Новини зірок
Як взяти кредит швидко. Де можна швидко взяти кредит без довідок та поручителів
Як отримати кредит із поганою кредитною історією, якщо скрізь відмовляють? Де терміново можна взяти кредит готівкою на погашення інших кредитів? У якому банку без відмови можна взяти кредит під короткий відсоток?
Привіт, друзі! Едуард Стембольський та Дмитро Шапошников знову вітають вас.
Сьогодні поговоримо про кредити. Гроші (невеликі та великі суми) можуть знадобитися будь-якої миті: життєві обставини у кожного бувають свої.
У ситуаціях, коли позичати гроші у друзів немає жодної можливості, доводиться брати кредит у банках або у компаній, які займаються мікропозиками.
Ми розглянемо також безліч інших питань – де взяти кредит без поручителя, як взяти позику через Інтернет та як не брати зайвих позик, щоб не влазити у борги.
Тож почнемо!
1. Що важливо знати про сучасний ринок кредитів та позик
Як отримати кредит під мінімальній ставці? Де взяти кредит готівкою та безготівкою? У житті людини нерідко виникають ситуації, коли гроші потрібні терміново та у великій кількості.
У таких випадках кредит – чи не єдиний спосіб вирішити проблему з фінансами швидко та ефективно.
Єдине, що слід пам'ятати під час взяття кредиту, це про необхідності повернення кредиту.
Існує безліч способів отримання кредиту: кожен із них має плюси та мінуси. Можна взяти кредит у банку, у мікрофінансовій організації, у ломбарді – далі у статті кожен варіант буде розглянуто у всіх подробицях. Головне, це підійти до справи тверезо та розумно оцінити власний фінансовий потенціал як позичальника.
Перш ніж позичати, експерти радять врахувати кілька важливих пунктівта відповісти на низку актуальних питань:
- Подумайте, чи справді вам необхідний цей кредит?Ви готові до збільшення фінансового навантаження? Якщо ви купуєте дорогу річ за допомогою взятого кредиту, вирішите – чи дійсно ця річ вам така необхідна?
- Визначтеся із сумою позики.Особливо добре подумати, якщо ви вирішили взяти іпотеку, розраховану на кілька років (а іноді навіть десятиліть).
- Увімкніть розум і відкиньте емоції: у фінансових справах слід керуватися лише тверезим розрахунком.
- Якщо берете кредит у банку, подбайте про всі документи, які допоможуть вам отримати гроші в борг із мінімальною процентною ставкою.
- Заздалегідь визначтеся з метою позики: банки часто пропонують цільові кредити (на весілля, навчання, купівлю автомобіля та квартири). Дізнайтеся, в якому банку охоче пропонують автокредити, а в якому вигідніше оформити іпотеку. Багато банків пропонують споживчі кредити на невідкладні потреби- за такими позиками від вас не вимагатимуть звіту, на які цілі ви маєте намір витрачати фінанси.
- Вирішіть, у якому банку брати кредит.Якщо у вас вже є зарплатний рахунок або відкритий внесок у якомусь банку, то його працівники охоче розглянуть питання кредиту. При цьому процентна ставка буде більш посильною, а довідок про доходи та інші документи в деяких випадках не потрібні, оскільки інформація вже є на вашому рахунку.
- Кожен солідний банк у своєму офісі чи на сайті розміщує важливу інформаціюдля клієнтів - уважно ознайомтеся з усіма пунктами пам'ятки позичальника: це допоможе вам грамотно оформити кредит
- Обов'язково з'ясуйте у банку, яким способом можна оплачувати кредит. Важливо, щоб цей спосіб був максимально зручним для вас. Іноді прострочення платежів виникають через незручність погашення боргу.
Спостереження із життя
Якщо співробітник банку, з яким ви консультуєтеся з приводу оформлення кредиту, відповідає на ваші запитання ухильно, неохоче або часто утрудняється з відповіддю, не поспішайте оформляти договір – напевно ви виявите після його укладання якісь «підводні камені».
Втім, банківські послуги- не єдиний спосіб вирішити свої фінансові труднощі. Нижче ми розглянемо інші способи взяти гроші терміново, без поручителя та довідок.
2. Погані та хороші кредити – у чому різниця
Деякі люди ставляться до будь-яких кредитів негативно. Але це не зовсім правильно.
Важливо знати, що кредит кредиту - різниця. Справа в тому, що не багато хто знає, що є хороші та погані борги.
Давайте пояснимо, у чому відмінність.
Наприклад
Ви взяли в кредит машину, скористалися автокредитом (при цьому ваше авто може приносити вам гроші, так і забирати їх).
Потім у вас є 2 варіанти використання автомобіля:
- Для розваг.Ви катаєте друзів (дівчат), їздите у подорожі. При цьому за страховку, бензин та технічне обслуговуванняви платите у будь-якому випадку. Але до цих витрат у вас додаються ще й кредитні виплати. Тобто ваш автомобіль є для вас пожирачем грошей або по-іншому пасивом. У цьому випадку ваш кредит – поганий.
- Для роботи.Ви професійно займаєтеся приватним візництвом, працюєте у таксі. Тоді на місяць, припустимо, ви заробляєте за допомогою автомобіля 45 000 рублів, а 15 000 рублів віддаєте по автокредиту. Тоді ваш автомобіль є активом, тобто майном, яке збільшує ваш прибуток. У даному випадкуваш кредит – гарний.
Висновок: якщо ви берете кредит, щоб за його допомогою заробити більше, тобто ваш прибуток буде вищим, ніж виплати за кредитом, то його можна назвати хорошим.
Якщо ж ви займаєте гроші для того, щоб покращити настрій, «попонтуватися» тощо, то такі кредити належать до поганих.
Якщо ви хочете навчитися заробляти за допомогою хороших кредитівта ефективно керувати своїми особистими фінансами, то рекомендуємо вам пограти у гру «Грошовий потік».
На нашому сайті є популярна стаття з цієї теми: . У цій статті Олександр Бережнов, наш колега по проекту ХітерБобер.ru ділиться своїм досвідом участі та проведення цієї гри.
3. Як взяти кредит без відмови – 7 реальних способів
Отримати кредит без відмови і терміново цілком можливо, потрібно знати, куди звернутися. Ми вибрали 7 реальних способівотримання готівкових та безготівкових кредитів.
Спосіб 1. Мікрофінансові організації
Мікрокредити – відносно нова фінансова послуга. Це щось середнє між приватними та банківськими позиками. Мікрофінансові організації дають у борг більш охоче, ніж банки, і не вимагають від клієнта звіту з цілей кредиту та інших пунктів. Єдиний мінус – невеликі розміри кредитів у порівнянні з банківськими.
Мікропозика- це кредит у сумі до 50 000 рублів конкретний термін. За стандартних умов це місяць з моменту оформлення договору.
Для взяття кредиту потрібен лише паспорт (ніяких поручителів не потрібно) та пристойний зовнішній вигляд. Мікрофінансові організації – це варіант отримати кредит безробітній або людині без кредитної історії.
Плюси мікропозик:
- Швидке оформлення: заявка оформляється за 5-10 хвилин, вам не доведеться витрачати час на збирання довідок;
- Поручитель не потрібен;
- Можна оформити угоду в онлайн-режимі вдома;
- Повернути борг можна протягом місяця чи раніше.
Це найзручніший варіант, коли гроші потрібні прямо зараз. Мікропозики – альтернативний шлях, якщо вам відмовили у банку (через відсутність необхідних гарантій). Мікрофінансові компанії допоможуть тим, хто хоче отримати кредит оперативно та без численних питань із боку кредитора.
Більшість фірм, які надають такі послуги, працюють як у «наземних» пунктах прийому заявок, і через всесвітню мережу.
Ви просто реєструєтесь на порталі та отримуєте гроші без застави, поручителів, документів про доходи, відомості про фінансової історіїта інших «проблем». На ресурсі потрібно заповнити анкету, залишити номер телефону та зайти до особистого кабінету.
Після цього залишається лише вибрати потрібну суму, термін повернення боргу, погодитися з умовами компанії та подати заяву на кредит.
Брати слід лише стільки, скільки потрібно: не варто піддаватися на вмовляння працівників мікрофінансової організації взяти суму, більшу, ніж ви бажаєте самі (скажімо 10 тис. замість 8). Різниця в кілька тисяч при простроченні зросте у відчутні відсотки виплати.
Якщо є Qiwi-гаманець, взяти кредит буде ще простіше: гроші переказують на рахунок майже миттєво після оформлення заявки.
Щоправда, початкова позика на карту без надання фінансової історії буде невеликою ( до 5000 руб.), зате наступні суми багаторазово збільшуватимуться. За дострокового погашення кредиту розмір плати за ставкою буде мінімальним.
Якщо ж робота з сайтом здасться вам надто складною, можна взяти кредит за паспортом у найближчому до вашого будинку офісі мікрофінансової компанії. Рішення на ваш запит виноситься буквально через 5 хвилин.
Від чого залежить відсоткова ставка за кредитами? Від двох пунктів – суми та термін погашення боргу, який ви обираєте самі.
У мікропозик є й недоліки. Найбільший мінус - Відсоток, що нараховується. Ставки у мікрокредитуванні зазвичай вищі, ніж при оформленні банківського кредиту.
Особливо високими відсоткамипереплати стануть, якщо з якоїсь причини прострочите час оплати.
Приклад із життя
Наш знайомий узяв 20 000 карбованців до зарплати на подарунок дівчині. Зарплату йому мали перерахувати буквально за тиждень. Однак із переказом трапилася затримка, а потім гроші терміново знадобилися на інші потреби. У результаті невелика прострочка кілька тижнів обійшлася йому майже в 15 тис. переплати.
Висновок
Мікрокредити – зручний спосіб взяти день на невідкладні потреби, але розраховуватися за ними потрібно завжди вчасно.
Спосіб 2. Приватні позики під розписку
Де взяти кредит без кредитної історії? Як бути, якщо відмовили у банку та в мікрофінансовій організації (буває і таке)?
Залишається два варіанти – взяти у родичів (друзів) або у сторонньої приватної особи.
Перший спосіб не розглядаємо: припустимо, родичі відмовили, а у друзів, як на зло, немає в Наразіготівки. Розглянемо другий варіант - зайняти у приватної особи, абсолютно незнайомої вам людини.
Оголошення подібного типу можна зустріти на будь-якій зупинці або навіть біля дверей власного під'їзду: "Гроші від приватної особи", "Дам у борг без поручителів".
Звучить досить дивно – з якого дива стороння особа раптом вирішила дати гроші в борг іншій сторонній особі? Відразу спливають думки про безкоштовний сир. Насправді така операція досить безпечна і цілком законна, якщо вона оформляється належним чином.
Гарантією повернення коштів за приватним кредитом служить юридично грамотно оформлена та завірена у нотаріуса розписка.
Виглядає такий документ так:
Пропонуємо вам завантажити бланк розписки в отриманні коштів
Якщо подумати, то більшого ризику в цій ситуації наражається позичальник, а не кредитор. Приватні інвестори завжди враховують можливість неповернення боргу, тому беруть за свої послуги значні відсотки. Часом вони вдвічі перевершують банківські ставкиза кредитами.
І ще один мінус: якщо з якихось причин клієнт не віддає в строк взяті в борг кошти, інвестор може звернутися до колекторської фірми, яка матиме право позбавити позичальника заставного майна. У кредиторів можуть бути інші, ще менш приємні способи повернення грошей.
Ось чому цей спосіб швидко взяти кредит слід практикувати лише тоді, коли ви тотально впевнені, що повернете гроші точно у термін .
Плюси цього варіанта очевидні:
- Доступність- безліч пропозицій, що дають можливість вибору найвигіднішого варіанту;
- Оперативність:ухвалили рішення, оформили угоду, взяли кредит;
- Прозорість оформлення.Мінімальний набір необхідних документівта зрозуміла форма оформлення – боргова розписка.
Пропозиції від приватників можна зустріти і в Інтернеті. Безліч людей, які мають великі гроші, не проти кредитувати свої фінанси всім бажаючим.
Перш ніж оформити договір, уважно вивчіть його умови, особливо пункти, написані найдрібнішим шрифтом.
Спосіб 3. Кредитна картка
Кредитна картка (вона ж «кредитка») – банківська платіжна карта, яку можна швидко оформити практично у будь-якому банку. За такою карткою можна здійснювати платіжні операції у межах наданого банком ліміту.
Обмеження у сумі встановлюється відповідно платоспроможності клієнта, що визначається банківськими працівниками.
Карту можна використовувати як заміну споживчого кредиту чи кредиту на нагальні потреби.
Основна перевага кредитної картки – можливість використовувати кредит, не даючи звіту банку про його цільове застосування.
Ще один плюс – постійне поновлення кредитних можливостей після погашення боргу.
Також у більшості карток існує так званий безвідсотковий періодпогашення кредиту Тобто якщо ви вчасно поповнюєте її залишок до початкового, то відсотки вам не нараховуються.
Більше корисних відомостей – у статті «».
Спосіб 4. Кредит під заставу майна
Існують кредити без застави та кредити під заставу майна. Для беззаставного кредитупотрібні поручителі та великий розмір офіційної зарплати. Сумарні доходи ваших поручителів повинні дозволяти розплатитися за кредитами, якщо вам це буде важко.
Під заставу видаються, як правило, більше великі кредити. У разі чого банк має право вилучити та розпорядитися на власний розсуд заставним майном.
Як заставу можна використовувати:
- Нерухомість;
- Особистий автомобіль;
- Цінні папери;
- Земельні ділянки;
- інше цінне майнона розсуд співробітників банку та учасників договору.
Житло, що закладається, повинно бути придатним для проживання. Якщо воно знаходиться в часткової власності, банк вимагає офіційної згоди всіх учасників договору
Протягом усього періоду виплати кредиту позичальник не має права розпоряджатися (продавати, дарувати) власним майном.
Пам'ятайте, що банки завжди знижують реальну вартість заставного майна ( іноді до 50%) – у такий спосіб вони страхують себе від ризиків несвоєчасного погашення кредиту, щоб у разі чого вигідно продати майно.
Спосіб 5. Ломбарди – швидке кредитування готівкою
У більшості людей є цінні речі, які можна здати в ломбард, отримавши за них готівку. Ці установи охоче приймають коштовності, золото та антикваріат, щоправда, не завжди оцінка таких речей адекватна їхній реальній цінності. Якщо річ дорога вам як сімейна реліквія, подбайте про своєчасний викуп з ломбарду.
Якщо викупити своє майно вчасно у вас не вийшло, воно відходить у власність ломбарду – далі контора розпоряджається речами на власний розсуд. Зазвичай такі речі організація продає таким самим любителям цінних речей прямо зі свого прилавка.
Деякі компанії зі скуповування цінних речей приймають поряд з коштовностями сучасні мобільні пристрої, дорогу апаратуру в хорошому стані, іноді навіть автомобілі. Такі компанії називають себе ломбардами цифрової техніки.
У будь-якому випадку, будь-яка цінна річ, будь то дорогий мобільний телефон, РК-телевізор або золоте кільце може принести вам гроші навіть не будучи проданою.
Що потрібно враховувати під час роботи з ломбардами:
- операції зі здачі майна до ломбарду можна здійснювати лише повнолітнім;
- обов'язкова наявність паспорта;
- за зберігання стягується комісія;
- повернення майна здійснюється після внесення (повернення) повної суми позикових коштів;
- необроблені камені (напівфабрикати алмазів) ломбарди не приймають.
Істотний мінус ломбардів при отриманні кредиту – оцінка вашої речі нижче реальної вартості речей через специфіку бізнесу.
Спосіб 6. Кредитні брокери
Кредитний брокер - це свого роду посередник між банками та позичальниками. Брокер підбирає оптимальні схеми кредитування, взаємодіє з оціночними та страховими компаніями, повністю супроводжує фінансові проектисвоїх клієнтів.
За свої послуги брокер, звичайно, бере певну плату, що вимірюється у відсотках від кредитних угод. Грунтуючись на індивідуальних договорах із банками, брокери можуть запропонувати своїм клієнтам привабливіші умови.
Приклад із життя
У нашого друга Андрія виникла потреба отримати у банку велику сумугрошей. Одночасно він мав бути присутнім у діловому питанні в іншому місті: у нього просто не було часу на оформлення угоди та збирання необхідних документів.
Андрій вирішив довірити свої справи надійному кредитному брокеру(що складається в асоціації брокерів) і не помилився: заощадив у часі і при цьому отримав вигіднішу відсоткову ставку.
Спосіб 7. Зайняти у друзів
Також, між іншим, варіант отримання кредиту. Якщо ви поважаєте душевний спокій своїх друзів та рідних, можна оформити позику офіційно, запевнивши у нотаріуса.
Друзі навряд чи братимуть з вас відсотки за кредитами, але якщо йшлося про солідну суму і тривалому термініповернення, варто віддячити своїм кредиторам гарним подарунком.
І насамкінець хотіли показати вам наочно порівняльну таблицюрізних кредитних варіантів:
№ Витрати часу Грошові витрати (переплата) 1 Банківський кредит 1-5 днів на збирання документів 10-28% 2 Мікропозика 5-30 хвилин 15-50% 3 Ломбард У день звернення 5-10% комісії 4 Кредитні брокери Від 1 дня за домовленістю 4. Де можна взяти швидкий кредит - ТОП-7 перевірених банків
Подаємо список банків, які пропонують адекватні відсоткові ставки, працюють оперативно та рідко відмовляють клієнтам.
1) Тінькофф банк
Прискорене оформлення кредиту до 70 000 рублів. Ця мікрофінансова організація працює виключно через Інтернет. Клієнту достатньо зробити заявку, заповнивши кілька обов'язкових полів, і йому будуть доступні кредити терміном від 5 до 18 тижнів. Якщо за цей час ви не встигнете погасити заборгованість, ви маєте право продовжити термін кредитування.
Дострокове погашення кредиту не забороняється. За кожен день користування коштами компанія нараховується вам 1,85%. Перша позика – до 10 000 рублів. Якщо ви погасили кредит вчасно та повністю, вам стануть доступні більші суми. З документів вам знадобиться лише паспорт. Кошти перераховуються на картку миттєво після схвалення кредиту.
Приклад із життя
Наталя (знайома наших знайомих) оформлює вже третій кредит поспіль на придбання технологічних новинок. Перший кредит їй знадобився для придбання новітньої моделі смартфона відомої фірми.
Другий був витрачений на придбання планшета тієї самої фірми. Тепер настав час придбати новий ноутбук. Зарплати в косметичному салоні вистачить лише погашення одного з трьох кредитів. Що робити з двома іншими Наталя поки що не придумала.
Чому так відбувається? Невже важко освоїти хоча б базові поняття фінансового планування? Психологи стверджують, що причини слід шукати набагато глибше.
Люди, які беруть кредити для миттєвих потреб, підсвідомо вважають, що зробити такі покупки в майбутньому їм уже не вдасться - тобто, вони не вірять у себе.
Позичити в стислі терміни гроші - хто не стикався з подібною проблемою? Але якщо раніше можна було легко зайняти у когось невелику суму, то в наші дні це не прийнято, і ми все частіше звертаємося до банків, які пропонують багато програм з кредитування, в тому числі експрес-кредитів.
При оформленні будь-якого кредиту необхідно надати багато документів: заробітної плати, документи для застави майна Щоб їх зібрати, потрібен час, а найчастіше позичальнику кошти потрібні негайно. Для швидкого отримання кредиту можна скористатися різними способами, наприклад, оформити кредитну картку або отримати експрес-кредит готівкою безпосередньо в банку. Для оформлення кредитної картки достатньо пред'явити паспорт та ідентифікаційний номер платника податків. Деякі банки пропонують онлайн подати заявку через інтернет-ресурс банку для оформлення кредитної картки. Крім швидкого оформлення, клієнту зручно погашати кредитні кошти у будь-якому куточку країни, достатньо лише знайти термінал чи відділення банку. Приємним бонусом для власників кредитних карток є пільговий періодпогашення кредиту (від 30 до 60 днів, протягом яких відсотки використання кредиту не стягуються).
Виявитися у скрутний час без коштів – дуже неприємна ситуація, тому для її вирішення можна оформити експрес-кредитку або ж звернутися до банку для швидкого отримання позички готівкою. Кожен із цих видів кредитування має свої переваги та недоліки, але з їх допомогою можна оперативно вирішувати фінансові проблеми.
Жоден позичальник не застрахований від виникнення ситуації, коли гроші потрібні терміново, і часу на збирання документів та пошуки поручителя немає.
Багато кредитних організацій спеціалізуються на видачі подібних позик, проте майбутній дебітор має бути заздалегідь обізнаний з усіма нюансами такого виду обслуговування.
Особливості «швидких» позик
Види
Швидкий кредитбез поручителів та довідок може бути оформлений як у банку, так і безпосередньо в магазині для придбання товару.
Основна відмінність цих кредитних продуктівполягає в тому, що позикові кошти у банку клієнт отримує готівкою або перерахуванням на картку. У магазині слідом за підписанням кредитного договоругроші одразу перераховуються на рахунок продавця.
Готівкою
Експрес-кредит готівкою оформляється у стислий термін з наданням мінімального пакета документів.
Здійснюється поверхневий аналіз фінансового станупозичальника, підтвердження стабільного достатнього доходу зазвичай не потрібне.
Слід враховувати, що такі пропозиції характеризуються підвищеною вартістю позикових коштів та можливістю нарахування додаткових комісій.
Закономірність такої тенденції обумовлена прагненням банку нейтралізувати підвищений ризик неповернення грошей.
На товари та послуги
Оформлення Pos-кредиту найчастіше є наслідком імпульсивної покупки. Не плануючи робити будь-яких великих придбань, покупець може зайти в магазин за товарами повсякденного користування.
Споживчий кредит на товари, оформлений у магазині, характеризується такими особливостями:
- прискорена процедура розгляду заявки;
- пакет документів включає лише паспорт;
- ставки за кредитом досить високі;
- підписання кредитного договору супроводжується підключенням додаткових платних послуг (страхування, смс-повідомлення, інші комісії банку).
Вирішивши купити таким чином меблевий гарнітур чи предмет побутової техніки, необхідно попередньо розрахувати його кінцевої вартості. Вона може зрости у кілька разів, залежно від терміну та суми кредиту.
Способи підтвердження надійності позичальника
Специфіка експрес-кредитування полягає в тому, що банк не здійснює належний аналіз рівня платоспроможності позичальника, компенсуючи свою непоінформованість високими відсотковими ставками.
Довідку про доходи кредитна організаціяне вимагатиме, проте є низка документів, які можуть опосередковано свідчити про фінансове благополуччя клієнта:
- закордонний паспорт, що містить відмітку про виїзд із країни в останні півроку;
- диплом про вищу освіту;
- поліс добровільного медичного страхування;
- паспорт транспортного засобу;
- свідоцтво права власності на об'єкт нерухомості або інше цінне майно.
Крім того, автоматична скорингова системабанку видасть інформацію про зміст кредитної історії позичальника Особи, які у минулому недобросовісно виконували свої кредитні зобов'язання, отримають відмову в отриманні позики.
Як банк страхує ризики
Страхування ризиків банку, що значно збільшує експрес-метод розгляду заявки, здійснюється такими способами:
- високі відсоткові ставки;
- додаткові комісії;
- обмеження за строком та сумою заборгованості;
- укладання договору особистого страхування.
Пропозиції банків
POS-кредити
| Ставка | Сума | Термін | Додатково |
|---|---|---|---|
| Ренесанс Кредит "На відпочинок" |
|||
| 35,24% | до 250 тис. рублів | до 6 місяців | початковий внесок – від 50% |
| Російський Стандарт «Експрес-кредит на товари» |
|||
| індивідуальна | до 1 млн. рублів | до 36 місяців | заявка розглядається протягом 15 хвилин |
| Літо Банк "Я обираю" |
|||
| 39,9% | до 300 тис. рублів | до 24 місяців | рішення щодо кредиту – за 30 хвилин |
| Русфінанс Банк "Ультра Лайт" |
|||
| 27,99% | до 180 тис. рублів | до 24 місяців | оформлення договору за 15 хвилин |
| Сетелем "1,5% на місяць" |
|||
| 33,46% | до 450 тис. рублів | до 24 місяців | первісний внесок від 0 до 50% |
Миттєві позики без довідок
Альтернативи
Оформити кредит без поручителів, без довідок і швидко не завжди є можливим. Тому позичальнику слід вивчити альтернативні варіантифінансування.
Літній вік – не завада для отримання позики. Дізнайтеся про умови.
Потрібен кредит на нагальні потреби? Порівняння споживчих кредитів різних банків.
Відмовили у всіх банках? Про те, як взяти позику від приватної особи в день звернення, написано у .
Мікропозики
Видача мікропозик здійснюється у ліцензованих мікрофінансових організаціях.
Відмінності даного товару від кредиту банку:
- короткий термін погашення заборгованості – до 3 місяців;
- обмежена сума позики – до 30–40 тис. рублів;
- висока вартість - 1,5–2% на добу.
Водночас є низка незаперечних переваг, які мотивують позичальників звертатися саме до організації мікрофінансування:
- моментальне отримання коштів;
- для заявки потрібен лише паспорт;
- можливість отримати позику з поганою кредитною історією;
- широкий вибір варіантів обслуговування (особистий візит, онлайн-заявка, телефонний дзвінок, доставка грошей додому або перерахування на карту).
Висока вартість мікропозик та наявність високих штрафівпорушення термінів оплати змушує позичальників акуратно виконувати свої зобов'язання.
До такого джерела фінансування слід вдаватися, якщо є впевненість у погашенні боргу у встановлений термін.
Порівняльна таблиця
Кредитні картки
Зручність кредитної картки полягає в тому, що оформляється вона одноразово, а кошти можна використовувати необмежену кількість разів.
Банком встановлюється мінімальний щомісячний платіж, позичальник на свій розсуд може вносити більше грошейз цього приводу, прискорюючи виплату боргу.
Для оформлення картки потрібно стандартний пакетдокументів, що включає довідку про доходи (2-ПДФО або за формою банку). Відсоткова ставка за цим продуктом нижча, ніж у сфері експрес-кредитування.
Порівняльна таблиця
Всі види експрес-кредитування пов'язані з великим фінансовим ризикомдля сторони, що кредитує. З цієї причини вартість позикових коштів стає до кількох разів вищою за вартість таких за стандартними банківськими пропозиціями.
Це обов'язково слід враховувати, уникаючи імпульсних покупок та оформлення швидких позик. Якщо є можливість зібрати повний пакетдокументів та підкріпити його наявністю поручителів, це дозволить значно заощадити на виплаті відсотків надалі.
У кожного виникає необхідність у швидкому вирішенніфінансових проблем Хтось звертається за допомогою до родичів, а хтось шукає вирішення питання у банківських структурах.
На сьогоднішній день багато хто з них пропонує спеціальний кредитний продукт без довідок та поручителів. Серед усіх банківських структур можна знайти максимально вигідні умови такої позики.
Умови надання
Особливістю такого кредитування є його простота оформлення. Потенційному клієнту не потрібно збирати численні довідки, шукати людей, які можуть стати поручителями.
Банки, надаючи такого виду позик, піддаються дуже великому ризикунеповернення витрачених коштів. Тому страхуються досить високими відсотковими ставками.
Але кредитування без поручителів і довідок про доход є досить непоганим кредитним продуктом для громадян країни, яким необхідно мінімальні терміниотримати грошові кошти.
Це і робить таке кредитування популярним серед населення. Кожен банк може надати вам повний списоквимог, куди поширюються умови надання кредиту.
Якщо йдеться про програму позики без поручителів та довідок, то їх поділяють на кілька кредитних продуктів:
- споживчу позику для зарплатних клієнтів (видається для осіб, які мають зарплатні рахунки у банку, де планується брати кредит);
- іпотечна позика з мінімальним набором документів.
Розглянемо кожен із продуктів окремо. Якщо у вас відкритий рахунок в одному з банків РФ під нарахування зарплатних коштів, більшість банківських структур надають пільгові умовикредитування
Це дуже зручно, тому що вам не потрібно шукати, де можна швидко взяти кредит без довідок та поручителів. Оформлення відбувається швидко. Така позика не вимагає збирання додаткових паперів або пошуку осіб, які виступлять поручителями.
Россельхозбанк надає такі умови кредиту зарплатним клієнтам:
Відсоткова ставка коливається не тільки залежно від терміну позики, але й від того, чи буде ваш грошова позиказастрахований чи ні. Під час оформлення такої послуги відсоток знижується. Своє рішення будь-яка банківська установа після подання заявки приймає протягом 1-5 днів.
Іпотечний кредит за мінімальною кількістю документів дає змогу здійснити позику як особам, котрі живуть у межах території обслуговування банку, а й кожному громадянину РФ. Для цього достатньо пред'явити мінімальний пакет документів та отримати кошти на будівництво чи купівлю житлової площі.
Такий фінансовий продукт передбачає надання в обов'язковому порядку:
- договір про купівлю земельної ділянкичи будь-якої нерухомості;
- дозвіл на твір будівельних робітна ньому і т.д.
Нижче надані умови іпотеки того ж Россільгоспбанку:
При цьому позичальнику дозволяється здійснити розрахунок за кредитом раніше строків без нарахування додаткових комісійних зборів.
Відео: Швидко та без проблем?
Вимоги до отримувача
Вимоги банківських структур, що пред'являються до позичальника, який хоче взяти позику без довідок про доходи та поручителів, важко назвати особливими. Вони схожі на умови будь-якого виду кредитування банків. Російської Федерації.
Людина, яка подає заявку на оформлення такого виду кредитування, має бути громадянином Російської Федерації, який досяг певного віку. Обов'язковим є паспорт.
Розглянемо особливі вимоги щодо програм:
Хоча у переліку документів та умов, що висуваються до потенційного позичальника, не зазначено, але при прийнятті рішення про видачу грошової сумив борг, банківські працівникиуважно вивчають кредитну історію.
Тому у видачі може бути відмовлено або збільшено відсоткові ставки за умовами, якщо громадянин має «чорні» плями щодо виконання інших фінансових обов'язків.
Де можна швидко взяти кредит без довідок та поручителів
Розглянемо умови інших банківських установ з видачі кредитних коштів для громадян РФ:
| Назва фінансової установи | Сума, рубль | Термін погашення, років | % ставка |
| Ренесанс Кредит | 1 млн. | До 4 | Від 16 до 70 |
| Банк Москви | 3 млн. | До 5 | Від 20 |
| ВТБ 24 | 3,5 млн. | Визначається індивідуально | Визначається індивідуально |
| Россільгоспбанк | до 20 млн. | До 25 років | Визначається індивідуально |
| Профіт Кредит | 100 тис. | До 12 місяців | Визначається індивідуально |
| Росенергобанк | 500 тис. | До 5 | Від 26 |
| СітіКредит | 1000 тис. | До 5 | Визначається індивідуально |
| Тінькофф | 300 тис. | До 3 | Визначається індивідуально |
Як бачимо, більшість банків не вказує точні відсоткові ставки, оскільки видача такого роду кредитування є досить ризикованою для фінансової установи.
Тому нерідко цей показник досягає досить великих розмірів. Хоча визначається він індивідуально, виходячи з не лише наданого пакета документів, а й кредитної історії потенційного позичальника.
Як оформити
Для оформлення кредитного продукту в банку Російської Федерації необхідно звернутися до найближчого відділення з необхідними документами.
Оформлення є:
- заповнення анкети заявки (її приклад можна побачити, перейшовши по 1 та 2);
- пред'явлення документів (паспорт громадянина РФ та інші необхідні довідки);
- здача пакета документів та очікування рішення банку, про який вам повідомлять.
Ось і все, що потрібно від потенційного позичальника. Рішення приймається не більше ніж за 5 днів. При затвердженні заяви клієнта йому необхідно прийти до банку за оформленням договірних зобов'язань та отриманням кредитних коштів, які можуть бути перераховані на картку банку або видані готівкою.
У договорі прописані суми та час погашення кредитних зобов'язань перед фінансовою установою.
Перед ухваленням рішення щодо оформлення кредитних зобов'язань рекомендовано всім клієнтам ознайомитися з пам'яткою позичальника.
Існує і швидший спосіб отримати схвалення банку за кредитом. Це оформлення заявки онлайн.Слід зазначити, що такий вид подання заяви менеджерами банку розглядається досить швидко.
Це один із зручних способівшвидко отримати результат від банківської системипро те, чи схвалять ваші кредитні потреби, навіть не відвідуючи його відділення.
У такій заявці обов'язковими пунктамидо заповнення є:
- навіщо береться позику (мета кредитування);
- передбачуваний термін його погашення;
- яка філія зручна для роботи;
- ПІБ потенційного клієнта;
- його контактні дані (адреса, телефон тощо)
Пакет документів
Кредитні програми без довідок та поручителів на те й розраховані, що потенційний клієнт банку не збирає документи про доходи та не шукає тих, хто доручиться за його фінансові зобов'язання.
У разі оформлення позики по зарплатній програмі, банк бачить приблизні суми доходу громадянина
Пакет документів тут мінімальний:
Для деяких клієнтів банк може вимагати додаткові довідки і до цього потрібно бути готовим. Усі рішення приймаються індивідуально, з безлічі чинників.
Погашення позики
Потенційний позичальник сам обирає, як відбуватиметься погашення, про що і вказує у відповідному пункті заявки.
Робити це можна двома способами:
- ануїтетним – рівномірний розподіл платежів, у якому позичальник повинен внести певну суму, що складається з частини тіла кредиту та її %, за один із днів на місяці (визначається також за зручністю клієнта і вказується у тій заявці);
- диференційованим – складніший шлях погашення і є суми, які зменшуються у міру погашення. Тобто найбільший платіжбуде перший, а найменша сума – остання.
У договорі у обов'язковому порядкупрописані та умови дострокового погашення кредиту. В деяких фінансових установахпри цьому не стягуються штрафи, пеня чи будь-які інші додаткові плати.
Але якщо це передбачено договором, то для дострокового погашення необхідно їх сплатити. Процентна ставка залишається на тому самому рівні.
Плюси і мінуси
Перед тим, як брати кредит, клієнт має зважити всі за і проти таких програм.Повинні бути уважно оцінені можливості фінансової платоспроможностіта доцільність отримання такого роду продукту банку.
Не забувайте, що банк, видаючи кредит без поручителів та додаткових довідок, покриває свої ризики досить високими відсотковими ставками. Можливо, вигідніше зібрати додаткові документита оформити інший кредитний продукт, що має нижчі щомісячні відсотки.
Плюсом таких кредитних програмвважається швидке оформлення та мінімальний набірдокументів для цього.
Ще перед оформленням можна скористатися онлайн-кредитним калькулятором, який зможе розрахувати щомісячні виплати. Така безкоштовна послуганадається багатьма установами РФ. Це зручно і дозволяє наочно зрозуміти та порівняти банківські продукти.
Кредитування без довідок та поручителів досить зручне та вигідне.Рішення на користь потенційного позичальника буде прийнято досить короткий проміжок часу. А численні банки на всій території РФ дозволяють скористатися. вигідною пропозицієюна свій розсуд.
Швидкий кредит готівкою дозволяє вирішити фінансові проблеми позичальника миттєво та без допомоги третіх осіб. Самий кращий спосіб- Залишити заявку через Інтернет, і дочекатися попереднього рішення від банку (5-15 хвилин).
Не всі банки пропонують онлайн-позики на вигідних умовах. Саме тому, у цій статті для Вас зібрані найкращі пропозиції від банків, що видають швидкий кредит готівкою без довідок та поручителів.
Як отримати кредит готівкою швидко та без довідок
Щоб не витрачати час у чергах до кредитних інспекторів, банки пропонують позичальникам скористатися віддаленими каналами обслуговування та подати заявку на споживчий кредиту режимі онлайн. Перевагою інтернет-кредитування є вигідні умови: пільгові ставкиза позиками, відсутність прихованих комісій та нав'язаних страховок, мінімальний пакет документів. Позичальник самостійно вибирає, яку суму позикових коштів бажає отримати та визначається з терміном погашення. Банк приймає остаточне рішення щодо видачі кредиту після особистого візиту позичальника до найближчого відділення компанії для зарахування ліміту та надання документів.
Банки із найшвидшим схваленням кредиту без довідок
Яким банкам віддають перевагу клієнти? По-перше, тим, хто пропонує вигідні умови за кредитами: низькі відсотки (від 12% річних), великі суми позик (до 1 млн рублів), мінімум довідок.
По-друге, компаніям, які відкрито пропонують свої послуги. Це означає відсутність прихованих комісій та переплат та можливість вносити платежі без відсотків у різних точках: терміналах, салонах зв'язку та інших банках.
По-третє, клієнти обирають банки, готові надавати послуги швидко та якісно: наприклад, кредити в день подання заявки, без довідок та черг, низькими відсоткамита вигідними тарифами.
Тінькофф Банк – найшвидший кредит за 5 хвилин і без довідок
Привабливий продукт Тінькофф Банку- Найшвидший кредит готівкою онлайн за паспортом. Клієнт заповнює анкету позичальника на сайті банку, рішення кредитора надходить протягом 15 хвилин. Кредитні засобизараховуються на банківську карткуТінькофф, яку привозить менеджер компанії, додому чи офісу. Максимальний термін доставки картки – 2 доби. Відсотки за кредитом – 14,9–28,9 річних. Комісія за погашення дострокового платежу відсутня. Обслуговування картки надається банком на безкоштовній основі до повного погашеннязаборгованості за кредитом.
Бонус від компанії – CashBack від 1 до 30% на рахунок картки безготівкові покупки. При знятті грошей у банкоматах Тінькоффабо банків-партнерів комісія не стягується, в інших випадках вона становить 90 рублів за операцію менше ніж 3000 рублів. Оформити кредит готівкою на карту Тінькоффдоступно у сумі до 1 млн. рублів.
Ренесанс Кредит – швидкий кредит у день звернення
Ренесанс Кредит вирішує проблему, де взяти швидкий кредит готівкою на вигідних умовах. Банк пропонує оформити позику до 700 тис. рублів із відсотковою ставкою від 11,9% річних. Термін погашення – 12-60 місяців.
Для отримання позикових коштів позичальник заповнює онлайн-заявку на сайті компанії. Попереднє рішення від Ренесансу Кредиту приходить протягом 15 хвилин. За отриманням коштів клієнт звертається до найближчого офісу за місцем роботи або реєстрації з документами, що підтверджують дохід.
Банк не стягує відсотки за дострокове внесення платежів за кредитним договором.
УБРІР – готівковий кредит без довідок
Уральський Банк Реконструкції та Розвитку приймає заявки на швидкий кредит готівкою онлайн із мінімальною кількістю документів. Сума позикових коштів – до 1 млн. рублів. Для зручності клієнтів розроблено широку лінійку кредитних продуктів: для власників зарплатних картокта вкладників банку, для пенсіонерів, позики поз заставу майна та лише за паспортом. Відсотки залежать від платоспроможності клієнта та кредитної історії – від 13% річних.
Онлайн-заявка дозволяє позичальникам отримати попереднє рішення від банку. Щоб отримати привабливу ставку за позикою, клієнту необхідно звернутися до офісу банку та показати повідомлення кредитному фахівцю.
ОТП Банк – споживчий кредит до 750 тисяч
ОТП Банк пропонує клієнтам терміново подати заявку на оформлення споживчого кредиту безцільового характеру без забезпечення. Сума позики - до 750 тис. рублів, максимальний термін– 60 місяців.
Процентна ставка визначається ОТП Банком у індивідуальному порядку, Вона варіюється від 14,9 до 46,2% річних.
Видача кредиту здійснюється шляхом зарахування позикових коштів у рахунок клієнта. Банк не стягує комісію за часткове та повне дострокове погашенняпозички. Відсотки за користування нараховуються ОТП Банком щомісяця на залишок основного боргу за кредитним договором.
Радкомбанк – швидкий кредит пенсіонерам
Радкомбанк видає споживчий кредит зі швидким ухваленням рішення пенсіонерам віком до 85 років. Позики видаються з мінімальним пакетом документом – за паспортом та пенсійним посвідченням або довідкою з ПФР. Як альтернатива пенсійному свідоцтву – документ на вибір: СНІЛС, поліс ДМС, закордонний паспорт, водійське посвідчення, військовий квиток.
Щоб отримати кредит готівкою швидко та без черг, пенсіонеру достатньо заповнити онлайн-анкету на сайті Радкомбанку та дочекатися попереднього рішення. Після відповіді кредитора позичальнику необхідно завітати до відділення банку для підписання кредитного договору та надання оригіналів документів. Остаточні відсотки за кредитом та ліміт встановлюються в односторонньому порядку.
Висновок: вибираючи банки, позичальнику рекомендується звернути увагу на компанії з можливістю заповнення заявки на кредит у режимі он-лайн. Це прискорить час отримання позичкових коштів та дозволить самостійно підібрати умови кредитування. Попереднє рішення після заповнення анкети на сайті має інформаційний характер: остаточну ставку банк встановлює після відвідування офісу.
