Які банки входять у єдину розрахункову систему. Банки-учасники ОРС – це добре? Як це позначиться на клієнтах банків

Вклади
12.12.2019

« Східний експресбанк» був заснований в 1991 р., на сьогоднішній день є одним з найуспішніших роздрібних банків країни. Примітною особливістю є розвинена регіональна мережа філій та представництв. Так, наприклад, дуже хорошу представництво можна спостерігати на Далекому Сходіде відділення кредитної організації можна зустріти навіть у невеликих населених пунктах чисельністю менше п'яти тисяч осіб. До речі, величина кредитного портфеля«Східного Експрес банку» становить понад сто п'ятдесят мільярдів рублів. Ледве менше, сто сімнадцять мільярдів рублів, становить депозитний портфель.

"Східний Експрес банк" включений до реєстру банків, що входять до системи страхування вкладів. Іншими словами, всі клієнти «Східного Експрес банку» застраховані та отримають страхову виплатудо 1400000 руб. у разі настання страхового випадку(Наприклад, відкликання ліцензії у банку, т.д.).

«Східний Експрес банк» було включено Центробанком Росії у список значних банків сфері платіжних послуг. Журнал Forbs включив його до ТОП100 надійних вітчизняних кредитних організацій, у кредитної організації стабільний прогноз по рейтингу. Більше половини акцій банку належить іноземним інвесторам.

Особистий кабінет

Увійти в особистий кабінет"Східного Експрес банку" можна на сторінці офіційного сайту https://online.vostbank.ru/app/. Для цього вам слід ввести отримані під час реєстрації логін з паролем.

Реєстрація в інтернет-банку

Якщо у вас немає доступу до особистого кабінету Східного Експрес банку, його можна отримати, пройшовши процедуру реєстрації. До речі, зробити це можна кількома способами.

  1. За номером вашим банківської картки: для цього перейдіть за посиланням «Реєстрація» і виберіть «за номером картки». Далі введіть останні чотири цифри номера картки, свої ПІБ та кодове слово. На завершення слідуйте підказкам системи. Готово!
  2. За вашим паспортом: для цього у розділі «Реєстрація» виберіть «за паспортом», введіть ПІБ, серію та номер паспорта, а також кодове слово. Далі просто дотримуйтесь підказок системи. Готово!
  3. За номером особового рахунку: для цього в розділі «Реєстрація» клацніть на посилання «за рахунком», також вкажіть свої ПІБ, номер свого рахунку та кодове слово. Потім просто дотримуйтесь вказівок системи. Готово!

Східний Експрес банкє великим приватний банк, орієнтований обслуговування суб'єктів малого/середнього бізнесу та приватних осіб. Отримавши на Далекому Сході першість у банківському сегменті, Східний Експрес банк має в своєму розпорядженні масштабну регіональною мережеюта наявністю відділень у багатьох регіонах.

Крім того, клієнти можуть проводити грошові операціївіддалено – за допомогою зручного інтернет-сервісу "Східний Експрес банк особистий кабінет".

Оформлення кредиту через особистий кабінет банку Східний Експрес

Можливості особистого кабінету

Сервіс віддаленого обслуговування повністю відповідає рівню теперішнього часу. Він передбачає отримання послуг онлайн, не вимагаючи візиту до офісу та очікування певного часу. Більшістю клієнтів Східного Експрес банку вже визнані переваги такої роботи.

В особистому кабінеті здійснимо низку операцій:

  • Контроль витрат, доступ до інформації за рахунками та картами.
  • Доступ до інформації щодо поточних заборгованостей та кредитів.
  • Погашення кредитів, серед іншого сторонніх банків.
  • Оплата державних послуг, ЖКГ, штрафів ДІБДР, мобільного зв'язкуі т.п. без комісії.
  • Переказ коштів з картки на картку
  • Відкриття вкладів та управління ними.
  • Поповнення електронних гаманців.
  • Перекази внутрішньо-і міжбанківські, серед іншого на користь організацій.

Реєстрація та вхід до особистого кабінету Східний Експрес банк

Зареєструвати свій приватний кабінет клієнтам Східного Експрес банку є можливим за номером рахунку/картки або за паспортом. Операція здійснюється в короткий термін просто в режимі онлайн: для цього буде потрібно перехід за посиланням https://online.vostbank.ru та наступне натискання кнопки «Зареєструватися».

У вікні, яке відкриється, потрібно вибрати гранично зручний варіант реєстрації. З урахуванням його особливостей може знадобитися введення ПІБ, паспортних даних, номера особового рахунку або чотирьох крайніх цифр номера картки. Наступна дія передбачає введення придуманого клієнтом логіну та коду підтвердження, який прийде на зазначений при підписанні договору номер телефону.

Як тільки буде задіяно кнопку «Підтвердити», на телефон клієнта надійде повідомлення, що містить тимчасовий пароль. Через нього в Східний Експрес банк особистий кабінет онлайн вхідвперше буде здійснено. Згодом, системою буде запропоновано створення постійного пароля. Відновлення останнього також не вимагає візиту до відділення банку – достатньо здійснити дзвінок на гарячу лініюу службу підтримки або пройти процедуру реєстрації повторно.

Об'єднана розрахункова система

"Об'єднана розрахункова система"(ОРС) – , що об'єднує банкомати, пункти видачі готівки (ПВН) і прийому платежів різних банків єдину мережу. Сьогодні до ОРС входять понад 100 російських кредитних організацій. Наприклад, такі банки, як Абсолют, «Авангард», Юніаструм Банк, СМП Банк, Собінбанк, НОМОС-Банк, Нордеа Банк та ін. Загалом банкоматна мережа ОРС налічує близько 19 тис. пристроїв.

ОРС дає можливість власникам карток банку – учасника системи проводити операції в банкоматах, ПВН та пунктах прийому платежів інших кредитних організацій, що входять до цієї мережі, пільговим тарифам. Іншими словами, для учасників системи всередині ОРС діє пільгова комісія.

Наприклад, у середньому розмір комісії, що стягується банком-емітентом за зняття готівки у банкоматах ОРС, становить від 0% до 0,8%. Так, за зняття власних коштіву пристроях, що входять до ОРС, ШМД Банк, «Зеніт» та Росбанк візьмуть комісію у розмірі 0,5% від суми зняття. Алеф-Банк за таку операцію зі своїх клієнтів плату не стягує. Часто за своїм зарплатним карткам кредитні організаціїдозволяють отримувати в ОРС готівку грошові коштибезкоштовно. Щоб дізнатися точний розмір комісії, необхідно вивчити відповідні тарифи своєї фінансової установи.

Варто зазначити, що з власника картки за таку операцію може бути утримано також комісію банком - власником банкомату. Інформація про розмір такої комісії буде відображена на екрані банкомату до проведення операції.

Участь в ОРС дозволяє банкам розширити інфраструктуру обслуговування власників карток без витрат на закупівлю власного обладнання. Кредитні організації можуть також отримувати додатковий дохідза рахунок клієнтів інших банків – учасників ОРС.

Дізнатися, чи є ваш банк учасником ОРС, можна двома способами: на сайті ОРС, де є актуальний списокпристроїв, або у кол-центрі свого банку.

Слід пам'ятати, що це точки обслуговування ОРС позначені спеціальним єдиним логотипом.

Банки – учасники системи ОРС:

1. Абсолют Банк

2. Банк "Авангард"

3. Банк АВБ

4. Автоторгбанк

5. Азіатсько-Тихоокеанський Банк

6. АК Банк

7. "АК Барс"

8. Аккобанк

9. Алеф-Банк

10. Алтайенергобанк

11. Альта-Банк

12. АМБ Банк

13. АФ Банк

14. «Балтика»

15. Балтінвестбанк

16. Банк24.ру

17. ББР Банк

18. Богородський муніципальний банк

19. «БТА-Казань»

20. Швидкобанк

21. Зовнішпромбанк

22. Волго-Камський банк

23. «Східний»

24. Банк «Глобекс» (до ОРС підключено не всі банкомати)

25. «Місто»

26. Газпромбанк

27. «Грінфілдбанк

28. Гута-Банк

29. Данське Банк

30. ДНБ Банк

31. «Донінвест»

32. Запсибкомбанк

33. Земський Банк

34. «Зеніт»

35. Іжкомбанк

36. Інбанк

37. Інвестбанк

38. "Інтеркоммерц"

39. Інтерпрогресбанк

40. Інтерпромбанк

41. ІТ Банк

42. «Ітуруп»

43. Банк «ККБ» – Московська філія

44. Королівський Банк Шотландії

45. "Кредит-Москва"

46. ​​Курскпромбанк

47. М2М Прайвет Банк

48. Міжпаливенергобанк

49. Міжтрастбанк

50. Металургійний Комерційний Банк

51. Меткомбанк

52. Міленіум Банк

53. Московський індустріальний банк

54. Морський Банк

55. Москомбанк

56. Москоммерцбанк

59. "Нейва"

60. Новікомбанк

61. «Новий Символ»

62. НОМОС-Банк

63. Нордеа Банк

64. НРБанк

65. Обібанк

66. «Освіта»

67. ОТП Банк

68. «Пересвіт»

69. РНКО «Платіжний центр» (ТОВ)

71. ПромСервісБанк

72. Банк «ПСБ»

73. РГС Банк

74. «Ренесанс»

75. «Ренесанс Капітал»

77. Рінвестбанк

78. Росбанк

79. РосЄвроБанк

80. Роспромбанк

81. "Росія"

82. РТС-Банк

83. «Рубльов»

84. Російський Трастовий Банк

85. Русфінанс Банк

87. Сберкред Банк

88. СДМ-Банк

89. Північно-Західний 1 Альянс Банк

90. «СІАБ»

91. Сіббізнесбанк

93. СМП Банк

94. Собінбанк

95. Солід Банк

96. Татфондбанк

97. « Тінькофф КредитніСистеми»

98. Транскапіталбанк

99. Транснаціональний банк

100. Національний банк"Траст"

101. Уралприватбанк

102. Уралтрансбанк

103. «Уссурі»

104. Фінпромбанк

105. «Фінсервіс»

106. Флексінвест Банк

108. Ханти-Мансійський Банк

109. "Центр-Інвест"

110. Чувашкредитпромбанк

111. Банк Економічний Союз

112. «Експрес-Волга»

113. Еліпс Банк

114. Енергобанк

115. Юніаструм Банк

Офіційний сайт ОРС


Дивитись що таке "Об'єднана розрахункова система" в інших словниках:

    Створено у 2002 році. Працює на ринку Росії та країн СНД. Перекази здійснюються у рублях, доларах США та євро. До 2006 року система існувала під брендом STB Експрес. Організатором та процесинговим центром системи виступає ЗАТ «Компанія … Банківська енциклопедія- Термінологія РМ 423991: Системи автоматизації. Словник довідник з термінів. Допомога до СНиП 3.05.07 85: 4.2. АВТОМАТИЗАЦІЯ 1. Впровадження автоматичних засобів для реалізації процесів СТІСО 2382/1 Визначення терміна з різних документів: … Словник-довідник термінів нормативно-технічної документації

    схема- 2.59 схема (schema): Опис змісту, структури та обмежень, що використовуються для створення та підтримки бази даних.

Прощай ОРС. Що сталося з ОРС із появою НПС

В останні кілька років банки активно почали вступати в систему ОРС, яка об'єднує банкомати та термінали для зняття та поповнення готівки на умовах банку-емітента картки. Це дозволяло багатьом невеликим банківським організаціямзначно розширювати географію своєї присутності та клієнтську базу. Клієнтам було зручно користуватися найближчим банкоматом за тарифами свого банку. Проте, з кінця 2015 року багато банків стали залишати ОРС, що створило чимало складнощів для клієнтів, яким тепер доводиться платити комісію за проведення операцій у сторонніх банкоматах. Розглянемо докладніше, що таке ОРС, які переваги вона дає банкам, і у зв'язку з чим банки залишають масово ОРС?

Що таке ОРС.

Це кредитна небанківська організація, яка об'єднує банкомати різних банків єдину мережу для розрахунків (об'єднана розрахункова система). До 2016 року кількість пристроїв, що входять до ОРС, сягала 40 тисяч, а кількість офісів-учасників – понад 4 тисячі від 180 банків країни.

Засновником ОРС став Росбанк, який входить до французької фінансову групу Societe General, 1999 року. Поступово багато банків почали входити до неї, а клієнти оцінили цю зручність. У травні 2014 року до ОРС увійшов ВТБ 24, і структура стала величезною. Пристрої різних банків об'єдналися з урахуванням одного процесингового центру, звідки й відбувався контролю над проведеними операціями. Це повністю виключало ймовірність помилок та збоїв. Підключившись до ОРС, у банків була необхідність організації власного процесингу. Вибирали ОРС переважно ті банки, які мали великої власної мережі банкоматів. Це дозволяло задовольняти потребу клієнтів у готівці. Великі банкитакож охоче приєднувалися до системи розрахунків. Тут виділився тільки Ощадбанк, який так і не вступив до ОРС, оскільки має найрозвиненішу філійну та банкоматну мережу в Росії.

Дізнатися про наявність того чи іншого банку в системі ОРС, можна було за помітною синьою наклейкою на банкоматі. На сайті кожного банку була присутня інформація про вступ до системи розрахунків. Щоправда, потрібно було постійно стежити за змінами, оскільки вхід та вихід відбувався швидко. Проведення операцій відбувалося за тарифами банку-емітента картки. Фахівці ОРС не займалися встановленням власних тарифів, лише проводили транзакції. Багато банків у разі не брали комісії обслуговування клієнта у системі чи обслуговування відбувалося за тих самих умовах, як у банку. Завдяки цьому можна було розвантажити офісну та власну банкоматну мережу.

Переваги ОРС.

  • Розширення присутності банку біля країни.
  • Збільшення кількості клієнтів за рахунок обслуговування користувачів з інших банків, можливість доносити до них умови обслуговування та акції.
  • Скорочення витрат на утримання власної мережі філій.
  • Отримання доходів від надходження клієнтів з інших учасників системи.
  • Комфортні умови для клієнтів, які можуть користуватися ближнім банкоматом, а не витрачати час на пошук та похід до свого банку.
  • Наявність функцій поповнення та зняття готівки, проведення платежів на умовах свого банку.
  • Підвищення лояльності клієнтів.

Чому банки відмовилися від ОРС?

З жовтня 2015 року банки почали масово залишати ОРС. Серед перших залишили: Авангард, потім ВТБ 24, Бінбанк, ЛОКО, ХКФБ та ін. На початок 2016 року всі організації вийшли з об'єднаної системи, чим викликали невдоволення своїх клієнтів. Це пов'язано не з якимось новим модним віянням, а з набранням чинності новим законом.

З початку 2016 року запрацювала національна система карток (НСПК). Вона створена для того, щоб мінімізувати залежність країни від іноземних МПС та запровадження санкцій. Тепер усі операції проводитимуться в єдиному кліринговому центрі. Не виключено, що організація ОРС поки що працюватиме, якщо запустить якісь інші сервіси, але з обробки транзакцій з картками Mastercard та Visa вона однозначно припиняє свою роботу. З цього року жоден банк не зможе надсилати операції на кліринг в ОРС, інакше він порушить вимогу ЦБ РФ.

Новий закон спрямований на те, щоб виключити обробку операцій незалежними організаціями та міжнародними системамиплатежів. Це пов'язано з санкціями 2014 року, коли Віза та Mastercard припинили обслуговувати російських клієнтів. Зараз усі транзакції відбуватимуться під пильним наглядом Центробанку, щоб робота карток на території країни була безперебійною, навіть за наявності санкцій ззовні.

Розробником НСПК є Центробанк. Уряд не захотів створювати нацсистему на базі існуючої ОРС через те, що засновником є ​​іноземна установа. У результаті система була побудована на принципах ОРС, але на інших платформах та під брендом Центробанку.

Як зазначають багато експертів, хоча бажання держави захистити своїх громадян від незручностей санкцій дуже добре, насправді поки що все виходить з точністю навпаки. НСПК була створена в стислі терміниі має багато недоробок. Спостерігаються постійні збої, система не справляється з згодом операцій. Не виключено, що з часом все це налагодиться, але питання залишається: як довго чекати, щоб користуватися на тих же комфортних умовах, що були раніше?

Альтернатива ОРС.

Користувачі банківських продуктіввже відчули незручності, пов'язані з виходом із об'єднаної системи розрахунків. Тепер за всі операції у сторонніх пристроях їм доводиться сплачувати комісії. У зв'язку з цим почали надходити численні скарги, а дрібні банки почали втрачати клієнтопоток. Це сприяло перегляду банками своїх умов. У рамках цього стали вводиться єдині тарифи. Наприклад, зняття до певної суми у всіх банкоматах без комісії, скасування комісій для зарплатних клієнтів. Найбільші проблеми завдає поповнення карт.

) можливо за рахунок оптимізації загальних умовотримання та користування такими. Використання карток поза зоною обслуговування банку-емітента передбачає для власника певні витрати. Це стосується частини операцій з роботи з готівкою: поповнення та зняття.

Щоб користувачі могли проводити операції не через власні банкомати з мінімальними втратами, Росбанком була створена об'єднана розрахункова система (ГРЗ), яка є на кшталт міжбанківського партнерства. До списку банків входять великі кредитні установикраїни, організації середнього та малого (місцевого) рівня. У межах ОРС власники карток можуть здійснювати операції з пільгової комісії.

Отже, ОРС – що це таке?

У кількох словах цю систему можна охарактеризувати як банківське партнерствочи об'єднання низки кредитних організацій. Практично кожен банк має кілька особистих партнерів, через банкомати яких можна здійснювати операції без комісії. Йдеться саме про це ж, але у більших розмірах. Наприклад, у 2014 році до ОРС входило понад 300 банків. Кожен із цих банків стосовно іншого був партнером, та його клієнти могли здійснювати межах ОРС операції на пільгових умовах.

Власник пластикової карткизможе зняти кошти у будь-якому банкоматі. Але за цю операцію йому доведеться сплатити комісію в районі 3% із можливою фіксованою комісією у розмірі 50 і більше карбованців. У межах групи, що входить у партнерство ОРС, користувачі можуть здійснювати ті самі операції при комісії до 1%. У деяких випадках комісія не стягується.

З цієї комісії частина йде банку, через влаштування якого знімаються кошти, і частина надходить на адресу об'єднаної розрахункової системи. Тобто участь в ОРС, насамперед, вигідна самим кредитним організаціям, які отримують дохід за рахунок комісії, що стягується.

Отже, буде дуже зручно, якщо картку користувача було випущено банком, що входить до ОРС. З такою картою можна їздити Росією і не турбуватися за відсутність у тому чи іншому місті відповідного банкомату. Пристрої ГРР розподілені практично по всій країні.

Список банків, що входять до ОРС у 2018 році

Банкомати об'єднаної розрахункової системи мають власний однойменний логотип — ОРС. Якщо на пристрої розміщується такий логотип, означає, що будь-яка операція по карті тут проводиться за заниженою комісією, або за відсутності будь-яких плат у принципі. Все залежить від політики кредитної організації.

Спочатку до списків ОРС входило понад 100 кредитних організацій, які дозволяли здійснювати операції за власними картками в терміналах ОРС з мінімальною комісієюабо безкоштовно. Це було дуже зручно, особливо для тих випадків, коли банк надсилав свої картки поштою, а в місті постійного перебування користувача не було жодного відповідного банкомату.

1 січня 2016 року всі банки-учасники системи були виключені з неї, а сама ОРС ліквідована. До цієї дати в її списках не значилося жодної кредитної організації. 30 вересня цього року Банком Росії було зареєстровано НКО ОРС, що є платіжної системою. Тут було видано дозвіл на створення групи банків-партнерів, як це було до ліквідації.

На початок 2018 року об'єднана платіжна системавключала такі кредитні організації:

  1. АКБ "Абсолют Банк".
  2. ВАТ "Банк АВБ".
  3. "Азіатсько-Тихоокеанський Банк".
  4. "КБ "ЛОКО-Банк".
  5. "Кредит Європа Банк".
  6. "Москомбанк".
  7. КБ "ЮНІАСТРУМ БАНК".
  8. АКБ "Транскапіталбанк".
  9. "Тінькофф Банк".
  10. ЗАТ "Солід Банк".
  11. ТОВ "Русфінанс Банк".
  12. АКБ "РосЄвроБанк".
  13. ТОВ "ПромСервісБанк".
  14. "ОТП Банк".
  15. ВАТ "МТС-Банк".
  16. ВАТ "Банк ЗЕНІТ".
  17. "Російський Трастовий Банк".

Більше Детальна інформаціяуточнюється через офіційний сайт ОРС. У спеціальному розділі представлений повний списоквсіх банків, що беруть участь у партнерстві. Після проведення змін із боку ЦБ РФ список партнерів дещо звузився. Наприклад, раніше в систему входили Альфа-банк, Юнікредитбанк, Райффайзенбанк, Інтеза та інші. Після реформи ОРС зазначені кредитні організації вирішили не вступати у партнерство знову.

Тенденція показує, що кредитні організації середньої ланки охоче вступають в ОРС, оскільки це їм пул додаткових клієнтів.

У 2018 році об'єднана система запустить пілотний проект, в рамках якого можна буде знімати готівку з картки, не маючи її при собі. Цей проект буде реалізовано спільно з найбільшими операторами зв'язку. З компанією Білайн угоду було укладено ще на початку 2017 року.

Банкомати Москви з підтримкою ОРС

У Москві традиційно є найбільші кредитні установи країни, а також банки меншого рівня. Після реформи, ініційованої ЦБ РФ, використанню підлягають лише власні банкомати ОРС, а чи не устрою банків-партнерів, як це було до внесення змін. Йдеться про універсальний банкомат, що підходить під карти будь-яких банків.

Щоб провести операцію з мінімальною комісією, користувачеві необхідно знайти банкомат із відповідним логотипом – абревіатура СРО синіми літерами на білому тлі. Розміщується логотип на лицьовій стороніпристрої. Наразі у столиці запущено понад 500 банкоматів, розташованих у великих ТРЦ, міських вокзалах, аеропортах.

Для уточнення місцезнаходження найближчого банкомату необхідно відвідати офіційний сайт НКО ОРС, відкрити вкладку «банкомати» у розділі «про компанію» та переглянути адреси пристроїв, розташованих у конкретному районі місті або в певному місці. Для зручності можна скористатися карткою сайту.

Банкомати Новосибірська за допомогою ОРС

На прикладі вибіркового міста, яким є Новосибірськ, можна встановити, скільки саме міських банків беруть участь у партнерстві. Для цього відкривається розділ «партнери» на офіційному сайті ОРС, та у відповідному полі вводиться назва міста чи регіону.

У Новосибірську, як в одному з найбільших російських міст, присутні всі кредитні організації, що входять до ТОП-10 Тут учасниками ОРС є:

  • МТС Банк.
  • Росбанк.
  • РосЄвроБанк.
  • Локо Банк.
  • БайкалІнвестБанк.
  • Банк Зеніт.
  • ОТП Банк.
  • СМП Банк.
  • Транскапіталбанк.

Місцезнаходження найближчого банкомату ОРС уточнюється за аналогічним із зазначеним вище шляхом. У розділі «банкомати» вводиться назва міста, після чого система видає повний список із позначенням точних адрес. Тут пристрої розміщуються переважно у великих торгових центрах, аеропортах, вокзалах.