Чи виплачують по каско грошима. Каско: ремонт чи гроші – що вигідніше? Ремонт по каско без довідок з гаї

Заробіток
04.01.2021

Спочатку фіксуються в страховий договір, а також правила страхування. При цьому умови відшкодування виплат за КАСКО у кожній страховій компанії можуть дещо відрізнятися.Разом з тим, існує низка найпоширеніших правил, яких автовласник повинен дотримуватись для того, щоб безперешкодно отримати страхову виплату:

ВАЖЛИВО!Щоб не отримати відмову у виплаті страхової суми, страхувальнику спочатку слід детально ознайомитися з усіма правилами та умовами страхування КАСКО.

Чи можна досягти, якщо винен у ДТП?

На відміну від ОСАЦВ, суттєвою перевагою страхування КАСКО є можливість компенсувати завдані збитки за рахунок страхової компанії незалежно від наявності або відсутності вини водія. Проте, за наявності обтяжуючих обставин, страхова компанія має право відмовити у виплаті страхової суми.

Наприклад:

  1. Водій керував транспортним засобом, знаючи про його несправний стан.
  2. Водій у момент скоєння ДТП був у стані алкогольного сп'яніння або під дією психотропних речовин.
  3. Водій цілеспрямовано вчинив грубе порушення правил дорожнього руху та ін.

Способи компенсації збитків

Як відбуваються виплати зі страхового випадку? Відшкодування по КАСКО може здійснюватися у вигляді ремонту потерпілого транспортного засобу або у вигляді виплати грошових коштів. Автовласник, який купує поліс КАСКО, має право обрати найбільш зручний для нього спосіб отримання компенсації. Як правило, даний момент заздалегідь обмовляється зі страховою компанією та письмово закріплюється у договорі.

Ремонт

У цьому випадку страховик здійснює власним коштом ремонт пошкодженого транспортного засобу. При цьому відновлення машини може здійснюватися одним із наступних варіантів:

Слід зазначити, що цей варіант компенсації збитків є найбільш вигідним для страхової компанії, оскільки практично кожен страховик має домовленість із низкою автосервісів, що дещо знижує загальну суму відшкодування.

Власнику транспортного засобу слід врахувати цей момент та розглянути для себе найбільш вигідні варіанти.

Більше інформації про ремонт авто по КАСКО можна дізнатися.

Гроші

При цьому способі компенсації страхова компанія виплачує власнику поліса КАСКО страхову суму грошовому еквіваленті. Виплата відшкодування може здійснюватися одноразово чи частинами.

З чого формується розмір компенсації?

Розглянемо, як розраховується величина шкоди, що покривається по КАСКО.Ця сума піддається впливу наступних основних факторів, які дозволяють розрахувати страхове відшкодування:

  1. Варіант страхування- Існує два основні варіанти страхування по КАСКО.
    • Часткове – у разі транспортний засіб страхується лише від шкоди.
    • Повне - крім шкоди машина також страхується і від викрадення та розкрадання.

    Як правило, частковий поліс КАСКО коштує набагато дешевше, ніж повний варіант страхування. У середньому вартість такої страховки нижча на 20-40%. Однак слід розуміти, що якщо машину викрадуть, страхова компанія нічого не виплатить автовласнику.

  2. Страхова сума- Тут маються на увазі два її різновиди.
    • Агрегатна (зменшувана) – кожна виплачена автовласнику страхова сумаавтоматично зменшуватиме наступну компенсацію на розмір здійсненої виплати.
    • Неагрегатна (постійна) – страхова сума щоразу залишатиметься незмінною незалежно від кількості та розміру страхових виплат, зроблених на користь автовласника.
  3. Зношування– може враховуватися або не враховуватись при розрахунку страхової суми. Даний моменттакож фіксується у страховому договорі. Як правило, сума зношування транспортного засобу вираховується із загальної страхової суми, що підлягає виплаті автовласнику. Таким чином, що більше знос машини, то менший розмір страхової виплати.

ДОВІДКА!Автовласнику слід знати, що всі перераховані вище фактори в обов'язковому порядкумають бути згадані у страховому договорі. Крім того, вони істотно впливають як на величину страхових виплат, так і на вартість самого поліса КАСКО.

Як отримати?

Отже, для того щоб наочно побачити порядок дій при подамо докладну покрокову інструкцію. Інструкція з оформлення виплати за КАСКО:


Який термін нарахувань та робіт із відновлення?

Як правило, страхові компаніїсамостійно встановлюють строки розгляду справи із страхового випадку, а також здійснення виплат. Зазвичай вони прописуються у страховому договорі. Компенсація збитків у вигляді ремонту транспортного засобу провадиться за дуже короткий проміжок часу.

У середньому час очікування становить 7-14 днів. Іноді можуть бути допущені затримки на кілька місяців через відсутність у автосервісі потрібної деталі.

ВАЖЛИВО!Термін виплати компенсації у грошовому еквіваленті зазвичай більш тривалий, тому що спочатку необхідно зробити оцінку завданих збитків. Як правило, цей період часу може зайняти від 15 до 30 днів. Слід пам'ятати, що відлік днівстрахового випадку починається з моменту подачіповного пакету

документації до страхової компанії.

Більш детально про те, які є терміни ремонту по КАСКО та розрахунку, дізнаєтесь.

Як отримати гроші замість ремонту? Зазвичай,варіант отримання компенсації заздалегідь прописується у страховому договорі.

Якщо автовласник при купівлі поліса КАСКО погодився на отримання компенсації у вигляді ремонту, то розраховувати потім на грошову виплату безглуздо. Як правило, щоб звертатися за страховим відшкодуванням у грошовому еквіваленті, слід спочатку вибрати і закріпити в договорі такий варіант компенсації.

Перед покупкою поліса КАСКО слід детально ознайомитись з усіма умовами страхування, у тому числі й із запропонованими варіантами страхової виплати для того, щоб надалі уникнути неприємних несподіванок. Водночас тут є один виняток. Якщо страховик не виконав увстановлений термін

ремонт машини, то страхувальник має право самостійно його здійснити або залучити для цього інших осіб, а зі страхової компанії вимагати відшкодування понесених витрат (п. 42 Постанови Пленуму ЗС РФ від 27 червня 2013 р. № 20).

Докладніше про те, як отримати гроші за КАСКО замість ремонту, читайте .

Причини відмови страхових компаній Деякі автовласники стикаються із ситуацією, коли страховик відмовляє у здійсненні страхових виплат. Розглянемо найбільштипові причини

  • Водій допустив грубе порушення правил дорожнього руху (наприклад, суттєве перевищення швидкості, проїзд на червоне світло, керування машиною під дією алкоголю чи психотропних речовин тощо). Зазвичай ситуації, які є страховим випадком, чітко прописуються у договорі.
  • Неправильні події при настанні страхового випадку (Наприклад, невчасний виклик місце події співробітників ДІБДР, здійснення капітального чи часткового ремонту машини та інших.).
  • Подання до страхової компанії неповного пакету документів.
  • Недотримання встановлених вимог (наприклад, якщо автовласник не зачинив двері або вікна в машині, внаслідок чого її викрали) і т.д.

Що робити у такому разі?

Якщо страховик необґрунтовано відмовляє у виплаті страхової суми необхідно діяти певним чином. Правила, яких потрібно дотримуватись при необґрунтованій відмові у виплаті страховки:


Більше нюансів про те, що робити, якщо СК не платить за КАСКО, можна дізнатись у .

Таким чином, страхові виплати є суттєвою складовою полісу КАСКО, на яку насамперед слід звертати увагу. При цьому для того, щоб у майбутньому не зіткнутися з неприємними несподіванками, слід ретельно вивчити всі особливості. страхового відшкодування, прописані у договорі.

Купівля поліса КАСКО сьогодні є практично єдиним способом отримання при настанні страхового випадку грошей, а не спрямування на СТОА. Як відомо, після ДТП у рамках автоцивілки страхові компанії видають клієнтам у більшості випадків направлення на ремонт.

Так, є й винятки, перелічені у пункті 16.1 статті 12 Федерального закону«Про ОСАЦВ». Зокрема, можна отримати гроші замість ремонту за тотальної загибелі транспорту, у разі смерті потерпілого, заподіяння середньої та тяжкої шкоди здоров'ю потерпілого. В останніх двох випадках мається на увазі, що потерпілим є власник транспортного засобу.

По полісу КАСКО майже завжди клієнт має право вибору. І тільки він вирішує, як здійснюватиметься відшкодування збитків, грошима чи натуральній формітобто шляхом ремонту застрахованого транспорту на СТОА. І тут постає питання, яка форма відшкодування збитків вигідніша для автовласника.

Переваги ремонту на СТОА

Дана форма страхового відшкодування - ідеальний варіант для власників нових автомобілів, які стоять на гарантії. Щоправда, лише за наявності страхової компанії договору з дилером, є офіційним представником автовиробника.

Потрібно ще на етапі розрахунку вартості поліса з'ясувати, чи має автостраховик договір зі СТОА, де автомобіль проходить гарантійне обслуговування.

Ремонт в сторонніх автосервісах загрожує подальшим зняттям транспортного засобу з гарантії, тому за відсутності у страхової компанії договору з потрібним дилером краще вибрати як форму страхового відшкодування грошову виплату.

Коли термін гарантії на автомобіль минув, критерії вибору СТОА стають менш жорсткими. Досить переконатися, що страхова компанія має договори з дилерськими автоцентрами. При цьому буде корисно відвідати станцію техобслуговування, щоб поцікавитися, чи СТОА не має проблем при співпраці зі страховою компанією.

Наприклад, деякі страховики схильні затягувати погодження списку необхідних робітта запізнюються з перерахуванням грошей за ремонт. Від таких компаній краще триматися подалі, але якщо власника автомобіля дуже залучає ціна КАСКО або страхуватися в певній компанії доводиться на вимогу банку, то замість ремонту потрібно вибирати грошову виплату.

Якщо ж співробітники дилерської СТОА не мають претензій до обраної страхової компанії, можна сміливо вибирати ремонт замість виплати.

У цьому обов'язково необхідно ознайомитися з правилами добровільного автострахування.

У них має бути умови про те, що у разі ремонту транспортного засобу страховик застосовує норми зносу. За наявності такого застереження доплачувати різницю в ціні між вживаною пошкодженою деталлю та новою запасною частиною доведеться власнику автомобіля.

Переваги грошової виплати

Такий варіант страхового відшкодування підходить для старих автомобілів без заводської гарантії, а також для тих автовласників, які проживають на відстані від великих міст, тому не мають можливості користуватися послугами СТОА офіційних дилерів.

Наприклад, у тій же Республіці Крим практично не представлені топові автомобільні бренди, тож мешканцям півострова варто при оформленні договору добровільного автострахування серйозно подумати, який варіант страхового відшкодування вибрати.

Є така проблема і у мешканців віддалених сибірських населених пунктів, де будь-який ремонт транспорту автовласники проводять власними силами чи через «гаражні» автосервіси.

Відповідно, головним мотивом для вибору грошей замість ремонту є відсутність у радіусі досяжності дилерських СТОА.

Проблематично доставити машину до автосервісу, що знаходиться за сто-двісті кілометрів від місця проживання її власника, особливо коли транспортний засіб не може рухатися власним ходом. Звичайно, деякі страхові компанії оплачують послуги евакуатора, але зазвичай лише щодо доставки автомобіля з місця дорожньої аварії на місце стоянки або до СТОА.

І навіть якщо страховика візьме на себе витрати на доставку машини у віддалений автосервіс, то це пов'язано з тимчасовими витратами. Тобто ремонт автомобіля займе більше часу в порівнянні з ситуацією, коли власник транспорту отримує страхове відшкодування грошима і організує ремонт самостійно.

Чому страхові компанії віддають перевагу ремонту замість виплати?

Все дуже просто. У останнє десятиліттяу Росії страхове шахрайство стало настільки масовим, що держава була змушена додати до Кримінального кодексу спеціальний пункт щодо саме цього виду злочинів. При страховому відшкодуванні у формі ремонту автомобіля на СТОА ризик шахрайських дій з боку клієнта зведено до мінімуму.

Проблематично займатись шахрайством, коли договір передбачає ремонт автомобіля. У такому разі шахраям потрібно не тільки грамотно сфальсифікувати пригоду, що призвела до пошкодження авто, а й домовитися зі співробітниками СТОА, що є малоймовірними, коли йдеться про офіційного дилера будь-якого автомобільного бренду.

Відповідно, менеджери страхових компаній завжди ставляться з деякою підозрою до тих клієнтів, хто наполягає на включенні до договору можливості отримання грошової виплати. Як правило, такі договори коштують дорожче, ніж договори, які передбачають ремонт застрахованого транспорту.

Це ще один мінус вибору як форма страхового відшкодування грошової виплати.

Крім того, при настанні страхової події експерти відділу врегулювання збитків уважніше розбирають справи, за якими належить виплатити грошове відшкодування. Нерідко вони замовляють трасологічну експертизу, що призводить до збільшення загального термінурозгляду виплатної справи.

Таким чином, за наявності неподалік місця проживання власника авто СТОА офіційних дилерів краще вибирати ремонт замість виплати. Це допоможе отримати відремонтовану машину з найменшими витратами часу.

Час читання: 7 хвилин

На жаль, обов'язкова страховкане забезпечує абсолютного захисту автомобіля. Для цих цілей є інший вид страхування. Виплати по КАСКО при ДТП повністю покривають відновлення авто, компенсують втрати під час викрадення, пожежі або стихійного лиха, а також за будь-якого іншого страхового випадку, включеного до договору. Тому така страховка зазвичай використовується для захисту прокатних чи орендних транспортних засобів(ТЗ). Звичайно, обійдеться вона дорожче у 2020 році.

Відмінності КАСКО від ОСАГО

КАСКО – не лише абревіатура. Це слово означає «шолом» (переклад з італійської) або «корпус» (переклад з голландської), що повністю розкриває мету цієї страховки. Іншими словами, повний захист страхованого майна.

КАСКО розшифровується як комплексне автострахування, крім відповідальності.

Перед тим, як розглянути, як діє КАСКО, варто розглянути відмінності цього виду страховки від ОСАЦВ. Головне полягає в тому, що за КАСКО йдеться про захист машини страхувальника, а не про відповідальність перед третіми особами. Поліс ОСАЦВ необхідно оформляти обов'язково. КАСКО – добровільний виглядстрахування. Причому може бути повним та частковим, залежно від пакета включених ризиків. ОСАЦВ – фіксований набір страхових випадків.

Виплати за пошкоджене майно при дорожньо-транспортній пригоді (ДТП) передбачають обидва види страхування. Однак щодо КАСКО обов'язкового ремонту не передбачено, і винуватець теж отримує гроші. Збитки оцінюються представником страхової компанії, а у разі її банкрутства навіть Російський союз автомобілістів не допоможе.

Крім того, тотальна загибель авто КАСКО трактується по-іншому, а тарифи не встановлюються Центральним банком. Кожна страхова компанія (СК) використовує власні базові ставкита коефіцієнти.

Страховий випадок щодо КАСКО при ДТП

Враховуючи високу вартість поліса, клієнту важливо розуміти, у яких випадках сплачується страховка КАСКО після ДТП. Виплати передбачені, якщо під час руху авто має місце:

  • зіткнення з іншим ТЗ або перешкодою, у тому числі з відчиненими дверима;
  • збитки, завдані предметом, що вилетів з-під коліс іншого транспортного засобу;
  • наїзд на бордюр, припаркований автомобіль, урну, навіть цвях і так далі;
  • попадання в кювет чи яму.

В окремих випадках КАСКО не виплачується за ДТП, але про це ми розповімо далі. Від ОСАЦВ відмінностей тут небагато.

Як діяти при ДТП та після

Як свідчить практика, отримання страхових виплат впливають правильні дії при ДТП (передбачені ПДР і поточним страховим договором). Отже, необхідно:

  1. Зупинити та не пересувати автомобіль без необхідності.
  2. Виставити знак аварійної зупинки, поставити машину на ручник.
  3. Надати допомогу постраждалим.
  4. Викликати МНС або ДІБДР, повідомити страховика.
  5. Зафіксувати пошкодження (за допомогою фото та відео) та знайти свідків.
  6. Взяти участь у оформленні протоколу.

Залишати місце події не можна (покарання визначено у п. 2 ст. 12.27 КпАП), за винятком випадків нагальної потреби.

Однак мало знати, що робити при ДТП щодо КАСКО. Також важливо розуміти, які дії доведеться робити надалі.

Оформлення ДТП з КАСКО

Після ДТП дані учасників, номери полісів, назви СК та Контактні телефонипотрібно переписати. Повідомлення про ДТП заповнюється залежно від виду події та кількості учасників. Оформлення ДТП щодо КАСКО може включати європротокол, якщо більшість учасників руху застрахована лише за ОСАЦВ. Домовлятися з опонентом в обхід СК не можна.

Водію необхідно отримати максимум документальних свідчень ушкоджень. Насамперед слід дочекатися співробітників Державтоінспекції. Адже важливо розуміти, як правильно оформити ДТП, щоби отримати страховку.

Інспектору потрібно допомогти скласти схему події та отримати пояснення свідків. Пункти протоколу про подію необхідно ретельно вивчити та переконатися, що в ньому відображено всі деталі та обставини. У жодному разі не можна відмовлятися від претензій до винуватця. Також потрібно отримати копію протоколу та довідку про ДТП. І вже потім звернутися до страховика із пакетом зібраних документів.

Звернення до СК після ДТП

Граничний термін звернення КАСКО після ДТП має бути визначений у договорі. Компанії просять робити це негайно, але зазвичай йде 1-3 дні. Потім потрібно подати автомобіль на огляд експерту страховика. Це робиться на першу вимогу СК.

Слід поцікавитись, яка організація призначена для проведення експертизи, а потім отримати копію висновку. Далі залишається регулярно дзвонити до компанії, нагадуючи про відшкодування. За законом термін подання заяви становить п'ять діб, якщо такого пункту у договорі немає.

Необхідні документи

У СК необхідно надати такі папери:

  • Заява на компенсацію збитків.
  • Оригінал полісу.
  • Паспорт (посвідчення особи).
  • Водійські права.
  • Талон ТО.
  • СТС чи ПТС.
  • Копія протоколу, повідомлення та довідка про ДТП.
  • Медичні висновки або копії свідоцтва про смерть за наявності постраждалих.
  • Квитанції та чеки оплати супутні витрати (евакуатор, паркування і так далі). Хоча навряд чи вдасться отримати відшкодування витрат на транспортування авто після ДТП, якщо це не зазначено у договорі.

Пакет документів для юридичних осібнабагато ширше. Потрібні документи, що встановлюють право, і так далі.

Отримання виплати КАСКО без довідки про ДТП

Довідка за формою Ф-154 потрібна СК у тому, щоб розпочати розгляд звернення клієнта. Адже саме у цьому документі викладено Детальна інформаціяпро подію, обставини та учасників. Але зараз довідку отримати стало важче. Якщо це не вдалося, необхідно:

  1. Перевірити страховий договір. Можливо, у вашому випадку довідка не потрібна. Це звичайна справа, коли йдеться про порівняно незначний розмір виплати за несуттєві ушкодження лакофарбового покриття, окремих кузовних деталей або скління.
  2. Упевнитись, що наслідки ДТП потрапляють під умови договору.
  3. Уточнити у СК, чи справді отримання виплати не ускладнене.

Компанія вимагатиме завірену в ДІБДР схему події та проведе експертизу, після чого зможе точно сказати, чи можна отримати страховку після ДТП. Зазвичай, виплата у разі становить 3-5% від страхової суми.

Однак усі СК дотримуються загального правила: довідка необхідна при ДТП з двома та більше учасниками.

Часто страховики вказують як доповнення до умов, що без довідки компенсація здійснюється один раз на певний період часу (зазвичай раз на рік). Термін дії довідки необмежений. Якщо вона втрачена, копію можна взяти у відділенні ДІБДР.

Умови та правила отримання виплати

Перед тим, як розбиратися, як виплачується страховка КАСКО при ДТП, необхідно згадати про дотримання деяких умов. При ухваленні рішення про виплату СК вивчає наступні моменти:

  • Чи випадок є страховим. Договір включає пункти, в яких прописані ситуації, які не підпадають під визначення страхового випадку. У таких ситуаціях слід відмова у виплаті.
  • Представлені страхувальником документи. Вони мають повною мірою доводити невинність страхувальника, правильність його дій та підтверджувати заподіяну ДТП. Якщо у договорі є пункт про аварійний комісар, збором документів займається він.
  • Розмір збитків. Огляд, експертна оцінка пошкоджень та розрахунок вартості ремонту суттєво впливають на строк та величину страхової виплати.

Експерт страховика визначає збитки та орієнтовну вартість ремонту з урахуванням зносу ТЗ. Строки та дати проведення експертизи встановлюються страховиком. Страхувальнику залишається вибрати між варіантами:

  • Надати можливість страховику відремонтувати авто чи отримати виплату.
  • Віддати машину страховику та отримати тотал за вирахуванням амортизації.
  • Залишити авто собі та отримати компенсацію як за повну загибель мінус вартість працездатних агрегатів.

Розмір виплати у разі може знизитися на чверть. Крім того, пов'язані зі зняттям транспортного засобу з реєстрації витрати доведеться сплачувати власнику.

Як враховується знос

Страхувальник повинен бути готовим до того, що виплата за КАСКО може бути суттєво меншою від зазначеної в договорі суми. Справа в тому, що при розрахунку СК використовується формула та коефіцієнти, зазначені в Положенні Банку Росії № 432П від 19.09.14 р. У перші п'ять років експлуатації автомобіля амортизаційне зношування враховується з розрахунку зниження вартості на 20% на рік (Додаток № 9). Якщо ж вік машини більший, показники такі:

  • 6-10 років (включно) – 35-40%;
  • 10-15 років – 45-50%;
  • 16-20 років – 60-65%;
  • понад 20 років – 65-70%.

Чим машина старша, тим знос вважається більше. При цьому враховується легковий автомобіль або вантажний.

Також беруться до уваги коефіцієнти, що залежать від пробігу та зовнішнього стану агрегатів та враховують обсяг механічних пошкоджень. Вони відрізняються для різних типів та марок авто.

Про терміни виплат КАСКО

Термін виплати страхових компаній з КАСКО не регулюється законодавством, а встановлюється внутрішніми правиламиСК та прописуються в договорі. Зазвичай компанії орієнтується на 14-30 днів.

Коефіцієнт КАСКО у разі ДТП

Серед коефіцієнтів, які впливають вартість поліса, варто виділити коефіцієнт беззбитковості. За безаварійної їзди він приймається за одиницю або знижується щорічно до 5%. У разі однієї ДТП він виконує протилежну функцію та стає підвищуючим коефіцієнтом. Страховики так намагаються позбутися неблагополучного клієнта, збільшуючи ціну страховки на 5%.

Що більше ДТП, то вище коефіцієнт. А деякі СК під різними приводами зовсім відмовляють в оформленні полісу, якщо було більше трьох звернень за виплатами.

Якщо водій не вписаний у поліс

У грудні минулого року Президія Верховного судузатвердив новий огляд питань судової практики, пов'язаної з добровільним страхуванням. У ньому йдеться про те, що СК зобов'язана проводити відшкодування збитків страхувальникові по КАСКО, навіть якщо ДТП скоїла не вказана в полісі особа. І це справедливо, адже страхується не водій, а транспортний засіб.

КАСКО: ремонт чи грошова компенсація

Відшкодування по КАСКО може проводитись у двох напрямках:

  • на ремонт ТЗ;
  • страхувальнику.

Страхувальнику важливо знати, що вигідніше і чи можна замість ремонту отримати гроші.

З одного боку, відновлення на станції страховика може бути тривалим, якщо обсяг робіт занадто великий. З іншого – виплати можуть затягнутися. Для СК легше не зв'язуватись із серйозним ремонтом, і вона намагається занизити його розрахункову вартість. Іншими словами, страховики та страхувальник шукають консенсус.

Якщо авто відновлення не підлягає, ремонту за визначенням не буде. В інших випадках перед тим, як отримати відшкодування КАСКО замість ремонту, клієнт пише про своє бажання в заяві.

Розмір виплат за пошкоджений автомобіль за КАСКО

Страхувальника насамперед цікавить розмір компенсації, яку він може розраховувати. Зазвичай страховики пропонують кілька тарифних планів, Що включають різні списки страхових випадків Розміри страхової премії встановлюють страховики.

Максимальна виплата за КАСКО у 2020 році, як і раніше, не може перевищувати оцінної вартості МС і буде доступна лише у разі його викрадення або повної загибелі.

У цьому її величина знижується розмір попередньої виплати. При тоталі сума компенсації буде зменшена на вартість «придатних» залишків.

Відмова у виплаті за КАСКО

Не секрет, що страховики шукають будь-які можливості для відмови у виплатах. Однак вони можуть це зробити на законних підставах, якщо:

  • зафіксовано серйозне порушення правил дорожнього руху. Щоправда, у договорі має бути перелік ДТП з вини страхувальника, які не визнаються страховими випадками;
  • після настання страхового випадку страхувальник не діяв відповідно до ПДР та не оформив необхідні документи;
  • відсутні претензії страховика у протоколі ДТП;
  • водій керував МС без прав, втік з місця ДТП або був п'яний;
  • шкода заподіяна навмисне, порушено умови договору;
  • авто відремонтовано до оцінки збитків.

Оскаржити рішення страховика щодо КАСКО можна лише у цивільному суді.

Висновок

Отже, можна коротко підбити підсумки:

  1. Алгоритм дій з ДТП стандартний - певний ПДР.
  2. Порядок оформлення ДТП та звернення до СК особливостей не має, але довідка з ДІБДР є обов'язковою.
  3. Виплата КАСКО готівкою – реальність.
  4. Не має значення, чи водій вписаний в поліс.
  5. Складність є коректним розрахунком виплати.
  6. У деяких випадках можлива відмова щодо виплати страховки.

Відмова у страховій виплаті ОСАЦВ та КАСКО. Що законно, а що ні: відео

Після аварії чи надзвичайної події кожен може заявити про виплату КАСКО, проте реально отримують її лише половина заявників. Отримання страхової виплати може супроводжуватись цілою чаркою поправок та наявності документів, які не мають жодного відношення до справи. Це за законом виглядає як маніпуляція та ухилення від виплати або недоцільне зниження розміру виплат.

Чи можна убезпечити себе та бути повністю впевненим у отриманні відшкодування? Як правильно укладати договір? Що потрібно робити при страховому випадку та терміни виплат за КАСКО? Все це розглядатиметься нижче. Стаття є актуальною на 2020 рік.

Що таке КАСКО?

КАСКО – добровільне автострахування. В ідеалі, як описано у правилах відшкодування збитків, після придбання поліса ви маєте право вимагати виплату коштів, яка покрила б витрати на ремонт. Він має діяти навіть якщо ви самі винуватець ДТП і поширюватимемося на будь-яку подію з автомобілем. Навіть якщо його просто знищать.

Насправді безліч звернень до організації страховиків щодо виплат закінчується відмовою. Виною стороною виступає лише страхова компанія, якщо вони не змінили стандартних умов страхування в договорі, щоб уникнути зайвих виплат. При складанні договору важливо прочитати умови, особливо придивіться до пункту терміну дії направлення на ремонт по КАСКО або терміну фінансових виплат. По можливості обговоріть питання, що вас цікавлять, з особистим юристом.

Коли можна отримати відмову під час оформлення КАСКО?

Ситуацій, за якими страхова компанія може відмовити вам у виплаті досить багато, перераховувати немає сенсу. Наведемо лише основні.

  • Дуже серйозне порушення правил дорожнього руху

У страховому договорі напевно є пунктик, де написано, що страховка не є дійсною:

  1. При серйозному порушенні правил дорожнього руху
  2. При перевищенні швидкості
  3. При порушенні застрахованого
  4. При проїзді на червоне світло
  5. При їзді до алкогольному станіі т.д.
  • Відсутність претензій

Часто у протоколах ДТП застраховані люди пишуть, що претензій не мають (на прохання винуватця чи правоохоронців). Ні в якому разі не пишіть це, якщо не збираєтеся відмовлятися від страхових виплат.

  • Група ДІБДР викликана не відразу

Викликайте співробітників поліції одразу після події. Якщо авто виявиться не на місці ДТП або переміщено, у виплаті можуть відмовити, незважаючи на фіксацію пошкоджень. До того ж страхова компанія у цьому випадку може подати позов на вас, звинувачуючи у шахрайстві. Уважно вивчіть протокол перед підписом.

  • Проведено повний або частковий ремонт

Як абсурдно не звучить поправка у договорі страховика, вона там є. Страховик направить свого експерта на огляд авто, який вкаже у висновку, що точно визначити збитки після ДТП неможливо.

  • Наявність спірних трактувань у договорі

Наявністю пунктів, які можна трактувати подвійно, вже не здивувати пересічного громадянина. Заперечувати відмову в цьому випадку необхідно лише в судовому режимі з добрим адвокатом.

Це лише частина нюансів, після яких слід відмова від виплати, але насправді їх може бути набагато більше. Кількість пунктів залежить лише від страховика.

Умови та правила для отримання виплати

Щоб отримати виплату, потрібно обов'язково дотримуватися нижченаведеної інформації.

Відразу після пошкодження автомобіля:

  1. Викличте МНС чи ДІБДР
  2. Не рухайте автомобіль після ДТП
  3. Жодних договорів з опонентом в обхід страхової компанії
  4. Уважно вивчіть протокол, переконайтеся, що всі деталі ДТП наведені.
  5. Зверніться до страховика та повідоміть про подію
  6. Обов'язково зробіть копії всіх висновків та документів
  7. Надайте пакет документів, які необхідні страховому агенту
  8. Покажіть автомобіль експерту страхової компанії. Дізнайтеся, яка компанія призначена для проведення експертизи. Попросіть копію висновку.
  9. Регулярно телефонуйте в компанію і нагадуйте про відшкодування, не чекаючи на останні терміни компенсації.

Терміни компенсації завданих збитків за КАСКО

Варто відразу обмовитися, що КАСКО, на відміну від ОСАЦВ, має різні терміни відшкодування і конкретні цифри потрібно впізнавати у страховика. На жаль, у нашій країні не існує жодного правового акта чи закону, який би регулював терміни виплат. Вказано лише те, що вони мають бути прописані у договорі чи оголошені у переліку правил страхового агента.

Однак, якщо брати загальну інформаціюпро страховиків, то можна помітити таку закономірність:

  • Дуже відомі страхові компанії (мільйони клієнтів) виплата протягом 14 днів.
  • Компанії середньої ланки (50 тисяч – 1 мільйон) – як правило, виплачують напротязі місяцячасто затягують терміни. Швидше вирішують відносини з оплатою ремонту, ніж із виплатою компенсації.
  • Дрібні компанії (5000-50000) - питання виплат вкрай спірне. Дехто виплачує протягом тижня, деякі тягнуть до того, поки клієнт не почне в правової формивимагати відшкодування.
  • Невідомі контори (до 5000 клієнтів) — таким страховикам довіряти не варто, тому що вони не виплачують кошти, а, отримавши достатню суму з контрактів, можуть закритися. Вкрай не рекомендовано звертатися до таких компаній за оформленням страховки.

Ремонт чи грошова компенсація — що швидше?

Вивчаючи форуми автомобілістів, які вже мали досвід роботи зі страховиками щодо відшкодування страховки згідно з полісом КАСКО, можна дійти висновку, що варіант ремонту розглядають набагато швидше. Практично кожен страховик має деякі зв'язки із СТО та ремонтними пунктами, і ремонт у них певною мірою зменшує загальну суму відшкодування.

За термінами відповідно ремонт проводиться набагато швидше. Середній час очікування ремонту – 7-14 днів., хоча, в окремих випадках, може затягтися і кілька місяців за відсутності деталей. У такому разі обов'язково спробуйте дізнатися компанію-ремонтника та періодично продзвонювати до них для визначення статусу та стадії ремонту.

Зверніть увагу: Відлік днів страхового випадку починається не з часу події, як має бути, а з дня подання всіх документів до страхової компанії.

Затягування термінів компенсації

Найчастішими причинами для затягування термінів є:

  • Тривале узгодження ремонту (переважно при важких випадках)

Щоб прискорити виплату за цим конфліктом, можна самому загнати авто на СТО та попросити про оформлення замовлення наряду на відновлення автомобіля та виписати рахунок. З цими документами можна сміливо йти до страховика та написати заяву з проханням сплатити рахунки СТО.

Терміни ремонту автомобіля за страховкою КАСКО мають бути розумними. Зверніть увагу, якщо страховик постійно твердить, що справа перебуває на розгляді та протягом двох тижнів оплата ремонту не надійшла, звертайтесь до суду. Обов'язково візьміть із собою рахунок про оцінної вартостівідновлення.

  • Розгляд випадку очікується у порядку черги

Найпоширеніша причина затягування термінів, якою користуються практично всі компанії. Щоб переконатися, що це дійсно так, вимагайте письмове повідомлення. Це потрібно, якщо справа дійде до суду.

Якщо брати до уваги страхові компанії середнього рівня, то терміни їх виплати можуть бути від двох тижнів до місяця. Якщо точних термінів відшкодування збитків щодо КАСКО та розгляду справи ніхто вам не вказав, тоді можна надіслати претензію для досудового розгляду з вимогою компенсації протягом 7 днів.

При поданні заяви слід посилатися на Цивільний кодекс, де чітко зазначено, що терміни очікування страхових виплат згідно із законом мають бути адекватними.

Якщо протягом цього періоду компенсація, як і раніше, не задоволена, пишіть заяву до суду і вимагайте, крім відшкодування збитків, ще й неустойку за кожен прострочений день.