Борги краще віддавати вчасно, адже тільки так можна уникнути проблем і зробити своє життя трохи спокійнішим і простішим. Але якщо чомусь є сумніви в кредитній історії, можна пошукати чорний список банківських боржниківта подивитися себе.

Ця проста дія позбавить мук і допоможе зрозуміти, чому так складно взяти новий кредит. Крім того, він може бути корисним і для тих, хто поки не збирається брати позику, оскільки з його допомогою можна дізнатися про всі борги, що накопичилися, і неоплачені штрафи.

Якщо такі є, не варто відкладати їх погашення на тривалий термін, краще зробити це найближчим часом, щоб пізніше не зіткнутися з неприємностями та не стати учасником судового розгляду.

Враховуючи вищесказане, стає очевидним, чому так важливо стежити за кредитною історією і перевіряти покриття заборгованостей, що були в минулому. Але як дізнатися, чи все сплачено? Де перевірити свою кредитну історію у 2018 році?

Як дізнатися про накопичені борги?

Насамперед, розглядаючи питання про те, де отримати інформацію про неоплачені кредити та накопичені борги, варто уточнити, що іноді процес отримання подібних відомостей потребує часу. Тому варто надсилати запити та починати шукати інформацію заздалегідь, щоб потім не виявилося пізно.

Усього існує 3 основних способи подивитися чорні списки боржників та уточнити свою кредитну історію:

1. звернутися до банку, де раніше брався позику;
2. перевірити у базі даних федеральної служби судових приставів;
3. надіслати запит до бюро кредитних історій.

Кожен описаний спосіб має свої позитивні та негативні сторони та розкриває лише частину інформації про заборгованості. Щоб побачити не лише кредитні історії фізичних осіб, чорний список та інформацію про позики, але ще й уточнити відомості про штрафи, невиплачені аліменти або інші борги, краще скористатися хоча б двома з наведених методів. Це єдиний спосіб отримати всі необхідні дані, оскільки в інших випадках відомості не будуть повними.

Список боржників яким заборонено виїзд за кордон на 2018 рік

Щоразу, видаючи новий кредит, банк збирає відомості про свого клієнта і заводить на нього справу, в яку вноситься кожна важлива для позики деталь. Пізніше вся інформація про кредит та зроблені платежі передається до бюро кредитних історій. Саме до цього бюро і звертаються всі кредитні установиЩоб вирішити, чи можна довіряти черговому позичальнику.

Але не секрет, що кожен банк веде свою власну кредитну історію та збирає своє особисте досьє на клієнтів. Зазвичай саме ця інформація виявляється вирішальною після прийняття рішень про видачу позик.

Звичайно, доступ до подібних досьє мають лише деякі співробітники банків, а її розголошення суворо заборонено. Але кожен позичальник має право на отримання інформації про свої борги та кредити, навіть якщо вони повністю сплачені та закриті. Для цього необхідно відвідати банк та запросити свою кредитну історію. При собі слід мати 2 документи:

• паспорт;
• договір кредитування (якщо він є).

Деякі банки надають інформацію про борги на своїх сайтах у власному кабінеті користувача. Природно, щоб увійти до особистий кабінет, потрібно логін та пароль.

Крім того, свої списки неплатників збирають деякі колекторські бюро. Але отримати доступ до них можуть лише ті, кому довелося зіткнутися з діяльністю колекторів. Тобто побачити список боржників на сайті Національної служби стягнення боргів не вдасться. Його публікація порушує права позичальників та заборонена законом.

Національна служба стягнення боргів, офіційний сайт, список боржників

Наступним способом ознайомитися із накопиченими боргами є звернення до федеральної служби судових приставів. Звернувшись до цієї організації, можна переглянути чорний список кредитних боржників на прізвище безкоштовно. Отримати потрібні відомості можна двома основними шляхами:

• відвідавши ФССП особисто;
• запитавши інформацію на сайті організації.

При цьому другий спосіб набагато простіше та ефективніше. Щоб скористатися ним, потрібно лише зайти на офіційний сайт установи, після чого вказати своє прізвище в формі, що спеціально для цього є. Вона знаходиться на самому видному місці на стартовій сторінці сайту.

Після внесення прізвища залишиться ввести короткий код, який буде вказано відразу, після чого можна буде знайомитися з результатами перевірки. Можливі 2 основні варіанти відповіді. Перший вкаже на те, що в базі даних нічого не виявлено, що означає повну відсутність боргів, а другий варіант міститиме таблицю, де є всі основні відомості про заборгованості.

Варто знати, що сайт федеральної служби судових приставів – єдине місце, де інформація про борги та боржників знаходиться у відкритому доступі. У решті випадків вона є суворо конфіденційною, і ознайомитися з нею можуть лише встановлені законом особи і самі боржники.

Бюро кредитних історій

Останнім та найповнішим способом перевірки є запит бази даних бюро кредитних історій. У подібних бюро міститься абсолютно вся інформація про кредити та позики. Сюди вносяться всі відомості про зроблені платежі та допущені прострочення.

Отримати свою кредитну історію можна такими способами:

• заповнивши заявку на веб-сайті Центрального Банку;
• надіславши заявку поштою;
• звернувшись до нотаріуса;
• скориставшись послугами бюро кредитних історій (зазначених у реєстрі кредитних бюроЦБ РФ);
• через кредитні організації.

Кожен вказаний спосіб не містить нічого складного. Щоб скористатися ними, потрібний паспорт, номер телефону та електронна пошта. Крім того, в деяких випадках можуть бути потрібні гроші (послуги нотаріуса не безкоштовні).

У БКІ не вдасться побачити чорний список боржників за кредитами банків Росії, прізвища ненадійних позичальників та іншу подібну інформацію. Як уже говорилося раніше, вона не підлягає розголошенню. Але в ньому можна ознайомитися з власною кредитною історією і з'ясувати, чи не залишилося невиплачених кредитів, які чомусь забулися. При цьому запит на отримання кредитної історії безкоштовний, якщо надсилати його не більше одного разу на рік.

Чому варто знати про свої борги?

Грошові питання вимагають особливої ​​акуратності та уваги. Слід знати про свої борги та уважно стежити, щоб вони вчасно оплачувались. В іншому випадку можна зіткнутися з найнеприємнішими наслідками:

1. передача боргу колекторам;
2. заборона на виїзд за кордон;
3. відмова у видачі нових кредитів;
4. висока процентна ставка та невелика сумамайбутньої позики;
5. утримання частини зарплати рахунок сплати боргу;
6. арешт рахунків та майна.

Всі ці неприємності можуть спіткати того, хто не стежив за своєчасною виплатою боргів і не вважає за потрібне платити за своїми рахунками. При цьому зустріч із колекторами та проблеми з отриманням нових кредитів можливі вже після невеликих прострочень.

Усі інші наслідки непокритих боргів можуть настати лише після ухвалення відповідного судового рішення. Але важливо знати, що, залежно від суми боргу, більшість таких рішень прийматиметься за допомогою видачі судового наказу. Про це варто пам'ятати боржникам, які не виплатили вчасно кредит, оскільки для видачі судового наказу не потрібна обов'язкова присутність відповідача на судовому засіданні, та й час на оскарження виявляється мінімальним.

Виникнення великої маси заборгованості у клієнтів банку – результат доступності кредитів та швидких позик. Далеко не кожна людина може розрахувати свої фінансові ресурсидля здійснення щомісячних виплат. Якщо в нього накопичуються зобов'язання за кредитами, дані про нього заносяться до чорного списку банківських боржників. Внесення відомостей туди загрожує боржнику багатьма проблемами, зокрема зіпсованою кредитною історією. Така база не знаходиться у відкритому доступі, проте існують шляхи отримання інформації з неї.

Що таке чорний перелік боржників?

являє собою електронну систему, Що включає у себе злісних неплатників за кредитами.Перелік даних складається банківською установою. Потрапляння туди загрожує наступними санкціями:

• З особами зі списку даних починає працювати служба безпеки банківської установи або колектори для стягнення наявних зобов'язань;
• Це псування кредитної історії, а тому отримати позику знову у фінансовій установі буде досить складно;
• Це загрожує забороною на виїзд із держави. Чи можливий виїзд за кордон боржників;
• Якщо справа буде передано до суду, то може бути накладено арешт на власність боржника з її подальшою реалізацією.

База регулярно редагується. І вона не лише поповнюється. З неї можна вийти з виконанням деяких умов. Зокрема це покриття зобов'язань за кредитами. Але не все так просто. Потрапити до переліку даних не варто допускати в жодному разі, оскільки це спричиняє передачу відомостей у бюро кредитних історій.

Якщо зі стоп-листа людина виходить, навіть коли вона здійснила всі виплати, то інформація зберігається в бюро протягом 15 років — це може ускладнити відносини з контрагентами та фінансовими організаціями.

Хто потрапляє до банківського списку?

База поповнюється не відразу. Якщо особа кілька разів допустила зриви строків, це не є підставою для її внесення до стоп-листу. Спочатку банківська установа відправляє боржнику. База є місцем зберігання відомостей про злісних неплатників за кредитами. Потрапити до неї можна за наявності таких обставин:

• Прострочення, що спостерігаються регулярно;
• Нагромадження великий;
• Відсутність виплат протягом кількох місяців.

Якщо особу визнали злісним неплатником, її можуть залишити у списку навіть у тому випадку, якщо вона здійснила оплату всіх заборгованостей та штрафів. Банк, таким чином, захищається від подальших контактів із несумлінними клієнтами.

База боржників регулярно редагується.

Перегляд відомостей зі стоп-листа банків Росії

Як дізнатися, чи потрапила людина до чорного списку боржників? Спочатку слід визначитися, яка саме база мається на увазі. Вона може бути колекторською, банківською. Залежно від цього, кому належить перелік даних, різняться особливості отримання:

1. Якщо база належить банкам Росії, Самостійно отримати інформацію з неї практично неможливо. Це приватний портал, необхідний банківських співробітників. Він не розміщений в Інтернеті. Перевірити свою наявність там можна одним шляхом – дізнатися про свої зобов'язання у банку. Однак навіть у тому випадку, якщо вони повністю покриті, це не є гарантією того, що людини немає у переліку даних. Якщо інформація про особу в них є, це означає, що на наступні прохання про кредити надійде відмова, оскільки особа зарекомендувала себе як недобросовісний позичальник.
2. Спеціальні списки є у служб колекторів. Агентства одержують відомості про боржників через кредитні організації, після чого складають свій перелік. Це також конфіденційна інформація, доступна лише працівникам служби.
3. Усі відомості про боржників зберігаються у бюро кредитних історій. Закон Росії припускає, що особа, щорічно, має право на безоплатний запит у бюро для отримання відомостей про свої заборгованості. Однак якщо запити будуть здійснюватись частіше, за них доведеться платити. Щоб отримати необхідну інформацію через бюро, необхідно створити відповідний запит.

Ще один спосіб отримання інформації про кредити – звернення до офіційного ресурсу в інтернеті судових приставів. На даному майданчику також є перелік. Формується він із тих боржників, до яких застосовано виконавче стягнення. Як дізнатися заборгованість з виконавчому листу, . Даний метод найбільш простий, тому що для нього достатньо:

1. Зареєструватись на ресурсі;
2. Ввести з пропонованого рядка ПІБ, дату народження;
3. Можна отримати потрібну інформацію іншим шляхом – ввести у відповідну строфу номер виконавчого провадження.

Список боржників на сайті ФССП хороший тим, що дані можуть надаватися будь-яким особам. Для цього достатньо лише знати мінімум інформації про боржника.

На сайті відображаються заборгованості наступного характеру:

• кредити перед банківськими установами;
• Позики у приватних осіб;
• Зобов'язання щодо аліментів.

Сайт є найкращим помічником кредитних організаційбажаючих перевірити людину на сумлінність Однак у нього є й мінус. Інформація на ньому публікується лише в тому випадку, якщо щодо боржника ініційовано судове провадження. Якщо є заборгованість, але кредитор не подає до суду, відомості про позичальника не буде опубліковано.

Алгоритм дій при попаданні до цього списку

Як не потрапити до чорного списку банківських боржників? Навіть у тому випадку, не вистачає коштів на виплати за кредитами, можна уникнути внесення до стоп-листу. Для цього потрібно слідувати наступним рекомендаціям:

• Якщо виникли фінансові проблеми, слід повідомити про це банк. До списку заносяться лише злісні неплатники. Якщо особа розуміє свою відповідальність, але виконати свої зобов'язання їй не дає тяжка хвороба або втрата роботи, банківська установа не буде з нею настільки суворо;
• Якщо коштів бракує покриття заборгованості, варто здійснювати хоча б невеликі виплати. Це допоможе попередити продаж боргу колекторам та попадання до їх списків;
• Слід зарекомендувати себе як сумлінний платник. Для цього надаються поважні причини відсутності виплат (довідка із лікарні, документ, що підтверджує звільнення з роботи). Позичальник повинен відповідати на дзвінки та повідомлення банку, брати участь у переговорах.

Що робити при попаданні до переліку даних? Ця проблема актуальна у разі, якщо в особи є подальші плани працювати з банківським установою.

База даних боржників банків Росії - приватний портал.

Як виключити себе із бази?

Щоб залишити стоп-лист потрібно дотримуватися таких рекомендацій:

• Необхідно здійснити всі виплати за зобов'язаннями, на підставі яких було здійснено внесення до списку. Сплатити потрібно і нараховану неустойку;
• Можна відкрити депозитний рахунок в установі. Для повернення довіри банку необхідно регулярно поповнювати його, оплачувати послуги ЖКГ. Це сприяє поверненню кредитоспроможності;
• Можна відкрити рахунок, на який здійснюватиметься переведення зарплати. Постійне поповнення рахунку підвищує довіру до людини, що сприяє її виходу зі стоп-листа.

Приклад використання чорного списку боржників – юридичних осіб на цьому відео:

Вихід зі списку дасть людині можливість і надалі взаємодіяти з банківською установою: брати кредити та позики, проводити інші операції. Однак до цього переліку краще не потрапляти. Якщо відбудеться вихід із внутрішнього списку стоп-листа банку, це означає, що інформація про допущені зобов'язання не збереглася інших місцях. Відповідну інформацію зберігає бюро кредитних історій.

Якщо особа здійснила необхідні платежі, це не загрожує йому втручанням колекторів та запровадженням штрафних санкцій. Але присутність неприємної інформації в БІК та на ресурсі ФССП може ускладнити відносини з контрагентами. Перед укладенням угод, організації часто перевіряють особу щодо його платоспроможності та сумлінності. Відомості про численні прострочення можуть призвести до псування репутації.

Усі позичальники, отримавши кредит, бояться потрапити до чорного списку боржників. Чи варто так боятися цього «чорного» списку!? Що таке чорний список кредитних історій! Що робити, якщо Ви потрапили до чорного списку боржників? Банки дуже сильно люблять залякувати позичальників тим, що внесуть їх у чорний список, і вони більше ніколи не зможуть отримати кредит у російських банках. Чи це так насправді!? У цій статті я намагатимусь відповісти на Ваші запитання про те, що таке чорний список боржників і як можна виправити свою кредитну історію.

Чорний список боржників - Що це

Для того, щоб боятися чи не боятися чогось, дуже важливо вникнути в суть і зрозуміти, що і як діє. Якщо Ви дізналися про існування чорного списку, то, напевно, Вам відомий такий термін, як « кредитна історія». Кредитна історія може бути як гарною, так і поганою. Добру кредитну історію мають ті громадяни, які брали кредит, але не пропускали жодного щомісячного платежу та вчасно погасили свою заборгованість. Звичайно ж, таким особам не важко отримати в банку новий кредит.

Якщо ж людина припустилася хоч одного прострочення щомісячного платежу, йому буде набагато складніше отримати кредит на вигідних умовахнадалі. Кредитна історія позичальника, який пропустив хоч один щомісячний платіжабо трохи запізнився з оплатою, починає псуватися. Якщо допущено кілька прострочок і по одному кредиту, то кредитна історія стає поганою – «чорною» і банки, бачачи це, відмовляють людині у наданні кредитів. Як такого списку боржників – чорного чи білого, банки не ведуть. Кредитна історія і є «чорним списком», яким так люблять залякувати боржників банки.

Чорний список банківських боржників - Чи можна виправити кредитну історію

Зі сказаного вище ми зрозуміли, що кредитну історію прийнято називати чорним списком боржників. Якщо співробітники банку залякують Вас тим, що вибратися із чорного списку боржників неможливо, то не вірте їм. Виправити кредитну історію можна. Звичайно, залежно від того, наскільки сильно вона зіпсована, може знадобитися докласти більше або менше зусиль для її зміни.

Методів для виправлення кредитної історії існує безліч, тому кожній людині під силу повернути до себе довіру фінансових організацій.
Тепер Ви дізналися, що як такого чорного списку боржників немає. Ви лише подумайте самі, яким би був довгим цей перелік і чи достовірну інформацію він містив про позичальників без кредитної історії!? Не бійтеся потрапити до «чорного списку» боржників, тому що його просто не існує. Запам'ятайте для себе одне просте правило - перш, ніж боятися чогось, вникніть у суть справи і зрозумійте, що влаштовано.

Комерційні банки Росії (Російський Стандарт, Хоум Кредит Банк та інших.) спрямовані переважно надання послуг фізичним особамчасто розглядаючи їх як пріоритетних клієнтів. Фінансові установи завжди вимагають суворого виконання клієнтом взятих зобов'язань. З появою прострочок і тривалих невиплат вони передають інформацію до Бюро Кредитних Історій. Дізнатися дані можна кількома способами безкоштовно.

Чорний список банківських боржників: як подивитися на себе?

Щоб перевірити, чи є ваше прізвище у чорному списку неплатників, є не один спосіб:

• в БКІ (щоб дізнатися, в якому саме бюро знаходиться потрібний документ, необхідно зробити запит до ЦККІ – Центральний каталог кредитних історій);
• в більшості випадків дізнатися про її статус можна на сайті банку або звернувшись до відділення;
• переглянути інформацію на сайті ФССП єдиному реєстріборжників;
• безкоштовно скористатися державним порталом Електронний уряд держпослуг, де можна дізнатися про статус штрафів ДІБДР, стан особового рахунку в ПФ РФ.

Досить складно. Назустріч злісним неплатникамйдуть деякі фінансові установи, які розробляють для таких клієнтів спеціальні програми (наприклад, Тінькофф, Ренесанс Кредит, Citibank), але процентна ставка при цьому буде підвищеною.

Банк Російський Стандарт - боржники за кредитами

Під час підписання договору слід особливо уважно вивчити пункт про прострочення виплат. На початковому етапі установа просто повідомляє клієнта про пропуск платежу (поштові повідомлення, дзвінки). Приблизно через 2 тижні справу передають до відділу стягнення банку, і дані фіксуються до БКІ. При посиленні ситуації фінансова установаможе продати борг колекторській фірмі або подати позов до суду.

Щоб переглянути свої платежі за кредитом Російського Стандарту (Хоум Кредит Банку та ін.), можна скористатися єдиною базою неплатників на сайті ФССП. Довіряти платним сервісам із нібито зламаними списками боржників не варто, як правило, їх створюють шахраї. Також можна звернутися до БКІ, з якою співпрацює фінансова установа. Щоб уточнити, де зберігаються дані клієнта, необхідно зробити запит із сайту банку Росії звернення до ЦККИ (центральний каталог кредитних історій). Також можна надіслати лист, у тому числі електронною поштою – на адресу [email protected]. Клієнт фінансової установи може отримувати інформацію не лише про статус своїх платежів за кредитом, а й про фінансові установи, які передавали дані до бюро, ІП, юридичних осіб, які мали доступ до звітів про платежі. Крім цього, він може частково або повністю оскаржити цю інформацію, подавши спеціальну заяву до БКІ.

Борги за кредитами Альфа Банку

Якщо через обставини клієнт не може виплачувати кредит, не варто посилювати ситуацію, ігноруючи повідомлення банку. У разі виникнення проблемних ситуацій потрібно звернутися до відділення з проханням про відстрочку або реструктуризувати свій борг, отримуючи новий графік платежів з вищою. процентною ставкою(близько 35%, але в інших організацій, наприклад, Російського Стандарту, Хоум Кредит Банку інші умови). Незважаючи на останній нюанс, з'являється шанс легально та безпечно погасити борг, покращити свою кредитну історію та прибрати своє прізвище із чорного списку неплатників банку.

З появою прострочок платежів банк надсилає клієнту повідомлення про необхідність оплати, згодом може продати борг колекторській фірмі або на особливих умовах запропонувати взяття нового кредиту для погашення боргу в іншій установі. Уточнити дані про свої платежі за кредитом Альфа Банку Росії можна, зробивши запит до БКІ «Еквіфакс Кредит Сервісіз» письмово або через будь-яке відділення фінансової організації. Так організація знижує собі фінансові ризикита мінімізує неповернення боргів. Звіт БКІ міститиме персональні дані (прізвище, серію та номер паспорта, телефон) клієнта, терміни та суми позик, прострочення, список організацій-кредиторів. Послуга платна - 1000 руб.

Ощадбанк - боржники за кредитами

Щоб дізнатись, чи є прізвище клієнта цього банку в єдиній базі Федеральної службисудових Приставів (ФССП), можна оформити спеціальну заявку на її сайті у розділі «Банк виконавчих проваджень» або скористатися послугами БКІ. Також є можливість будь-якої миті уточнити потрібні дані онлайн через інтернет-сервіс «Сбербанк Онлайн». Скільки потрібно чекати на результат? Усього кілька хвилин. Потрібно зайти в сервіс, використовуючи логін та пароль, вибрати категорію Інше – Кредитна історія та створити запит. Звіт з'явиться автоматично.

Подивитися інформацію про інших боржників банку рядовий клієнт не може, до неї мають доступ лише деякі керівники, вирішальні питанняпро видачу кредиту. Також фінансова установа розробила вигідні іпотечні програми. За однією з них можна, але для цього потрібна наявність материнського капіталу. У всіх інших випадках потрібно підготувати суму у вигляді 20% вартості потенційного житла (Російський Стандарт, Хоум Кредит Банк пред'являють свої умови).

Боржники Хоум Кредит Банку

За несвоєчасні платежі Хоум Кредит Банк нараховує штрафи з першого дня прострочення, а якщо ситуація посилюється – вимагає дострокового погашенняборгу. Всі ці дії фіксуються у кредитній історії клієнта. Щоб не потрапити до чорного списку неплатників банку, при виникненні труднощів варто використати деякі його пропозиції на свою користь:

• попередити про неможливість внести потрібну суму за 2 тижні до дати платежу;
• 1 раз можна перенести дату платежу з урахуванням відсотків за дні, пропущені до обраної клієнтом дати;
• оформити банкрутство (за наявності деяких умов) та звернутися до арбітражного суду за місцем проживання.

Щоб уточнити статус своїх платежів у Хоум Кредит Банку, потрібно зробити запит до БКІ. Якщо клієнт не знає, в якому саме бюро зберігається необхідна інформація, потрібно уточнити це, подавши заявку до Центрального каталогу кредитних історій Росії (для цього знадобиться код суб'єкта історії платежів, його вигадує сам клієнт). Також 1 раз на рік отримати дані можна безкоштовно.

Порада: дані про платежі за кредитом зберігаються в базі БКІ протягом 10 років від дня останньої зміни.

Чорний список боржників: які наслідки

Якщо людина включена до єдину базуФССП часто виникають труднощі з виїздом за кордон. Тимчасова заборона була вперше введена у практику ще 2005 р. Але сама наявність боргу за кредитом ще не говорить про те, що таке обмеження вже діє. Щоб не опинитись у неприємній ситуації перед плануванням закордонного відпочинку чи відрядження, варто уточнити статус своїх заборгованостей на сайті ФССП Росії. У більшості випадків людина не зможе покинути країну, якщо щодо неї заведено виконавче провадження. Зокрема, коли:

• боржник не виконав вимоги у виконавчому документі, виданому на підставі судового акту, у встановлений термін;
• було оформлено заяву стягувача у разі, передбаченому ч. 2 ст. 30 ФЗ (якщо виконавчий документє актом чи виданий на його основі);
• подано заяву до суду від імені стягувача або судового виконавцяпро тимчасове обмеження для неплатника виїзду за кордон.

Якщо щодо боржника було винесено рішення про обмеження його виїзду за кордон, то після ухвалення такого рішення йому будуть направлені копії документів на адресу, зазначену у рішенні суду. При заборгованості за кредитом менше 5 тис. рублів, такий захід впливу, зазвичай, не застосовується.

Щоб прибрати своє ім'я із чорного списку Російського Стандарту, Хоум Кредит Банку чи інших, передусім потрібно виплатити борг та пред'явити до суду квитанцію про оплату. Він протягом 24 годин має ухвалити рішення про скасування обмеження на виїзд за кордон. Скільки часу потрібно на зняття заборони насправді? Насправді цей процес може розтягнутися на період від тижня до 30 днів.

Як зробити запит кредитного рейтингу?

Якщо на боржника заведено виконавче провадження, то дані про нього вносяться до банку даних виконавчих проваджень. Подивитися інформацію можна скориставшись спеціальною формою, куди вводяться персональні дані. Простота та зручність сервісу дозволяють у будь-який момент дізнатися кредитний рейтингяк клієнту, так і фінансової організації, у якої він братиме кредит (для перевірки його благонадійності). Зробити запит можна кількома способами:

1. Дізнатися про свій статус можна, звернувшись до відділення банку або онлайн на сайті фінансової організації. Як правило, платна послуга (коштує в районі 300-500 р.)
2. Скористайтеся послугою БКІ (1 раз на рік перевірка безкоштовна, повторні запити – платні). На сайті Центрального БКІ знаходимо посилання на онлайн запит, вводимо персональні дані: ім'я та прізвище, серію та номер паспорта, номер мобільного телефона, адреса електронної пошти, спеціальний код суб'єкта кредитної історії Його вказують у договорі, також дізнатися його можна, зробивши запит до бази БКІ.

Порада: отримати потрібну інформацію про кредит можна навіть не відвідуючи БКІ. За бажанням можна надіслати нотаріально завірену заяву поштою. Його форму варто уточнити у конкретному бюро.

Якщо клієнт не хоче вводити свої дані в мережі, переглянути звіт безкоштовно можна, надіславши телеграму Пошти Росії (її обов'язково запевняє оператор) за наступною адресою: 107016, м. Москва, вул. Неглінна, будинок 12, ЦККІ. У формі, крім своїх даних, обов'язково потрібно вказати адресу електронної пошти. Відправлений звіт міститиме інформацію про персональні дані клієнта, його позики, їх статус.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Оформляючи кредит у банку, пам'ятаймо, що будь-які життєві ситуації нічого очікувати служити виправданням для прострочок. Скільки б не був зобов'язаний клієнт, фінансова установа завжди вимагатиме виконання взятих зобов'язань. Якщо погашати кредит вчасно, клієнт зможе зберегти свою репутацію, покращити кредитну історію і не допустити появи зайвих витрат навіть якщо він внесений в єдину базу боржників судових приставів.

Вконтакте

Кредит – це легкий спосіб отримати гроші швидко, але рано чи пізно їх потрібно повертати із відсотками. Не всі позичальники здатні виплатити борг своєчасно, відповідно до кредитного договору. Перший захід, який вживає банк щодо неплатника – це занесення до чорного списку. У кожному банку чи мікрофінансовій організації є своя база даних боржників за кредитами, вона доступна широкої публіки, але з'ясувати факт перебування у чорному списку можна перевірити.

Клієнтська база банків

Поняття чорного списку

Чорний список – це група клієнтів, які періодично порушують умови кредитного договору. У деяких банках його називаю інакше – стоп-лист. Туди потрапляють клієнти, які:

• не оплачують кредит зовсім;
• вносять платежі пізніше зазначеного у договорі строку;
• не сплачують черговий платіж у повному обсязі.

Стосовно таких позичальників банки вживають заходів, починаючи від сповіщень і нагадувань, закінчуючи переуступкою прав вимоги боргу колекторським агентствам. Закінчитися це може судовим розглядом, що загрожує боржнику арештом майна та іншими обмеженнями.

Кредитна історія та чорний список – це різні поняття. Зі стоп-листа банки викреслюють клієнта, який вчасно врегулював суперечку, в КІ дані зберігаються 15 років.

Але згідно із законодавством, кожен кредитор зобов'язаний передавати дані до Бюро кредитних історій про несумлінних позичальників.

Чим загрожує позичальнику чорний список

Потрапити до чорного списку можна лише в тому випадку, якщо систематично порушувати умови договору. Це неодноразово, а кілька, причому прострочені платежі з'являються з вини позичальника, якщо він не встигає оплачувати кредит вчасно.

Після першого прострочення, і якщо вона єдина, банк не вносить клієнта до чорного списку, може зробити лише попередження.

Але в силах клієнта змінити ситуацію, якщо він належним чином виконуватиме зобов'язання. Статистика в базі даних банку оновлюється і згодом позичальника викреслюють зі стоп-листа, що дозволить йому знову звернутися за позикою.

Як перевірити чорний список

Потрібно відразу визначити, що список боржників за кредитом доступний лише його співробітникам для оцінки особистості потенційного позичальника. В мережі дана інформаціяне розміщується. Але можна і потрібно перевірити свої дані у наступних інстанціях:

• бюро кредитних історій;
• на сайті ФССП;
• у банку, де раніше було оформлено позику;
• списки колелектрських організацій.

Тепер докладніше, щоб поцікавитися своєю кредитною репутацією в конкретному банку, потрібно з'явитися в офіс з паспортом і попросити операційіста зробити звіт про оплачену позику. З нього буде чітко видно, чи погашено борг і наскільки своєчасно позичальник виконував свої зобов'язання. Але цей захід не гарантує клієнту, що його немає у чорному списку.

Борги з кредитів

На сайті ФССП розміщено інформацію про борги та стягувачів, коли стосовно боржника було винесено судове рішення. Зробити запит можна в режимі онлайн, для цього через пошукову системупотрібно знайти офіційний сайт ФССП та діяти за наступною інструкцією:

• у верхній панелі меню виберіть "Сервіси";
• далі перейдіть за вкладкою «База даних виконавчих проваджень»;
• оберете регіон РФ;
• введіть П.І.Б та дату народження;
• на моніторі з'явиться таблиця з даними про стягнення боргу.

У Бюро КІ запит можна зробити дистанційно через офіційний ресурс системи. На запит сервісу необхідно ввести паспортні дані та отримати звіт. Послуга безкоштовна, якщо користуватися нею 1 раз на рік, повторне звернення коштуватиме близько 1000 рублів.

Колекторські агенції мають списки боржників за кредитами, з якими вони працюють. Чи можна дізнатися чи є там своє прізвище? Ні, не можна, ця приватна інформація. Доступ до неї мають лише співробітники організації. Але клієнт обов'язково дізнається, чи є він у списку колекторського агентства, Співробітники самі йому про це обов'язково повідомлять у короткий термін.

Врахуйте:База даних боржників за кредитами банків Росії – це суворо конфіденційна інформація, її немає права ніхто розголошувати. Це закон «Про особисту таємницю», що регламентовано Конституцією РФ.

Чи дійде справа до суду

Багато боржників побоюються того, що колектори подадуть до суду на боржника. Але це крайня міра і вони до неї рідко вдаються. Щоб було зрозуміло: завдання колектора врегулювати суперечку з боржником у досудовому порядку.Відповідно, якщо виплачувати борг дрібними частинами, то суду не буде.

Зворотний бік медалі в тому, що банки нараховують штрафи та пені, вони можуть перевищувати основний борг та відсотки за позикою. Зупинити процес може лише суд, але стягненням боргів займуться не колектори, а судові приставивиконавці.

Що робити клієнтові, який потрапив до чорного списку

В силах позичальника змінити ситуацію та повернути довіру кредитора. Для цього можна вжити кілька заходів:

• закрити всі борги та кредити;
• відкрити депозитний рахунок у банку, де клієнт у чорному списку, та регулярно вносити на нього кошти;
• якщо позичальник із чорного списку отримує заробітну платуна пластикову картку, то можна стати зарплатним клієнтом банку

Статистика оновиться і клієнт знову зможе кредитуватись у фінансовій організації. Набагато гірші справи, якщо його кредитна історія безнадійно зіпсована, тому що її перевіряю абсолютно всі кредитори. Хоча деякі з них можуть заплющити очі на минулі борги, за умови, що вони вже закриті.

Дізнатись чорний список банків

Для тих, хто цікавиться, як дізнатися про чорний список боржників за кредитами, можна сказати однозначно – зробити це неможливо. Єдине рішення – це своєчасно виконувати свої зобов'язання щодо кредитним договорам, розраховувати свої фінансові можливості та завжди виходити на контакт із кредитором, що не допускати конфліктних ситуацій.