Споживчий кредит в ощадбанку повернення страхової суми. Дострокове погашення кредиту в Ощадбанку: умови, інструкція, повернення страховки

Фінанси
01.02.2021

При оформленні будь-якого кредиту в Ощадбанку, як і інших банках, оформляється договір між позичальником і кредитором. У договорі прописуються правничий та обов'язки сторін. Одним із прав позичальника є можливість дострокового погашення кредиту. Як погасити кредит в Ощадбанку достроково, яке "підводне каміння" може з'явитися на шляху, як повернути срахування?

Умови дострокового погашення кредиту в Ощадбанку

Кожен позичальник бажає зменшити суму щомісячного платежу, шляхом внесення одноразово більшої суми, ніж передбачено у щомісячних виплатах, або повністю закрити кредит раніше строкущоб не переплачувати за відсотками. Що потрібно врахувати при достроковому погашенні кредиту?

  1. Першого місяця після отримання кредиту не можна повністю його закрити (якщо це не овердрафт по карті). У кредитному договорі прописується термін, коли позичальник може повністю сплатити борг перед банком достроково, це може бути через 3, 6 місяців, і навіть 2 роки після отримання грошей у борг. Банку не вигідно давати кредити, якщо кожен їх достроково повністю "гаситиме", адже він не отримає належні відсотки.
  2. Вносити більше велику сумущомісяця, ніж прописано у договорі, можна будь-коли, починаючи з першого місяця після отримання кредиту.
  3. До 2011 року Ощадбанк стягував відсотки і приписував позичальнику штраф, якщо він хотів погасити кредит раніше строку. У Цивільному Кодексі РФ з цього приводу були внесені поправки, і тепер Ощадбанку (як і будь-який інший) не має такого задоволення. Кожен позичальник за умовами договору може закрити кредит повністю достроково без залучення комісій та штрафу.
  4. Позичальник може погасити кредит раніше строку повністю, або частково, щоб зменшити суму боргу та розміри платежів, але процентна ставкау своїй не зменшується. Відсотки перераховуються на залишок боргу. Приклад: було взято у банку 100 000 рублів під 25% річних. Позичальнику % розподіляються у сумі основного боргу по місяцях. Якщо кредит частково погашено 50 000 (приблизно), то відсотки розраховуватимуться вже від 50 000 на рік, а чи не від 100 000.
  5. Позичальник може закрити кредит повністю або частково двома способами: внесення грошової сумита материнським капіталом.
  6. Дострокове погашеннякредиту можливо при споживчому, іпотечному, та всім іншим видам позик.

Дострокове погашення іпотеки більш трудомісткий процес, він тягне за собою безліч "підводних каменів" і внести гроші достроково можна лише за таких умов:

  1. Вносити велику суму, Чим передбачено в щомісячних платежах, або повністю закрити іпотеку від Ощадбанку можна лише після 4 місяців з дня укладання договору.
  2. Позичальник не може внести будь-яку суму, вона повинна бути не менше ніж 15 000 рублів.
  3. Позичальник не може внести суму у будь-який день, банк прийме платіж лише у зазначений за договором день щомісячних списань платежів.
  4. Перерахунок відсотків, складання нового графіка платежів, повне погашенняіпотеки та підписання нового договору можливе лише у день, позначений банком для дострокового погашення іпотеки.

Як погасити достроково ануїтетний кредит від Ощадбанку?

Ануїтетна схема погашення кредиту - улюблена форма, яку пропонує Ощадбанк позичальникам. Дана схема є внесенням грошових коштівщомісячно рівними платежами. Спочатку великий сума з платежу йде рахунок погашення відсотків за кредитом, менша - погашення основного боргу. Тобто, позичальник наперед виплачує відсотки, і закривати кредит достроково йому не зовсім вигідно, тому що через половину терміну після взяття грошей у банку він покриє майже всі відсотки, а основний борг зменшиться на невелику суму.

Якщо позичальник все ж таки вирішив повністю, або частково покрити ануїтетний кредит достроково, не можна просто на рахунок внести бажану суму, все одно спишеться лише основна. Діяти необхідно за такою схемою:

  • особисто звернутися до Ощадбанку за місяць до планованого дострокового погашення кредиту (повністю, або частково);
  • написати письмову заяву про своє бажання достроково погасити кредит, позначити плановану для внеску суму (повну залишку кредиту, або часткову), дату внесення платежу;
  • співробітник банку перерахує відсотки, позначить залишок боргу (його потрібно вписати у заяву, якщо планується погасити кредит повністю);
  • внести на рахунок банку зазначену у заяві суму в день обов'язкового щомісячного платежу, або в день, зазначений у письмовій заяві (не пізніше дня обов'язкового платежу) до 21 години за Московським часом.

Наступного дня на користь позичальника необхідно буде зателефонувати до банку за номером 8-800-555-55-50, уточнити, чи списалася сума в рахунок боргу, чи не залишилося "хвоста" у вигляді кількох копійок. Таке рідко, але трапляється, зрештою, на ці копійки починають капати штрафні відсотки, і вони можуть зрости в рази, а кредитна історіябуде зіпсована.

Як достроково погасити диференційований кредит від Ощадбанку?

Диференційовані кредити сьогодні досить рідко надаються Ощадбанком. Клієнт вносить суми щомісяця, починаючи від більшої, з кожним наступним місяцем сума основного боргу стає меншою, відсотки нараховуються за залишками боргу. Такий кредит "гасити" достроково вигідніше, ніж ануїтетний.

  1. Якщо позичальник має намір достроково повністю закрити кредит, йому необхідно зателефонувати до банку за номером 8-800-555-55-50 або прийти до відділення Ощадбанку особисто. Кредитний фахівець розрахує залишок боргу та відсотки по ньому на число, коли позичальник має намір сплатити весь борг.
  2. Далі необхідно вчасно на рахунок ощадбанку внести повну суму для дострокового закриття кредиту, наступного дня уточнити за телефоном гарячої лініїОщадбанку про те, чи успішно пройшла операція.
  3. Якщо клієнт хоче вносити щомісяця більші суми, ніж прописано у договорі - це його право. Якщо потрібно заплатити 3000 рублів, а клієнт вніс 15000 рублів (будь-яким зручним способом), гроші всі спишуться в рахунок боргу, щомісячні виплатистануть менше.
  4. Якщо клієнт бажає зменшити термін кредиту, необхідно прийти у відділення Ощадбанку, написати заяву про складання нового графіка - зі зменшенням терміну, але збільшенням щомісячних платежів.

Як розрахувати дострокове погашення кредиту в Ощадбанку?

Найзручніший і правильніший спосіб - звернутися за розрахунком у відділення Ощадбанку до кредитному фахівцю, або зателефонувати за номером 8-800-555-55-50. Співробітники банку детально сформують платежі для дострокового погашення з огляду на всі відсотки.

Позичальники можуть самостійно зробити розрахунок на сайті Ощадбанку, використовуючи кредитний калькулятор(Безкоштовно).

Плюси та мінуси дострокового погашення кредиту в Ощадбанку

До плюсів дострокового погашення належить:

  1. зменшення кількості відсотків за позикою при зменшенні терміну кредиту, але збільшення щомісячних платежів. Наприклад: клієнт взяв кредит терміном 5 років, а розплатився за 2 роки. При цьому, річний відсотокстановив 25%. Тобто позичальник оплачує 25% від залишку боргу лише 2 роки, а не 5 років. Вигода очевидна.
  2. Зменшення щомісячних платежів без зменшення терміну кредиту. Краще 1 раз внести велику суму, а потім платити малі, ніж прописано в графіці. У даному випадкуперераховується і відсоток, він нараховується лише залишок боргу.
  3. Величезна вигода дострокового погашення кредиту буде, якщо внести велику суму, або закрити кредит у першій половині терміну дії кредиту. Саме в першій половині позичальник сплачує велику суму в рахунок відсотків (за ануїтетним кредитом).

Мінуси дострокового погашення кредиту:

  1. ануїтетний кредит не вигідно достроково закривати достроково у другій половині терміну. Позичальник виплатив майже всі відсотки загальної суми, а основний борг залишився практично не покритим. В даному випадку доведеться внести разом практично ту ж суму, яка була позичена.
  2. Банк не отримує повноцінного прибутку при достроковому погашенні кредиту позичальником. Клієнт може потрапити до списку "небажаних клієнтів Ощадбанку", і наступний кредит вдасться взяти насилу, або банк відмовить у цьому без пояснення причини.

Позичальникам перед достроковим погашенням кредиту необхідно самостійно або за допомогою спеціаліста банку розрахувати вигоду. Якщо її немає, можливо, гроші варто інвестувати у справу або покласти їх у банк під відсотки!

Як повернути страховку за умови дострокового погашення кредиту в Ощадбанку?

Найчастіше банк підстраховується і пропонує клієнту під час оформлення кредиту застрахуватися. Погоджуватися на це, чи ні – право клієнта. Але якщо він відмовився, банк може відмовити в позиці без пояснення причини.

Отже, гроші потрібні терміново і позичальник погодився на страховку. Чи можливо її повернути, якщо кредит погашено достроково?

Підстави, у яких є можливість припинити раніше терміну договір страхування (адже страховка діє стільки, як і сам кредит), прописані у статті 958 Цивільного Кодексу РФ. Угода перестане діяти при настанні страхового випадку - оплати або ризику повністю припинити договір, це може бути і псування майна, навіть за відсутності страхового випадку. Компанія має право на частину премії. Клієнт може відмовитися у підписанні договору, але вся виплачена премія не може бути повернена до повному обсязі.

Таким чином повернення страховки можливе:

при достроковому погашенні кредиту, або якщо застрахований (позичальник) протягом оплати кредиту вирішив розірвати договір страховки.

Повернення страховки неможливе, якщо:

клієнт повністю погасив кредит у строк, прописаний у договорі.

Схема дії повернення страховки різниться, залежно від виду кредиту. Якщо при споживчому кредиті страхується лише здоров'я та життя позичальника, то за іпотеки та автокредиту страховці підлягає і майно, закладене банку до повного покриття боргу.

Як повернути страховку за споживчими кредитами в Ощадбанку?

Вирішення питання про повернення страхової частини кредиту за споживчими кредитами відпрацьовано до автоматизму. При оформленні позики співробітники банку зобов'язані озвучити інструкцію щодо повернення страховки. Якщо клієнту не було озвучено дана інформація, отже - співробітники "нав'язали страховку", що є незаконним, і про це прописано у статті 421 Цивільного кодексуРФ про "Свободу договору". В даному випадку необхідно звернутися до правоохоронні органи, якщо в договорі було помічено, що страховка все ж таки була "куплена", закон буде на стороні позичальника.

Якщо ж клієнт добровільно (або вимушено для можливості взяти кредит) погодився на страховку, повернути її за не закритого повністю кредиту (якщо дострокове погашення ведеться сумами більшими, ніж прописано в договорі) можна так:

  1. Якщо з моменту оформлення кредиту минуло менше ніж 30 днів, то повернути страхову частинукредиту можна повністю, звернувшись до відділення Ощадбанку з письмовою заявою у вільній формі. Наприклад: "Я, ім'я, прізвище, по батькові, прошу скасувати мою участь у страховій програмі...". Заява пишеться з ім'ям керівника цього відділення Ощадбанку.
  2. Якщо з оформлення кредиту минуло понад 30 днів, можна повернути лише половину страхової частини кредиту з урахуванням всіх банківських витрат. Необхідно звернутися до відділення Ощадбанку, написати заяву аналогічну до зазначеного вище.

Важливо! Заяву необхідно писати у двох примірниках. На екземплярі позичальника мають бути прописані працівником банку дата прийому заяви, підпис, реєстраційний номер. Якщо виникнуть нестандартні ситуації, заява допоможе позичальнику відстояти свої права.

Якщо позичальник повністю достроково погасив споживчий кредит, діяти потрібно інакше:

після повернення боргу до банку необхідно звернутися не до фінансова установа, а безпосередньо в страхову компанію. При собі треба мати:

  • паспорт;
  • копію договору про оформлення кредиту із страховкою;
  • документ із Ощадбанку, що підтверджує, що борг повністю виплачено раніше строку;
  • заяву у вільній формі про повернення страхової частини кредиту після дострокового погашення боргу.

І в першому, і в другому випадку банком/страховою компанією заява про повернення страховки розглядається протягом 10 днів. Якщо після закінчення даного термінувідповіді не було, необхідно підготувати позовну заявудля розгляду у суді.

Як повернути страховку за договорами від іпотеки та автокредиту в Ощадбанку за дострокового погашення боргу?

Повернути страховку по здоров'ю та життю можна, керуючись вище прописаною інструкцією.

Якщо йдеться про застраховане на весь термін кредиту майно (житлоплощу, автомобіль) - гарант банку про повернення боргу за обставин, коли позичальник не виплачує суму боргу за договором взагалі, або в повному обсязі, то страховку теж можна повернути при достроковому погашенні кредиту. Точніше, ту частину, яка більше не потрібна при достроковому погашенні.

Звертатися слід безпосередньо до страхової компанії, при собі мати:

  • паспорт;
  • копію кредитного договору;
  • заяву на повернення незатребуваної частини страховки;
  • довідку про повне дострокове погашення кредиту з Ощадбанку

Страховка має бути перерахована, залишок суми повернуто клієнту, який сплатив кредит раніше строку. Якщо через 10 днів після подання заяви не надійшла відповідь, необхідно підготувати позовну заяву до суду.

Деякі позичальники передбачають повернення страховки ще на етапі оформлення кредитної позикивибираючи страховку з щорічним продовженням. Це допомагає не оплачувати велику суму разом (не брати її в кредит), не витрачати час на приходи до банку та страхової компанії за поверненням.

У кого просити допомоги?

Якщо позичальник стикається з проблемами повернення страховки (страхова компанія або банк не приймають заяву), необхідно звернутися до некомерційних організацій захисту прав споживача, які допоможуть позичальнику повернути страховку при достроковому погашенні кредиту. Юристи компаній вже мають хорошу практику щодо повернення страхових частин кредитів.

При цьому заявник не зобов'язаний бути присутнім на судовому засіданні і не несе матеріальних витратпри зверненні до некомерційну організацію. Позичальник залишає за собою право зберігати конфіденційність даних. Послуги таких компаній оплачуються за рахунок страхової компанії чи банку за рішенням суду.

Чи вплине судовий розгляд кредитну історію позичальника?

Згідно Федеральному Закону No 218 "Про кредитні історії", кредитна історія позичальника складається з декількох частин:

  • основна;
  • титульна;
  • додаткова;
  • інформаційна.

У титульній частині містяться дані позичальника, що його ідентифікують (паспортні дані, прописка, адреса, ІПН).

В основному прописані дані про позичальника банком:

  • сума укладеного договору;
  • термін погашення кредиту, розмір сплачених відсотків, наявність додатково оформлених угод (продовження/скорочення терміну кредиту, страховка та інше);
  • дата припинення виплат (у разі дострокового погашення чи відмови від виплат);
  • залишок боргу;
  • фіксуються факти погашення за рішенням суду чи страхових випадків;
  • також у цій частині відображаються всі борги з ЖКГ та інших служб.

Додаткова частина закрита від сторонніх очей, з нею може ознайомитись лише позичальник.

В інформаційній частині міститься:

  • вся інформація про схвалені кредити та відмови у їх видачі (без пояснення причин відмови);
  • відомості про прострочення платежів.

Банк, в якому клієнт захоче взяти кредит, побачить факти судових розглядів щодо оплати боргу, але не щодо страхових повернень. Тому повернення страховки не впливає на рішення банку про видачу кредиту, навіть якщо був судовий розгляд.

При поданні заявки на позику багато клієнтів стикаються з нав'язуванням страхових послуг. Розглянемо, чи обов'язкове страхування при отриманні кредиту в Ощадбанку і що потрібно знати про послугу.

Для надання якісних послуг своїм клієнтам банк спеціально створив дочірнє підприємство, яке спеціалізується на страхових продуктах.

Оформлення поліса на забезпечення життя та здоров'я обирають близько 80% клієнтів банку. Зумовлено це не лише вигідністю пропозиції, а й «примусом» до цього з боку співробітників. Заявник часто боїться отримати відмову у видачі, тому й погоджується із придбанням полісу. Варто чітко розуміти, що страховка Ощадбанку при видачі кредиту є добровільним побажанням громадянина.



Процедура страхування в Ощадбанку

Страховиком є ​​не сам банк, яке дочірнє підприємство – Ощадбанк Страхування, яке розробило спеціальну програму для цієї категорії позичальників. Мета її полягає у захисті інтересів банку та надання можливості погасити заборгованість, якщо з позичальником трапиться непередбачена обставина, яка спричинила втрату їм працездатності або смерть.

  • Запитання:Чи обов'язкове страхування при оформленні кредиту в Ощадбанку?
  • Відповідь:Ні, це добровільне рішення.

Страхові ризики при отриманні позики

Якщо з особою станеться один із зазначених у контракті випадок, СК погасить його борг або частину перед банком. При цьому включаються такі ризики:

  1. смерть;
  2. важка хвороба;
  3. втрата працездатності через інвалідність, травму;
  4. зміна фінансового станучерез сімейні обставини, переїзд і т.п.

Для кожної ситуації передбачено порядок взаємодії із страховиком. Так, за тимчасової непрацездатності, компанія виплачує щомісячний платіжбанку.



Чи є обов'язковим страхуванняпри видачі позики?

Підтвердженням є довідка з лікарні або інший документ, цього не станеться у разі відмови оформлення поліса після отримання позикових коштів. У разі смертельного чи тяжкого захворювання чи смерті позичальника компанія виплачує весь залишок, незалежно від його розміру.

Як оплачується страхова премія

У стандартній програмі передбачено, що всі страхові виплати включаються до кредитної суми. При цьому клієнт додатково не сплачує внески, вони вже переведені страховику із позикових коштів.

Як скасувати страховку та не платити за неї

Щоб отримати поліс, достатньо при заповненні заявки у графі з відповідним найменуванням поставити відмітку. Якщо в цій послузі позичальник не зацікавлений, потрібно відразу повідомити співробітника. При наполегливому нав'язуванні слід повідомити про добровільність прийняття рішення та наполягти на своєму. Але банк має право відмовити у наданні позики, не пояснюючи причини, і тому позичальник не дізнається, чи вплинув на це рішення відмова позичальника страхуватися.

Відмова від страхування

Не рідкісні випадки, коли позичальник, не знаючи про ці особливості, погоджується на придбання поліса. Згодом, розібравшись у ситуації, він хоче оформити відмову від страховки після отримання кредиту в Ощадбанк. Передбачено такі умови:

  • До 30 днів після отримання відповіді повернуть всю суму поліса.
  • Понад 30 днів – близько половини суми.

Ці умови прописані в договорі, тому позичальник на законній підставі може скористатися можливістю.

Для повернення суми поліса необхідно слідувати за інструкцією:

  • Відвідати відділення, в якому було оформлено позику.
  • Написати заяву, в якій вказати номери договорів, укладених із Ощадбанком та вказати бажання відмовитися від купівлі поліса.
  • Передати заяву працівникові. Уточнити дату відповіді та повернення грошей.
  • Потрібно контролювати процес розгляду. Можливо, потрібно подати скаргу повторно.
  • При затягуванні строків або відмові прийняти заяву можна подавати до суду.

Повернення страхових виплат

Договір страхування діє весь термін, який підписаний. Зазвичай він збігається із тривалістю позики.



Як ви можете повернути виплати після погашення заборгованості

Але існують ситуації, коли поліс припиняє діяти достроково:

  • Настав страховий випадок. Компанія виконує свої зобов'язання, погашаючи борг.
  • У позичальника виявляється тяжка хвороба, перелік яких міститься у контракті. До них відносяться гепатит, діабет та ін. За таких умов оформлення поліса заборонено, тому він розривається і позичальник отримує витрачені на нього гроші.
  • Страхувальник погасив заборгованість достроково та має право отримати залишок за полісом.

Повернення після погашення позики

Необхідно вивчити описану нижче інструкцію кожному, у якого оформлено страховку Ощадбанку при отриманні кредиту. Як повернути частину суми при достроковому погашенні:

  1. Відвідайте офіс банку.
  2. Написати заяву, в якій наголосити на всіх ключових етапах взаємодії з компаніями. Обґрунтувати прохання повернути частину суми довідкою (випискою) із банку із зазначенням нульового залишку боргу.
  3. Прикріпити копію документів. Передати працівникові.
  4. Якщо минуло менше половини періоду дії договорів, позичальник може отримати до 50% величини поліса.

Документи для повернення страхових виплат

Співробітники самі не згадують про цю можливість, користуючись необізнаністю користувачів. Тому варто самому вивчити питання і стягнути належне за законом.

Відео інструкція — Повернення страховки за кредитом

Відео продемонструє всі особливості процедури повернення вартості полісу після погашення кредитної суми, а також надасть рекомендації щодо вибору послуги.

Висновок

Кожна людина має право сам вирішувати, чи варто страхуватися від непередбачених ситуацій. Але завжди варто задуматися як і хто повертатиме ваші позики в складної ситуації. Хтось вважає, що страхування — зайве витрачання грошей, а хтось зіставляючи можливі труднощі та суму «переплати» не відмовляється від запропонованої послуги.

На читання 10 хв. Переглядів 140 Опубліковано 06.10.2018

Ще на стадії оформлення та подання попередньої заяви на кредитування майбутні позичальники стикаються з настійними рекомендаціями кредитних менеджерівпро укладання страхових договорів. Причому потенційних позичальниківще й попереджають про можливу відмовубанку у разі відмови від страховки. Не варто відразу звинувачувати співробітників Сбера у перевищенні повноважень – адже є деякі види позик, де страхування має бути обов'язковим.

Також є варіант повернення страхових коштів. Про всі аспекти страхування і про те, як повернути страховку по кредиту Ощадбанку після отримання кредиту, повинні знати всі клієнти, орієнтовані на отримання позички. Адже така практика передбачена чинним законодавством та вже давно відпрацьована Ощадбанком.

Чинним законодавством передбачено повернення страховки після отримання позики

Навіщо потрібна страховка при кредитуванні в Ощадбанку

Незважаючи на існуюче та досить негативне ставлення позичальникам до додаткових витрат, страховка має користь і досить суттєва. Адже страховий поліс гарантує повне повернення позики у разі, коли клієнт за деякими нюансами не може продовжувати далі його оплачувати. Це особливо актуально за довгострокових позичок.

Поліс страхування, оформлений на позику, гарантує повну виплату позики відповідно до встановленого графіка платежів.

Ощадбанком реалізується кілька напрямів зі страхування. Зокрема:

  • життя позичальника;
  • майно, що перебуває в обтяженні;
  • настання інвалідності (I та II група);
  • втрата працездатності через захворювання;
  • зниження рівня добробуту та прибутковості з незалежних від клієнта причин.

Нюанси оформлення страховки при кредитуванні

Як тільки позичкоодержувач виявив бажання оформити страховий поліс, надалі у нього є два варіанти подальших дій. Вони такі:

  1. Залишити ув'язнену страховку без змін, регулярно продовжуючи її (при тривалому кредитуванні).
  2. Повернути гроші у страховій частині. Зробити це можна у повному обсязі чи частково.

Перш ніж вирішувати, який варіант подальших дій використати, варто тверезо оцінити ситуацію. При довгострокових та великих позик страховку краще зберегти, щоб захиститися від форс-мажору. А в інших ситуаціях дозволяється забрати страховку за кредитом в Ощадбанку.

Перед повним оформленням позики кожному позичальнику слід попередньо дізнатися всі деталі договору. Особливо умови повернення позик.


Загальний план повернення страхування за кредитом

Коли поліс необов'язковий

Щоб повернення страховки за кредитом Ощадбанку не супроводжувалося нерозумінням та проблемами, варто знати нюанси та ситуації, коли гроші повертаються відповідно до чинного законодавства. Зокрема, під час укладання іпотечного кредитування оформлення поліса закріплено на Федеральному рівні. Обов'язково страхується заставна нерухомість. А ось особисте страхування є необов'язковим.

При взятті споживчої позики банк-позикодавець не має права вимагати страхування позички та самого позичальника. Оформляти чи ні страховку, вирішує лише сам клієнт. Також варто пам'ятати, що і під час взяття іпотечної позикинеобхідність у полісі відпадає при достроковій виплатізаборгованості. Платнику слід користуватися правом її повернення.

Необхідно розуміти, що банк-позикодавець має право сам встановлювати правила у схваленні кредиту. Тому при відмові клієнта від страхування часто надходить відмова у отриманні кредиту.

Але позикоодержувач має право повернути собі страховку відразу після згоди банку-кредитора. Це право регламентується чинним законодавством.

Як повернути виплату зі страхування

У разі коли повернення страховки за споживчим кредитом Ощадбанку відхиляється кредитором, клієнт має повне право звернутися з позовом судові інстанції. Бо таке рішення є неправомірним. Щоб повернути страхову виплату, позичальнику слід знати та розуміти всі нюанси такої процедури.

На яку суму, що повертається, можна розраховувати

Законодавство не встановлює точну суму повертаються за кредитному страхуваннюкоштів. Кожен випадок розглядається у індивідуальному порядку, а остаточна вартість повернення формується на базі різних показників. Але є і загальні правила, що стосуються суми грошей, що повертаються. Вони залежить від терміну, коли клієнт звертається за поверненням.

Можна лише орієнтовно припустити суму, яку можна повернути:

  • забезпечення по заставі – 0,70%;
  • поліс на нещасний випадок – до 1,00%;
  • при страхуванні життя/здоров'я – 0,30–4,00%;
  • страховка з онкологічного захворювання - 0,10-1,70%.

На що звернути увагу при поверненні страховки

Від чого залежить розмір компенсації

Варто знати, що сума повернення залежатиме безпосередньо від вартості всієї позики. Чим вища сума кредиту, чим, відповідно, вищі та страхувальні витрати. Наприклад, при позикової лінії вартість 1,5 млн рублів, позичальнику доведеться щороку вносити за поліс суму в розмірі 37-40 000. Сума досить велика. Розмір повернення також залежатиме і від періоду, протягом якого позичальник звернувся за поверненням. Наприклад:

  1. П'ять днів після укладання договору позики позичальник може повернути усі кошти, витрачені за поліс. Діє повернення «послуги/товару, що не підійшла».
  2. Два тижні після дати договору: позичальнику повертають повну суму поліса.
  3. Від двох тижнів повернення можливе лише за умови, що клієнт сплатив поліс до моменту підписання кредитних зобов'язань. Причому шанси на повернення мінімальні.
  4. Дострокове закриття позики внески повертають за той розрахунковий період, який виявився непокритим.

Умови, необхідні для повернення грошей

Знаючи про існуючі правила повернення страхової частини позики, позичальникам немає сенсу відмовлятися при оформленні позички від полісу. Тим самим підвищуючи шанси схвалення позички. Також за наявності поліса позик отримує собі і отримання позики на вигідних умовах, зокрема зі зниженими відсотками річних.


При поданні заяви в строк до 2-х тижнів з моменту оформлення позики, повернення страховки відбувається у 100% обсязі

На самому початку кредитування (до 5-ти днів) для повернення страхових грошей достатньо лише скласти належну заяву. Оформляється воно за всіма встановленими банком правилами і супроводжується пакетом документації. Але головним документом, необхідним отримання страхових коштів стає заяву. Складається документ відповідно до встановлених вимог та передається страховику.

При передачі заяви на повернення страхових коштів фахівці наполегливо рекомендують заручитися ще однією заявою – дублікатом, на якому потрібна наявність позначки про дату прийому заявки.

Страховики дуже неохоче йдуть на повернення грошей. Тому цей дублікат буде вагомою підставою, якщо виникає потреба вимагати страховку через судові інстанції. Туди доведеться звернутися, якщо після 10-ти діб відповіді від страхової компанії не буде.

Необхідні документи

Крім заяви, страховикам потрібно надати ще пакет документації. Стандартний перелік складається з наступних паперів (до заяви додаються ксерокопії):

  • кредитний договір;
  • паспорт РФ позичальника;
  • банківська випискапро відсутність заборгованості (якщо позичка погашена достроково) або про неотриману суму (якщо повернення проводиться на початку терміну кредитування).

Зразок заяви на повернення страхової частини

При написанні цього паперу варто орієнтуватися на прийнятий зразок. До заповнення такого документа необхідно підходити відповідально з огляду на всі існуючі вимоги. Оформляється заява за такими правилами:

  1. Вгорі справа вказується одержувач (найменування компанії-страховика та її адресу).
  2. Потім записується інформація про відправника (повні дані та адресу проживання).
  3. По центральній частині листка пишеться слово «Заява».
  4. Далі слідує основний текст. У ньому слід докладно описати ситуацію і суть звернення. Також необхідно вказати всі дані щодо позики (сума, період погашення, заборгованість та сплати). Заносяться відомості про вартість послуг страхування.
  5. Потім потрібно чітко і чітко сформулювати мету заявки – повернення страхових коштів. Тут варто зазначити всі закони та постанови, на підставі яких позичальник вимагає повернути гроші.
  6. У заключній частині вказується адреса, куди страховикам слід надіслати кошти ( банківські реквізити, номер рахунку/картки, адреса банку та іншу інформацію). Тут потрібно уточнити контактну інформацію із самим позичальником (телефон, поштову адресу та інше).
  7. Завершальним етапом ставиться підпис клієнта із розшифровкою та дата складання документа.

Зразок заяви до страхової компанії

Повернення страховки при достроковому погашенні позики

Якщо причиною повернення страхової частини позики стає його дострокове погашення, то порядок дій аналогічний при стандартному обігу позичальника. Але є й деякі нюанси, про які слід знати. Зокрема:

  1. Період зі страхування до остаточної виплати страховки вважається використаним і не підлягає поверненню. Гроші повертаються за той час, який залишається з моменту внесення останнього платежу до дії самого договору. Тобто про повне повернення страхових коштів тут говорити не доводиться.
  2. При оформленні такого виду повернення від позичальника потрібно обов'язковому порядкунадати витяги банку, що свідчать про відсутність у платника будь-якої заборгованості за кредитом.

Варто чи ні морочитися з таким видом повернення коштів, залежить від невикористаного терміну страхування. Часом цей час настільки мало, що сенсу та доцільності повертати страхову частину просто немає.

Порядок дій

Вся процедура повернення страхових виплат відбувається за такими етапами:

  1. Ретельно вивчити всі умови, прописані у договорі позики. У деяких випадках там є пункти, згідно з якими повернення страховки стає неможливим.
  2. За договором уточнюється повне найменування компанії-страховика та її контакти.
  3. Складається заява на повернення страховки (або її частини) у двох примірниках.
  4. Готуються ксерокопії всіх документів.
  5. Заявку разом із рештою паперів приносять до офісу страхової компанії. Це зробити краще особисто, щоб переконатися у передачі даних. Також необхідно простежити, щоб заяви (обидві) були відзначені позначкою про прийом. Якщо особисте відвідування стає неможливим, то закон допускає передачу паперів шляхом надсилання рекомендованим листом з повідомленням та описом вкладених паперів.
  6. Після закінчення 10-ти діб, при мовчанні страховика, позичальнику доведеться відвідати суд і написати юридично обґрунтовану скаргу на бездіяльність страхової компанії та правомірності повернення страхової суми.

за чинному законодавствунав'язування страховки забороняється

Що робити при відмові

До судових чи наглядових органів слід звернутися і у разі отримання офіційної відмови у поверненні страхових виплат. За опитуваннями позичальників найбільш ефективними стають звернення до:

  • ЦБ Росії;
  • прокуратуру;
  • Росспоживнагляд.

Що робити, якщо банк нав'язує оформлення полісу

За чинним законодавством України, позичальники при оформленні споживчих позичок, мають повне право відмовлятися від оформлення страхового полісу. Але, якщо на кону стоять пільгові відсотки, має сенс оформити страховку та відмовитися від неї у п'ятиденний період після отримання схвалення на позику. При цьому повернувши повну суму виплат.

При складанні заяви на повернення страховки, а також при поясненні свого бажання відмовитися від полісу, варто знати та оперувати чинними законами.

Це такі статті ФЗ «Захист прав споживачів», як:

  • ст.29 (право на повернення коштів за недостатньої якості послуг);
  • ст.10 (незаконність дії банківських співробітників, які змушують та надто активно нав'язують оформлення страховки);
  • ст.32 (дозвіл на повернення суми за невикористаний період дії поліса, що залишився, при достроковому погашенні позички).

Також варто знати і ст.359 ТК РФ, що регламентує повне повернення відсотків, якщо страхова компанія ухиляється від своїх обов'язків та відмовляє у законному поверненні коштів. А ст.1102 дозволяє позичальникам вимагати повного повернення грошей, виплачених за поліс, якщо банк-позикодавець залишає оплату за страховку у себе як комісійні.

Висновки

При взятті того чи іншого кредиту, позичальнику у будь-якому разі доведеться зіткнутися із пропозицією банку взяти страховий поліс. Але варто знати, що далеко не у всіх видах позики передбачено обов'язкове оформленняполіс. Варто знати про свої права та вміти користуватися юридичними знаннями. А особливо можливості повного повернення коштів із страхування. За умови звернення по них у п'ятиденний термін після підписання позикового договору.

19.09.2017 0

При кредитуванні важливо ознайомитись як із умовами самої програми, так і з необхідністю оформлення страхового полісу. Потрібно обов'язково уточнити, за яких обставин є обов'язковим, на що впливає і на яких умовах можливе повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку.

Умови страхування кредиту в Ощадбанку

У момент видачі стандартної споживчої позики, страхування життя може здійснюватися за бажанням клієнта. У багатьох випадках представники банку пропонують оформити поліс, який зможе забезпечити ствердне рішення за поданою заявкою.

Важлива інформація щодо оформлення страховки.

  1. Поліс оформляється на добровільних засадах, він не може вплинути на відмову у наданні позики. Але банк не пояснює причини відмови.
  2. Оформляється поліс для того, щоб сплатити борг позичальника за непередбачених обставин і не обтяжувати родичів.
  3. Повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку можливе протягом 30 днів після схвалення кредитування.

Протягом якого часу можна повернути страховку?

Якщо період після оформлення договору не перевищує 30 днів, то можливе повне повернення виплачених коштів за страховий внесок.

Оформлення страховки життя здійснює Ощадбанк Страхування. З цією метою було створено спеціальну програму, яка враховує всі особливості кредитування в Ощадбанку.

Основні ризики, які враховує страховий поліс

Стандартна програма забезпечує виплати за ризиками:

  • летальний наслідок;
  • нещасний випадок, що викликав інвалідність та непрацездатність клієнта.

У перелічених ситуаціях страховик перебирає кредитні зобов'язання позичальника і виплачує борг. У разі отримання звичайної позики клієнти рідко користуються страховим забезпеченням. Вважається, що за короткий період часу страхові випадкинавряд чи можуть виникнути і поліс не можна використовувати. Повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку також не розглядається при короткостроковій позиці.

Особливості страховки іпотеки в Ощадбанку

Цілком інші умови повернення страховки передбачаються при отриманні іпотечної позики. Період виплат за цими програмами може досягати 20 років. Ощадбанк пропонує зменшену ставку на 1% для застрахованих платників. Перед тим, як погодитись на цей крок, необхідно виконати розрахунок цієї пропозиції для певного кредиту.

При іпотечному кредитуванніризики вважаються більш широкими:

  • втрата робочого місця проти власної волі;
  • зміна сімейних обставин, які спричинили погіршення матеріального становища;
  • тимчасова втрата працездатності внаслідок отримання травми, хвороби чи нещасного випадку.

При виникненні таких обставин слід надати відповідні документи. На їх підставі страховик зобов'язаний зробити одноразову виплату або погашення обов'язкового платежу за іпотекою протягом кількох місяців.

Клієнт має право встановити роль вигодонабувача не тільки банку, а й будь-якого спадкоємця. Він зможе отримати виплати від страховика та візьме на себе зобов'язання щодо виплати боргу позичальника.

Умови повернення страховки

Поки дія договору не завершена, страховка після погашення боргу в Ощадбанку вважається дійсною. У такому разі можливе повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку.

Умови припинення дії поліса:

  • відмова позичальника;
  • хвороба, за якої неможливе оформлення страховки;
  • настання страхової ситуації.

Порядок повернення страховки в Ощадбанку

Після повної виплати позики можна стягнути деяку суму, якщо період дії поліса ще не завершено. Сума для виплат встановлюється, виходячи із строку після оформлення страховки.

Залежність терміну та розміру виплат:

  1. Близько 30 днів. Вартість полісу має повертатися повністю.
  2. Близько півроку. Сума встановлюється, виходячи з наданих страховику видаткових документів, які підтверджують мету та розміри витрат. Максимально може бути повернено 50% від виплаченої вартості.
  3. Понад півроку. На такі заявки найчастіше надається негативна відповідь. Довести правильність своїх вимог можна у судових інстанціях, якщо витрати підтверджуються суворо за призначенням, а нарахована сума буде несуттєвою.

Повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку доступне будь-якому клієнту. Але представники Ощадбанку не вважають за потрібне про це говорити. Тому це питання слід вивчити самостійно.

Порядок стягнення страховки:

  • відвідування офісу страховика чи відділення банку;
  • складання заявки у вільній формі із зазначенням номера полісу та кредитного договору, а також дати погашення останнього внеску;
  • надання витягу з Ощадбанку про відсутність боргу;
  • передача довідки та заявки представнику організації, а також уточнення періоду розгляду (копію з позначкою представника банку краще залишити собі);
  • повторне відвідування офісу, якщо немає відповіді у встановлений період та подання скарги на надто тривалий термін.

Співробітники можуть розглядати заявку невиправдано довго. У подібної ситуаціїможна звернутися до судових інстанцій з таким самим набором документів.

Заява для повернення страховки

Як повернути гроші за страховку - відмова від полісу

Повернення страховки після виплати кредиту в Ощадбанку вимагає запастися наполегливістю та витримкою. Порядок стягнення суми страховки:

  • відвідування офісу протягом 30 днів після отримання позитивної відповіді про видачу позики;
  • складання заявки з обов'язковим зазначенням номера полісу та договору з банком, а також з вимогою його розірвати (можна не вказувати причину);
  • подання заяви представнику організації із збереженням для себе зареєстрованого примірника;
  • уточнення періоду розгляду та встановлення дати для отримання рішення.

Ощадбанк має зробити повернення суми, з вартості поліса. У разі подання заявки після закінчення 30-денного терміну її розмір буде знижено в кілька разів.

Розрахунок вартості страховки кредиту

Вартість страхового полісу залежить від програми кредитування. Стандартний варіант дорівнює 1% суми покриття.

Вартість інших варіантів страховок:

  • страховка життя та працездатності (у разі отримання інвалідності) - 1,99%;
  • комбінована пропозиція, яка охоплює різні ризики – 2,5%;
  • звичайні ризики та втрата робочого місця (не з власної волі) – 2,99%.

Відмова від страховки на вигідних умовах можлива протягом 30 днів.
Період дії страховки становить один рік, після чого вона може продовжуватись необхідну кількість разів. Незважаючи на це, подібний договір можна розірвати будь-якої миті. Але повернення коштів можливе до півроку після терміну продовження.

Як повернути страховку після виплати кредиту?

Після того, як кредит буде повною мірою погашено, можна здати страховку та отримати виплату. Якщо вибрано варіант залишити поліс, є сенс змінити в ньому вигодонабувача. В іншій ситуації розмір страховки буде перерахований до банку для погашення позики, яка вже відсутня.

Правильний порядокдій:

  • відвідування офісу страховика;
  • складання заявки. Потрібно підтвердити відсутність зобов'язань за кредитом (витяг із банку), а також вказати бажання використовувати страхові послуги до завершення періоду дії;
  • розгляд інших варіантів, запропонованих представником банку;
  • оформити новий договір

Страхування після виплати кредитного боргу в Ощадбанку буде отримано колишнім позичальникомабо його спадкоємцем. Це станеться у момент настання зазначеного у договорі ризику.

Обов'язкове страхування іпотеки у законному порядку

У період виплати іпотечної позики необхідно застрахувати об'єкт кредитування в обов'язковому порядку. Ця умова зафіксована законом.

Перелік причин для страхування будинку чи квартири:

  • банк гарантує виплати кредитних коштів;
  • у ситуації повного знищення будинку чи квартири борг сплатить страховик;
  • клієнту перераховується сума певного розміру у разі пошкодження житла, за допомогою якого можна зробити ремонт чи сплатити борг.

Список стандартних ризиків для забезпечення об'єкта страхування:

  • крадіжка;
  • вибух, пожежа;
  • природні катаклізми;
  • затоплення;
  • пошкодження або повне знищення житлового об'єктуіншими особами.

Договір укладається на рік і обов'язково має продовжуватися до настання повної виплати (дострокової або термінової). Повернення страховки після виплати кредиту Ощадбанку можливе у разі використання житлової страховки, т.к. сума покриття дуже велика. Її розмір встановлюється, виходячи із загальної вартості квартири чи будинку. У деяких варіантах можна її змінити, щоб вона відповідала розміру боргу, що залишився перед банком. Тоді вона знижуватиметься щомісяця.

Повернення страховки за кредитом (відео)

У наш час банки активно намагаються підвищити свій прибуток у різний спосіб. Одним з таких способів є придбання страховки клієнтом, при оформленні однієї з банківських послуг. Тому вам буде корисно дізнатися, як юридично грамотно відмовитися від страховки після того, як ви отримали кредит, як повернути страховку, яку вам нав'язали, а також як повернути страховку при достроковому погашенні кредиту.

Що таке страховка за кредитом

Спершу розберемося зі значенням такого поняття як страховка.

Страхування по кредиту- це страховий продукт, який знижує ризики банку у разі несприятливих ситуацій у житті позичальника, а також страхує життя клієнта.

Отже, у разі втрати позичальником роботи чи інших несприятливих ситуацій, страхування компанія візьме він весь тягар відповідальності перед банком.

Відсоток страховки залежить від суми взятої в кредит. Більше беремо – дорожче коштуватиме страховка. Ніхто не працюватиме собі на збиток - тому не варто дивуватися вартості страховки на великий кредит.

Від чого можна застрахувати кредит

  • якщо ви отримали інвалідність
  • важка хвороба
  • втрата роботи
  • погіршення фінансового стану
  • смерть позичальника

Якщо ви збираєтеся взяти (у тому числі і), то ви страхуватимете тільки своє життя та відповідальність. А у випадку з будь-яким іншим кредитом, де потрібна застава, потрібно буде застрахувати своє життя і майно, що ще закладається, від псування.

Увага!Відповідно до Цивільного кодексу РФ страхування споживчих кредитів не є обов'язковим і провадиться за бажанням позичальника. В той же час страхування застави є обов'язковим якщо це іпотека або будь-який інший кредит, що вимагає заставу для його отримання. Натомість у такому разі відповідальність страхувати ви вже не зобов'язані.

Навіщо потрібно страхувати кредит

В інтересах будь-якого стабільного банку максимально знизити відсоток невиплат за кредитами. Щодо Росії, то ситуація тут непроста і тому банкам нічого не залишається як "нав'язувати" страховки всім клієнтам. Страхування - це дуже прибутковий бізнес, тому багато банків створюють свої страхові компанії і потім роблять їх частиною свого холдингу. Таким чином виходить заробити і на сумнівній за корисністю послуги під назвою "страховка".

Чи вигідне страхування кредиту позичальнику?

Якщо дивитися з погляду звичайної людини- то, звичайно, невигідно. Адже сума кредиту збільшується також на суму страховки. А хто хоче просто так платити відсотки за "повітря"? Ну а якщо ваша діяльність пов'язана з ризиками і велика можливість бути звільненим або втратити працездатність, тоді вам буде зі страховки певна вигода.

Корисні відомості! Часто консультанти у банку аргументують нібито незаперечні переваги страховки такі як, наприклад:

При втраті роботи ваш борг закриють по страховці або якщо ви станете інвалідом. Крім того, якщо ви помрете, то борг закриють і він не перейде у спадок. А тепер давайте докладно розглянемо дані твердження. Кредити переважно беруть люди від 18 до 45 років. Чи довго ви протягнете без роботи? Думаю ні. Швидко знайдете нову. Чи мріяли б ви стати інвалідом у самому розпалі своїх життєвих сил? Теж немає. Ну а якщо ви помрете і спадкоємці не вступлять у спадок, то й кредит їм теж не передасться. Такі ось "переваги" страховки.

Вартість страхування та строки

Думаємо, вам буде цікаво ще й дізнатися відповідь на супутнє запитання: "Скільки коштуватиме страховка і на який термін вона дійсна?"

Термін дії страхового поліса такий самий, як і зазначений у кредитному договорі. Якщо кредит ви взяли на 3 роки, то страховка буде дійсна 3 роки.

Ощадбанк має власну доньку, яка займається страховками - "Сбербанк Страхування"

Вартість страхування:

  • страхування від нещасних випадків від 0,30 до 1% вартості кредиту на рік + безліч платних доповнень до базового тарифу
  • страхування життя від 0,30 до 4% вартості кредиту на рік + платні доповнення до базового тарифу
  • страхування від онкозахворювань від 0,10 до 1,7% + платні доповнення
  • страхування застави від 0,70% на рік від суми кредиту + платні доповнення до базового тарифу

Сума за кредитом у нас залежить від двох критеріїв: це процентна ставка за страховку та сума кредиту. Як ми вже обговорювали вище, що вища сума кредиту - то більше вийде підсумкова сума страховки за кредитом.

Особливості страховки в Ощадбанку

  • отримання страховки під час оформлення споживчого кредитуне є обов'язковим
  • парадокс між законом ГК РФ та життям: у разі відмови від страховки Ощадбанк має право відмовити вам у видачі кредиту
  • у випадку з іпотекою ви зобов'язані застрахувати об'єкт нерухомості, який є заставою за кредитом, від псування (це закон)
  • Ви маєте право повернути страховку за кредитом Ощадбанку достроково, не чекаючи кінця її дії, але якщо минуло не більше 30 днів. У такому разі вам повернути 50% вартості страховки або перерахують повернення залишку кредиту по днях.
  • повернення страховки за кредитом в Ощадбанку здійснюється відповідно до положень Цивільного кодексу РФ
  • Ви маєте повне законне право відмовитись від страховки за кредитом навіть після отримання кредиту протягом 1 місяця з моменту підписання кредитного договору та здійснити "повернення послуги" без змін умов кредитування.

Ощадбанк нав'язує страховку при оформленні кредиту, що робити

А що робити, якщо Ощадбанк нав'язує страховку під час оформлення кредиту? Чи це законно?

Це незаконно! Керуватися в цьому випадку необхідно 958 статтею Цивільного кодексу Російської Федерації, яка свідчить, що банки немає права нав'язувати страхування життя і здоров'я позичальника, немає права штрафувати позичальників у разі відмови і застосовувати інші неправомочні дії щодо позичальника. Інакше на банк можна подати до суду та до нього буде застосовано санкції.

Також закон містить інформацію про те, що позичальник має право повернути повну вартістьстраховки , якщо з моменту оформлення кредиту пройшло не більше 30 днів , а якщо з моменту оформлення пройшло більше 30 днів , але термін дії страхового поліса ще не минув, то повертається лише 50% від вартості страховки.

Але якщо йдеться про заставне кредитування(Іпотека), закон зобов'язує позичальника страхувати нерухомість, що закладається (ДК РФ № 102 стаття 31), і відмовитися від страховки не вийде.

Порада!Таким чином, якщо банк відмовляє вам у видачі кредиту, через те, що ви відмовилися від страховки можна подати на банк до суду, але це варіант, якщо у вас є гроші і час. А якщо ви хочете досягти своєї мети і отримати бажаний кредит, то сміливо погоджуйтесь на страховку і протягом 30 днів після укладання договору відмовтеся від страховки, написавши заяву у відділенні банку та поверніть повну вартість страховки собі назад.

Як повернути гроші за страховку

Чи повертають гроші за страховку за кредитом в Ощадбанку?

Відповідь: повертають, якщо з моменту оформлення кредиту минуло не більше 30 днів, якщо минуло більше 30 днів, але термін дії поліса не закінчився, то можна повернути лише 50% вартості, а також повернути гроші за страховку можна у разі повного або частково ( що не впливає на положення щодо повернення вартості страховки).

А тепер про те, як повернути страховку за кредитом Ощадбанку.

Увага!Існує така думка, що повернути страховку можна лише за дострокового погашення кредиту. Це не вірно! Страховку можна повернути протягом усього терміну дії кредиту та страховки. Невідомим залишається лише те, яку суму вдасться повернути.

Як повернути страховку:

  • Беремо два аркуші паперу та пишемо заяву у двох примірниках на ім'я страхової компанії, в якій оформлено страховку. У нашому випадку це ТОВ «Сбербанк Страхування».
  • Збираємо всі необхідні документи (список необхідних документіввказано нижче)
  • Подаємо заяву особисто в офіс страхової компанії, у нашому випадку йдемо у
  • Співробітник приймає вашу заяву та ставить позначку про прийом заяви
  • Чекаємо на рух з нашого питання. Зазвичай це кілька днів.

Якщо заяву відмовляються приймати, посилаючись на будь-яку нісенітницю, то сміливо починаємо скаржитися в різні інстанції. Починаємо з начальника відділення Ощадбанку і закінчуємо Прокуратурою, Росспоживнаглядом та ЦБ РФ.

Відмова від страховки після отримання кредиту

Ви маєте повне і законне право виявити свою відмову від страховки після отримання кредиту в Ощадбанку, і якщо все зроблено відповідно до закону, то ніхто не зможе у вас «відібрати» виданий кредит, і навіть ніхто в банку на вас косо не подивиться.

Мова просто йде про повернення продукту, що не підійшов, як з одягом.

Повернення страховки при достроковому погашенні кредиту

Повернення страховки у разі дострокового погашення кредиту значно простіше за будь-які інші випадки. Все логічно - кредит закінчився, ви свої зобов'язання перед банком виконали і страховка не стала в нагоді, незважаючи на те, що вона ще діє. Чому б і не повернути гроші за не до кінця використану послугу?

Як повернути гроші у цьому випадку:

  • Уважно читаємо кредитний договір, найкраще підключити на цей етап юриста (справа в тому, що іноді договір складено так, що оминає 958 статтю Цивільного кодексу РФ і тоді повернути страховку не вийде навіть через суд)
  • Якщо договір звичайний без каверз, то тоді з'ясовуємо компанію - страховика
  • Пишемо заяви на ім'я страхової компанії на повернення страховки (зразок заяви вищий)
  • Прикріплюємо документи (список нижче)
  • Особисто подаємо в офіс страхової компанії або якщо живете у віддаленому районі, то надсилаємо заяву поштою Росії з повідомленням про вручення
  • При поданні заяви особисто переконуємось у тому, що працівник страхової поставив відмітку про прийом
  • Якщо співробітник відмовляється приймати заяву, то пишемо скаргу на ім'я директора з посиланням на 958 закон ДК РФ
  • Якщо директор компанії теж відмовив, то пишемо скаргу на страхову компанію у всі інстанції (Росспоживнагляд, Прокуратура, ЦБ РФ)

Документи на повернення страховки

Щоб повернути кошти за страховку після виплати кредиту в Ощадбанку необхідно подати до страхової компанії заяву на повернення та супутні документи.

Документи на повернення страховки (Як у разі звичайної відмови від страховки протягом 30 днів, так і у разі повернення страховки при достроковому погашенні кредиту):

  • заяву на повернення страховки за кредитом Ощадбанку у довільній формі на ім'я страхової компанії
  • копія паспорта
  • кредитний договір (копія)
  • довідка про відсутність заборгованості за формою банку

Яку суму можна повернути

Підсумовуючи все, що викладено в цій статті та висновки з законодавчої бази, як у разі звичайного повернення страховки (ну, не сподобався вам товар), так і у разі повернення страховки при достроковому погашенні кредиту в Ощадбанку слідує:

  • якщо ви напишете заяву на повернення протягом 30 днів від дня оформлення кредитного договору, то вам повернуть повну вартість страховки
  • якщо заява подана у проміжку від 1 місяця до 3-х місяців, то варто очікувати на повернення 50% вартості страхового поліса
  • якщо заяву подано набагато пізніше 3-х місяців з дати укладання договору, то розрахунок вартості повернення страховки відбуватиметься пропорційно дням, протягом яких ви користувалися послугами страхування
  • у будь-якому випадку ви втратите 13% прибуткового податкувід вартості страхового полісу

Заява на повернення страховки

Куди писати заяву?

У страхову компанію, де оформляли страховку. У випадку зі Ощадбанком - можете подати заяву в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Скільки писати екземплярів заяви?

Усього дві копії: одну банк приймає на розгляд, а на другий співробітник Ощадбанку ставить відмітку про прийняття банком заяви на розгляд (цей примірник залишається у вас).

Досвід повернення страховки за кредитом

Історія повернення страховки з життя позичальника: