Кредит на розведення власного підсобного господарства. Кредит "На розвиток ЛПГ"

Необхідно розвивати особисте підсобне господарство (ЛПГ), а вільних грошових коштівдля інвестицій немає? Не обов'язково брати «дорогі» позики готівкою – є варіанти банківського кредитування, причому розроблені спеціально для власників ЛПГ

Справа в тому, що держава через спеціалізовані банкиреалізує заходи держпідтримки цієї галузі. У цій статті ми розповімо про спеціальний продукт Россільгоспбанку, який так і називається «Кредит на розвиток особистого підсобного господарства»

Головні цілі

Позика з державною підтримкоюможна отримати терміном до двох або до п'яти років – все залежить від мети залучення коштів.

Кредити на строк до двох років надаються на відання поточної діяльності, при цьому в обов'язковому порядку- оцінюється тривалість технологічного циклу виробництва конкретних видів сільськогосподарської продукції. Перелік видів діяльності, що кредитуються, за цією підпрограмою складається з 7 пунктів, в яких досить докладно перераховані варіанти.

Наприклад:

Придбання палива та інших матеріалів для сільськогосподарської техніки, а також запасних частин; оплата робіт з поточного ремонту;

Закупівля насіння, саджанців, добрив, молодняку ​​худоби;

Придбання сільгоспінвентарю, тари;

Придбання матеріалів для будівництва, реконструкції та ремонту огорож та огорож;

Поточні витрати сезонного характеру.

Більш довгострокові кредити – терміном до п'яти років – надаються на інвестиційні цілі, перелік яких також досить докладно описаний у 24 пунктах, серед яких:

Придбання будівель, споруд та їх капітальний ремонт;

Закупівля сільськогосподарської техніки та агрегатів з потужністю двигунів від 100 кінських сил(або вагою від 3,5 тонн), включаючи витрати на доставку, встановлення, налагодження, страхування;

Придбання газового обладнання з оплатою відповідних послуг із проектування та підключення;

Інші витрати, які можна класифікувати як капітальні витрати.

Нестандартні цілі

Виявляється, кошти можна отримати не лише на «чисто» сільськогосподарські потреби, а й на цілі, які безпосередньо не пов'язані з роботами на землі. Сюди входять розвиток туризму та народних промислів, організація торговельного та культурного обслуговування мешканців сільгосп місцевості.

Якщо, проте, ваші цілі не збігаються з переліченими вище, то Россельхозбанк пропонує розглянути спеціалізовані кредити «Садівник» і « Інженерні комунікації». Остання програмадозволяє отримати гроші на прокладання водопроводу, газопроводу, каналізації, телефону, Інтернету та інших мереж. Ставка за таким кредитом є досить демократичною – від 21% річних.

На розвиток господарства

Перша примітна «фішка» цього кредиту – можливість отримати звані канікули, тобто відстрочку погашення основного боргу. За позиками, наданими на два роки, перший рік можна сплачувати лише відсотки, а вже потім почати виплачувати основний борг. за інвестиційним кредитам(Терміном до п'яти років) можна отримати відстрочку сплати основного боргу на строк до двох років.

Процентна ставка за кредитом субсидується державою і починається з 14,9% річних (для надійних клієнтів) та від 16,5% в інших випадках, при цьому обов'язково страхуються життя та здоров'я позичальника. Якщо ви відмовитеся від цього, то вам буде встановлена ​​ставка, як за простим кредитом готівкою.

Якщо при порівнянні умов позик орієнтуватися тільки на ставку, то за програмою на розвиток ЛПГ у Россельхозбанк діє одна з мінімальних ставокз ринку. Так, за ставкою починаються від 15,5% річних. У Ощадбанку простий потреб без забезпечення видається за ставкою від 15,9% річних, і з порука фізичних осіб – від 14,9% річних. У ВТБ24 по аналогічним продуктамставка складає 17% річних.

Більш-менш схожий на продукт Россільгоспбанку спеціалізовану позику пропонує Ощадбанк. Йдеться про «Кредит фізичним особам, які ведуть особисте підсобне господарство». Відсоткова ставка за ним становить чітко 21% річних, але максимальна сума позики обмежена 700 000 рублів.

Максимальна сума кредиту розраховується індивідуально для кожного позичальника та обмежується, по суті, лише платоспроможністю клієнта та забезпеченням, яке він зможе надати. При сумі позики до 300 000 рублів обов'язково потрібно порука хоча б однієї фізичної особи. А за бажаної позики від 300 000 до 700 000 необхідне порука вже двох осіб. Хоча допускається і застава майна ЛПГ (техніки, споруд, земельних ділянокта іншого).

Вимоги до позичальників

Кредит в розвитку ЛПХ від Россельхозбанка надається громадянам РФ у віці до 65 років (на момент закінчення терміну дії договору). Додатковим «пом'якшенням» цієї вимоги є залучення співпозичальника віком до 60 років.

Друге обов'язкова умова– позика надається лише власнику особистого підсобного господарства, що має бути підтверджено відповідними документами.

Так що для отримання необхідних коштівв обов'язковому порядку крім паспорта потрібне свідоцтво на право власності на земельну ділянку, а також витяг з господарської книги.

Вигідна програма – кредит на ЛПГ у Россільгоспбанку умови та процентна ставкау 2019 році є оптимальним варіантомдля громадян, що займаються веденням індивідуального господарства. Саме для таких клієнтів призначено вигідні пропозиціїіз зниженими показниками.

Позики такого плану даються на якийсь час у середньому від двох до п'яти років. Основні цілі отримання грошей бувають різні. Це придбання горючих та мастильних основ та матеріалів, різних добрив, сільськогосподарських тварин. Кошти використовуються на зведення з нуля та ремонт сучасних тваринницьких приміщень.

Досить часто кредит на ЛПГ у Россільгоспбанку в 2019 році цільовий із субсидією виявляється корисним для придбання автомобілів, різноманітної техніки для створення та переробки сільськогосподарської продукції. Кошти для досягнення всіх перерахованих цілей можуть бути видані за таких умов:

1. Валюта позики – рублі.
2. Мінімальний час кредитування – 3 місяці не менше.
3. Максимум досягає 1 млн. рублів, для постійних клієнтів сума кредитування становить 1,5 млн. грн.
4. Зайва комісія за оформлення кредиту не нараховується.

Час обробки заявки на позику в середньому становить 5 діб. Після попереднього схвалення кошти одержати допускається протягом 45 днів. Порядок перерахування грошей виглядає як одноразовий переказ суми оформленої позики. Отримана позика погашається щомісяця шляхом проведення диференційованих або ануїтетних платежів.

На особливу увагу заслуговує забезпечення кредиту. Як правило, потрібно порука у кількості не менше однієї особи, також як поручитель може виступати юридична особа. Приймається у заставу ліквідне особисте цінне майно. У процесі кредитування на техніку або різне обладнання як заставу може бути використана сама покупка.

Процентні ставки

Позики, спрямовані на сільське господарство, можна оформити на досить привабливих відсоткових умов. Точніший відсоток залежить у своїй від терміну позики:

Це зразкові відсоткові показники, оскільки точні нарахування визначаються під час розгляду кожного індивідуального випадку. Приблизно на 2% більше можна отримати у разі порушення клієнтом умов за документами, що надаються. Якщо заявник цурається оформлення страховки, відсоток може бути підвищено на 6 одиниць. Процентна ставка на одиницю знижується під час обслуговування постійних позичальників банку з ідеальною історією кредитування.

Вимоги

Фінансова установа встановила певні вимоги. Позику на розвиток власної сільськогосподарської справи на прибуткових умовах можна отримати відповідно до таких вимог:

• Мінімальний вік позичальника 23 роки, по максимуму - 65 років;
• Обов'язково наявність громадянства РФ;
• Важлива реєстрація до на постійній основі;
• Співробітники особливу увагу приділяють стажу роботи за останні 5 років. Для фізичних звичайних осіб – не менше ніж півроку, для пенсіонерів чи зарплатних клієнтів – співпраця з банком не менше одного року. Також береться до уваги господарська книга – офіційні записи в ній мають бути зроблені не менш як за рік.

При оформленні позики, при визначенні суми, банк братиме до уваги прибуток від основної діяльності, від отриманого прибутку у процесі занять приватною прибутковою практикою, наявність пенсійних виплатта інші варіанти отримання доходів.

Документи

У процесі оформлення позики на розвиток загального та приватного сільськогосподарського бізнесу або індивідуального підприємництва, варто надати не лише особисті документи – паспорт, СНІЛЗ та довідки, що підтверджують дохід, але також спеціальні документи на техніку, що оформлюється, або будівельні заходи. Сюди можна віднести такі папери та довідки, як:

• Рахунки;
• Різні фактури;
• Платежки та накладні;
• Стандартні товарні чеки;
• Отримані у магазинах прибуткові касові ордери;
• Розписки продавців та акти приймання-передачі особистого чи придбаного майна;
• Акти прийому передачі устаткування чи техніки;
• Офіційні свідоцтва про власність на житло або об'єкт нерухомості, а також позначку ЄДРІП.

Всі перелічені вище папери та довідки на кредит на розвиток ЛПГ у Россельхозбанк обов'язково надаються виключно в оригіналі. Що стосується точного переліку, він прямо залежить від кожного індивідуального випадку окремо. Співробітники банку розглядають ситуацію, цільове призначення коштів, надані документи та вимоги, яким відповідає заявник.

Як оформити кредит?

Оформити кредит ЛПГ у Россільгоспбанку у 2019 році можна різними методами. Для цього можна відвідати один із офісів банку, можна подати заявку на позику в режимі онлайн. При оформленні заповнюється заявка у вигляді анкети та надаються необхідні документи.

Співробітники організації приймають рішення щодо видачі позики та за процентними ставками досить швидко. Якщо у процесі оформлення було прийнято позитивне рішення, клієнту надається схема з розмірами платежів та періодичністю їх внесення.

Від заявника після видачі кредитних коштівпотрібно максимально своєчасно та суворо у строк погашати заборгованість. Вносити платежі можна за різними методами. Ось основні з них:

1. Внесення грошей безпосередньо до каси офісного відділення.
2. Задіяння карток, що раніше були додані до оформленого рахунку клієнта компанії.
3. Зарахування коштів у касі без застосування картки, але із позначенням реквізитів основних платіжних документів.
4. Безготівкові варіанти переказу коштів з іншого рахунку клієнта, раніше відкритого в установі.

Завжди можна погасити внесок, використовуючи рахунки інших фінансових організацій. При цьому слід пам'ятати, що при здійсненні подібних перекладів може стягуватися певна комісія, що зробить не дуже вигідними програмиРоссільгоспбанку для ЛПХ, офіційний сайт в даному випадкунадає повну інформацію.

Обслуговування

За безграмотне виконання покладених зобов'язань за оформленим кредитом в розвитку особистого підсобного господарства в Россельхозбанке, що з погашенням позики. За пропуски платежів позичальники нараховують неустойку. Пеня нараховується за кожний день прострочення. Якщо позичальник не оплачує кредит і не погашає неустойку, справа про порушення зобов'язань передається до суду та розглядається у суворій відповідності до встановленого сучасного законодавства.

Підбиваючи підсумки

У РСГБ є можливість отримати позику для сільського господарства з держпідтримкою. На сайті можна вивчити умови такого кредитування із субсидією, є можливість дізнатися, як отримати пільгове обслуговування.

Якщо цікавить процентна ставка для фізичних осіб та юридичних, варто використовувати спеціальний калькулятор. З його допомогою можна розрахувати суму, пільговий період, а потім оформити позику.

Кредити на розвиток особистого підсобного господарства надаються Россільгоспбанком громадянам, які проживають у сільскої місцевостіі хотіли б отримати державну субсидію під час оформлення кредиту зниження процентної ставки.

Умови

Договір з Банком може бути укладений терміном до двох або до п'яти років, з урахуванням тривалості технологічного циклу сільськогосподарського виробництва.

Метою кредитування строком до двох років є оплата:

• Пально-мастильних матеріалів;
• Матеріалів, призначених для ремонту техніки для господарства та приміщень для тваринництва;
• Мінеральних добрив та речовин для захисту рослинних культур;
• Кормів та препаратів для лікування тварин;
• ресурсів для здійснення сезонних робіт;
• Молодняку ​​тварин;
• Внесків за договорами страхування продукції сільського господарства;
• Матеріалів для будівництва та утримання теплиць;
• Насіння та матеріалів для посадок;
• Сировини для переробки – як первинної, і промислової;
• електроенергії для зрошення;
• Матеріалів та запасних частин для ремонту техніки та обладнання;
• Оренди ділянок та приміщень;
• Інвентара та засобів, необхідних для малої механізації;
• Авансових платежів за обладнання та техніку;
• Складання техніки та обладнання;
• Тари та матеріалу для пакування;
• Ґрунту для ділянки;
• Матеріалів для ремонту будівель та огорож;
• Прокладання літнього водопроводу, придбання ємностей під воду, насосів;
• Інші витрати.

Метою кредитування строком до п'яти років є оплата:

• Тварин;
• Устаткування для виробництва та переробки;
• Будівництва, ремонту та реконструкції приміщень для тваринництва;
• Газового обладнання та газифікації;
• Техніки для сільського господарства, потужність якої не перевищує 100 кінських сил та вантажопідйомністю до 3,5 тонн;
• Технологічного обладнання та побутових приладів;
• Газове обладнання;
• Шорно-сідельних виробів;
• Енергосилових та зварювальних машин та агрегатів;
• Переоснащення самохідної техніки для сільського господарства, її переведення на газомоторне паливо;
• Човнів та моторів;
• ділянок землі для сільського господарства;
• Страхування техніки та обладнання;
• Спеціалізованих автомобілів;
• Облаштування водойм та матеріалів для цієї мети;
• Зведення або придбання овочесховищ;
• Обладнання для зберігання та переробки продуктів та відходів;
• Паливних генераторів;
• Інші витрати.

Громадяни, які ведуть особисте підсобне господарство, мають право скористатися кредитом для несільськогосподарської діяльності на території сільських поселеньдля розвитку сільського туризму, народних промислів, побутового та соціально-культурного обслуговування сільського населення, заготівлі та переробки продукції сільського господарства, лікарських рослин. Список таких видів діяльності затверджується Міністерством сільського господарства РФ.

По позиках цього виду встановлюється пільговий період, яким можуть користуватися громадяни, які ведуть особисте підсобне господарство. Якщо термін кредитування менше двох років, пільговий період не перевищує одного року. Якщо кредитний договір укладено терміном понад два роки, пільговий період триває трохи більше двох років.

Повернення суми основної заборгованості здійснюється за допомогою внесення щомісячних, щоквартальних та піврічних платежів.

Мінімальний розмір кредитних коштів може становити:

• При субсидуванні відсотків та термін до двох років – 300 000 рублів;
• При субсидуванні відсотків та термін до п'яти років – 700 000 рублів;
• За відсутності субсидування відсотків та термін до п'яти років – 700 000 рублів;
• При кредитуванні діяльності, не пов'язаної із сільським господарством, та строком до п'яти років – 700 000 рублів.

Максимальна сума позики розраховується Банком у індивідуальному порядкуз урахуванням загальних доходів позичальника та осіб, які разом з ним проживають та (або) господарюють.

Відсоткова ставка становить від 14% річних.

Як забезпечення повернення коштів виступає оформлення застави ліквідне майно. Предмет застави страхується в обов'язковому порядку, за винятком ділянок землі та об'єктів, будівництво яких не завершено.

Інший формою забезпечення є залучення фізичних чи юридичних як поручителів. При цьому порука однієї фізичної особи потрібна за кредитами, сума яких не перевищує 300 000 рублів, а порука двох осіб потрібна за позиками у сумі від 300 000 до 700 000 рублів.

Якщо позичальник веде особисте підсобне господарство один, то як додаткової умовипередбачається страхування його життя та здоров'я на період дії кредитного договору. У разі відмови від ув'язнення страхового договорузастосовується відсоткова ставка, встановлена ​​для нецільових споживчих кредитів.

Документи

Для отримання даного кредитупотрібні документи:

• Заява-анкета за формою, передбаченою Банком (з формою можна ознайомитись на сайті);
• Паспорт позичальника;
• Витяг, що надається з господарської книги.

За потреби перелік документів може бути розширений на розсуд Банку.

Для отримання кредиту до позичальника пред'являються такі вимоги:

• Російське громадянство;
• ведення особистого підсобного господарства;
• Вік не старше 65 років на момент закінчення терміну дії договору з Банком;
• Наявність свідоцтва про реєстрацію на ім'я позичальника права власності на земельну ділянку, призначену для ведення особистого підсобного господарства.

Якщо вік клієнта на момент повного повернення позикових коштів перевищить 65 років, обов'язкове залучення як співпозичальник іншого громадянина, вік якого станом на зазначену дату не перевищить 60 років. Цей громадянин повинен перебувати з позичальником у близькій спорідненості і вести підсобне господарство разом із.

Конкуренти

Кредити на розвиток особистого підсобного господарства, крім Россільгоспбанку, надаються такими кредитними організаціями, як Сбаєрбанк Росії та АК Барс Банк.

Надається у рублях у сумі трохи більше 300 000 рублів, якщо кошти видаються терміном від трьох місяцівдо трьох років, і сумі до 700 000 рублів, якщо кошти видаються терміном, не перевищує п'яти років. Кожен кредит видається однією господарство, тобто за наявності в однієї й тієї ж громадянина кількох господарств можливе отримання позики кожне їх. У цьому загальна сума взятих позик може бути понад 1 000 000 рублів. Комісія за видачу та обслуговування кредиту не стягується. У числі вимог до клієнтів вік не молодший за 21 рік на момент звернення до Банку і не старше 75 років на момент повного повернення отриманих коштів. Особа, яка претендує на отримання кредиту, має володіти підсобним господарством, що підтверджується випискою, що надається з господарської книги. Відсоткова ставка становить 14% річних. Заявка розглядається протягом семи робочих днів із моменту подання всіх необхідних документів.

У АК Барс Банку кредит громадянам, які ведуть особисті підсобні господарства, надається у рублях, терміном до двох чи п'яти років залежно від тривалості циклу діяльності, реалізації якої необхідне залучення коштів Банку, у сумі до 199 999 рублів. Відсоткова ставка становить 14% річних. Діють обмеження щодо цілей кредитування. Зокрема, кошти можуть бути надані на придбання палива та паливно-мастильних матеріалів, купівлю сільськогосподарської техніки, а також запасних частин для її ремонту, придбання приміщень для тваринництва, а також ветеринарних препаратів, купівлю мінеральних добрив та засобів для захисту рослин від шкідників, придбання інших матеріалів та обладнання для сільськогосподарських цілей, придбання тварин та птахів, сплату внесків за договорами страхування продукції сільського господарства Вимогами до позичальнику є вік не молодший 18 років на момент звернення за кредитом і не старше 65 років станом на дату повного повернення отриманої суми, наявність постійної реєстрації на території Росії та стажу трудової діяльності на поточному місці зайнятості тривалістю не менше трьох місяців. Надання забезпечення за кредитом не потрібне. Заявка розглядається протягом кількох днів.

На яку мету можна отримати кредит?

Кредит надається на розвиток особистого підсобного господарства: закупівлю запчастин та матеріалів для ремонту сільськогосподарської техніки, будівництво та ремонт тваринницьких приміщень, придбання газового обладнання та підключення до газових мереж, придбання худоби та птиці, сплату страхових внесків при страхуванні врожаю сільськогосподарських культур тощо. Список цілей кредитування встановлюється Міністерством сільського господарства РФ.

Чи можу я з власної ініціативи звернутися до банку за кредитом?

Так, але для отримання кредиту на розвиток особистого підсобного господарства вам необхідно надати завірену адміністрацією витяг з господарської книги.

Я громадянин України, але разом із дружиною веду особисте підсобне господарство у Росії. Чи можемо ми отримати кредит?

Ви можете отримати кредит, якщо ваша дружина є громадянкою РФ та є власником особистого підсобного господарства. Іноземним громадянамта особам без громадянства кредит на розвиток ЛПГ не надається.

У якій валюті видається кредит? Чи можна його отримати готівкою?

Кредит видається у рублях і може бути наданий як готівкою, так перерахуванням на вклад або картку, відкриту в банку.

Чи можу я отримати не весь кредит цілком, а лише його частину, необхідну для купівлі саджанців цього сезону?

Так, ви можете отримати суму кредиту частинами або повністю одноразово.

У минулому році я отримав у банку кредит на розвиток особистого підсобного господарства у розмірі 100 000 рублів терміном на 2 роки. Чи можу я отримати ще один кредит на 2 роки, не погасивши повністю попередній?

Так, для отримання нового кредиту вам не обов'язково виплачувати повністю попередній. Однак сума всіх кредитів, виданих вам, не може перевищувати 300 000 рублів за кредитами на строк до 2 років і 700 000 рублів за кредитами на строк до 5 років. Таким чином, при оформленні кредитної заявкина термін до 2 років ви можете розраховувати на кредит у розмірі близько 200 000 рублів.

Чи змінюється відсоткова ставка, залежно від терміну кредиту?

Ні, процентна ставка за кредитом становить 17% річних незалежно від терміну кредитування.

Які прибутки може врахувати банк?

Додатково до доходу від ведення особистого підсобного господарства банк має право на розрахунок платоспроможності позичальника приймати дохід за постійним місцем роботи або один із наступних видівдоходу:

· дохід за іншим місцем роботи, якщо термін трудового договору перевищує 1 рік;

· дохід від занять приватною практикою;

· дохід дружини (дружини) позичальника за основним місцем роботи або пенсією;

· дострокову пенсію за старістю чи пенсію за вислугу років.

Чи можу я отримати відстрочку у погашенні кредиту? На який термін?

Так, ви можете отримати відстрочку у погашенні основного боргу на період до 12 місяців (за кредитами, наданими на строк до 2 років) або на період до 24 місяців (за кредитами, наданими на строк до 5 років). Відстрочка зі сплати процентів за кредитом не надається.

Так, ви повинні надати до банку звіт про цільове використання кредиту протягом 90 днів із дати видачі кредиту. Перелік документів щодо цільового використання кредиту визначається Міністерством сільського господарства РФ.