Як отримати страховку за розбите лобове скло Потрапив камінь у лобове скло? отримуємо виплату за осаго

Наприклад, часто люди шукають інформацію про те, чи підлягає відшкодування по ОСАЦВ камінь, що потрапив у лобове скло. Погодьтеся, досить поширений випадок. Логічно було б припустити, що не страховий випадок у рамках обов'язкової громадянської відповідальностіучасників дорожнього руху Адже для того, щоб страхова компанія відшкодувала збитки за полісом ОСАЦВ, необхідний винуватець аварії. У принципі, все так. Але як виявилося, наше суперечливе складне законодавство плутає суди, які часто виносять зовсім протилежні рішення. У результаті деяким водіям вдається отримати відшкодування лобового скла.

Що ж виходить, якщо суди в Росії не однозначно трактують наше чинне законодавство, чи власники застрахували свої автомобілі в рамках ОСАЦВ теоретично можуть розраховувати на відшкодування збитків у разі попадання в лобове скло звичайного каменю, який вилетів з-під коліс іншого транспортного засобу? Як же суди приходять до такої неоднозначної думки? Адже в цьому випадку має бути винуватець шкоди – тобто. винуватець реальної аварії.

Так це дійсно так. І що найцікавіше за повідомленням Російської Газетинещодавно апеляційна інстанція Камчатського крайового суду винесла неоднозначне рішення, яке визнало відповідача винуватцем дорожньо-транспортної пригоди, внаслідок якого з-під коліс автомобіля відповідача вилетів камінь.

Яке ж формулювання виніс Камчатський крайовий суд РФ? Як він визнав водія винним у ДТП, яке в принципі не було?

Так, на думку суду, відповідач порушив чинні правила дорожнього руху: не врахував стан дорожнього покриття, особливості автомобіля під час руху гравійною ділянкою дороги та допустив викид гравію.

Тобто суд фактично визнав шкоду від каменю, що потрапив підлягає відшкодуванню страхової компанії в рамках закону про ОСАЦВ.

Як же так? Виходить будь-який водій на дорозі, в який потрапив камінь у лобове скло, може стати потерпілим у ДТП, і відповідно притягнути винуватця до відповідальності і потім отримати відшкодування збитків від страхової компанії?

На жаль, із рішенням суду не посперечаєшся. Його можна лише опротестувати. Але то вже інша історія. Наприклад, потрібно звертатися до . Але про це нижче.

Найгірше, що в цій ситуації постраждав найбільше уявний винуватець ДТП. Адже визнаючи відповідача винуватцем ушкодження лобового скла автомобіля позивача, судовий орган дає його страховій компанії у перерахунку коефіцієнта бонус-малус, на основі якого щорічно страхові організації розраховують підсумкову вартість поліса ОСАЦВ.

Нагадаємо, що у разі хоча б однієї аварії з вини водія при оформленні нового поліса ОСАЦВ страхова компанія перерахує цей коефіцієнт, що призведе до суттєвого подорожчання відповідача вартості поліса ОСАЦВ.

Тобто виходить, що через камінь, що вилетів з-під коліс, відповідач тепер платитиме щороку істотно більше при оформленні поліса ОСАЦВ. Причому збільшена сума діятиме кілька років.

Камінь у скло – це не ДТП!

Однак, як ми вже сказали Російське законодавство, і судова система часто виносить суперечливі рішення. Складається таке відчуття, що в нашій країні рішення Верховного Суду РФ не дивиться не один нижчий суд.

Так, на жаль, у нашій країні хоч і діє прецедентне право, але діє воно за особливими правилами на відміну від багатьох Західних країн, де рішення суду, які набрали чинності не може надалі поставити під сумнів рішення, винесене іншим судовим органом.

У нашій країні кожен суд має право виносити своє мотивоване рішення. Хоча, звичайно, враховувати рішення Верховного Суду все нижчестоящі судові органи все-таки зобов'язані. Наприклад на прикладі рішення винесеного Камчатським крайовим судом РФ щодо водія йде на пряму в розріз із Постановою Верховного Суду РФ №39-АД16-1 від 11 березня 2016 року.

Нагадаємо, що це рішення Верховного Суду поставило крапку на "i" у питанні чи є камінь, що потрапив у лобове скло аварією.

Щоправда, це рішення не зовсім пов'язане безпосередньо зі страховим випадком у рамках ОСАЦВ. Річ у тому, що рішення ЗС РФ № 39-АД16-1 від 11 березня 2016 пов'язане з відповідачем, який був притягнутий до адміністративної відповідальності відповідно до частини 2 статті 12.27 КоАП РФ (залишення місця ДТП). Водій, не погодившись із цим, звернувся до суду. У результаті кілька судових інстанційвизнали водія винуватцем аварії, винуватцем завданих збитків.

Що зробив відповідач? Насправді він просто їхав за кермом свого автомобіля. Але на одній ділянці дороги з-під коліс машини вилетів камінь, який потрапив в автомобіль іншого учасника дорожнього руху. Внаслідок влучення каменю в автомобіль у лобовому склі утворилася тріщина.

Водій пошкодженого транспортного засобу вважав, що сталася ДТП та викликав співробітників ДПС для оформлення аварії. Водій машини з-під коліс якої вилетів камінь поїхав.

На жаль, надалі цього водія притягнули до відповідальності за залишення місця ДТП, оскільки влучення каменю було визнано фактів аварії.

Природно, відповідач не погодився з цим і почав оскаржувати дії співробітників ДІБДР у суді. У результаті відповідач дійшов до Верховного Суду, який справедливо визначив, що відповідач не може бути винуватцем ДТП, оскільки подія сталася за обставинами, що не залежать від водія автомобіля. Тобто логічно камінь, що вилетів з-під коліс, не може бути аварією.

Відповідно, потерпіла сторона не може розраховувати на відшкодування збитків у рамках закону про ОСАЦВ.

Так, хтось скаже, що судовий процес, що розглядається апеляційною інстанцією Камчатського крайового судута рішення ЗС РФ, не зовсім належать до однієї теми. Але це не важливо. Сама сутність залишається однією.

У нашій країні власник транспортного засобу обов'язково повинен мати страховий поліс. Автомобільне страхування КАСКО покриває всі витрати, пов'язані з угоном машини, а також її пошкодження внаслідок дорожньо-транспортної пригоди. Одним із найбільш поширених страхових випадків, з якими стикаються багато автомобілістів, є пошкодження вітрового скла внаслідок невеликої аварії з мінімальними поломками машини, а також при попаданні в нього сторонніх предметів під час руху. Тому багатьох власників автомобілів цікавить питання про те, як відбувається заміна лобового скла КАСКО.

Види ушкоджень вітрового скла

На сьогоднішній день існують такі вітрові стекла машини, які передбачають страхові виплати:

• бій - це ситуація, за якої вітрове скло було пошкоджено при зіткненні з іншим автомобілем або внаслідок потрапляння до нього будь-якого предмета;
• тріщина - ушкодження скла стороннім предметом чи результаті сильного перепаду температур. Цей вид пошкодження є одним із найбільш проблематичних, оскільки замінити скло, що тріснуло, по полісу досить складно;
• скол - ушкодження, викликане внаслідок фізичного впливу. Однак важливо розуміти, що заміна лобового скла КАСКО в Росгосстраху можлива лише в тому випадку, якщо діаметр пошкодження перевищує 3 міліметри;
• подряпини належать до страхових випадків, проте для заміни скла необхідне проведення технічної експертизи. Якщо подряпини на лобовому склі розташовуються з боку пасажира або не перешкоджають нормальному огляду, поліс не покриває витрати, спрямовані на заміну вітрового скла;
• потертості відносяться до пошкоджень, спричинених наслідок зносу, тому заміна вітрового скла не покривається полісом.

З перерахованого вище, що з заміні лобового скла по КАСКО в РЕСО, гарантія є завжди, а, по полісу будь-якого іншого страховика передбачена далеко ще не завжди, тому при оформленні страховки рекомендується дуже уважно ознайомитися з її умовами.

Що написано про пошкодження скла у полісі?

Усі типи поломок та пошкоджень автомобіля, що передбачають виплату грошової компенсації водієві, перераховані у договорі.

Щодо скла, то вся інформація про пошкодження цих елементів прописана у пункті «Заміна та ремонт скляних елементів», до яких належать:

• лобове, заднє та бічні стекла;
• дзеркала бічного огляду;
• фари головного світла;
• паркувальні вогні;
• покажчики повороту;
• елементи додаткового освітлення, якщо вони входять до заводської комплектації автомобіля.

Компенсація за ремонт або заміну будь-якого з перерахованих вище елементів може бути отримана лише в тому випадку, якщо вона зазначена у договорі.

Програми страхування

Страхові випадки, у яких виконується заміна лобового скла по КАСКО, згода страховика залежить від обраної водієм програми страхування.

На сьогоднішній день кожен водій може застрахувати свій транспортний засіб від таких ризиків:

• викрадення - водій отримує компенсацію тільки у випадку, а якщо не були оформлені додаткові послуги, що передбачають оплату ремонту автомобіля, компенсація не виплачується страховиком;
• за стандартним полісом заміна лобового скла оплачується тільки при його пошкодженні у перших двох випадках, а при перевищенні цього ліміту все ремонтні роботилягають на плечі власника машини;
• при оформленні спрощеної страховки для отримання грошової компенсації не потрібно залучати співробітників ДІБДР;
• заміна лобового скла КАСКО з франшизою можлива лише в тому випадку, якщо розмір завданих збитків перевищує вартість поліса. В іншому випадку витрати власника транспортного засобу будуть значно вищими, ніж сума завданих збитків.

Якщо при попаданні в або через будь-які інші обставини було пошкоджено вітрове скло, то перед зверненням до страховика рекомендується дуже уважно прочитати договір, зокрема, які страхові випадки він передбачає, а також процедуру та строки отримання грошової компенсації.

Як відбувається заміна лобового скла за полісом КАСКО?

Заміна лобового скла по КАСКО в РЕСО та полісів інших страховиків відбувається в наступній послідовності:

1. При попаданні в ДТП, у якому було пошкоджено скляні елементи, слід викликати на місце аварії представників ДІБДР.
2. Повідомити страховика про подію. Зробити це необхідно у терміни, обумовлені в страховий договір.
3. Написати заяву на заміну лобового скла КАСКО.
4. Пройти технічну експертизу визначення суми збитків.
5. Підготувати пакет потрібних документів.

Тільки дотримуючись такої послідовності, можна розраховувати на грошову компенсаціюз усіх ремонтних робіт, які провадилися в результаті настання страхового випадку.

Які документи потрібно підготувати?

Для отримання компенсації при заміні вітрового скла за полісом КАСКО слід надати страховику такі документи:

1. Довідку з ДІБДР.
2. Копію протоколу.
3. Акт про проходження технічної експертизи, що визначає розмір завданих збитків.
4. якщо збитки було отримано від третіх осіб.
5. Поліс КАСКО.
6. Оригінал паспорту.
7. Водійське посвідчення.

Якщо у вас оформлена неповна страховка, то документи у першому, другому та третьому пункті не потрібні.

Способи отримання грошової компенсації

Після того, як буде пройдено технічну експертизу і страховик задовольнить рішення щодо виплати грошової компенсації, водій може отримати компенсацію за завдану шкоду одним із наступних способів:

• заміна лобового скла КАСКО за рахунок страховика на СТО;
• готівкою в офісі компанії.

Ці способи мають певні переваги і недоліки, тому необхідно докладніше зупинитися кожному з них.

Заміна за рахунок страхової компанії на СТО

Цей спосіб є кращим, оскільки в цьому випадку страховик не тільки оплачує роботу механіків з демонтажу розбитого та встановлення нового лобового скла, але також компенсує вартість всіх матеріалів, що включають саме скло і гумовий ущільнювач. Таким чином, роботи будуть виконані якісніше, а розмір їх оплати буде значно більшим, ніж при виплаті готівки. Крім цього, страховик і представники СТО зацікавлені в тому, щоб заміна скляного елемента була зроблена в самі стислі терміниТому час проведення ремонту значно менший, ніж виплата грошової компенсації на руки клієнту. Не варто забувати і про те, що у ТСК заміна лобового скла по КАСКО вважається виконаною лише тоді, коли власник транспортного засобу перевірив якість виконаних робіт та підписав відповідний документ.

Якщо ремонтні роботи було виконано неякісно, ​​то Інгосстрах заміна лобового скла по КАСКО у своїй підпадає під категорію страхових випадків, тому фірма має повністю усунути всі недоліки, які будуть виявлені власником машини.

Виплата грошової компенсації

Якщо ви виконали заміну скла самостійно і хочете отримати грошову компенсацію, то дуже важливо виконати ремонт в обумовлені договором терміни, після чого потрібно буде показати транспортний засіб технічним фахівцям страховика, які повинні зафіксувати факт виконаних ремонтних робіт. Якщо ці умови не виконати, то СК може відмовити у компенсації завданих водієм збитків при повторному настанні страхового випадку.

Що робити, якщо страховик відмовляється виконувати свої зобов'язання?

Якщо страховик з якихось причин відмовляється виконувати свої зобов'язання у разі настання страхового випадку, то для отримання страхових виплат необхідно зробити таке:

• пройти технічну експертизу в незалежної компанії, яка має документально зафіксувати необхідність заміни скляного елемента;
• подати на страховика до суду.

Якщо судовий розгляд буде виграно власником транспортного засобу, то страховик не тільки відшкодує завдані водієм збитки, а й компенсує всі супутні витрати та судові витрати.

Яке скло встановлюють на автомобіль під час його заміни?

Заміна лобового скла КАСКО передбачає встановлення такого елемента, який використовувався виробником. Допускається встановлення аналога, однак це має бути окремо узгоджено між СК та власником транспортного засобу. Але особливого сенсу для автомобіліста в цій угоді немає, оскільки копія коштує дешевше, а її якість значно гірша, порівняно з оригінальним склом.

Крім цього, скла, встановлені заводом на автомобіль, можуть мати наступні опції, яких позбавлені аналоги:

• підігрів скла, що запобігає його замерзанню та запотіванню в зимовий час;
• фірмове тонування;
• захист від світлових відблисків, які можуть зліпити водія та погіршувати якість його огляду;
• захисне покриття, що ламінує.

Крім заміни самого скла, страховик зобов'язаний сплатити вартість всіх елементів, передбачених заводом. Якщо їх не замінять, то виконані ремонтні роботи вважаються неповними. Однак заміна супутніх елементів має бути прописана у договорі, інакше оплата їх заміни не провадиться.

Висновок

Заміна лобового скла по КАСКО повинна бути сплачена страховиком лише в тому випадку, якщо страховка покриває ризики, пов'язані з угоном або пошкодженням машини під час ДТП, за яких відновити автомобіль вже неможливо. Це стосується і спрощених систем страхування, проте кількість страхових виплат у цьому випадку обмежена.

Щоб уникнути різних проблем та неприємних ситуацій при настанні страхового випадку, необхідно уважно читати договір під час оформлення полісу. Особливу увагу слід надавати переліку ризиків, які покриває страховка. Однак, як показує практика, у більшості випадків страховик повністю компенсує вартість ремонту або заміни всіх скляних елементів, якщо вони зазнали критичних ушкоджень і не підлягають відновленню.

Власник транспортного засобу може розраховувати на повне або часткове відшкодування грошових витрат, понесених внаслідок страхового випадку (викрадення автомобіля, а також ремонт після дорожньо-транспортної пригоди або іншої ситуації).

Однак нерідко господарі машин стикаються з необхідністю поміняти лобове скло по КАСКО, наприклад, якщо потрапив камінь або, при невеликій аварії, в якій не було постраждалих. Чи можуть вони у такому разі розраховувати на покриття витрат страховою компанією?

На сьогоднішній день виділяють кілька різновидів пошкоджень даного елемента в автомобілях:

1. Потертості - зазвичай з'являються на поверхні, що піддається впливу двірників;
2. Сколи - діляться на маленькі та великі (розміром не менше 3 мм);
3. Бій скла;
4. Тріщини;
5. Подряпини.

Обмеження, які запроваджує страхова компанія на заміну скла

Правила здійснення заміни лобового скла в машині зазначаються у КАСКО. Так, страховик може запровадити деякі обмеження на виплати у цьому випадку:

1. Може бути обмежена кількість можливих замін цього елемента. Багато компаній у документах вказують, що відшкодування витрат здійснюється лише 2-3 рази на рік, а наступний ремонт повністю оплачується власником автомобіля;
2. Якщо транспортний засіб було застраховано по КАСКО лише від угону, то страхова компанія зобов'язана проводити заміну пошкодженого лобового скла;
3. За умовами договору страховики іноді пропонують спрощену схему відшкодування збитків, тому власнику автомобіля може не знадобитися залучення співробітників автоінспекції.

Перш ніж звертатися до страхову компаніюіз заявою про вимогу покриття витрат на заміну скла, потрібно уважно вивчити всі умови договору КАСКО, а також переконатися в тому, що отримане ушкодження відноситься до страхових випадків.

Перегляньте відео про заміну лобового скла по КАСКО.

Що при пошкодженні скла вважається страховим випадком?

Не завжди ушкодження лобового скла транспортного засобу визначаються як страховий випадок. Згідно з договором КАСКО страховик може покрити грошові витратина ремонт таких дефектів або відмовитися від виплати компенсації:

1. Бій- Виріб розбивається внаслідок здійснення різноманітних дій. У подібних ситуаціяхйого неможливо відновити, тому необхідна обов'язкова замінацього елемента. Випадок відноситься до страхових, незалежно від того, за яких обставин сталося утворення дефекту;
2. Тріщини– їхня поява настає з кількох причин: різкий стрибок температури повітря довкілля, вплив різних зовнішніх факторів Слід зазначити, що страховою нагодою вважається тріщина, отримана через зовнішній вплив, – заміна скла оплачується згідно з умовами договору. Якщо ж пошкодження виникло внаслідок коливань температури повітря, то страхова компанія може відмовитись відшкодовувати збитки. Причина появи тріщин визначається за допомогою спеціальної експертизи, висновок якої є підставою компенсації або відмови від її виплати;
3. Сколи– на лобовому склі автомобіля їх можна розділити на дрібні та великі (діаметр перевищує 3 мм). Заміна скла за рахунок страхової компанії відбувається лише в тому випадку, якщо пошкодження мають великі розміри, адже дрібні відколи відносяться до незначних дефектів. Якщо скол малопомітний, то страховик має право відмовитися від покриття витрат або ж направити автомобіль на ремонт у СТО, де за допомогою сучасних технологійусунуть ваду, не змінюючи скло;
4. Подряпини– за її появі лобове скло проходить спеціальну експертизу визначення необхідності проведення його заміни. Адже деякі пошкодження цього характеру, наприклад, ті, що знаходяться поза зоною огляду водія, належать до категорії незначних ушкоджень та не підлягають ремонту за рахунок страхової компанії. Однак подряпини великих розмірів, що перешкоджають гарному оглядудоріг водієм, є досить вагомою причиною для виплати страховки на заміну лобового скла;
5. Потертості- Найчастіше такі дефекти утворюються у місці руху двірників. Страхові компанії не вважають їх страховими випадками у зв'язку з тим, що з'являються внаслідок природного зношування поверхні лобового скла.

Заміна лобового скла КАСКО

Для того, щоб поставити нове скло КАСКО, власнику машини потрібно виконати такі умови:

1. Після виявлення будь-яких пошкоджень викликати на місце події працівників автоінспекції (якщо за договором не передбачається застосування за спрощеним варіантом страхових виплат);
2. Протягом терміну, обумовленого у договорі, звернутися до страховика та повідомити про виникнення страхового випадку;
3. Написати заяву про вимогу компенсації коштів чи здійснення заміни лобового скла;
4. Доставити до страховика транспортний засіб для проведення огляду або незалежної експертизиз метою визначення необхідності заміни;
5. Зібрати все необхідні документи.

Якщо страховий випадок, що стався, був оформлений у присутності працівників ДІБДР, то власнику автомобіля потрібно зібрати пакет документів, що складається з:

1. Довідки, отримані в автоінспекції;
2. Протоколу про ДТП чи іншу подію;
3. Довідки щодо визначення страхового випадку;
4. Повідомлення про відмову від порушення кримінальної справи (якщо пошкодження було завдано внаслідок дій інших осіб);
5. Оригіналу страхового полісуКАСКО;
6. Довідки про реєстрацію транспортного засобу;
7. Посвідчення водія;
8. Паспорти громадянина РФ.

Під час проведення виплати за спрощеною схемою власнику машини не потрібно надавати документи з ДІБДР (пункти 1-4).

Порядок здійснення заміни страхового скла, як правило, зазначається у страховому договорі КАСКО. Однак найчастіше страховики надають своїм клієнтам на вибір два способи виплати компенсації:

1. Заявник отримує певну суму коштів і після цього зобов'язання страховика щодо покриття витрат вважаються повністю виконаними. Тому господар машини повинен самостійно знайти автомайстерню, а також проконтролювати ремонт машини;
2. Страхова компанія займається ремонтом чи заміною лобового скла автомобіля. Більшість страховиків укладають договори з певними автосервісами, які, власне, займаються відновленням різних пошкоджених елементів транспортних засобів. Зазвичай власники віддають перевагу саме цьому варіанту. Дане їхнє рішення пояснюється тим, що зобов'язання страхової компанії можна вважати виконаними належним чином лише після того, як клієнт підпише відповідний акт про приймання-передачу результатів ремонту. Якщо йому не сподобається вигляд скла, майстри будуть змушені виправити всі зауваження.

Кожному власнику автомобіля надається повне право самостійно зробити вибір варіанта виплати страховки із заміни лобового скла, тому він може погодитися на найоптимальніший для нього спосіб.