Максимальний термін блокування коштів. Нові обов'язки кредитних організацій

Переклади
13.01.2021

Деякі підприємці стикаються у своїй діяльності із блокуванням рахунку. І нерідко вона відбувається на підставі ФЗ 115. Тільки не всі бізнесмени знають, що є причиною такої дії з боку банку.

У цьому правовому акті йдеться про легалізацію коштів, отриманих незаконно. І якщо хоча б раз рахунок юридичного лицябув «заморожений» за підозрою в таких махінаціях, то він заноситься до чорного списку всіх банків.

Однак, є запобіжні заходи дотримуючись які, можна уникнути блокування. Про них ми сьогодні й поговоримо. А також ви дізнаєтеся, що робити, якщо ваш рахунок вже спіткала неприємна доля.

Блокування рахунку за 115 ФЗ

Одного дня бізнесмен може виявити, що його рахунок заблокований. Що робити в цьому випадку, чи можна отримати свої гроші та як вести розрахунки з контрагентами?

Причини для заморожування рахунку- Це сумнівні операції, які проводяться за вашим рахунком. Наприклад, на рахунок вносилася велика суманевеликими платежами протягом тривалого часу або навпаки ви постійно знімаєте великі ліміти. Банкам такі операції не подобаються і часто є підставами для блокування.

За 115 ФЗ, кредитна організація має право заморозити будь-який рахунок, якщо у неї будуть підозри, що ви займаєтеся відмиванням грошей, тобто намагаєтеся провести операції, які роблять незаконно отримані кошти легальними.

З закону випливає, що . У будь-якому з них є служба фінансового моніторингу, яка пильно стежить за операціями за рахунками всіх клієнтів. Найчастіше під заморожування рахунку потрапляють ІП та малий бізнес. Саме їхня діяльність має на увазі часте зняття, внесення готівки, що і викликає підозри банків.

Щоправда, у кредитних організаціях працюють також люди, які можуть помилятися. І нерідко рахунки блокують безпідставно. Наприклад, ви законослухняний громадянин, який веде «правильний» бізнес і аж ніяк не пов'язаний із злочинними блокуваннями. У такому разі допоможе претензія на незаконне блокування банком вашого рахунку.

Однак наслідки заморозки навіть при складанні такого документа будуть невтішними. Вам доведеться довести, що операції з рахунку мають законний характер. Для цього потрібно надати всі папери, що підтверджують цей факт. Вони повинні відобразитися всі суми, які відбувалися за вашим рахунком до блокування. Лише після ретельного вивчення наданих документів банки приймають рішення про розморожування рахунку клієнта.

Давайте детальніше зупинимося на причинах блокування рахунку. Законодавство дає таке право банкам за наявності наступних приводів:

  • якщо один із контрагентів є терористом (їх база знаходиться в будь-якому банку. І навіть, якщо ви не знали, з ким мали справу, то блокування точно не уникнути);
  • при проведенні операцій на суму понад 600 000 рублів (саме така межа викликає підозри у Росфінмоніторингу. Неважливо, ви знімаєте гроші, вносите або комусь переводите);
  • сторони правочину проводять операції за дорученням осіб, які перебувають у розшуку;
  • у банку з'явилися підозри, що документи, передані вами для підтвердження законності операції, що проводиться за рахунком, є справжніми;
  • ФНП зацікавилася вашим рахунком і передала доручення банку заморозити рахунок (податкова також відстежує операції з рахунків банківських клієнтів);
  • якщо велика кількість грошових переказівздійснюється від організації на користь фізичних осіб.

Як дізнатися, чи заблокований рахунок і на який термін

Якщо ваш рахунок банк заблокує, ви про це дізнаєтесь найближчим часом. Жодних операцій по ньому здійснити ви не зможете. Неможливо внести гроші, зняти їх чи надіслати навіть на власну картку. В особистому кабінеті буде доступна лише опція перегляду балансу. Погодьтеся, перспектива не приємна.

Про блокування рахунку ви зможете дізнатися з вуст банківського працівника. Для цього потрібно відправитися у відділення та скласти заяву на повідомлення причин заморозки. Спеціаліст зробить запит до відповідної служби банку, а потім надасть вам письмове повідомлення. Щоправда, деякі банки нехтують цією дією і клієнтам не повідомляють про причини.

У будь-якому випадку всі операції призупиняються, а вам залишається тільки чекати. Середній періодблокування рахунку 1,5 місяці. У цей час розпоряджатися ним ви не зможете. Чим швидше будуть надані документи, що обґрунтовують, тим швидше банкзайметься розглядом вашої заявки на розблокування.

Краще з цим не тягнути, оскільки ваш бізнес у цьому випадку може втратити прибуток, до того ж доведеться шукати альтернативні шляхи розрахунків з контрагентами та державними інстанціями, крім банківського рахунку.

Нерідко «тверезе» рішення в такій ситуації — закриття рахунку. Іноді банки надто довго розглядають документи, що згубно позначається на бізнесі, особливо якщо сума на рахунку велика. У разі розірвання договору з банком ви отримаєте доступ до власних коштів.

Як уникнути блокування рахунку

Дотримуючись деяких правил, ви зможете уникнути заморожування рахунку. За будь-якої банківської операціїпотрібно бути вкрай обережним, а розібратися у їх тонкощах вам допоможе наша таблиця.

Що «не люблять» банки Поради
У компанії кілька рахунків, по кожному з яких проводять різні операції (наприклад, по одному оплачуються податки, а по-іншому здійснюються розрахунки з контрагентами) По можливості, використовуйте один рахунок для ведення всіх операцій у вашій діяльності або скоротите їх кількість до мінімально можливих
«Масовий» юридична адреса(Існують контори, які за плату реєструють на одній адресі велику кількість різних компаній) компанії, що поважає себе, краще мати індивідуальну юридичну адресу, яка буде підтверджена документально
Вік директора до 22 років або старше 60-ти Банки більше довіряють директорам віком від 35 до 55
Засновник компанії є одночасно засновником ще кількох фірм У цьому випадку знайте, що ви завжди будете під підозрою у банків
Призначення платежу сформульовано неясно У будь-якій платіжці вказуйте чіткі реквізити договорів або інші підстави для переказу коштів
Керівник не виходить на зв'язок із банком Якщо ви змінюєте номер телефону, обов'язково проінформуйте про це банк
Податок до оплати занадто низький Дізнайтесь середню сумуподатків до сплати за навантаження у галузі. Той, який сплачуєте ви, не має бути нижчим
У штаті компанії лише генеральний директор Краще мати невеликий штат із найманих працівників, посадові обов'язкияких чітко делеговано

Що робити при блокуванні рахунку

Багато бізнесменів вважають, що при блокуванні одного рахунку, не важко і продовжувати діяльність. Проте вони помиляються. Навіть при зверненні до іншої кредитної організації вам можуть відмовити у відкритті нового рахунку.

Як тільки ваш рахунок заморожено, ця інформація розсилається у всі банки, а тому звернення до іншого банку ситуацію не виправить. Цей захід є законним, і протистояти йому ви не маєте права.

При блокуванні рахунку вам знадобиться виконати такі дії, щоб отримати доступ до своїх грошей максимально швидко:

  • дізнайтесь причину заморозки (банк надасть вам письмову відповідь, на основі якої потрібно діяти далі);
  • підготуйте пакет документів, що обґрунтовує операції з рахунку (наприклад, папери, що підтверджують велику покупку для бізнесу);
  • якщо рахунок заблокований за рішенням суду, то вам потрібно скласти апеляцію (суд розгляне ситуацію і, якщо не знайде причин для заморожування, ваш рахунок швидко стане доступним);
  • при можливості зверніться до юридичні компанії, які надають консультації. Ситуації бувають різні, а досвідчені фахівці підкажуть, як дати раду швидше;
  • закрити рахунок, якщо банк довго тягне і не йде вам назустріч (якщо ви справді виконували операції в рамках закону).

Банки, які рідко блокують розрахункові рахунки ІП та ТОВ

Нижче наведено список банків з самими вигідними умовамив Росії.

Випадки блокувань банками рахунків фізичних осіб теж множаться не щодня, а щогодини. Особливо після запровадження у липні 2017 року єдиного міжбанківського стоп-листа. І все це в рамках закону 115 ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму»: банки аналізують грошові операціїсвоїх клієнтів і визначають чи вони підозрілі (спираючись, зокрема, на положення Банку Росії № 375-П від 2.03.2012).

Блокування банківського рахунку фізичної особи – це повне чи часткове заморожування коштів на рахунку. Полегшений випадок - банк може накласти обмеження зняття готівки з рахунку, залишаючи клієнту можливість переказати гроші чи відкрити депозити.

Які відомості та документи потрібно надати в ЦП
  • Інформація про банк – ОГРН, ІПН, БІК та ін.;
  • Інформація про заявника – ПІБ, дата та місце народження, громадянство, СНІЛЗ та ІПН та ін.
  • Відомості про рішення, прийнятих банкомщодо заявника;
  • Копія документа, що засвідчує особу;
  • Копії документів, наданих у фінансову організаціюдля проведення операції чи відкриття рахунку;
  • Копії документів, наданих до банку із заявою про вилучення із чорного списку;
  • Письмова відмова банку;
  • Інші документи на розсуд заявника.

Заява буде розглянута протягом 20 днів, після чого заявнику повідомлять результат розгляду. Потім протягом трьох робочих днів з моменту ухвалення рішення ЦБ повинен повідомити про нього заявника. Спосіб повідомлення буде залежати від того, як заявник направив заяву через інтернет або поштою.
Розморозили рахунок, картку чи суму – вітаємоЗробіть висновки на майбутнє і не повторюйте своїх власних помилок.

Відмовили, але ви впевнені, що дії банку неправомірні – збирайте всі документи, включаючи свої запити та відповіді банку, звертайтеся до адвоката або йдіть самостійно до суду, захищати свої права в рамках Цивільного Кодексу Російської Федерації.

Але пам'ятайте про згадану на початку позицію нашого вищого судового органу, яку коротко можна сформулювати так:

Боротьба з тероризмом і з відмиванням незаконних доходів важливіше, ніж бажання клієнта банку вільно розпоряджатися власними коштами банківському рахунку.

30 червня 2013 року набрав чинності (за винятком окремих положень) Федеральний законвід 28.06.2013 № 134-ФЗ «Про внесення змін до окремих законодавчі актиРосійської Федерації у частині протидії незаконним фінансовим операціям» (далі – закон № 134-ФЗ), яким внесено зміни до 26 федеральних законів. Зміни, що вносяться до федеральних законів, мають на меті створення умов для запобігання, виявлення та припинення незаконних фінансових операцій, у тому числі з використанням фірм-одноденок, а також протидії легалізації злочинних доходів, фінансування тероризму, ухилянню від сплати податків та митних платежів, а також одержанню корупційних доходів.

Значна частина змін безпосередньо стосується діяльності кредитних організаційта покладає на них низку нових обов'язків, що вимагатиме від кредитних організацій здійснення низки заходів щодо суттєвої переробки внутрішніх документів (у тому числі правил внутрішнього контролюз метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму (далі – ПВК з ПІД/ФТ), документів, що регулюють порядок відкриття рахунків, у тому числі встановлюють перелік документів, що надаються клієнтами для відкриття рахунку, типових форманкет клієнтів та ін.) та типових договорів, що укладаються з клієнтами, а також доопрацювання відповідного програмного забезпечення. Очевидно, що реалізація кредитними організаціями нових вимог законодавства не обійдеться без значних фінансових та трудовитрат. Доводиться констатувати, що держава все активніше використовує кредитні організації у вирішенні завдань, пов'язаних із протидією незаконним фінансовим операціям шляхом покладання на них додаткових контрольних функцій.

Предметом цієї статті є розгляд нових вимог законодавства щодо діяльності кредитних організацій.

Якщо коротко, то зміни законодавства, що стосуються діяльності кредитних організацій, зводяться до наступного:

Встановлено нові обов'язки організацій, які здійснюють операції з грошовими коштами. Введено поняття «бенефіціарний власник», «блокування (заморожування) безготівкових грошових коштів»;

Змінено та доповнено підстави для відмови у укладенні договору банківського рахунку та його розірвання;

Змінено порядок доступу державних органівдо відомостей, що становлять банківську таємницю;

На кредитні організації покладено обов'язки повідомляти Податковий органпро відкриття (закриття) рахунку фізичній особі, яка не є індивідуальним підприємцем, а також про відкриття (закриття) платникам податків вкладу (депозиту).

Значні зміни Законом № 134-ФЗ внесені до Федерального закону від 07.08.2001 № 115-ФЗ «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму» (далі – Закон № 115-ФЗ) та стосуються змін функцій організацій , що здійснюють операції з грошима або іншим майном, до яких (серед інших) належать кредитні організації.

Зміни, внесені до Закону № 115-ФЗ, спрямовані на припинення незаконних фінансових операцій та враховують рекомендації Групи розробки фінансових заходівборотьби з відмиванням грошей (ФАТФ), ухвалені у лютому 2012 року.

ФАТФ є міжурядовою організацією, яка займається виробленням світових стандартів у сфері протидії відмиванню злочинних доходів та фінансуванню тероризму. ФАТФ було засновано 1989 року. В даний час членами ФАТФ є 32 держави та 2 міжнародні організації. Росія була прийнята у постійні члени ФАТФ у червні 2003 року.

Як зазначається у Рекомендаціях ФАТФ, країни мають різні правові, адміністративні та оперативні структури та різні фінансові системи, у зв'язку з чим не можуть вживати ідентичних заходів щодо протидії цим загрозам. Тому країнам слід адаптувати до своїх конкретних умов Рекомендації ФАТФ, які встановлюють міжнародні стандарти.

Особливу увагу хотілося б звернути на окремі Рекомендації ФАТФ, які було враховано у Законі № 134-ФЗ.

(a) ідентифікація клієнта та підтвердження особи клієнта з використанням надійних, незалежних первинних документів, даних чи інформації;

(b) визначення бенефіціарного власника та вжиття таких розумних заходів щодо перевірки особи бенефіціарного власника, які дозволять фінансовій установі вважати, що їй відомо, хто є бенефіціарним власником. Для юридичних осіб та освіт це має включати отримання інформації фінансовими установами про структуру управління та власності клієнта;

(c) розуміння і, коли це необхідно, отримання інформації про цілі та передбачуваний характер ділових відносин;

(d) проведення на постійній основі належної перевірки ділових відносин та ретельний аналіз угод, скоєних у рамках таких відносин для того, щоб переконатися у відповідності до угод, що проводяться, фінансової установи про клієнта, його господарської діяльностіі характер ризиків, зокрема, коли потрібно, про джерело коштів.

Фінансові установи повинні бути зобов'язані застосовувати зазначені вище заходи НПК з урахуванням ризик-орієнтованого підходу (РВП).

Фінансові установи повинні бути зобов'язані перевіряти особу клієнта та бенефіціарного власника до або під час встановлення ділових відносин або здійснення операцій (угод) з разовими клієнтами.

У тих випадках, коли фінансова установа не може виконати вимог пунктів (а) - (d) з урахуванням застосування ризик-орієнтованого підходу, вона повинна бути зобов'язана не відкривати рахунок, не вступати у ділові відносини та не здійснювати правочин; або вона має бути зобов'язана припинити ділові відносини; і йому слід розглянути питання про направлення повідомлення про підозрілої операції(угоди) щодо цього клієнта.

Ці вимоги повинні застосовуватися до всіх нових клієнтів, хоча фінансовим установамслід також застосовувати цю рекомендацію щодо існуючих клієнтів, виходячи з масштабу ділових відносин та ризику, а також проводити належну перевірку таких існуючих відносин у відповідні терміни.

Рекомендації ФАТФ розкривають термін бенефіціарний власник,Котрий відноситься до фізичної особи (осіб), яка, зрештою, володіє або здійснює контроль над клієнтом та/або фізичною особою, від імені якої проводиться операція (угода). Це також включає тих осіб, які, зрештою, здійснюють ефективний контрольнад юридичною особою чи освітою. Вказівка ​​«в кінцевому підсумку, володіє чи здійснює контроль» і «кінцевий ефективний контроль» належить до ситуацій, у яких право власності чи контроль здійснюються через ланцюжок володіння чи інший контроль, крім контролю напряму.

У пояснювальній записці до Рекомендації 10 зазначається, що фінансові установи повинні бути зобов'язані ідентифікувати бенефіціарних власників клієнта та вживати розумних заходів для посвідчення особи таких осіб, використовуючи таку інформацію (для юридичних осіб):

(i.i) особисті дані фізичних осіб (якщо такі є, оскільки можливий такий розподіл часток участі, при якому фізичних осіб (діючих самостійно або спільно), які здійснюють контроль юридичної особи через право власності, може і не бути), які володіють, зрештою, контрольною часткою участі в юридичній особі (при цьому контрольна частка участі залежить від структури власності компанії. Вона може базуватися на пороговому значенні, наприклад, будь-яка особа, яка володіє понад певний відсоток компанії, наприклад, 25%); і,

(i.ii) у випадках, коли є сумніви щодо пункту (i.i), чи є особи (особа) з контрольною часткою участі бенефіціарними власниками (власником), чи жодна фізична особа не здійснює контроль через майнові інтереси, особисті дані фізичних осіб (якщо є), які здійснюють контроль юридичної особи або освіти з інших підстав;

(i.iii) якщо фізичних осіб, зазначених у пунктах (i.i) або (i.ii) вище, не виявлено, то фінансові установи повинні ідентифікувати та вжити розумних заходів для посвідчення особи відповідної фізичної особи, яка обіймає старшу керівну посаду.

Ідентифікація клієнта табенефіціарних власників за Російським законодавством

При прийомі на обслуговування та обслуговування клієнтів – юридичних осіб отримувати інформацію про цілі встановлення та передбачуваний характер їх ділових відносинз кредитною організацією;

На регулярній основі приймати обґрунтовані та доступні в обставинах, що склалися. заходи щодо визначення цілей фінансово-господарської діяльності, фінансового стануі ділової репутаціїклієнтів;

Приймати обґрунтовані та доступні в обставинах, що склалися. заходи щодо ідентифікації бенефіціарних власників.

Слід зазначити, що закріплення у законодавстві зазначених вище обов'язків перестав бути новиною для кредитних організацій, оскільки такі обов'язки інших формулюваннях містяться як рекомендацій у документах Банку Росії.

Так, згідно з рекомендаціями Банку Росії, викладеними у Листі від 30.06.2005 № 92-Т, реалізація принципу «Знай свого клієнта» в кредитній організації передбачає: ретельну перевірку достовірності відомостей, що надаються клієнтами та контрагентами, засновниками (учасниками); аналіз документів, що визначають правовий статус клієнта та контрагента, а також повноважень осіб, які укладають договори; визначення сфери діяльності клієнтів та контрагентів, аналіз інформації про їхню ділову репутацію, аналіз зміни показників звітності, зміну сфери діяльності постійних клієнтів та контрагентів. При встановленні відносин з юридичними особами кредитної організації рекомендується вживати обґрунтованих та доступних заходів щодо встановлення та ідентифікації осіб, які мають можливість надавати прямо чи опосередковано (через третю особу) істотний вплив на рішення, що приймаються органами управління юридичної особи.

Закон № 134-ФЗ вводить і розкриває відсутнє раніше у законодавстві Російської Федерації поняття « бенефіціарний власник» - фізична особа, яка в кінцевому рахунку прямо або опосередковано (через третіх осіб) володіє (має переважну участь більше 25 відсотків у капіталі) клієнтом - юридичною особою або має можливість контролювати дії клієнта.

Законом 134-ФЗ уточнюється, що організації, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном зобов'язані ідентифікувати клієнта, представника клієнта та (або) вигодонабувача до прийому клієнта на обслуговування.

При цьому ідентифікація бенефіціарних власників не проводиться (за винятком випадків направлення уповноваженим органом запиту відповідно до підпункту 5 пункту 1 ст. 7 Закону № 115-ФЗ) у разі прийняття на обслуговування клієнтів, які є:

органами державної влади, іншими державними органами, органами місцевого самоврядування, установами, що перебувають у їх віданні, державними позабюджетними фондами, державними корпораціямиабо організаціями, в яких Російська Федерація, суб'єкти Російської Федерації або муніципальні освітимають понад 50 відсотків акцій (часток) у капіталі;

міжнародними організаціями, іноземними державами чи адміністративно-територіальними одиницями іноземних держав, які мають самостійну правоздатність;

емітентами цінних паперів, допущених до організованих торгів, які розкривають інформацію відповідно до законодавства РФ про цінних паперах.

У разі, якщо внаслідок вжиття передбачених Законом № 115-ФЗ заходів щодо ідентифікації бенефіціарних власників бенефіціарного власника не виявлено, бенефіціарним власником може бути визнаний одноосібний виконавчий органклієнта.

Організації, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном, також зобов'язані оновлювати інформаціюпро клієнтів, представників клієнтів, вигодонабувачів та бенефіціарних власників не рідше одного разу на рік, а у разі виникнення сумнівів у достовірності та точності раніше отриманої інформації – протягом семи робочих днів, наступних за днем ​​виникнення таких сумнівів.

У свою чергу, клієнти зобов'язані (раніше такий обов'язок клієнта законодавство не передбачало) надавати організаціям, які здійснюють операції з грошима або іншим майном, інформацію, необхідну для виконання зазначеними організаціями вимог Закону № 115-ФЗ, включаючи інформацію про своїх власників і бенефіціарних власників.

На мій погляд, при імплементації Рекомендацій ФАТФ у Російське законодавство законодавець не повною мірою врахував норми чинного корпоративного законодавства та практику їх застосування. Визначення поняття бенефіціарного власника дано нечітко, що може бути основою різних трактувань цього поняття кредитними організаціями, їх клієнтами і регулятором. На мою думку, вимагають додаткового роз'яснення такі категорії як «непряме володіння клієнтом» та «можливість контролювати дії клієнта». Кредитним організаціям та їх клієнтам, керуючись новими вимогами законодавства, буде досить складно виявити та ідентифікувати бенефіціарного власника. Розуміючи цю складність, законодавець вимагає від кредитних організацій вживати обґрунтованих та доступних за обставин, що склалися, щодо ідентифікації бенефіціарних власників (на відміну від однозначної вимоги ідентифікувати клієнта, представника клієнта та (або) вигодонабувача). Швидше за все, кредитні організації підійдуть до виконання вимог щодо ідентифікації бенефіціарного власника формально та обмежаться отриманням відповідних відомостей на запит від клієнта.

У ході обговорення законопроекту висловлювалася цілком обґрунтована, на мою думку, думка про те, що можлива реалізація вимог щодо ідентифікації бенефіціарних власників «може проходити на етапі державної реєстраціїюридичних осіб, коли засновники юридичних осіб будуть зобов'язані самі розкривати всі ланцюжки бенефіціарів та контролюючих осіб реєстраційному органу, з подальшим розкриттям даних відомостей разом із відомостями з ЄДРЮЛ». Реалізація такого підходу відповідає положенням пунктів 7 та 8 Пояснювальної запискидо Рекомендації 24.

Блокування (заморожування) безготівкових коштів

Серед нових понять, що вводяться Законом № 134-ФЗ, слід зазначити таке поняття, як блокування (заморожування) безготівкових коштів чи бездокументарних цінних паперів» – адресована власнику, організаціям, які здійснюють операції з грошима або іншим майном, іншим фізичним та юридичним особам заборона здійснювати операції з грошима або цінними паперами, що належать організаціїабо фізичній особі, включеній до переліку організацій та фізичних осіб, щодо яких є відомості про їхню причетність до екстремістської діяльності або тероризму, або організації або фізичній особі, щодо яких є достатні підстави підозрювати їхню причетність до терористичної діяльності (у тому числі до фінансування). тероризму) за відсутності підстав включення до зазначеного списку.

Термін заморожуваннявикористовується в Рекомендаціях ФАТФ у контексті конфіскації та забезпечувальних заходів (Рекомендації 4, 32 та 38) і означає заборону переказу, конверсії, розпорядження або пересування будь-яких коштів, майна, доходів чи інструментів на підставі та протягом усього терміну дії рішення, прийнятого компетентним органом або судом у межах механізму заморожування або до прийняття компетентним органом рішення про конфіскацію або звернення до доходу держави. У всіх випадках заморожені майно, обладнання, інструменти, засоби або інші активи залишаються у власності фізичної або юридичної особи (осіб), які мали частку в них на момент заморожування, і можуть залишатися в управлінні третіх осіб або, згідно з іншими домовленостями, досягнутими цими фізичними або юридичною особою (особами) до початку дії механізму, що заморожує, або відповідно до інших національних положень.

Закон № 134-ФЗ передбачає наступний механізм блокування (заморожування) коштів. Міжвідомчий координаційний орган, який здійснює функції протидії фінансуванню тероризму (створення якого передбачає зазначений Закон), за наявності достатніх підстав підозрювати причетність організації або фізичної особи до терористичної діяльності приймає рішення про блокування (заморожування) коштів або іншого майна зазначених організацій або фізичної особи. Росфінмоніторинг негайно розміщує вказане рішення у мережі Інтернет на своєму офіційному сайті. Організації, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном зобов'язані негайно, але не пізніше одного робочого дня з дня розміщення зазначеного рішення, вживати заходів щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна, негайно проінформувавши про вжиті заходи Росфінмоніторинг

Таким чином, механізм блокування (заморожування) коштів передбачає здійснення кредитними організаціями постійного моніторингу сайту Росфінмоніторингу. При цьому Закон № 134-ФЗ не розкриває перелік заходів щодо заморожування (блокування) коштів.

На мій погляд, вимагає додаткового роз'яснення зміст категорій «блокування (заморожування) безготівкових коштів» та «зупинення операцій», а також їх співвідношення.

Відповідно до п. 10 ст. 7 Закону 115-ФЗ організації, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном, припиняютьвідповідну операцію, за винятком операцій із зарахування коштів, що надійшли на рахунок фізичної або юридичної особи, на два робочі дні з дня, коли розпорядження клієнта про її здійснення має бути виконане, у разі, якщо хоча б однією із сторін є організація або фізична особа, щодо яких застосовані заходи щодо заморожування (блокування) коштівабо іншого майна, або юридична особа, яка прямо чи опосередковано перебуває у власності або під контролем таких організації або особи, або фізична чи юридична особа, що діє від імені або за вказівкою таких організації або особи.

Організації, які здійснюють операції з грошима або іншим майном, негайно подають інформацію про зупинені операції в уповноважений орган.

При неотриманні протягом строку, на який було зупинено операцію, постанови уповноваженого органу про зупинення відповідної операції на додатковий термінзазначені організації здійснюють операцію з грошима чи іншим майном за розпорядженням клієнта, якщо відповідно до законодавства Російської Федерації не прийнято інше рішення, що обмежує здійснення такої операції.

З аналізу наведених вище норм випливає питання: чи повинна кредитна організація здійснювати зупинення та поновлення операцій, що проводяться особою, щодо якої вжито заходів щодо заморожування (блокування) коштів.

Законодавством на організації, які здійснюють операції з грошима чи іншим майном, покладено обов'язок не рідше ніж один раз на три місяці перевіряти наявність серед своїх клієнтів організацій та фізичних осіб, щодо яких застосовані або повинні застосовуватися заходи щодо заморожування (блокування) коштівабо іншого майна, та інформувати про результати такої перевірки Росфінмоніторингу.

Про підстави відмови у укладанні договору банківського рахунку та його розірвання

Концептуальні зміни торкнулися правовідносин, пов'язаних із укладанням та розірванням договору банківського рахунку.

Заборона кредитним організаціям відкривати та вести рахунки (вклади) на анонімних власників доповнена забороною відкривати та вести рахунки (вклади) на власників, які використовують вигадані імена (псевдоніми), що відповідає рекомендації ФАТФ, згідно з якою фінансовим установам має бути заборонено вести анонімні рахунки відкриті на явно вигадані імена.

Пункт 5.2. Закону № 115-ФЗ викладено у нової редакції, з якої випливає, що кредитні організації мають право відмовитися від укладення договору банківського рахунку(вкладу) з фізичною чи юридичною особою відповідно до правил внутрішнього контролю кредитної організації у разі наявності підозр про те, що метою укладення такого договору є здійснення операцій з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.

Втрата чинності редакція пункту 5.2. ст. 7 Закону № 115-ФЗ передбачала, що кредитні організації мають право відмовитися від укладання договору банківського рахунку (вкладу) з фізичною або юридичною особою у таких випадках:

відсутність за своїм місцезнаходженням юридичної особи, її постійно діючого органу управління, іншого органу чи особи, які мають право діяти від імені юридичної особи без довіреності;

неподання фізичною або юридичною особою документів, що підтверджують зазначені в цій статтівідомості, або подання недостовірних документів;

наявність щодо фізичної чи юридичної особи відомостей про участь у терористичній діяльності, одержаних відповідно до Закону № 115-ФЗ.

На мій погляд, зазначені вище випадки можуть стати підставою для відмови від укладання договору банківського рахунку (вкладу) з фізичною або юридичною особою, за умови, що такі випадки будуть утримуватися в ПВК з ПІД/ФТ як підстави/критерії для підозр у тому, що договір укладається з метою легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом, або фінансування тероризму.

Раніше законопроект передбачав можливість застосування критеріїв обґрунтованості підозр», які мають встановлюватися Банком Росії у підзаконних нормативних актах. З норм Закону, що набрав чинності, № 134-ФЗ випливає, що право встановлення таких критеріїв надано кредитним організаціям у ПВК з ПІД/ФТ.

Нова редакція пункту 5.2. Закону № 115-ФЗ надає кредитній організації право розірвати договір банківського рахунку(вкладу) із клієнтом у разі прийняття протягом календарного року двох та більше рішень про відмову у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції на підставі пункту 11 статті 7 Закону № 115-ФЗ.

Відповідно до цієї норми, організації, які здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, мають право відмовити у виконанні розпорядження клієнта про здійснення операції, за винятком операцій із зарахування коштів, що надійшли на рахунок фізичної або юридичної особи, за якою не подано документи, необхідні для фіксування інформації відповідно до положень Закону № 115-ФЗ, а також у разі, якщо в результаті реалізації ПВК з ПІД/ФТ у працівників організації, що здійснює операції з коштами або іншим майном, виникають підозри, що операція відбувається з метою легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму..

Таким чином, кредитні організації вправі відмовити клієнтам у укладанні договору банківського рахунку або у проведенні операцій з рахунку у разі наявності підозр про те, що договір укладається або операція здійснюється з метою легалізації (відмивання) доходів, отриманих злочинним шляхом, або фінансування тероризму.

Порядок розірвання договору банківського рахунку на підставі, зазначеній у Законі № 115-ФЗ, викладено у Цивільному кодексі України. Відповідно до пункту 1.2, яким доповнено ст. 859 ДК РФ, банк має право розірвати договір банківського рахунку у випадках, встановлених законом, з обов'язковим письмовим повідомленням про це клієнта. Договір банківського рахунку вважається розірваним після закінчення шістдесяти днів з дня направлення банком клієнту повідомлення про розірвання договору банківського рахунку.

З дня направлення банком клієнту повідомлення про розірвання договору банківського рахунку до дня, коли договір вважається розірваним, банк не має права здійснювати операції з банківського рахункуклієнта, за винятком операцій з нарахування відсотків відповідно до договору банківського рахунку, щодо перерахування обов'язкових платежів до бюджету та операцій, передбачених пунктом 3 ст. 859 ДК РФ (перерахування чи видача залишку коштів клієнта під час закриття рахунки).

У разі неявки клієнта за отриманням залишку коштів на рахунку протягом шістдесяти днів з дня направлення банком клієнту повідомлення про розірвання договору банківського рахунку або неотримання банком протягом зазначеного строку вказівки клієнта про переказ суми залишку коштів на інший рахунок банк зобов'язаний зарахувати кошти на спеціальний рахунок у Банку Росії, порядок відкриття та ведення якого, а також порядок зарахування та повернення коштів з якого встановлюється Банком Росії.

Такий порядок встановлений Банком Росії в зазначенні від 15.07.2013 № 3026-У.

Внесені зміни до Закону № 115-ФЗ та ЦК РФ підтверджують подальший розвитоктенденції значного розширення сфери застосування публічно-правових норм у регулюванні відносин, пов'язаних із відкриттям та веденням банківського рахунку.

Про доступ державних органів до відомостей, що становлять банківську таємницю

Зміни законодавства про банківську таємницю передбачають виключення права поліції при виявленні та припиненні податкових злочинів запитувати та отримувати від кредитних організацій (і відповідно обов'язок кредитних організацій видавати) довідки щодо операцій та рахунків юридичних осіб та громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи, раніше передбачені пунктом 4 ст. 13 Федерального закону від 07.02.2011 № 3-ФЗ «Про поліцію» та частиною третьою ст. 26 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 «Про банки та банківської діяльності».

Водночас право отримання довідок за операціями та рахунками юридичних осіб та індивідуальних підприємців за операціями, рахунками та вкладами фізичних осіб надано на підставі судового рішення посадовим особам органів, уповноважених здійснювати оперативно-розшукову діяльність, при виконанні ними функцій щодо виявлення, попередження та припинення злочинів. .

Стаття 26 Федерального закону від 02.12.1990 № 395-1 «Про банки та банківську діяльність» доповнено також нормою, згідно з якою відомості про наявність рахунків, вкладів (депозитів) та (або) про залишки коштів на рахунках, вкладах (депозитах), за операціями на рахунках, за вкладами (депозитами) організацій, громадян, які здійснюють підприємницьку діяльність без утворення юридичної особи, фізичних осіб надаються кредитною організацією податковим органам у порядку, встановленому законодавством Російської Федерації про податки та збори.

Такий порядок встановлений пунктом 2 ст. 86 НК РФ, з нової редакції якого випливає, що банки зобов'язані видавати податковим органам зазначені відомості протягом трьох днів з дня отримання вмотивованого запиту податкового органу в таких випадках:

  1. проведення податкових перевірокзазначених осіб;
  2. витребування в них документів (інформації) відповідно до статті 93.1 НК РФ;
  3. винесення рішення про стягнення податку;
  4. прийняття рішень про зупинення операцій за рахунками організації, індивідуального підприємця, зупинення переказів електронних коштів або про відміну призупинення операцій та переказів.

У першому та другому випадках відомості, що становлять банківську таємницю, можуть бути запитані податковими органами лише за наявності згоди керівника вищого податкового органу або керівника (заступника керівника) ФНП Росії.

Слід зазначити, що зміни внесено також до пункту 1 ст. 86 НК РФ. Згідно з цими змінами (набувають чинності з 1 липня 2014 року) на банки покладено обов'язок повідомити до податкового органу за місцем свого знаходження інформацію про відкриття або про закриття рахунку, про зміну реквізитів рахунку не лише щодо організації та індивідуального підприємця, але також щодо фізичної особи, яка не є індивідуальним підприємцем. Банки зобов'язані повідомляти щодо зазначених осіб також інформацію про відкриття або закриття ними вкладу (депозиту)та про зміну реквізитів вкладу (депозиту).

Таким чином, кредитні організації у зв'язку з набранням чинності Законом № 134-ФЗ мають бути комплексна роботащодо приведення своєї діяльності у відповідність до вимог зазначеного Закону.

Зустріч керівників банків із керівництвом Банку Росії

Темі регулювання діяльності кредитних організацій Банком Росії була присвячена зустріч 7 листопада 2013 року, за традицією організована Асоціацією російських банків

Зі стенограмою заходу настійно рекомендуємо ознайомитися, перейшовши за посиланням http://arb.ru/b2b/docs/9752819/

З питань протидії легалізації доповідачем був Ясинський Ілля Володимирович – Заступник Директора Департаменту фінансового моніторингу та валютного контролюБанку Росії.

До Банку Росії надійшла велика кількість питань на тему останніх зміну законодавстві. Насамперед кредитні організації цікавить тема нових протилегалізаційних вимог у рамках Федерального Закону №134-ФЗ. Я представлю вашій увазі бліц-коментарі трьох позицій, які є найбільш складними з погляду розуміння та практичної реалізації.

Перший блок - це вимоги щодо ідентифікації бенефіціарних власників.

Другий блок питань пов'язаний з реалізацією принципово нового для російського законодавства- Інституту блокування, заморожування активів осіб, причетних до екстремістської діяльності. Законодавець спробував регламентувати цю процедуру у рамках закону досить детально. Так, у законі сформульовано два поняття: блокування та заморожування, і, відповідно, два визначення цього поняття. Але все щодо процедур залишається за дужками закону. Багато банків починають апелювати до Банку Росії, до Росфінмоніторингу: ви нам розкажіть, як ми можемо заблокувати чи заморозити активи? Але в законі ні фінансовій розвідці, ні Банку Росії такі повноваження не надано. Тому відповідні норми є нормами прямої дії, а наше з вами завдання – визначитися, як правильно виконувати вимоги закону.

І третій блок питань – це надання фінансовим інститутам, в першу чергу кредитним організаціям, нових повноважень щодо роботи з клієнтами, які зловживають довірою банку, проводячи операції, які під категорію сумнівних. Це розширене право відмови у укладанні договору банківського рахунку, розширене право відмовити у виконанні розпорядження клієнта проведення операції і нове повноваження щодо розірвання договору банківського рахунки.

Я пропоную розглянути три ці блоки.

При прочитанні необхідно робити поправку на те, що Державною Думою 17.12.2013 у третьому читанні було ухвалено Законопроект № 185938-6 «Про внесення змін до Федерального закону «Про національну платіжної системи» та Федеральний закон «Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, та фінансуванню тероризму», що вносить зміни до Федерального закону №115-ФЗ про ПІД/ФТ, у частині прийнятих заходів щодо заморожування (блокування) коштів чи іншого майна.

Другий блок принципово нових положень – це вимоги щодо блокування, заморожування активів осіб, які визнані причетними до екстремістської діяльності. І я вже звертав вашу увагу на те, що з незрозумілих причин законодавець сформулював два поняття: блокування та заморожування та, як наслідок, два визначення. Які питання виникають у цьому контексті? У першому визначенні поняття блокування згадуються певні види активів, і йдеться про безготівкові кошти та цінні папери. У другому визначенні поняття блокування та заморожування теж згадуються деякі активи, і в даному випадкузаконодавець використовує такий універсальний термін, як майно. Перше питання, яке напрошується після аналізу цих двох визначень: чи навмисно законодавець у числі активів не згадав готівку, і чи можемо ми дійти висновку про те, що на готівку, на операції з готівкою вимоги щодо блокування та заморожування не поширюються? Ми з вами повинні розуміти, що питання це риторичне у тому сенсі, що на нього апріорі не може бути позитивної відповіді. Тому що, якби ми таку ситуацію допустили, ми мали б визнати - вся система протидії фінансуванню тероризму позбавлена ​​сенсу, бо благополучно ці люди можуть фінансувати свої погані справи, і зрозуміло, що це можна зробити готівкою в невеликих обсягах, і тому підтвердженням є найстрашніші терористичні акти. Тому хоча б навіть з цієї причини, від протилежного ми повинні говорити про те, що незважаючи на те, що готівка не згадується як актив, на який поширюються вимоги щодо блокування, очевидно, що і на операції з готівковими коштами вимоги закону поширюються.

У нас є ще й формальне підтвердження такої позиції, яке знову ж таки базується вже на другому визначенні блокування, заморожування. Ми з вами вже говорили про те, що згадується термін «майно». Якщо ми з вами звернемося до цивільному законодавству, то побачимо, що термін носить універсальний характер, під майном розуміються в тому числі і кошти, причому незалежно від того, в якій готівковій, або безготівковій формівони існують. Тому ще раз повторюся, очевидно, ми з вами маємо дійти висновку про те, що на абсолютно будь-які активи, що знаходяться в зоні досяжності кредитної організації, які належать особам, які включені до переліку екстремістів, терористів, процедура блокування поширюється.

Але тут ще один дуже тонкий момент, який слід мати на увазі. Вимоги щодо блокування, заморожування стосуються не лише тих осіб, які є суб'єктами виконання закону. Детальний аналіз визначення дозволяє зробити висновок про те, що йдеться про всіх юридичних та фізичних осіб, які мають доступ до майна, що належить терористам, та кожен такий «фізик», кожен такий «юрик» має його заблокувати. Це я до того, що якщо раптом у когось із вас таке майно виявиться, як у громадян Росії, майте на увазі, що вимогу закону і ви маєте виконати. Але інша справа, що ніяких санкцій за невиконання не передбачено, тому природно акцент зміщується у бік кредитних організацій.

Є три конкретні питання, на яких я дозволю собі зупинити свою та вашу увагу. Перше питання - як бути в ситуації, коли на рахунок особи, причетної до екстремістської діяльності, надходять кошти від контрагента, що перебуває на обслуговуванні в іншій кредитній організації, і яка не є терористом. Що означає блокування? Чи можемо ми кошти зарахувати на рахунок клієнта, чи ми ці кошти повинні повернути контрагенту, який обслуговується в іншій кредитній організації? Однозначної відповіді на це питання закон не дає, але все-таки в моєму розумінні найрозумнішим є варіант, коли ми використовуватимемо так звану систему ніпель, тобто всіх впускати, нікого не випускати. Більше того, йдеться не про блокування банківського рахунку, а про блокування майна, тому в описаному прикладі, очевидно, ми повинні зарахувати кошти, що надійшли від контрагента, на рахунок вашого клієнта, який визнаний причетним до екстремістської діяльності, а вже після зарахування цю суму заблокувати , заморозити.

Друге питання, яке часто виникає у банків - це питання, пов'язане з тим, як бути з виконанням кредитними організаціями своїх цивільно-правових зобов'язань у рамках договору банківського вкладу, де як вкладник виступає терорист. Чи повинна кредитна організація цій поганій людині нараховувати відсотки залишок по вкладу? Як ми з вами бачимо, законодавець на цю тему прямо нічого не говорить, з іншого боку він також нічого не говорить про те, що факт блокування, заморожування якось відбивається на виконанні кредитними організаціями своїх цивільно-правових зобов'язань. Тому, якщо на цю тему нічого не говориться, ми змушені з вами погодитися з тим, що так, кредитні організації, якщо договір продовжує діяти, зобов'язані нараховувати відсотки на залишок по банківського вкладуАле при цьому очевидно, що ці відсотки так само, як і тіло вкладу, повинні бути заморожені.

Третє питання - як бути з кредитами, які одного разу кредитні організації, не прорахувавши потенційні ризики, видали якомусь «фізику» чи «юрику», які на момент видачі були терористами, але згодом такими виявилися. І при цьому ці терористи є людьми честі і збираються кредит обслуговувати, і тіло кредиту повертати, і відсотки по ньому платити. Виникає питання - чи має право кредитна організація на ці кошти не поширювати процедури блокування, чи може вона відсотки списувати? Наприклад, на рахунок терориста надходять кошти у вигляді заробітної плати, і частина з цих ресурсів передбачає використовувати погашення кредиту. Знову ж таки ніяких вилучень на цю тему в законі не сформульовано, тому як це не сумно, але, принаймні, орган нагляду вважає, що в цьому випадку і на ці кошти, які банку належать, повинні поширюватися процедури блокування, заморожування.

Зважаючи на ось ці, напевно, не дуже приємні для кредитних організацій коментарі постає питання - а коли ж все-таки можна розблокувати і розморозити майно особи, причетної до екстремістської діяльності? На цю тему закон також зберігає глибоку мовчанку. Тому відповісти на це питання ми можемо лише через системний аналіз відповідних положень закону. До яких висновків приводить нас цей системний аналіз? Ми з вами бачимо, що законодавець принаймні говорить про те, що є підставою для блокування заморожування, і підставою для блокування заморожування є включення до переліку осіб, причетних до екстремістської діяльності. На підставі цього ми можемо зробити цілком розумний та обґрунтований висновок, що розблокувати, розморозити майно терориста можна тоді, коли його буде виключено з переліку екстремістів, терористів. До того часу, поки цього не станеться, майно має бути заблоковане.

Останнє питання в цій частині - як співвідноситься новий інститут блокування, заморожування і старий інститут призупинення операцій, де як хоча б одна зі сторін виступає особа, причетна до екстремістської діяльності? Логіка нам з вами підказує, що блокування, заморожування є жорсткішим інститутом, і очевидно, що в цих умовах від призупинення можна було б відмовитися. Але знову ж таки через незрозумілі для нас причини законодавець цього не зробив. На мій погляд, існують, принаймні, дві ситуації, коли інститут припинення на практиці може бути реалізований. Які це ситуації? Під призупинення потрапляють операції, де хоча як однією зі сторін виступає особа, включена до переліку екстремістів, терористів. З огляду на це може бути конкретна практична ситуація. У вас на обслуговуванні знаходиться клієнт, який фігурантом переліку не є, але він дає доручення на переказ коштів на користь свого контрагента, що знаходиться на обслуговуванні в іншій кредитній організації, і вам відомо, що цей контрагент є фігурантом переліку – це класичний приклад, коли виникає обов'язок щодо зупинення такої операції. Якщо від Росфінмоніторингу не надходить вимога про подальше зупинення, операція проводиться, а вже іншою кредитною організацією, що обслуговує контрагента вашого клієнта, на ці кошти поширюється процедура блокування, заморожування. І другий конкретний випадок пов'язаний з тим, що, як ми з вами пам'ятаємо, під зупинку потрапляють не тільки ті операції, де однією зі сторін є екстреміст, терорист, а й ті, де виступає як сторона суб'єкт, який перебуває під контролем екстреміста, терориста. Це вже та тема, яка тісно пов'язана з категорією бенефіціарного володіння та вигодонабування. Тому якщо в результаті реалізації нових вимог закону, ви приходите до висновку про те, що ваш клієнт знаходиться під контролем особи – фігуранта переліку, то на ці операції вимога щодо зупинення поширюється. Ось, мабуть, це дві конкретні ситуації, на які ми з вами можемо вийти, коли інститут припинення ще не втратив своєї актуальності.

Є ще одна дуже важлива тема, яка сьогодні піднімається Росфінмоніторингом, тема, пов'язана з тим, що, незважаючи на введення процедур блокування, заморожування, треба розуміти, що якісь мінімальні засоби для існування терориста та осіб, які перебувають на його утриманні, мають йому видаватися. Але як ми з вами бачимо, стосовно фігурантів переліку на цю тему закон нічого не каже. Якщо звернутися до ще однієї новій статтізакону - статті 7.4, то ми побачимо, що йдеться про осіб, які не фігуранти переліку, але щодо яких спеціальним міжвідомчим комітетом приймається рішення щодо блокування, заморожування. Так ось цим особам покладається якесь гуманітарне щомісячна допомога, Але правда на суму, що не перевищує 10 тисяч рублів, фігурантам переліку не дозволяється і цієї дрібниці. При такому жорсткому обмеженні держава мимоволі штовхає осіб, що можливо оступилися, до того, щоб вони далі здійснювали злочинну діяльність, тому що їм потрібно підтримувати хоча б на мінімальному рівні і свою життєдіяльність, і життєдіяльність своїх утриманців. Тому колеги з Росфінмоніторингу говорять нам про те, що є ще одна ситуація, коли блокування, заморожування та призупинення співвідносяться, і це якраз той випадок, коли терорист хоче отримати заробітну плату, пенсію чи будь-яку соціальну допомогу. І в цьому випадку мова повинна йти про те, що така операція припиняється, кредитна організація про це інформує фінансову розвідку, і якщо фінансова розвідка не припиняє операцію на додатковий термін, ці кошти такому фігуранту переліку мають бути видані.

Але тут багато проблем. Перша проблема пов'язана з тим, що, по-перше, те, про що я вам зараз розповів, очевидно, із закону не випливає. І друга проблема полягає в тому, що якщо ми говоримо про видачу заробітної плати, то сьогодні у нас розміри заробітної плати нічим не обмежені. І навіть якщо ще вчора терорист отримував зарплату 10 тисяч рублів, то завтра ніхто йому не заважає отримувати зарплату 1 мільйон рублів. І очевидно, що такі суми терористу видавати не можна. Але це також та тема, яка ніяк законом не регламентована. Ми, розуміючи проблему, говоримо колегам з Росфінмоніторингу, що в ідеалі в цій частині потрібно вносити зміни до закону. Вони це питання поставили перед Наталією Вікторівною Бурикиною, і як би вона сказала так, що таку зміну в закон внести необхідно. Тому зараз наші колеги на цю тему працюють спільно з нами, та й ми сподіваємося, що якісь зміни до кінця року в цій частині в законі про протидію легалізації відбудуться. До того часу, очевидно, ми повинні виходити з того, що інститут блокування, заморожування має пріоритет перед зупиненням, і відповідно доки не буде якихось спецвказівок на цю тему від Росфінмоніторингу, жодні операції з активами, що належать особам, причетним до екстремістської діяльності , Проводити не можна.

Посилання на третій блок Розширене право відмови у укладенні договору банківського рахунку, розширене право на відмову у виконанні розпорядження клієнта про проведення операції та нове повноваження щодо розірвання договору банківського рахунку

14.1. Порядок отримання інформації, що розміщується на офіційному сайті Росфінмоніторингу в інформаційно-комунікаційній мережі Інтернет.

14.1.1. Для виконання обов'язків із заморожування (блокування) коштів та (або) іншого майна лізингоодержувача (клієнта) ЗАТ «СДЦР» реєструється на офіційному сайті Росфінмоніторингу в інформаційно-телекомунікаційній мережі «Інтернет».

14.1.2. Доступ до інформації на вказаному вище сайті в розділі « Особистий кабінет» мають:

  • Генеральний директор;
  • Спеціальна посадова особа;
  • Співробітники, які безпосередньо взаємодіють із здобувачами при розгляді заяв про проведення лізингу та з лізингоодержувачами (клієнтами) у період дії укладених з ними договорів лізингу.

14.1.3. Спеціальна посадова особа регулярно, у день отримання повідомлення про оновлення відомостей, розміщених на інформаційному порталіРосфінмоніторинг отримує інформацію в розділі «Особистий кабінет» про наявність чергового рішення Міжвідомчого координаційного органу про застосування заходів щодо заморожування (блокування), та/або нової редакції Переліку екстремістів та терористів. Інформація про наявність чергового рішення Міжвідомчого координаційного органу щодо застосування заходів щодо заморожування (блокування) та/або про наявність нової редакції Переліку екстремістів та терористів зберігається у електронному вигляді, і доводиться спеціальним посадовцем до всіх співробітників, які беруть участь у реалізації ПВК з ПОД/ФТ у вигляді розсилки їм електронних повідомлень, позначених грифом «ДСП», як інформацію обмеженого поширення.

14.1.4. Особами, уповноваженими перевіряти лізингоодержувачів (клієнтів) та пов'язаних з ними осіб на приналежність до фігурантів Переліку, є співробітники, які взаємодіють із здобувачами при розгляді заяв про проведення лізингу та з лізингоодержувачами (клієнтами) у період дії укладених з ними договорів лізингу. Співвіднесення з фігурантами переліку та списком осіб, щодо яких було прийнято рішення про застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів та іншого майна, проводиться в процесі первинної та подальшої ідентифікації здобувачів послуг лізингу, лізингоодержувачів (клієнтів), їх представників, вигодопробувачів, бенефіцієнтів , учасників лізингоодержувачів (клієнтів) – юридичних осіб, а також при кожному оновленні Переліку та списку осіб щодо яких було прийнято рішення щодо застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів та іншого майна на інформаційному порталі Росфінмоніторингу в інформаційно-комунікаційній мережі Інтернет. Виявлені внаслідок такого співвіднесення збіги фіксуються в анкеті (досьє) лізингоодержувача (клієнта).

14.1.5. Перелік співробітників, уповноважених перевіряти лізингоодержувачів (клієнтів) та пов'язаних з ними осіб, визначається Наказом Генерального директора.

14.2. Порядок застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів та іншого майна.

14.2.1. Не пізніше одного робочого дня після публікації на сайті Росфінмоніторингу чергового рішення Міжвідомчого координаційного органу про застосування заходів щодо заморожування (блокування) та/або нової редакції Переліку екстремістів та терористів спеціальна посадова особа звіряє наявних у реєстрі та в оперативному доступі (клієнтів) та пов'язаних з ними осіб на приналежність до фігурантів оновленої редакції Переліку. Таку ж звірку даних лізингоодержувачів (клієнтів), що куруються ними, здійснюють співробітники, які мають доступ до особистого кабінету. Результати перевірки фіксуються в електронному форматі (із зазначенням дати та часу проведення перевірки) у зведеної відомості«Перевірка організацій чи фізичних осіб, щодо яких є відомості про їхню причетність до екстремістської діяльності чи тероризму, на підставі рішень Міжвідомчої комісіїщодо протидії фінансуванню тероризму» (Додаток № 12).

14.2.2. У разі, якщо виявиться, що лізингоодержувач та (або) його контрагент, представник, вигодонабувач або бенефіціарний власник:

  • є або були включені до Переліку у період дії договору лізингу;
  • або щодо них було прийнято рішення Міжвідомчого координаційного органу про застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів, або іншого майна, за відсутності підстав для включення до Переліку;

Співробітник, що взаємодіє з лізингоодержувачем, негайно складає повідомлення про цю спеціальну посадову особу.

14.2.3. Спеціальна посадова особа негайно розглядає отримане повідомлення, робить на ньому позначку та передає повідомлення генеральному директору.

14.2.4. Генеральний директор негайно приймає остаточне рішення про застосування заходів щодо заморожування, про що робить відмітку на бланку (йди електронній формі) повідомлення, яке передає спеціальній посадовій особі та доручає йому підготувати проект розпорядження про заморожування (блокування) коштів та іншого майна лізингоодержувача (клієнта) .

14.2.5. Спеціальна посадовець готує проект розпорядження, передає його Генеральному директору для підписання. Підписане Генеральним директором розпорядження передається спеціальної посадової особи для проведення заходів щодо заморожування (блокування).

14.2.6. Спеціальна посадова особа проводить заходи щодо заморожування (блокування) коштів та/або майна лізингоодержувача (клієнта) та надає відповідне розпорядження бухгалтерії, юристу та іншим співробітникам, уповноваженим здійснювати розпорядчі функції з майном лізингоодержувача (клієнта).

14.3. Порядок фіксування інформації про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів, що належать лізингоодержувачу (клієнту), або іншого майна.

14.3.1. Розпорядчим документом, на підставі якого здійснюється заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) є розпорядження Генерального директора про заборону здійснювати операції з грошовими коштами, що належать лізингоодержувачам (клієнтам), включеним до Переліку екстремістів та терористів, або щодо яких було прийнято рішення Міжвідомчого координаційного органу щодо застосування заходів щодо заморожування (блокування).

14.3.2. У розпорядженні вказується наступна інформація про лізингоодержувача (клієнта) або пов'язану з ним особу:

  • відомості про лізингоодержувача (клієнта), його представника, вигодонабувача, бенефіціарного власника (найменування, ІПН, ОГРН – для юридичної особи, П.І.Б., паспортні дані, ІПН (за наявності) – для фізичної особи, П.І.Б. ., паспортні дані, ІПН (за наявності), ОГРНІП – для індивідуального підприємця);
  • дата та час застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта);
  • сума та статус заморожених (заблокованих) коштів, а у разі якщо заходи застосовані щодо переданого у заставу майна – вид та ідентифікуючі ознаки такого майна;
  • перелік заходів щодо заморожування (блокування) коштів та/або іншого майна, які мають виконати співробітники ЗАТ «СЦДР»;
  • взаємодіє з цим лізингоодержувачем (клієнтом) співробітник та інші співробітники, відповідальні за виконання розпорядження.

14.3.3. Розпорядженням забороняється:

  • надавати лізингоодержувачу (клієнту) майно у лізинг;
  • передавати лізингоодержувачу (клієнту) у власність майно, яке раніше орендувалося ним на умовах договору лізингу, після повного виконання ним зобов'язань за договором;
  • виплачувати лізингоодержувачу (клієнту) кошти, надані їм ЗАТ «СЦДР» як забезпечувальний, авансовий платеж.

14.3.4. При заяві лізингоодержувачем (клієнтом) вимоги про виплату зазначених коштів слід застосовувати процедуру, передбачену п. 9.3.2 Програми призупинення операцій, а саме знімати обтяження, накладене на користь ЗАТ «СЦДР» із закладеної на підставі договору застави у разі, якщо заставником є лізингоодержувач (клієнт).

14.3.5. Після завершення всіх заходів щодо заморожування (блокування) коштів та/або майна лізингоодержувача (клієнта), спеціальна посадова особа робить відмітку про вчинені дії у розпорядженні, яке їй було передано для виконання та поміщає його у спеціальне досьє документів, що оформляють рішення про заморожування ( блокування) коштів.

14.3.6. Лізингоодержувачу (клієнту), щодо якого були вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів та (або) іншого майна, присвоюється підвищений рівень ризику, про що спеціальною посадовою робиться відповідна позначка в анкеті (досьє) лізингоодержувача (клієнта), що враховується спеціальному регістрі реєстру лізингоодержувачів.

14.3.7. Організації та (або) фізичні особи, які перебувають з лізингоодержувачем (клієнтом) - організацією або фізичною особою, щодо якої прийнято рішення про заморожування (блокування) коштів та іншого майна, у цивільно-правових, трудових чи інших породжуючих зобов'язання майнового характеру відносин і які зазнали майнової шкоди внаслідок застосованих заходів щодо заморожування (блокування) коштів та іншого майна цього лізингоодержувача (клієнта), мають право звернутися до суду з цивільним позовом до нього, про відшкодування майнових збитків.

14.3.8. У разі задоволення судом зазначеного позову стягнена сума та судові витративідшкодовуються за рахунок заморожених (блокованих) коштів чи іншого майна, що належать відповідачу.

14.4. Порядок та періодичність проведення перевірки наявності серед лізингоодержувачів (клієнтів) осіб, щодо яких застосовані або повинні застосовуватися заходи щодо заморожування (блокування) коштів чи іншого майна. Методи фіксування результатів проведеної перевірки.

14.4.1. У разі застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) ЗАТ «СЦДР» негайно в день їх застосування, інформує про вжиті заходи Росфінмоніторинг.

14.4.2. Інформація про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів лізингоодержувача (клієнта) надсилається спеціальною посадовою особою до Росфінмоніторингу у вигляді формалізованого електронного повідомлення через Особистий кабінет ЗАТ «СЦДР» на порталі Росфінмоніторингу в інформаційно-телекомунікаційній мережі «Інтернет» Росфінмоніторингом для передачі інформації.

14.4.3. На додаток до поточних перевірок, один раз на три місяці спеціальна посадова особа здійснює перевірку наявності серед лізингоодержувачів (клієнтів) організацій та фізичних осіб, щодо яких застосовані або повинні застосовуватися заходи щодо заморожування (блокування). Тримісячний термін обчислюється від дня закінчення попередньої перевірки. Інформація про результати перевірки надсилається спеціальною посадовою особою до Росфінмоніторингу не пізніше трьох робочих днів після дня закінчення проведення такої перевірки.

14.4.4. Зведені дані про проведені перевірки на належність лізингоодержувачів (клієнтів) до фігурантів Переліку, та до осіб, щодо яких були вжиті або повинні вживатися заходи щодо заморожування (блокування) коштів та іншого майна, щокварталу включаються спеціальним посадовцем до звіту про виконання заходів внутрішнього контролю для подальшого обліку у щорічному звіті, що подається Генеральному директору.

14.4.5. Зведена перевірка та оформлення її результатів до звіту проводиться спеціальною посадовою особою протягом одного робочого дня, не пізніше 10 днів після закінчення кварталу. Звіти про результати перевірки зберігаються спеціальним посадовцем в окремому досьє.

14.4.6. Для цілей звіту кількість лізингоодержувачів (клієнтів) протягом звітного періоду визначається як середня арифметична між кількістю лізингоодержувачів (клієнтів) станом на початок та кінець звітного періоду.

14.5. Порядок обліку та фіксування інформації про видані кошти лізингоодержувачам (клієнтам) - фізичним особам, включеним до переліку організацій та фізичних осіб, щодо яких є відомості про їхню причетність до екстремістської діяльності або тероризму (далі - Перелік).

14.5.1. Якщо ЗАТ «СЦДР» було прийнято рішення про заморожування (блокування) коштів та іншого майна лізингоодержувача (клієнта) – фізичної особи, включеної до переліку на підставах, передбачених п. 2, 4, 5, ч. 2.1, ст. 6 Закону № 115-ФЗ, такий лізингоодержувач (клієнт) має право, з метою забезпечення своєї життєдіяльності, а також життєдіяльності членів його сім'ї, що спільно проживають з ним, не мають самостійних джерел доходу:

  • Отримувати та витрачати заробітну плату, з переданих їм та заморожених ЗАТ «СЦДР» коштів у розмірі, що не перевищує 10 000 рублів у календарний місяць з розрахунку на кожного зазначеного члена сім'ї.
  • Здійснювати з дотриманням режиму призупинення операцій, встановленого ч. 10, ст. 7 Закону № 115-ФЗ та Главою 9 ПВК з ПІД/ФТ, операції з отримання та витрачання заробітної плати з переданих ним та заморожених ЗАТ «СЦДР» коштів у розмірі, що перевищує 10 000 руб., а також на здійснення виплати за зобов'язаннями, виникли до включення цього лізингоодержувача (клієнта) до Переліку.

14.5.2. Якщо рішення про заморожування (блокування) коштів лізингоодержувача (клієнта) було прийнято міжвідомчим координаційним органом, який здійснює функції щодо протидії фінансуванню тероризму, на підставах, передбачених ч. 1, ст. 7.4 Закону № 115-ФЗ, цей лізингоодержувач (клієнт) може звернутися до ЗАТ «СЦДР» із заявою про призначення йому щомісячної гуманітарної допомоги для забезпечення її життєдіяльності та членів її сім'ї, що спільно проживають з нею, не мають постійного джерела доходу з переданих їм ЗАТ «СЦДР» коштів. На підставі отриманої заяви ЗАТ «СЦДР» направляє до міжвідомчого координаційного органу, який здійснює функції щодо протидії фінансуванню тероризму, клопотання про призначення такому лізингоодержувачу (клієнту) щомісячної гуманітарної допомоги.

14.5.3. Міжвідомчим координаційним органом, що здійснює функції протидії фінансуванню тероризму, приймається рішення про призначення цьому лізингоодержувачу (клієнту) щомісячної гуманітарної допомоги у розмірі, що не перевищує 10 000 рублів на місяць. Виплата зазначеної допомоги здійснюється ЗАТ «СЦДР» із переданих лізингоодержувачем (клієнтом) та заморожених ЗАТ «СЦДР» коштів.

14.5.4. Рішення про розміри, періодичність та порядок здійснення виплати щомісячної гуманітарної допомоги, передбаченої пунктами 14.5.1, 14.5.2 цих Правил приймається Генеральним директором на підставі заяви лізингоодержувача (клієнта).

Виплати, передбачені пунктами 14.5.1, 14.5.2 цих Правил, документуються видатковими. касовими ордерамиабо платіжними дорученнями та обліковуються відповідно до встановленого у ЗАТ «СЦДР» порядку бухгалтерського облікуоперацій.

14.6. Порядок інформування лізингоодержувача (клієнта) про нездійснення операції з грошовими коштами або іншим майном лізингоодержувача (клієнта) у зв'язку з наявністю відомостей про його причетність до екстремістської діяльності або тероризму, які отримуються відповідно до ч. 2 ст. 6 та ч. 2 ст. 7.4 Закону №115-ФЗ.

14.6.1. У день винесення розпорядження Генерального директора про застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів та/або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) йому видається на руки та/або надсилається поштовим відправленням повідомлення про застосування таких заходів. Відповідальною за направлення зазначеного повідомлення є спеціальна посадова особа.

14.6.2. У повідомленні повідомляється про заборону здійснювати операції з грошовими коштами та іншим майном, що належать лізингоодержувачу (клієнту), включеним до переліку екстремістів та терористів, або у рішення Міжвідомчого координаційного органу, що здійснює функції з протидії фінансуванню тероризму, про заморожування ) грошових коштів чи іншого майна.

Також, у повідомленні зазначається:

  • відомості про лізингоодержувача (клієнта) (найменування, ІПН, ОГРН – для юридичної особи, П.І.Б., паспортні дані, ІПН (за наявності) – для фізичної особи, П.І.Б., паспортні дані, ІПН (при наявності), ВДРНДП – для індивідуального підприємця);
  • підстави застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів чи іншого майна;
  • дата та час застосування заходів щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) та пов'язаних з ним осіб;
  • вид майна лізингоодержувача (клієнта), щодо якого вжито заходів щодо заморожування (блокування), із зазначенням ідентифікуючих ознак такого майна.

14.7. Порядок інформування Росфінмоніторингу про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів чи іншого майна лізингоодержувача (клієнта), а також про результати перевірки

14.7.1. Інформація про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) – організації або фізичної особи, включеної до переліку організацій та фізичних осіб, щодо яких є відомості про їхню причетність до екстремістської діяльності або тероризму, або організації та ( або) фізичної особи, щодо яких міжвідомчим координаційним органом, який здійснює функції з протидії фінансуванню тероризму, прийнято рішення про заморожування (блокування) коштів, що належать такій організації або фізичній особі, або іншого майна, направляються до Росфінмоніторингу негайно в день застосування заходів щодо заморожування ) коштів або іншого майна організації та фізичної особи.

14.7.2 Відомості про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна організації та (або) фізичної особи та про результати проведених перевірок надсилаються спеціальною посадовою особою до Росфінмоніторингу у вигляді формалізованого електронного повідомлення через Особистий кабінет ЗАТ «СЦДР» на порталі Росфінмонітор в інформаційно-телекомунікаційній мережі «Інтернет» каналами зв'язку, що визначаються та використовується Росфінмоніторингом для передачі інформації

14.7.3 У виняткових випадках, коли з незалежних від ЗАТ «СЦДР» причин він не в змозі передати ФЕС через Особистий кабінет відомості про вжиті заходи щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна організації та (або) фізичної особи та результатів проведених перевірок можуть представлятися на паперовому носіїабо на магнітному, оптичному або цифровому носії з супровідним листом за підписом Голови правління шляхом направлення безпосередньо до Росфінмоніторингу рекомендованого поштового відправлення з повідомленням про вручення. Спеціальна посадова особа готує проект такого листа та контролює дотримання встановленого у п. 14.7.1 цих Правил терміну його направлення до Росфінмоніторингу.

14.8. Порядок припинення дії заходів щодо заморожування (блокування) коштів або іншого майна лізингоодержувача (клієнта) та пов'язаних з ним осіб.

14.8.1. Кошти та інше майно лізингоодержувача (клієнта) заморожуються (блокуються) до дати виключення відомостей про таких осіб з Переліку екстремістів та терористів, або до дати скасування рішення Міжвідомчого координаційного органу, що здійснює функції щодо протидії фінансуванню тероризму ( клієнту) коштів або іншого майна.

14.8.2. Після виключення лізингоодержувача (клієнта) з Переліку екстремістів і терористів, або скасування рішення Міжвідомчого координаційного органу, що здійснює функції з протидії фінансуванню тероризму, про заморожування (блокування) коштів та іншого майна, що належать таким особам, Генеральний директор видає розпорядження. (блокування) коштів та іншого майна. Таке розпорядження видається на основі проекту, підготовленого спеціальною посадовою особою, не пізніше одного робочого дня з дня розміщення на сайті Росфінмоніторингу інформації про виключення відомостей про лізингоодержувача (клієнта) з Переліку, або скасування відповідного рішення Міжвідомчого координаційного органу, що здійснює.

14.8.2. Інформація про відміну раніше прийнятого рішення про заморожування (блокування) коштів, надсилається спеціальною посадовою особою до Росфінмоніторингу в день видання розпорядження.