Ай, банк: як звалився черговий яскравий банківський проект. Про відкликання у кредитної організації «Інтерактивний Банк» ліцензії на здійснення банківських операцій та призначення тимчасової адміністрації Про відкликання у кредитної організації «Інтерактивний Банк» ліцензій

Банк Росії 26 квітня відкликав ліцензію у Інтерактивного Банку. На думку регулятора, банк проводив високоризиковану кредитну політику, пов'язану з розміщенням коштів у низькоякісні активи Експерти вважають, що відіграла роль та дезорганізація у роботі топ-менеджерів банку. «Технології майбутнього», амбітна команда, гаджети як подарунки — Банки.ру згадує одну з найяскравіших історій зльоту та падіння кредитної організації.

«Диявол» носить «Прадо»

ЦБ відкликав ліцензію на здійснення банківських операційу Інтерактивного Банку, відомого своїм проектом. Ліцензія відкликана у зв'язку з невиконанням кредитною організацією федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії та застосуванням заходів, передбачених федеральним законом «O Центральному банку Російської Федерації(Банку Росії)», враховуючи наявність реальної загрози інтересам кредиторів та вкладників.

« Інтерактивний Банк(ТОВ) проводив високоризиковану кредитну політику, пов'язану з розміщенням коштів у низькоякісні активи. Адекватна оцінка прийнятих ризиків та достовірне відображення вартості активів банку призвели до виникнення у кредитної організації підстав для здійснення заходів щодо запобігання неспроможності (банкрутства). При цьому кредитна організація була залучена до проведення сумнівних операцій, зокрема транзитних», - йдеться у повідомленні регулятора.

Історія розвитку Інтерактивного Банку стала однією з найяскравіших і незабутніх. фінансовому ринкуза останній час. Банк був зареєстрований ЦП у середині 2001 року. До квітня 2013 року працював під брендом "Прадо-Банк". Основним власником фінустанови до серпня 2015 року був заступник голови Міжнародної спілки юристів та екс-голова Інтерактивного Банку Олег Говорухін (70,1% капіталу), соратник екс-співвласника банку « Російський кредит» та Імпексбанку Бідзини Іванішвілі (у 2012—2013 роках — прем'єр-міністр Грузії). Частки, що залишилися в капіталі банку, були розподілені між Мартуном Саркісяном (19,9%) і Вадимом Аркадьєвим (10%).

За даними ЦБ, кредитна організація займала 429-е місце у російській банківській системі. Довгий час банк був моноофісом (на кінець січня 2016 року банком було відкрито один додатковий офіста 13 операційних каспоза касового вузла), а середньооблікова чисельність персоналу на 1 жовтня 2015 року становила лише 155 осіб. Вклади фізосіб у банку оцінювалися у розмірі 2 млрд рублів, кошти підприємств - у 301 млн рублів.

Тінькофф Банк купити не вдалося

У серпні 2015 року відбулася повна зміна складу акціонерів кредитної організації. Новим власником став провідний партнер інвестиційного фонду Deep Knowledge Ventures Дмитро Камінський, а головою правління – Андрій Бухтіяров. Змінилася і стратегія розвитку банку. Відразу після цього банк запустив яскраву PR-кампанію, зосередившись на «технологіях майбутнього», дистанційних сервісахта інших інтерактивних складових.

Насамперед відбулося грандіозне відкриття «офісу майбутнього» у знаменитому діловому центрі «Москва-Сіті» за участю iGirls та розіграшем гаджетів для журналістів.

Андрій Бухтіяров, який на той час був головою правління *****, розповідав, що всі банківські «продукти майбутнього» будуть дистанційними, а офіси банку трансформуватимуться і виконуватимуть дещо інші функції, ніж інші кредитні організації. Більшість «офісу майбутнього» в «Москва-Сіті» займали експозиції з усілякими гаджетами, серед яких були роботи, ноутбуки, планшети, інтерактивні столи та «розумні» окуляри Google Glass.

Інтерактивний Банк — це універсальна високотехнологічна кредитно-фінансова організація, яка у своїй діяльності наголошує на сучасному рівні банківського обслуговування, йшлося на сайті банку. «Наші основні принципи в роботі – це простота, доступність, якість та надійність. Ми хочемо, щоб у сучасному світінаші клієнти могли швидко та віддалено отримувати весь спектр банківських послуг, не витрачаючи особистий часна відвідування банку», - повідомляв банк.

Як пояснював в інтерв'ю Банки.ру Андрій Бухтіяров, банк мав намір стати одним із лідерів у світі в інтернет- та мобільному банкінгу з акцентом на big data та штучному інтелекті. За його словами, рівень технологій "Інтерактивного" дозволяє не брати гроші за обслуговування. «Ми знаємо, що спочатку у дистанційному банківському обслуговуваннінемає такої кількості витрат, які варто було б перекладати на клієнтів. Ми вважаємо нечесною позицію банків, які стягують плату за обслуговування», - говорив Бухтіяров. За його оцінкою, на жовтень 2015 року банк відкривав щодня 100—120 нових рахунків.

За участю Інтерактивного Банку наприкінці жовтня минулого року у Москві відкрився перший міжнародний фінтех-кластер Future Fintech, мета якого була заявлена ​​так: розвиток інноваційних технологій у фінансовій сферіта залучення іноземних інвестиційна російський ринок. Планувалося, що 2016 року московський фінтех-кластер буде інтегрований із подібними структурами інших фінансових центрів світу — Лондона, Гонконгу, Нью-Йорка.

Крім цього, ***** і Model Alliance презентували першу кобрендингову fashion-карту - "перепустку на найкрутіші модні вечірки". Ще одним гучним проектом став запуск нової програми банківського сервісу Virtual Smart Machine у ​​грудні минулого року. В цей же час "банк майбутнього" анонсував старт роботи мобільної версіїбанку на трьох нових мовах

Інвестиції в ***** лише у 2016 році оцінювалися в 1 млрд доларів. Також у планах було збільшити на третину кількість працівників. Топ-менеджери кредитної організації називали своїм головним конкурентом на ринку дистанційного банкінгу Тінькофф Банк. Більше того, Андрій Бухтіяров заявляв, що у перспективі ***** захоче придбати Тінькофф Банк.

Банк майбутнього без майбутнього

У січні 2016 року Дмитро Камінський зробив заяву, що Інтерактивний Банк і ***** будуть поділені на дві різні структури. «Розвиватимемо масштабно фінтех-компанію під брендом *****. А «Інтерактивний Банк» житиме спокійнішим життям», — коментував тоді Камінський. Одночасно компанію залишили голова правління ***** Андрій Бухтіяров та частина співробітників. Бухтіяров пояснив своє рішення бажанням розвивати власний проект BukhtiyarovMobileBanking. «Це технологічно зовсім інша платформа ДБО, легша і безпечніша. Моїм бажанням завжди було програмувати, а статус голови правління банку не давав мені такої можливості», - пояснював він тоді причину відходу Bankir.ru.

З 19 квітня банк перестав проводити платежі. Клієнти «Інтерактивного» почали залишати негативні відгуки у «Народному рейтингу» Банки.ру. «Приїхав на заправку, а сплатити — не було. Спілкування із представником банку нічого не дало. "Операції по картах припинені, далі нічого не знаємо". Записали на отримання грошей на 27.04. Думаю, до цього часу й офісу вже не буде...» — написав 20 квітня користувач під ніком fedia-65. Як у воду дивився...

«Кошти зняти не можна (що тільки не пробував, карти не працюють). Офіс "Москва-Сіті" закритий, підтримка нічого не каже, йду писати скаргу на сайт Банку Росії", - поділився інший клієнт банку під ніком vstremousov90. Порталу Банки.ру в кол-центрі «Інтерактивного» повідомляли, що банк також призупинив операції з банківських карток. Незадовго до відкликання ліцензії, 19 квітня, новим та. о. голови правління Інтерактивного Банку було призначено Володимира Гостева.

За підсумками I кварталу 2016 року кредитна організація отримала збиток у розмірі 341,1 млн. рублів (за 2015 рік прибуток склав 18,3 млн. рублів). Як зазначає експерт інформаційно-аналітичної служби Банки.ру В'ячеслав Ромащенко, з початку 2016 року активи банку трохи збільшилися (+103 млн рублів, або 3,6%). На збільшення пасивної частини балансу вплинув приріст обсягу залучених у вклади коштів населення (+8,7%), у своїй різко скоротився обсяг власних коштів(-42,1%) та коштів юросіб (-6,8%).

«В активній частині балансу банк у 5,5 раза збільшив портфель цінних паперів, а також розмістив вільну ліквідність на 100,6 мільйонів рублів. У той же час банк різко скоротив обсяг високоліквідних коштів, переважно через зниження залишків на коррахунках ностро», — зазначає Ромащенко, додаючи, що банк розміщує кошти на ностро-рахунках та в банках-нерезидентах. За аналізований період зменшилися кредитний портфель(-5,5%) та інші активи (-34,5%) банку.

Частка коштів фізосіб становить 68,8% у структурі пасивів, кошти юридичних осіб займають 10,2% нетто-пасивів. Як зазначає Ромащенко, кошти (капітал) сформовано 16% нетто-пасивів, до складу яких входить субординований кредит, отриманий від іноземної компанії-нерезидента («Чес Інвестментс Лімітед») у розмірі 2,2 млн доларів США. Обсяг субординованого кредиту становить близько 31% сукупного обсягу власних коштів. Крім того, норматив достатності власних коштів (Н1.0) з початку 2016 року знизився з 22,02 до 14,16% (при мінімальному значенні 8%).

У структурі активів лідируючу позицію займає кредитний портфель (54,7%), який скоротився на 93,9 млн рублів, переважно за рахунок роздрібного кредитування. На 85% портфель є корпоративним. «Частка простроченої заборгованості становить 5,8%, що є помірним показником. Проте рівень резервування загалом портфелем досить високий і на 1 квітня 2016 року склав 26,6% проти 9% на початок 2016 року, що побічно може вказувати на невисоку якість портфеля», — вважає В'ячеслав Ромащенко.

Керівник управління аналізу фінансового сектораНРА Каріна Артем'єва зі свого боку зазначає, що проблеми з проведенням платежів банк пояснював технічними неполадками. "Тому, цілком можливо, відкликання ліцензії пов'язане з критичною втратою ліквідності, необхідної для проведення розрахунків", - вважає Артем'єва. За її оцінкою, 87% клієнтських коштів «Інтерактивного» посідають депозити фізосіб. Таким чином, залежність банку від коштів фізосіб була дуже високою. «У першому кварталі 2016 року банк показав збиток у розмірі 341 мільйон рублів при капіталі в 474 мільйон рублів. Враховуючи невеликий розмір банку, раптове погіршення фінансового стануу зв'язку з реалізацією кредитного ризикумогло призвести до втрати платоспроможності», - вважає Артем'єва.

«Повна дезорганізація»

Джерела на банківському ринку, знайомі зі становищем в Інтерактивному Банку, пояснюють, що однією з причин втрати ліквідності банку стала непрозора кредитна політика, а також відсутність компетентності нового топ-менеджменту кредитної організації. За словами співрозмовників Банки.ру, «Інтерактивний» свідомо не просував свої кредитні продукти, а рішення щодо видачі кредитів індивідуальним підприємцямприймалися у приватному порядку.

«Останнім часом у банку, по суті, були відсутні керівні органи, була повна дезорганізація. Наприклад, у правлінні банку деякий час була лише одна людина, але й та часто була на лікарняному. Для того, щоб ухвалити якесь стратегічне рішення, як мінімум потрібно зібрати раду директорів. Але навіть зібрати раду директорів останнім часом стало проблемою: було три спроби провести збори ради директорів, але щоразу не було кворуму», - сказав співрозмовник Банки.ру.

Інше джерело розповіло, що на співробітників банку чинився тиск щодо виконання обов'язків, які, за його словами, за ними не закріплені. "Незважаючи на складну ситуаціюз ліквідністю, жодних заходів щодо порятунку банку не вживалося. Нові власники банку, по суті, не вживали заходів для розвитку банку, все було зав'язано на відносинах між різними власниками. Була велика гра великих власників, в яку, самі того не бажаючи, були залучені і співробітники банку», - розповіло джерело.

центральний банкРосійської Федерації (Банк Росії)
Прес-служба

107016, Москва, вул. Неглинна, 12

Про відкликання у кредитної організації «Інтерактивний Банк» ліцензії на здійснення банківських операцій та призначення тимчасової адміністрації

Наказом Банку Росії від 26.04.2016 № ОД-1350 відкликано ліцензію на здійснення банківських операцій у кредитної організації «Інтерактивний Банк» (Товариство з обмеженою відповідальністю) «Інтерактивний Банк» (ТОВ) (реєстр. № 3378, м. Москва) з 26.04. 2016.

Рішення про застосування крайнього заходу впливу - відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій - прийнято Банком Росії у зв'язку з невиконанням кредитною організацією федеральних законів, що регулюють банківську діяльність, а також нормативних актів Банку Росії, та застосуванням заходів, передбачених Федеральним законом«Про Центральний банк Російської Федерації (Банку Росії)», враховуючи наявність реальної загрози інтересам кредиторів і вкладників.

"Інтерактивний Банк" (ТОВ) проводив високоризиковану кредитну політику, пов'язану з розміщенням коштів у низькоякісні активи. Адекватна оцінка прийнятих ризиків та достовірне відображення вартості активів банку призвели до виникнення у кредитної організації підстав для здійснення заходів щодо запобігання неспроможності (банкрутства). При цьому кредитна організація була залучена до проведення сумнівних, зокрема транзитних операцій. Керівники та власники банку не вжили дієвих заходів щодо нормалізації його діяльності.

Відповідно до наказу Банку Росії від 26.04.2016 № ОД-1351 до «Інтерактивного Банку» (ТОВ) призначено тимчасову адміністрацію строком дії до моменту призначення відповідно до Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство)» конкурсного керуючого або призначення відповідно до статті 23.1 Федерального закону «Про банки та банківської діяльностіліквідатора. Повноваження виконавчих органівкредитної організації відповідно до федеральних законів призупинено.

«Інтерактивний Банк» (ТОВ) – учасник системи страхування вкладів. Відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій є страховим випадком, передбаченим Федеральним законом № 177-ФЗ «Про страхування вкладів фізичних осібу банках Російської Федерації» щодо зобов'язань банку за вкладами населення, визначеними в установленому законодавством порядку. Вказаним Федеральним законом передбачено виплату страхового відшкодуваннявкладникам банку, у тому числі індивідуальним підприємцям, у розмірі 100% залишку коштів, але не більше 1,4 млн. рублів у сукупності на одного вкладника.

За даними звітності, за величиною активів «Інтерактивний Банк» (ТОВ) на 01.04.2016 посідав 429 місце у банківській системі Російської Федерації.

26 квітня 2016 року Банк Росії відкликав ліцензію у «Інтерактивного Банку». Банк розміщував кошти в низькоякісні активи, які не генерували достатнього грошового потоку.

У ЦБ також додали, що «Інтерактивний Банк» був залучений до проведення сумнівних транзитних операцій із грошима. Керівники та власники банку не вжили заходів щодо нормалізації діяльності організації.

Варто зазначити, що з 20 квітня 2016 року в «Інтерактивному Банку» почалися проблеми з пластиковими картками- Банк перестав проводити операції.

Для запобігання банкрутству «Інтерактивного Банку» ЦБ ухвалив рішення про позбавлення банку ліцензії.

Виплати вкладникам

Агентство зі страхування вкладів (АСВ) повідомило, що виплати вкладникам «Інтерактивного Банку» страхового відшкодування за вкладами, у тому числі виплати індивідуальним підприємцям, розпочнуться не пізніше 10 травня 2016 року. Отримати виплату можна буде через банки-агенти, які будуть визначені АСВ у строк не пізніше 29 квітня 2016 року.

Сума страхової виплати складе до 1,4 мільйона рублів у сукупності за всіма вкладами та рахунками вкладника чи ІП.

http://www.сайт/news/784/interaktivnyj-bank-lishen-licenzii