Страховий випадок за програмами Allianz Життя. Страхова компанія альянс життя Альянс росне страхування

Компанія Альянс РОСНО Життя — організація, спеціалізацією якої виступає пенсійне, накопичувальне та різні варіантистрахування життя. У 2013р. було перейменовано на Allianz Життя.

Забезпечення працездатності у страховій компанії Альянс РОСНО Життя

Страхова компаніяАльянс РОСНО Життя пропонує кілька програм для забезпечення здоров'я, життя та захисту від нещасного випадку. Продукт Ризик-контроль дозволяє визначити зручну валюту оплати полісу. Передбачає такі ризики:

• травма: втрата працездатності;
• нещасний випадок: інвалідність;
• Нещасний випадок: смерть.

При настанні двох перших ситуацій обсяг суми компенсації розраховується за тарифами, визначеними для кожної групи інвалідності або видом травми. За останнього - виплачується повний розмірстрахове покриття. До клієнтів висувається вимога за віком – до 65 років. Термін дії полісу становить один рік.

Інші продукти в цьому напрямку представлені такими програмами:

• Ризик-контроль для дітей – можливість оформити поліс на дитину від 1 року;
• Абетка захисту - передбачає крім перелічених вище, такі ризики, як діагностування смертельного захворювання, часткова або повноцінна втрата працездатності, а також смерть від будь-якої причини;
• Альянс Клуб - призначений для клієнтів, які займаються спортом, є членами спортивної секції, гуртка, що виїжджають до таборів тощо.

Страхування життя в СК Альянс РОСНО Життя

СК Альянс РОСНО Життя пропонує програму забезпечення життя, яка дає можливість отримувати консультацію від зарубіжних. медичних центрів, не виїжджаючи у своїй зарубіжних країн (додатковий безкоштовний сервіс), і навіть передбачає повернення частини внесків, виплачені клієнтом, по закінченні терміну договору. Покриває вона такі ризики:

• дожиття;
• смерть від нещасного випадку або з будь-якої причини;
• діагностування смертельного захворювання;
• отримання тяжких ушкоджень через травми;
• госпіталізація.

Клієнт може укласти договір на період від 10 до 20 років, якщо йому менше 55 років, а також включити до полісу двох дітей віком від двох років.

Накопичувальні програми ТОВ СК Альянс РОСНО Життя

У ТОВ СК Альянс РОСНО Життя існує кілька послуг із довгострокового страхування. При цьому клієнт отримує забезпечення від травми, інвалідності, втрати працездатності або смерті. При дожити до терміну дії договору клієнт отримає повний розмір страхового покриття. Застрахуватися може громадянин віком до 60 років будь-який термін і обравши валюту. Програма також передбачає зміну рівня інфляції та здійснює індексацію внесків. За допомогою цієї послуги можна також отримати виплати на погашення кредиту, у разі виникнення страхової ситуації.

Крім цього, можна укласти договір створення накопичення для дітей (від 1 року). Договір підписується терміном від 5 до 30 років, клієнту на час його закінчення має бути більше 75 років. У разі смерті клієнта дитина отримає виплату в момент закінчення дії поліса. Якщо клієнт дожив доти, покриття видається йому. У рамках програми можна додатково оформити на себе та дитину поліси від нещасного випадку.

Інвестиційні продукти ТОВ Альянс РОСНО Життя

Для клієнтів, які бажають інвестувати свої кошти для отримання доходу, Альянс РОСНО Життя (ТОВ) розробила програму Альянс Актив+, яка пропонує такі можливості:

• коливання фондового ринкуне вплинуть на вкладення;
• управління інвестиціями у довгостроковій перспективі для отримання більшої прибутковості;
• вибір інвестиційної стратегії чи комбінування (валюти, золото, нафту, індекс РТС).

Крім цього, клієнт отримує забезпечення, властиве продукту страхування життя.

Пенсійні програми Альянс РОСНО Життя

У рамках пенсійного забезпеченняв Альянс РОСНО Життя діє програма, розрахована на жінок до 54 років та чоловіків до 59 років і що дозволяє встановити розмір майбутніх пенсійних виплат. Також можна розраховувати на отримання певного прибутку від інвестицій компанії. Клієнт отримуватиме пенсію щомісяця у разі настання необхідного за законом віку або у разі інвалідності. У разі громадянин також звільняється з обов'язку внесення внесків.

Продукт Золота пора дозволяє скомбінувати розмір та порядок виплат (довічно, одноразово або протягом якогось періоду). У рамках проекту клієнт може визначити термін, з якого він почне отримувати цю пенсію, не чекаючи необхідного віку. Якщо до закінчення терміну полісу клієнт помре, всі внесені ним кошти перейдуть спадкоємцям, а також компанія виплатить частину доходу від своїх інвестицій. До програми можна включити додатковий пункт захисту від настання інвалідності, який передбачає звільнення від обов'язкових виплат внесків.

АТ СК "Альянс" - універсальна страхова компанія, середня за розміром зборів. Основна спеціалізація – корпоративне страхування майна та відповідальності. За підсумками 2017 року суспільство посіло 47-е місце серед російських страховиків за обсягом зібраної премії та увійшло до топ-10 зі зборів у сегменті страхування. фінансових ризиківта страхування відповідальності за заподіяння шкоди третім особам.

Історія компанії до «Альянсу»

Компанія була заснована в 1991 році як ВАТ «Російське страхове народне товариство» («РОСНО»). Засновником страховика стала Федерація незалежних профспілок Росії, яке засновником і генеральним директором – Євген Кургін, який раніше займався профспілкової діяльністю.

У перші кілька років компанія спеціалізувалася в основному на обов'язковому медичному страхуванні (у 1994 році цей напрямок було виділено до спеціально створеної «дочки» – ВАТ «РОСНО-МС»). Завдяки ОМС за підсумками 1995 року "РОСНО" вдалося вийти на перше місце по зборах серед російських страховиків. Тоді ж була створена ще одна «дочка» страховика – перестрахувальна компанія «РОСНО-Центр», яка практично відразу стала помітним гравцем на російському ринку перестрахування.

Наприкінці 1997 року власником близько 40% акцій «РОСНО» стала одна з найбільших у Росії фінансово-промислових груп АФК «Система».

У 2000 році СК «РОСНО» входила до топ-5 компаній з автострахування, тоді ж вона розпочала продаж полісів через Інтернет.

Участь Allianz AG

Навесні 2001 року основний акціонер "РОСНО", АФК "Система", збільшила свою частку в пакеті акцій страховика до 75,9%, викупивши акції додаткової емісії. У червні 45% акцій "РОСНО" за 30 млн доларів купила одна з найбільших світових страхових груп - німецька Allianz AG. 47% акцій страховика залишилися у АФК «Система», близько 6% – у менеджменту компанії, при цьому сторони домовилися про можливе придбання Allianz додаткового пакету акцій «РОСНО».

У тому ж році СК «РОСНО» відкрила представництво в Казахстані та дочірні компанії у Вірменії та Киргизії, перейшла на міжнародні стандарти фінансової звітності, змінила систему корпоративного управління. Восени 2002 року у раді директорів «РОСНО» з'явився іноземний менеджер – заступником голови ради директорів страховика став голова ради директорів Allianz AG Вернер Цеделіус.

У серпні 2003-го компанію залишив її незмінний голова Євген Кургін (у зв'язку з переходом на посаду президента Російського союзу автостраховиків (РСА), а генеральним директором "РОСНО" став його колишній перший заступник Леонід Меламед, який пропрацював у компанії 12 років.

СК «РОСНО» першою з російських компанійпочала працювати за принципом прямого врегулювання збитків по ОСАЦВ - автовласники, які купили поліси ОСАЦВ в "РОСНО", могли звертатися за виплатою до свого страховика. В результаті за підсумками 2005 року компанії вдалося посісти четверте місце серед російських страхових компаній за обсягом зібраної премії.

Великі угоди

Варто відзначити масштабну експансію «РОСНО» на ринках Росії та СНД. Першим кроком у цьому напрямі став вихід компанії у 2005 році на український страховий ринок, де було зареєстровано «дочка» страховика «РОСНО Україна». У 2006 році «РОСНО» посилило свої позиції в сегменті медичного страхування на Північному Заході, придбавши великого пітерського страховика «Медекспрес», петербурзьку компанію «РусМед» та невелику компанію «Віріліс+».

У тому ж році компанія "РОСНО" стала партнером одного з найбільших російських банків ВТБ, викупивши у нього блокпакет СК "Страховий капітал" (до цього СК була "дочкою" ВТБ). Перед новим спільним страховиком ВТБ-РОСНО ставилося амбітне завдання – за чотири роки довести обсяг зібраної премії до 7–10% від загального збору премії на російському ринку. Однак нова компаніяне пропрацювала і року. На початку 2007-го Allianz викупила пакет акцій «РОСНО», що належить АФК «Система», а в травні того ж року ВТБ повідомив про купівлю частки, що належить «РОСНО», у спільній компанії «ВТБ-РОСНО».

На покупці "РОСНО" Allianz не зупинився. Восени 2007 року відбулася угода щодо купівлі німецьким концерном 100% акцій іншої великої компанії- "Прогрес-Гаранта". Крім цього, Allianz посилила свої позиції у Казахстані, купивши компанію «АТФ-Поліс». Незабаром німецький страховий гігант оголосив про реорганізацію «РОСНО».

Об'єднання під брендом "Альянс"

Наступним логічним кроком стала консолідація під єдиним брендом російських компаній, що належать Allianz: «РОСНО», «Альянс» (колишній «Ост-Вест-Альянс») та «Прогрес-Гарант». Нова об'єднана компанія, яка почала працювати у 2012 році під брендом «Альянс», отримала збалансований портфель договорів (найбільша частка бізнесу в портфелі нової компанії припадала на медичне страхування, автострахування та страхування майна).

2013 виявився складним для багатьох страхових компаній, які відчули на собі уповільнення темпів розвитку бізнесу. «Альянс» почав скорочувати збитковий бізнес, для чого підвищив тарифи на автострахування. Крім того, компанія прийняла рішення продати непрофільний для себе бізнес з управління активами – компанію "Альянс Інвестиції".

Влітку 2014 року компанія пішла ще далі – стало відомо, що страховик має намір припинити агентські продажі полісів у регіонах. Починаючи з того часу продаж роздрібних продуктів «Альянсу» здійснювався тільки в Москві та Санкт-Петербурзі.

У лютому 2016 року СК «Альянс» передала ТОВ СК «Альянс Життя» страховий портфель з ДМС, страхування життя та пенсійного страхування.

17 квітня 2018 року Банк Росії наказом № ОД-985 відкликав ліцензію компанії на здійснення добровільного страхуванняжиття у зв'язку з відмовою компанії від здійснення передбаченої ліцензією діяльності.

Основним акціонером СК «Альянс» є підрозділ провідного міжнародного страховика Allianz SE (м. Мюнхен, Німеччина) у Центральній та Східної Європи – компанія Allianz New Europe Holding GMBH (м. Відень, Австрія).

У січні 2019 р. міжнародне агентство Fitch Ratings підтвердило рейтинг фінансової стійкостіСК "Альянс" на рівні "ВВB" зі "Стабільним" прогнозом, що є максимально можливим рейтингом для російських компаній.

Партнери з перестрахування: Swiss Re, Hannover Re, Gen Re, Mapfre Re, Allianz, найбільші російські перестрахувальні компанії, а також брокерські агенціїкорпорації Lloyd"s.

Компанія бере участь у професійних та галузевих об'єднаннях, асоціаціях, спілках та страхових пулах, серед яких Всеросійська спілка страховиків, Національна спілка страховиків відповідальності, Російська спілка автостраховиків, Асоціація страховиків життя, Російська асоціаціяавіаційних та космічних страховиків та ін.

Керівництво:Філіп Гронемайєр ( генеральний директор).

Рада директорів:Петрос Папаніколау (Голова), Кай Мюллер, Маріо Ферреро, Олександр Проценко, Микола Клековкін, Філіп Гронемайєр.

Правління:Філіп Гронемайєр (генеральний директор, голова Правління), Рауф Велієв, Анастасія Яновська.

Партнери компанії

Автосалони та автосервіси: "Обухів", "Урарту Моторс", "Автогранд", "Овід", "Авілон", "Автодім", "Ауді Центр Москва", "Дженсер", "Мейджор Авто", "Муса-Моторс", «Рольф» та ін.

Банки: Альфа-Банк, ВТБ, ВТБ 24, Газпромбанк, Зеніт, ЮніКредит Банк, Юніаструм Банк, Ощадбанк, Росбанк, Россільгоспбанк, Райффайзенбанк та ін.

ТОВ СК «Альянс Життя» – середня за розміром зборів страхова компанія, що спеціалізується на страхуванні життя. За підсумками 2017 року суспільство посіло 24-е місце за розміром страхової премії серед російських страховиків, п'яте місце зі зборів у сегменті ДМС та 17-е місце – серед страховиків життя. Регіональна мережаналічує 25 представництв у містах Росії. Головний офіс компанії знаходиться у Москві.

"Allianz Життя" було створено в 2003 році як компанія "Життя". Через рік невеликого страховика, практично не здійснював операції, за 5 млн рублів купила одна з найбільших страхових компаній РОСЯНО (45% акцій РОСЯНО володів німецький страховик Allianz, 49% - холдинг АФК «Система», інші акції належали менеджменту компанії).

Нова «дочка», що отримала назву «Allianz РОСНО Життя», зосередилася на розвитку накопичувального страхуванняжиття у Москві та у регіонах.

Особливий акцент при реалізації полісів страхування життя "Allianz РОСНО Життя" робила на агентський канал продажів, одночасно розвиваючи співпрацю з банками та брокерами. На початку 2005 року компанія приступила до активних продажів у регіонах – поліси зі страхування життя пропонувалися у підрозділах РОСЯНО у більшості великих російських міст.

Бізнес «Allianz РОСНО Життя» зростав темпами, що значно перевищують ринкові. За підсумками 2006 року компанія займала 8,3% російського ринкустрахування життя.

На початку 2007 року група Allianz купила пакет акцій РОСЯНО, що належав компанії АФК «Система». Тоді в Allianz РОСНО Життя було переведено майже весь портфель договорів іншої російської доньки Allianz зі страхування життя - Альянс Лайф.

У кризові роки компанія також продовжувала показувати вражаючу динаміку розвитку, нарощуючи бізнес швидше, ніж загалом ринку. За підсумками 2009 року "Allianz РОСНО Життя" посів 8-е місце серед найбільших російських страховиків життя (збори склали 643,4 млн рублів).

До 2012 року «Allianz РОСНО Життя» повністю завершило консолідацію портфелів «Альянс Лайф» та дочірньої структуризі страхування життя компанії "Прогрес-гарант" (цю компанію Allianz купив восени 2007 року). З березня 2013 року «Allianz РОСНО Життя» почало працювати під брендом «Альянс Життя».

У січні 2016 року СК «Альянс Життя» повідомила про завершення процедури прийняття портфеля добровільним. медичне страхуваннявід СК "Альянс". Місяцем пізніше компанія повідомила про прийняття від СК «Альянс» портфеля зі страхування життя. Таким чином, з 2016 року, об'єднавши в одній компанії ДМС, страхування життя, пенсії, страхування від нещасних випадків та інвестиційне страхування, ТОВ СК «Альянс Життя» сфокусувалася на пропозиції комплексного пакету продуктів для страхування персоналу.

В даний час основними напрямками діяльності компанії є: інвестиційне страхування, роздрібне страхування життя, страхування життя позичальників та добровільне медичне страхування.

Компанія входить до складу Комітету Всеросійського союзу страховиків із розвитку страхування життя та Асоціації страховиків життя.

Головним учасником компанії є страхова компанія Allianz New Europe Holding GMBH (підрозділ провідного міжнародного страховика Allianz SE у Центральній та Східній Європі), яка володіє 99,9% часткою у статутному капіталі. Частка у вигляді 0,1% належить російської страхової компанії ВАТ СК «Альянс».

Згідно індивідуальної звітностістраховика за 2017 рік, чисельність страхових агентів- юридичних осібстановила 33 од., страхових агентів- фізичних осіб- 293 чол.

Керівник:Світлана Амшаннікова (генеральний директор).

Рада директорів:Петрос Папаніколау (Голова), Кай Мюллер, Маріо Ферреро, Олександр Проценко, Микола Клековкін, Філіп Гронемайєр.

Правління:Світлана Амшаннікова (генеральний директор, голова Правління), Рауф Велієв, Анастасія Яновська.

Серед клієнтів Allianz Життя – понад 390 тис. фізичних осіб та понад 830 компаній.

Партнери з перестрахування:провідні світові перестраховики, такі як Allianz SE, Swiss Re та Gen Re.