Кредитні картки користуються все більшою популярністю серед інших банківських продуктів. Такі зручно отримати, легко розраховуватися ними в магазинах, а якщо повертати використані гроші вчасно – зовсім не потрібно платити будь-які відсотки. Виходить, що певний фінансовий запас є завжди, і можна не турбуватися про готівку, вкотре вирушаючи за покупками.
Однак, незважаючи на велику кількість переваг, далеко не кожен користувач готовий платити за річне обслуговування. У такому випадку можна скористатися послугами тих банків, які пропонують безкоштовні кредитні картки. Наявність таких без річних зборів, безумовно, вигідна і приваблива споживачам. Саме тому на ринку почало з'являтися все більше подібних привабливих пропозицій.
Поява кредитних карток з безкоштовним річним обслуговуванням у різних банкахтільки спочатку дивувало клієнтів. Проте вигода їхніх власників очевидна. Але чи це так вигідно для фінансових установ з урахуванням наявності безвідсоткового періодута безкоштовного цілорічного використання клієнтом у будь-якому місці та у будь-який час? Варто розібратися.
Деякі громадяни цілком справедливо звикли вважати, що « безкоштовний сир- Тільки в мишоловці ». Тобто якщо щось дається просто так – у цьому є якийсь каверз, і необхідно ретельно вивчити всі «підводні камені». Частково вони мають рацію. У разі жорсткої конкуренції кожна організація готова висувати ринку пропозиції, які залучають якнайбільше потенційних споживачів банківських послуг. Це справедливо і для пластикових карт.
Однак, повертаючись до каверз, варто ретельно вивчити всі тонкощі та нюанси подальшого використання. грошових коштів, Перш ніж укладати договір обслуговування. Так, бажано одразу з'ясувати розмір процентної ставки та величину можливих нарахувань пені та штрафів під час прострочення платежу.
Не варто думати, що банки залишаються у програші, особливо якщо йдеться про кредитки. Рано чи пізно клієнт скористається своїм лімітом і може не вкластися в пільговий період. Із цього моменту банк почне отримувати свій дохід.
Навіть якщо це будуть невеликі суми, У масштабах великої кількості користувачів загальний обсяг доходу може досягати вражаючих розмірів. При цьому банки можуть дозволити собі давати безкоштовні кредити іншим користувачам, які своєчасно погашають заборгованість протягом дії грейс-періоду.
Таку політику зазвичай ведуть достатньо великі гравціна ринку, які мають відповідну репутацію. Але навіть серед них можна вибрати для себе найбільше вигідна пропозиціяз оптимальними умовами за всіма основними параметрами.
Найбільш очевидним плюсом такої карти є її безкоштовність. Вона може довго зберігатися, чекаючи свого часу, не вимагаючи річний оплати. Коли знадобляться кошти, вони вже будуть під рукою. Поєднання відсутності оплати за обслуговування та наявність пільгового періоду робить такі картки дуже вигідними для клієнтів, але не варто забувати і про потенційні недоліки.
Оформлення кредитної картки без річного обслуговування може бути реально вигідним фінансовим інструментомварто лише уважно читати договір. Навіть якщо менеджер не мав бажання вводити клієнта в оману, він може все одно помилитися або забути розповісти важливі моменти.
Часто у договорі можна зустріти такі мінуси:
Щоб отримати картку з нульовим щорічним обслуговуванням, можна скористатися кількома способами:
Усі кредитні картки без річного обслуговування можна поділити на 2 групи: тимчасово безкоштовні та постійні. Перші поки що є найпоширенішим варіантом – обслуговування не стягується лише за перший рік. Це теж вигідно – через рік можна анулювати кредитку та замовити нову в іншому банку за умови відсутності заборгованості по першій. Така ситуація триватиме недовго – конкуренція продовжує зростати, змушуючи банки пом'якшувати умови для клієнтів.
Карти без плати за обслуговування можна оформити у багатьох фінансових установах:
Це, безперечно, не весь перелік організацій, які надають банківські картки без збору грошей за обслуговування. Існують навіть електронні аналоги, які можна використовувати виключно в інтернеті. Так, є спеціальна віртуальна кредитна картка. Вона не оформляється у пластиковий носій – за фактом це звичайний кредитний рахунок у банку, який можна використовувати лише для здійснення покупок в інтернеті.
На затребуваність деяких із цих кредиток вплинула не їхня вигідність, а просте оформлення, що не потребує безлічі документів. Такі картки спочатку видавалися майже всім охочим, що призвело до їхньої суттєвої поширеності.
Зараз найпопулярнішими з безкоштовних визнано 4 карти:
За фактом 2 перших варіанти є класичними кредитками, але дозволяють купувати товари в борг, не сплачуючи відсотки, за дотримання низки умов. Вони мають 2 істотні недоліки:
Це, мабуть, найвигідніша пропозиція на ринку. Оформлення кредитки від Ренесанс дозволяє не тільки робити безготівкові розрахунки, але й будь-які операції з грошима у вигляді готівки, знімаючи їх у банкоматі. Крім того, отримати її може практично будь-хто охочий у день звернення, відсоток відмов зазвичай мізерно малий. Це класична картка у своєму первозданному вигляді за винятком річного обслуговування – плата за нього не береться протягом усього терміну використання.
Відновлювана кредитна лінія може сягати 200 тисяч рублів, пільговий період використання – до 55 днів. Крім того, за здійснення покупок можна отримувати назад бонусні балидо 10%.
Оформити картку можуть як громадяни, які мають офіційне працевлаштування або індивідуальні підприємці, і пенсіонери. Щодо документів – можна обійтися і мінімальним пакетом.
Це вигідно відрізняє її, наприклад, від кредитки Ощадбанку. Тут безкоштовне обслуговування можуть отримати виключно ухвалені користувачі послуг. До них можна віднести тих, хто тримає свої заощадження на рахунках цієї установи, а також зарплатних та корпоративних клієнтів. Для інших категорій карта Ощадбанку має безкоштовне обслуговування тільки в перший рік використання.
Що стосується пропозиції від Тач Банку, воно нещодавно з'явилося на ринку і має досить вигідними умовамикредитування. Так, карта цієї організації незабаром може стати однією з найпопулярніших і найпопулярніших.
Серед плюсів можна виділити такі її переваги:
Що стосується річного обслуговування - його можна назвати умовно-безкоштовним, проте дуже вигідним, якщо користуватися карткою на постійній основі. Так, воно не стягуватиметься при залишку власних коштіву вигляді 50 тисяч чи здійсненні щомісячних покупок у сумі не більше 30 тисяч рублів.
Це новий, ще не зовсім звичний формат надання позик – здійснення покупок на виплат до року. Єдина суттєва умова – такі покупки мають здійснюватись виключно у партнерів фінансової організації(З їх списком можна ознайомитися на сайті).
«Совість» — найвигідніша пропозиція на ринку серед таких. Схвалена кредитна лінія може становити до 300 тисяч рублів, а її випуск і подальше обслуговування абсолютно безкоштовні для будь-якого клієнта.
Крім того, її зручно одержати. Для цього достатньо заповнити онлайн-форму та дочекатися кур'єрської доставки.
Ще одна приваблива пропозиція від «Совкомбанку» під назвою «Халва». Принцип дії цієї картки приблизно такий же, як у попередньому варіанті, проте партнери-учасники вже свої, і вибір магазинів, автозаправок, кафе та інших місць досить широкий.
За цією пропозицією можна отримати схвалення на суму до 350 тисяч рублів, відсотки за витраченими коштами можуть також не нараховуватись аж до 12 місяців (залежно від сум та місць їх використання).
За обслуговування кошти також списуються, більше, залишок власних грошей може додатково нараховуватися до 8.25% річних. Крім того, за покупки, які здійснюються за власні фінанси, додатково нараховується 1.5% кешбеку.
Як видно, умови тут дуже привабливі. Достатньо подати онлайн-заявку та дочекатися безкоштовної доставки «пластику» додому або в офіс.
Ці картки зможуть отримати не всі охочі, але ті, кому вдасться стати їх щасливими власниками, відчують усі безперечні переваги від їхнього використання. Для більшості користувачів не так важливий стягуваний у разі прострочення відсоток як наявність пільгового періоду, що поширюється на зняття готівки.
Такі кредитки можна отримати у 2 установах:
Карта з вельми незвичайною назвою "Матрьошка" від ВТБ Банку Москви пропонує повністю безкоштовне річне обслуговування тільки в перший рік. Однак надалі воно теж можливе при певному обсязі операцій, що здійснюються. Так, щоб уникнути річної оплати, необхідно витратити щонайменше 120 тисяч карбованців протягом 12-ти місяців. Тобто цілком достатньо витрачати в межах 10 тисяч рублів щомісяця, при активному здійсненні покупок це більш ніж реально.
Бонусів від партнерів у цієї кредитки немає, але є хороший кешбек у розмірі 3%, а також безвідсотковий 50-денний період. Таким чином, активні користувачі можуть ще й трохи підзаробити.
Максимально можлива сума, що схвалюється складає 350 тисяч, проте якщо при оформленні вказується карта Visa"Gold", а не "Classic" - за півроку можна розширити цей ліміт аж до 750 тисяч.
Ще одна цікава пропозиція висуває на ринок УБРіР. Максимально можливий ліміт грошових коштів, що схвалюються, тут становить 150 тисяч рублів, а тривалість пільгового періоду дорівнює аж 120 дням. При цьому можна повертати 1% за будь-які покупки назад.
Що ж до обслуговування - плата за нього спочатку передбачена, проте якщо в будь-який місяць буде витрачено сумарно 100 і більше тисяч рублів - річний внесок не стягуватиметься.
При цьому карту можна оформити лише по одному документу без підтвердження доходу або додати довідку 2-ПДФО для збільшення кредитного ліміту.
До цієї категорії кредиток належать не дуже популярні, але не менш привабливі пропозиції. Одні з них просто ще мало відомі, інші – не такі вигідні, треті досить незвичайні. До останніх варто віднести, наприклад, віртуальну кредитку Kviku.
У цієї картки безліч переваг:
За таких плюсів ця кредитка могла б стати найпопулярнішою, проте використовувати її можна лише у сфері інтернет-розрахунків. Kviku не випускається у пластиковому носії, на відміну від картки Touch Bank, що також є онлайн-проектом від ОТП-Банку.
Оформлення кредиток стало звичайною справою - тепер не клієнти оббивають пороги фінансових установ, а самі банки розповідають, як отримати позику на вигідних для користувача умовах. Наявність кредитної картки з безкоштовним обслуговуванням та пільговим періодом від будь-якого банку може стати зручним інструментом, що дозволяє вирішити термінові фінансові труднощібез переплати. Потрібно тільки вибрати її з переліку пропозицій, що постійно зростає.
З кожним днем зростає кількість людей, які потрапляли до ситуації, коли терміново знадобилися гроші. Саме в таких ситуаціях може допомогти кредитна карта. Тому зараз багато хто намагається мати кредитну картку як запасний гаманець, як своєрідну «фінансову подушку». Але не всі психологічно готові платити за обслуговування такої кредитної картки. У цьому випадку ідеально підходить оформлення безкоштовної кредитної картки.
З цієї статті Ви дізнаєтесь, де можна відкрити кредитну картку з безкоштовним річним обслуговуванням, які умови безкоштовності діють по карті, як її можна оформити та що для цього знадобиться.
В умовах жорсткої конкуренції, коли банки змушені боротися за кожного клієнта сегменті банківських кредитних карток можна все частіше і частіше можна зустріти кредитні картки без плати за річне обслуговування, тобто для клієнтів ці картки абсолютно безкоштовні. Звичайно, у багатьох людей відразу виникає думка в голові - в чому каверза і чи є підводні камені. І ці думки часом виникають не дарма.
При оформленні безкоштовної кредитної картки варто дотримуватись таких правил:
Але все-таки більшість банків зараз намагаються створювати зрозумілі та прозорі умови щодо карт. Банкам не вигідно втрачати клієнта чи отримати негативний відгук, коли ще клієнт не довго користується карткою. Тим більше, якщо банк видав цю картку безкоштовно. У даному випадку, банк розраховує на довгострокову співпрацю.
Отримати кредитну картку з безкоштовним (нульовим) річним обслуговуванням можна, як правило, у таких випадках:
Отже, давайте розглянемо кредитні картки без плати за річне обслуговування, які не коштуватимуть Вам жодної копійки. Нижче представлені ТОП-5 найкращих кредитних карток з прозорими та зрозумілими умовами безкоштовності у 2019 році. Рекомендуємо ознайомитись з кожною карткою та залишити онлайн-заявку через інтернет.
У останній рікОсобливу популярність набирає унікальний вид кредитних карток — картки покупок товарів на виплат до 12 місяців. Тобто пільговий період за такими картками сягає одного року. Єдиний нюанс - необхідно робити покупки лише у партнерів картки.
Найвигіднішою (безкоштовною) кредитною карткою для розстрочок у Росії є карта «Совість» від Ківі банку. Карта з кредитним лімітом до 300 тисяч рублів випускається та обслуговується абсолютно безкоштовно!
Щоб отримати картку, достатньо залишити онлайн-заявку і картку доставлять Вам додому. Більше докладний опискарти, її переваги та недоліки можна знайти в окремому огляді.
P/S Також зверніть увагу на іншу картку безвідсоткової розстрочки – картку «Халва» від Радкомбанку. Так само як і «Совість» вона повністю безкоштовна та доступна для оформлення. Для її отримання потрібний лише паспорт.
Один з клієнтоорієнтованих банків Росії, Райффайзенбанк пропонує кредитну картку з пільговим періодом кредитування аж 110 днів. Карта буде без річного обслуговування у випадку, якщо витрачати нею не менше 8 тисяч рублів на місяць, що виконати зараз простіше простого. Якщо витратити менше цієї суми, тоді утримається за місяць комісія 150 рублів. У принципі теж трохи за карту, за якою є можливість користуватися безкоштовно грошима банку цілих 110 днів.
Замовити цю картку можна заповнивши анкету на сайті банку та отримавши попереднє рішення протягом 15 хвилин. Для Ви не отримуєте зарплату в Райффайзенбанку, то з документів Вам знадобиться паспорт, водійське, СНІЛС або ІПН, а також документ, що підтверджує дохід (ПДФО або за формою банку). Дохід має бути не менше 25 тисяч.
- Це безкоштовна віртуальна кредитна картка. Особливістю картки є те, що вона випускається без пластикового носія. Тобто це тільки віртуальна карта, Без можливості випуску пластику.
Картка ідеально підходить для тих, кому потрібна безкоштовна кредитна картка для покупок в інтернеті. Вона призначена насамперед для оплати в інтернет-магазинах.
Інші особливості картки:
Щоб стати власником картки, достатньо залишити заявку на сайті картки та у разі позитивного рішення отримати реквізити картки прямо на телефон. Таким чином, отримати картку без річного обслуговування можна без візиту до банку та без довідок.
Мінусом карти служить обмеженість використання лише в інтернеті та підвищена кредитна ставка. Натомість отримати картку можуть практично всі без відмови, у тому числі особи з поганою кредитною історією, а також хто її зовсім не має. Також ідеально підійде для того, щоб безкоштовно виправити кредитну історію.
В останні кілька років особливу популярність у Росії набирають популярність кредитні картки з кешбеком, які використовуються для щоденних покупок як розрахункової картки. З цієї точки зору дуже цікавою картою сьогодні є карта Кредит Європа Банку — CARD CREDIT PLUS. Особливість картки полягає в тому, що при будь-якій покупці Ви отримуєте кешбек 1%, у 4 категоріях підвищеного кешбеку – 5%. Причому категорії досить цікаві — кафе та ресторани; краса; одяг та взуття; розваги. Закрийте свою кредитну картку Ощадбанку де кешбек 0.5 відсотка, якою Ви сьогодні платите та почніть користуватися Credit Card Plus, за якою кешбек у 10 разів більше!
Основні переваги картки:
У Ренесанс Кредиті будь-хто охочий може відкрити кредитну картку з безкоштовним випуском та обслуговуванням на весь термін.
По карті MasterCard Worldвід Ренесансу Кредиту передбачено відновлюваний кредитний ліміт до 150 тисяч рублів, пільговий період до 55 днів та бонусна програма, що передбачає кешбек за покупки карткою до 10%.
Оформити картку можуть люди, що працюють за наймом, індивідуальні підприємці, а також пенсіонери. З необхідних документів потрібно зібрати мінімальний комплект: паспорт + другий документ (вод. посвідчення, закордонний паспорт, іменна банківська карта іншого банку або диплом про освіту).
Щоб взяти картку до Ренесансу Кредиту, необхідно залишити заявку на сайті банку, заповнивши невелику анкету. Рішення за заявкою буде прийнято протягом 15-30 хвилин, за результатами якої Вам прийде смс і піде дзвінок від спеціаліста банку, який запише Вас до одного з офісів банку для отримання пластику.
Де оформити безкоштовну кредитну картку?Відповісти на це запитання зможе кожен самостійно уважно прочитавши та ознайомившись зі списком кредитних карток, які описані у цій статті-огляді. Рекомендується залишати заявку на карту онлайн через інтернет та одразу ж отримати рішення. Насамперед, спробуйте оформити безкоштовні картив Альфа-банку та Райффайзенбанку і, звичайно ж, унікальну карту «Совість» або «Халва».
Деякі позичальники бажають оформити кредитні картки без плати за річне обслуговування. Чи є такі пропозиції у російських банках, Ви дізнаєтеся з цієї статті.
Здавалося б, такі картки невигідні для банку, адже йому не буде на чому заробляти. Тому банки використовують такі методи:
Так банк покриває всі свої витрати та отримує прибуток. Тому, якщо клієнту пропонують оформити картку абсолютно безкоштовно, слід уважно прочитати умови договору, вивчити всі відсотки, тарифи та умови
Подати заявку на кредитну картку ви можете прямо зараз. Але пам'ятайте! Перш ніж взяти кредитку, 10 разів подумайте і 1 раз подайте заявку. Уважно читайте умови договору. Також можна почитати замітку: Коли можна брати кредит, а коли його брати не можна? , вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!
Банк | % річних | Подача заявки |
Альфа-банк кредитна картка | 0% на 60 днів | Заявка |
Зв'язковий: карта розстрочки Совість кредитна картка | від 10% річних | Заявка |
Хоум Кредит: картка розстрочки Свобода кредитна картка | від 12% річних | Заявка |
Кредитки без щомісячної та щорічної комісії дуже зручніадже ви платите тільки тоді, коли ними користуєтеся. Ось короткий список таких пропозицій:
Схожі пропозиції є у Бінбанку та Сітібанку. Слід відвідати також МДМ Банк та Банк Відкриття
Ось ще кілька порад, як заощадити на кредитці:
Золоті та платинові карткизазвичай вимагають регулярних додаткових внесківвід клієнтів. Тому кредитні картки без плати за річне обслуговування найчастіше стандартні, без особливих бонусів чи привілеїв.
Зараз взяти кредитну картку без плати за річне обслуговування можна досить легко.
Якщо клієнту буде потрібна така картка, подати заявку на неї можна стандартним чином. Для цього попередньо слід вибрати відповідний продукт, а далі заповнити анкету.
Зазвичай заповнення анкети займає 5 хвилин, а розглядають її на протязі 15-20. Вказати там слід лише ключові дані про себе, а також про позику, яку хотілося б отримати. Оскільки кредитні картки безстрокові, то тут вказується лише бажана сума та тип банківського продукту. Найчастіше це Віза Класична, але є безліч її різновидів. Тому попередньо клієнту слід ознайомитися з різноманіттям банківських пропозицій. Після розгляду заявки із клієнтом зв'язується кредитний спеціалісті уточнює детальніше, де і коли можна отримати картку. Часто можна наголосити на необхідності отримати кошти в день формування заявки. У цьому випадку часто багато банків взагалі привозять карти додому або в офіс.
Щоб вибрати найвигідніші безкоштовні (без регулярних плат) картки, слід звернути увагу на такі параметри: — відсоток за користування коштами. На це важливо відразу звернути увагу, тому що в окремих випадках банки можуть спочатку закладати комісії в відсоткову ставку, Збільшуючи її для компенсації регулярних платежів; — максимальна сума (іноді за картами без регулярних комісій вона менша); - Додаткові бонуси. Часто банки пропонують карти з кешбеком без річного обслуговування. У цьому випадку бонуси нараховуватимуться саме в залежності від типу продукту. Наприклад, є карти спеціально для розрахунків на іноземних сайтах - за такі покупки нараховуються великі бонуси, які потім можна там же витратити. Також це можуть бути бонуси за купівлю квитків на літак чи розрахунки у ресторанах, барах, клубах.
До списку банків з найбільш вигідними кредитними продуктамитакого роду входять:
Також перелічені банки надають своїм клієнтам можливість отримати картку в день звернення. За бажанням клієнта картка легко може бути доставлена до офісу або додому. Іноді навіть договір укладається через інтернет, і тоді карту можуть надіслати і поштою.
Такий варіант відмінно підійде, якщо хочете завести карту про всяк випадок чи оцінити послуги, надійність фінансової установи. Сьогодні багато банків роблять обслуговування абсолютно чи умовно безкоштовним. До того ж зростаюча конкуренція сприяє постійному розширенню послуг.
У кожного банку індивідуальні пропозиціїта особливості: на деяких кредитках відсутня комісія лише у перший рік, на інших – є умови безкоштовної експлуатації. За рахунок цього клієнти зменшують витрати, а також економити не маючи негативних наслідків.
Розглянемо найпопулярніші пропозиції:
Вибравши один із запропонованих вище варіантів, Ви звільняєтеся від щорічних комісій, які в середньому становлять від 500 до 5000 рублів. Але далеко не всі фін. установи готові надати таку можливість. Проте кількість пропозицій продовжує зростати. Це не дивно, адже кредитка суттєво полегшує готівковий та безготівковий розрахунок за товари чи послуги.
Щоб заощадити на кредитці, уважно ознайомтеся з тарифами, періодично перечитуйте умови на випадок, якщо їх змінить банк. Не забудьте поставити менеджерам питання, що Вас цікавлять, і ретельно перечитати договір.
При виборі зверніть увагу на ці нюанси:
Безперечно, кредитка без плати за річне обслуговування - це дуже практично і економічно доцільно. Особливо, якщо потрібний «запасний» гаманець. Тим більше, отримати картку може будь-хто.
Щоб дізнатися всі подробиці та зробити правильний вибіркраще заздалегідь проконсультуватися з менеджером і уточнити всі нюанси.