Кредитна історія включає всі вчинені позичальником дії та характеризує його кредитоспроможність та сумлінність. І зіпсуватися вона може не тільки через борги і прострочення, а й з інших причин, що не залежать від самої людини. Але вирішити проблему дозволить заява на виправлення кредитної історіїв банк або БКІ. Зразок та інструкцію з усунення невідповідностей ви знайдете у статті.
Помилки поділяються на такі види:
Особливості допущеної помилки у кредитній історії та те, як виправити її, частково залежать від причин. Можливі такі:
Якщо знайдено помилку в кредитній історії, то що робити? Діяти за інструкцією:
Приклад: ви плануєте в НБКІ оскаржити кредитну історію. Заперечення даних описується на сайті, там є зразки заяв. Співробітники протягом тридцяти днів готують відповідь із зазначенням оскаржених пунктів. В базу банківської організаціїта бюро вносяться коригування. Заявки надсилаються поштою та залишаються в офісі. До фінансової організації БКІ звертається відразу, і кредитор проводить аналіз протягом 14 днів, посилаючи відповідь у бюро, яке контактує безпосередньо з позичальником.
Подати грамотну заяву до бюро кредитних історій дуже важливо. Запит про зміну помилок у БКІ розглядається активніше, якщо в ньому є важлива інформація, що уточнює та доводить невідповідності.
На сайті великих бюро кредитних історій можна знайти бланк або зразок правильної заяви на подальші виправлення, але допускається вільна форма. Запит або робиться в головному офісі, або надсилається в телеграмі або листі.
Якщо ви не знаєте, як писати заяву на виправлення некоректної кредитної історії, зразок включає кілька частин:
Заява на внесення необхідних змін до невірної кредитної історії має бути докладною, грамотно написаною, викладеною зрозуміло, чітко та офіційною мовою. Не переходьте на особи, уникайте образ.
Розглянемо випадки, у яких виникають проблеми. Наприклад, що робити, якщо зіпсовано кредитну історію не через позичальника, а з вини банку? Варіанти три:
Є інший окремий випадок- Кредити, оформлені третіми особами і числяться на сумлінному громадянині. Як виправити це, якщо має місце дана помилкау БКІ? Якщо пощастить, кредитор проведе самостійне розслідування та зніме з добропорядного клієнта боргові зобов'язання. Але так рідко буває.
Якщо чужі кредити, як і раніше, числяться за вами, дійте так: пишіть заяву в поліцію (якщо втрачено паспорт), звертайтеся до судових органів з вимогами визнати недійсним договірта починайте вести переговори з банком (останнє необов'язково).
Помилки, допущені не з вини позичальника у його кредитній історії, можна виправити. Але громадянин повинен знати свої права, щоб скористатися ними, відстояти правоту та оскаржити невідповідності для покращення кредитоспроможності. Зразок заяви на виправлення та рекомендації є у статті.
НБКІ (Національне бюро кредитних історій) – найбільша компанія, що об'єднує понад 3 тисячі партнерів. У списках НБКМ є банки, МФО, ломбарди та інші фінансові організації. Це лідер серед найбільшої бази даних. Тут можна знайти свою історію. Дані про отримання ви знайдете безкоштовно на офіційному сайті.
Зміст
Якщо ви вирішили безкоштовно запросити КІ в НБКІ, офіційний сайт безкоштовно не видасть її, але надасть дані про замовлення. Чому актуальність подібних звітів зростає, і як отримати інформацію без оплати далі в статті.
База НБКІ у цифрах на сьогоднішній день:
Навіть якщо Ви ніколи не брали позикові гроші, Ви повинні знати свою КІ. Існує кілька приводів:
Якщо ви не впевнені, що дані знаходяться в НБКІ, дізнатися про це можна безкоштовно на офіційному сайті державного банкучерез ЦККІ. На веб-ресурсі Центробанку ви побачите розділ КІ, зможете до нього зайти. Далі шукайте опцію запиту інформації про бюро, заповнюйте обов'язкові графи форми.
При заповненні потрібно код суб'єкта, який був вам присвоєний під час укладання першого офіційного кредиту. Ви можете побачити його у договорі або з'ясувати (а також створити) у банку. Можливо звернутися для з'ясування чи формування ідентифікатора та до бюро. Допускається і без коду направити заявку до офіційного підрозділу ЦП, що називається Центральним каталогом. Зробити це ви зможете у нотаріуса, на пошті, у БКІ чи фінансовій організації.
ЦККІ не видасть саму КВ, але надасть список місць зберігання. Якщо серед найменувань є НБКІ, можна сміливо безкоштовно заходити на офіційний сайт та дізнаватися, що робити далі.
Для отримання відомостей про наявні та закриті договори та з'ясування скоринг-балу прочитайте безкоштовно текст на офіційному сайті та виберіть один із шляхів:
1 спосіб. Надішліть запит на отримання відомостей з НБКІ поштою. Завантажте онлайн-бланк для запиту на офіційному сайті. Заповніть його та завірте у нотаріуса. Адреса для відправлення: м. Москва, провулок Скатертний, будинок 20, будівля 1, індекс 121069. Не забудьте вказати зворотну адресу, на неї зворотною поштою ви отримаєте інформацію про КІ.
2 спосіб. Надсилання телеграми. На пошті, де є телеграф, надішліть запит до НБКІ. Вкажіть повні ПІБ, відомості про народження, реєстрацію та прописку, номер телефону для контакту, дані паспорта. Адреса отримання, як і вище. Працівник пошти засвідчує ваш підпис.
3 спосіб. Особисте звернення до офісів, що співпрацюють з НБКІ.
4 спосіб. Звернення до кредитні організації, що надають інформацію про КІ з НБКІ.
5 спосіб. Безкоштовне звернення до офіційного офісу НБКІ у м. Москва.
Замовити відповідь з бази НБКІ вперше реально безкоштовно. Усі наступні запити коштуватимуть по 450 рублів.
Цей метод щодо безкоштовний, т.к. включає витрати нотаріальних і поштових послуг. Якщо ви отримували інформацію менше ніж рік тому, то у всіх випадках потрібно докласти квитанцію про оплату послуги.
Сайт «Національне бюро кредитних історій» безкоштовно не видасть звіту, оскільки офіційного розділу для фізичних осіб тут немає. Як бути, якщо звіт потрібний терміново? Якщо немає бажання для бюрократичних запитів із масою папірців та підписів? Виручить онлайн-заявка через партнер-сервіс.
Вартість одного запиту онлайн – 340 рублів. Сплатити послугу можна будь-яким зручним способом: банківською карткою, з рахунку мобільного, електронною валютою Qiwi та ЯндексГроші. Це вигідний та зручний спосіб замовити онлайн випискупро історію. Відомості надійдуть більш ніж із 785 банків та організацій протягом 15 хвилин онлайн.
Перевіривши свою КВ з «НБКІ» Ви можете дізнатися:
Простими словами, побачивши свою кредитоспроможність, Ви оціните себе «очима» банків.
Звернення до НБКІ або до партнера БКІ24 допоможуть заощадити гроші та оцінити повну картину про стан кредитної історії.
Корисна публікація
Банки традиційно пропонують найбільше вигідні умовикредитування громадянам із позитивною кредитною історією (КІ), тому завжди роблять запит до БКІ щодо репутації клієнта. Розкажемо докладніше про те, як формується, де зберігається і чи можна оформити запит до БКІ онлайн безкоштовно.
Збором інформації про клієнтів фінансових організаційзаймаються спеціальні бюро кредитних історій (БКІ), яких у Росії налічується 16. Це комерційні структури, що надають послуги з обробки, зберігання КВ та видачі звітів на підставі запитів фізичних та юридичних осіб.
Відповідно до законодавства Кредитні установи зобов'язані укладати договори про співробітництво щонайменше з одним БКІ, куди згодом передають інформацію щодо кожного позичальника. Співробітники бюро не лише збирають дані, а й оцінюють клієнтів.
При першому оформленні кредиту кожному позичальнику надається індивідуальний цифробуквенний код. За цим шифром здійснюється ідентифікація КІ конкретного суб'єкта.
У базі даних БКІ міститься інформація про позики, взяті росіянами з 2005 року. Загальних стандартівоформлення кредитних історій немає, але в них обов'язково містяться:
Персональні відомості: ПІБ, дані паспорта, місце реєстрації, контакти (телефон, e-mail);
інформація щодо закритих та чинних позик: дати оформлення, суми, забезпечення за кредитами, відомості про фінансову дисципліну, прострочені платежі;
дані про подані заявки на кредитування та результат;
відомості про звернення фінансистів за отриманням КІ.
Додаткові відомості про борги можуть бути внесені операторами мобільного зв'язку, судовими приставами, іншими повноважними органами
Послугами БКІ користуються кредитні організації, страхові компанії, роботодавці. На підставі звітів, що надаються, вони роблять висновки про надійність клієнтів і співробітників.
Для банкірівчистота досьє потенційного позичальникає головним чинником під час ухвалення рішення про надання кредиту. Раніше перевіркою клієнтів займалася банківська служба безпеки, але централізована інформація набагато повніша та надійніша.
Страховикироблять запит у БКІ, щоб захиститися від проблемних клієнтів. Відомі факти, коли закредитовані громадяни вигадували історії зі страховими випадками отримання коштів. Тому, як і у випадку із кредиторами, сумнівним клієнтамабо підвищують вартість полісу, або зовсім відмовляють у страховці.
Власники солідних компанійтакож бажають упевнитись у порядності потенційного співробітника, щоб не мати проблем у майбутньому.
Відповідальні позичальникитеж досить часто звертаються за виписками з БКІ. Слід переконатись у відсутності помилок у досьє перед черговим зверненням до банку, інакше можна отримати відмову у кредитуванні навіть без пояснення причин. Бувають випадки, коли:
Позичальники забувають про колишні прострочення;
у банку помилково вносять невірні відомості у КІ;
через збій у програмне забезпеченняплатежі відбуваються із запізненням;
шахраї «вішають» кредити на чуже ім'я.
Саме тому необхідно періодично особисто контролювати дані, що містяться в кредитній історії. Незручність спричиняє те, що досьє можуть одночасно зберігатися в кількох бюро і відрізнятися за змістом.
Росіяни мають право раз на рік безкоштовно отримати звіт з БКІ.Причому кожне з суб'єкта бюро, що зберігає історію, зобов'язане надавати інформацію без оплати. Необхідно лише точно знати адреси цих організацій.
Розташовують кодами суб'єктів КІ можуть запросити перелік бюро через сайт регулятора, заповнивши відповідну заявку у розділі ЦККМ.Забувши свій код доведеться відправляти запит до Центрального каталогу КІ телеграмою або скористатися послугами Національного БКІ, що має найбільшу базу даних.
Якщо ж позичальник, напевно, знає, в якому бюро знаходиться його КІ, він може безпосередньо звернутися прямо туди:
Здійснити особистий візит (з паспортом);
надіслати телеграму або лист на поштову адресу БКІ.
На жаль, інших варіантів отримати звіт через бюро немає. Замовити БКИ онлайн безкоштовнона сьогоднішній день неможливо. Установи не надають такої послуги через інтернет.
Можна зробити запит у БКІ в режимі онлайнчерез надійних партнерів НБКІ, таких як сервіс ↪ BKI24.INFO. Докладний звіт з рейтинговою оцінкоюбуде відправлено на електронну поштузаявника буквально за 15 хвилин.
Слід зазначити, що отримання відомостей щодо кредитним відносинамє затребуваною послугою. Інтернет рясніє пропозиціями за мізерну плату і навіть без реєстрації надати необхідну інформацію.Ось тільки достовірність таких відомостей дуже сумнівна,оскільки дані про позичальників надійно захищені.
Сервіс, що має офіційний статус ↪ BKI24.INFO обов'язково вимагає від клієнта підтвердження особистості шляхом надання паспортних даних. Сервіс постійно вдосконалює роботу із клієнтами. Після успішного отримання звіту кожен може залишити свій відгук.
Як оформити запит у БКІ онлайн безкоштовно? Дізнаємося про свою кредитну історію! was last modified: 15 травня, 2017 by Олександр Невський
Існує чимало прецедентів, коли негативна кредитна історія формується не з вини позичальника, а через збіг обставин - наприклад, неуважності співробітника банку або змішання відомостей про виконання фінансових зобов'язань однофамільцями. Вирішенням такої ситуації може стати лише ретельна перевірка з виявленням усіх неточностей та обов'язковим їх виправленням. Згідно чинному законодавствуБудь-який російський громадянин при виявленні недостовірної інформації має право вимагати її корекції.
З цієї статті Ви дізнаєтесь, як оскаржити кредитну історію, куди надсилати запит, які бланки заяви потрібні.
Першим кроком, щоб оскаржити кредитну історію щодо виправлення невідповідних дійсності даних стане офіційний запит до БКІ. Заява складається за затвердженою формою із зазначенням усіх недостовірних відомостей, що підлягають зміні, підпису заявника та дати складання документа. Бланк заяви доступний для завантаження на офіційному сайті бюро або за текстом нижче.
Фахівці БКІ ретельно перевіряють кредитну історію заявника на наявність помилок та неточностей. Паралельно співробітники БКІ звертаються до джерела кредитного звіту для перевірки правильності наданих відомостей. Законодавцем передбачено 14 робочих днів для виправлення джерелом кредитної історії в частині, що оспорюється, або підтвердження її достовірності.
У свою чергу БКІ проводить повну перевірку за запитом, що надійшов від громадянина, в строк до 30 календарних днів, після чого надсилає на адресу заявника письмову відповідь. У разі якщо громадянин не задоволений результатом вчинених дій, він має право оскаржити висновок у судовій інстанції для захисту своїх інтересів у цивільному процесі.
(завантажень: 434)
(завантажень: 29)
Для направлення офіційного запиту до БКІ громадянин може скористатися одним із таких способів:
Важливо! Надсилання заяв та іншої документації можливе лише за вказаними поштовими реквізитами. Вся кореспонденція, направлена на адресу офісу прийому фізичних осіб, підлягає поверненню відправнику.
Кредитна історія формується на підставі інформації, що надається банками та МФО, та містить дуже великий перелік даних. Якщо ви отримуєте кредит або мікропозику, інформація про це, як і хід виконання зобов'язань, буде надіслана до бюро кредитних історій (БКІ). Сьогодні ми поговоримо про те, чи можна виправити чи оскаржити погану кредитну історію, і як це зробити швидко та законно.
Банк та МФО зобов'язані направляти відомості як мінімум в одну БКІ, з якою укладено відповідний договір. На практиці зазвичай банки та МФО підтримують договірні відносини відразу з кількома БКІ, при цьому кредитна історія в кожному бюро може дещо відрізнятися. Можливі відмінності бувають пов'язані, перш за все, з отриманням кількох кредитів та мікропозик у різних банках(МФО) та наявністю в останніх договорів з різними БКІ.
Як правило, необхідність зміни кредитної історії (КІ) виникає внаслідок відмови кредитної установинадати кредит (позику) з посиланням на погану або незадовільну умов КІ. Рідко, але деякі позичальники бажають внести зміни лише тому, що КВ не влаштовує їх особисто, або припускають, що в майбутньому їм можуть знадобитися кредитні засоби, А через недостатньо хорошу КІ кредит не нададуть.
Як би там не було, на першому етапі необхідно отримати свою КІ, щоб проаналізувати та зрозуміти, наскільки вона хороша чи погана, що варто змінити чи покращити.
Для отримання кредитної історії спочатку необхідно дізнатися, в які БКІ банк або МФО направляли відомості про кредити і мікропозики, що мали місце. Ці відомості слід запитати у банках (МФО), де ви раніше отримували гроші. В якості альтернативи можна звернутися із запитом до Центрального каталогу КІ та одразу запитати відомості про всі БКІ, в яких є ваші КІ.
Отримати свою кредитну історію у відповідних БКІ можна, надіславши туди запит:
Отримавши кредитну історію, уважно проаналізуйте її, визначивши:
Закон про кредитні історії надає суб'єкту КІ (позичальнику) право на повне або часткове заперечення своєї КІ.
Для цього необхідно:
У досудовому порядку БКІ виправляють та (або) доповнюють відомості КІ, які містили помилкову або недостовірну інформацію. Це передбачає, що між джерелом надходження відомостей та позичальником немає суперечок. Якщо ж за запитом БКІ банками (МФО) будуть надані відомості, які йдуть у розріз із фактами та доводами позичальника, то, швидше за все, бюро відмовить у задоволенні вимог щодо зміни кредитної історії. Справа в тому, що повноваження БКІ щодо перевірки заяви позичальника обмежені направленням запитів до банків та МФО з отриманням відповідних відповідей.
Судове заперечення кредитної історії - це серйозніший розгляд щодо змісту КІ та заявлених позичальником вимог щодо її виправлення. У цьому випадку можуть бути заявлені вимоги:
Важливо розуміти, що суд не стане на бік позивача, якщо причиною поганої кредитної історії були дії позичальника, який порушував умови кредитного договору, допускав прострочення тощо. Підставами для прийняття судом позитивного рішення, по суті, є ті самі підстави, що й для аналогічних дій з боку БКІ, але суд через свою компетенцію може більш широко, глибоко та детально підійти до вивчення обставин справи та провести судове розслідування.
Тягар доведення своєї правоти лежить на позивачі (позичальнику). Крім того, ті факти та обставини, на які він посилається, повинні знайти документальне підтвердження. Так, наприклад, якщо ви бажаєте послатися на те, що не платили за кредитом не з власної вини, а через незаконно нараховані комісії або штрафи, то спочатку, до судового розгляду з приводу кредитної історії, необхідно оскаржити правомірність нарахування цих комісій і штрафів.
За наявності поганої кредитної історії та відсутності підстав для її оскарження, так само як і при отриманні відмови з цього приводу, кредитну історію можна змінити шляхом її цілеспрямованого покращення. В цьому випадку необхідно буде ретельно продумати весь комплекс заходів та вибрати схему, яка підійде вам якнайкраще.
Зрозуміло, що КВ поліпшити можна лише отриманням нових кредитів (позик) та бездоганним виконанням за ними зобов'язань. На практиці з точки зору ефективності найбільш популярні дві схеми (або їх комбінація):
В результаті таких дій КВ покращується природним шляхом, оскільки і МФО, і банки направлятимуть потрібні відомості до БКІ самостійно. Терміни поліпшення кредитної історії різняться залежно від її поганого стану.