Інтерактивний банк Інтерактивний банк, карта Visa Platinum: час вийти з тіні

iBank «Інтерактивний Банк» (ТОВ) – це універсальна, високотехнологічна кредитно-фінансова організація, яка у своїй діяльності наголошує на сучасному рівні банківського обслуговування.

Наші основні принципи у роботі – це простота, доступність, якість та надійність.

Ми хочемо, щоб у сучасному світінаші клієнти могли швидко та віддалено отримувати весь спектр банківських послуг, не витрачаючи особистий часна відвідування Банку.

Голова правління

Голова правління. Кандидатуру погоджено Банком Росії 12.12.2008 р. Дата призначення на посаду 16.12.2008 р.

Товариство з обмеженою відповідальністю «СЛАВІНВЕСТБАНК», 10.04.2003 р. Віце-президент у підрозділ Керівництво. Посадові обов'язки: курування діяльності корпоративних підрозділів, покращення якості позичкового портфеля, організація угод міжнародного фінансування. 01.07.2005 р. – 06.03.2006 р. переведений на посаду Заступника Голови Правління до підрозділу Керівництво. Посадові обов'язки: курування діяльності корпоративних підрозділів, покращення якості позичкового портфеля, підвищення ефективності діяльності банку.

ТОВ "ТрансОйл", 27.03.2006 р. Генеральний директор. Посадові обов'язки: організація поточних угод, розробка стратегії розвитку. 18.09.2006 р. – 29.05.2008 р. переведений на посаду Виконавчого директора. Посадові обов'язки: організація поточних угод; контроль фінансових потоків.

Комерційний банк«ПРАДО-БАНК» (Товариство з обмеженою відповідальністю), (перейменовано з 15.04.2013 р. на «Інтерактивний Банк» (ТОВ)) 23.06.2008 р. Віце-президент. Посадові обов'язки: курування діяльності клієнтського блоку; підвищення ефективності діяльності банку. 15.08.2008 р. – 15.12.2008 р. переведений на посаду заступника Голови Правління. Посадові обов'язки: курування діяльності клієнтського блоку; підвищення ефективності діяльності банку.

26.04.2016 «Інтерактивний Банк» втратив ліцензію.

Сьогодні огляд професійного вкладника буде присвячений досить цікавому продукту невеликої московської кредитної організаціїТОВ "Інтерактивний Банк". "iBank" позиціонує себе як дистанційний банк, тобто. він розвиває свій бізнес через дистанційні канали обслуговування.

І саме в цьому його головний плюс для серійного вкладника, який надає перевагу більшості банківських операційонлайн. Банк довгий час був моноофісним і лише восени з'явилося друге відділення банку. Новий стильний офіс розташований у бізнес-центрі Москва-Сіті:

Основним ключем доступу до всіх послуг банку є безкоштовна дебетова карта Visa Platinum, яка сама по собі займає гідне місце серед аналогічних пропозицій інших банків. Тінькофф банкуабо з функцією відсотки на залишок від «Первобанку»).

Як і всі схожі дебетові карти, картка Visa Platinum « Інтерактивного Банкумає як свої переваги, так і недоліки. Однак завдяки безкоштовному випуску та обслуговування картка Visa Platinum точно не буде зайвою в будь-якій колекції. За певних обставин дебетова картка«Айбанку» може вийти з тіні і виявитися найбільш вигідною та зручною у певний період часу.

Переваги картки Visa Platinum банку"Інтерактивний"

1 Випуск картки та обслуговування безкоштовні:

2 Безкоштовне sms-інформування. Підтримка технології 3D-Secure для безпечних онлайн-покупок. Наявність чіпа.

3 Замовити картку можна не тільки у відділеннях банку (перебувають у Москві), але й дистанційно з інших міст Росії (конкретний населений пункт можна вибрати на сайті банку при заповненні онлайн-заявки. Доставка картки безкоштовна, але процес дистанційного оформлення картки пов'язаний з деякими незручностями (Докладно про це нижче в розділі «Недоліки»).

4 Наявність кешбеку, причому рублями, а чи не . На покупки до 50 тис. на місяць нараховується кешбек 0,5%, від 50 тис. до 100 тис. – 1%, і на суму більше 100 тис. – 1,5%. Величина цього кешбеку збільшується на 3%, якщо ви робите покупки в обраній банком категорії з підвищеним кешбеком (змінюється банком щомісяця). У місяць вашого народження кешбек зростає ще на 0,5%.

Тобто. Якщо ви здійснили покупки на місяць вашого народження на суму від 100 тис рублів, та й ще в обраній банком категорії для підвищеного нарахування кешбеку, то ваш сумарний кешбек складе 5%. Причому, максимальна сумане обмежена (тобто. обмежена лімітами самої карти 5млн * 0,05 = 250000 рублів).

Банк чітко прописав у правилах MCC-коди (Merchant Category Code) операцій, за які кешбек не нараховується. Набір винятків дуже стандартний:

Також варто зазначити, що при здійсненні більше 2 операцій в одному ТСП (торгово-сервісне підприємство) протягом одного дня (з 00:00 до 23:59 мск.), CashBack за третю та наступні операції, здійснені протягом цього ж календарного дняу цьому ТСП, не виплачується.

5 «АйБанк» на залишок коштів за карткою нараховує 8,01% річних:

Для нарахування відсотків потрібно, щоб середньомісячний залишок на карті був не менше 1000 рублів (тобто, умовно, або 1000 рублів на картковому рахунку повинні лежати 30 днів, або 30 тис - 1 день, якщо в місяці 30 днів) та сума покупок також має бути не менше 1000 рублів на місяць.

Нарахування відсотків відбувається щомісяця у сумі щоденного залишку.

UPD: 27.02.2016
З 1 березня на залишок коштів за карткою нараховуватиметься 7% річних.

6 Можливість відкрити видатково-поповнюваний вклад iВклад для зберігання основної суми та оперативного переказу з нього коштів (через інтернет-банк або мобільний додаток) на картковий рахунок для здійснення покупок. При щомісячної виплативідсотків, терміні вкладу 365 днів (здійснювати прибутково-витратні операції можна лише перші 270 днів) та незнижуваному залишку в 10 тис рублів процентна ставкаскладе 10,75%:

UPD: 27.02.2016
З 10.02.2016 р. відсоткова ставка знизилася до 9,7%.

7 Ставши клієнтом «Інтерактивного Банку», ви отримуєте доступ до інтернет-банку (і в мобільний банк), у якому можна здійснювати всілякі операції:

Можна безкоштовно відкрити 5 поточних рахунків різних валютах(долари, євро, фунти, юані):

Відповідно, можна конвертувати грошові коштиз однієї валюти до іншої. Найбільш вигідний курсбуде за години роботи московської валютної біржі.

Можна відкривати вклади;

Можна замовити випуск додаткової рублевої картки або картки в доларах та євро (безкоштовно можна випустити 3 картки). Також можна безкоштовно випустити 3 віртуальних карт Visa Virtual;

Можна здійснювати безготівкові банківські переказиінші банки з фіксованою ціною за переказ (35 рублів), незалежно від суми операції. Перекази на рахунки клієнтів «Інтерактивного Банку» здійснюються без комісії (і, відповідно, теж);

Звичайно, можна здійснювати платежі за телефон, інтернет, комунальні послуги;

Можна самостійно встановити ліміти за операціями, зокрема заборонити операції CNP (card not present, тобто операції в інтернеті):

Інтернет-банк «iBank» дозволяє здійснювати навіть надто багато операцій, які зазвичай нікому не потрібні (можна зробити публічні рахунки, задати додаткові параметри безпеки, створити додатковий сейф тощо). Через деяке захаращення робочого столу може здатися, що все надто складно:

Однак це справа смаку. Краще, коли багато функцій і ними просто не користуєшся, ніж коли їх мало, а вони потрібні.

8 Готівку з картки можна знімати у власній мережі банкоматів (під гордою назвою «мережа» маються на увазі аж 2 банкомати в Москві на всю РФ), а також у банкоматах групи ВТБ(це «ВТБ24», «Літо Банк» та «Банк Москви»).

9 При здійсненні покупок в іноземній валюті (для карбованцевої картки) конвертація відбувається за курсом Банку Росії + 0,5% на день обробки операції в банку (зазвичай кілька днів після здійснення покупки). Слід зважати на те, що основна валюта платіжної системи Visa – це долар США. Отже, якщо за кордоном ви витрачаєте не в доларах (а в єврозоні — не в євро), то при здійсненні покупок відбуватиметься ще додаткова конвертація за курсом платіжної системи з місцевої валюти в долар. А курс ЦБ РФ + 0,5% буде за конвертації долара США в рублі.

10 З пунктів «8» та «9» випливає, що у валютних банкоматах групи ВТБ за допомогою дебетової карти Visa Platinum «Інтерактивного Банку» можна купувати готівку іноземну валютуза курсом ЦБ РФ +0,5% (максимум 100000 в карбованцевому еквіваленті - денний ліміт зняття готівки по карті). Щоправда, це теоретично, валюту банкомати групи ВТБ видають не дуже охоче навіть по валютним карткам"iBank":

11 «Інтерактивний Банк» запевняє, що картка Visa Platinum має всі привілеї, передбачені міжнародною. платіжною системою Visa для власників преміальних карток:

Банк щодо молодий, зареєстрований ЦБ РФ у середині 2001 року, у 2008 році суттєво наростив статутний капітал. До квітня 2013 працював під найменуванням ТОВ «Комерційний Банк «Прадо-Банк».

Згідно з інформацією, що розкривається, до недавнього часу основним власником Інтерактивного Банку був Олег Говорухін (70,1% капіталу), соратник екс-співвласника банку. Російський кредит» та Імпексбанку Бідзини Іванішвілі (у 2012-2013 роках – прем'єр-міністр Грузії). Нагадаємо, що Імпексбанк у листопаді 2007 року був приєднаний до Райффайзенбанку. Говорухін також є заступником голови Міжнародної Спілки юристів (правонаступник Спілки юристів СРСР) та екс-головою ради директорів Інтерактивного Банку (до серпня 2015 року, до моменту повної зміни складу акціонерів банку). Частки, що залишилися в капіталі банку, були розподілені між Мартуном Саркісяном (19,9%) і Вадимом Аркадьєвим (10%).

У серпні 2015 року відбулася повна зміна складу акціонерів кредитної організації, а разом із нею – зміна концепції банку. Оновлена ​​кредитна організація має намір активно використовувати у роботі big data аналітику та штучний інтелект для покращення якості обслуговування клієнтів. Наразі бенефіціарами банку є Мартун Саркісян (19,9%), Вадим Аркадьєв (10%), Анжеліка Булатчик, Дмитро Камінський, Дмитро Гриник, Максим Шевченко, Кирило Бондаренко (по 9,99%), Михайло Орловський (8,44) %), Анатолій Карлашов (7,28%), Юрій Іванов (4,37%), Тетяна Радунська (0,01%).

Інтерактивний Банк донедавна був моноофісним кредитною установою, проте станом на 22 січня 2016 року банком було відкрито один додатковий офіста 13 операційних каспоза касового вузла. Середньооблікова чисельність персоналу 1 жовтня 2015 року становила 155 осіб.

Банк зосереджений в основному на дистанційному комплексному банківському обслуговуванніяк фізичних, так і юридичних осіб. У фінорганізації 10 тис. активних клієнтів, які генерують приблизно по шість-вісім звернень до фахівців банку: робиться це всередині чату, організованого між клієнтом та оператором банку. Клієнтська база представлена ​​переважно підприємствами торгівлі та будівництва. Серед позичальників є такі організації, як ЗАТ «Базис-Капітал», ЗАТ «Інвестиційно-будівельна компанія «Захід», ТОВ «Адмірал Біч Готель», ВАТ «Кінельське Хлібоприймальне підприємство» та ЗАТ «Російський Вино-Горілковий Трест». Юрособам пропонується стандартний набір банківських продуктівта послуг, включаючи систему «Банк – Клієнт», овердрафтне кредитування, private banking, інкасацію та інше. Фізособам доступні споживче кредитування, вклади, банківські карти, грошові перекази.

Активи нетто кредитної організації з січня по грудень 2015 року скоротилися незначно (-1,1%, або 32 млн. рублів) і на 1 грудня 2015 року склали 2,9 млрд. рублів, капітал - 0,8 млрд. рублів. У пасивній частині балансу зазначено повне скорочення обсягу коштів, залучених над ринком МБК, і навіть зниження обсягу коштів, залучених від юросіб (-26,1%). Відтік вищезгаданих коштів банк повністю компенсував вкладами населення, обсяг яких збільшився на 47,1%. В активній частині балансу відбулося скорочення обсягу сукупного кредитного портфеля(-23,2%) у разі зростання портфеля цінних паперів та високоліквідних активів.

Структура пасивів слабо диверсифікована: пасиви сконцентровані у засобах населення, які продовжують набирати обсяг. Основним джерелом фондування кредитної організації є вклади фізичних осіб, частка яких на 1 грудня 2015 року становила 61,5% (на початок року – 41,3%). Значну частку у структурі пасивів формують також власні коштикредитної організації та кошти підприємств та організацій, частка яких на звітну датустановила 27,6% та 16,2% відповідно. Залежність коштів фізичних осіб оцінюється як висока. Клієнтська база банку невелика, обороти за рахунками клієнтів становлять 3-5 млрд. рублів щомісяця.

Основна частина активів-нетто посідає кредитний портфель (58,8%). Ще 21,7% та 7,2% займають високоліквідні активи та інші активи, відповідно. Видані МБК, основні засоби та нематеріальні активив сумі займають частку близько 10% активів-нетто кредитної організації.

Кредитний портфель банку на 1 грудня 2015 року склав 1,7 млрд. рублів (58,8%), скоротившись за розглянутий період на 23,15%, або на 0,5 млрд. рублів в абсолютному вираженні. Портфель на 80,7% сформований корпоративними кредитами, частка «роздріб» – 19,3%. За аналізований період частка роздрібного кредитуванняледве помітно додала обсягом (+2%, чи 6,4 млн рублів). Кредитний портфель переважно короткостроковий, частка кредитів, виданих терміном до року, становить 51,34%. Рівень простроченої заборгованості на 1 грудня 2015 року становив 2,53% (на початок року – 2,06%), що є низьким показником. Проте рівень резервування портфелем становить 8,92% (на початок періоду - 8,74%), що опосередковано може вказувати на фактично невисоку якість кредитного портфеля. Кредитний портфель забезпечений заставою майна у сумі 1,5 млрд рублів (85,71% сукупного кредитного портфеля), що трохи нижче достатнього рівня забезпеченості.

Портфель цінних паперів банку незначний і на 1 грудня 2015 становить трохи більше 39 млн рублів. Портфель на 96,6% представлений вкладеннями облігації, вкладення акції складають частку 3,4%. Варто також звернути увагу на те, що кредитна організація не використовує цінні папери, представлені в портфелі, як забезпечення угод РЕПО. Оберти по портфелю низькі, об'єм валютних операційнезначний.

За аналізований період вкладення кредитної організації у високоліквідні активи збільшилися на 74,5% (або на 266,7 млн ​​рублів), склавши на 1 грудня 2015 624,9 млн рублів. Перед рахунків ностро припадає близько 63,7% високоліквідних активів, значну частку формують також кошти у касі (28,9%).

Кошти у банках (у тому числі видані міжбанківські кредити) становлять 7% нетто-активів, їх обсяг із початку 2015 року збільшився на 35,2%. На ринку міжбанківських кредитів банк є нетто-кредитором.

Згідно з даними звітності за РСБУ, за підсумками 2014 року банком отримано прибуток у розмірі 9,4 млн рублів (за підсумками 2013 року – 12,5 млн рублів). За 11 місяців 2015 року банк заробив 14,3 млн. рублів.

Рада директорів:Дмитро Камінський (голова), Андрій Бухтіяров, Олексій Шевцов, Галина Жаботинська.

Правління:Андрій Бухтіяров (голова), Анжеліка Булатчик, Олег Мамзер.