У договорі страхування цивільної відповідальності беруть участь. Страхування автотранспортних засобів

Страхові випадки, поняття, закони та значення цивільного страхуваннястоїть окремої уваги. Важливо не просто розуміти, що відображає своїм змістом договір страхування цивільної відповідальності (ГО), але також розрізняти особливості, які притаманні тому чи іншому страховому випадку або виду страхування.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Крім цього порядок укладання та склад пакету необхідних документів – це та важлива інформація, яка має бути доступна кожному страхувальнику.

Що це таке

Головною відмінною рисоютаких угод, що формуються з урахуванням , є майновий характер предмета, яким домовляються стогін.

Основним правилом тут виступає наступний постулат – особа, яка завдала фізичної чи майнової шкоди або завдала шкоди потерпілому, зобов'язана відшкодувати втрати та збитки у повному обсязі.

Сюди включаються такі статті відшкодувань:

Майнові витрати потерпілого	Це все фінансові чи майнові покриття з боку потерпілого з метою повністю повернути чи відновити, відремонтувати зіпсоване винуватцем майно. Це називається покриття реальної шкоди винуватців потерпілому
Правові витрати потерпілого	Це грошові кошти, Витрачені особою, яка перенесла втрату прав, на відновлення їхньої втрати. Це стосується, наприклад, відкликання товарів чи послуг, судових витрат.
Доходи потерпілого	Особа, яка завдала шкоди майну потерпілого, яка приносила йому дохід, зобов'язана виплатити суму втраченої вигоди за певних умов та за конкретний термін. Це чітко прописано у ст.15 ЦК України.
Відшкодування завданої шкоди життю чи здоров'ю потерпілого

Страхування поширюється на випадки як дії деструктивного (руйнівного) характеру, так і повної бездіяльності, що спричинило шкоду потерпілому.

Цивільно-правову відповідальність поділяють на дві складові:

• договірну;
• позадоговірну.

У першому випадку регулюються всі правила, зобов'язання та відповідальності та покарання за невиконання, прописані у тексті договору. А в другому випадку, коли заподіяна шкода не пов'язана з договірними відносинами та зобов'язаннями.

Договірна громадянська відповідальність обмежена порядком, правилами страхування, або відповідальністю за законодавством, або на власний розсуд сторін.

Тобто або рамки виконання договору регламентуються прописаними в законі формами та межами відповідальності, або ж обидві сторони самі домовляються про те, хто, за що, коли і як відповідатиме за договором.

Будь-які домовленості у цьому випадку мають бути чітко прописані та обумовлені з усіма зазначеними рядками, сумами, правами. Позадоговірна (деликтна) цивільна відповідальність регулюється виключно законом та правовими нормативними актами.

Слід зазначити, що режими відповідальності різняться між собою. Наприклад, існують судові позови за договором чи деліктом:

• за умов виникнення шкоди;
• з тягаря доведення провини;
• за строками позовної давності;
• за наявністю чи відсутністю відшкодування «моральної шкоди»;
• інші режими.

Таке розмежування цивільної відповідальності необхідне у разі виникнення протиправної дії, пов'язаних із договірними зобов'язаннями.

Прикладом цього може стати ситуація, де постраждалий пасажир вправі вибирати вид позовної заяви, режимів виконання судового рішення

Так, пасажир під час подання позовів може спиратися на умови виникнення шкоди, тягаря провини в її доказах, а також відшкодування «моральної шкоди».

Особливості

Цивільний кодекс російського законодавствависвітлює деякі особливості дії договору страхування цивільної відповідальності, що докладно викладено у другій його частині, главі 48:

1. Застрахований ризик відповідальності порушення договору передбачається законом.
2. Лише один страхувальник може бути застрахований від ризику відповідальності порушення договору.
3. Вигодонабувач також може бути застрахований від ризику порушення договору страхувальником, неважливо обумовлено це у договорі чи ні, на користь страхувальника він укладався, на користь інших осіб або взагалі ні на чию користь.

Існує найпоширеніші страхові договори, які поширюються на різні страхові випадки та відмінну від інших громадянську відповідальність.

Це наступні видистраховок від ризиків відповідальності:

• забудовника;
• туроператора;
• за заподіяння шкоди;
• вантажоперевізника або відповідальність перед великою кількістюпасажирів;
• власників легкових автомобілів чи таксомоторного транспорту;
• перед третіми особами.

Розглядаючи особливості оформлення страховки за різних причинта цивільним відповідальність, слід окремо приділити увагу кожному виду договору.

Договору страхування цивільної відповідальності забудовника

Поправок у Федеральний законвід 30.12.2004, які набрали чинності з 01.01.14р., забудовники зобов'язані виконувати певні зобов'язання з передачі житлових приміщень учасникам усіх договором з пайового будівництва або іншим умовам.

Таким зобов'язанням є надання свого роду застави, вибрати яку можна з наступних способів:

1. Банківська порука.
2. Договір страхування цивільної відповідальності забудовника щодо ризику невиконання своїх зобов'язань, пов'язаних із передачею збудованого житла учасникам пайового будівництваабо за іншими умовами.

Страховий договір повинен бути укладений ще до подачі всіх документів в РосРеєстр за договором участі в пайовому будівництві або іншому договору з будівництва.

Об'єктом страхування, у разі буде майнові інтереси забудовника (Страхувача), які, своєю чергою, пов'язані з інтересами учасників пайового будівництва (Вигодонабувачами).

Страховий випадок позначається як невиконання Страхувальником договірних зобов'язань щодо передачі житла учасників договору будівництва. Усі страхові суми та розміри збитків розраховуються, виходячи з договору пайової участі.

Туроператора

У випадку з договірними взаємовідносинами за туристським договором та невиконання своїх зобов'язань з боку туроператора (Страхувача), клієнти (Вигодонабувачі) туристичної фірми, концерну чи організації мають повне право подати письмове вимоги покриття всіх їх витрат, у тому числі вартості путівки.

Усі дії регламентуються ФЗ «Про основи туристичної діяльності» від 24.11.1996г. з додаванням Ліцензії ФССН №3116 16-21 від 18.02.2008р., а також Правил страхування цивільної відповідальності.

Страховими ризиками в даному випадкубудуть:

• збитки, заподіяні внаслідок неналежного чи повного невиконання зобов'язань Страхувальником;
• перебування в туристському продуктітого, чого не було обіцяно Вигодонабувачу;
• порушення заходів безпеки свого клієнта Страхувальником під час організації та у процесі туристичної поїздки.

Страхові відшкодування в цих випадках включають договірні суми, а також страхові компенсації з відшкодування реальної шкоди Вигодонабувачу.

За заподіяння шкоди

У Цивільному Кодексі РФ, законі про страхування, гл.48 «Страхування», прописуються ті становища відповідальностей, які лягають основою як договірної, і деліктної форм регулювання відшкодувань зі страховим випадкам.

А саме:

1. Дозволяється страхування ризику відповідальності самого страхувальника за договором, де він несе зобов'язання у разі заподіяння шкоди здоров'ю, життю, майну іншим особам.
2. Той, хто несе відповідальність за заподіяння шкоди чи бездіяльність за договором, обов'язково має бути прописане його ім'я. Якщо цього зробити, тоді всі страхові ризики лягають на страхувальника.
3. Договір страхування цивільної відповідальності у разі заподіяння шкоди або шкоди здоров'ю, життю, майну завжди вважатиметься укладеним на користь потерпілих, незалежно від того, застрахований чи ні сам страхувальник або будь-яка інша особа, яка може бути відповідальною за заподіяння шкоди.
4. У разі обов'язкового страхування цивільної відповідальності, страхувальник завжди має право вимагати страховку від страхової компанії в розмірі обумовленої в договорі суми.

Перевізника

Відповідальність перевізника перед громадянами Росії регламентується ФЗ від 14.06.2012г. Причому цей закон зобов'язує всіх юридичних осіб, підприємства, фірми та організації, що надають послуги будь-яких видів перевезень, страхуватиме свою цивільну відповідальність у разі перевезення пасажирів.

Крім метрополітену та легкових таксі, застрахованими повинні бути перевезення пасажирів такими видами транспорту:

Власників транспорту

Власники таксомоторного парку або окремої одиниці транспортного засобу повинні укласти договір зі страховою компанією щодо – обов'язкове страхуванняавтоцивільної відповідальності. Цьому їх зобов'язує Федеральний Закон від 25.04.2002р.

На сьогодні такий вид страхування найпоширеніший. Основними страховими випадками тут можуть бути:

• збитки пасажиру чи іншій машині внаслідок ДТП;
• шкода майну за відсутності шкоди здоров'ю потерпілого;
• за умови участі двох транспортних засобів, а чи не більше;
• обидва транспортні засоби, що потрапили в ДТП, мають поліси ОСАЦВ.

Перед третіми особами

На прикладі договору щодо будівельно-монтажних робіт можна побачити, що таке громадянська відповідальність перед третіми особами.

Страховий договір може бути укладений між компанією-забудовником (1 Страхувальник), генеральним підрядником будівельних робіт(2 Страхувальник) та застрахованою особою (Вигодонабувачем).

Об'єктами страхування можуть бути майнові інтереси, збитки та шкоди, заподіяні третім особам, коли ведуться будівельно-монтажні або пуско-налагоджувальні роботи.

Страховими ризиками у разі виступають:

• шкоду здоров'ю чи життю третіх осіб;
• збитки цілісності майна третіх осіб;
• шкоду здоров'ю, майну та життю третіх осіб одночасно з одного випадку.

Порядок укладання та оформлення, які документи необхідні

Оформлення договору страхування будь-якої громадянської відповідальності завжди провадиться за певним порядком.

І порядок цей регламентується Правилами страхування, які включаються:

• подання заяви у письмовій формі з проханням надати страхові послуги;
• зустріч обох сторін договору та переговори, де обговорюються всі умови та зобов'язання – страховик зобов'язаний повідомить страхувальника про всі умови, ризики та привілеї того чи іншого страхового продукту;
• за принципом вищої сумлінності у сфері страхування особа, яка надає такі послуги, зобов'язана сповіщати про всі умови чесно та в повному обсязі;
• прописується волевиявлення страхувальника;
• у договорі зазначаються прізвище, ім'я та по батькові та контактні дані страхувальника;
• також обов'язково обговорюється та вказується страхова сума ризиків майнових збитків або відшкодувань збитків;
• слід зазначити страховий період, премії, вид, спосіб внесення страхових внесків;
• зазначаються не страхові випадки, за яких страховий поліс не діє, та виплати не призначаються.

в особі , що діє на підставі , що називається надалі « Страховик», з одного боку, і громадянин, паспорт (серія, номер, виданий), який проживає за адресою, іменований надалі « Страхувальник», з іншого боку, іменовані надалі « Сторони», уклали цей договір, надалі «Договір», про наступне:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. Згідно з цим договором Страховик зобов'язується при настанні обумовленого договором страхового випадкущодо особи, зазначеної в п.1.2 договору та іменованої надалі «Застрахований», виплатити особі, яка має право на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю або майну, та іменованій далі «Вигодонабувач», визначену в договорі страхове відшкодуванняу межах страхової суми, що становить рублів, а Страхувальник зобов'язується сплатити страхову премію у розмірі рублів у порядку та у строки, передбачені договором.

1.2. Застрахованим є.

1.3. Об'єктом страхування є майнові інтереси, пов'язані з настанням відповідальності застрахованого за заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб.

2. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

2.1. Страховим випадком за цим договором визнається наступ у Застрахованого відповідно до діючим законодавствомобов'язки щодо відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю чи майну інших осіб.

2.2. У разі настання страхового випадку Страховик зобов'язаний виплатити Вигодонабувачу страхове відшкодування протягом днів після отримання та складання всіх необхідних документів, зазначених у цьому договорі.

2.3. Страхове відшкодування виплачується у розмірі відшкодування, на яке Вигодонабувач має право у зв'язку із заподіянням шкоди його життю, здоров'ю або майну, але не більше страхової суми, зазначеної у п.1.1 цього договору. Розмір відшкодування встановлюється на підставі поданих Страховику доказів, а за наявності винесеного у законному порядку судової ухвали- на підставі цієї постанови.

2.4. У разі, якщо Вигодонабувач помер, не встигнувши отримати належне йому страхове відшкодування, то виплата провадиться його спадкоємцям.

2.5. Страховик зобов'язаний протягом днів з моменту укладення договору видати Страхувальнику та страховому полісу.

2.6. У разі втрати у період дії цього договору страхового полісузазначеними у п.2.5 особами їм на підставі письмової заяви видається дублікат полісу. Після видачі дубліката втрачений поліс вважається недійсним, і страхові виплати щодо нього не здійснюються. При повторній втраті поліса протягом дії договору зазначеними у п.2.5 особами вони сплачують Страховику грошову суму у розмірі вартості виготовлення полісу.

2.7. Страхова премія сплачується Страхувальником на виплат у порядку розрахунку. Премія вноситься щомісяця пізніше числа кожного місяця протягом місяців рівними внесками по рублів. Страхувальник може в будь-який час внести всю частину премії, що залишилася, або вносити грошові суми в рахунок наступних періодів виплати премії.

2.8. Якщо страховий випадок настав до сплати чергового страхового внеску, внесення якого прострочено, Страховик має право від належних виплат відняти суму простроченого страхового внеску, неустойку та відсотки за прострочення, встановлені п.п. 4.3 та 4.4 цього договору.

2.9. Страхувальник має право на отримання від Страховика інформації щодо його фінансової стійкостіі не є комерційною таємницею.

2.10. Страхувальник і Застрахований зобов'язані негайно повідомляти Страховика про відомі обставини, що змінюють ступінь ризику настання страхового випадку (збільшення професійного ризику внаслідок зміни місця роботи Застрахованого тощо).

2.11. Страхувальник та Застрахований протягом днів після того, як ним стало або мало стати відомим про настання страхового випадку, зобов'язані повідомити про його настання Страховика.

2.12. Невиконання обов'язку, передбаченого п.2.11 цього договору, дає Страховику право відмовити у виплаті відповідної частини страхового відшкодування, якщо Страховик не знав і не повинен був знати про настання страхового випадку та відсутність відомостей у Страховика не дозволило йому вжити реальних заходів для зменшення збитків.

2.13. При настанні страхового випадку Страхувальник і Застрахований зобов'язані вжити розумних і доступних для них обставин, що склалися, щоб запобігти або зменшити можливу шкоду, у тому числі повідомляти компетентні органи (поліцію, держпожнагляд, аварійні служби тощо) про страхові випадки. Вживаючи таких заходів, Страхувальник та Застрахований повинні дотримуватися вказівок Страховика, якщо вони їм повідомлені.

2.14. Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування повністю або частково, якщо відшкодована шкода виникла внаслідок того, що Страхувальник та Застрахований навмисне не вжили розумних та доступних їм заходів, передбачених у п.п. 2.12 та 2.13, щоб зменшити можливу шкоду.

2.15. Передбачені у п.2.14 витрати з метою зменшення збитків, необхідні або виконані для виконання вказівок Страховика, повинні бути відшкодовані Страховиком особі, яка зазнала витрат, незалежно від того, що разом із відшкодуванням шкоди вони можуть перевищити страхову суму. Такі витрати відшкодовуються, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними.

2.16. Якщо Вигодонабувач або його спадкоємці реалізували право вимоги до Застрахованого про відшкодування шкоди, Страховик звільняється від виплати страхового відшкодування повністю або у відповідній частині та має право вимагати повернення зайво виплаченого відшкодування.

2.17. Право вимоги Вигодонабувача до Застрахованого про відшкодування шкоди Страховику не переходить.

2.18. При пред'явленні Вигодонабувачем, а також його спадкоємцями вимог про виплату страхового відшкодування Страховик має право вимагати від них виконання обов'язків за договором, що лежать на Страхувальнику, але не виконаних ним. Ризик наслідків невиконання або несвоєчасного виконання обов'язків несе Вигодонабувач або його спадкоємці. Страховик не має права примусити Вигодонабувача або його спадкоємців до виконання зазначених обов'язків Страхувальника.

3. УМОВИ ВИПЛАТИ СТРАХОВОЇ СУМИ

3.1. При настанні страхового випадку, передбаченого п.2.1, Вигодонабувачем представляється:

• заяву про виплату страхового відшкодування;
• документ, що засвідчує особу;
• документи, що підтверджують право Вигодонабувача на відшкодування шкоди.

3.2. У разі, коли страхова сума провадиться спадкоємцям Вигодонабувача, спадкоємці представляють:

• документи, що засвідчують особу;
• документ, що підтверджує настання страхового випадку, або його засвідчену копію;
• свідоцтво РАГСу або його завірену копію про смерть Вигодонабувача;
• документи, що засвідчують набуття права спадкування.

3.3. У випадках, передбачених п.п. 3.1 та 3.2 цього договору, Застрахованим, Страхувальником або їх спадкоємцями надається страховий поліс.

3.4. Страхова виплатаздійснюється після складання страхового акта. Страховий акт складається Страховиком або уповноваженою ним особою. При необхідності Страховик запитує відомості щодо страхового випадку у компетентних органів, а також має право самостійно з'ясовувати причини та обставини страхового випадку. Страховий акт має бути складений не пізніше ніж після подання документів, передбачених п.п. 3.1 та 3.2 цього договору.

3.5. У разі, якщо за фактом настання страхового випадку порушено кримінальну справу, цивільне провадження або провадження про накладення адміністративних стягнень, Страховик має право відстрочити вирішення питання про виплату належних сум до моменту ухвалення відповідного рішення компетентними органами.

3.6. Страховик має право перевіряти будь-яку повідомляючу йому Страхувальником, Застрахованим, Вигодонабувачем та їх спадкоємцями, а також інформацію, що стала відомою Страховику, яка має відношення до цього договору. Страхувальник, Застрахований, Вигодонабувач та їх спадкоємці зобов'язані дати Страховику можливість безперешкодної перевірки інформації та надавати все необхідні документита інші докази.

3.7. Страхувальник, Застрахований та їхні спадкоємці зобов'язані зберігати постраждале майно, якщо це не суперечить інтересам безпеки та громадського порядкудо огляду його представником Страховика у тому вигляді, в якому воно опинилося після страхового випадку.

3.8. У разі порушення обов'язку, передбаченого п.п. 3.6 та 3.7 цього договору, особами, зазначеними в даних пунктах, повідомлені ними відомості вважаються не відповідними дійсності, а відомості, які вони відмовляються повідомити, вважаються такими, що відповідають дійсності.

4. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН

4.1. Сторона, яка не виконала або неналежним чином виконала зобов'язання за цим договором, зобов'язана відшкодувати іншій стороні заподіяні таким невиконанням збитки.

4.2. За прострочення виплати страхового відшкодування Страховик сплачує одержувачу страхового відшкодування пеню у вигляді % від страхового відшкодування кожний день прострочення.

4.3. За прострочення внесення чергового страхового внеску Страхувальник сплачує Страховику пеню у розмірі % від суми несплаченого страхового внеску за кожний день прострочення.

4.4. Сторона за невиплату або невчасну виплату грошових сум, що належать іншій стороні за цим договором, повинна сплатити іншій стороні відсотки у розмірі % від суми, що належить, за кожний день прострочення.

4.5. Стягнення неустойок і відсотків не звільняє сторону, яка порушила договір, виконання зобов'язань у натурі.

4.6. У випадках, не передбачених цим договором, майнова відповідальність визначається відповідно до чинного законодавства РФ та Правил страхування.

5. ЗМІНА ДОГОВОРУ

5.1. Страхувальник може замінити Застрахованого іншою особою, письмово повідомивши про це Страховика.

5.2. У разі реорганізації Страхувальника (якщо Страхувальник – юридична особа) його права та обов'язки за цим договором можуть перейти до його правонаступника тільки за письмовою згодою Страховика.

5.3. Страхувальник за погодженням із Страховиком має право збільшити розмір страхової суми. При цьому підлягає сплаті додатковий страховий внесок у розмірі та порядку, передбаченому угодою сторін.

5.4. Страхувальник за погодженням із Страховиком має право зменшити розмір страхової суми. У цьому випадку Страхувальнику підлягає поверненню зайво сплачена частина страхової премії пропорційно до зміни страхової суми. Якщо страхова преміяу новому розмірі сплачено не повністю, то сторони вносять до договору зміни щодо порядку сплати та розмірів чергових внесків.

5.5. Страховик, повідомлений про обставини, зазначені в п.2.10 цього договору, має право вимагати зміни умов договору, у тому числі сплати додаткової страхової премії відповідно до збільшення ризику настання страхового випадку відповідно до Правил страхування. Страховик не має права вимагати зміни договору, якщо обставини, зазначені у п.2.10 договору, вже відпали.

5.6. Цей договір також може бути змінений за письмовою угодою сторін, а крім того, в інших випадках, передбачених законом.

5.7. Якщо Застрахований, Вигодонабувач або їх спадкоємці висунули вимоги до Страховика, цей договір не може бути змінений без письмової згоди осіб, які висунули вимоги.

6. ТЕРМІН ДІЇ ДОГОВОРУ

6.1. Цей договір укладено терміном року і набирає чинності з підписання.

7. ЗАКІНЧЕННЯ ДІЇ ДОГОВОРУ

7.1. Дія договору страхування припиняється у разі виконання сторонами своїх зобов'язань за договором у повному обсязі. Закінчення терміну дії договору не припиняє зобов'язань сторони, якщо вона не виконала їх протягом дії договору.

7.2. Зобов'язання за договором припиняються достроково у разі смерті Страхувальника (якщо Страхувальник – фізична особа), ліквідації Страхувальника (якщо Страхувальник – юридична особа) до настання страхового випадку.

7.3. Зобов'язання за договором припиняються достроково у разі визнання Страхувальника (якщо Страхувальник – фізична особа) недієздатною або обмежено дієздатною у встановленому законом порядку.

7.4. Зобов'язання за договором припиняються достроково у разі реорганізації Страхувальника (якщо Страхувальник – юридична особа), якщо Страховик не погодився на перехід прав та обов'язків Страхувальника за цим договором правонаступнику Страхувальника.

7.5. Страхувальник має право достроково розірвати договір з обов'язковим письмовим повідомленням про це Страховика не пізніше ніж за дні до дати передбачуваного розірвання.

7.6. Страховик має право розірвати договір за письмовою згодою Страхувальника, повідомивши письмово Страхувальника не пізніше ніж за дні до дати передбачуваного розірвання.

7.7. Страховик має право достроково розірвати договір у разі несплати Страхувальником чергового внеску страхової премії протягом днів після письмового попередження ним Страхувальника.

7.8. При невиконанні Страхувальником або Застрахованим обов'язки, передбачені п.2.10, а також, якщо Страхувальник заперечує зміну договору у разі, передбаченому п.5.5, Страховик має право розірвати договір, повідомивши про це Страхувальника. Страховик немає права вимагати розірвання договору, якщо обставини, передбачені п.2.10, відпали до страхового випадку.

7.9. У разі дострокового припинення дії договору сплачена Страховику премія особі, яка її сплатила, не повертається.

7.10. У випадках, передбачених п.7.8 договору, Страхувальник виплачує Страховику витрати, понесені останнім у разі з'ясування обставин, передбачених у зазначеному пункті.

7.11. Зобов'язання за цим договором припиняються в інших випадках, передбачених законом.

7.12. Якщо Застрахований, Вигодонабувач або їх спадкоємці висунули вимоги до Страховика, цей договір не може бути розірваний без письмової згоди осіб, які висунули вимоги, за винятком випадків, коли розірвання договору спричинене неправомірними діями названих осіб.

7.13. Припинення дії договору не звільняє сторони від відповідальності за порушення.

8. КОНФІДЕНЦІЙНІСТЬ

8.1. Умови цього договору, додаткових угоддо нього та інша інформація, отримана Страховиком відповідно до договору, конфіденційна та не підлягає розголошенню.

9. Вирішення суперечок

9.1. Усі суперечки та розбіжності, які можуть виникнути між сторонами з питань, що не знайшли свого вирішення в тексті цього договору, будуть вирішуватись шляхом переговорів на основі чинного законодавства.

9.2. При неврегулюванні у процесі переговорів спірних питань, спори вирішуються у суді у порядку, встановленому чинним законодавством.

10. ДОДАТКОВІ УМОВИ І ЗАКЛЮЧНІ ПОЛОЖЕННЯ

10.1. Додаткові умовиза справжнім договором: .

10.2. Будь-які зміни та доповнення до цього договору дійсні, за умови, якщо вони вчинені у письмовій формі та підписані сторонами або належно уповноваженими на те представниками сторін.

10.3. Усі повідомлення та повідомлення повинні надсилатися у письмовій формі.

10.4. У всьому іншому, що не передбачено цим договором, сторони керуються чинним законодавством та Правилами страхування, на підставі яких укладено договір. Правила страхування вручаються Страховиком Страхувальнику та Застрахованому, про що у договорі робиться позначка, що засвідчується підписами зазначених осіб.

Поштова адреса:

Телефон факс:

Паспорт серія, номер:

Ким виданий:

Коли видано:

Підпис:

Громадянська відповідальність - передбачена законом чи договором захід державного примусу, застосовувана на відновлення порушених майнових чи особистих прав потерпілого, задоволення їх рахунок порушника.

Відповідальність тягне за собою майнові заходи щодо компенсації заподіяної шкоди потерпілій особі. Відповідно до загальноприйнятої практики організації, підприємства, громадяни, які своєю діяльністю можуть заподіяти шкоду здоров'ю, майну чи іншим майновим інтересам третіх осіб, зобов'язані цю шкоду компенсувати. Страхування відповідальності спрямовано відшкодування потерпілому особі шкоди, мимовільним завдавачем якого став страхувальник.

Мета страхування відповідальності - захистити економічні інтереси страхувальника, який при здійсненні певної діяльності внаслідок випадкової події може мимоволі (ненавмисно) заподіяти шкоду життю, здоров'ю чи майну третіх осіб.

Під діяльністю мається на увазі не лише виробнича чи торговельна діяльність, а й здійснення якихось дій чи бездіяльність: експлуатація транспорту чи обладнання, володіння майном, професійна діяльність, володіння твариною та інше. У силу закону або за рішенням суду постраждалому провадяться відповідні виплати.

Відповідно до ДК РФ ризик, що підлягає страхуванню, поділяється на два види:

• - ризик, пов'язаний із заподіянням шкоди (ст. 931);
• - ризик, пов'язані з виконанням договірних зобов'язань (ст. 932).

У першому випадку у застрахованого виникає позадоговірна відповідальність. За договором страхування ризику відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб, може бути застрахований ризик відповідальності самого страхувальника чи іншої особи, на яку таку відповідальність можна покласти.

У другий випадок у застрахованого виникає договірна відповідальність, що з реалізацією ризиків, обумовлених умовами страхового договору.

Прикладом позадоговірної відповідальності є відповідальність за шкоду (шкоду), завдану страхувальником (застрахованою) третій особі внаслідок використання автотранспортного засобу.

Прикладом договірної відповідальності є відповідальність страхувальника за неповернення кредиту за страхування відповідальності позичальника кредиту. При страхуванні договірної відповідальності може бути застрахований ризик лише страхувальника, який відповідає за порушення договірних зобов'язань.

Об'єктом страхування відповідальності може бути:

• - майновий інтерес страхувальника, пов'язаний з його ризиком відповідальності за зобов'язаннями, що виникають унаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю чи майну інших осіб (при страхуванні позадоговірної відповідальності);
• - Майновий інтерес страхувальника, пов'язаний з ризиком його відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок порушення договору.

Страхування відповідальності має свою специфіку та відмінності від інших галузей страхування. Зі страхуванням майна страхування відповідальності пов'язане через те, що відповідальність настає при використанні майна. Однак у страхуванні майна на наперед певну суму страхується конкретне майно чи власність, а страхування відповідальності захищає не конкретне майно, а добробут страхувальника загалом. На відміну від особистого страхування страхування відповідальності відшкодовує збитки, заподіяні особистості, тобто. це - страхування збитків, тоді як особисте страхування - це страхування суми.

Як суб'єкти договору страхування відповідальності виступають страховик, страхувальник (застрахований) та вигодонабувач. Страхувальником може бути фізична чи юридична особа, застрахованою, як правило, - фізична. Вигодонабувачем у страхуванні відповідальності виступає третя особа, якій може бути заподіяна шкода, навіть якщо в договорі не зазначено, на чию користь його укладено.

На відміну від інших видів страхування в момент укладення договору страхування позадоговірної відповідальності вигодонабувач-потерпілий виступає як абстрактна особа, інтереси якої захищає договір, а виявляється він у разі настання страхового випадку та виплати йому страхового відшкодування. Страхувальник знає, що у разі заподіяння їм ненавмисної шкоди збитки відшкодовує страховик. Страховик ретельно досліджує обставини настання страхового випадку та підраховує заподіяні страхувальником збитки. Страхування відповідальності не просто відшкодовує шкоду постраждалій стороні, але значною мірою пом'якшує ту напругу, яка неминуче виникає між винуватцем шкоди та потерпілим.

Страховим випадком тут є:

• - факт виникнення обов'язку страхувальника (застрахованого) щодо відшкодування шкоди, заподіяної третім особам внаслідок здійснення страхувальником діяльності (бездіяльності), щодо якого було укладено договір страхування (при страхуванні позадоговірної відповідальності);
• - факт виникнення обов'язку страхувальника щодо відшкодування збитку, заподіяного вигодонабувачу порушенням (невиконанням) договору, щодо якого (збитку) було укладено договір страхування (при страхуванні договірної відповідальності).

Як правило, страховий договір за погодженням сторін включає обсяг зобов'язань страховика конкретний перелік подій, а саме:

• - Набір видів діяльності, при здійсненні якої страхувальник може завдати шкоди (надання адвокатських послуг, володіння транспортом, нотаріальна діяльність та ін.);
• - перелік несприятливих наслідків, за які страховик несе відповідальність (заподіяння шкоди здоров'ю пасажира, забруднення навколишнього середовища);
• - перелік подій, які можуть призвести до завдання шкоди (аварії на виробництві, помилки страхувальника).

Особливістю страхування відповідальності є порядок встановлення у договорі страхової суми. На відміну від страхування майна, де страхова сума визначається страховою вартістю майна чи частиною вартості, у договорі страхування відповідальності страхова сума визначається як максимальний розмірвідшкодувань, тобто. ліміт відповідальності страховика. Розмір ліміту визначається під час укладання договору страхування відповідальності на розсуд обох сторін і від максимального обсягу відповідальності страхувальника. Розмір страхової премії залежить від двох груп факторів: встановленого договором ліміту відповідальності страховика та параметрів ризику. На вибір показників параметрів ризику впливає конкретний вид страхування відповідальності та рід діяльності страхувальника. Найчастіше використовуються як параметри ризику показники обсягу випуску або реалізації продукції, фонд заробітної плати, чисельність працівників, доходи страхувальника, кількість транспортних засобів та ін.

Російська класифікація видів страхування відповідальності подано у Законі РФ «Про організацію страхової справи в РФ», а саме:

• - Страхування цивільної відповідальності власників автотранспортних засобів;
• - Страхування цивільної відповідальності власників засобів повітряного транспорту;
• - Страхування цивільної відповідальності власників засобів водного транспорту;
• - Страхування цивільної відповідальності власників коштів залізничного транспорту;
• - Страхування цивільної відповідальності організацій, що експлуатують небезпечні об'єкти;
• - Страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди внаслідок недоліків товарів, робіт, послуг;
• - Страхування цивільної відповідальності за заподіяння шкоди третім особам;
• - Страхування цивільної відповідальності за невиконання або неналежне виконання зобов'язань за договором Див: Закон про організацію страхової справи в РФ - ч. 1 ст. 32.9.

Страхування відповідальності може здійснюватися у добровільній та обов'язковій формі. Відповідно до чинного законодавства обов'язкове страхування РФ проводиться за такими видами:

• - професійної відповідальності нотаріусів, митних перевізників, митних брокерів, ріелторів, оцінювачів;
• - відповідальності за шкоду, заподіяну радіаційним впливом при використанні ядерної енергії;
• - відповідальності, пов'язаної із космічною діяльністю;
• - відповідальності за екологічні збитки.

При страхуванні цивільної відповідальності власників транспортних засобів страховим ризиком є ​​заподіяння внаслідок ДТП шкоди життю, здоров'ю або майну третіх осіб, що тягне за собою обов'язок власника транспортного засобу відшкодувати збитки, завдані з його вини. Відповідно до закону постраждала третя особа може пред'явити претензії або заявити цивільний позов із вимогою про відшкодування завданої автомобілем шкоди. Відповідальність перед третіми особами за шкоду, заподіяну в процесі експлуатації автомобіля, несе не водій, а власник транспортного засобу.

Третьою особою за договором страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів є які мають відповідно до законодавства РФ право на відшкодування заподіяної внаслідок страхового випадку шкоди життю, здоров'ю чи майну:

• -фізичні особи;
• - юридичні особи;
• - держава;
• - Суб'єкти РФ;
• - органи місцевого самоврядування.

Закон про ОСАЦВ передбачає такі основні засади обов'язкового страхування:

• - гарантоване відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров'ю чи майну потерпілих, у межах, встановлених Законом;
• - загальність та обов'язковість страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів;
• - Неприпустимість використання на території Російської Федераціїтранспортних засобів, власники яких не виконали встановлений законом обов'язок щодо страхування своєї цивільної відповідальності;
• - економічна зацікавленість власників транспортних засобів щодо підвищення безпеки дорожнього руху.

Статтею 1 Закону про ОСАЦВ встановлено, що відшкодуванню підлягає шкода, заподіяна лише в межах доріг, призначених для дорожнього руху, а також на прилеглих до них та призначених для руху транспортних засобів на територіях (у дворах, житлових масивах, на стоянках транспортних засобів, заправних станціях). та ін.). Встановлено також, що експлуатація обладнання, встановленого на транспортному засобі та безпосередньо не пов'язаного за участю транспортного засобу у дорожньому русі, не вважається використанням транспортного засобу і тому заподіяну цим обладнанням шкоду страховиками не відшкодовується. 1.

Умови договору обов'язкового страхування повинні відповідати типовим умовам, які у видаються Урядом РФ правилах обов'язкового страхування Див.: Закон про ОСАГО - ст. 5.

На підставі пункту 1 статті 6 Закону про ОСАЦВ об'єктом обов'язкового страхування є майнові інтереси, пов'язані з ризиком цивільної відповідальності власника транспортного засобу за зобов'язаннями, що виникли внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну потерпілих при використанні транспортних засобів на території Російської Федерації.

Визначення розміру страхової виплати, що належить за рахунок відшкодування шкоди, заподіяної потерпілому, визначається за правилами глави 59 Цивільного кодексуРосійської Федерації.

Страхування відповідальності - один із найрізноманітніших видів страхування. Хоча ДК РФ формально об'єднує в єдиний клас страхування майна та відповідальності, але страхування відповідальності має ряд специфічних рис, які відокремлюють його від страхування майна або страхування від ризику збитків під час підприємницької діяльності: принципово відмінні підходи до встановлення страхової суми (ст. 947 ЦК України) та визначення кола осіб, на користь яких може бути укладено договір страхування, інший порядок визнання факту настання страхової події та ін.

Страхування відповідальності покриває не власну шкоду, а шкоду, яку застрахована особа завдає іншим (третім особам), тобто. містить, в основному, відповідальність за заподіяну третій особі матеріальну та майнову шкоду або іншу шкоду.

Тому об'єктом страхування цивільної відповідальностіє передбачена законом чи договором захід державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого (третіх осіб), задоволення його за рахунок порушника.

Громадянська відповідальність має майновий характер: особа, яка завдала шкоди, має повністю відшкодувати збитки потерпілому, тобто. третій особі. Через укладення договору страхування цивільної відповідальності цей обов'язок перекладається на страховика. За заподіяну шкоду страхувальник може нести кримінальну чи адміністративну відповідальність, тобто. переслідуватися згідно із законом за свої протиправні дії по відношенню до третьої особи. Проте відшкодування майнової шкоди, заподіяної третій особі, перекладається страховика.

Через страхування відповідальності відшкодовується майнову шкоду, заподіяну третім особам, але при цьому страхувальник не звільняється від кримінальної чи адміністративної відповідальності за заподіяну шкоду третім особам.

Розрізняють страхування відповідальності за Законом (обов'язкове) та з договірних зобов'язань (добровільне).

Правила страхування відповідальності у разі настання страхового випадку передбачають обов'язок застрахованого:

1) повідомити про будь-яку шкоду протягом визначеного договором чи законодавством строку;

2) точно описати, як виникла (причинена) шкода;

3) без погодження зі страховою компанією не провадити платежів потерпілим і не робити заяв про обов'язок відшкодування шкоди чи шкоди;

4) негайно повідомити свою страхову компаніюякщо пред'явлено вимогу про відшкодування збитків через суд;

5) негайно заявити заперечення проти надісланого вам наказу про сплату простроченого боргу;

6) про будь-який нещасний випадок обов'язково повідомляти страхову компанію.

Відповідно до ст. 929 ГК РФ, за договором страхування відповідальності можуть бути застраховані ризики відповідальності за зобов'язаннями, що виникають внаслідок заподіяння шкоди життю, здоров'ю або майну інших осіб, а у випадках, передбачених законом, також відповідальності за договорами - ризик цивільної відповідальності.

За Умовами ліцензування страхової діяльності на території Російської Федерації, затвердженим наказом Росстрахнагляду № 02-02/08 від 19.05.94 р., до блоку страхування відповідальності належать такі види страхування:

Страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів,

Страхування цивільної відповідальності перевізника,

Страхування цивільної відповідальності підприємств - джерел підвищеної небезпеки,

Страхування професійної відповідальності,

Страхування відповідальності за невиконання зобов'язань,

Страхування інших видів відповідальності, коли об'єктами страхування є майнові інтереси особи, про страхування якої укладено договір, пов'язані з обов'язком останнього у порядку, встановленому цивільним законодавством, відшкодувати збитки, завдані їм третім особам.

Громадянська відповідальність- це передбачений законом або договором захід державного примусу, що застосовується для відновлення порушених прав потерпілого та задоволення їх за рахунок порушника.

Вона має майновий характер, тобто. особа, яка завдала шкоди (майнової чи фізичної), зобов'язана повністю відшкодувати збитки потерпілому. Під збитками закон розуміє витрати, які особа, чиє право порушено, справила або повинна буде зробити для відновлення порушеного права, втрату або пошкодження його майна (так звану реальну шкоду), а також неотримані доходи, які ця особа отримала б за звичайних умов цивільного обороту , Якби його право було порушено, тобто. втрачена вигода (ст. 15 ЦК України). Однак збитки можуть відшкодовуватись у меншому розмірі, якщо це передбачено законом (обмежена відповідальність пост. 400 ЦК України) або умовами договору.

Цивільно-правову відповідальність прийнято ділити на договірну та позадоговірну, або деліктну. Договірна відповідальність настає внаслідок невиконання або неналежного виконання договірних зобов'язань, позадоговірна - у випадках заподіяння шкоди, не пов'язаної з невиконанням ( неналежним виконанням) договірних зобов'язань. Договірна відповідальність настає у випадках, коли в законі або прямо встановлені форми та межі відповідальності за порушення умов, визначених договором, або сторонам надано право самим обумовлювати у договорах види та умови відповідальності. Позадоговірна відповідальність визначається лише законом чи розпорядженнями інших правових актів.

У зовнішньоекономічної діяльностіпідприємство може зіткнутися з конкурентною відповідальністю (конкуренція позовів), коли завдано шкоди внаслідок протиправної дії, пов'язаної з виконанням договору, тобто. коли делікт одночасно є порушенням договірного зобов'язання. У разі потерпілий вправі заявити позов або з договору, або з делікту.

У РФ встановлено такий принцип відшкодування збитків: «Особа, право якої порушено, може вимагати повного відшкодування завданих йому збитків, якщо законом чи договором не передбачено відшкодування збитків у меншому розмірі» (ч. 1 ст. 15 ЦК України).

Потерпілий має право пред'являти позов із делікту та за наявності договірних відносин із заподіячем шкоди як споживач згідно із Законом РФ «Про захист прав споживачів» у разі, якщо шкода заподіяна неякісними товарами (роботами, послугами). За порушення прав споживачів продавець (виробник, виконавець) відповідає, передбачену законом чи договором. Шкода, заподіяна здоров'ю чи майну внаслідок недоліків товару (роботи, послуги), підлягає відшкодуванню продавцем, виробником товару (роботи, послуги) незалежно від того, перебував із ними у договірних відносинах чи ні.

Якщо деліктна відповідальність може наступити лише за наявності шкоди, то договірна - і за відсутності збитків кредитора. Так, при договірної відповідальності боржник може відповідати за провину третіх осіб (ч. 3 ст. 401 ЦК України), а у сфері заподіяння позадоговірної шкоди відповідальність за чужі дії може бути встановлена ​​лише за наявності власної провини (відповідальність батьків, опікунів тощо) .).

Для страхової компанії та страхувальника важливо визначити розмір можливої ​​відповідальності страхувальника, щодо якої укладається договір страхування, та усвідомити, чи можливий граничний розміртакої відповідальності.

Розмір відповідальності, порядок її визначення, заходи відповідальності, що застосовуються до страхувальника, різняться залежно від того, який правовий статус страхувальника, на території якої країни, кому і як він може завдати шкоди, закон якої держави застосовуватиметься у разі настання відповідальності.

ДК РФ визначає страхування деліктної та договірної відповідальності у ст. 931 та 932. Страхування відповідальності може поширюватися на випадки безвинного заподіяння шкоди, пов'язаної в основному з використанням складних машин, механізмів, технологічних процесів, які не повністю підконтрольні людині і можуть завдати шкоди і за відсутності провини їх власника. Використовується також поняття джерела підвищеної небезпеки, власник якого несе відповідальність і без вини, але звільняється від відповідальності у випадках, коли він доведе, що шкода виникла внаслідок непереборної силиабо наміру самого потерпілого. Тому багато видів відповідальності підлягають обов'язковому страхуванню. Практично у всіх розвинених західних країнах запроваджено обов'язкове страхування відповідальності власників автотранспортних засобів, власників повітряних суден, відповідальності виробників медичних препаратів та обладнання, власників домашніх тварин тощо.

У Росії передбачено обов'язкове страхування відповідальності за шкоду, заподіяну: радіаційним впливом під час використання ядерної енергії; космічною діяльністю; екології. Проте страхування професійної відповідальності нотаріусів та лікарів залишається добровільним.

Порядок визначення у договорі страхової суми, яку часто називають лімітом відповідальності, такий, що сторони на власний розсуд встановлюють граничну суму відшкодування - ліміт, який приймає він страховик. Вважається, що така сума може виникнути у разі заподіяння застрахованою особою шкоди (збитків) третім особам. Страховик зобов'язаний подбати про правильність визначення ліміту та ризику настання несприятливого випадку.

Як правило, страхове відшкодування за договором страхування відповідальності не повинно перевищувати страхової суми. Проте страхове відшкодування може перевищити страхову суму, якщо страховик відповідно до ст. 962 ДК РФ відшкодовує страхувальнику витрати, зроблені останнім зменшення збитків, що підлягають відшкодуванню страховиком (якщо такі витрати були необхідні чи зроблено до виконання вказівок страховика, навіть якщо відповідні заходи виявилися безуспішними).

Договором страхування відповідальності може бути встановлено кілька лімітів відповідальності (за вантаж, багаж тощо), а також загальний ліміт відповідальності терміном дії договору страхування. Можуть бути встановлені ліміти відповідальності певні періоди терміну дії договору, однією страховий випадок тощо.

У договорі страхування відповідальності за заподіяння шкоди окремо можуть бути визначені страхувальник та застрахована особа, яка може бути невідомою (наприклад, у разі можливої ​​шкоди від дій власника автотранспорту). Проте за договором страхування договірної відповідальності може бути застрахована відповідальність лише самого страхувальника.

Якщо застрахована особа заздалегідь невідома, то договір оформляється на користь третьої особи. Застрахована особа має право пред'явити вимоги про відшкодування шкоди у межах страхової суми безпосередньо страховику.

Договір страхування відповідальності за порушення договірних зобов'язань вважається укладеним на користь «потерпілої» сторони (вигодонабувача), тобто особи, перед якою страхувальник повинен нести відповідну відповідальність за порушення договору, навіть якщо договір страхування укладено на користь іншої особи або в ній не зазначено , На чию користь він укладений.

Страховий ризик – ризик настання відповідальності страхувальника внаслідок протиправної дії чи бездіяльності страхувальника, внаслідок чого завдано шкоди третім особам (або стороні договору). Відповідальність може бути встановлена ​​судовими органами або добровільно визнана причинником шкоди та оформлена документально. За наявності шкоди страховик має право самостійно з'ясувати обставини настання страхового випадку, визначити розмір відповідальності страхувальника та ухвалити рішення про виплату нового відшкодування.