Об'єднана розрахункова система. ОРС (Об'єднана Розрахункова Система)

Додано: 0

Чи не кожен день почали приходити новини про вихід того чи іншого банку з ОРС, чи не на перебій з новинами про відгук ліцензій

Що сталося, чому це відбувається?

Банки почали залишати Об'єднану розрахункову систему ще з кінця жовтня.

Найпершим став банк «Авангард» (назвою повів усіх за собою), потім з ОРС вийшов ВТБ24, ОТП банк, ЛОКО банк та інші гравці. І якщо восени виходи з ОРС були поодинокими випадками, то зараз це не рідкість.

І до кінця року усі банки припинять проводити операції без винятку.

З чим це пов'язано?

Цього року в Росії розпочала роботу Національна система платіжних карток. В уряді зробили все, щоб законодавчо обмежити можливості обробки операцій з карток міжнародних платіжних систем – тепер вони повинні оброблятися виключно в кліринговому центрі НСПК.

«У зв'язку з Вказівкою Банку Росії №3493-У від 16 грудня 2014 року з 1 січня 2016 року припиняються операції з карток Visa та MasterСard в рамках ОРС. Це є об'єктивним наслідок створення НСПК».

«Кожен учасник платіжної системиОРС самостійно визначає дату завершення операцій з платіжних карток у платіжній системі ОРС. Учасники можуть обслуговуватись у платіжній системі ОРС по 31 грудня 2015 року включно», - пояснюють у прес-службі ОРС.

Об'єднана розрахункова система після цього втратила свій сенс взагалі. Напевно, ОРС залишиться працювати як організація – у неї є й інші послуги, але в частині обробки операцій з видачі та внеску готівки картки Visaта MasterCard вона повністю закінчує свою діяльність з 1 січня 2016 року. На початок наступного року з ОРС вийдуть усі банки. Більше того, якщо хтось із банків усе ще надсилатиме на обробку туди свої операції, вони порушуватимуть вказівку Центрального Банку.

Чому так відбувається?

В уряді зробили все, щоб законодавчо обмежити можливості обробки операцій з карток міжнародних платіжних систем незалежними організаціями – тепер вони повинні оброблятися виключно в кліринговому центрі НСПК під контролем ЦБ. Це дозволило забезпечити безперебійну роботу карток усередині Росії, незважаючи на жодні можливі санкції.

Важливим є ще й той момент, що засновником НСПК є центральний банк. Засновник ОРС - Росбанк, що входить до французької групи Societe General. Напевно, тому й не почали будувати НСПК на базі ОРС, хоч фундамент був закладений правильний. По суті, ми побудували майже ту ж саму ОРС тільки на інших потужностях і вже під егідою ЦП.

Як це вплине на клієнтів банків?

Насамперед, припинення основної діяльності ОРС відчують клієнти банків, які звикли знімати та вносити гроші на картку у сторонніх банкоматах. Тепер за подібні операції вони мають сплачувати комісію.

Банки зараз переглядають тарифи, щоби не позбавляти клієнта безвідсоткового зняття.

Наприклад, банк Нейвазробив єдиний тариф: зняти готівку можна в будь-якому банкоматі світу безкоштовно за сумою зняття понад 3 тис. рублів. Відкриттяскасував комісію за зняття готівки у банкоматах сторонніх банків для зарплатних клієнтів, які мали можливість пільгового зняття грошових коштіву банкоматах мережі ОРС, та власників пенсійних карток.

Нічого не змінилося у Тінькофф Банку або Айманібанку: Клієнти кредитних організацій і далі можуть знімати кошти безкоштовно від 3 тис. руб. та у межах своїх лімітів.

Єдина незручність у максимальних сумахзняття, скажімо, банкомати ОРС дозволяли знімати за раз 50-100 тис. руб і більше, тепер великі сумидоведеться дробити чи шукати пункти видачі готівки без додаткових поборів (простіше кажучи каси банків, приклад – Авангард та МДМ Банк).

Інший варіант – знайти банкомат Альфа-банку,з 1 квітня поточного рокубанком було скасовано ліміти за сумою однієї операції з готівкою у своїх банкоматах для власників карток MasterCard, випущених сторонніми банками

Свіжа новина: банкомати Авангардастали пропонувати разове зняття до 50 тис. руб.

Найбільші складнощі виникли із внесенням готівки на картку. Ця проблема є особливо гострою для тих, у кого власна банкоматна мережа була невеликою. Клієнти змушені витрачати час та сили на те, щоб дістатися потрібного банкомату.

Багато банків зараз в активному пошуку рішень щодо пунктів обслуговування для внеску готівки (припустимо, термінальні мережі, салони сот. зв'язку тощо) та у пошуках банків-партнерів зі зняття готівки.

Банки, що вийшли з ОРС

з 15 грудня з неї вийшли Альта-Банк, Міленіум Банк, Південний Регіональний банк, Автоторгбанк, Новікомбанк, "Глобекс", Інтерпромбанк, "Кредит-Москва", "Помаранчевий", Міжтрастбанк, Російський Трастовий Банк, Банк РСІ, Ішбанк, "Держава", Зв'язок-Банк, "Камський Горизонт", "Фінсервіс", " Прем'єр Кредит», «Траст», Московський Індустріальний Банк, «Експрес-Волга», ВНЗ-Банк, «Солідарність» (Самара), «Столичний Кредит» та «Житлокредит».

З 14 грудня 2015 року. Інтерактивний Банк”, КБ “РЕБ”, “МБА-МОСКВА”, “МЕТКОМБАНК”, “ГУТА-БАНК”.

З 10 грудня 2015 року. "ХКФ Банк", "ЮГРА", "Азіатсько-Тихоокеанський Банк", "Центр-інвест", "Газенергобанк".

"Банк БФА", АТ "Тінькофф Банк", АКБ "Іжкомбанк", "РУБЛЄВ".

Мострансбанк, ЛОКО-Банк, АКБ "Пересвіт" та БАНК "НЕЙВА", ПАТ "РГС Банк".

Список дійсних членів ОРС

У систему ОРС входить понад сто досить великих банків Росії:

Авангард
- Зеніт
- Ак Барс
- Ренесанс
- СДМ Банк

В даний час багато кредитні установимають кілька десятків банків-партнерів. Це означає, що в банкоматах таких банків клієнти можуть знімати готівку на тих самих умовах, що й у своєму банку (ну або хоча б з нижчою комісією).

Звісно, ​​це дуже зручно, проте є одне «але»… Справа в тому, що актуальні спискитаких банків-партнерів можна побачити лише в офісах чи на сайтах самих банків. Тому про те, що партнерство закінчилося, власник картки дізнається далеко не одразу. А це може «світити» несподіваною комісією при черговому знятті коштів у, начебто, перевіреному банкоматі.

Нині вже багато банків входять до «Об'єднаної розрахункової системи» (скорочено ОРС). Це - велика мережа банкоматів, пунктів прийому платежів та видачі готівки, заснована Росбанком. Учасниками ОРС є десятки банків, багато інших перебувають на різних етапах готовності до підключення до системи. Усі банки, які вступили до ОРС, є банками-партнерами.

Як заощаджувати?

Наприклад візьмемо банк «Авангард» . У своїх банкоматах та касах комісія за отримання власних коштівз кредитки тут відсутня (при сумі до 300 000 рублів за останні 30 днів). У банкоматах банків, які є партнерами та входять до ОРС, комісія буде лише 0,5%. А ось у банкоматах чи касах інших банків – вже 1,5% (причому не менше 150 рублів). Виходить, що створення таких мереж досить вигідно для клієнтів, головне - бути в курсі подій.

Що стосується найстарішого банку країни - Ощадбанку, то у нього мережа банкоматів і без того найбільша в Росії, тому в ОРС він вступати поки не збирається. Видача готівки з кредитних карток(Неважливо, через банкомат або касу Ощадбанку) становить тут 3% від суми, причому навіть кошти свої. Через інші кредитні організації- 4% від суми, але не менше ніж 100 рублів.

Взагалі ж, готівку з кредитної картки краще не знімати зовсім. Набагато вигідніше скористатися кредиткою, здійснюючи безготівкові платежі.

Існують і інші об'єднання банкоматних мереж, які дозволяють клієнтам, які володіють карткою банку, що входить до цієї мережі, знімати готівку без комісії.

Однак практично в будь-якій мережі, що об'єднує банкомати банків партнерів, без комісії можна знімати лише готівку з картки, а ось за будь-які інші банківські операціїдоведеться заплатити невеликий пільговий процент. Винятком є ​​лише спілка Альфа-банку та МКБ, які не стягують комісії не лише за операції зняття грошей, а й за внесення готівки на рахунок картки.

Коли ми говоримо – застосовуються пільгові умовина операції в банкоматних мережах, то не завжди мається на увазі повна відсутність комісії, але це також не означає, що комісія залишиться такою самою. Наприклад, якщо ви користуєтеся карткою Альфа-банку та знімаєте гроші в банкоматах партнерів, то комісія за зняття встановлюється такою самою, як і в банкоматах самого Альфа-банку. А Майстер-банк дозволяє знімати готівку з комісією всього 0,2% від суми зняття в банкоматах партнерів, у той час як в інших банкоматах ця комісія становить 1%, але не менше 100 рублів. Зняття грошей у банкоматі самого Майстер-банку безкоштовне.

Тариф на зняття грошей залежить ще й від статусу картки, а також від її призначення, наприклад, для кредитних карток, може бути тариф вищим, ніж для дебетових. Росбанк робить такі розмежування і призначає для платинових та золотих карток - 0,5% від суми, а для класичних - 0,7%, і для електронних карток - 1%.

Крім того, банками може утримуватися комісія за простий запит баланс, який ми здійснюємо найчастіше навіть не замислюючись, що за це доведеться щось платити. Тим не менш, деякі партнери Альфа-банку знімуть із вас за кожен такий запит - 30 рублів, а Росбанк, за запити балансу по рахунку в партнерах, банкоматах стягує всього 10 рублів.

) можливо за рахунок оптимізації загальних умовотримання та користування такими. Використання карток поза зоною обслуговування банку-емітента передбачає для власника певні витрати. Це стосується частини операцій з роботи з готівкою: поповнення та зняття.

Щоб користувачі могли проводити операції не через власні банкомати з мінімальними втратами, Росбанком була створена об'єднана розрахункова система (ГРЗ), яка є на кшталт міжбанківського партнерства. До списку банків входять великі кредитні установи країни, організації середнього та малого (місцевого) рівня. У межах ОРС власники карток можуть здійснювати операції з пільгової комісії.

Отже, ОРС – що це таке?

У кількох словах цю систему можна охарактеризувати як банківське партнерствочи об'єднання низки кредитних організацій. Практично кожен банк має кілька особистих партнерів, через банкомати яких можна здійснювати операції без комісії. Йдеться саме про це ж, але у більших розмірах. Наприклад, у 2014 році до ОРС входило понад 300 банків. Кожен із цих банків стосовно іншого був партнером, та його клієнти могли здійснювати межах ОРС операції на пільгових умовах.

Власник пластикової карткизможе зняти кошти у будь-якому банкоматі. Але за цю операцію йому доведеться сплатити комісію в районі 3% із можливою фіксованою комісією у розмірі 50 і більше карбованців. У межах групи, що входить у партнерство ОРС, користувачі можуть здійснювати ті самі операції при комісії до 1%. У деяких випадках комісія не стягується.

З цієї комісії частина йде банку, через влаштування якого знімаються кошти, і частина надходить на адресу об'єднаної розрахункової системи. Тобто участь в ОРС, насамперед, вигідна самим кредитним організаціям, які отримують дохід за рахунок комісії, що стягується.

Отже, буде дуже зручно, якщо картку користувача було випущено банком, що входить до ОРС. З такою картою можна їздити Росією і не турбуватися за відсутність у тому чи іншому місті відповідного банкомату. Пристрої ГРР розподілені практично по всій країні.

Список банків, що входять до ОРС у 2018 році

Банкомати об'єднаної розрахункової системи мають власний однойменний логотип — ОРС. Якщо на пристрої розміщується такий логотип, означає, що будь-яка операція по карті тут проводиться за заниженою комісією, або за відсутності будь-яких плат у принципі. Все залежить від політики кредитної організації.

Спочатку до списків ОРС входило понад 100 кредитних організацій, які дозволяли здійснювати операції за власними картками в терміналах ОРС з мінімальною комісієюабо безкоштовно. Це було дуже зручно, особливо для тих випадків, коли банк надсилав свої картки поштою, а в місті постійного перебування користувача не було жодного відповідного банкомату.

1 січня 2016 року всі банки-учасники системи були виключені з неї, а сама ОРС ліквідована. До цієї дати в її списках не значилося жодної кредитної організації. 30 вересня цього року Банком Росії було зареєстровано НКО ОРС, що є платіжної системою. Тут було видано дозвіл на створення групи банків-партнерів, як це було до ліквідації.

До початку 2018 року об'єднана платіжна система включала такі кредитні організації:

1. АКБ "Абсолют Банк".
2. ВАТ "Банк АВБ".
3. "Азіатсько-Тихоокеанський Банк".
4. "КБ "ЛОКО-Банк".
5. "Кредит Європа Банк".
6. "Москомбанк".
7. КБ "ЮНІАСТРУМ БАНК".
8. АКБ "Транскапіталбанк".
9. "Тінькофф Банк".
10. ЗАТ "Солід Банк".
11. ТОВ "Русфінанс Банк".
12. АКБ "РосЄвроБанк".
13. ТОВ "ПромСервісБанк".
14. "ОТП Банк".
15. ВАТ "МТС-Банк".
16. ВАТ "Банк ЗЕНІТ".
17. "Російський Трастовий Банк".

Більше Детальна інформаціяуточнюється через офіційний сайт ОРС. У спеціальному розділі представлений повний список усіх банків, що беруть участь у партнерстві. Після проведення змін із боку ЦБ РФ список партнерів дещо звузився. Наприклад, раніше в систему входили Альфа-банк, Юнікредитбанк, Райффайзенбанк, Інтеза та інші. Після реформи ОРС зазначені кредитні організації вирішили не вступати у партнерство знову.

Тенденція показує, що кредитні організації середньої ланки охоче вступають до ОРС, оскільки це забезпечує їм пул додаткових клієнтів.

У 2018 році об'єднана система запустить пілотний проект, в рамках якого можна буде знімати готівку з картки, не маючи її при собі. Цей проект буде реалізовано спільно з найбільшими операторами зв'язку. З компанією Білайн угоду було укладено ще на початку 2017 року.

Банкомати Москви з підтримкою ОРС

У Москві традиційно є найбільші кредитні установи країни, а також банки меншого рівня. Після реформи, ініційованої ЦБ РФ, використанню підлягають лише власні банкомати ОРС, а чи не устрою банків-партнерів, як це було до внесення змін. Йдеться про універсальний банкомат, що підходить під карти будь-яких банків.

Щоб провести операцію з мінімальною комісією, користувачеві необхідно знайти банкомат із відповідним логотипом – абревіатура СРО синіми літерами на білому тлі. Розміщується логотип на лицьовій стороніпристрої. Наразі у столиці запущено понад 500 банкоматів, розташованих у великих ТРЦ, міських вокзалах, аеропортах.

Для уточнення місцезнаходження найближчого банкомату необхідно відвідати офіційний сайт НКО ОРС, відкрити вкладку «банкомати» у розділі «про компанію» та переглянути адреси пристроїв, розташованих у конкретному районі місті або в певному місці. Для зручності можна скористатися карткою сайту.

Банкомати Новосибірська за допомогою ОРС

На прикладі вибіркового міста, яким є Новосибірськ, можна встановити, скільки саме міських банків беруть участь у партнерстві. Для цього відкривається розділ «партнери» на офіційному сайті ОРС, та у відповідному полі вводиться назва міста чи регіону.

У Новосибірську, як в одному з найбільших російських міст, присутні всі кредитні організації, що входять до ТОП-10 Тут учасниками ОРС є:

• МТС Банк.
• Росбанк.
• РосЄвроБанк.
• Локо Банк.
• БайкалІнвестБанк.
• Банк Зеніт.
• ОТП Банк.
• СМП Банк.
• Транскапіталбанк.

Місцезнаходження найближчого банкомату ОРС уточнюється за аналогічним із зазначеним вище шляхом. У розділі «банкомати» вводиться назва міста, після чого система видає повний список із позначенням точних адрес. Тут пристрої розміщуються переважно у великих торгових центрах, аеропортах, вокзалах.

Короткий огляд ОРС

Напевно, кожен власник пластикової картки ставив питання про вартість зняття готівки в «чужих» банкоматах. Всі ми знаємо, що якщо знімати кошти за допомогою пристроїв сторонніх банків, то з карткового рахунку обов'язково списується додаткова комісія, яка часто можна порівняти з запитуваною сумою (якщо, наприклад, вам потрібно лише кілька сотень рублів). У таких ситуаціях починається пошук найближчого банкомату банку-емітента вашої картки, причому бувають ситуації, коли таких банкоматів поблизу не виявляється. Щоб уникнути подібних ситуаційбуло створено некомерційну кредитну організацію - Об'єднана Розрахункова Система (ОРС).

Що таке ОРС

Утворена 1999 року з урахуванням «СТБ-Карт» некомерційна кредитна організація «Об'єднана Розрахункова система» відразу починає активно залучати банки та кредитні організації Росії до участі у об'єднанні платіжних систем. НКО «ОРС» створювалася з єдиною метою об'єднання різних платіжних пристроїв різних організацій з урахуванням єдиної платіжної системи ОРС. Тобто устрою різних банків (а саме вони є головними учасниками ОРС) об'єднані на базі одного процесингового центру. Відповідно, і всі платежі контролюються з одного місця, що практично виключає ймовірність помилок. Вигідно це й у банків, оскільки у разі підключення пристроїв банку до системі ОРС відпадає необхідність у створенні власного процессинга.

Банки ОРС

Для того, щоб позбавити своїх клієнтів необхідності пошуку найближчого банкомату банку-емітента, багато хто російські банкивступають до ОРС. Звичайно, найчастіше це банки, банкоматна мережа яких не дуже велика і не дозволяє повністю задовольнити потреби клієнтів у готівці. Тим не менш, серед банків ОРС можна відзначити такі великі банкияк АК Барс, Східний експресбанк, Банк Авангард, Газпромбанк, ОТП Банк, Росбанк, Банк Тінькофф Кредитні системиі низку інших банків. Загалом до системи ОРС підключено понад 120 російських банків повним спискомяких ви можете ознайомитись.

Банкомати ОРС

До системи ОРС нині підключено близько 20 тисяч пристроїв (банкоматів та терміналів). Усі вони обслуговуються єдиним процесинговим центром. Відрізнити банкомати ОРС дуже просто - на кожному пристрої обов'язково є синя квадратна наклейка з написом «ОРС». Велика кількість АТМ дозволяє більшості клієнтів комерційних банків розраховувати на те, що у разі необхідності екстреного зняття готівки у них не займе багато часу пошук відповідного для цього пристрою.

На сайті Об'єднаної розрахункової системи ви можете за допомогою простого та зручного інтерфейсу здійснити пошук найближчого до вас банкомату ОРС. Крім того, є можливість завантажити відповідний додаток для мобільного телефона(завантаження доступне навіть за допомогою QR-коду) і проводити процедуру пошуку банкомату в будь-якому зручному для вас місці.

Тарифи на зняття коштів у банкоматах ОРС

Вартість переведення в готівку коштів у терміналах і банкоматах ОРС залежить від вашого банку. Річ у тім, що точний розмір комісії встановлюється не фахівцями Об'єднаної розрахункової системи, а тарифами вашого банку зняття коштів з допомогою пристроїв, які входять у систему ОРС. Більшість банків ОРС, таких як, наприклад, Банк Траст взагалі в таких випадках не беруть зі своїх клієнтів додаткових комісій, тобто ви знімаєте гроші на тих же умовах, що і в банкоматах вашого банку (0,5% від суми, що запитується). Тому уважно ознайомтеся з тарифами за вашою карткою та сміливо користуйтесь банкоматами із синьою наклейкою «ОРС».

Пошук найближчого банкомату ОРС на сайті організації: http://www.ors.ru/cashpoints/

Актуальний список банків ОРС: http://www.ors.ru/Banks.asp