Документи для кредиту до банку. Які документи необхідні для оформлення споживчого кредиту

Якщо ви хочете оформити кредит у цій організації, то було б набагато правильніше спочатку особисто звернутися до найближчого відділення Банку Москви, а потім уже розпочати збирання необхідних документів. Річ у тім, що кред-ня завжди індивідуально, тобто. в окремих випадках можуть знадобитися одні папери, а в інших випадках зовсім інші.

Нагадаємо нашим читачам про те, що починаючи з весни 2016 року Банк Москви об'єднався з групою компаній ВТБ, докладніше про це можна прочитати тут. На сьогоднішній день діє оновлена ​​організація з новими реквізитами та назвою – ВТБ Банк Москви.

Банк пропонує споживчі кредитиу сумі від 100000 до 3000000 руб. Процентна ставка – від 14,9% до 22,9%, термін – до 7 років. Без комісій за видачу коштів та дострокове погашення.

Спеціальні умови, а саме нижчі відсотки, надаються для наступних категорій клієнтів:

• зарплатні клієнти (які отримують заробітну плату на рахунок у Банку Москви не менше 3 місяців)
• співробітники корпоративних клієнтів(Працівники підприємств, включених до Корпоративної програми)
• працівники охорони здоров'я, освіти, державного управління, силових структур.

Висуваються такі вимоги до заявника:

• громадянство РФ
• вік - від 21 до 70 років (на момент повного погашення)
• стаж – не менше 3 місяців на поточному місці роботи.

Для того щоб розглянути вашу заявку на отримання кредиту, клієнт повинен особисто звернутися до відділення цієї компанії з паспортом. У тому випадку, якщо процес скорингу буде пройдено і позичальник отримає попереднє схвалення заявки, тільки тоді потрібно буде зайнятися збиранням додаткових паперів.

Список буде залежати від його мети, тобто. чи буде позика споживчою або житловою. Далі ми розглянемо обидва ці варіанти та список необхідних паперів.

Для споживчої позики:

• анкета заявника;
• паспорт громадянина РФ;
• другий документ - водійське посвідченняабо закордонний паспорт за їх наявності;
• довідка про доходи за останні 6 місяців (може бути надана за формою 2-ПДФО або за формою банку). Для військовослужбовців та співробітників правоохоронних органівдопускається довідка із фінансового відділу;
• довідки, що підтверджують трудову діяльність.

Також у вас можуть бути потрібні ІПН, документи про реєстрацію шлюбу та народження дітей за їх наявності. Якщо позичальник відноситься до категорії зарплатних клієнтів, то для нього знадобиться лише зарплатна картката паспорт.

Для зниження процентної ставки у вас можуть попросити додаткові папери, наприклад:

• трудова книжка;
• виписка за депозитним рахунком;
• чинний закордонний паспорт;
• поліс ДМС;
• документи про наявність вищої освіти;
• папери про наявність у вас у власності об'єкта нерухомості чи автомобіля.

Якщо ви не можете принести довідку про доходи за формою 2-ндфл, тоді ви можете принести довідку за формою банку. У ній повинні обов'язково бути зазначені такі дані:

• Інформація про позичальника (ПІБ, дата народження, паспортні дані, посада, час початку роботи та наявність стажу, чистий дохід за останні 6 місяців);
• Інформація про роботодавця (повне найменування, реквізити, контакти, телефон бухгалтерії);
• Дата видачі довідки, печатки, підпису.

Для іпотеки:

• копії всіх сторінок паспорта;
• для чоловіка-позичальника молодше 27 років - військовий квиток;
• папери про освіту;
• шлюбний договір (за наявності);
• документи про зайнятість (копія трудової книжки чи контракту про проходження служби, копія наказу для військовослужбовців);
• довідка з місця роботи та інші папери, що свідчать про додаткові доходи (відсотки за вкладами, дохід від оренди нерухомості тощо);
• правовстановлюючі папери на право володіння об'єктом нерухомості, докладніше тут;
• виписки за банківськими рахунками, що свідчать про можливість позичальника сплатити первісний внесок за житловою позикою.

Для підприємців, юристів та інших категорій,які нараховують собі зарплату в особливий спосіб, цей список трохи відрізняється. ІП будуть потрібні:

• свідоцтво про державну реєстрацію
• копія податкової декларації
• виписка з рахунку, яким проходили найбільші обороти останні півроку.

Для автокредитів:

• Паспорт громадянина РФ.
• Довідка про доходи за формою банку або за стандартною. Не потрібно, якщо зарплата клієнта проходить через цей банк.
• Документи на транспортний засіб, який клієнт має намір брати у кредит
• Якщо запорукою є інший транспортний засіб чи житло, то документи на них.

Сьогодні є безліч компаній, які кредитують за двома документамибез підтвердження трудової зайнятостіта рівня заробітної плати.

Зважилися на банківську позику? Оформлення може пройти досить швидко і просто, якщо грамотно підійти до кожного його етапів. Постараємося вам допомогти, детально розписавши, які документи для кредиту вам знадобляться, адже без них, як відомо, отримати гроші в борг не вийде.

Навіщо кредитору ці документи?

Вичерпний пакет документів для оформлення кредиту у Росії законодавчо не визначено. Тобто. кожен із кредиторів встановлює певний список, спираючись на свої внутрішні документи з можливою вимогою до позичальника подати додаткові довідки, якщо виникнуть сумніви у видачі. Допустимо також встановлення певних термінів, згідно з якими дійсні ті чи інші документи.

Так, у позичальника може виникнути питання, а для чого потрібні численні документи для оформлення кредиту? Невже замало, наприклад, паспорта? Іноді цього цілком вистачить, щоб взяти в борг не велику сумукоштів (споживчий кредит). Але, якщо потрібно більше або є бажання знизити відсоткову ставку, що допустимо в деяких випадках, слід переконати кредитора у своїй платоспроможності, сумлінності, а на словах вам не повірять. Вивчивши папери, банк ухвалить рішення і, можливо, змінить умови, застосує деякі пільги. Якщо ж будуть очевидні обставини, що свідчать про потенційне неповернення позики в строк, кредитна організаціямає право відмовити у видачі фінансів повністю чи частково, що закріплено ст. 821 ГК РФ.

Залежно від програми кредитування потрібний відповідний пакет. Найбільш громіздким вважається пакет, необхідний оформлення іпотеки, де ризики банку найвищі ( довгий термінпозики, великий розмір кредиту).

Стандартний пакет документів, необхідних отримання кредиту

Розгляньмо стандартний перелік, які документи потрібні для оформлення кредиту фізичній особі. Відразу зазначимо, що нижчезазначений список може бути розширений або зведений до мінімуму відповідно до індивідуальних вимог кредитора. Отже:

Наприклад, такі документи необхідні для отримання кредиту в Ощадбанку.

Додаткові документи, потрібні банком

Крім основного переліку, банківські фахівціможуть запитати та інші довідки, до надання яких позичальник має бути готовим. Кредит взагалі без документів – не видається. Справа в тому, що нерідко банкіри стикаються із шахраями. Проте підробити одразу кілька документів, виданих державними органами- Вкрай складно. Виходить що додаткові документипотрібно правильно ідентифікувати відвідувача. Тепер обговоримо, які документи потрібні для отримання кредиту у разі виникнення у кредитора додаткових питань:

1. Договір із навчальним закладом, якщо позичальник – студент.
2. Свідоцтво ІПН.За ним можна перевірити заборгованість позичальника з податків на офіційному порталі ФНП. Також ІПН вписується в довідку 2-ПДФО, якщо подаються відомості про матеріальної вигодипозичальника.
3. СНІЛС – це страховий номер особового рахунку фізичної особи у системі обов'язкового пенсійного страхування. Він необхідний перевірки нарахування коштів у пенсійний рахунок. Для багатьох кредиторів цей документ є обов'язковим. За допомогою його допустимо на 100% підтвердити особу, адже паспорт може бути замінений з низки причин (зміна прізвища, імені та ін.), а замінити СНІЛЗ – неможливо. Також кредитор може за номером визначити офіційне місце роботи клієнта, рівень його заробітку та ін. Секрети.
4. Водійське посвідчення.Може бути представлено як будь-який другий документ на вибір позичальника, що підтверджує особу. Його вимагають не всі банківські компанії.
5. Закордонний паспорт.Використовується також як ще один документ, що підтверджує особу позичальника. Так би мовити, для переконливості.
6. Наявні страхові поліси, наприклад, КАСКО, ОСАГО, ОМС та ін.У разі виникнення питання про страхування (добровільне або обов'язкове) позичальник може пред'явити наявні документи.
7. Копії кредитних договорівз іншими банками; виписки за рахунками.Необхідні для підтвердження наявності/відсутності заборгованості за кредитами, отриманими раніше та на момент оформлення нової позики – незакритими.
8. Свідоцтво про шлюб, народження дитини.Потрібно, як правило, якщо позика велика. Майно боржника, включаючи та її борги, за законами РФ ділиться порівну між подружжям. Діти претендують частку майна. Наприклад, якщо як застава виступає квартира, в якій прописана дружина і дитина, слід зазначити цей факт, додавши відповідні документи.
9. Дипломи про освіту.Документ також підтверджує особу позичальника. При виборі програми кредитування навчання – диплом обов'язковий до надання. Крім того зазначено, що людям з вищою освітоюкредитори ставляться більш довірливо.

Документи, необхідні для отримання кредиту, ретельно перевіряються банкірами. Кінцеве рішення ухвалюється не відразу. Так, за онлайн заявцігромадянин може отримати попереднє схвалення, а представивши необхідний пакет довідок згодом – відмова від кредитора у видачі позики. Рекомендуємо вам не «лінуватися», збираючи папери в банк навіть якщо деякі з них є не обов'язковими. Чим більша сума, яку ви плануєте одержати, тим більше документівстане в нагоді.

Наприклад, вам потрібна звичайна кредитка. Для її оформлення достатньо лише паспорта, але прихопивши у відділення банку довідку 2-ПДФО, закордонний паспорт та посвідчення водія, ви зможете переконати кредитора у своїй платоспроможності та розраховувати на збільшений ліміт по кредитної карткиі, можливо, низький відсотокза позикою.

Які документи необхідні для взяття кредиту пенсіонеру?

Отже, ми вже зазначали, що залежно від кредитної програми діє той чи інший перелік обов'язкових документів. Банк також залишає у себе право вимагати додаткові довідки. Тут розглядатимемо документи для іпотечного кредиту, т.к. цій темі слід присвятити окремий огляд, зважаючи на її громіздкий зміст. А ось про збирання документів для пенсіонерів треба трохи поговорити.

Громадянин шанованого у суспільстві статусу може розраховувати на різні видикредитів у банках Росії, починаючи від звичайної споживчої позики до іпотеки. Список по кожній із програм може відрізнятися, але стандартним списком прийнято вважати наступний:

1. Анкета позичальника – зразок у банку.
2. Паспорт РФ - оригінал та копія ( постійна реєстрація- обов'язкова вимога).
3. Пенсійне посвідчення.
4. Документ, що підтверджує фінансову спроможність пенсіонера. Наприклад, витяг з банківського рахунку, довідка з ПФР із зазначенням розміру пенсії та ін.
5. Номер СНІЛС.
6. Трудова книжка або ІПН роботодавця – у разі, якщо позичальник є працюючим пенсіонером (офіційно працевлаштований).

Одним із обмежень у видачі кредиту для пенсіонерів може бути вік. Деякі банки встановлюють можливу межу, наприклад, до 65/70/75 років на момент повернення грошей.

Отримання кредиту для когось є вже звичною та повсякденною справою, а хтось стикається з цим вперше. У другому випадку постає безліч питань: що потрібно, щоб взяти кредит, куди звернутися, які зібрати документи? Розібратися з цими питаннями спробуємо у цій статті.

Що таке кредит

З кредитами стикалася більшість із нас. Але що таке кредит? Яке визначення має це, знайоме всім, слово.

Кредитом є грошова сума, яку надає кредитор (у конкретній ситуації банк) позичальнику. Гроші видаються на обумовлений термін та під певний відсоток. Кредит можуть отримати як фізичні, і юридичних осіб.

Грошова позика може бути видана під заставу майна. У разі невиплати кредитних коштівпозичальником, воно переходить у власність фінансової організації, що видала позику. Отримати гроші у банку можна і без застави майна.

Отже, тепер про те, якими бувають грошові позики і що потрібно взяти кредит.

Види кредитування

Одним із найпопулярніших видів позики грошових коштів є отримання споживчого кредиту в банку чи іншій фінансовій організації. До споживчих кредитів відносять:

• кредит готівкою;
• кредити навчання;
• купівлю товару у магазині в кредит чи розстрочку.

Не меншою популярністю серед позичальників користуються кредитні картки. Особливо потрібними є кредитки з відновлюваним лімітом.

Також набирають популярності серед населення картки розстрочки. Але варто врахувати, що готівку зняти з них неможливо. Дані кредитні картки призначені виключно для здійснення покупок. Найбільш вигідно оплачуватиме товар картою в магазинах, які є партнерами банку.

Ще одним популярним видом фінансування під певний відсоток є іпотечне кредитування. Так називають позики, видані банком на придбання будинку чи квартири.

Наступним видом позички є автокредитування, тобто видача банком грошей для придбання транспортного засобу.

Мікропозики в Останніми рокамиза популярністю не поступаються споживчим кредитам. Цей видкредиту полягає у видачі невеликий суми: від однієї до тридцяти тисяч рублів на строк від семи днів до одного місяця

Умови кредитування

Які вимоги банки висувають до своїх потенційних позичальників? Що потрібно, щоб узяти кредит у фінансовій організації?

У всіх банків ці вимоги схожі. Різниця може бути тільки у вікових обмеженнях та в пакеті запитуваних документів.

Основними умовами для отримання кредиту у банку є:

• Наявність громадянства Російської Федерації.
• Постійна прописка в одному із регіонів присутності банку.
• Наявність у позичальника постійного джерела доходу, а краще за офіційне працевлаштування.
• Вік позичальника має бути не менше вісімнадцяти років. Проте більшість банків видають кредити особам від 21 року.
• Наявність особистого номера мобільного телефоната стаціонарного робітника.
• На поточному місці потенційний позичальник має працювати не менше трьох місяців.

Ось і всі вимоги до клієнта щодо того, що потрібно, щоб взяти кредит.

Необхідні документи

А тепер про те, які документи потрібні, щоби взяти кредит у банку. Як і вимоги до клієнта, пакети необхідних документів майже у всіх банках стандартні для всіх. фізичних осіб. До індивідуальних підприємців висуваються особливі вимоги.

До стандартного набору документів для отримання кредиту входять:

• Оригінал паспорта потенційного позичальника. У деяких фінансових організаціях є можливість отримати позику лише за цим документом.
• СНІЛЗ. Цей документ необхідний для запитів до Пенсійного Фонду та Бюро Кредитних Історій.
• Свідоцтво ІПН. Не завжди потрібно для фізичних осіб, але для юридичних осіб обов'язковим документом.
• Трудова книжка, а точніше, копії всіх сторінок, де є записи. Вони мають бути засвідчені оригінальною печаткою роботодавця.
• Довідка про доходи.
• Водійські права.

Ось і все, що потрібно, щоб взяти кредит у банку чи будь-якій іншій фінансовій організації.

Куди звернутись, якщо кредит потрібен терміново

Часом у житті бувають такі ситуації, що потрібно терміново взяти кредит. Куди варто звернутися до цієї ситуації? Все залежить від тієї суми, яка потрібна. Якщо вона становить від однієї тисячі рублів до тридцяти тисяч, слід звернутися до мікрофінансової організації. Тут можна отримати позику по двох документах, за дуже короткий строквід п'ятнадцяти хвилин. Але не кожна МФО видасть одразу велику суму. Здебільшого, перша позика у цій організації може бути більше десяти тисяч рублів. Та й відсотки за користування грошима нараховуватимуться щодня, що є дуже накладно.

У випадках, коли потрібна більша сума та позичальник має позитивну кредитну історіюкраще звернутися до банку. Швидко отримати кредит можна у наступних фінансових установах:

• "Тінькофф банк".
• "Хоум Кредит".
• "Східний банк".
• "Альфа Банк".
• "Російський Стандарт".

Як взяти кредит у Ощадбанку, які потрібні документи

Для отримання кредиту кожен позичальник шукає надійний банк. Одним із таких є Ощадбанк Росії. Він існує на ринку кредитування тривалий час і встиг зарекомендувати себе на краще. Давайте з'ясуємо, що потрібно взяти кредит в Ощадбанку. На відміну від деяких приватних банків, Ощадбанк пред'являє своїм клієнтам суворіші вимоги.

Для подання заявки клієнту потрібно віднести до офісу стандартний пакет документів, а саме:

• паспорт;
• СНІЛС;
• копію трудової книжки, вона стане підтвердженням стажу роботи;
• довідку про доходи.

З цими документами необхідно прийти до будь-якого відділення банку. Там потрібно написати заяву на отримання кредиту із зазначенням терміну та суми позики. Також в анкеті зазначаються особисті дані позичальника, валюта в якій клієнт хоче отримати кредит.

У деяких випадках можуть знадобитися поручителі. Вони мають підтвердити платоспроможність позичальника. На розгляд заявки йде один два дні.

Простіші та вигідні умовиОщадбанк пропонує клієнтам, які одержують зароблену плату на картку банку. У цьому випадку і довідка про доходи не буде потрібна.

Додаткові документи

Іноді в банк можуть знадобитися додаткові документи. Такими є:

• водійське посвідчення;
• свідоцтво ІПН;
• свідоцтво на право власності;
• ПтС на транспортний засіб.

Збільшити шанси отримання кредиту допоможе закордонний паспорт, поліс добровільного медичного страхування, кредитна карта стороннього банкуабо витяг з рахунку в іншій фінансовій організації.

Варто врахувати, що у закордонному паспорті мають бути позначки за останні шість місяців або рік про виїзд за межі країни. Також кредитна карта стороннього банку повинна мати статус Платинум або Голд. Такі додаткові документи також послужать підтвердженням платоспроможності потенційного позичальника.

Які довідки потрібні, щоб узяти кредит

Нерідко при оформленні заявки на кредит банки просять подати довідку, яка є офіційним підтвердженням доходу позичальника. Отже, які довідки потрібні, щоби взяти кредит.

Вони можуть бути двох видів: 2 ПДФО, або формою банку. Вони заповнюються та засвідчуються підписом особи, яка має на це право. Це може бути головний бухгалтерв організації чи директор. Самостійно завіряти довідку, як 2ПДФО, так і за формою банку, категорично забороняється.

Довідки 2 ПДФО заповнюються за конкретною формою. Вони вказуються дані про доходи за останні три місяці.

Другий варіант довідки заповнюється співробітниками бухгалтерії у вільній формі. У ній також зазначається дохід працівника за останні кілька місяців.

Що краще – кредит готівкою чи карта?

Напевно, для багатьох позичальників кредитних організацій непростим є питання про те, що краще: кредит готівкою або кредитна карта.

Перш ніж зробити вибір, варто дізнатися, що потрібно, щоб взяти кредит готівкою та що необхідно для оформлення картки.

Різниці в необхідні документита умов для отримання того чи іншого виду кредиту немає. Однак кожен із видів позики має свої плюси та мінуси. Наприклад, сума кредиту готівкою видається один раз повністю, а гроші з картки можна знімати частинами за потреби. Також на карті можна тримати і особисті грошові кошти. Кредитні картки видаються з відновлюваним лімітом, тобто погасивши заборгованість, гроші знову можна знімати з картки. Власникам кредитних карток пропонується участь у різних бонусних програмах.

При втраті кредитної картки, кошти не пропадуть. Достатньо зателефонувати до банку та заблокувати картку.

Але є свої мінуси. Щоразу за зняття готівки з картки знімається комісія. Часто річна кредитна ставкапо карті вище, ніж при отриманні готівки. За обслуговування картки стягується комісія за річне обслуговування.

При оформленні споживчої позики банки до списку обов'язкових вимогвключають подання певного пакета документів. Список може бути різним. Які довідки потрібні для кредиту кожна фінансова організація визначає індивідуально.

Перелік документів, необхідні кредиту буває мінімальним, базовим і розширеним. Це залежить від кількох факторів:

• програма кредитування;
• сума кредиту;
• чи є заявник чинним клієнтом банку.

Насамперед фінансову організацію цікавитимуть документи, що відображають особисту інформацію, професійну діяльність, джерела та розмір доходу. Які документи потрібні для кредиту в Ощадбанку чи іншій фінансовій установі, можна уточнити на нашому сайті, перейшовши до конкретного кредитною пропозицієюу відділенні або зателефонувавши на гарячу лінію.

Під час перевірки потенційного позичальника служба безпеки має право вимагати надання додаткових паперів, якщо стандартного пакета документів недостатньо.

У стандартний пакет входять документи, які найчастіше є обов'язковими оформлення кредиту переважають у всіх банках.

Заява-анкета

Заява-анкета – документ, що містить детальну інформаціюпро клієнта: особисті дані, освіта, сімейний стан, трудова діяльність та фінансовий стан. У деяких банках додано розділ про витрати, що включають витрати на оплату ЖКГ, харчування та щомісячні платежі за наявними борговими зобов'язаннями.

Тут же вказується контактна інформація. Зазвичай це номер позичальника, його роботодавця та найближчих родичів. Робочий телефон має бути стаціонарним – це збільшить шанси на отримання позички. Чим більше контактів надасть клієнт, тим благонадійніше він виглядатиме в очах служби безпеки.

До анкетних даних додається заява на видачу позики. У ньому прописується інформація про кредитний продукт, мету позики, бажана сума та термін. У документі може міститися пункт про згоду на участь у програмі страхування та підключення додаткових платних послуг. При дострокове погашення, низка банків дозволяє клієнтам повернути страховку за кредитом. Перед тим як підписати заяву, ці пункти необхідно ретельно перевірити.

Заяву-анкету можна заповнити на сайті банку, там же завантажити письмову форму або попросити її у відділенні. Документ надає фінансовій організації право на доступ до персональних даних клієнта. На його основі проводиться попередня перевірка.

Паспорт

Паспорт – основний документ, що засвідчує особу заявника. Він є обов'язковим під час оформлення кредиту переважають у всіх банках. Номер паспорта, а також інформацію про раніше видані документи співробітники служби безпеки використовують для перевірки позичальників по базах даних. Вони потрібні і для формування запиту до Бюро кредитних історій.

Дані паспорта підтверджують інформацію, вказану клієнтом в анкеті: вік, сімейний стан, наявність дітей. Окремо перевіряється прописка. Як правило, банки до списку обов'язкових вимог до клієнта включають наявність реєстрації у регіоні присутності відділення. Це полегшує роботу служби стягнення, якщо позичальник перестає вносити щомісячні платежі. Умови надання позики Ощадбанку допускають наявність тимчасової реєстрації. У цьому випадку до документів для кредиту в Ощадбанку додається фізичній особі довідка з паспортного столу, що підтверджує наявність прописки.

Під час прийому заяви на кредит фахівець перевіряє справжність паспорта. У деяких випадках кредитні організації пропонують оформити позику по одному документу без надання додаткових довідок. Такі кредити видаються під більш високий відсоток, оскільки зростає ризик неповернення.

Додаткові документи, що засвідчують особу

До обов'язкового пакета для отримання кредиту можуть входити один або кілька додаткових документів, що засвідчують особу. Вони необхідні для складання повної картини клієнта. Крім того, банк оберігає себе від шахрайських дій: підробити два документи складніше. До документів, що засвідчують особу, належать:

1. Свідоцтво про присвоєння ІПН. За його допомогою перевіряють наявність у заявника заборгованості перед податковою службою. ІПН прив'язують до банківських рахунків клієнтів. Це необхідно для формування звітів у ФНП.
2. Водійське посвідчення. Документ містить дані, що допомагають ідентифікувати клієнта: фотографію, ПІБ, дату та місце народження, серію, номер. Необхідно перевірити дату видачі та закінчення терміну. Для оформлення кредиту підходить лише чинний документ.
3. Медичний поліс. Підтвердженням особи може стати бланк ЗМС. Самостійно оформлений поліс добровільного соціального страхування стане непрямим підтвердженням високих доходів. ДМС, наданий роботодавцем, свідчить про надійність компанії.
4. СНІЛС. Унікальний ідентифікаційний номер є у кожного громадянина, на відміну від прав водія або закордонного паспорта. Тому найчастіше до пакету документів додають СНІЛЗ. Крім того, він потрібний для запиту кредитної історії.
5. Паспорт моряка. Є посвідченням особи нарівні із паспортом громадянина РФ. У деяких банках передбачено спеціальні кредитні програми для моряків, для участі в них цей документ буде обов'язковим.
6. Закордонний паспорт. Документ містить фото та основні персональні дані заявника. Наявність відміток про поїздки за кордон слугуватиме доказом фінансової спроможностіклієнта.
7. Посвідчення біженця. Отримати кредит людині зі статусом біженця складніше. Крім посвідчення будуть потрібні додаткові документи: міграційна карта, тимчасова прописка і т.д. Банк ретельно перевірятиме платоспроможність такого клієнта. Можливо, встановлять обмеження щодо строку та суми позики.
8. Військовий квиток. Надання цього документавимагають від чоловіків, які не досягли 27 років. За відсутності його можна замінити письмовою відстрочкою від служби армії. Це буде гарантією того, що позичальник не буде в будь-який момент призваний до лав військовослужбовців і виконає свої боргові зобов'язання повному обсязі.

Для банків кредитні продуктиє високоприбутковими. Але водночас видача позик фізичним особам несе у собі певні ризики. Щоб застрахувати себе від неповернень, фінансові організаціїдосконально вивчають матеріальне становищеклієнта, адже від цього залежить отримання прибутку. У пакет можуть входити такі папери:

1. Документ, що підтверджує працевлаштування. Найчастіше позичальники надають копію трудової книжки, засвідчену працедавцем. Вона найповніше відбиває трудову діяльність. Якщо трудова книжка знаходиться в іншому регіоні, можна замінити її довідкою з місця роботи із зазначенням посади та стажу. Додатково додати заяву на кредит можна копію трудового договору.
2. Довідка про доходи. Зазвичай надається за формою 2-ПДФО та містить дані за останні 6 місяців. Якщо зарплата неофіційна, то можна скористатися формою банку, яку видають у відділенні. Ці відомості необхідні внутрішнього використання. Кредитні організації не передають дані до податкової служби.
3. Пенсійні виплати. Банки часто запускають кредитні програми для пенсіонерів, оскільки пенсія є найстабільнішим джерелом доходу. Підтвердити її отримання можна за допомогою виписки з соціальної карткиабо рахунки, на які зараховуються виплати.
4. Довідка про стипендію. Студентам складніше отримати позику, оскільки у них зазвичай джерелом доходу є невелика стипендія. Підтвердити її одержання можна довідкою з навчального закладу або випискою з банківського рахунку. Додатково може знадобитися порука батьків.
5. Довідка про розмір ЄДВ. До додатковим доходамможна віднести щомісячну грошову виплату, яка призначається натомість належних пільг. Видає довідки територіальний орган ПФР. До неї бажано докласти виписку з рахунку.

Чим більше доказів фінансової стабільності надасть клієнт, тим нижчою буде процентна ставка і більша сума кредиту. Банки враховують доходи від оренди житла чи автомобіля. Для підтвердження знадобляться реєстраційні свідоцтва про право власності та договір найму. Доводити фінансову спроможність не потрібно, якщо позичальник має у банку депозит. Паспорт – це все, що потрібно, щоб взяти кредит у Ощадбанку власнику зарплатної картки.

Документи для отримання кредитної картки

Пакет документів для оформлення кредитної картки залежить від суми кредитного ліміту. Невеликі позикиможуть бути оформлені лише за паспортом. Якщо сума більша, як доказ фінансової спроможності банк прийме такі документи:

• свідоцтво про власність на транспортний засіб не старше п'яти років;
• авіаквитки, що підтверджують поїздки за кордон протягом останніх шести місяців;
• виписку з Пенсійного фондуРФ.

Велика сума ліміту за кредитною карткою передбачає повний пакетпаперів, включаючи другий документ, що засвідчує особу, довідки про доходи та працевлаштування. Уточнити, які документи потрібні для отримання кредиту конкретної організації, можна на сайті або під час відвідування офісу.

Документи для автокредиту

Які документи необхідні для кредиту на автомобіль, залежить від суми початкового внеску. Чим вона більша, тим менше паперів знадобиться для оформлення. До стандартному пакетудодається інформація про автомобіль, що купується:

• договір купівлі-продажу;
• копія ПТС;
• платіжний документ про внесення першого внеску;
• рахунок на оплату вартості, що залишилася;
• поліси ОСАЦВ та КАСКО або рахунок, якщо вони входять у кредит;
• згода чоловіка на оформлення застави.

Посвідчення водія не є обов'язковим документом при автокредиті. Власник транспортного засобу може не мати цього документа, передавши право керування третій особі. У цьому випадку воно має бути вписане у страховий поліс.

Іпотечний кредит передбачає видачу великої суми. Тому позичальник має підготувати максимальний пакет стандартних документів. Крім них знадобляться:

• свідоцтво про власність на нерухомість, що купується;
• незалежна оцінка вартості;
• попередній договір купівлі-продажу;
• витяг з Реєстраційної палати про відсутність обтяжень;
• кадастровий паспорт;
• страховий поліс на квартиру;
• повний пакет документів від позичальників, якщо такі є;
• свідоцтво про шлюб;
• свідоцтва про народження дітей;
• згода чоловіка.

Коли йдеться про участь у пайовому будівництві, Для оформлення іпотеки знадобляться:

• дозвіл на будівництво;
• дані про об'єкт;
• відомості про забудовника;
• договір пайової участі.

Якщо будівельна компаніяакредитована банком, додатково надавати інформацію про неї не потрібно.

При покупці будинку та котеджу до документів потрібно додати свідоцтво про власність на землю та кадастровий паспорт.

Документи для позички під заставу

Позика, що видається під заставу наявного майна, крім загального пакета на кредит, передбачає надання документів на власність. Для нерухомості це:

• свідоцтво про право власності;
• документи, на підставі яких виникло право власності;
• кадастровий паспорт;
• витяг з ЄДРП;
• довідка про склад сім'ї із паспортного столу.

Якщо заставою є автомобіль, кредитна організація запросить:

• паспорт транспортного засобу;
• свідоцтво про реєстрацію машини.

В обох випадках знадобляться висновок оцінювачів вартості майна та згода чоловіка на оформлення застави.

Документи для поручителів та ІП

Індивідуальним підприємцям складніше взяти кредит, оскільки власний бізнесможе прогоріти і клієнт втратить джерело доходу. Якщо банк має подібні програми, він вимагатиме:

• 3-ПДФО або іншу звітність, надану в податкові организа останній період;
• свідоцтво про постановку на облік у податковій;
• виписки з рахунків;
• договори з клієнтами та постачальниками.

Документи на кредит для нотаріусів та адвокатів включають посвідчення адвоката та ліцензію на ведення нотаріальної діяльності.

У ряді випадків фінансові організації хочуть отримати додаткові гарантії повернення кредиту, тому пропонують оформити поруку. Пакет документів для позичальника в цьому випадку буде таким самим, як у основного заявника.

Таким чином, пакет документів на кредит залежить не тільки від обраного банку, а й від виду продукту, місця роботи, додаткових джерел доходу та інших нюансів. Чим більше інформації та доказів фінансової спроможності надасть заявник, тим вища ймовірність отримання позики.

У житті практично кожної людини може виникнути ситуація, коли потрібно оформити кредит. Сьогодні найпопулярнішим видом кредитування є споживчий кредит. Цю послугу надають багато банків. Єдина відмінність між ними становлять необхідні документи, а також процедура видачі. Розібратися з цими та іншими питаннями допоможе ця стаття.

Оскільки споживчий кредит набирає все більшої популярності серед населення, дана послуга є в кожному великому банку. Громадяни країни найчастіше у питанні користуються послугами Ощадбанку.

Кредитна позика буває кількох типів:

• укладання договору між громадянином та банком. За цим договором, банк позичальнику надає кошти для певних споживчих послуг, товарів та інше;
• укладення договору між банком та торговими компаніями, Якими можуть виступати клініки, магазини, навчальні організації та ін. У даному випадкупозичальник отримує товар чи послугу у компанії, уклавши попередньо з нею договір.

Оформити споживчий кредит може будь-який росіянин. Для цього необхідно зробити наступне:

1. вибрати банк, який пропонує найбільш вигідну програмукредитування;
2. упевнитися, що ви відповідаєте умовам видачі;
3. зібрати необхідний перелікдокументів;
4. укласти договір із обраним банком.

Слід пам'ятати, що споживчий кредит надається банківськими установами лише для придбання товарів чи надання послуг реалізації побутових потреб. Оформити такий вид кредиту є відповідальним кроком. Після підписання банківського договору, людина стає зобов'язана повернути банку взяту суму у встановлені цим документом строки. При цьому громадянин має виплатити відсоток за використання банківських коштів. Окрім відсотків, дуже часто до переліку умови кредитування входить пункт про сплату комісії. Вона нараховується за відкриття банківського рахунку, розгляд документів та здійснення переказів коштів.

За недотримання умов укладеного договору (невиплата відсотків, оплата над повному обсязі, прострочення виплат тощо.) банківські установи мають право вимагати від позичальника сплату пені чи неустойки. Тому перед зверненням до банку слід добре обдумати, чи дійсно потрібно оформлювати споживчий кредит чи можна обійтися без нього. Також слід розсудливо оцінити свої можливості щодо його виплати, щоб не платити згодом неустойку.

Перед зверненням до банку рекомендується ознайомитися з усією наявною інформацією щодо укладання договору видачу кредита. Найголовнішими є умови кредитування. Уклавши договір, ви зобов'язуєтесь неухильно виконувати прописані у ньому умови. Тому з їх переліком слід заздалегідь познайомитися, щоб уникнути проблем у майбутньому.

Споживчий вид кредитування у багатьох банках (включно з Ощадбанком) видається за певних умов і в залежності від обраної позичальником програми. Наприклад, у Ощадбанку на Наразічасу діють дві основні програми: базова та спеціальна. Між собою вони відливаються метою отримання кредиту, а також максимальним розміромвиплат.

У базові програмибагатьох банківських установ входять наступні видикредиту:

• без забезпечення. Його слід оформляти людям, яким потрібна незначна сума грошей. Процедура укладання договору здійснюється легко та швидко. Видається без поручителів та комісійні внески тут не сплачуються;
• під поруку фізичних осіб. Оформляється за необхідності отримання великих грошових виплат. Для оформлення слід залучити поручителів із числа фізичних осіб. Тут відсутні комісійні виплати;
• під заставу нерухомості. Така програма оптимальна для людей, які хочуть взяти у банку велику суму і на тривалий період часу. Плюсами такої програми є відсутність комісій, період кредитування може становити близько семи років, а відсоткова ставка є відносно низькою.

Спеціальні кредитні програми створено для певних груп населення: молодих сімей, пенсіонерів, студентів тощо. За такими програмами можна оформити, наприклад, іпотечний кредит. Перевагою даних програм є низькі процентні ставкита можливість залучення співпозичальників. У ролі можуть виступати чоловік чи дружина.

Окрім цього, позичальник повинен відповідати певним вимогам, встановленим банком. Тільки за дотримання їх може розраховувати отримання кредиту. Найчастіше вимоги банківських установ до позичальника мають такий вигляд:

1. вік людини щонайменше 21 року;
2. на момент виплати позики вік громадянина не повинен перевищувати 55 та 60 років (для жінок та чоловіків відповідно);
3. стаж роботи (загальний) має становити не менше одного року за минулі п'ять років. При цьому він не повинен бути меншим за шість місяців для роботи, де зараз працює людина.

Деякі банки надають можливість не лише попередньо ознайомитися з інформацією щодо оформлення кредиту, а й дозволяють подавати відповідну заяву в режимі он-лайн. Після надсилання заяви та ознайомлення банком з інформацією щодо позичальника, за наданим номером телефону буде повідомлено про прийняте попереднє рішення (згоду або відмову). При позитивному рішенні людині залишиться лише взяти потрібний перелік документів і особисто з'явитися до банку подання заявки та укладання кредитного договору.

Завдяки тому, що багато банків сьогодні йдуть назустріч позичальникам, оформлення споживчого кредиту є практично будь-якому громадянину країни.

Перелік документів

Отримання кредитної позикивід банківської установи завжди вимагає від позичальника надання певного пакета документів. Перелік документації визначається обраною позичальником кредитною програмою.

Цей список завжди містить такі документи:

Іноді в даний перелікможуть входити копія трудової книжки, засвідчена у нотаріуса. Цей документ необхідний оцінки стабільності одержуваного позичальником доходу. Для оформлення кредиту під поруку багато банків вимагають надати документ, який може підтвердити наявну спорідненість із позичальником.

Якщо кредитування здійснюється під заставу нерухомості, слід надати фінансовій установівиписку, зроблену з будинкової книги.

Також потрібно пред'явити свідоцтво, що є підтвердженням права позичальника на власність, що використовується як застава.

Варто відзначити, що не всі банки вимагають наявності всіх перерахованих вище відомостей. Для отримання споживчої кредитної позики за певними програмами достатньо пред'явити лише паспорт.

Оформити споживчий кредит на сьогодні досить просто. Потрібно тільки вибрати кредитну програмуу банку та зібрати необхідний пакет документації, який включає лише пару документів. Але для позитивного рішення кредитного питанняслід уважно читати умови договору та своєчасно їх виконувати. Тільки так нове придбання, отримане завдяки цьому кредиту, буде тішити.

Відео «Як отримати споживчий кредит»

На відео розповідається, як правильно заповнити анкету-заяву для отримання споживчого кредиту.