а й банків.

Не кожен банк, зареєстрований біля РФ, має право видавати кредит для придбання автомобіля на пільгових умовах.

Спочатку державне субсидування торкнулося лише банків, які відповідають таким критеріям:

  • статутний капітал щонайменше 70 млрд крб.
  • 50% акцій банку мають належати уряду РФ.

Наразі умови пом'якшилися, і список банків, що надають пільговий автокредит, розширився. На даний момент цей список становлять близько 90 комерційних банків.

Список банків, що потрапили під програму держ. субсидування є на сайті ЦБ, а також його можна знайти у вільному доступі в інтернеті.

Умови, на підставі яких видаються пільгові автокредити за держпрограмою

  1. Загальна вартість автомобіля не повинна перевищувати 1150000 рублів (включаючи всі додаткові опції).
  2. Важить автомобіль трохи більше 3,5 тонн (без вантажу).
  3. Автомобіль може бути вітчизняної марки чи іноземної, але зібраної біля РФ.
  4. Вік автомобіля трохи більше 1 року.
  5. Автомобіль не перебував на реєстраційному обліку відповідно до законодавства РФ (не поширюється на вживані) транспортні засоби);
  6. Передплата або перший внесок за кредитом становить близько 20% вартості автомобіля (залежить від банку і автомобіля).
  7. Термін кредитування трохи більше 3 років (на відміну звичайного автокредиту, термін якого становить максимум 5 років).
  8. Страхування КАСКО не обов'язкове, але тут складність у тому, що майже всі нові автомобілі страхуються за полісом КАСКО, тому ситуація залежить від автосалону та його правил.

Отже, враховуючи умови, під програму держ. Кредитування потрапляють майже всі легкові автомобілі, вироблені або зібрані на території Росії, включаючи кросовери та позашляховики, але досить бюджетного сегмента.

На які автомобілі поширюється державна програма пільгового автокредитування 2016 року

Кожен автомобіль може бути представлений у списку держ. програми лише у певній комплектації. Інформацію з цього приводу можна дізнатися у дилерів чи представників банків.

Щоб дізнатися у тому, чи може людина претендувати на пільгові умови держ. кредитування, йому потрібно звернутися до банку або дізнатися про умови офіційного дилера. Безперечна перевага цієї держ. програми в економії грошових коштів. Але у разі оформлення такого кредиту, краще не запізнюватися з оплатою, щоб не виникло проблем із банком, що видав кредит та центральним банкомРФ, що оплачує частину кредиту.

Розглянемо умови держпрограм автокредитування. Ви дізнаєтесь, які банки пропонують пільгові програмита під який відсоток. У статті наведено список автомобілів, які можна купити, покрокова інструкціяоформлення кредиту та відгуки позичальників.


Уряд ухвалив рішення продовжити державну програму розвитку автомобільної галузі у 2017 році. Так, до кінця року ще можна встигнути взяти кредит на машину із підтримкою держави за пільговою ставкою. Субсидія держави поширюється як у вітчизняний автопром, і автомобілі іноземних марок, вироблених чи зібраних біля Росії.

Про деталі пільгового автокредитування, а також про те, які авто та в яких банках можна взяти в кредит зі знижкою читайте у нашій статті. Ми підкажемо, які етапи оформлення автокредиту доведеться пройти і допоможемо зважити всі за і проти покупки машини в кредит за державною участю.

ТОП-5 банків за держпрограмою автокредитування

Давайте подивимося, які банки працюють за умовами держпрограм пільгового автокредитування. У 2017 році це учасники з такими ставками:

Ставки сильно відрізняються. Відсоток коливається в залежності від того, які умови пропонують банки, що беруть участь у програмі. Нижче ми опишемо коротко, як діють програми пільгового автокредитування у цих банках.

Банк ВТБ 24 пропонує мінімальні ставки з автокредитів у 2017 р. Програма поширюється на нові автомобілі 2017 та 2016 років випуску за вартістю не більше 1 450 000 рублів. Важливою перевагою пропозиції є початкового внеску. Якщо придбати дорогий автомобіль на максимальний термінпо мінімальній ставці, Сума щомісячного платежу буде значною - близько 40 000 рублів без урахування вартості поліса КАСКО, який оформляється на автомобіль, що купується.

Банк вимагає внесення першого внеску у розмірі щонайменше 20% вартості автомобіля. Максимальна вартість автомобіля може становити 1 450 000 рублів. Термін кредитування – до трьох років. Автомобіль повинен бути не старшим 2016 року. Можна придбати новий транспортний засіб вагою до 3,5 тонн.

Сетелем Банк

Сетелем Банк - банк, заснований Ощадбанком та європейською групою БНП Паріба. Додатково до субсидованої процентної ставки банк надає своїм клієнтам знижку 10% вартості автомобіля. Ця знижка враховується у сумі першого внеску. Банк реалізує автокредити за двома держпрограмами: «Перший автомобіль» та «Сімейний автомобіль» (про них докладніше читайте далі). При цьому, якщо позичальник бере участь в одній із цих програм та іншої акції банку, знижки сумуються. Верхній поріг вартості автомобіля, що купується - 1 450 000 руб.

Юнікредит Банк

Під програму пільгового автокредитування потрапляють легкові автомобілі 2016 та 2017 років виробництва, у тому числі вітчизняні Лада та УАЗ. Прийде внести як мінімум 10% вартості автомобіля. Остання обмежується сумою 1450000 рублів.

Русфінанс Банк

Русфінанс входить до французької фінансову групуСосьете Женераль поряд із Росбанком. Варто зазначити, що останній співпрацює з державою для надання пільгових автокредитів уже давно – з 2009 року. А з 2017 року Русфінанс замінив Росбанк у списку банків, які реалізують держпрограму. Його пропозиція поширюється на нові автомобілі поточного та минулого років випуску вагою до 3,5 тонн.

Найбільша можлива вартість авто - також 1450000 рублів, до кредиту можна додати вартість додаткових опцій і поліса КАСКО, що не перевищують 30% від вартості машини. Видається кредит на 1, 2 чи 3 роки.

Держпрограми пільгового автокредитування

Кожен новий власникавто сприяє розвитку автопромисловості та суміжних галузей, при цьому держава регулярно отримує податковий дохід. Тому субсидування кредитів на покупку автомобілів — не лише вигідне, а й стратегічно важливе. Тож держава й у 2017 р. компенсує банкам, учасникам програми частину процентних платежів за їх ставками, а клієнту потрібно виплатити решту.

З липня 2017 року частка держучасті становить не більше ніж 2/3 (5,5%) ставки рефінансування ЦП (8,25% на даний час). Наприклад, клієнт вибирає програму кредитування під 15,9%, за вирахуванням 5,5% залишається 10,4% річних. При цьому термін кредитування на купівлю автомобіля за пільговою ставкою у 2017 році не може перевищувати 36 місяців.

Загалом умови покупки автомобіля та вимоги до позичальників мало відрізняються від стандартних автокредитів. Позичальник повинен бути не старше 65 років і не молодше 21 року. Адреса реєстрації за паспортом або тимчасовою пропискою має відповідати місцю оформлення кредиту. А стаж роботи має налічувати не менше 1 року. Крім паспорта, для подання заявки знадобиться і посвідчення водія.

Автокредитування від 0% за державною програмою

Таке пільгове кредитування автомобілів у 2017 році пропонують багато дилерів. Але, по суті, подібної держпрограми субсидування кредитів на купівлю авто у 2017 році не існує. Насправді автосалони укладають договори з банками та надають безвідсоткову розстрочку на купівлю автомобіля. Іноді можна придбати машину з великою вигодою, але переважно прибуток банку вже закладено у вартість, і такі пропозиції — маркетингова стратегія для залучення клієнтів.

Пільгове автокредитування «Сімейний автомобіль»

Головною умовою для участі в цій програмі кредитування є наявність двох і більше дітей, які не досягли повноліття, тобто кредит призначений для багатодітних сімей. Крім пільгової ставкиЦільовим позичальникам належить знижка 10% від суми машини, що надається в рамках першого внеску за авто. При цьому подружжя має одружуватися не менше трьох років, проживати спільно і мати реєстрацію в рамках одного регіону.

Пільгова програма автокредитування "Перший автомобіль"

Пільговий кредит на автомобіль поширюється лише на тих, хто у 2017 році купує автомобіль уперше в житті. Однак, у рік купівлі позичальник не зможе придбати інші транспортні засоби. За новими правилами, державна програма кредитування дає право не тільки скористатися зниженою ставкою, а й знижкою 10% вартості авто, що надається в момент оплати першого внеску.

Позичальник не зможе зарахувати сертифікат утилізації старого автомобіля або отримати знижку на трейд-ін. Наявність ТЗ групи «А» не перешкоджає участі у програмі.

Список автомобілів за держпрограмою пільгового автокредитування у 2017 році

До списку машин, що потрапляють під програму пільгового кредитування у 2017 році, входить чимало марок та моделей. Проте є істотні умови:

  • машина має бути російського виробництва чи складання;
  • маса автомобіля - не більше 3,5 тонн (тобто легковий авто);
  • вартість - до 1450000 рублів;
  • випуск – не раніше 2016 року;
  • автомобіль не повинен перебувати на реєстраційному обліку.

До переліку марок входять вітчизняні машини та іномарки, які виготовлені або зібрані в РФ:

  • автомобілі концерну Renault-Nissan, що базується в Тольятті;
  • калузькі Volkswagen та Skoda;
  • Ford, Toyota, Kia, Hundai, що виробляються в СПб та Калінінграді, та ін.

На які машини поширюється? Під програму підходять усі найпопулярніші моделі, які виготовлені в Росії, наприклад:

  • Фольксваген Поло та Джетта.
  • Тойота Королла.
  • Кіа Ріо та Сід.
  • Рено Логан.
  • Ніссан Альмера.
  • Шкода Рапід та Октавіа.
  • Форд Фокус.
  • Мазда 3.

Більше того, якщо ви підшукуєте позашляховик, до списку моделей, що беруть участь, потрапляють:

  • Ніссан Ікс-Трейл.
  • Mazda CX-5.
  • Рено Дастер.
  • Форд Куга.
  • Фольксваген Тігуан.
  • Нива Шевроле і не лише.

Умови та перелік машин, які підпадають під дію пільги, розширюються рік у рік.

Термін дії держпрограм автокредитування

Ще одне важливе питання — доки діє державна пільга на автокредит. Програма не має конкретних термінів закінчення. Щороку Уряд приймає рішення про її продовження. У 2017 році поки не було підписано наказ про її пролонгацію на 2018 рік, хоча це планується.

Як оформити кредит

Покрокова інструкція щодо оформлення авто в кредит:

  1. Виберіть автомобіль, виходячи з потрібних параметрів.
  2. З'ясуйте, з якими банками співпрацюють дилери, які продають авто.
  3. Вивчіть кредитні пропозиціїбанків, дізнайтеся, чи надають вони пільгу.
  4. Надішліть заявку і підготуйте повний пакетдокументів (для підтвердження права на пільгу з купівлі авто для сім'ї знадобляться свідоцтва про шлюб та народження дітей, а для придбання першого авто – довідка з ДІБДР та позитивна кредитна історія).
  5. Після схвалення укладається договір купівлі-продажу.
  6. Сплатіть перший внесок.
  7. Авто ставиться на облік у ДІБДР.
  8. Укладаються договори застави та страхування.
  9. Оформляється договір автокредитування.
  10. Кошти надходять на рахунок продавця, а вам передається автомобіль.

Порядок пунктів 1-3 може бути трохи іншим: виберіть оптимальні умови щодо банківського кредиту, дізнайтеся, з якими дилерами у банку договір і виберіть авто з автопарку, який пропонує салон. Приходьте до дилерського центру, і з вами почне працювати менеджер.

Багато салонів беруть він як частина етапів оформлення автокредиту, і постановку авто на облік. Заявка в банк відправляється через автосалон, який приймає документи. Дилери зацікавлені у продажу, тому узгодження кредиту зазвичай відбувається швидко.

Переваги та недоліки автокредиту з держпідтримкою

Переваги та недоліки автокредитування з держпідтримкою випливають із плюсів та мінусів самої пільгової програми.

Спочатку переваги:

  • У програмі беруть участь самі надійні банки(у якому їх оформити позику — вибір за вами).
  • Відсутність комісій.
  • Дострокове погашення без штрафу.
  • Прозорі умови кредитування.
  • Невеликий перший внесок чи його відсутність.
  • Знижена відсоткова ставка.

А ось які недоліки можна виділити:

  • Обмеження вибору дилерів та банків.
  • Невеликий перелік відповідних автомобілів.
  • Скорочений термін кредитування.
  • Потрібні додаткові документи.
  • Автомобіль передається у заставу.
  • Обов'язковим є поліс КАСКО.
  • Суворі вимоги дотримання платіжної дисципліни.

Але в будь-якому випадку, якщо позичальник потрапляє в цільову категорію, банки спільно з державою дають можливість суттєво заощадити тим, хто має намір взяти автокредит.