Робота з виконавчими документами, поданими до банку. Шановний клієнт! У Вас є заборгованість.

Заробіток
29.08.2020

Перед стягненням коштів з рахунків клієнтів за виконавчими листами банки повинні переконатися у справжності цих листів, у своїй зобов'язані попереджати клієнтів про списання. Про це йдеться у листі за підписом першого заступника голови Центрального банкуОлексія Симановського, спрямованому учасникам ринку (копія має «Известий»). За словами джерела, близького до ЦБ, увага регулятора до цієї проблеми обумовлена ​​тим, що в поточну кризу в рази почастішали випадки направлення до банків підроблених виконавчих листів, повідомляє ІА «Дейта» з посиланням на Известия.

З 2012 року згідно із законом про виконавче провадження банки повинні негайно – протягом одного робочого дня – блокувати рахунки боржників після отримання від судових приставіввиконавчого листа, для звернення на гроші боржників. Повільні банки можуть бути оштрафовані на суму до 1 млн рублів. Якщо банк має сумніви у справжності аркуша чи достовірності його змісту, банк має 7 днів на перевірку - таке потурання ЦБ дав банкам минулого року, оскільки стало більше надходити повторних аркушів і аркушів з хибними відомостями, а банки несуть відповідальність за необгрунтовані списання за ст. 856 Цивільного кодексу(мають повернути клієнту кошти з відсотками по ключовій ставціЦП). Звітувати про виконану роботу перед приставами банки мають протягом трьох днів після отримання документів. До 2012 року банки мали на арешт рахунків три дні, що створювало ґрунт для зловживань: боржник міг за цей час переказати гроші на інший рахунок.

Нова модифікація регулятором практики роботи з виконавчими листами спричинена сплеском шахраїв. Підхід ЦБ тепер у тому, що банки повинні підтверджувати інформацію, зазначену у документах на стягнення від приставів, безпосередньо в своїх клієнтів.

Підробки у межах виконавчого провадження нині надходять у банки і з фізичним, і з юридичним особам. Щодо громадян мова йде, як правило, про невеликих сумах(До 100 тис. рублів), шахраї заробляють за рахунок розсилки підробок по банкам в масовому режимі, - вказує джерело, близьке до ЦП. - Списання у громадян значніших сум може спровокувати у них обґрунтований занепокоєння, що швидше виведе на слід порушників. У компаній списуються небагато великі суми, Мета шахраїв та ж - залишитися в тіні. Конкретних схем, які ЦБ міг би незабаром систематизувати в листах, що попереджають, для банків, поки немає. Все індивідуально. Загальне – техніка виготовлення підробок. Для цього потрібні печатки та бланки суду. Їхні шахраї можуть отримати через знайомих в арбітражах та судах загальної юрисдикції. Інший варіант – виготовити їх самостійно. Практикуються обидва способи.

Президент Російської гільдії арбітражних керуючих Станіслав Клейменов підтверджує, що з кінця 2014 року зростає кількість фальсифікованих виконавчих листів, іноді дуже гарної якості, і на око підробку неможливо розпізнати, тим паче оперативно.

16 березня 2015 року Волзький районний суд (Саратівська область) визнав групу із семи осіб винними у фальсифікації виконавчих листів із рішеннями про стягнення компенсацій з місцевих фірм. Встановлено, що семеро злочинців вносили до незаповнених справжніх бланок судових виконавчих листів недостовірні відомості. Зокрема, у листи вписувалися підроблені рішення саратівських судів про стягнення з місцевих компаній на користь підставних осіб компенсацій нібито за неякісні товари та послуги. Шахраї викрали з банківських рахунків постраждалих компаній 26 млн рублів, вперше вони випробували цю схему у 2013 році, активно застосовували її у минулому. Суд засудив одного з учасників групи, який визнав свою провину у шахрайстві та участі злочинному співтовариствіта уклав досудову угоду, до 4,5 років ув'язнення.

Фактично ЦБ ввів у процес перевірки виконавчих листів нову ланку самого клієнта. Раніше в ланцюжку джерел підтвердження інформації (крім судових баз, бази виконавчих проваджень на сайті Федеральної служби судових приставів (ФССП) та бази паспортів на сайті Федеральної міграційної служби) були банки-стягувачі, пристави, суди та ЦП. Як зазначає начальник юридичного управлінняСДМ-банку Олександр Голубєв, найбільш зручний спосібпідтвердження даних у клієнта - зателефонувати клієнту за залишеними реквізитами.

Кредитні організації можуть вибрати інші способи зв'язку з громадянином/компанією - наприклад, по SMS, електронною поштою, але дзвінок - самий надійний спосібпідтвердження інформації, – вважає Голубєв. - SMS та лист на пошті можуть залишитися непрочитаними, а банк – без зворотнього зв'язкуз ним. З метою безпеки ми іноді дзвонили клієнтам у разі сумнівів, підтверджували, що рішення суду справді було. Також ми дзвонили до суду та до теруправління ЦБ за місцезнаходженням клієнта - для додаткової перевірки. Тепер регулятор вирішив зробити підтвердження відомостей у клієнтів стандартною практикою: банк у обов'язковому порядкуінформує їх про списання. У разі виявлення шахрайства банки звертатимуться до правоохоронних органів.

Начальник управління з роботи з проблемними активамиБінбанк Микола В'ялов каже, що, крім стандартних каналів інформування клієнтів (дзвінки/SMS/пошта), ефективним є особистий виїзд співробітників банку до боржника.

Це виключає можливість відновлення для клієнта термінів на подання скарги – на підставі аргументів, що його не повідомили належним чином про списання по виконавчому листу, – пояснює В'ялов. - При виїзді співробітники банку мають при собі два екземпляри виконавчих документів. Клієнт розписується на обох копіях, одна залишається у нього, інша – у представників банку.

Адвокат Данил Левченко вважає, що новий захід ЦБ щодо інформування клієнтів - це недійовий спосіб вирішення проблеми з підробленими виконавчими листами.

Кожен боржник відповідатиме, що виконавчий лист сфальшований і стягувати нічого не треба, - каже Левченко. – Банк втратить час на з'ясування деталей. Для боротьби з шахрайством потрібно створити нормальну єдину базувиконавчих документів, до яких буде надано доступ банкам. Зрозуміло, що якщо не вирішувати проблему підробок, кількість злочинів збільшиться в десятки разів через простоту схеми.

За даними ФССП, у 2008 році банки взяли участь у 35,9 млн. виконавчих проваджень, у 2013 році - вже 55,7 млн., цей показник зростає щорічно. Вже до 1 вересня 2014 року показник досяг 48,2 млн, загалом за 2014 рік - 62 млн.

На примусове провадження дій, зазначених у рішенні суду. Якщо предметом позову були матеріальні вимоги до відповідача про зобов'язання сплатити грошову суму, то у виконавчому документі має бути зазначено розмір, належних передачі або перерахування коштів.

Після того, як рішення суду набуде законності, позивач має право отримати виконавчий лист і з цього моменту він називається стягувачем.

Функції з реалізації судового актупокладені на службу, яка має певні повноваження, спрямовані на примус боржника виплатити заборгованість або за допомогою заходів, зазначених у законі, вилучити гроші з каси або списати з його розрахункового рахунку.

Процес пред'явлення виконавчого листа та подальші дії пристава, викладені в Федеральний закон «Про виконавче провадження», відповідно до положень якого, на порушення процедури відводиться 3 дні та 5 днівдається боржнику для добровільного перерахування чи передачі грошей.

Якщо ж боржник не має наміру розраховуватися, то пристав буде змушений робити наступні дії:

  • надсилати запити до реєструючих органів щодо наявності у нього нерухомості або транспортних засобів;
  • отримувати інформацію у податковому органі про відкриті розрахункові рахунки в банках;
  • надсилати вимоги до банку щодо надання відомостей про наявність грошових коштівна рахунках та вкладах у боржника;
  • виїжджати додому чи організацію, щоб накласти арешт на готівку.

Законом виконавцю відведено термін у 2 місяці, щоб він виконав вимогу стягувача, але в реального життявсе виходить далеко не так, як прописано у нормативних актах.

Пристав буває завантажений досі, у нього величезна кількість виробництв, він працює по 12-14 годин на добу і все одно не встигає.

Не всі кредитори з виконавчого провадження знають, що можна отримати належні гроші набагато швидше і без зайвого нервування і нескінченних походів з проханням до пристава.

Законодавством надано право виконання рішень суду не лише службі судових приставів, а й кредитним установам – банкам, якщо йдеться про стягнення грошових сум.

Порядок пред'явлення виконавчого документа до установи

Банк, у якого строк дії ліцензії не закінчився або не призупинено, має право приймати від стягувача виконавчі документи, видані судом: листи або накази та здійснювати дії щодо списання коштів з рахунку боржника, у тому числі з розрахункового, позичкового чи депозитного.

Стягувач, у якого є інформація про те, що у боржника відкриті рахунки в якомусь конкретному банку, може надіслати лист безпосередньо туди, минаючи службу судових приставів. Якщо кредитна установаі стягувач перебувають у одному місті, краще з'явитися туди самому чи направити представника за дорученням.

Громадяни, які наділяють представницькими функціями своїх юристів чи інших осіб, мають засвідчити довіреність у нотаріуса.

Вимога про виконання має бути оформлена заявою, в якій слід повідомити відомості:

  1. реквізити рахунку або банківської карткистягувача для зарахування списаних коштів;
  2. паспортні данні;
  3. домашній або юридична адреса;
  4. ІПН, якщо є;
  5. для іноземців відомості з міграційної картки.

До відома! Стягувач не повинен знати номери рахунків боржника, з яких провадитиметься стягнення, банк і не вимагає їх повідомляти.

До заяви мають бути додані сам виконавчий лист у оригіналі, копії документів заявника, довіреність представника.

Надіслати заяву можна поштою, якщо банк знаходиться у іншому населеному пункті.

Стягувачам, які є кредиторами юридичних та ІП, простіше отримати відомості про рахунки їх боржника. Законом про виконавче провадження їм надано право звертатися з вимогою про надання інформації до податкового органу, в якому боржник зареєстрований. Таке можливе, якщо термін для пред'явлення листа не минув.

Податкове законодавство зобов'язує все юридичні особита підприємців, які відкрили розрахункові рахунки в кредитних установах, письмово повідомляти ІФНС протягом 7 днів про факт, що відбувся. У зв'язку з чим інспекція має базу про всі рахунки організацій і підприємств, а також ІП. Відповідь на запит має бути надана протягом тих самих семи днів.

У тих випадках, коли у боржника відкрито кілька рахунків та різних банках, тоді доведеться пред'являти лист поперемінно у кожен, адже найчастіше буває так, що юридична особа та ІП працює лише з одним із них. А щоб дізнатися, з яким конкретно, потрібно буде подати документ до якогось із наявних, почекати, якщо виконання не відбувається, то потрібно його відкликати і піти в інший.

Банк у разі повернення виконавчого документа без виконання або з частковим погашенням заборгованості зобов'язаний поставити відмітку на зворотному боці листа із зазначенням дати та суми перерахованої стягувачеві. Підпис під викладеним має виконати головний бухгалтерабо його заступник, скріпивши печаткою банку.

Виконання банком пред'явленого листа

Отримавши виконавчий документ, кредитна установа має зареєструвати їх у спеціальному журналі. Потім має бути проведена перевірка факту відкритих боржником рахунків у банку. При підтвердженні сума, зазначена у виконавчому листі повинна бути негайно списана та направлена ​​за реквізитами стягувача.

Фраза «негайно» означає, що в цей же операційний день, у тих же випадках, коли лист отриманий після його закінчення, пізно ввечері, дії зі списання повинні бути здійснені наступного ранку.

Банк позбавлений права не виконувати вимоги виконавчого листа, але якщо боржник не має коштів на рахунку або їх заарештовано або призупинено всі операції, то тоді дії банку за відмовою будуть правомірними.

У разі, якщо коштів на рахунку у боржника недостатньо, то банк списує їх у міру надходження, доки заборгованість не буде погашена в повному обсязіабо відкликання листа.

Якщо банк сумнівається у достовірності пред'явленого стягувачем листа, він має право не виконувати його до з'ясування всіх причин. На перевірку йому приділяється 7 днів, протягом яких він може надіслати запит до суду, що його видав, але при цьому він зобов'язаний призупинити всі операції за рахунком боржника в межах суми, що стягується.

За наявності у боржника кількох рахунків одному банку, списання грошей проводиться з усіх до виконання зобов'язання.

Про всі скоєні платежі стягувач повинен бути повідомлений тим способом, який був ним вказаний при поданні заяви, наприклад, на електронну поштучи звичайним листом. Спроба заявника дізнатися про хід виконання телефоном приречена на провал, оскільки банк не повинен надавати таку інформацію особі, яку він не може ідентифікувати.

Також банк не повідомлятиме про надходження грошей на рахунок боржника, про наявність інших кредиторів, кому перераховуються гроші, оскільки дані відомості охороняються законом про банківської діяльностіта належать до таємниці, яка не підлягає розголошенню стороннім особам.

Важливо! Разом з тим необхідно враховувати і такий момент, що у боржника є інші кредитори, вимоги яких підтверджені судовими актами і в разі нестачі коштів на рахунку, вони будуть розподілятися в черговості, встановленої статтею 855 ЦК України:

  1. перша черга – платежі щодо відшкодування шкоди життю та здоров'ю громадян та аліментним обов'язкам;
  2. за судовими наказами або виконавчими листами про стягнення заборгованості із зарплати;
  3. зобов'язання з оплати праці працівникам та податковим платежам;
  4. за іншими виконавчими документами;
  5. інші платежі у порядку календарної черговості.

Виконавши пред'явлений стягувачем документ у обсязі, банк зобов'язаний його повернути йому з відміткою про завершення розрахунків.

Часті питання від стягувачів

Стягувачі обговорюють та задають на правових форумахпитання щодо виконавчого провадження, зокрема щодо пред'явлення аркуша до банку. Наведемо найчастіші їх, і спробуємо відповісти для внесення ясності.

Як дізнатися банк та реквізити боржника, якщо він фізична особа?

На жаль, це зробити неможливо, оскільки ці відомості стосуються особистої банківської таємниці і не можуть розголошуватися. Але є один спосіб зробити це через пристава, подати виконавчий лист у ФССП і попросити співробітника служби зробити запити до банків про надання повної інформації, не лише про особові рахунки, а й за вкладами.

Отримані відповіді з банків пристав повинен надати для ознайомлення і тоді стягувач може відкликати лист і якнайшвидше пред'явити їх у потрібний банк.

Що робити, якщо у боржника рахунки в різних банках та ще й у різних містах?

За таких обставин краще направити лист у службу судових приставів, оскільки вони мають більше повноважень, і він у межах відведених йому законом повноважень може швидше накласти арешти попри всі рахунки, зокрема й інших містах.

Якщо стягувач має інформацію, що більшість оборотів за рахунком припадає на якийсь конкретний банк і він в іншому місті, то краще відправити лист поштою або для прискорення експрес — листом.

Пред'явлення виконавчого листа безпосередньо до банку боржника може прискорити процес стягнення, але якщо рахунки відкриті в різних кредитних організаціях, а документ, виданий судом один, то за відсутності відомостей про стан рахунку можна затягнути процес отримання боргу. У такому разі краще подати лист приставам і квапити його в його діях.

Чи можуть зняти гроші із зарплатної картки?

У новинному відео нижче дається відповідь на запитання, а чи можуть заарештувати зарплатну карткуза борги?

Одного дня, десь відпочиваючи, а може на навчанні, на роботі, а може ви спали вам приходить смс повідомлення, а може і дзвінок зі змістом

"Шановний клієнт! У вас є заборгованість за тел. ХХХХХХХХХХ. Будь ласка сплатіть до такого числа. У разі несплати у зазначений термін ПАТ «МТС», відповідно до умов Договору, залишає за собою право примусового стягнення заборгованості. Пропонуємо врегулювати питання у досудовому порядку.»

Що робити? Що це за номер, на якому заборгованість? А це взагалі номер, а купа цифр? А чи треба платити? Чи обов'язково платити? Саме стільки питань може виникнути у абонента при отриманні такого смс. Поспілкувавшись з кількома фахівцями в офісі та в контактному центріМи знайшли відповіді на ці питання і поділимося з Вами.

Заборгованість по особовому рахунку МТС

Якщо в SMS повідомленні Ви бачите не номер телефону, а кілька цифр, близько 12, то заборгованість є по особового рахунку. Виходить, що номер телефону вже закрито, але залишився мінусовий баланс. У такому разі і оплачувати її потрібно теж за особовим рахунком, інакше гроші просто загубляться.

Заборгованість на МТС – Що робити?

При відповіді на це питання є лише два шляхи вирішення:

  • Заплатити
  • Розбиратися

Якщо Ви не стали морочитися із заборгованістю, або знаєте звідки вона та інше, загалом вирішили сплатити. Тоді просто потрібно внести гроші на рахунок, але якщо сім-картою Ви зовсім не користуєтеся, то потрібно звернутися до будь-якого офісу МТС і закрити її, щоб знову загадковим чином не з'явився мінус на балансі. Це як у старому інтернетівському жарті…

Чи обов'язково платити заборгованість?

Якщо Вас не влаштовує те, що Ви повинні за щось не зрозуміле, то в салоні МТС чи контактному центрі можна з'ясувати, звідки з'явився мінусовий баланс. Найчастіше з'ясовується, що це списання абонентської плати за тарифи чи різні опції. Якщо це, то варіанти дій такі:

  • Писати претензію та щось зробити з номером: блокувати чи змінити тариф.
  • Просто забити, що вкрай не рекомендується робити, оскільки смс повідомлення продовжать Вам настирливо приходити, а можуть і передати колекторам, тоді можна забути про спокійне життя.

06.09.2017 \ Практикуючого юриста

Олена Кулічова, незалежний експерт, член Комітету АРБ з банківського законодавства та правозастосовчої практики.

Виконавчий документ підлягає примусовому виконанню у порядку, встановленому цивільним процесуальним законодавством Російської Федераціїдля виконання судових рішень, тобто із застосуванням примусових заходів згідно з Федеральним законом від 02.10.2007 N 229-ФЗ "Про виконавче провадження".

Безпосереднє здійснення функцій з примусового виконання виконавчих документів доручається судових приставів-виконавців, чиї повноваження визначаються Федеральним законом «Про виконавче провадження», Федеральним законом «Про судових приставах» та інші федеральними законами.

Законодавець надає стягувачу вибір: звернутися до служби судових приставів-виконавців або самостійно направити виконавчий документ про стягнення коштів у банк чи іншу кредитну організацію, які обслуговують рахунки боржника (далі – банк). Отримати інформацію про банки, які обслуговують рахунки боржника та їх реквізити, стягувач може у податковому органі за наявності у нього виконавчого документа з невичерпаним терміном його пред'явлення до виконання.

Відповідно до закону стягувач одночасно з виконавчим документом подає до банку заяву, в якій має вказати:

1) реквізити свого банківського рахунку, який слід перерахувати стягнуті кошти;

2) прізвище, ім'я, по батькові, громадянство, реквізити документа, що засвідчує особу, місце проживання або місце перебування, ідентифікаційний номер платника податків (за його наявності), дані міграційної картки та документа, що підтверджує право на перебування (проживання) в Російській Федерації стягувача ;

3) найменування, ідентифікаційний номер платника податків чи код іноземної організації, державний реєстраційний номер, місце державної реєстраціїта юридичну адресу стягувача – юридичної особи.

Представник стягувача подає документ, що засвідчує його повноваження, та зазначені відомості про стягувача та про себе. Таким чином, виконавчий документ може надійти до банку як від служби судових приставів, так і безпосередньо від стягувача.

У разі пред'явлення виконавчого документа до служби судових приставів до банку для виконання направляється постанова судового пристава-виконавця та кошти, стягнуті з рахунку боржника, перераховуються банком на депозитний рахунок підрозділу судових приставів. Виконавчий документ, за яким порушено виконавче виробництво, знаходиться у матеріалах виконавчого провадження. Даний варіант виконання виконавчого документа для банку кращий як несучий мінімальні ризики. Аналізу підлягає стандартизована ухвала судового пристава-виконавця або даний документу встановленому форматі надходить до банку електронному виглядіщо значно спрощує роботу з ним. Відповідальність за обґрунтованість списання за виконавчим документом несе судовий пристав-виконавець.

При безпосередньому зверненні стягувача до банку потрібний серйозний оперативний аналіз поданих документів.

Банк, який обслуговує рахунки боржника, зобов'язаний негайно виконати вимоги про стягнення коштів, що містяться у виконавчому документі, про що протягом 3-х днів з дня їх виконання повинен інформувати стягувача.

Виконання які у виконавчому документі вимог про стягнення коштів у разі здійснюється шляхом їх перерахування банком безпосередньо з цього приводу стягувача, що збільшує операційні ризики банку.

З метою зниження операційних ризиків Банком Росії кредитним організаціям рекомендовано ретельно перевіряти справжність пред'являються виконавчих документів перед прийняттям рішення про списання коштів з рахунків клієнтів.

За обґрунтованість списання коштів з рахунку клієнта та своєчасність виконання виконавчого документа банк несе адміністративну, кримінальну, а також цивільно-правову відповідальність, як перед стягувачем, так і перед клієнтом, до якого виставлено виконавчий документ про стягнення коштів.

Банк зобов'язаний виявити достатню міру турботливості та обачності при списанні коштів з рахунку клієнта, що вимагає ретельної перевірки документів, що надійшли: безпосередньо самого виконавчого документа та пакета документів, наданих стягувачем, на предмет їх відповідності вимогам, встановленим законом, а також повноти, достовірності та насправді.

Перевіряти обґрунтованість/правомірність прийняття уповноваженим органом рішення, на підставі якого видано виконавчий документ, банк не має права.

Мінімізація ризику необгрунтованого списання коштів із рахунку клієнта виходячи з виконавчого документа, що надійшов безпосередньо від стягувача, залежить від організації у банку роботи з цими документами. Активну участь у процесі перевірки документів беруть операційний підрозділбанку, його юридична службата, при необхідності, служба безпеки. Саме від взаємодії та професіоналізму працівників цих служб залежить мінімізація ризику необґрунтованого списання коштів.

Вимоги до виконавчих документів передбачені Федеральним законом «Про виконавче провадження». Вимоги до виконавчого напису нотаріуса закріплені в Основах законодавства України про нотаріат.

У разі невідповідності виконавчого документа встановленим законодавством вимогам щодо його оформлення виконавчий документ до виконання не приймається та підлягає поверненню. Повернення може бути здійснено як пред'явив дефектний виконавчий документ стягувачеві, так і органу, що безпосередньо видав цей документ, з одночасним повідомленням про це стягувача. Останній варіант є кращим, оскільки унеможливлює повторне пред'явлення дефектного виконавчого документа.

Виконавчий документ може бути пред'явлений до виконання лише у межах встановлених законодавством строків. Як правило, виконавчі листи можуть бути пред'явлені до виконання протягом трьох років з дня набрання чинності судом. Посвідчення, що видаються комісіями з трудових спорів, можуть бути пред'явлені до виконання протягом місяців з дня їх видачі. Виконавчий напис нотаріуса може бути пред'явлений до виконання протягом трьох років з дня його скоєння, якщо стягувачем чи боржником є ​​громадянин; якщо стягувачем чи боржником є ​​підприємства, установи, організації - протягом року, якщо законодавством Російської Федерації не встановлено інші терміни.

Недотримання зазначених термінів є підставою відмови у прийомі до виконання виконавчого документа.

Банк Росії під час перевірки банками справжності виконавчого документа у разі відсутності інформації у спеціалізованих електронних сервісіврекомендує кредитним організаціям звертатися до суду, який видав виконавчий лист, або до клієнта за її підтвердженням. При прийнятті до виконання постанов судових приставів-виконавців перевірити інформацію про виконавче провадження (якщо у банку не організовано електронний документообертз ФССП Росії) можливо за допомогою сервісу "Банк даних виконавчих проваджень", загальний доступ до якого забезпечений ФССП Росії на своєму офіційному сайті.

Оперативно перевірити справжність пред'явленого до банку виконавчого напису нотаріуса можливо шляхом підтвердження дати та номера у реєстрі реєстрації нотаріальних дій щодо реєстрації вчинення нотаріусом виконавчого напису. Дану інформаціюбанк може отримати безпосередньо у нотаріуса, який вчинив виконавчий напис. База даних про нотаріальні палати, нотаріуси знаходиться на офіційному сайті Федеральної нотаріальної палати (notariat.ru). Організація оперативного інформаційного обміну даними на рівні взаємодії в електронному вигляді між Федеральною нотаріальною палатою та банками за аналогією взаємодії між Федеральною нотаріальною палатою та Федеральною службоюсудових приставів суттєво знизить операційні ризики банку та забезпечить своєчасність виконання виконавчого напису в установленому порядку.

Інформація про прийняті до провадження справи судами загальної юрисдикції та судові рішення міститься на офіційному сайті Державної автоматизованої системиРосійської Федерації "Правосуддя" та офіційних сайтах судів загальної юрисдикції. Інформаційний сервіс Федеральної міграційної служби на офіційному сайті "Перевірка за списком недійсних паспортів" надає можливість перевірити дійсність паспорта громадянина Російської Федерації.

Відсутність захищених бланків судових наказів, невчасне поповнення бази судових рішень, відсутність даних про реквізити виданого виконавчого документа (крім постанов ФССП Росії) збільшує операційні ризики банків і під час ними отриманих безпосередньо від стягувача виконавчих документів. Тягар відповідальності за заподіяні клієнту збитки внаслідок шахрайських дій з фальсифікованими виконавчими документами, з використанням втрачених оригінальних бланків виконавчих листів, як правило, покладається на банк, що обслуговує рахунок боржника.

Банк у разі обґрунтованих сумнівів у справжності виконавчого документа, отриманого безпосередньо від стягувача (його представника), або сумнівів у достовірності відомостей, поданих відповідно до вимог Федерального закону«Про виконавче провадження», вправі перевірки автентичності виконавчого документа чи достовірності відомостей затримати виконання виконавчого документа, але з понад сім днів. Під час проведення зазначеної перевірки операції з грошима на рахунках боржника у межах суми коштів, що підлягає стягненню, призупиняються.

Судова практика найчастіше відповідальність за списання коштів з рахунку клієнта виходячи з фальсифікованого чи дефектного виконавчого документа покладає банк, обслуговуючий рахунок боржника. Відповідно, банк повинен не тільки перевірити виконавчий документ, що надійшов на виконання, а й проявити достатню міру турботливості та обачності при списанні коштів з рахунку клієнта.

За наявності на рахунку боржника коштів у сумі, достатньої для виконання вимог виконавчого документа, та відсутності інших розрахункових документів до рахунку боржника зазначена сумаблокується на рахунку. При позитивному результаті перевірки справжності виконавчого документа та достовірності відомостей, поданих стягувачем, кошти з рахунку боржника у межах суми, що підлягає стягненню, списуються банком з рахунку на виконання виконавчого документа.

Однак найчастіше кошти на рахунку боржника або відсутні, або їх замало задоволення всіх пред'явлених вимог.

За відсутності чи недостатності коштів на рахунку для погашення заборгованості боржника за всіма розрахунковими документами, не сплаченими у строк, банк керується черговістю, встановленою статтею 855 Цивільного кодексу Російської Федерації.

При цьому законодавець не вказує, як у разі призупинення операцій за рахунком боржника на період перевірки пред'явленого виконавчого документа банк повинен забезпечити роботу за рахунком з урахуванням необхідності дотримання черговості списання коштів за їх відсутності або недостатності для погашення заборгованості боржника за всіма розрахунковими документами, не оплаченими вчасно.

У період перевірки виконавчого документа до рахунку можуть бути виставлені розрахункові документиіз попередньою черговістю списання.

Чинна норма частини 6 статті 70 Федерального закону від 2 жовтня 2007 року № 229-ФЗ «Про виконавче провадження» у цій ситуації з певної гарантії прав стягувача на отримання належних коштів при проведенні зазначеної перевірки надає законні підстави для перерахування коштів з рахунку боржника іншим його зобов'язанням, що передують платежу по виконавчому документу, що перевіряється, і пред'явлених до рахунку пізніше перевіряється банком виконавчого документа.

Як правило, про надходження до банку виконавчого документа боржника обізнано. Найчастіше виставлення розрахункових документів попередньої черговості під час перевірки виконавчого документа ініціюється саме боржником з метою протидії чи створення труднощів для оперативного виконання виконавчого документа. Списання ж наявних коштів з рахунку боржника за виконавчими документами без належної перевірки істотно збільшує ризики виконуючого банку, що несе відповідальність за обґрунтованість списання коштів і не має можливості з причин, що не залежать від нього, оперативно перевірити достовірність виконавця, що надійшов безпосередньо від стягувача.

Встановлена ​​законом можливість банку блокувати кошти на період перевірки не дозволяє боржнику використовувати ці кошти на свої потреби (п'ята черга) переважно перед виконанням своїх зобов'язань перед стягувачем. Однак механізм блокування не гарантує спрямування «заблокованих» коштів за виконавчим документом, що перевіряється банком (наприклад, 4-ої черги) саме на його виконання. За період перевірки до рахунку можуть бути виставлені розрахункові документи попередньої черги (наприклад, посвідчення комісії з трудових спорів із виплати заробітної плати(Друга черга), на перерахування або видачу коштів для розрахунків з оплати праці, доручення податкових органівна перерахування заборгованості зі сплати податків та зборів до бюджетів бюджетної системиРосійської Федерації, доручення органів контролю за сплатою страхових внесків на списання та перерахування сум страхових внесків до бюджетів державних позабюджетних фондів (третя черга)). При цьому при оперативній перевірці виконавчого документа (у день його надходження) черговість списання коштів повністю відповідала б вимогам статті 855 Цивільного кодексу Російської Федерації та кошти в наявному розмірі на рахунку боржника були б списані саме за виконавчим документом на користь стягувача.

Звісно ж, що законодавець, встановлюючи термін перевірки виконавчого документа, ставив собі за мету надання банку можливості перед виконанням перевірити його справжність та/або достовірність наданих стягувачем відомостей, але ніяк не метою змінити черговість виконання вимог по виконавчому документу через необхідність здійснення такої перевірки.

Підхід, у якому виконавчий документ може бути виконаний своєю чергою (відповідно даті його надходження) через необхідність його перевірки, сам собою помилковий, як суперечить мети перевірки виконавчих документів. Черговість виконання виконавчого документа не може залежність від необхідності (і тим більше протиставлятися необхідності) перевірки виконавчого документа.

Не виконати виконавчий документ повністю банк може у разі відсутності на рахунках боржника коштів або у разі, коли на кошти, що перебувають на зазначених рахунках, накладено арешт або коли у порядку, встановленому законом, призупинено операції з коштами, або в інших випадках, передбачених федеральним законом.

Якщо наявних на рахунках боржника коштів недостатньо для виконання вимог, що містяться у виконавчому документі, то банк перераховує наявні кошти і продовжує подальше виконання в міру надходження коштів на рахунок(а) боржника до виконання вимог, що містяться у виконавчому документі, в повному обсязі.

Банк закінчує виконання виконавчого документа:

1) після перерахування коштів у повному обсязі;

2) за заявою стягувача;

3) щодо постанови судового пристава-виконавця про припинення (про закінчення, скасування) виконання.

Висновок

Як мінімізувати ризики банку та дотриматися інтересів стягувача? Для вирішення цього питання необхідно вжити низку заходів.

1. Удосконалення чинного законодавства. Внесення змін до частини 6 статті 70 Федерального закону від 2 жовтня 2007 року № 229-ФЗ «Про виконавче провадження», що передбачають направлення заблокованих на період перевірки справжності виконавчого документа та/або достовірності наданих стягувачем відомостей коштів саме на виконання вимог цього виконавчого документа, незалежно від надходження під час перевірки до рахунку боржника інших розрахункових документів.

Подібні зміни сприятимуть припинення зловживань з боку, як боржників, так і стягувачів, дозволять виключити вчинення дій з невиконання виконавчого документа шляхом перерахування наявних коштів за іншими зобов'язаннями боржника, а також мінімізують ризики виконуючого банку та сприятимуть скороченню латентної злочинності. Перерахування заблокованої на період перевірки суми коштів на виконання вимог виконавчого документа, що перевіряється, ефективно позначиться на часі та якості виконання виконавчого документа, дозволить стягувачеві адекватно оцінювати необхідність перевірки банком справжності виконавчого документа.

2. Оперативне розміщення інформації про прийняті до провадження справи судами загальної юрисдикції, світові судді та судові рішення, а також зазначення інформації про видані виконавчі документи (серія, номер) та повні дані стягувачів - фізичних осіб.

3. Посилення відповідальності за втрату та несвоєчасне виявлення або інформування про втрату оригінальних бланків виконавчих листів.

4. Забезпечення оперативного інформування Банку Росії чи розміщення інформаційному ресурсі судових органів даних про втрачених бланках виконавчих листів.

5. Запровадження захищених бланків судових наказів.

Реалізація зазначених заходів дозволить оперативно виконувати виконавчі документи із мінімальними операційними ризиками.

"Розрахунки та операційна робота в комерційний банк", 2013, N 5

У статті розглядається регульована банківським законодавством процедура щодо примусового стягнення банками коштів, у якій банки не є стороною грошового зобов'язання. Метою статті є розкриття правових ризиків та підстав здійснення банківських операцій у ході виконання пред'явленого виконавчого документа.

Прийом виконавчого документа банком складається із двох наступних один за одним етапів.

Перший етап (офіційне/формальне прийняття) - це прийняття банком виконавчого документа як кореспонденція, що надходить (входить) в рамках зовнішнього документообігу. На даному етапі здійснюються фізичний прийом документа, його реєстрація та направлення на подальше виконання у порядку, передбаченому внутрішніми правилами банку. Згідно з Листом Банку Росії від 27.03.2013 N 52-Т "Про забезпечення негайного виконання вимог про стягнення коштів" з метою забезпечення негайного виконання тих, що містяться у виконавчих документах або постановах судових приставів-виконавців, вимог про стягнення коштів кредитним організаціям слід включати процедур заходи, спрямовані на:

  • першочергові виявлення та реєстрацію розпоряджень стягувачів коштів, а також на організацію оперативної взаємодії між підрозділами, що беруть участь у прийомі до виконання розпоряджень стягувачів коштів;
  • оперативне інформування керівництва підрозділів, що у прийманні до виконання розпоряджень стягувачів коштів, у разі обставин, що перешкоджають своєчасному виконання процедур прийому до виконання розпоряджень стягувачів коштів.

Таким чином, на першому етапі прийому виконавчого документа здійснюються:

  • реєстрація виконавчого документа у спеціальному журналі обліку пред'явлених до банку для виконання виконавчих документів;
  • інформування керівництва всіх, хто бере участь у виконанні підрозділів;
  • правова експертиза виконавчого документа, що надійшов, встановлення наявності та відповідності всіх необхідних реквізитів, дотримання строків та порядку пред'явлення виконавчого документа;
  • усунення всіх сумнівів щодо легітимності і справжності виконавчого документа.

Другий етап - прийняття до виконання банком виконавчого документа - передбачає прийняття на підставі висновків експертних підрозділів рішення про виконання виконавчого документа та його передачу безпосередньому виконавцю. На даному етапі важливо дотримуватися встановлені термінивиконання, які відповідно до ч. 4 ст. 70 Федерального закону від 02.10.2007 N 229-ФЗ "Про виконавче провадження" (далі - Закон N 229-ФЗ) становлять три дні. Відповідно до ч. 6 ст. 70 Закону N 229-ФЗ банк може затримати виконання виконавчого документа терміном трохи більше семи днів. Десятиденний термін, наданий для здійснення всіх заходів щодо стягнення коштів, є пресекательным. У силу ч. 5 ст. 70 Закону N 229-ФЗ банк зобов'язаний негайно виконати які у виконавчому документі вимоги про стягнення коштів. Однак через різні адміністративні процедури і масштабність (громіздкість) організаційної структуриБагато банків правило про негайність виконання може бути ненавмисно порушено. З метою дотримання інтересів стягувача, огородження банку від правових, фінансових та репутаційних ризиків під час надходження виконавчого документа необхідно, керуючись ч. 5 та 6 ст. 70 Закону N 229-ФЗ, негайно призупинити здійснення видаткових операцій за рахунком боржника у межах суми стягнення.

При вжитті необхідних та достатніх заходів щодо забезпечення можливості подальшого виконання виконавчого документа банки убезпечать себе від можливих претензій стягувачів щодо строків виконання. Викладена позиція правомірна<1>у межах десятиденного строку, який, як зазначалось, є пресекательным і складається з триденного терміну виконання та додаткового семиденного терміну для перевірки справжності виконавчого документа. Виходячи із змісту ч. 6 ст. 70 Закону N 229-ФЗ та судової практики<2>для додаткової затримки виконання виконавчого документа мають бути обґрунтовані причини.

<1>Постанова ФАС Поволзького округу від 25.04.2012 р. у справі N А12-9224/2011.
<2>Ухвала Дев'ятого арбітражного суду від 11.02.2012 N 09АП-41628/2012-ГК у справі N А40-42489/12-84-418.

Виконання вимог пред'явленого виконавчого документа

Безпосереднє виконання вимог, які містяться у виконавчому документі, є стандартним банківською операцією, що здійснюється в рамках операцій з безготівкових переказів.

Відповідно до гол. 2 Положення Банку Росії від 10.04.2006 N 285-П "Про порядок прийому та виконання кредитними організаціями, підрозділами розрахункової мережі Банку Росії виконавчих документів, що пред'являються стягувачами" після прийняття виконавчого документа його виконання здійснюється не пізніше трьох днів у формі розрахункової операціїна підставі інкасового доручення. Розрахунки інкасовими дорученнями є одним із форм безготівкових розрахунків, передбачених п. 1.1 Положення Банку Росії від 19.06.2012 N 383-П "Про правила здійснення переказу коштів" (далі - Положення N 383-П). У рамках регламентації порядку здійснення безготівкових розрахунків у формі розрахунків інкасовими дорученнями Банк Росії визначає як сторони розрахунків платників та одержувачів, якими можуть бути юридичні особи, індивідуальні підприємці, фізичні особи, котрі займаються встановленому законодавством Російської Федерації порядку приватної практикою, фізичні особи (далі - клієнти), банки. Стягувачі коштів, зокрема і з виконавчих документів, можуть збігатися з одержувачами. За розпорядженнями стягувачів, у тому числі органів примусового виконання, податкових органів, одержувачем коштів може бути також орган, якому відповідно до діючим законодавствомздійснюється переказ стягнутих коштів. Стягувач у розпорядженні, що направляється з виконавчим документом, вказує отримувачем коштів на себе або орган, якому відповідно до закону здійснюється переказ стягнутих коштів (п. 1.2 Положення N 383-П).

Виходячи з п. 7.6 Положення N 383-П, при пред'явленні стягувачем виконавчого документа до банку з метою виконання його розпорядження, яке не є інкасовим дорученням, банк платника самостійно складає інкасове доручення. У даному випадкупід розпорядженням стягувача слід розуміти як конкретні форми платіжних документів, а й інші документальні форми вираження волі стягувача, допускаемые чинним законодавством. Як виняток з загального правила, згідно з яким за недостатності коштів на банківському рахунку платника розпорядження не приймаються банком до виконання, виконавчі документи, що супроводжуються розпорядженнями стягувачів коштів, оформленими у вигляді заяв, підлягають прийняттю банком до виконання. Прийняті до виконання розпорядження містяться в чергу не виконаних у строк розпоряджень для подальшого здійснення контролю за достатністю коштів на банківському рахунку платника та виконання розпоряджень у порядку черговості списання коштів з банківського рахунку (п. 2.10 Положення N 383-П).

p align="justify"> Одним з проміжних етапів роботи банку з пред'явленим виконавчим документом є визначення черговості платежу, що здійснюється в рамках функції банку з контролю достатності коштів на банківському рахунку платника, встановленої п. 2.10 Положення N 383-П. Етап визначення черговості платежу набуває особливої ​​важливості саме за недостатності коштів на рахунку боржника, оскільки за достатності коштів на рахунку для виконання всіх пред'явлених до рахунку вимог на ту чи іншу дату визначення черговості платежу має переважно формальний характер.

Черговість платежу визначається виходячи з ст. 855 ДК РФ, відповідно до якої за наявності на рахунку коштів, сума яких достатня для задоволення всіх вимог, пред'явлених до рахунку, списання цих коштів з рахунку здійснюється в порядку надходження розпоряджень клієнта та інших документів на списання (календарної черговості), якщо інше не передбачено законом. При недостатності коштів на рахунку задоволення всіх пред'явлених щодо нього вимог списання коштів здійснюється у наступній черговості:

  • насамперед здійснюється списання за виконавчими документами, що передбачають перерахування або видачу коштів з рахунку для задоволення вимог про відшкодування шкоди, заподіяної життю та здоров'ю, а також вимог про стягнення аліментів;
  • у другу чергу провадиться списання за виконавчими документами, що передбачають перерахування або видачу коштів для розрахунків з виплати вихідної допомоги та оплати праці з особами, які працюють за трудового договору, у тому числі за контрактом, щодо виплати винагород авторам результатів інтелектуальної діяльності;
  • у третю чергу провадиться списання за платіжними документами, що передбачають перерахування або видачу коштів для розрахунків з оплати праці з особами, які працюють за трудовим договором (контрактом), а також за відрахуваннями до Пенсійний фондРФ, Фонд соціального страхуванняРФ та фонди обов'язкового медичного страхування;
  • у четверту чергу проводиться списання за платіжними документами, що передбачають платежі до бюджету та позабюджетні фонди, відрахування на які не передбачені у третій черзі;
  • у п'яту чергу провадиться списання за виконавчими документами, що передбачають задоволення інших грошових вимог;
  • у шосту чергу провадиться списання за іншими платіжними документами в порядку календарної черговості.

Списання коштів з рахунку за вимогами, що належать до однієї черги, провадиться в порядку чергової календарної надходження документів.

Підстави невиконання виконавчого документа

Відповідно до ч. 8 ст. 70 Закону N 229-ФЗ не виконати повністю виконавчий документ або ухвалу судового пристава-виконавця банк чи інша кредитна організаціяможе у разі відсутності на рахунках боржника коштів або у разі, коли на кошти, що перебувають на зазначених рахунках, накладено арешт або у порядку, встановленому законом, призупинено операції з коштами. Це положення Закону не слід розцінювати як підставу для повернення виконавчого документа з таких причин.

По-перше, ч. 9 ст. 70 Закону N 229-ФЗ передбачено накопичувальний порядок обігу стягнення на кошти, відповідно до якого якщо наявних на рахунках боржника коштів недостатньо для виконання вимог, що містяться у виконавчому документі або постанові судового пристава-виконавця, то банк чи інша кредитна організація перераховує наявні кошти і продовжує подальше виконання в міру надходження коштів на рахунок або рахунки боржника до виконання вимог, що містяться у виконавчому документі або постанові судового пристава-виконавця, у повному обсязі.

По-друге, арешт коштів, що є на рахунку, блокує здійснення видаткових операцій з грошима обсягом, встановленому відповідним розпорядчим актом органу влади. Кошти, що перевищують суму арешту та наявні на рахунку, перебувають у вільному обігу та розпорядженні власника рахунку, а отже, можуть бути предметом звернення на підставі виконавчих документів. Це твердження ґрунтується на положеннях ст. 81 Закону N 229-ФЗ: із ч. 2 - 4 цієї статті випливає, що судовий пристав-виконавець направляє до банку чи іншої кредитної організації постанову про розшук рахунків боржника та накладення арешту на кошти, що перебувають на рахунках боржника, у розмірі заборгованості. Банк або інша кредитна організація негайно виконує постанову про накладення арешту на кошти боржника та повідомляє судовому приставу-виконавцю реквізити рахунків боржника та розмір коштів боржника, заарештованих за кожним рахунком. Судовий пристав-виконавецьнегайно вживає заходів щодо зняття арешту із зайво заарештованих банком чи іншою кредитною організацією коштів боржника.

По-третє, як було зазначено ВАС РФ у Визначенні від 10.10.2012 N ВАС-4246/12, заходи щодо обмеження розпорядження рахунком боржника організаційного характеру (зупинення видаткових операцій за рахунком платника податків через неподання податкової декларації) не можуть перешкоджати виконанню судового рішення. Таким чином, законодавче надання банкам права не виконувати виконавчий документ зумовлено тимчасовими факторами, що здійснюється в межах процедури виконання виконавчого документа та не є підставою для повернення виконавчого документа.

Відповідно до ч. 2 ст. 27 Федерального закону від 02.12.1990 N 395-1 "Про банки та банківську діяльність" при накладенні арешту на кошти, що перебувають на рахунках та у вкладах, або на залишок електронних коштів кредитна організація негайно після отримання рішення про накладення арешту припиняє видаткові операціїпо даному рахунку(вкладу), і навіть переказ електронних коштів у межах величини залишку електронних коштів, який накладено арешт.

Істотним у практичній діяльності є питання щодо можливості здійснення стягнення коштів на підставі виконавчого документа у тих випадках, коли вимоги виконавчих документів віднесені законодавством до попередньої черговості виконання порівняно з вимогами, що забезпечуються арештом. Отже, невиконання розрахункових документів, які згідно із законом мають бути виконані раніше забезпечуваної (арештованої) вимоги і які у разі зняття арешту будуть виконані у встановленій черговості, є необґрунтованим. Дане питання набуло актуальності досить давно і вже в 1996 р. було вирішено Президією ВАС РФ Інформаційний листвід 25.07.1996 N 6 "Про результати розгляду Президією Вищого Арбітражного Суду Російської Федерації окремих питань судової практики" (далі - Лист Президії ВАС РФ N 6). Відповідно до п. II Листи Президії ВАС РФ N 6 вживання заходів із забезпечення позову значить, що у разі задоволення присуджена сума буде стягнуто у першочерговому порядку, тобто прийняття зазначених заходів неспроможна порушувати черговості списання коштів із рахунку, встановленої ст. 855 ЦК України. Забезпечення позову має перешкоджати виконанню документів відповідно до черговістю, встановленої законом. Встановлюючи важливу можливість здійснення стягнення з рахунку боржника за одночасного наявності арешту, Президія ВАС РФ встановлює механізм реалізації такого стягнення. Відповідно до даного механізму за наявності у відповідача кредиторів, яким відповідно до закону надано право на отримання коштів з рахунку відповідача до стягнення заборгованості на користь позивача, та відсутності на відповідному рахунку відповідача інших коштів, крім заарештованих сум, такі кредитори мають право звернутись до арбітражний суд з клопотанням про дозвіл списати певні суми у порядку встановленої законом черговості. Арбітражний суд розглядає зазначені клопотання і за підтвердження викладених у яких фактів задовольняє їх.

Мінфін Росії, на відміну ВАС РФ, також висловлюючи згоду щодо можливості здійснення стягнення з рахунку боржника за одночасного наявності арешту, пропонує простіший механізм його реалізації. У своїх Листах від 15.09.2011 N 03-02-07/1-330 та від 11.05.2012 N 03-02-07/1-118 Мінфін Росії повідомляє, що арешт коштів боржника не може порушувати черговості списання коштів з рахунку , встановлену законодавством Російської Федерації. У випадках, коли на кошти, що перебувають у банку, накладено арешт відповідно до Закону N 229-ФЗ з метою звернення на них у рамках виконавчого провадження щодо стягнення платежів, черговість яких відповідно до законодавства РФ передує виконанню обов'язку зі сплати податків та зборів, пред'явлених до рахунку доручення податкового органу виконуються після перерахування платежів, що здійснюються відповідно до п. 2 ст. 855 ГК РФ у першу та другу чергу. При накладенні арешту на кошти, що у банку, з метою звернення на них у межах виконавчого провадження щодо стягнення платежів однієї черговості з платежами до бюджету доручення податкового органу виконуються порядку календарної черговості надходження документів. У випадках, коли на кошти, що перебувають у банку, накладено арешт з метою звернення на них у рамках виконавчого провадження щодо стягнення платежів, списання яких здійснюється в черговості після перерахування податків та зборів, доручення податкових органів виконуються відповідно до п. 6 ст. . 46 НК РФ.

Остаточне вирішення цього питання міститься в Листі Банку Росії від 24.04.2013 N 011-31-3/1710, в якому Банк Росії вказує, що, виходячи з порушеної проблематики, при вирішенні поставлених питань доцільно орієнтуватися на таку, що складається. судову практику. Враховуючи, що арбітражними судами під час розгляду справ використовується правова позиція, викладена у Листі Президії ВАС РФ N 6, можна також керуватися і цим Листом.

Рахунки боржника

На практиці можуть виникати випадки, коли у боржника в одному банку є кілька рахунків, у тому числі депозитні (вклади), валютні та ін. рахунках. Відповідно до ч. 3 ст. 69 Закону N 229-ФЗ стягнення на майно боржника за виконавчими документами звертається насамперед на його кошти у рублях та іноземній валютіта інші цінності, у тому числі що знаходяться на рахунках, у вкладах або на зберіганні в банках та інших кредитних організаціях, за винятком коштів боржника, що знаходяться на торговому та (або) кліринговому рахунках. Стягнення на кошти боржника в іноземній валюті звертається за відсутності чи недостатності в нього коштів у рублях.

За необхідності вибору між карбованцевим депозитним та валютним рахунками стягнення слід здійснити з карбованцевого депозитного рахунку в силу прямої вказівкиЗакону (ч. 3 ст. 69 Закону N 229-ФЗ). Однак за необхідності вибору між валютним депозитним та валютним поточним рахунками стягнення слід здійснити з поточного рахунку.

При прийнятті рішення про вибір рахунку, з якого слід стягувати, основним критерієм вибору є право власності на кошти. Так, обмеженим режимом користуються спеціальні рахунки. Наприклад, рахунок 40821 є спеціальним банківським рахункомплатіжного агента, банківського платіжного агента (субагента), постачальника. Кошти, що надходять на цей рахунок, є засобами фізичних осіб, прийнятими як платежі та підлягають передачі постачальникам. Як наслідок, звернення стягнення на кошти, що є на рахунку 40821, за зобов'язаннями боржника є неправомірним.

Повернення виконавчого документа

Підстави закінчення виконання виконавчого документа передбачено ч. 10 ст. 70 Закону N 229-ФЗ, згідно з якою банк чи інша кредитна організація закінчує виконання виконавчого документа:

  1. після перерахування коштів у повному обсязі;
  2. за заявою стягувача;
  3. щодо постанови судового пристава-виконавця про припинення (про закінчення, скасування) виконання.

Звісно ж, що даний перелікє вичерпним та розширювальному тлумаченню не підлягає.

Якщо банком здійснювалися стягнення за виконавчим документом, при поверненні банк робить запис на виконавчому документі про розмір стягнених коштів.

Технічно повернення здійснюється у межах діловодства у порядку, встановленому внутрішніми документами банку. Залежно від волі одержувача виконавчого документа може бути виданий навмисне з оформленням передавальних документів, направлений як поштової кореспонденції чи іншими засобами, що дозволяють забезпечити належну доставку виконавчого документа.

Висновок

Зважаючи на те, що виконання виконавчого документа, що надійшов до банку, є обов'язком банку і забезпечується мірою державного примусу, його не рекомендується прив'язувати до управлінських процедур, які можуть затягнути вжиття невідкладних заходів і поставити під загрозу виконання виконавчого документа, що надійшов. У разі маються на увазі такі управлінські процедури, пов'язані з здійсненням вибору, прийняттям рішення, передачею вказівок тощо. Подібні управлінські функції не впливають на обов'язок банку виконати виконавчий документ, а лише затягують процедуру виконання та відволікають керівний склад від роботи, яка потребує безпосередньої участі.

Оптимальними функціями керівництва банку щодо роботи з надійшли виконавчими документами є:

  • забезпечення матеріально-технічної бази для оперативного виконання відповідних процедур;
  • забезпечення належного рівня кваліфікації працівників, які безпосередньо беруть участь у процесах з виконання виконавчих документів;
  • розробка, впровадження та реалізація внутрішніх правил, що уніфікують діяльність з виконання виконавчих документів, що надійшли.

У процесі роботи з виконавчим документом, що надійде, повинні брати участь: підрозділ, що забезпечує діловодство та документообіг банку; підрозділ, який здійснює обслуговування банківських рахунків клієнтів; підрозділ, що забезпечує правове супроводження діяльності банку; підрозділ, що забезпечує економічну безпекубанку.

Приблизний алгоритм дій цих підрозділів на час вступу виконавчого документа до банку виглядатиме так.

  1. Ухвалення виконавчого документа:
  • підрозділ діловодства/документообігу - приймає та реєструє виконавчий документ; негайно повідомляє інші зазначені вище підрозділи та забезпечує одночасне ознайомлення цих підрозділів із змістом виконавчого документа та супровідних документів, надаючи їх копії; здійснює зберігання виконавчого документа;
  • підрозділ правового забезпечення діяльності банку - перевіряє виконавчий документ на відповідність формальним вимогам та дотримання процесуальних строків; представляє висновок;
  • підрозділ, що забезпечує економічну безпеку банку, - перевіряє справжність виконавчого документа та достовірність відомостей, що містяться у супровідних документах; представляє висновок;
  • підрозділ, який здійснює обслуговування рахунків клієнтів, - негайно зупиняє видаткові операції за рахунками боржника до ухвалення остаточного рішення; контролює термін виконання; повідомляє боржника-клієнта; приймає рішення виходячи з висновків експертних підрозділів про прийняття виконавчого документа до виконання або про відмову у його прийнятті до виконання.
  1. Виконання виконавчого документа:
  • підрозділ, який здійснює обслуговування рахунків клієнтів, - при отриманні позитивних висновків експертних підрозділів здійснює виконання виконавчого документа у порядку, передбаченому чинним законодавством та внутрішніми правилами банку, попередньо запросивши оригінал виконавчого документа у відповідного підрозділу; при отриманні негативних висновків експертних підрозділів формує документи для повернення та передає їх у підрозділ, що забезпечує діловодство/документообіг;
  1. Повернення виконавчого документа:
  • підрозділ, який здійснює обслуговування рахунків клієнтів, - формує документи для повернення та передає їх у підрозділ, що забезпечує діловодство/документообіг;
  • підрозділ діловодства/документообігу - здійснює фактичне повернення виконавчого документа особі, яка її пред'явила.

Таким чином, діяльність банків при самостійному примусовому виконанні грошових виконавчих документів має бути зведена до свідомо визначених та чітко опрацьованих операцій, які враховують усі можливі варіантирозвитку подій у частині виконання виконавчого документа шляхом стягнення коштів із банківського рахунку боржника.

К.Р.Абрамян

Помічник

керуючого філією з ПІД/ФТ

Астраханська філія

ВАТ АКБ "Зв'язок-Банк"