У якому банку є максимальний відсоток за вкладами. Вигідні вклади у надійних банках під високі відсотки

Найкраща відсоткова ставка 7 «Халва» у подарунок 8 Простий і вигідний внесок 9 10

Вклад – це можливість зберегти гроші та убезпечити їх від стрибків на ринку. У нашому менталітеті закладено зберігати усі фінанси під подушкою. У такому стані вони перебувають під загрозою. Тому що щороку відбувається інфляція. Через неї гроші втрачають свою цінність. Вклади можна вносити як у національна валюта, і в іноземній. У другому сегменті переважають долар та євро.

Але за якими критеріями потрібно обирати найкращий банкдля відкриття вкладу? Їх чимало:

1. Надійність. Одна з найважливіших якостей. Якщо планується зробити великий внесок (понад 1,4 млн. рублів), краще вибирати максимально надійний банк, навіть на шкоду відсоткам та умовам. Звичайно, в межах розумного. Справа в тому, що у разі закриття банку Агентство зі страхування вкладів (АСВ) поверне лише 1,4 мільйона і ні копійкою більше.
2. Страхування. Банк обов'язково має бути учасником системи страхування вкладів. Інакше, навіть якщо сума на депозиті буде меншою за 1,4 мільйона, її ніхто не виплатить у разі закриття установи.
3. Термін. Можуть бути різні пропозиції – від місяця до кількох років. Варто визначитись, на який термін потрібно покласти гроші, щоб вибрати оптимальний варіант.
4. Сума. Кожен депозит потребує певної мінімальної суми. Отже, варто заздалегідь з нею визначитися.
5. Поповнення. Якщо планується доповідати гроші у процесі зберігання вкладу, необхідно шукати депозит із цією опцією.
6. Капіталізація. Тобто нарахування відсотків, наприклад, щомісяця до суми вкладу. Це дозволить з кожним місяцем збільшити вартість відсоткової ставки.
7. Часткове зняття. Можливо, у процесі зберігання терміново знадобляться гроші. І опція часткового зняттягрошей без втрати відсотків могла б у такій ситуації допомогти.
8. Виплата процентів до строку закінчення вкладу. Деякі банки пропонують видавати суму, нараховану як проценти за депозитом, через певні періоди часу – наприклад, щомісяця.

Сукупність хоча б частини цих критеріїв дозволить обрати справді найкращий банк для вкладів у Росії. У нашому рейтингу ми зібрали найкращі банкидля внесків. Оцінку поставлено на основі надійності установ, їх пропозицій, відгуків користувачів. У рейтингу беруть участь лише установи, що входять до ТОП-50 фінансово надійних за даними Центробанку Росії на 2019 рік та беруть участь у системі страхування вкладів. Тож переживати за свої гроші не варто.

Важливо врахувати, що відсоткову ставку часто залежить від суми вкладу та його терміну. У рейтингу вказується максимально можлива ставка в принципі.

ТОП-10 найкращих банків для вкладів

Перш ніж розглядати кожен банк окремо, відразу наведемо таблицю порівняння всіх вкладів. Це дозволить більш наочно оцінити вигоду окремої установи порівняно з рештою рейтингу.

Банк та внесок	Ставка, на рік	Капіталізація	Поповнення	Зняття	Виплата % до строку
Тінькофф Банк
«Поповнюваний» (Россільгоспбанк)
"Накопичувальний з капіталізацією" (Московський кредитний банк)
«Спеціальний» (ОТП Банк)
"Вигідний" (ВТБ)
«Стратегія лідерства» (Зеніт)
«Максимальний дохід» (Радкомбанк)
"Ваш успіх" (Газпромбанк)
"Перемога+" (Альфа Банк)
"Відмінний початок" (Райффайзенбанк)

А тепер детальніше розглянемо наведені у таблиці фінансові установи.

10 «Відмінний початок» (Райффайзенбанк)

Найкраща віддалена служба техпідтримки
Процентна ставка: 7%
Рейтинг (2019): 4.2

І відкриває рейтинг цілком вигідний внесок для тих, хто жодного разу не був клієнтом цієї установи. Дозволяє ознайомитися з сервісом Райффайзенбанку та не турбуватися про вкладені кошти. Вся інформація про вклад, а також інструменти для управління є в онлайн-банкінгу або мобільному додатку. В наявності чуйна техпідтримка, до якої завжди можна звернутися за вирішенням питання. Через неї можна керувати грошима.

Умови стандартні, а річна ставка за вкладом є привабливою, але далеко не ідеальною. Депозит дає змогу внести від 100 тисяч до 1 мільйона рублів. Розмістити їх можна терміном 181 чи 366 днів. При цьому максимальна ставка буде в першому випадку. Капіталізація щомісячна, але можна налаштувати виведення коштів на наявний рахунок для їхнього використання поза депозитом. На жаль, поповнити вклад чи зняти частину грошей із нього не вийде. Вклад відкривається у відділенні банку за промо-кодом, який ви отримуєте при оформленні онлайн-заявки. У відгуках користувачі підкреслюють зручність інтернет-банкінгу та мобільного додатку – все зрозуміло та працює як годинник.

9 «Перемога+» (Альфа-Банк)

Кращий банк для довгих та великих вкладів
Процентна ставка: 7,04%
Рейтинг (2019): 4.2

Альфа-Банк пропонує зручний депозитний вклад усім охочим. Але максимально вигідним він буде для клієнтів із високим рівнем обслуговування та великими сумами на депозиті. Це чудове рішення для тих, кому потрібно покласти відразу багато грошей під добрий відсотокі не турбуватися про обслуговування. Вкласти можна від 10 тисяч до 20 мільйонів карбованців. Строки – від трьох місяців до трьох років. Доступна щомісячна капіталізація відсотків, за рахунок чого прибутковість вкладу – одна з найбільших. Але не найбільша. Інших додаткових опцій немає.

Є невеликий нюанс, який не дозволяє банку піднятися вище у нашому рейтингу. Ставка на рік залежить від трьох параметрів: пакет послуг (загалом їх п'ять), сума та термін. Максимальна ставка доступна лише власникам пакету послуг "А-клуб". На жаль, на менш «преміальних» пакетах ставка є нижчою – наприклад, на середньому пакеті послуг «Комфорт» вона вже буде 6,68%.

8 "Ваш успіх" (Газпромбанк)

Простий та вигідний внесок
Процентна ставка: 8,32%
Рейтинг (2019): 4.3

Газпромбанк пропонує вигідний внесок із можливістю капіталізації. Відкрити його можна трьома способами - в офісі, через мобільний додаток, через заявку на особистому кабінетіна сайті банку. Сума вкладу варіюється від 50 до 3 мільйонів рублів. Надається на вибір три терміни – 367, 548 та 1095 днів. Максимальна ставка – 7,45%, але якщо ви вибираєте вклад із капіталізацією, то прибутковість зростає до 8,32%. Відсоток досить високий, але за пролонгації вкладу ставка падає до 6,45%.

На відміну від багатьох інших банків, Газпромбанк пропонує виплати відсотків наприкінці кожного календарного місяця. Це зручно для моніторингу ваших коштів. Але, на жаль, відсутня можливість поповнення та часткового зняття коштів. За всіма операціями можна стежити за зручним мобільним додатком. Також банк надає своїм клієнтам техпідтримку для вирішення будь-яких питань на безкоштовній гарячої лінії. Але на своєму сайті Газпромбанк публікує надто мало інформації: щоб дізнатися всі деталі про внесок, простіше звернутися до відділення банку. На жаль, саме відсутність більш розгорнутої інформації не дає піднятися Газпромбанку вище у нашому рейтингу.

7 «Максимальний дохід» (Радкомбанк)

«Халва» у подарунок
Процентна ставка: 7,8%
Рейтинг (2019): 4.4

Радкомбанк пропонує вигідні умовидля клієнтів. Власникам картки «Халва» відкрито депозит із підвищеною ставкою 7,8%. Враховуючи вигоди самої картки, разом із вигідним відсотком установу можна вважати одним із найкращих для чинних клієнтів. Клієнти, які раніше відкрили картку розстрочки «Халва», можуть розраховувати на депозит з підвищеною ставкою 8%. Однак, нові клієнти отримають ставку на рівні 7%. Покласти на рахунок потрібно щонайменше 50 тисяч рублів. Тішать гнучкі терміни – вони варіюються від місяця до трьох років. Зі збільшенням терміну зростає і ставка.

Відсотки виводяться наприкінці терміну окремий рахунок. До цього рахунку прив'язується картка розстрочки "Халва". Важливий момент: річна ставка прив'язана до неї Щоб ставка зберігалася на рівні 8%, необхідно користуватися карткою хоча б п'ять разів на місяць і витрачати з неї мінімум 10 тисяч рублів за цей час (неважливо своїх або кредитних). Якщо ж пропустити хоча б місяць або допустити прострочення заборгованості по кредитної картки, то відсоток депозиту знизиться до 7%. Доступно поповнення вкладу. Але сума додаткових вливань не повинна перевищувати початкового розміру вкладу за перші десять днів після відкриття рахунку.

6 «Стратегія лідерства» (Банк Зеніт)

Найкраща відсоткова ставка
Процентна ставка: 9,5%
Рейтинг (2019): 4.5

Один з надійних банків, хоч і не найвідоміших, пропонує високі ставкилюдям буквально "з вулиці". Не потрібно бути зарплатним чи привілейованим клієнтом, щоб отримати відсоток вищий, ніж у середньому по ринку справді стійких установ. Невеликий мінус – для оформлення необхідно відкрити поліс інвестиційного страхуванняжиття і не розривати його до закриття депозиту. Але за ним передбачено додатковий дохіді гарантоване повернення внесків, тому боятися нічого.

Вклад відкривається терміном на 300 днів і не може бути меншим за 100 тисяч і більше 30 мільйонів рублів. Додаткові опції та капіталізація не передбачені. Відсотки нараховуються за окремими періодами – кожних 100 днів ставка збільшується на певний відсоток. Наприклад, під час укладання договору п'ять років ставка становить 7,7%, яка з часом поступово піднімається до 9,5%. Загалом це вигідна пропозиція, але тільки в тому випадку, якщо є можливість виділити кошти на інвестиції. Саме тому вклад займає не найвище місце у рейтингу.

5 "Вигідний" (ВТБ)

Найкращий інтернет-банкінг для відкриття вкладу
Процентна ставка: 7,35%
Рейтинг (2019): 4.6

Один з найбільших банків пропонує вклад з назвою, що говорить. Тішить, що установа дозволяє відкрити вклад онлайн, а потім отримати паперовий договір за паспортом у будь-якому відділенні. Це вигідно, зручно та просто. ВТБ пропонує один із найдовших термінів «зберігання» грошей за цілком осудною ставкою, так що він добрий навіть для дуже довгострокових вкладів. У відгуках клієнти відзначають, що банк охоче вирішує питання і проблеми, що виникають.

Депозит дозволяє зберігати від 30 тисяч рублів у строки від трьох місяців до п'яти років. У цьому відсотки можна капіталізувати щомісяця чи виводити на картку. Шкода, що немає поповнення та часткового зняття. Саму велику ставку 7,35% можна одержати, якщо відкрити вклад на 3-5 років сумою понад 75 тисяч рублів. Для цього необхідно бути власником Мультикарти ВТБ із підключеною опцією «Збереження». Здійснюючи покупки з такою карткою, ви зможете підвищити прибутковість до +1,5% річних. Чим вище сума покупок, тим більший відсоток, але нарахування не перевищують ліміт 1,5 мільйона рублів. Цікаво, що можна розірвати внесок достроково і отримати частину відсотків, що накапали. Якщо гроші пролежали в банку хоча б 181 день, то клієнт отримує 60% від того, що мало накопичитися за депозитом за ці півроку.

4 «Спеціальний» (ОТП Банк)

Найпростіший внесок
Процентна ставка: 6,8%
Рейтинг (2019): 4.7

Хороший банк із вигідною процентною ставкою. Фінансова установа замикає ТОП-15 банків на думку Forbes. Якість обслуговування, судячи з відгуків, на висоті - співробітники охоче йдуть на контакт з клієнтом і вирішують проблеми, що виникають. Ставку 6,8% зафіксовано, вона не зміниться залежно від суми депозиту. Оформляти вклад необхідно в офісі, онлайн це неможливо. Крім того, послуга доступна лише тим клієнтам, які оформили банківську карткутарифом "Твій вибір - Заощадження" або "Можна все".

Банк пропонує депозитну програму без каверзи, але і без особливих «надмірностей» на зразок капіталізації або інших опцій. Покласти на депозит можна від 30 до 10 мільйонів рублів. При цьому можна відкрити кілька вкладів на одну особу – важливо, щоб їх сума не перевищувала верхню планку для одного депозиту. Оформити депозит можна на 181 або 366 днів. Не має жодних опцій – вклад із серії «поклав і забув». Цілком зручно, коли потрібна просто вигідна річна ставка без додаткових функцій.

3 «Накопичувальний з капіталізацією» (Московський кредитний банк)

Найменший розмір вкладу
Процентна ставка: 6,75%
Рейтинг (2019): 4.8

Комфортна пропозиція для будь-якої людини. Відкрити вклад можна навіть у платіжному терміналібанку, онлайн або через програму для смартфона. Цікаво, що банк має досить низьку мінімальну суму вкладу. При цьому річна ставка залежить від її розміру. Максимальний відсоток легко отримати, якщо підключити річний пакет послуг та покласти гроші на рік. У подарунок до депозиту банк вручає дебетову. MasterCard Gold. За відгуками користувачів складається враження, що установа набирає компетентних та уважних співробітників, тому з відкриттям проблем не виникне.

Відкрити вклад у МКБ можна терміном від 3 місяців до року. При цьому можна внести навіть тисячу рублів. Тож пропозиція підійде навіть тим, кому потрібно покласти зовсім невелику суму. Максимальний розмірдепозиту – 10 мільйонів. Відсотки щомісяця капіталізуються. Передбачено щомісячне поповнення депозиту, але до максимальної суми. А ось частково знімати гроші не можна – це додаткова опція за гроші.

2 «Поповнюваний» (Россільгоспбанк)

Максимум опцій за депозитом
Процентна ставка: 6,4%
Рейтинг (2019): 4.9

За надійністю Россільгоспбанк займає одне з перших місць. Бо це Державна установа, що стабільно тримається на ринку. Він пропонує багато вкладів, і серед них легко загубитися. Проте за допомогою такого широкого вибору ви зможете задовольнити будь-які запити. Одна з фішок банку полягає в тому, що він ставить відсотки вище для тих депозитів, які відкривалися через онлайн-заявку. Ви отримуєте подвійну вигоду. З одного боку, це практично: можна нікуди не виходити, а банківська програма сама все порахує. З іншого боку, ставка за депозитом буде вищою, ніж та, яку вам можуть оформити у відділеннях. Ми пропонуємо розглянути депозит із поєднанням зручного використання та високої ставки: «Поповнюваний».

Якщо ви відкриваєте депозит відразу на суму на 50 тисяч рублів, у подарунок іде дебетова карта «Амурський тигр». Вона допомагає виконувати різного роду платежі, а також ви надаєте підтримку вимираючому виду амурських тигрів. Мінімальна сума для внеску – 30 тисяч карбованців, максимальна – 10 мільйонів карбованців. Щомісяця відсотки можуть капіталізуватися чи переводитися з цього приводу. Ви обираєте це під час оформлення вкладу. Термін від 91 до 1095 днів. Мінімальна ставка- 5,70%, а максимальна - 6,40%. Поповнення депозиту можливе не пізніше ніж за 30 днів до дати закриття вкладу.

1 Тінькофф Банк

Найкращий банк для вкладів на думку клієнтів
Процентна ставка: 6,92%
Рейтинг (2019): 4.9

Клієнти у своїх відгуках називають Тінькофф одним із найкращих банків. На відміну від інших фінансових установ, Програма у нього тільки одна. Вона зроблена так, що ви самі настроюєте умови свого депозиту. Мінімальна сума – 30 тисяч карбованців, максимальна – 30 мільйонів карбованців. Термін вкладу варіюється від 3 до 24 місяців. Чим більша сума та термін вкладу, тим вищий відсоток. Тому ставка коливається від 5 до 6,92%. Але щоб отримати максимальний показник, необхідно відзначити у калькуляторі вкладу піктограму «Підвищити ставку за вкладом». Врахуйте, що при цьому активується важлива умова: поповнити депозит під час роботи цієї опції можна лише протягом 30 днів після його відкриття.

У подарунок до оформлення вкладу Тінькофф надає дебетову картуз кешбеком 30%. Серед інших плюсів роботи з банком – зручний додаток. У ньому ви керуєте депозитом. У ваших силах продовжити терміни, відмовитися від нього або перевести відсотки на картку, а не зберігати разом із депозитом. У галузі мобільних банківських додатківТінькофф вважається одним із лідерів. Всім клієнтам доступна послуга "Мультивалютний вклад". Так можна зберігати гроші не лише в рублях, а й у доларах чи євро. І міняти валюти в міру потреби. Ця функція забезпечить безпеку грошам, незважаючи на коливання на валютному ринку.

Чому сьогодні вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Багато хто сьогодні говорить про необхідність створення так званого «пасивного доходу». Вклади із щомісячним нарахуванням відсотків – це одна із форм отримання такого доходу.

Вони ще називаються «рентними», оскільки за своїм принципом дії схожі на отримання прибутку зі здачі квартири в оренду.

Щоб щомісяця отримувати пристойний дохід, треба вкладати відразу велику суму. Тому при виборі банку для такого депозиту важливо враховувати не лише відсоток, а й надійність вкладення.

Які вклади зі щомісячною виплатою відсотка сьогодні найвигідніші

У цьому огляді кореспонденти сайту зібрали найбільш вигідні вклади з щомісячною виплатоювідсотків, які пропонують найнадійніші банки Росії. У рейтингу беруть участь депозити сумою від 1 млн. рублів і терміном 1 рік.

Вклади зі щомісячним зняттям відсотків у банках із топ-10

Вклад «Просто та вигідно»

Поповнення / Без часткового зняття / Без капіталізації / % щомісячно

Внесок «Постійний дохід»

Вклад «Прибутковий»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад « Зберігай»

Без поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Вклад «На життя»

Пошта-банк

Вклад «Прибутковий»

Поповнення / Без часткового зняття / Капіталізація / % щомісячно

Калькулятор вкладів

Кому вигідні вклади зі щомісячним зняттям відсотків

Чим більше термінвкладу, тим більша різниця у прибутковості за вкладами з капіталізацією та виплатою відсотків на рахунок. Пропозиції банків із виплатою відсотків на інший рахунок, тобто без капіталізації, цікаві тим, хто хоче використати дохід за депозитом для фінансування своїх поточних витрат, - пояснює керуючий операційним офісом"Абсолют-Банк" в Уфі Анастасія Гільова.

Чи застраховані вклади зі щомісячним зняттям відсотків?

Так. Страхування підлягають грошові кошти фізичних осіб, що у банку у вкладах і рахунках, у цьому валютних. Максимальна сума відшкодування за вкладами сьогодні становить 1 400 000 рублів.

Якщо вклад розміщений у доларах США чи Євро, сума відшкодування розраховується та виплачується АСВ у рублях за курсом, встановленим Банком Росії на день настання страхового випадку.

Перевірити, чи входить установа до системи страхування вкладів можна на сайтах Банку Росії (www.cbr.ru) та АСВ (www.asv.org.ru), а також по безкоштовній гарячій лінії АСВ 8-800-200-08-05 .

Висновок: вклади зі щомісячною виплатою відсотків чи капіталізацією?

Вклади з щомісячним нарахуванням відсотків може бути двох видів: з капіталізацією чи виплатою доходу окремий рахунок.

✓ Депозити з капіталізацією вигідні тим, що реальна дохідність за ними вища за рахунок постійного збільшення суми вкладу за рахунок зарахування відсотків.

✓ Щомісячна виплата відсотків потрібна тим, хто планує витрачати доходи від депозиту. Це альтернатива одержання пасивного доходу від здачі в оренду нерухомості. Як правило, гроші перераховуються на окремий рахунок або картку, щоб їх було зручно знімати, каже експерт сайт за депозитними програмами Віктор Давиденко.

Зазначимо, що зазначені вище умови та процентні ставкивкладів для фізичних осіб не є публічною офертою, і не можуть бути вказівкою для вибору певного депозиту. Цей список не є базою для однозначних висновків про надійність та (або) фінансової стійкостізазначених банків. Редакція сайт не несе жодної відповідальності за наслідки будь-яких інтерпретацій цього огляду та прийнятих на його основі рішень.

Який банк обрати для вкладу? Розберемося докладніше у цьому питанні.

Депозити в банках є різновидом про пасивних доходів, коли людина вирішує відкрити внесок у певній грошовій сумі з метою отримання прибутку. Крім цього, даний вид банківських операційє самостійним джерелом доходу, що відповідно оподатковується певним податком з боку держави.

Основні завдання відкриття вкладів

Інвестуючи в банк свої кошти, насамперед слід визначитися з метою таких вкладень. До них можуть належати:

• накопичення коштів ;
• збереження наявного капіталу;
• різні позики під заставу вкладу;
• інвестиції як доходів від ставок на біржі.

Банківські організації потребують і отримання прибутку, і надходження нових коштів, тому вони всіляко намагаються залучити вкладників. Для цього розробляються численні програми, що дозволяють вигідно вкласти свій капітал, проте практика показує, що з усіх подібних пропозицій справді вигідними можуть вважатися лише два-три. Який банк вибрати для вкладу цікаво багатьом.

Вкладаючи гроші, необхідно пам'ятати, що жодна комерційна організаціяне працюватиме собі на шкоду, тому при виборі надійного банку потрібно ретельно вивчити всі його характеристики та програми.

Як вибрати відповідну програму вкладу

Незважаючи на те, що банківські вклади регламентовані та захищені законодавством, вкладник повинен ознайомитися з усіма основними та додатковими умовами, встановленими банком за конкретним видом цієї операції.

Такими умовами можуть бути:

• «Плаваючі» відсотки за вкладами в банках;
• спосіб та періоди нарахування відсотків за вкладом;
• пільгові умови з різних акцій.

Суми вкладів

Суми вкладень у банк можуть бути різними, що залежить від можливостей клієнта, а також від умов програми самого банку. Тим не менш, не рекомендується вкладати гроші в сумі більше 1,5 млн рублів, оскільки перевищення цієї суми позбавить вкладника страхових виплат. Такі виплати здійснюються за всіма вкладами, навіть у межах одного банку.

Таким чином, якщо клієнт має бажання зробити вклад сумою понад 1,5 млн. рублів, потрібно ретельно підійти до вибору банку, а також розподілити суми подібних вкладень. Важливо з'ясувати досконало, які відсотки за вкладами у банках існують.

Строки вкладів

Основним із усіх положень договору про відкриття вкладу є визначення термінів, на які він розрахований. Від цього багато в чому залежать і відсоткові ставки, оскільки, як правило, чим більше довгий термінвкладення намічається, тим вищими будуть відсотки, що виплачуються вкладнику банком. Деякі вклади відрізняються тим, що відсоткові ставки за ними залежать від курсу валют. Терміни вкладення також залежать від того, яка програма вкладення була обрана. У зв'язку з цим, існують такі різновиди вкладень, як накопичувальні, дитячі, зарплатні, пенсійні тощо.

Можливість проведення різноманітних розрахункових операцій та зняття коштів частково

Існують банківські програми, згідно з якими вкладник має можливість користуватися коштами під час здійснення певних розрахункових операцій, наприклад платежі ЖКГ, податки тощо.

Інші програми по вкладах дозволяють частково знімати гроші або навпаки поповнювати свій рахунок.

Широко поширені програми по вкладах у банках Москви, які передбачають незнижуваний поріг відсоткової ставки.

При цьому на рахунку визначається частина коштів, якими не можна скористатися раніше закінчення договору вкладення.

Рейтинги банків

Основний із способів визначитися при виборі банку, де можна зробити вигідне вкладеннягрошових коштів, - це переглянути його рейтинги. Наданням такої інформації займаються, як правило, великі рейтингові агенції, такі як "Рус-Рейтинг", "Експерт РА" та інші. Це своєрідний захист прав вкладників банків.

Потенційний вкладник може також вивчити інформацію про кредитну звітність того чи іншого банку, що публікується на офіційному сайті Центрального банку, або на сайті "Банки.ру". Така інформація буде достовірною, що допоможе прийняти правильне рішення при виборі надійної банківської організації.

Фінансові показники – основна інформація, що підтверджує, що банку можна довіряти. А для того, щоб проаналізувати, як справи в динаміці, потрібно просто порівняти такі показники за кілька минулих періодів часу. Збільшення активів банку у цьому сенсі – добрий знак. Крім цього, багато про що говорить розмір статутного капіталутобто сума його власних коштів.

Як вибрати надійний банк

Щоб можна було вибрати найкращі умовивкладів у банках, наведемо кілька основних рекомендацій:

1. Перед тим як зробити вкладення в банк, необхідно обов'язково перевірити факт власності банківської організації до системи російського страхування.

2. Визначити коло банків, аналіз прибутковості яких показав добрі результати.

4. Дізнатися, чи передбачені за конкретним вкладенням різні комісії чи збори, а також ознайомитись з різновидами різноманітних додаткових послуг.

5. Поцікавитися думкою інших вкладників щодо надійності того чи іншого банку. Який банк обрати для вкладу?

На сьогоднішній день таких банківських організацій чимало. Клієнт визначається з вибором, виходячи, як правило, з особистих переваг, відгуків людей, місцезнаходження банку, потенційної матеріальної вигодидля себе і т.п.

До списку таких банків входять:

Це не всі банки Москви. Вклади можна відкрити й у інших фінансових установах.

Вклади у банку "Сбербанк Росії"

Цей банк відрізняється високою надійністю та стабільністю, плюс до всього – підтримується державою. Тут прозоріші відносини «банк - вкладник». У страхуванні вкладів він бере участь, а відкрити вкладення можна онлайн. Мінімальною сумою тут буде 1 карбованець, терміни розміщення - від 1 місяця до трьох років, а відсоткові ставки від 3% до 7%, залежно від типу та періоду вкладення. Поповнення коштів можливе, як і зняття деякої грошової сумичастково.

Такого не було, щоб банк ошукав вкладників.

"Уральський банк"

Ця банківська організація, що стрімко розвивається, головний офісЯка знаходиться в м. Єкатеринбурзі, є лідером свого регіону в галузі банківської економіки. Банк має статус надійного партнера і пропонує досить вигідні програмидля фінансових вливань.

Які відсотки за вкладами у банку? У середньому ставка за вкладами становить близько 6%, мінімальна сума такого вкладення – 10 тис. рублів, терміни – від одного місяця до п'яти років. Страхування вкладів підтверджено, а оформити вклад можна за допомогою відвідин відділення банку. Часткове зняття чи поповнення коштів можливе.

"Тінькофф Банк"

У цьому банку також пропонують дуже вигідні умови програм вкладів, наприклад кожен, хто скористався цією можливістю, отримує дебетову карту. Крім цього, є можливість відкривати вкладення в різних валютах, а також частково знімати гроші. Страхування вкладів тут є, мінімальний внесок становить 55 тис. рублів, а терміни розміщення вкладення - від 3 до 24 місяців. Мінімальна процентна ставка – 9 %. Відкрити вклад можна дистанційно.

ВТБ 24

Не надто вигідні умови відкриття вкладень надає даний банк. Головна причинацього – надто велика сума мінімального внеску – 200 тис. рублів. Програм з відкриття вкладень мало, що ускладнює клієнтів зробити вибір на користь цього банку.

Процентні ставки за вкладами – 7,5%, терміни розміщення – від 2 до 60 місяців, нарахування відсотків здійснюють щомісяця. Зняття грошей можливе лише за однією програмою вкладень.

Де можна оформити вклади під високий відсоток? Банків дуже багато.

"Россільгоспбанк"

Є надійним та стабільним банком, вкладення в який вигідні та зручні. Мінімальний термін розміщення вкладу становить від одного місяця, мінімальний внесок - 10 тис. рублів, відсоткові ставки - від 0,01 % до 8,8 %, залежно від різновиду вкладення. Нарахування прибутку провадиться щомісяця, поповнення та часткове зняття грошей - можливе.

"Ренесанс Кредит"

Зручний і перевірений часом банк, де мінімальна сума - від 1,1 тис. рублів, терміни розміщення від 2 місяців до 2 років, відсотки нараховуються за перевагою клієнта, а відсоткові ставки становлять 7-9%, залежно від різновиду вкладення. Відкрити такий вклад можна у будь-якому доступному відділенні банку.

"Газпромбанк"

У цьому банку всі вклади підлягають обов'язковому страхуванню, що одна із головних ознак надійності. Мінімальний внесок великий - від 100 тис. рублів, що не кожному вкладнику дозволить користуватися пропозиціями цього банку. Строки розміщення вкладень - від 90 до 100 днів, відсоткові ставки - від 0,01% до 8%, поповнити рахунок можна, зняти кошти частково - теж.

"Бінбанк"

У даному вкладникам банку надається можливість зробити вкладення в онлайн-режимі, крім цього, пропонує численні програми по вкладах з порівняно невеликим мінімальним внеском - 10 тис. рублів, відсотки по вкладах у банку в розмірі 7% і щомісячне нарахування прибутку. Мінімальний термін для відкриття вкладу у цьому банку становить 2 місяці, а максимальний – 2 роки. Зняття грошей частинами – можливе.

Банк "Відкриття"

Приблизно відповідні умови вкладення, як і в попереднього банку з відкриття вкладень, крім те, що мінімальна сума внеску має бути щонайменше 50 тис. рублів. Відсоткові ставки становлять близько 8 %, і навіть можливе поповнення чи зняття коштів.

"Альфа Банк"

Цей банк істотно відрізняється від інших тим, що при вкладенні коштів тут є можливість отримання гідного прибутку, проте для цього необхідно внести як вкладення велику суму коштів. У даному випадкумінімальний внесок – 10 тис. рублів, під процентну ставку – 4,1 %. Відсотки нараховуються щомісяця, термін розміщення вкладів від 3 місяців до 5 років.

"Совкомбанк"

У цьому банку є зручна можливість щомісячного поповнення вкладів, а також здійснення початкового внеску до кількох прийомів. Мінімальний грошовий внесок становить 30 тис. рублів, а відсоткова ставка – від 5% до 9%. Крім цього, є можливість зняття коштів. Нарахування процентів здійснюється у щомісячному порядку.

"Промзв'язокбанк"

Цей банк надає вкладникам можливість зберігати відсотки за вкладами навіть у випадках дострокового зняття грошей частково. Нарахування відсотків відбувається виключно після закінчення терміну вкладення, мінімальний внесок якого – 10 тис. рублів. Поповнити вклад також можливо. Процентні ставки – від 6% до 9%.

Банк "УБРіР"

Переваги даного банку полягають у тому, що початковий внесокскладає невелику суму, А різноманітність вкладень дуже велика. Мінімальний внесок – 1 тис. рублів, відсоткові ставки – 5-9 %, нарахування прибутку – щомісяця. Зняття грошей можливе у час дії вкладу, як і поповнення. Стабільний та надійний банк.

"Банк Москви"

У цьому ставці переваги за вкладами отримують громадяни, які відкрили вклад через інтернет чи банкомат. Для них процентна ставка стане значно вищою. Крім цього, тут існують вигідні пропозиціїдля пенсіонерів та зарплатних клієнтів.

Мінімальна сума внеску становить 1 тис. рублів, а термін розміщення - від 100 днів до 36 місяців, за відсотковими ставками 7,5-8,5 %. Зняття грошей частково – можливо, поповнення рахунку вітається.

"Мособлбанк"

У цьому банку, як і в багатьох інших, існує можливість щомісяця отримувати відсотки за вкладами. Тут сума першого внеску відносно невелика, і становить вона 10 тис. рублів, термін розміщення такого вкладення 1 рік. Процентні ставки тут досить високі, що дозволяє вкладнику мати добрий дохід. Ці ставки становлять від 6% до 9%. Можливе поповнення та часткове зняття коштів. Ще який банк вибрати для вкладу?

"Хоум Кредит"

У цьому банку можна відкрити вкладення як у російській, так і зарубіжній валюті, проте частково знімати гроші неможливо. Поповнити суму вкладу можна. Процентна ставка тут від 7% до 9%, нарахування прибутку - щомісяця чи одноразово - наприкінці терміну вклада. Мінімальна сума внеску становить 1 тис. рублів, що також дуже зручно для тих громадян, які бажають відкрити вкладення, але не мають великої суми коштів.

"Пошта Банк"

У цьому банку є хороша можливістьвідкрити вклад виключно у рублях. Для клієнтів, які скористалися послугою через інтернет, відсоткові ставки стануть вищими, ніж для тих, хто відкриває вкладення у відділенні банку. У цій банківській організації мінімальний внесок становить 5 тис. рублів, під 7-9%, з нарахуванням процентного прибуткущокварталу чи щомісяця. Можливе часткове вилучення коштів, а також поповнення вкладу.

"АК Барс Банк"

Мінімум коштів у цьому банку становитиме 5 тис. рублів, з можливістю поповнювати вкладення чи знімати частково гроші. Строки розміщення вкладів – від 1 місяця до 1 року, а відсоткова ставка – 6-9 %. Нарахування відсотків - щоденне, що відрізняє цю банківську організаціювід багатьох інших, мінімальний терміннарахування прибутку у яких - мінімум 1 місяць.

Найкращі депозитні вклади – це ті, які приносять найвищий дохід та пропонують вигідні умови. Вибір умов залежить від поставленої мети: інвестування, накопичення або збереження. Перевага зберігання грошей у банках полягає у постійному нарощуванні грошової маси, інтенсивність якого перевищує рівень інфляції Термінові банківські вклади обмежуються певними термінами зберігання від кількох місяців за кілька років.

Умови та опції, за якими можна робити вибір:

• %-а ставка;
• можливість внесення внесків упродовж року;
• щомісячна капіталізація;
• валюта, в якій ви робите покупку;
• автопролонгація - умови договору продовжують виконуватися, навіть якщо після закінчення терміну ви не заберете гроші;
• зручний термін.

Вкладення можна зробити в рублях, доларах, євро та іншій валюті.

Сервіс «Creditznatok» дозволить вам знайти найвигідніші внески у місті. Використовуючи просту таблицю ви зможете швидко порівняти відсоткові ставки по банкам у Москві та відсіяти непотрібні пропозиції. На сайті представлена ​​наступна інформація:

• назву;
• процентна ставка;
• сума депозиту;
• термін;
• валюти.

Термінове розміщення

Терміновий внесок у банку - це банківський депозитз певним терміномзберігання. Встановлені процентні ставки за вкладами дозволяють вкладнику отримувати доходи за рахунок коштів, утворених у ході фінансових операційбанку з його грошима. Відсотки у разі видаються лише разом із вкладеними грошима після закінчення терміну договору. Якщо вам терміново знадобляться гроші, і ви вирішите їх зняти, доведеться сплатити штраф, а відсоток знизиться до мінімального значення.

Терміновість дозволяє банкам планувати використання коштів, тому для термінових вкладень вони пропонують найкращі відсоткові ставки. На момент вкладення коштів укладається договір, у якому закріплюються всі нюанси: сума, термін депозиту, валюта, умови зняття, процентна ставка тощо.

Нарахування відсотків провадиться різними способами:

• за формулами простих відсотків;
• за формулами складних відсотків;
• з використанням фіксованої чи плаваючої ставки.

Як вибрати банк?

"Creditznatok" допоможе вам швидко знайти вигідні відсоткипо вкладах у банках і проконсультуватися з фахівцями онлайн - це заощаджує величезну кількість часу на етапі вибору свого банку. Шукайте вигідні вклади у банках з нами швидко та максимально зручно.

Зміст

Вміти заробляти хороші гроші це велике мистецтво, але ще важливіше зберегти їх і примножити. Заховані у потаємне місце паперові гроші з часом знецінюються та втрачають свою купівельну спроможність. Інвестори з досвідом знають, що для зростання накопичень необхідно створити портфель інвестицій. Гроші варто розмістити в різні фінансові установи під різні депозитні програми та відсотки, а в таких операціях найвигідніший вклад супроводжується підвищеними ризиками.

Що означає вигідний банківський вклад для фізичних осіб

Великий асортимент депозитних пропозицій та акцій, відмінність відсоткових ставок, параметрів та термінів розміщення не повинні відвернути від головного завдання зберегти свої заощадження. Для того, щоб обрати найвигідніший внесок, на першому етапі необхідно визначити надійність комерційної фінансової структури. Наступним кроком йде оцінка доходності, яка залежить від річної депозитної ставки, періоду капіталізації та можливості поповнення депозитного рахунку. Для багатьох вкладників потрібна свобода виведення своїх коштів у зручні для них терміни.

Мета депозиту

Для правильного підбору депозитної програми визначтеся із сумою, яку хочете вкласти, та термін, через який вам ці гроші знадобляться. Ці початкові дані дозволяють визначити вашу мету депозиту – отримати короткостроковий дохід або стабільно накопичувати кошти з додатковим поповненням рахунку. Банкірам вигідніше мати справу з клієнтом, що вкладає кошти на чітко визначений період. Це надає можливість банківській установі планувати свої кредитно-фінансові операції на такі ж тривалі періоди.

Як вибрати найвигідніший депозитний вклад

Для захисту грошей громадян діє програма страхування банківських вкладів. У разі втрати банком вкладених позичальником грошей проводиться компенсація в розмірі 1400000 рублів на один депозит. З огляду на цю суму варто зробити вкладення в кілька банків. Вибір найнадійнішого з них спростить вирішення завдання депозиту на більшу суму. У населення країни, трудящих та пенсіонерів є можливість порівняти послуги банків, та підібрати найвигідніші депозити. Збалансований депозитний портфельповинен містити як високоприбуткові, і високонадійні інвестиції.

Процентні ставки за вкладами

Після вибору банку для визначення найвигіднішого вкладу слід визначитися з максимальними відсотковими ставками та фінальною винагородою. Результуюча або ефективна процентна ставка з урахуванням додаткового внесення готівки комісій відрізняється від номінальної. Великі фінустанови пропонують не найвищу прибутковість, тому що гарантують надійність при великих сумахрублевих та валютних депозитів. Менш великі, збільшують ставки, вводять привабливі умови щодо капіталізації, поповнення, намагаються залучити вкладників.

Капіталізація відсотків

Припустимо, що ви зробили свій перший депозит на 3 місяці. Після закінчення цього терміну на ваш депозит нараховано 0,25 від річної процентної ставки за обраною депозитною програмою. Ви додаєте суму нарахованих відсотків до основного вкладу та залишаєте загальну суму грошей на наступні 3 місяці. Цей процес називається капіталізацією отриманого прибутку. Простий розрахунок показує, що менше термін капіталізації, тим більшим буде остаточний дохід після закінчення терміну депозиту. Термін капіталізації варіюється від 1 місяця до повного періоду депозиту.

Сума депозиту

Російське законодавство не обмежує мінімальні та максимальні суми вкладень. При невеликих депозитах для розрахунку варто використовувати суму компенсації за їх страхуванням. Імовірність банкрутства банків за доби глобальної світової кризи залишається високою. При великих сумахвкладень від 10 мільйонів і вище варто вибирати надійні установи. Сума депозиту впливає і на процентну ставку. Чим вище мінімальний порігвходу в депозитну програму, тим вищою є і процентна ставка. Це однаково відноситься до рублевих та валютних депозитів.

Валюта вкладу

Одним із основних факторів для інвестора є визначення валюти депозиту. Рубль схильний до інфляції та курсових коливань, але на нього найвищі ставки. Долар та євро більш стабільні валюти залучаються під менший відсоток. Варто звернути увагу, що відмінність валюти сильно впливає на додаткові умовиза депозитами. По долару чи євро банки запроваджують обмеження на вільне поповнення та дострокове повне чи часткове зняття коштів. Менеджер установи підкаже, як користуватися перевагами доступних валютних програм.

Можливість поповнення депозиту

Деякі вигідні договори за вкладами дають змогу проводити поповнення свого рахунку у час. Є програми, якими ви можете додати кошти лише після закінчення певного проміжку часу. Схема внесення поповнень депозитного рахунку є поквартальною таблицею, в якій розписано зміну процентної ставки. Ця зміна виглядає як сходи з кроком 0,5-1% з найбільшим показником у 1 кварталі та найменшим в останньому. Поширена заборона на поповнення останніми місяцями.

Зняття відсотків

Вказаний у депозитному контракті термін депозиту визначає час, через який вкладник має можливість отримати доступ до свого депозиту. депозитному рахункуі розпорядитися грошима на власний розсуд. У разі щомісячної капіталізації відсотків їх зняття перешкоджатиме зростанню вашого активу. Існують правила, за якими перераховується ваш дохід на додатковий рахунок. Ощадбанк пропонує Ощадні сертифікати, Найприбутковіші з яких з номіналом від 100 мільйонів рублів приносять дохід 7,2%.

Де відкрити вклад під високий відсоток

Найменування	Програма
	"Накопичувальний рахунок"
Россільгоспбанк	«Інвестиційний»
	«Максимальний он-лайн»
Московський кредитний банк	«Все включено – максимальний дохід онлайн»
Відкриття	«Додатковий бонус»
Промзв'язокбанк	"Мій дохід (онлайн)"
Газпромбанк	«Перспективний»
Альфа Банк	«Накопичення» до запитання
Ощадбанк	«Зберігай ОнЛ@йн»

Який банк найвигідніший за вкладами

Дослідження наших експертів показало, що великий відсоток за вкладами пропонує Банк Розвиток. Ставка по карбованцевих депозитах програми «Преміум» на 12 місяців залежить від суми депозиту. При мінімальній сумі 15 мільйонів рублів максимальна ставка дорівнює 14%, а при вкладі понад 30 млн. рублів на 1 рік - 14,3%. Нарахування відсотків та капіталізація здійснюється наприкінці терміну з можливістю поповнення. Приваблива річна ставка за іншими валютами. За сумою від 5 млн. доларів або євро ставка – 7%.

Найвищі відсотки за вкладами на сьогодні

У таблиці представлені вигідні вклади вітчизняних банків.

Найменування	Програма
	"Ваш пенсійний" ефективна ставка		Від 31 до 744 днів
Рокетбанк	Ставка дострокового розірвання 0,1% річних
Радкомбанк	«Максимальний дохід» терміном від 90 до 181 дня
Крокус-банк	«Терміновий-360 (% наприкінці терміну)»
Конфіденс	"Золота пора!" поповнення 90 днів
Східний експресбанк	VIP вклад щомісячні відсотки
	«Внесок №1» з капіталізацією		До 735 днів
Балтінвестбанк м. Санкт-Петербург	«Абсолютний ЧЕМПІОН+»		272-366 днів
Банк Майстер-капітал	«Ощадний»		Від 30 000 руб.
Банк Зеніт	«Терміновий Преміум»		від 5млн.руб.

Вигідні вклади у рублях

Враховуючи доступність більшості вкладників, сам вигідний депозитпропонує Азіатсько-тихоокеанський банк. При вході від 125 тисяч рублів за програмами «Майбутнє» та «Інвестиційний» ставка 10,5%. Друга за популярністю програма «Катюша» передбачає 8,8% на рік. Юнікредит за депозитами пропонує дохідність у рублях – до 9,8% річних, у доларах – до 3,23% та до 1,18% – у євро. Депозит «Максимум» Інбанку принесе 9,38% на рік за термінів від 1 до 36 місяців, з можливістю поповнення, щомісячної капіталізації, часткового зняття та мінімальною сумоювходу від 50 000 рублів.

Для вибору найвигіднішого вкладу та правильної стратегії інвестування варто звернутися до досвідчених інвесторів. Менеджери фінансових установ не зможуть вам допомогти вибрати найвигідніший внесок. Кожен із них зацікавлений залучити вкладників до свого банку. Грамотний портфельний інвестор допоможе проаналізувати ефективність ваших вкладень. Кінцевий дохід та результуюча відсоткова ставка відрізняється від номінальних та рекламних пропозицій. Необхідно в розрахунках враховувати додаткові банківські комісіїз переказу грошей на рахунки, конвертації.

Варто розглянути можливості інвестування частини вільних коштівв різні валюти, золото та інші дорогоцінні метали. У Останніми роками, найбільші банківські структурисвіту вибирають як резервну валюту криптовалюту біткоін. Грамотні фінансові огляди аналітичних сайтів допоможуть вибрати оптимальну поведінку, і навчать правильно вибирати стратегію та тактику використання фінансових коштівдля створення пасивного доходу, покажуть нові напрямки придбання активів та найвигідніший внесок.

Вигідні вклади у валюті

Ми розглянули найвигідніший внесок у іноземній валютівід Банку Розвиток, але вклади із високим відсотком пропонуються великим інвесторам. Середня дохідність у валюті з банків Росії змінюється від 1 до 2% річних. З урахуванням факторів надійності, поширеності, доступності привабливий найвигідніший внесок від Альфа-банку «Перемога+» зі ставкою 1,97% річних у доларах.

Ефективні ставки депозитного доходу за доларом вищі, ніж при використанні євро. Європейська валютапід впливом геополітичних проблем Європи останні роки показує свою нестійкість. Зміна політичних еліт Європейського континенту, що відбувається, новий президент США, зростаюча напруженість між наддержавами, перспектива виходу з Євросоюзу кількох країн, не додають євро стійкості і перспективності для інвесторів.

Вклади у банках Москви під максимальний відсоток

Найкращі ставки за вкладами пропонують московські банки. БКС при сумах від 500 000 до 1 000 000 для клієнтів, які уклали ДКБО у підрозділах, розташованих у Москві розпочав програму «Супервклад» найвигіднішого вкладу з річною прибутковістю 9,3%. Абсолют Банк із депозитом «Прогресивний дохід» підніме ваші доходи на 9,15% річних. Зіраат Банк Москва у своєму депозиті «Терміновий» із сумою входу від 90000 рублів запропонує 9% на рік з можливістю поповнення, капіталізації та пролонгації контракту на 730 днів.

Уральський Міжрегіональний банк пропонує внести від 10000 рублів на депозит «Дохідний» за ставкою 8,8% та строком від 91 до 1 року. Процентна ставка за програмою «Максимальний онлайн» від банку Долинськ складає від 7,35%. У Банку Центр-інвест проект «Терміновий на рік з автопролонгацией» під 8,3% від 15 млн.руб. «Свої люди» в Національний банк"Траст" отримають 8,85%.

Депозит «Максимальний відсоток (онлайн)» БінБанку передбачає ставку в 8,5% від півроку, але з виплатою відсотків наприкінці терміну. За програмою «Все включено – максимальний дохід онлайн» Московського кредитного банку нараховується 7,75% на грошові внески від 185 днів із помісячною капіталізацією. Кредит Європа Банк пропонує вклад «Оптимальний +» під 8,75% із щомісячною виплатою доходу, та «Рантьє» під 8,6%.

Московський Індустріальний банк із 2 червня 2019 року запустив програму «Весняні традиції» зі ставкою 8,38% річних з мінімальним стартом від 30 000 рублів терміном 360 днів. Основні характеристики - виплата доходу та капіталізація щокварталу, пільгове розірвання, поповнення періодами з «сходової» прибутковістю від 9, 5 до 7%. «Традиція успіху Максимум», запропонована Промсвязьбанком, забезпечує дохід 8,8% річних у рублях. Депозит «Інвестиційний» принесе 8,6% за термінів від 180 днів з поповненням, капіталізацією та пільговим розірванням.

Відео

Знайшли у тексті помилку? Виділіть її, натисніть Ctrl+Enter і ми все виправимо!

Обговорити

У якому банку найвигідніші умови за вкладами та високий відсоток від депозиту