Каса та банківський термінал в одному. Інтернет еквайринг – що це таке простими словами

Багато підприємців, які приймають оплату за товари та послуги банківськими картами, запитують: чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу. У цій статті ми відповімо на це питання, розповімо про особливості торгового, мобільного та інтернет-еквайрингу, поділимося порадами щодо вибору банку та дамо інструкцію підключення еквайрингу до онлайн-каси.

Що таке еквайринг?

Термін «еквайринг» досить міцно увійшов до повсякденне життяспоживачів. І якщо ми не використовуємо його у повсякденному мовленні, то значення слова знайоме кожному. Дослівно «еквайринг» (Acquiring, англ.) перекладається як той, хто купує.

Еквайрінг називається весь процес від прийому оплати по пластиковій картці покупця до зарахування грошових коштівна рахунок продавця. У середині цього ланцюжка знаходиться сам банк-еквайєр, що здійснює функцію посередника.

Професійна автоматизація товарообліку в роздріб. Наведіть лад у вашому магазині

Візьміть під контроль продажу та відстежуйте показники по касирам, точкам та організаціям у реальному часі з будь-якого зручного місця, де є інтернет. Формуйте потреби точок та закупівлю товарів у 3 кліки, друкуйте етикетки та цінники зі штрих кодом спрощуючи життя собі та своїм співробітникам. Формуйте базу клієнтів за допомогою готової системи лояльності, використовуйте гнучку систему знижок для залучення клієнтів у не піковий годинник. Працюйте як великий магазин, але без витрат на фахівців та серверне обладнання вже сьогодні, починаючи заробляти вже завтра.

В умовах ринку, що стрімко розвивається цифрових технологійоплата може бути здійснена за допомогою безконтактної технології, наприклад, коли термінал наводиться смартфон покупця. Ця операція також вважатиметься частиною процесу еквайрингу.

Принцип роботи онлайн-каси з еквайрингом

Алгоритм роботи онлайн-каси з еквайрингом на перший погляд досить простий, проте, якщо поглянути на нього зсередини, ми побачимо безліч операцій, що здійснюються системою між процесами зчитування картки покупця та друку касового чека.

1. Для початку термінал має вважати пластикову картку покупця. Для цієї мети касир проводить магнітною смугою карти через зчитуючий пристрій або покупець прикладає пластикову картку до терміналу;
2. Далі дані картки передаються банку-еквайєру, простіше кажучи, банку, з яким у магазину укладено договір на прийом оплати за пластиковими картками. Банк-екваєр у свою чергу здійснює процес ідентифікації банку-емітента (банку, який оформив випуск цієї картки);
3. Після зв'язку банку-екваєра з банком-емітентом, банк-емітент ідентифікує у своїй базі дані власника пластикової картки (на цьому етапі між контактом пластикової картки та терміналу пройшло всього кілька секунд, і термінал як правило просить власника картки ввести пін-код) та перевіряє залишок коштів, доступний до списання;
4. Наступним етапом буде підтвердження банком-емітентом наявності необхідної суми на платіжній картці та передача інформації банку-екваєру;
5. Банк-еквайєр передає дані на платіжний терміналта на онлайн-касу, після чого відбувається друк касових чеків.

Списання коштів з карти так само схильне до певної схеми:

1. Сума, необхідна до списання, спочатку відправляється банком-емітентом банку-еквайєру;
2. Еквайєр у свою чергу забирає належну комісію (або нараховує її додатково до суми списання, що дозволить у майбутньому виставити рахунок магазину) і перераховує кошти на розрахунковий рахунок торгової точки.

Чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу?

На перший погляд зв'язок між онлайн-касами та еквайрингом досить прозорий. Адже платежі, що проходять через термінал, обов'язковому порядкуфіксуються в записувальному пристрої онлайн-каси.

Комплексна автоматизація торгівлі при мінімумі витрат

Беремо звичайний комп'ютер, підключаємо будь-який фіскальний реєстратор і встановлюємо програму Бізнес Ру Каса. У результаті отримуємо економічний аналог POS-терміналу як у великому магазині з усіма його функціями. Заводимо товари з цінами в хмарний сервіс Бизнес.ру і починаємо працювати. На все про все – максимум 1 година та 15-20 тис. руб. за фіскальний реєстратор.

Розглянемо цілі та завдання цих двох пристроїв.

Еквайрінг:

1. Працює для забезпечення можливості проведення платежів за пластиковими картками;
2. Працює за схемою: замовник (магазин) → банк-екваєр → банк-емітент → розрахунковий рахунок магазину.

Онлайн-каса:

1. Формує паперові та електронні касові чеки для покупців;
2. Забезпечує інформування ФНП про всі операції, проведені через касу;
3. Працює за схемою: замовник (магазин) → онлайн-каса → оператор фіскальних даних → ФНП.

Виходить зв'язок не такий вже й очевидний.

Важливо!Еквайринг без наявності онлайн-каси зможе працювати без будь-яких складнощів, так само, як відсутність еквайрингу не внесе будь-яких істотних правок в роботу онлайн-каси.

Незважаючи на те, що прямої залежності один від одного у функціонуванні пристроїв немає, вони працюють у тандемі. Всі продажі, що проходять через процес еквайрингу фіксуються на онлайн-касі, онлайн-каса формує необхідні для завершення процесу еквайрингу чеки.

Спробуйте онлайн-касу Бизнес.Ру з можливістю працювати з автономними банківськими терміналами, і з підключенням терміналу до програми. Створюйте в системі дисконтні та бонусні карткита віддалено контролюйте роботу магазину.

Який вигляд має електронний чек, сформований на онлайн-касі?

Електронний чек повинен містити самі реквізити, що й паперовий. До обов'язкових реквізитів у чеку належать:

1. Система оподаткування, що застосовується організацією;
2. Ознака розрахунку: продаж/повернення;
3. Порядковий номер фіскальних даних;
4. Фіскальна ознака даних;
5. Список придбаних товарів з вартістю, ціною та застосованими знижками;
6. ПДВ для кожної позиції;
7. Заводський номер фіскального накопичувача;
8. номер фіскального документа;
9. Код фіскальної передачі;
10. Сума ПДВ та ставка податку;
11. Назва ОФД;
12. Адреса сайту ОФД;
13. QR-код, який є додатковою перевіркою справжності чека та ін.

Торговий еквайринг

Торговим еквайрингом називається процес оплати товарів за безготівковому розрахункуна стаціонарних торгових точках.

Так як, часто, потік покупців буває досить інтенсивним, при виборі пристрою для забезпечення торговельного еквайрингу бізнесмену варто наголосити на продуктивності терміналу - чим вище вона буде, тим Велика кількістьпокупців зможе обслужити касир протягом дня.

Мобільний еквайринг

Мобільний еквайринг використовується в роботі служби доставки, для надання послуг населенню вдома або для малого бізнесу. Всі ці сфери не передбачають великого потоку відвідувачів, у зв'язку з чим підприємець може дозволити собі придбати бюджетнішу модель пристрою.

Найбільш поширеною моделлю є mPOS-термінал - найкомпактніша версія у всьому сімействі POS-терміналів.

Він кріпиться до пристрою власника, зазвичай у цій ролі виступає смартфон і за допомогою нескладної програми виконує функції платіжного терміналу.

Скачайте безкоштовну мобільну онлайн-касу від Бизнес.Ру та за допомогою програми та фіскального реєстратора перетворите свій планшет або телефон на повноцінну онлайн-касу, що відповідає всім вимогам 54-ФЗ. Користуйтеся хмарною товарообліковою системою Бизнес.Ру та робіть будь-які касові операції.

Найбільш значущими плюсами мобільного еквайрингу є можливість його використання при кур'єрській доставці, торгівлі, що здійснюється роз'їзним способом, і т.д. Тобто скрізь, де цінується компактність, mPOS-термінал буде доречним.

Однак пристрій має свої мінуси:

• швидкість обробки даних на порядок нижча, ніж у звичайного терміналу;
• не може друкувати чеки для покупців (проте може надсилати електронні версії);
• може працювати лише за наявності бездротового з'єднання;
• тарифи на здійснення мобільного еквайрингу часто вищі за середній.

Інтернет-еквайринг

Для підприємців, які ведуть свою діяльність через мережу інтернет, питання оплати за безготівковим розрахунком є ​​одним із найголовніших, адже саме так розплачується більшість покупців.

Винятком може бути оплата товару в момент отримання, але в цьому випадку сайт не є інтернет-магазином, а є вітриною.

Оплата пластиковою карткою в інтернет-магазині здійснюється без застосування терміналу, на сайт достатньо встановити форму інтернет-еквайрингу.

Для покупця виглядає досить просто: в момент покупки на екрані з'являється форма, в яку необхідно ввести дані платіжної карткита її власника, потім може прийти SMS-повідомлення з кодом підтвердження (дана функція залежить від банку-емітента) і після його введення операція успішно завершується.

Для того щоб підключити до сайту інтернет-еквайринг підприємцю необхідно укласти договір із самим банком.

Видів інтеграції інтернет-магазину з еквайрингом існує три:

1. Легка інтеграція

• код форми прийому оплати формується самим банком, він розміщується на сайті;
• сторінка оплати надсилається покупцю посиланням на електронну поштуабо номер телефону (електронний рахунок).

2.Модульна інтеграція

У разі модульної інтеграції підприємець може підключити еквайринг, використовуючи модуль/плагін для CMS (Content Management System). Наприклад, у випадку з інтернет-еквайрингом Ощадбанку є можливість інтеграції з Jооmla, МоdX, OrenCart та 1С.

3.Повна інтеграція

Підприємець самостійно розробляє інтеграцію щодо документації інтернет-еквайрингу. У цьому випадку форму проведення оплати можна створювати, враховуючи особливості бізнес-процесів інтернет-магазину, наприклад, прив'язати платежі до білінгу.

Даний вид інтеграції буде найдорожчим, адже для нього буде потрібна допомога розробника.

Як вибрати банк для еквайрингу?

На сьогоднішній день послуги еквайрингу для онлайн-каси може запропонувати будь-який банк. І хоча пропозицій більш ніж достатньо, тарифні ставкиздебільшого досить близькі.

Різноманітністю функцій банки так само не можуть порадувати споживача. Підприємцям залишається робити ставку на спеціальні умови, запропоновані тим чи іншим банком До цих умов можуть належати:

1. Зниження відсотка стягуваного банком із процедури еквайрингу залежно від обороту магазину. Дана пропозиція може бути цікавою для магазинів з високою прохідністю;
2. Зниження тарифів банків-еквайєрів по відношенню до випущених ним карток;
3. Зниження тарифів на еквайринг, якщо підприємець сам купує та встановлює обладнання, або бере його в оренду у банку-еквайєра.

Як вибрати термінал для еквайрингу?

На ринку зустрічається кілька різновидів терміналів для еквайрингу. Розберемо, чим вони відрізняються одна від одної (крім ціни), для яких сфер бізнесу більше підходять.

Автономні та стаціонарні POS-термінали

Такі термінали можуть надіслати дані про платеж на онлайн-касу через бездротовий сервіс. Сучасний POS-термінал повинен мати проріз для вставки картки оплати та роботи за системою безконтактного прийому оплати.

Автономні POS-термінали відрізняються від тих, що працюють від джерела живлення, вбудованим акумулятором, невеликою вагою та розміром.

Важливо!Не всі POS-термінали мають можливість приймати безготівкову оплату. Перед покупкою необхідно уточнити, чи має пристрій таку функцію. Якщо ні, то доведеться до POS-термінала докуповувати рідер карт і підключати через USB.

Приклади таких терміналів для еквайрингу:

• VeriFone Vx510 (термінал може запускати різні касові програми, що дозволяють не тільки вносити гроші на рахунок підприємця, а й, наприклад, на рахунок мобільного телефону) вартістю від 15 000 рублів;
• Ingenico iCT220 (відрізняється вищою швидкістю випуску чеків, що важливо при високому потоці клієнтів за годину пік), ціна від 19 000 рублів.

Модульні пристрої: обчислювальний модуль плюс рідер карт

Термінал еквайрингу, який виглядає як рідер карток (пристрій для зчитування карток), не може працювати сам по собі. Його треба обов'язково підключати до обчислювального модуля. Наприклад, до комп'ютера з фіскальним реєстратором або до онлайн-каси зі смартфоном.

Підвищіть ефективність роботи магазину за 1 місяць

Сервіс дозволить підвищити ефективність роботи магазину за рахунок скорочення втрат товарних залишків, значно прискорити процес переоцінок, друкування цінників/етикеток, строго дисциплінувати роботу касира та обмежити його можливості при роботі зі знижками/продажами за вільною ціною.

Приклади популярних рідерів:

• Ярус Р 2100 популярний через низьку ціну 13 000 рублів, але не має можливості безконтактної оплати;
• VeriFone Vx 805 (середня швидкість друку чеків) має функцію прийому карток безконтактною оплатоювартість пристрою - від 15 500 рублів;
• Ingenico iPP 320 ( Середня ціна, великий дисплей, висока швидкість друку чеків) також має можливість прийому карток з безконтактною оплатою. Ціна починається від 17 000 рублів.

Особливості пристрою – мініатюрний рідер карток з пінпадом приєднується до мобільного пристрою. Наприклад, до планшета із касовою програмою.

Такі еквайринг термінали з'явилися менше 10 років тому, і багато покупців їх ще не бачили.

Переваги MPOS-терміналу:

• він дуже компактний, менший банківської картки;
• швидко робить розрахунок та надсилає дані на касу;
• швидко підключається до модуля.

MPOS термінал, як і інші термінали для еквайрингу, працюють із дотриманням вимог безпеки даних платежу.

Наприклад, MPOS-пристрої активно просуває «Яндекс.Каса» разом із підключенням послуги з еквайрингу. Пропозиція така:

Комісія «Яндекс.Каси» дорожча, ніж пропонують банки. Проте ціна рідера невисока. Зручно для кур'єра чи фудтраків.

Як підключити еквайринг до онлайн-каси?

Щоб підключити онлайн-касу до еквайрингу бізнесмену необхідно укласти договір з банком еквайером. Для цього потрібно зібрати наступний пакет документів:

1. Свідоцтво про те, що організація зареєстрована у податковій;
2. Витяги, взяті з єдиного державного реєструюридичних осіб;
3. Якщо підприємець представляє цікаві організації, необхідно буде зібрати пакет установчих документів;
4. Документи з банку про підтвердження наявності в організації розрахункового рахунку;
5. Підтвердження права користування підприємством торгівлі (оренда приміщення, право власності);
6. Ліцензії якщо сфера діяльності фірми має на увазі їх наявність.

Після ретельного аналізу отриманої інформації службою безпеки банку та у разі позитивного рішення між власником магазину/організацією укладається договір еквайрингу.

Наступний крок – магазин відповідно до вимог еквайєра оснащується необхідними пристроями, на які встановлюється необхідне ПЗ. На сайт інтернет-магазину встановлюється форма оплати.

Після забезпечення технічного боку питання проводиться навчання персоналу магазину.

Підсумовуючи можна сказати, що еквайринг - це необхідний інструментдля кожного підприємця, оскільки все більше покупців віддає перевагу безготівкову формуоплати.

Важливо!Відсутність еквайрингу в організації не дозволить приймати безготівкові платежі, а також може спричинити відтік покупців з тієї ж причини.

Крім можливості приймати безготівкові платежі у покупців, встановлення терміналу може викликати довіру до магазину – якщо магазин має термінал еквайрингу, значить у нього є договір з банком, служба безпеки якого перевірила організацію.

Покупці дедалі частіше розплачуються картками. За даними дослідження MasterCard, 15% росіян не користуються готівкою, а 60% - розраховуються безготівковим платежем щонайменше раз на тиждень. Якщо хочете приймати оплату банківськими картками, ставте та підключайте .

Підкажемо, яка каса з нашого каталогу підійде до вашого бізнесу.

Як працює онлайн-каса з еквайрингом

Ви підписуєте договір із банком-екваєром - посередником, який приймає оплату з карток покупців. Він переказує гроші на ваш розрахунковий рахунок, а за послуги бере комісію.

1. Клієнт оплачує товар карткою в інтернеті або магазині через термінал.
2. Ваш еквайєр блокує необхідну сумуна рахунку покупця. Якщо грошей не вистачає, платіж переривається.
3. Якщо коштів достатньо - на повідомлення надходить, що все в порядку. З картки клієнта знімаються гроші.
4. Касир пробиває на чек і видає його покупцю.
5. Еквайєр бере комісію, а решту відправляє на ваш розрахунковий рахунок. Банк виплачує вам гроші раз на 1–2 дні. Терміни залежить від умов договору.

Приймати безготівкові платежі повинні всі, крім мікропідприємств. Тим, у кого річний прибуток менше 120 млн р. н. (40 млн р. з жовтня 2017 року, згідно з виправленням закону), ставити термінал для еквайрингу необов'язково. Про це йдеться у статті 16.1 закону № 112-ФЗ. Організації, які не приймають банківські картки, отримають штраф 30.000–50.000 грн.

Еквайринг - прийом грошей тільки з пластикових карт. Якщо ви працюєте в інтернеті і хочете, щоб клієнти оплачували товари через платіжні термінали або с електронних гаманців, підключіть агрегатор. Наприклад, Яндекс.Касу, RBK-money, Paymaster, PayAnyWay, OnPay, Assist або Robokassa.

Підпишись на наш канал у Яндекс Дзен - Онлайн-каса !
Отримуй першим гарячі новини та лайфхаки!

Чи потрібна онлайн-каса при еквайрингу

Так. Розрахунок банківською картою – це електронний платіж. Ви зобов'язані встановити онлайн-ККМ та видавати покупцеві електронний чи паперовий чек. Якщо ви не використовуєте ККТ, вас . Виняток - види діяльності із статті 2, яким касовий апарат не потрібен згідно із законом.

Електронний чек, сформований на онлайн-касі

Щоб приймати платежі:

1. Укладіть договір із банком.
2. Купуйте або орендуйте термінал для прийому карток.
3. Підключіть його до каси.

Подивіться коротке відео, в якому розказано головні моменти використання еквайрингу та касового апарату:

• як пробити чек;
• як рахувати карту;
• повернення по еквайрингу на;
• підключення до касового апарату

1. Задай питання нашому фахівцю наприкінці статті.
2. Отримай докладну консультацію та повний опис нюансів!
3. Або знайди готову відповідь у коментарях наших читачів.

PAX SP30 та касовий апарат Вікі Міні

Інтернет-еквайринг - як приймати платежі на сайті

Приймати гроші на сайті можна без терміналу. Щоб оплатити товар через інтернет, клієнт запроваджує дані своєї картки. Якщо інформація правильна, платіж проходить.

Для роботи в мережі ви укладаєте договір із банком, а потім з'єднуєте сайт та форму оплати.

Як інтегрувати еквайринг з інтернет-магазином

1. Повна інтеграція. Ви самі пишіть модуль прийому платежів на базі API банку. Розробляєте форму оплати, в якій можете тестувати текст та кількість полів для введення, щоб підвищити конверсію. Це рішення найдорожче, тому що ви оплачуєте роботу програмістів.
2. Модульна інтеграція. У банків вже розроблені плагіни для популярних двигунів. Наприклад, еквайринг від Ощадбанку з'єднується з Joomla, ModX, Opencart та 1С. Підключити модуль до сайту можна самому без програмістів.
3. Легка інтеграція. Ви не поєднуєте сайт і форму. Банк формує сторінку для оплати, а ви надсилаєте її клієнту по e-mail або прямим посиланням. Щоб брати гроші, не потрібен навіть сайт. Якщо ви фрілансер, агентство чи у вас інтернет-сервіс, у банку створіть форму-оплати та виставте клієнту рахунок.

Форма оплати від «Тінькофф Банку»

Коли клієнт оплачує покупку, ви надсилаєте йому електронний чек. Для інтернет-еквайрингу потрібна, тому купіть автоматизовану ККТ для інтернет-магазину та з'єднайте її з сайтом.

Мобільний еквайринг - для кур'єрів, послуг та малого бізнесу

Мобільні термінали – автономні моделі з клавіатурою, принтером чеків та дисплеєм. Відрізняються від стаціонарних тим, що працюють від акумулятора. Такі термінали схожі на . Вам не потрібні інші пристрої, щоб приймати платежі.

mPOS – мобільні пін-пади для еквайрингу. Підключаються до телефону або планшета через Bluetooth або через роз'єм для навушників. Пристрої лише зчитують інформацію з картки. Деякі моделі підтримують введення пін-коду. Все інше робить телефон – передає інформацію до банку, формує чек. Термінал підійде для виїзної торгівлі та .

Моделі mPOS-терміналів: Sunyard, Square

Пін-пад Square менше сірникової коробки

Скільки коштує еквайринг та як вибрати банк

Вартість терміналу для еквайрингу - 8-35 тис. грн. Решта витрат - комісія, яка в кожному банку різна.

Зазвичай вам не обов'язково підключати еквайринг у тому банку, де оформили розрахунковий рахунок. Але якщо ваш рахунок у "Точці", "Райффайзені" або "ВТБ", оформити еквайринг зобов'язані у них.

На що дивитися при виборі банку для еквайрингу

• Чи можна працювати на своєму терміналі? Придбати техніку вигідніше, ніж орендувати. Коли підписуєте договір із банком, вам можуть запропонувати оренду обладнання за 1.500–3.000 грн. в місяць. Якщо у вас свій пристрій, можливо, що на ньому поміняють прошивку, щоб інтегрувати з конкретним банком. Вартість цієї процедури у всіх різна. Банк «Зеніт» перепрошує термінал безкоштовно, а «Відкриття» – за 2.100 грн.
• Яка вартість оренди терміналу. Якщо не бажаєте купувати обладнання, орендуйте. Місячна вартість пристрою у «ВТБ24» – 1.500 р., «Відкриття» – 2.600 р., а у «ПромСвязьБанка» – 3.000 р.
• Комісія банка. Зазвичай 0,5-4%. Чим більший оборот, тим менший відсоток ви платите. Розмір комісії залежить від вашої діяльності: для послуг ЖКГ та продавців авіаквитків відсоток менший, ніж для інтернет-магазину.
• Які картки приймають. Усі банки приймають Visa/MasterCard. Дехто не підтримує карти «СВІТ», хоча за законом ви зобов'язані їх приймати. Дізнайтеся, чи працюють вони з American Express та UnionPay.
• Строк розгляду заявки. Деякі банки дадуть відповідь через 5 днів, а деякі – через 3 тижні. Терміни залежать і від менеджера, який із вами працює.

Підприємець розповідає, скільки часу банки розглядали заяву

Популярні банки-екваєри: "Альфа-Банк", "ВТБ24", "ПромСвязьБанк", "ГазпромБанк", "Тінькофф Банк", "СберБанк".

Дивіться на ціни, терміни, умови, відгуки клієнтів та необхідний пакетдокументів для реєстрації. Порівняти російські банкиза всіма цими критеріями можна на сайті «Всі Позики Онлайн».

Приклад інформації про «ВТБ24» на сайті «ВсіЗаймиОнлайн»

Деякі банки підписують договір із процесинговими компаніями. Банк лише приймає платежі, а стороння організація продає обладнання, підключає його і потім обслуговує. Великі банкивідкривають свої процесингові центри.

Коли вибираєте де підключити еквайринг, не забувайте переглядати пропозиції таких компаній, тому що іноді вигідніше звернутися до них, ніж у банк безпосередньо. У компанії можуть проходити акції, або будуть більше вигідні тарифидля Вашого бізнесу.

«Прийми карту» - платіжне рішення для торгового еквайрингу

Платіжне рішення, що допомагає приймати банківські картки у магазинах. До складу послуги входить: встановлення терміналу, підключення до банку та подальше обслуговування.

• Комісія 1,7% і не залежить від обігу магазину. Це вигідно для малого бізнесу, тому що в багатьох банках чим менше оборот, тим вище комісія і її розмір може сягати 4%.
• Не потрібно особисто відвідувати банк. Вам допоможуть укласти договір, а заявку схвалять зі 100% ймовірністю.
• Можливість підключитися до банків «Російський стандарт», «Відкриття», «Бінбанк» та «ВТБ24».
• Не потрібно відкривати новий розрахунковий рахунок, навіть якщо вас обслуговує інший банк.
• Цілодобова підтримка та обслуговування терміналу.
• Можливість приймати платіжні системи Visa, MasterCard, СВІТ, Apple Pay, Samsung Pay та Android Pay.

Вибрати термінал для еквайрингу на базі «Прийми карту» ви можете.

Як підключити еквайринг до онлайн-каси

1. У цей же час подайте заяву до банку.
2. Купуйте термінал, якщо вам не нададуть його у банку. Якщо купуєте, відразу повідомте менеджеру, що ви не орендуватимете обладнання.
3. Укладаєте договір із банком.
4. Підключіть термінал до ККМ. До вас прийде фахівець із банку, все налаштує та навчить персонал.

Щоб подати заяву на еквайринг, знадобляться документи, що підтверджують дані організації. У кожному банку запитують різні документи, тому точний перелік дізнавайтесь у службі підтримки.

Онлайн-каси для всіх видів бізнесу! Доставка по всій Україні.

Залишіть заявку та отримайте консультацію протягом 5 хвилин.

З широким поширенням використання банківських карток та електронних гаманців для будь-якого бізнесу, у тому числі інтернет-магазинів, дуже важливо, щоб на вашому сайті була можливість оплати товарів та послуг. Щоб приймати платежі з банківських карток онлайн, існує кілька способів налаштування систем оплати: підключення інтернет-магазину до платіжного агрегатора, або підключення інтернет-еквайрингу безпосередньо від банку.

Платіжні агрегатори дозволяють приймати до оплати крім банківських карток ще багато інших способів оплати, а інтернет-еквайринг дозволяє платити меншу комісію: комісія Яндекс.Каси з оплати з картки складає 3,5%, тоді як комісія Ощадбанку 2% за транзакцію.

У цій статті ми розберемо, що таке інтернет-еквайринг, як він працює, як підключитися до інтернет-еквайрингу, а також порівняємо популярні пропозиції інтернет-еквайрингу для інтернет-магазину на 1С-Бітрікс.

Що таке інтернет-еквайринг і навіщо він потрібний інтернет-магазину

Будь-якому підприємцю важливо налаштувати у своєму інтернет-магазині можливість оплати на сайті, оскільки сьогодні оплата з картки є одним із найпоширеніших способів оплати. Інтернет-еквайринг дозволяє приймати до оплати найбільш поширені картки VISA та MasterCard, а також карти СВІТ, UnionPay та JCB. Основною відмінністю інтернет-еквайрингу є відсутність фізичного терміналу, який замінюється спеціальним web-інтерфейсом, що вбудовується у ваш інтернет-магазин. Інтернет-еквайринг надається банком-еквайєром, дозволяючи проводити розрахунки за допомогою банківських карток між покупцем і продавцем.

Як працює інтернет-еквайринг:

Покупець замовляє товари або послуги в інтернет-магазині, використовуючи банківську картку як платіжний засіб

Банк-еквайринг надсилає запит до платіжної системи для авторизації

Платіжна система надсилає запит до банк-емітенту, який випустив картку

Відбувається процес перевірки картки за допомогою 3D-Secure технології

Банк-емітент дозволяє транзакцію та надсилає звіт через платіжну систему

Платіжна система надсилає звіт до банку-еквайрингу

Банк-еквайринг надсилає звіт до інтернет-магазину та проводить списання коштів з картки клієнта

Підприємець виконує замовлення

Як підключити інтернет-еквайринг?

Щоб підключити інтернет-еквайринг на свій сайт або інтернет-магазин, необхідно звернутися до послуг популярних банків: Ощадбанк, Альфа Банк, Тінькофф, Промзв'язокБанк або платіжних агрегаторів, які також надають можливість приймати оплату за банківськими картками.

Як підключити:

Вибираємо постачальника послуг: платіжний агрегатор чи інтернет-еквайринг від банку

Реєструємося на сайті постачальника послуг, заповнюємо форму із зазначенням того, що ми плануємо приймати платежі на сайті або інтернет-магазині із зазначенням URL-адреси

Заявка на підключення надсилається до банку або платіжного агрегатора, де після цього обробляється

Постачальник інтернет-еквайрингу зв'язується із власником сайту або інтернет-магазину, після чого направляє договір на надання послуг

Власник інтернет-магазину заповнює та підписує договір, попередньо ознайомившись з його умовами

Починаємо приймати до оплати платежі за допомогою банківських карток

Як захистити онлайн-транзакції?

Оплата банківськими картками може спричинити ризик втратити конфіденційні дані, особливо з поширенням кібер-злочинів. Щоб здійснювати безпечні транзакції на вашому сайті або інтернет-магазині, рекомендується використовувати SSL-сертифікат, а покупцям – карти з технологією 3D-Secure та аналоги. 3D-Secure - розроблений VISA xml-протокол, який забезпечує двофакторну авторизацію власника картки, а також одночасної взаємодії 3-х доменів (домен банку-емітента, домен банку-еквайєра, домен взаємодії). Крім 3D-Secure, існує також технологія, розроблена MasterCard - MasterCard SecureCode, що фактично є одним і тим же.

Як працює 3D-Secure:

Власник картки вводить дані своєї картки (16-значний номер картки, ім'я та прізвище власника картки, термін дії та CVC)

Банк-емітент надсилає запит до платіжної системи, щоб дізнатися, чи використовує картку технологію 3D-Secure

Платіжна система надсилає повідомлення про реєстрацію картки

Власник картки перенаправляється на сторінку «3D Secure», яку обслуговує банк-емітент.

Власник картки аутентифікує себе в банку-емітенті на сторінці 3D Secure, вводячи одноразовий смс-пароль

Результат аутентифікації повертається до платіжної системи

Платіжна система надсилає інформацію про картку та результат аутентифікації 3D-Secure в банк-еквайринг

Банк-еквайринг проводить транзакцію (взаємодіючи одночасно з банком-емітентом та платіжною системою)

Відповідь (успішна оплата чи помилка) передається назад власнику картки

Популярні пропозиції інтернет-еквайрингу

Ощадбанк

Ощадбанк - той банк, який власники інтернет-магазинів розглядатимуть насамперед, тому що карта Ощадбанку має багато громадян РФ. З точки зору зручності та якості, інтернет-еквайринг від Ощадбанку – така золота середина, якщо ви хочете надати клієнтам вашого інтернет-магазину можливість розплачуватися банківською карткою.

Комісія:від 2% при обороті до 1 млн. рублів

Переваги:

Працює з усіма популярними картами: MasterCard, VISA, Мир, UnionPay

Підтримка 3D-Secure

Інтеграція з усіма (ну, або майже всіма) популярними CMS та SAAS-сервісами

Прийом платежів через соц.мережі

Підтримка Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Комісія знижується залежно від кількості доходів інтернет-магазину

Потрібно підготувати велику кількість документів для підключення інтернет-еквайрингу

Альфа Банк

Альфа Банк на сьогодні є єдиним незалежним комерційним банкомбіля РФ. Все завдяки прогресивній політиці та високій якості клієнтського сервісу. З точки зору продуктів для бізнесу та інтернет-еквайрингу зокрема, Альфа Банку також є що запропонувати: для підключення доступний простий еквайринг із фіксованою комісією та без необхідності доопрацьовувати сайт, а також більш просунутий інтернет-еквайринг із усіма плюшками та фішками.

Комісія:при використанні простого еквайрингу (2,75%), при використанні інтернет-еквайрингу кожен випадок обговорюється індивідуально

Переваги:

Працює з усіма популярними картами: MasterCard, VISA, Світ, UnionPay, JCB

Підтримка 3D-Secure

Інтеграція з усіма популярними CMS та SAAS-сервісами, а також у разі простого інтернет-еквайрингу без необхідності доопрацьовувати сайт

Підтримка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Підтримка до 30 валют

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

На офіційному сайті відсутня інформація про тарифи, кожен конкретний випадок індивідуальний

Для прийому платежів за банківськими картками необхідний розрахунковий рахунок в Альфа Банку

Тінькофф Банк

Тінькофф пропонує конкурентний сервіс з погляду інтернет-еквайрингу: підтримка всіх популярних CMS, можливість заморожувати кошти на карті клієнта для подальшого підтвердження транзакції, підтримка Apple Pay.

Комісія:комісія при оборотах до 1 млн. (2,79%)

Переваги:

UnionPay, JCB

Підтримка 3D-Secure

Можливість отримати комісію 0,85% (при роботі з послугами ЖКГ або продажу авіаквитків)

Підтримка Apple Pay

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Відсутня підтримка Android Pay, Samsung Pay

Обмежений набір CMS

Райффазен банк

Один з найпопулярніших постачальників інтернет-еквайрингу за версією tagline. До особливостей банку можна віднести наявність власного процесингового центру, готових шаблонів оформлення сервісу оплати, а також інтеграцію по API.

Комісія: 2,7% за транзакцію

Переваги:

Підтримка всіх популярних карток: VISA, MasterCard, Світ

Підтримка 3D-Secure

Зарахування коштів за 1 день

Швидкий процес підключення

Інтеграція з API або використання готових модулів

Готові шаблони оформлення сторінки оплати

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Щоб підключити інтернет-еквайринг, необхідно, щоб сайт відповідав умовам банку

Промзв'язокбанк

Ще одним постачальником інтернет-еквайрингу, який розглядатимуть для підключення, є Промзв'язокбанк. До основних переваг інтернет-еквайрингу від Промзв'язку банку можна віднести низьку комісію за транзакцію (всього 1%), проте це було до санації банку.

Комісія:від 1% за транзакцію

Переваги:

Підтримка всіх популярних карток: VISA, MasterCard, Світ

Підтримка 3D-Secure

Низька комісіяза транзакцію (від 1%)

Зарахування коштів на наступний робочий день

Відповідність ФЗ-54

На що звернути увагу:

Відсутня підтримка Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay

Обмежений список підтримуваних CMS

На офіційному сайті відсутня інформація про тарифи

Якщо ваш проект працює на самописній CMS, то інтегрувати інтернет-еквайринг не вийде

Резюме

Підключення інтернет-еквайрингу для інтернет-магазину на 1С-Бітрікс дозволяє значно заощаджувати на комісії за транзакцію. Так, платіжні агрегатори надають набагато більше можливостейдля оплати, проте більшу частину платежів, так чи інакше, буде проведено за допомогою банківських карток. Тож навіщо платити більше?

Сподіваємося, що матеріал виявиться для вас корисним. Успіхів вам та вашому бізнесу.

Для налаштування платіжних систем на вашому сайті ви можете скористатися.

Вважається, що евайринг та застосування онлайн-кас – це нерозривно пов'язані процедури. Багато в чому це так, але різниці між ними більш ніж достатньо. Розглянемо, у чому полягає їхній реальний взаємозв'язок і те, яким чином магазин може оснаститися ефективною еквайрингової інфраструктурою з використанням поширених схем інтеграції терміналів для прийому карт і ККТ.

Як пов'язані онлайн-каси з еквайрингом

Дійсно, при всій принциповій схожості, що здається, якщо не одноманітності (чому є багато об'єктивних причин) дві процедури - еквайринг і фіскалізація виручки на касі, вироблена за допомогою онлайн-кас, по більшості ознак незалежні один від одного.

Але почнемо з того, що їх таки об'єднує - насправді, «загальних засад» у еквайрингу та онлайн-кас чимало.

Найочевидніше - те, що термінали для прийому карт і онлайн-каси функціонують, здійснюючи передачу даних через інтернет. Вони можуть бути, і швидше будуть - підключені до одного шлюзу або роутера, "ділитимуть трафік".

Є й візуальні нюанси схожості двох типів інфраструктури, що розглядаються. Еквайринговий термінал може певною мірою бути схожим на онлайн-касу. Він, як і каса, друкує чеки із сумами покупок (але не замість неї, і це важливий аспект, з яким ми ознайомимося пізніше).

Наступна обставина, що утворює критерій схожості двох процедур, що розглядаються - це спільність місця (і багато в чому порядку) їх здійснення. І еквайринговий термінал та інноваційна ККТ, пристосована до передачі даних в інтернет, використовуються на єдиному просторі робочого місця касира. Розташовуються ці два пристрої, як правило, по сусідству (а іноді взагалі в рамках одного корпусу - далі в статті ми розглянемо такі рішення докладніше).

Онлайн-каса - це пристрій, призначений насамперед для обліку виручки господарюючого суб'єкта. Виручка ця може збиратися двома основними способами - за допомогою прийому платежів готівкою та за допомогою прийому платежів по карті (тобто через еквайринг).

Онлайн-каса враховує обидва способи отримання виручки – включаючи еквайринговий. Це означає, що на касу в установленому порядкупередаються дані з еквайрингового терміналу - про успішно проведені транзакції по банківських картках покупців. Термінал підключається до каси – інакше бути не може.

Технологічний зв'язок між еквайрингом і фіскалізацією на онлайн-касі цілком офіційно документується: у звіті про стан лічильників, що роздруковується на онлайн-касі, наприкінці зміни окремо прописуються суми, отримані від покупців через еквайринг.

Зазначимо, що зв'язок між еквайрингом та онлайн-касою – переважно односторонній. Каса отримує від еквайрингового терміналу відомості про виручку, а термінал з боку каси – нічого особливого (крім, зрозуміло, «запитів» на надання відомостей про виручку – але у багатьох випадках їх спрямовує «посередник» в особі касового комп'ютера, до якого ККТ та еквайринговий термінал одночасно підключено). Крім того, ККТ може бути технологічно провідним компонентом касової інфраструктури - за допомогою якого на термінал подаватимуться запити, власне, на проведення транзакції (підтвердження списання коштів з каси в рахунок оплати товарів або послуг, що купуються).

Відмінності

За всієї незаперечної взаємної близькості - у частині розглянутих нами вище аспектів, еквайринг та онлайн-каси дуже несхожі. Це простежується у частині:

1. Юридичних механізмів здійснення обох процедур - еквайрингу та фіскалізації виручки.

Призначення еквайрингу – у забезпеченні безпечного та легального прийому магазином платежів від покупців із застосуванням банківських карток (та їх аналогів – наприклад, смартфонів із платіжною системою Apple Pay або Android Pay). Нормативне регулювання у цій галузі здійснює, передусім, Центральний банкРФ як головний фінансовий інституткраїни.

Призначення онлайн-кас - у фіскалізації (інформуванні контролюючих органів - насамперед, ФНП) виручки (у передбачених законом випадках - і витрат також) суб'єкта господарювання. Фіскалізація у певному сенсі доповнює податкову звітністьтакого суб'єкта (і не виключено, що у майбутньому повністю або частково замінить її). Отримавши неупереджені фіскальні дані з онлайн-каси магазину, ФНП зіставить їх із декларацією про виручку і вирішить - чи правду в ній написав платник податків.

Відповідно, основний суб'єкт нормативного регулюванняу сфері застосування онлайн-кас – це ФНП.

Еквайринг обов'язковий для суб'єктів господарювання, які:

а) отримали за попередній податковий періодвиручку понад 40 млн. рублів - за всіма торговими точками.

А якщо в будь-якій з таких торгових точоквиручка становила менше 5 млн. рублів, то цій торговій точці еквайринг необов'язковий.

б) не розташовані у місцевостях, віддалених від мереж зв'язку (очевидно, у такій місцевості еквайринг неможливий технічно – оскільки для нього потрібний інтернет).

Онлайн-каси зобов'язані у загальному випадку застосовувати всі торгові підприємства - за винятком:

а) тих, що здійснюють види діяльності, зазначені у пункті 2 статті 2 Закону № 54-ФЗ – головного нормативного акта, що регулює застосування ККТ.

Наприклад - тих, хто продає газети та напої в розлив (але це лише приклади з більш ніж десятка видів бізнесу, на яких касу можна не застосовувати).

б) тих, які поки що підпадають під винятки, прописані у статті 7 Закону № 290-ФЗ - нормативного акта, що доповнює Закон № 54-ФЗ.

Ці винятки діють до 2019 року. Під них потрапляють, зокрема, ІП на ЕНВД та ПСН, які не мають працівників (і це, знову ж таки, лише один із багатьох прикладів винятків). Не виключено, що в законодавстві з'являться додаткові пільги щодо зобов'язань впроваджувати онлайн-каси - також з'явилися не відразу.

Безумовно, і еквайринг та фіскалізація можуть бути реалізовані суб'єктом господарювання добровільно - навіть якщо закон для них не встановлює вимог щодо впровадження того чи іншого типу інфраструктури. Більше того, за наявності технічної можливості рідкісні магазини допускають відмову від еквайрингу та фіскалізації (або чогось одного), оскільки подібна економія може вийти цілком уявною. Без еквайрингу магазин ризикує втратити добру половину виручки, якщо не більше - через небажання клієнтів розплачуватися готівкою. Без онлайн-каси може бути складніше вести облік та аналітику такої виручки - яка може стати в нагоді при бізнес-плануванні.

Таким чином, з точки зору юридичних ознак еквайринг та онлайн-каси принципово відрізняються:

• за призначенням;
• за критеріями обов'язковості застосування торговельного підприємства.

1. Технологічних механізмів, у яких здійснюються процедури, про які йдеться.

Еквайринг - це процедура, яка передбачає прийом та передачу онлайн даних, що стосуються виключно забезпечення проведення платежу по карті. У випадку це дані для ідентифікації банківської картки, вставленої в термінал (чи зчитаної за безконтактної технології).

Фіскалізація по онлайн-касі передбачає обмін даними через інтернет, які відображають виторг та витрати магазину. Склад та формати таких даних - принципово інші в порівнянні з тими, що характеризують обмін даними в рамках еквайрингу, та встановлюються іншими нормативними актами.

Однак, враховуємо відомий нам факт, що дані, що утворюються на стороні еквайрингу, у встановленому порядку «конвертуються» у платіжні дані, які потім передаються на онлайн-касу для фіскалізації.

Так чи інакше, еквайринг та фіскалізація із застосуванням онлайн-кас – це взаємозалежні, хоча й значною мірою пов'язані процедури. Невірно задаватися питанням - чи потрібний еквайринг для онлайн-каси (або, навпаки, онлайн-каса для еквайрингу), оскільки критерії обов'язковості здійснення кожної з процедур - різні, і вони не пов'язані один з одним.

Еквайринг у магазині (на підприємстві) може бути, а онлайн-кас - може не бути, як і навпаки (як з причин, зумовлених нормами закону, так і за тими, що відображають побажання власників підприємства).

Однак, цілком справедливо говорити про те, що якщо в магазині використовується і еквайринг та онлайн-каса (за законом чи «добровільно»), то еквайринговий термінал та ККТ мають бути обов'язково пов'язані між собою. Інакше виручка, отримана за рахунок отримання магазином оплати за картками, не фіскалізуватиметься – тоді як це потрібно за законом.

Розглянемо докладніше типову схему спільного застосування еквайрингу та фіскалізації по онлайн-касі. Тут є багато нюансів, які, знову ж таки, можна віднести до категорій юридичних та технологічних.

Нерозривні процедури еквайрингу та фіскалізації: основні операції з оборотів коштів

Взаємодія між покупцем - власником банківської картки, за допомогою якої він бажає розрахуватися по товарах (послугах), що купуються, і продавцем - оператором еквайрингового терміналу і онлайн-каси, буде включати такі основні операції:

1. Погодження суми платежу за товарами (продавець її називає, покупець у той чи інший спосіб підтверджує згоду її внести) та первинне введення даних у касову інфраструктуру.

Основний інструмент касира тут – онлайн-каса. За допомогою неї він формує попередній чек. Сума по ньому потім передається на еквайринговий термінал для здійснення списання з карти.

1. Списання узгодженої суми коштів із банківської картки клієнта.

Еквайринговий термінал, прийнявши запит на списання суми за чеком від онлайн-каси, «перевіряє» у встановленому порядку – чи є ця сума на карті, і якщо є – забезпечує її списання та передає на касу сигнал про успішну оплату.

Після цього на еквайринговому терміналі (або на підключеному до нього чековому принтері) формується чек від банку-еквайєра (кредитно-фінансової організації, яка обслуговує еквайрингові термінали підприємства) на підтвердження оплати.

1. Фіскалізація суми виручки, наданої оплатою за проданий товар чи послугу.

Каса, отримавши від еквайрингового терміналу сигнал про успішну транзакцію, фіскалізує суму виручки по ній (записує у фіскальний накопичувач, а потім передає до ФНП через інтернет).

Після цього каса друкує «свій» чек з необхідними реквізитами- відбивають перелік товарів, оплачених за чеком, відомості про вартість кожного з них (та іншими реквізитами відповідно до Закону № 54-ФЗ). Якщо покупець перед розрахунками надав касиру свої контактні e-mail або мобільний телефон- ними може бути відправлений електронний касовий чек.

Таким чином, процедура, при якій відбувається взаємодія еквайрингового терміналу та онлайн-каси, передбачає формування двох документів:

• чека від банку-еквайєра - на підтвердження списання суми покупки з картки;
• чека, створеного онлайн-касою.

Обидва вони підлягають видачі покупцю (касовий чек може бути за запитом відвідувача відправлений у електронному виглядіна e-mail або SMS на стільниковий телефон).

Те, як такі чеки створюються технічно, залежить від способу інтеграції еквайрингового терміналу і каси (який, своєю чергою, визначається форм-фактором устройства).

Розглянемо, яким чином термінали та каси можуть з'єднуватися між собою залежно від конкретного різновиду пристрою.

Способи з'єднання еквайрингових терміналів та онлайн-кас

Умовно такі способи можна класифікувати за такими основними різновидами:

1. Спосіб «Каса-термінал».

Він припускає, що жоден із пристроїв не буде провідним чи веденим - спостерігається «технологічна рівноправність» ККТ та еквайрингового терміналу.

Каса в даному випадкуповинна бути автономною - представленою пристроєм, що працює незалежно від будь-яких додаткових обчислювальних модулів.

Інтеграцію такої каси найкраще також здійснювати з повноцінним автономним еквайринговим терміналом (POS-терміналом), який не «переноситиме» ті чи інші обчислювальні операції на бік ККТ.

Кожен автономний пристрій - термінал і каси, будуть оснащені власним чековим принтером. Відповідно, чек від банку-еквайєра друкуватиме термінал, а каса незалежно від нього друкуватиме свої чеки.

Автономні пристрої - і каси і термінали можуть значно відрізнятися в ціні, оскільки при спільності «автономного» форм-фактора обох типів пристроїв внутрішня сегментація рішень за функціями і можливостями в багатьох випадках дуже помітна.

Спробуємо виділити ключові сегменти пристроїв у категорії POS-терміналів (і позначимо заодно переваги та недоліки застосування кожного типу пристроїв). І тому використовуємо невелику таблицю.

Таблиця 1. Порівняння моделей автономних еквайрингових терміналів, що підключаються до онлайн-кас.

Модель терміналу		Переваги	Недоліки (оціночно)
Verifone Vx 520	20-25 тис. руб.	Потужний процесор (ARM 11 із частотою 400 МГц)	За промовчанням підтримується лише провідне підключення до зовнішніх пристроїв
Ingenico iCT220		За замовчуванням підтримує мобільний інтернет	Немає акумулятора
PAX S80		Потужний процесор ARM 11 Є універсальні модифікації пристрою - з підтримкою дротових та бездротових інтерфейсів	В універсальній модифікації (з підтримкою мобільного інтернету) ціна ближче до верхньої межі сегменту

Схема «каса-термінал» — універсальна та підходить практично для будь-яких торгових підприємств незалежно від ступеня мобільності механізму продажу (з поправкою на необхідність закупівлі терміналу з акумулятором – якщо продаж дійсно ведеться у мобільному форматі).

Але за цю універсальність магазину, швидше за все, доведеться пристойно заплатити: автономна каса хорошої якості (з встановленим фіскальним накопичувачем) коштуватиме приблизно 15-20 тис. рублів. Додаємо зазначений ціновий діапазон і виходимо на цифру в 35-45 тис. рублів за зв'язку каси та терміналу.

1. Спосіб «Каса-комп'ютер-термінал».

У даному сценаріїпередбачається, що каса буде модульною - представленою зв'язкою фіскального реєстратора та обчислювального модуля (комп'ютера, смартфона, планшета).

У випадку, якщо каса - модульна, то термінал у цьому випадку, швидше за все, підключатиметься не до неї, а до обчислювального модуля. У цьому випадку допустимо використовувати не лише повноцінний автономний термінал, а й:

а) термінали типу "ПІН-пад";

Такий пристрій, загалом, за своїм функціоналом відповідає автономному терміналу, але при цьому:

• не має вбудованого чекового принтера;
• у багатьох випадках має обмежений функціонал щодо сумісності з комунікаційними модулями.

Передбачається, таким чином, що зазначені відсутні функції термінал «винесе» на зовнішні пристрої, що підключаються. У частині комунікаційних модулів передбачається задіяння тих, якими обладнано обчислювальний модуль онлайн-каси.

За відсутності штатного чекового принтера на ПІН-паді доведеться купувати зовнішній. Фіскальний реєстратор, розташований по сусідству, з цією метою теоретично використовувати можна - але практично у багатьох випадках дуже складно технічно.

Розглянемо тепер приклади ПІН-падів, які можуть бути задіяні при реалізації способу інтеграції еквайрингу та онлайн-каси, про який йдеться.

Таблиця 2. Огляд популярних ПІН-падів, що підключаються до касових комп'ютерів (гаджетів).

Модель ПІН-паду	Ціновий діапазон (орієнтовно)	Переваги	Недоліки (оціночно)
VeriFone Vx805	15-17 тис. руб.	Підтримує безконтактні карти, має потужний процесор ARM 11	Коштує дорожче за багато аналогів
Ingenico iPP320	8-10 тис. руб.	Може фіксуватися на певній поверхні або використовуватися у вільному переміщенні робочого місця касира	Для безперебійного прийому платежів за безконтактною технологією рекомендується підключати зовнішній блок живлення
PAX SP30	14 тис. руб.	Великий екран, великі кнопки	Має не надто потужний процесор – 96 МГц

У вартісному вираженні аналізований спосіб інтеграції онлайн-каси (представленої фіскальним реєстратором) і терміналу - у вигляді ПІН-паду, які зв'язуються за допомогою комп'ютера, орієнтовно відповідатиме сумі в 15-25 тис. рублів. Вона складається з ціни фіскального реєстратора (від 7 тис.) та вартості терміналу - на прикладі наведених вище розцінок.

У розрахунок не беремо ціну "посередницького" комп'ютера - він, швидше за все, вже буде на касі. Але навіть якщо і ні - підійде пристрій із найскромнішими характеристиками щодо продуктивності. На ринку новий або вживаний аксесуар такого типу можна знайти не дорожче, ніж за 10 тис. рублів. Але збільшувати «собівартість» інтеграції на цю цифру слід дуже умовно. Справа в тому, що комп'ютер може, і, швидше за все, використовуватиметься в цілях, що виходять далеко за межі тих, що характеризують інтеграцію еквайрингових терміналів та ККТ.

б) мобільні термінали MPOS;

Ці термінали, по суті, можна віднести до однієї з реалізацій ПІН-падів - відмінної:

• мініатюрністю (розмір терміналу MPOS може бути меншим за банківську картку);
• пристосованістю до підключення саме до мобільного гаджета - який використовуватиметься як обчислювальний модуль (як для терміналу, так і для онлайн-каси).

На підключення до комп'ютерів термінали MPOS не розраховані. Але при бажанні можна підключити такий девайс і до ПК - питання лише в тому, чи це буде більш продуктивно в порівнянні з застосуванням штатних засобів підключення терміналів, про які йдеться, до традиційних для них гаджетів.

Примітно, що у разі використання терміналів MPOS потреби в роздруківці чеків від банків-еквайєрів, як правило, не виникає. За потреби чек надсилається покупцю в електронному вигляді - з використанням зручних екранних інтерфейсів підключеного мобільного гаджета. Тому необхідності докуповувати зовнішній чековий принтер може не з'явитися.

Постачальників терміналів MPOS на російському ринкудоволі багато. До найбільших з них можна віднести бренди «Яндекс» і 2Can. В цілому, пристрої MPOS мають дуже схожі характеристики, і це не дивно - оскільки технологічно вони функціонують за одним і тим же принципами.

При цьому, в сегменті MPOS можна умовно виділити 2 групи пристроїв:

• із вбудованою клавіатурою;
• без клавіатури (коли є лише зчитувач карток, а введення даних здійснюється за допомогою мобільного гаджета, до якого підключається термінал).

Все більшої поширеності набувають термінали MPOS першого типу: все ж таки традиційне «кнопкове» введення даних багато користувачів вважають більш комфортним у порівнянні з екранним введенням - коли, не відчуваючи «клавіші», можна ненароком помилитися у введенні даних. Ще один фактор, що впливає на популярність, що зростає, саме тих пристроїв, що мають клавіатуру - традиційна недовіра користувачів пластикових карт інноваціям в частині технічних засобівдля забезпечення списання грошових сумз каси.

Справді, далеко не кожен власник банківської картки погодиться вставити її у малознайомий мініатюрний зчитувач. Більш повнорозмірний термінал із клавіатурою, як правило, викликає більшу довіру. Тим більше, що на ньому, як правило, реалізовано прийом оплати за всіма основними сучасними стандартами, тоді як на «чистих» зчитувачах технічно може бути дуже складно розмістити модулі для прийому платежів, зокрема, за безконтактною схемою. З клавіатури, яка складається з традиційних кнопок, як правило, легше вводити ПІН-код - особливо для користувача, що не звикли до вправного поводження з екраном мобільного гаджета.

Типова ціна терміналу MPOS із вбудованою клавіатурою – близько 8000 рублів. Виходить, що разом з бюджетним фіскальним реєстратором і недорогим гаджетом собівартість еквайрингової схеми, що розглядається, виявиться чи не найнижчою в порівнянні з альтернативними способами інтеграції еквайрингу і онлайн-кас.

Важливий нюанс: термінали MPOS у багатьох випадках «прив'язані» на рівні прошивки до певного банку-еквайєра. Це найпоширеніша практика. Тому при покупці таких пристроїв слід заздалегідь дізнатися у постачальника, чи немає на терміналах таких обмежень на їх застосування. Зрозуміло, варто також поцікавитися у свого еквайєра - чи він підтримує відповідного типу термінали. Не виключено, що банк має чіткі вироблені критерії, за якими вибираються касові пристрої - і, як варіант, рішення, відповідні поточним критеріям, Надаються в оренду всім бажаючим (і таким, що пройшли, безумовно, перевірку в установленому порядку). Ці рішення не завжди можуть мати багато спільного із пристроями у сегменті MPOS.

«Брендовані» термінали MPOS надаються постачальниками за фактом підписання договору на еквайринг з господарюючим суб'єктом, що відправив заявку. Як правило, для таких заявок характерний високий рівень схвалення (зумовлений своєю чергою невисокими вимогами до оборотів та інших показників бізнесу). При цьому, ставки по мобільного еквайрингузазвичай значно вище, ніж тим, що характеризують стаціонарну торгівлю у магазинах.

Каси на базі MPOS орієнтовані, крім високого ступеня їх адаптованості до новачків у торгівлі, насамперед саме на мобільні бізнеси- пов'язані з доставкою покупок додому, наданням транспортних послуг, мобільних сервісіву сфері громадського харчування. Але і на стаціонарній торговій точці, безперечно, таким пристроям знайдеться корисне застосування.

1. Спосіб "Каса є термінал".

Йдеться про застосування інтегрованих пристроїв, що поєднують онлайн-касу та еквайринговий термінал «в одному корпусі». Зрозуміло, в результаті утворюється універсальний автономний пристрій, який пристосований і для прийому оплати карток, і для фіскалізації. Загальнопоширене оснащення каси з підтримкою функції еквайрингу вбудованим чековим принтером та всіма необхідними комунікаційними модулями передачі даних в інтернет. Додатково підключення до комп'ютера або іншого обчислювального модуля в загальному випадку не потрібно - хіба що на етапі налаштування (і, можливо, оновлення програмного забезпечення) інтегрованих кас.

Технічно здійснити інтеграцію двох різнотипних по суті пристроїв - еквайрингових терміналів та онлайн-кас, непросто, але відразу кілька великих постачальників у РФ із цим завданням успішно справляються.

Розглянемо приклади доступних на російському ринку моделей онлайн-кас, що включають функцію еквайрингу.

Таблиця 3. Популярні моделі онлайн-кас із функцією еквайрингу.

Модель ККТ	Ціновий діапазон (орієнтовно)	Переваги	Недоліки (оціночно)
Ярус М2100Ф	34-40 тис. руб.	Виняткова функціональність, універсальність - підтримує всі основні типи карток та способи підключення до сторонніх пристроїв, підтримує мобільний інтернет	Відносно висока ціна
Ярус ТФ	25-27 тис. руб.	Компактність, багатопоточність обчислень завдяки роботі під керуванням ОС Linux	Не має вбудованого сканера штрих-кодів
Салют-08Ф (UNIKA)		Підтримує мобільний інтернет, Wi-Fi, має вбудований сканер штрих-кодів, акумулятор	Має порівняно маленькі клавіші – не завжди зручно натискати «на ходу»

Випуск інтегрованих рішень - подібних тим, що відображені в таблиці вище, правомірно віднести до найбільш динамічних трендів на сучасному російському ринку контрольно-касової техніки. Справа в тому, що такі рішення, зберігаючи привабливість у ціні, дають об'єктивні переваги бізнесу щодо економії часу (і коштів) на налаштування обладнання, яке входить до касової інфраструктури. Фізично підключити касу до еквайрингового терміналу - недостатньо, необхідно ще належним чином налаштувати їхню взаємодію. У разі купівлі розглянутих рішень така проблема якщо не зникає зовсім, то зводиться до мінімуму з точки зору значущості.

Безумовно, на основі розглянутих нами способів інтеграції онлайн-кас та еквайрингових терміналів можуть бути сформовані різні змішані схеми. Наприклад:

• коли автономні каса і термінал взаємодіють із собою не безпосередньо, а через комп'ютер (у разі може зрости загальна продуктивність касової інфраструктури - з допомогою «збору» навантаження на обчислювальному модулі);
• коли функціонал автономної каси дозволяє підключити ПІН-пад без "посередництва" комп'ютера.

Оптимальна схема залежить насамперед від формату ведення бізнесу та від особливостей поточної касової інфраструктури. Якщо вона сформована та налаштована належним чином, то еквайринг має сенс підключати до неї, практикуючи мінімальні зміниу її властивостях. Це дозволить за необхідності легко цю інфраструктуру масштабувати - при подальшому зростанні бізнесу, відкритті нових кас та підключенні нових торгових точок до мережі.

Резюме

Еквайринг та онлайн-каса – технологічно та юридично різні процедури, але в більшості сучасних магазинів вони взаємозалежні. Онлайн-каса включає в загальну виручку всю ту, що отримана за рахунок прийому магазином коштів по карті через еквайринг.

Термінал для прийому оплати за карткою та ККТ можуть взаємодіяти різними способами- Прямо, за посередництва комп'ютера, або ж зовсім бути ув'язненими в один загальний корпус. Оптимальний спосібзабезпечення їхнього взаємозв'язку залежить від типу торгового бізнесу, інтенсивності продажів.

Ринок онлайн-кас та еквайрингового обладнання в Росії – зростає. До сучасних трендів можна віднести зростання інтересу виробників до випуску автономних кас, у яких реалізовано функціонал еквайрингу, і кас, що належать до терміналів MPOS, які мають вбудовану клавіатуру для введення даних.

Те, який еквайринговий апарат вибрати може залежати і від політики конкретного банку-еквайєра. Вимоги до пристроїв, затверджені кредитно-фінансовою організацією, можуть, до того ж постійно змінюватися - з урахуванням змін на рівні технологічних трендів на ринку ККТ.

Відео - переносна онлайн-каса з еквайрінгом Атол 60Ф:

До 01 липня 2018 року більшість підприємств торгівлі та послуг мають перейти на використання онлайн кас. складають індивідуальні підприємцібез працівників та підприємства, що надають послуги населенню.

Пропозицій купити онлайн касу налічується дуже багато. Власники підприємств на ЕНВД, звільнені від використання касових апаратівз липня 2009 року, намагаються зрозуміти та розібратися яку онлайн касу краще купити, або яке рішення більше підійде для їхньої діяльності. Ця стаття стосується пропозицій на ринку контрольно-касової техніки, пов'язаних з інтеграцією онлайн касита банківського терміналу. Стаття повинна допомогти при виборі онлайн каси за необхідності підключення еквайрингу або інтеграції вже існуючого. У статті не розглядаються рішення, основу яких лежить .

Онлайн каса з еквайрингом

Отже, якщо у Вас вже підключено торговий еквайрингта умови договору Вас повністю влаштовують, то Ви можете купити будь-яку онлайн касу за умови, що два пристрої не будуть зв'язуватися один з одним. Пробиття чека у такому разі відбуватиметься так:

1. касир набирає на банківському терміналі таку ж суму
2. термінал друкує два банківські сліпи
3. касир закриває чек на касі з ознакою оплати "електронні"

Варіант такої роботи існує досить довго. Ще старий закон про застосування контрольно-касових машин встановлював обов'язок касира пробивати на касі чек із варіантом оплати "безготівковий розрахунок". За такого варіанта роботи не виключені помилки з боку касира. То чек на касі закривається з ознакою оплати "готівка", то помилково набираються різні суми на касі та терміналі. Останнім часом стали частіше траплятися випадки, коли касири забувають провести сам платіж через термінал.

Таким чином, якщо не змінювати існуючий у Вас банківський термінал і немає можливості пов'язати його з онлайн касою, вибирайте будь-яку онлайн касу, яку потрібно вибрати з урахуванням інших вимог. Ми можемо допомогти Вам з урахуванням більшості вимог до неї.

Існує трохи онлайн кас, які підтримують автоматичну роботу із сторонніми банківськими терміналами. Одним із таких касових онлайн-апаратівє Агат-1Ф. Інформацію про те, для автоматичної роботи, можна знайти, якщо пройти посилання. Пробиття чека при автоматичній роботі відбувається так:

1. касир набирає на касі суму, яку має сплатити покупець
2. касир натискає на касі кнопку оплати електронним платежем та каса передає суму до терміналу
3. покупець здійснює розрахунок за допомогою картки на терміналі
4. термінал або каса роздруковує два банківські сліпи
5. каса автоматично роздруковує чек із ознакою оплати "електронними"

Приклади автономних онлайн кас

Хорошим варіантом при покупці онлайн каси з еквайрингом є ККТ Дрімкас Ф та пінпад Pax SP30. Вартість. Умови еквайрингу цього набору такі.