Хоме кредит банк дебетові картки. Дебетові картки в банку хоум кредит

Банківські платіжні картки є невід'ємною частиною життя сучасної людини. Однак мало хто з їхніх власників знає їхні характеристики та умови обслуговування. Стаття розповість, які дебетові карти пропонує Хоум Кредит Банк.

Станом на початок червня 2015 року банк пропонує 2 види: «Ключ» та «Хороші новини». Перша позиціонується як моментальна картадля покупок та платежів, друга – як преміальна картадля збільшення заощаджень. Обидві випускаються в рублях, доларах США та євро. Їхні основні характеристики такі (карта в рублях/картка у валюті):

1. Карта «Ключ»:

• Клас – MasterCard Unembossed ()/ Visa Classicабо MasterCard Standard.
• За залишок на рахунку відсотки не нараховуються.
• Випускається на 5 років/2 роки.
• Денний ліміт зі зняття готівки з картки: 50 тис.р./10 тис. дол. або євро.
• Денний ліміт безготівкової оплати: 500 тис.р./30 тис. дол. або євро.

2. Карта «Хороші новини»:

• Клас – Gold.
• За залишок на рахунку нараховуються відсотки: 10% річних при залишку до 500 тис.р., 3% річних у сумі понад 500 тис.р./3% річних незалежно від залишку за валютною карткою.
• Карта випускається на 3 роки/2 роки.
• Денний ліміт зі зняття готівки з картки: 500 тис.р./20 тис. дол. або євро.
• Денний ліміт безготівкової оплати: 1,5 млн.р./50 тис. дол. або євро.

Банк стягує такі комісії (картка у рублях/картка у валюті):

• За випуск та обслуговування карток – не стягується.
• За зняття готівки у банкоматах банку (їх понад 900 у РФ) – не стягується.
• За зняття готівки у банкоматах «Об'єднаної розрахункової системи»(Більше 49000 в РФ) - 50 р. / 3 дол. або євро.
• За зняття готівки в інших банкоматах – 100 р./3 дол. або євро.
• За послугу СМС-інформування – 59 грн. на місяць/1,5 дол. або євро.

2. Карта «Хороші новини»:

• За випуск карток – 0 грн. / 25 дол. або євро.
• За обслуговування карток: 0 нар. на місяць при залишку понад 10 тис.р., 59 грн. на місяць у разі залишку менше 10 тис.р./не стягується за картками у валюті.
• За зняття готівки у пристроях банку – не стягується.
• За зняття готівки у банкоматах «Об'єднаної розрахункової системи» – 50 грн. / 3 дол. або євро.
• За зняття готівки в інших банкоматах – 100 грн. / 3 дол. або євро.
• За переказ коштів на інший рахунок у Хоум Кредит Банк з використанням інтернет-банку – не стягується.
• За переказ коштів до іншого банку за допомогою інтернет-банку – 10 р./у валюті не здійснюється.
• За переказ коштів на картку Visaабо MasterCard іншого банку – 100 р./у валюті переказ не провадиться.
• За послугу СМС-інформування – 59 грн. на місяць /1,5 дол. або євро.

Для того, щоб оформити попереднє замовлення дебетової картки як у рублях, так і у валюті, на сайті передбачено спеціальний сервіс. Клієнту необхідно ввести своє ім'я, номер мобільного телефону, адресу електронної поштита дату народження.

Після оформлення замовлення співробітники банку зв'язуються із клієнтом для уточнення деталей та призначення зустрічі в офісі. Під час візиту до банку оформляється анкета на випуск картки із зазначенням наступних даних клієнта:

• прізвище, ім'я та по батькові;
• дані про паспорт;
• дата народження;
• адреса проживання;
• пароль;
• номер телефону та адресу електронної пошти;
• адресу доставки картки.

Після отримання картки її необхідно активувати, інакше будь-які операції будуть неможливі. Для активації варто звернутися до співробітника банку в офісі або зателефонувати за номером телефону, вказаним у договорі.

Після того, як картку активовано, для проведення операцій необхідно використовувати ПІН-код. Він може бути створений клієнтом самостійно або наданий банком.

Дебетові картки Хоум Кредит Банку, як і картки інших банків, найчастіше використовуються для:

• зняття готівки;
• безготівкових розрахунків у торговельно-сервісній мережі;
• оплати покупок в Інтернеті;
• зберігання коштів.

З цього погляду можливість вибору з 2 видів карт («Ключ» або «Хороші новини») дозволяє вибрати ту, яка оптимально відповідатиме потребам клієнта. Якщо картка в основному використовуватиметься для зняття готівки (наприклад, зарплати), то має сенс вибрати картку «Ключ».

Нею, як і по карті «Хороші новини», не передбачена плата за зняття готівки в автоматичних пристроях банку. Також відсутня щомісячна комісія за обслуговування. По карті «Хороші новини» плата не стягується лише за наявності залишку понад 10 тис. нар.

Аналогічна ситуація, якщо картка в основному використовуватиметься для розрахунків або оплати в інтернеті. За рівності комісій за даними операціями обслуговування картки «Ключ» обходиться дешевше в тому випадку, якщо залишок по ній не перевищує 10 тис. грн.

Однак, для зберігання коштів більше підходить карта «Хороші новини». За будь-який залишок на рахунку до 500 тис. грн. нараховується достатньо – 10% річних. При цьому може не стягуватись збір за обслуговування. Таким чином, за щомісячного збереження залишку понад 10 тис.р. та використання банкоматів банку існує можливість уникнути оплати комісій.

1. Негативні відгуки найчастіше пов'язані з нестабільною роботою банкоматів банку, що ускладнює зняття готівки. У даному випадкуІснує варіант отримання коштів у касі (потрібний паспорт) або в банкоматах інших банків (стягується комісія).
2. Також трапляється незадоволення клієнтів підключенням додаткових платних послуг під час оформлення карток. Для того, щоб уникнути подібних ситуацій, необхідно уважно підходити до оформлення документів, та не погоджуватися на придбання непотрібних послуг.
3. Крім того, є негативні відгуки, пов'язані з незнанням комісій банку. У разі необхідно обов'язково при оформленні картки запитувати інформацію про тарифах. Уважно вивчіть ті пункти, які передбачають найчастіші операції.
4. Позитивні відгуки про обслуговування дебетових карток Хоум Кредит Банку, як правило, стосуються високого відсотка, що нараховується за залишок за картками «Хороші новини», та відсутність комісій за відкриття карток обох типів.

Наш сервіс готовий проаналізувати поточні пропозиції та підібрати банк із найменшим відсотком.

Підібрати

Зачекайте, ми підбираємо кращу пропозицію: 17.0% кредиту.

Ми підібрали кілька вигідних пропозиційвід банків із 12,0% річних за кредитом.
Форма заповнення знаходиться нижче.

Для роботи анкети необхідно увімкнути JavaScript в налаштуваннях браузера

Процедура оформлення кредитки онлайн не забере у клієнта багато часу. Щоб подати заявку до банку, на офіційному сайті потрібно лише заповнити спеціальну форму, вписавши свої персональні дані. Після відправки необхідно дочекатися попередньої відповіді від фінансово-кредитної установи, у разі, якщо вона позитивна, підійти до відділення для формування більш розгорнутої анкети. Розберемося докладніше, як замовити кредитну картку Хоум Кредит, зробивши заявку через інтернет.

Щоб оформити онлайн заяву на видачу кредитки, заявнику слід підготувати комп'ютер, смартфон або планшет, які мають вихід до інтернет-мережі. Крім цього необхідна наявність чинного номера телефону та загальногромадянського паспорта, оскільки у заявці знадобиться вказати дані документа.

Позичальник повинен знати, яким вимогам потрібно відповідати, щоб отримати попереднє схвалення заявки. Взяти кредитку у фінансово-кредитній установі можуть фізичні особи віком від 21 до 64 років, які мають постійну реєстраціюв Російської Федерації, які мають достатню платоспроможність. Крім цього, необхідна прописка у регіоні, де є відділення або пункти обслуговування Хоум Кредит, безперервний трудовий стаж потенційного кредитоодержувача має перевищувати три місяці.

Інструкція на замовлення кредитки

Алгоритм процесів при оформленні заявки на кредитку досить простий. Насамперед необхідно зайти на фірмовий сайт ХоумКредит, провалитися в розділ «Кредитні картки». До вашої уваги будуть 4 програми кредитування, пропоновані банком:

• Картка з користю Gold;
• Карта з користю Platinum;
• «Ярмарок»;
• "Хоум Кредит - Ельдорадо".

Перед вибором тієї чи іншої кредитки вивчіть умови та тарифи кожного продукту.

Вибравши варіант кредитної картки, натисніть кнопку «Оформити». Відкриється спеціальна форма для заповнення, необхідно буде вписати до неї прізвище, ім'я та по батькові заявника, а також вказати адресу електронної скриньки, якщо вона є. Ввівши дані, натисніть «Далі».

Система перейде до другого кроку оформлення та попросить вказати дату народження, а також серію та номер документа, що підтверджує особу, номер мобільного телефону. Заповнивши всі поля анкети, клацніть «Надіслати» і заява перейде до банку для винесення попереднього рішення щодо нього.

Навіщо потрібен проміжний розгляд? Це первісна ідентифікація, елементарна перевірка фізичної особина наявність у міжбанківському «Чорному списку», у переліку боржників служби приставів. У випадку, коли потенційний позичальник «чистий», банк дає позитивну відповідь і пропонує відвідати найближче відділення Хоум Кредит для більш повної процедури кредитного скорингу.

Як перевіряють заявника?

Відразу після того, як онлайн-заявка надходить до банку, працівники приймаються за її розгляд. Проводиться поверхнева ідентифікація заявника: фахівці подають запити до паспортного відділу, служби судових приставів. Попередня відповідь виноситься в середньому за 15 хвилин та повідомляється клієнту за допомогою дзвінка або SMS-повідомлення.

За позитивного рішення, фізична особа просять відвідати офіс особисто, щоб відповісти на додаткові запитання анкети. Менеджер з'ясовуватиме відомості про щомісячному доході, місці роботи, трудовому стажі, інших зобов'язаннях, що є перед сторонніми організаціями, майні, що перебуває у власності, попросить контакти керівника, родичів та близьких знайомих.

Після того як кредитний спеціалістпідготує анкету, клієнту потрібно буде підписатися, що вся інформація, зазначена в ній, є правдивою, а також дати згоду на обробку персональних даних. Після виконання цих пунктів заява передається на остаточний розгляд.

Підсумкове рішення виноситься після перевірки достовірності всіх зазначених клієнтом даних, а також отримання відомостей про кредитної історіїзаявника. Чекати довго не доведеться, процедура займає зазвичай 1-2 години. При остаточному схваленні заявки клієнту передзвонить банківський співробітник та запропонує отримати картку у відділенні. У підрозділі кредитоодержувачу належить підписати всі необхідні папери, взяти картку та отримати логін та пароль для особистого кабінетуу СДБО «Інтернет-банк».

Чи можна заздалегідь дізнатися про ліміт карти?

Підсумкові тарифи за кредиткою, що видається, будуть визначені фінансово-кредитною установою разом з винесенням кінцевої відповіді за заявою. Поки заключного рішення немає, менеджер може озвучити клієнту лише зразковий діапазон ліміту по карті, річних ставок та додаткових умов. Остаточна інформація буде відома тільки після схвалення пластику.

У разі, коли запропоновані умови не влаштують потенційного позичальника, він, до підписання договору, має право відмовитися від видачі кредитки.

Максимальна сума ліміту по карті визначається на підставі даних про щомісячний доход фізичної особи та про місячні витрати. У разі, коли клієнт часто розплачується картками безготівковим способом, розмір коштів за кредиткою може бути збільшено.

Річна ставка за користування позиковими грошима також варіює та встановлюється залежно від кредитної історії кредитоотримувача, робочої посади, безперервного стажу та інших супутніх обставин.

А чи може замовити кредитку в іншому банку?

Сьогодні провідні банки країни рясніють різними кредитними пропозиціями. Тому, перш ніж оформляти кредитну картку, має сенс проаналізувати, що пропонують інші фінансово-кредитні установиі знайти найбільш вигідний та комфортний банківський продукт. Спробуємо порівняти найпопулярніші картки, які пропонують провідні банки Росії.

1. Карта з Користою Gold від ХоумКредит банку характеризується першим роком безкоштовного обслуговування, у наступні роки – 990 руб. Платіжна система - VISA Gold. Максимальна сума коштів, що видаються - до 300000 рублів, термін дії грейс-періоду - до 51 дня. Річна ставка на операції при безготівковій оплаті товарів, робіт, послуг після закінчення пільгового періоду- 28,2%, при видачі готівки - 49,9%. Можливо отримання готівки у будь-якому банкоматі, розмір збору за операцію – 4,9% від суми, мінімум – 399 рублів. Пластик Користь Gold має цікаву бонусну програмущо дозволяє отримувати кешбек до 3% при витрачанні коштів.
2. Кредитка від АльфаБанку «100 днів без відсотків Classic» вигідно відрізняється тривалістю періоду, звільненого від нарахування відсотків – до 100 днів. Платіжна система картки – VISA. Вартість річного обслуговуванняскладає 1190 руб. Розмір ліміту за цим продуктом становить до 500 тисяч рублів. Процентна ставка за позикою – від 14,99%, визначається індивідуально, залежно від різних факторів. Готівка у сумі до 50000 на місяць знімається безкоштовно, понад – стягується комісія 5,9%, мінімум 500 руб.
3. Пластик Тінькофф Platinum має ліміт заборгованості до 300000 руб., платіжна система пластикової картки- MasterCard. Безвідсотковий період пластику складає 55 днів. Плата за ведення картки - 590 рублів на рік. Ставка під час здійснення безготівкових покупок– від 12% до 29,9%, на інші транзакції та зняття готівки – від 30% до 49,9%. Комісійний збір за зняття готівки з карткового рахунку становить 2,9% +290 руб. Передбачає нарахування балів за витрати на картку.

Найбільш комфортні умови за пластиком висуває Альфа Банк, це і тривалий безвідсотковий період, і велика сумапозички, та прийнятні ставки за користування коштами. Ще одним вагомим плюсом є можливість безкоштовного зняття готівки з картки.

Замовити кредитну картку Хоум Кредит можна через Інтернет. Для цього потрібно заповнити невелику анкету, вказавши ПІБ, контакти для зв'язку, дату народження та паспортні дані. У разі позитивного рішення клієнту зателефонують та запросять до офісу, щоб заповнити розширену анкету, ознайомити з усіма умовами кредитування докладніше. Остаточне рішення банк виносить за 30-60 хвилин, після чого можна забирати картку у тому самому відділенні, де відбувалося оформлення.

Кредитна картка Користь

Як замовити картку Хоум Кредит банку через інтернет?

У потенційного позичальника обов'язково має бути комп'ютер або будь-який інший пристрій з виходом в інтернет, а також мобільний телефон. Обов'язково є наявність паспорта, адже в анкеті є поля з даними цього документа.
Читайте також: Кредитна картка Хоум Кредит - онлайн заявка
Замовити картку Хоум Кредит через інтернет можуть громадяни РФ у віці від 21 року до 64 років, які постійно прописані і проживають на території Росії. Клієнт має бути зареєстрований у регіоні, де є філії або точки продажу банку.

Ще однією вимогою отримання кредитної картки банку є наявність постійного джерела доходів. Стаж на останньому місці роботи має перевищувати 3 місяці.

Процес замовлення кредитної картки Хоум Кредит через інтернет

Процедура замовлення картки Хоум Кредит банку через інтернет починається з вибору пластику. У кредитної організації 2 карти з лімітом: Користь Gold та Користь Platinum. Вибираємо будь-яку з них та натискаємо на кнопку «Оформити картку».

Далі відкриється нова сторінка, де потрібно вказати свої ПІБ, адресу електронної пошти.

У новому вікні потрібно доповнити анкету, вказавши контактний номер телефону, дату народження, серію та номер паспорта. За бажання можна додати посилання на одну зі своїх соцемереж. Якщо ви не зареєстровані в жодній з них, потрібно поставити відповідну галочку у графі «Не користуюся», яка знаходиться у нижньому правому кутку анкети. Далі потрібно натиснути кнопку «Надіслати» і анкета піде на розгляд.

Сенс попереднього розгляду полягає у ідентифікації позичальника, поверхневій перевірці на «Чорні списки», перебування у базі боржників ФССП тощо. Якщо клієнт «чистий», заявку попередньо схвалюють та запрошують відвідати будь-яку філію банку для заповнення розширеної анкети на кредитну картку.

Що відбувається після надсилання анкети на розгляд?

Як тільки банк отримує анкету-заяву на кредитну картку, він починає поверхневу перевірку клієнта, робить запит до паспортного столу, ФССП тощо. Попереднє рішення виноситься дуже швидко. Буквально через 10-15 хвилин клієнту дзвонять або надсилають смс-повідомлення із попереднім рішенням.

Якщо воно позитивне, клієнта запрошують до найближчого офісу для отримання пластику. На місці позичальнику повторно доводиться відповідати на запитання співробітника, адже він має заповнити розширену анкету. Вона складається з великої кількостіпитань (дані паспорта, робота, дохід, стаж, адреса роботодавця та посада, контакти родичів та друзів, майно у власності тощо)

Відповівши на всі питання співробітника банку, клієнт ставить свій підпис в анкеті на зберігання та обробку персональних даних, дає згоду на те, що всі дані в анкеті є правдивими. Після цього заявка йде на остаточний розгляд.

У результаті остаточної перевірки банк перевіряє кредитну історію позичальника і виносить підсумкове рішення. За рахунок перевірки через скоринг-програму банку вдається досягти максимальної швидкості ухвалення рішення, яка рідко перевищує кілька годин.

Якщо заявку схвалено, позичальнику зателефонують і запросять до офісу за отриманням картки. На місці він має підписати відповідне папери, отримати картку та дані для входу в інтернет банк.

Коли озвучать основні умови по карті (ліміт, ставка тощо)

Остаточний тарифний планпо карті буде сформовано банком одночасно з прийняттям остаточного позитивного рішення. До цього співробітник банку може озвучити діапазон ліміту, відсоткових ставок та інших умов, але точні дані стануть відомими лише після схвалення.

Тобто клієнт дізнається суму кредитного лімітуі відсоткову ставкубезпосередньо при отриманні пластику. Якщо умови кредитування не влаштують позичальника, він будь-якої секунди до підписання договору може відмовитися від отримання картки.

Максимальний ліміт кредитування залежатиме не лише від доходів позичальника, а й від витрат. Якщо він часто і багато розплачується картками в магазинах, його ліміт можуть збільшити. Зрозуміло, що ліміт по карті у позичальника із зарплатою в 60 тис. рублів буде вищим, ніж у клієнта з зарплатню в 30 тис. руб.

Процентна ставка також встановлюється індивідуально. Вона залежить від кредитної історії позичальника, місця його роботи, стажу та інших супутніх чинників.

Порівняння кредитних карт Хоум Кредит, Альфа-Банку та Тінькофф

Розглянемо основні умови найпопулярніших кредитних картокі порівняємо їх у таблиці, виберемо найкращу пропозицію.

Якщо порівнювати всі 3 карти, то найоптимальніші умови пропонує Альфа-Банк із пластиком «100 днів без відсотків». Так, вона має найвищу вартість річного обслуговування і не має додаткових бонусів у вигляді балів.

Дебетова картавід Хоум Кредит використовується для прийому платежів та переказу власних коштів як всередині власної мережі, так і на рахунки, відкриті в інших фінансових установах. Власник такого пластику може приймати та витрачати гроші як у рублях, так і у валюті. Крім того, банк Хоум Кредит не стягує плату за обслуговування більшості своїх дебетових пакетів (безкоштовними є 4 із 6 карт) та пропонує вигідні відсоткина залишок і солідний кешбек, За допомогою сервісу CreditZnatok ви можете підібрати для себе найвигідніші платіжні інструменти, емітовані Home Credit.

Різновиди дебетових програм

• Космос Visa - преміальний продукткласу Platinum, з річним періодом безкоштовного обслуговування та денним лімітом зняття власних коштів обсягом до 500 тисяч рублів. Додаткові бонуси – 7,5% на залишок та можливість оформити карту онлайн.
• Ключ Visa та Ключ Mastercard - продукт, з безкоштовним обслуговуваннямі низькими комісіямиза платежі в Інтернеті. Мінус продукту – комісія за зняття готівки, яка залежить від низки нюансів (уточнюйте додаткові умовиу відділенні банку).
• МИР - рублевий продукт, у якого допускається онлайн-заявка отримання картки. Бонус – лише 1% за перерахування власних коштів на карти інших установ, проте за перекази у «рідному» банку комісія не стягується.
• Visa Gold та Mastercard Gold- преміальний продукт для власників валютних рахунків (долари та євро), що дозволяє замовити онлайн-оформлення пластику. Мінус програми – висока вартість емісії (від $25).

Умови оформлення

Щоб отримати картку ХоумКредиту заявник має заповнити онлайн заявкуна сайті банку, вказавши ПІБ, дату народження, номер телефону та адресу електронної пошти. Через 10 хвилин з вами зателефонує менеджер банку, який відповідає за оформлення платіжного інструменту. Він уточнить порядок видачі та допоможе ознайомитись з умовами обслуговування дебетових програм. На цьому етапі ще можливе скасування рішення про видачу або заміну одного продукту на інший.

Після підтвердження наміру потенційного клієнта менеджер уточнить паспортні дані та додаткову інформацію(ІПН, СНІЛС та інше). Після цього дані будуть надіслані на друк.

Щоб отримати готовий пластик, клієнту доведеться відвідати відділення HomeCredit, захопивши з собою паспорт. Відділення банку є у Москві, а й у Санкт-Петербурзі та інших великих містах Росії.