Овердрафт БПБ Банку: правила оформлення послуги. БПС Ощадбанк – кредитні картки з овердрафтом Бпс ощадбанк погашення овердрафту карткою іншого банку

Овердрафтний кредит

Термін «овердрафт» поступово входить до лексики активних споживачів. банківських послугзалишаючи все менше тих, кому це слово ріже слух. Що ж ховається за цим поняттям?

Саме слово «овердрафт» походить від англійської overdraft (over – «над», draft – платіжне доручення) і приблизно переводиться як «перевитрата» або, точніше, «платіжне доручення на суму, що перевищує залишок на рахунку». У практиці вітчизняних банків овердрафт сприймається як негативний залишок(Сальдо) на рахунку. Це може бути будь-який банківський рахунок, не обов'язково пов'язаний із банківською карткою (карт-рахунок).

Овердрафт буває дозволений та несанкціонований (технічний). У першому випадку його розмір (ліміт) наперед встановлюється банком, виходячи з оборотів за рахунком, середньомісячного доходу власника рахунку або платоспроможності клієнта. У другому випадку овердрафт виникає в результаті фінансових операційза рахунком, наприклад, через курсову різницю на дату здійснення валютно-обмінної операції та на дату її відображення за рахунком або через тимчасову затримку списання комісійної винагороди за здійснення операції.

Овердрафтний кредит

Овердрафтний кредит – це послуга, яка надається власнику рахунку і полягає у можливості користуватися грошима у розмірі, що перевищує залишок власних коштівна рахунку, у межах дозволеного ліміту. Цей видкредитування носить короткостроковий характер і зазвичай характеризується вищими відсотковими ставками користування кредитом проти звичайним банківським кредитом.

Овердрафтний кредит досить широко практикується юридичними особами під час розрахунків із постачальниками (підрядниками) або виплати заробітної платипрацівникам. Даний вид кредиту дозволяє заповнити тимчасову нестачу вільних грошових коштівта витримати терміни за зобов'язаннями.

У рамках цієї статті нас більше цікавить овердрафтний кредит фізичній особі – держателю банківської. пластикової картки. Відразу обмовимося, що мова піде про дебетові картки, оскільки операції з кредитних карток відбуваються в межах виключно позикових коштів у рамках споживчого кредиту.

Дебетові картки з дозволеним овердрафтом

Найчастіше банки надають овердрафтний кредит як додаткову послугу для власників «зарплатних» карток.

«Зарплатна» картка – найпоширеніший вид дебетової карткиу нашій країні (понад 90% всіх випущених в обіг карток). До цього виду можна віднести картки для отримання стипендії у навчальних закладах.

У той же час, низка банків пропонують отримати овердрафтний кредит за звичайною дебетовою карткою, не пов'язаною із зарплатним проектом. Зазвичай у цьому випадку потрібне забезпечення у вигляді поруки або гарантійного депозиту, проте можуть бути передбачені і більш прийнятні форми забезпечення, такі як неустойка у разі прострочення платежу. Серед білоруських банків овердрафтний кредит за таких умов видає «Франсабанк» ВАТ.

Останнім часом з'явилися експрес-кредити на основі кредиту овердрафту без забезпечення. Зважаючи на більший ризик для банку, процентні ставки за такими кредитами вищі.

Серед загальних характеристик овердрафтних кредитів для власників банківських карток можна назвати такі:

1. Відображення на карт-рахунку.

Ліміт овердрафту відображається на карт-рахунку як збільшення суми власних коштів, доступних для використання.

Приклад:

Якщо у вас на карт-рахунку знаходяться власні кошти в сумі 500 000 руб., То після оформлення овердрафтного кредиту з лімітом 1 000 000 руб. ваш залишок на карт-рахунку збільшиться до 1500000 руб. При цьому до залишку 1000000 руб. ви можете використовувати власні кошти, а при залишку менше 1000000 руб. – позикові кошти з допомогою овердрафтного кредита.

Банкомат, касир у магазині чи кафе не знатиме, яка частина із використаних коштів ваша власна, а яка – видана банком у кредит.

2. Поновлюваність.

Протягом терміну надання овердрафтного кредиту ліміт овердрафту щоразу відновлюється у сумі погашеної заборгованості. Насправді це означає, що як тільки ви погасили кредит, ви можете вільно скористатися ним повторно.

3. Обмежений ліміт та термін погашення.

На відміну від споживчого кредиту, ліміт овердрафту обмежений зазвичай середньомісячним доходом власника карт-рахунку. Ряд банків пропонують можливість оформлення овердрафтного кредиту з вищим лімітом овердрафту. Наприклад, овердрафтний кредит у ВАТ "БПС-Банк", "Франсабанк" ВАТ може видаватися з лімітом до чотирьох розмірів середньомісячного доходу. Термін погашення овердрафтного кредиту також невеликий і становить від 1 до 12 місяців залежно від банку та виду кредиту.

Як ми вже згадували, для отримання овердрафтного кредиту потрібно бути власником дебетової банківської картки. Крім того, необхідно мати на увазі, що деякі банки надають овердрафтний кредит лише власникам «зарплатних» карток.

Отже, які документи необхідні для отримання овердрафтного кредиту?

По першебанку потрібно підтвердження вашого доходу. У випадку, якщо ви вже є власником картки, банк може самостійно отримати інформацію про обороти карткового рахунку. Якщо ж ви оформляєте овердрафтний кредит при відкритті карт-рахунку, то потрібно заздалегідь запитати у роботодавця довідку про доходи за останні кілька місяців, зазвичай від 3 до 6 залежно від банку.

По-друге, якщо передбачено поруку як забезпечення за кредитом, то буде потрібна така ж довідка про доходи з місця роботи поручителя.

Залежно від встановленого банку порядку може знадобитися оформлення заяви на надання овердрафтного кредиту.

У разі позитивного рішення банку оформляється договір карт-рахунку з наданням овердрафтного кредиту або відповідне додаткова згодадо договору карт-рахунку. Порука оформляється договором поруки, яке підписується між банком і поручителем.

Термін надання овердрафтного кредиту може дорівнювати терміну погашення або строку дії картки. Договором карт-рахунку може бути передбачене автоматичне продовження (пролонгація) строку надання овердрафтного кредиту під час виконання всіх умов договору.

Після обробки банком заявки на надання овердрафтного кредиту залишок доступних коштів на карт-рахунку збільшується на суму ліміту овердрафту.

Як погашати овердрафтний кредит?

Погашення овердрафтного кредиту відрізняється від будь-якого іншого кредиту і є звичайним поповненням карт-рахунку.

Якщо у вас зарплатна картка, то при черговому зарахуванні заробітної плати овердрафт погаситься автоматично. А от у разі особистої дебетової картки потрібно самостійно відстежувати термін погашення заборгованості, щоб наприкінці терміну кредитування не довелося погашати всю суму.

1. Поповнення карт-рахунку з використанням картки.

Готівкою в терміналі, встановленому в пункті видачі готівки (ПВН), з введенням ПІН-коду;
- миттєвим перекладомгрошей з іншої картки із використанням каналів ДБО (інфокіоск, Інтернет-банкінг).

2. Поповнення карт-рахунку без використання картки.

Банківським переказом від роботодавця у межах зарплатного проекту;
- готівкою в касі банку по прибутковому ордеру(Необхідно вказати номер карт-рахунку);
- банківським переказом з іншого банку або іншого відділення банку-емітента (необхідно вказати номер карт-рахунку та банківські реквізити).

Усі бувають ситуації, коли до заробітної плати залишається ще кілька днів, а гроші потрібні вже сьогодні. У таких випадках овердрафтний кредит дуже доречний. Ось тільки багато хто плутає збільшення залишку на карт-рахунку після отримання кредиту з черговим надходженням заробітної плати. Потрібно завжди пам'ятати, що в кредит ми отримуємо чужі гроші і лише на якийсь час, а віддавати доведеться свої і назавжди.

Головне правило того, хто скористався овердрафтним кредитом – самодисципліна. Так хочеться використати всі доступні гроші! Але доля такого власника картки – сидіти у постійному «мінусі». Адже погасити овердрафтний кредит означає «наростити» залишок на рахунку до суми, що перевищує ліміт овердрафту.

Приклад:

Олексій оформив у банку овердрафтний кредит із лімітом овердрафту 2 млн рублів. Його кошти на той момент становили 150 тис руб. Після відвідування банку – о диво! - Залишок на карт-рахунку збільшився до 2 150 000 руб. Того ж дня Олексій вирушив до салону мобільного зв'язку, щоб купити новий комунікатор за 2 050 000 руб. Сплативши покупку по картці, залишок на карт-рахунку скоротився до 100 тисяч, і Олексій увійшов до овердрафту на 1 900 000 руб. "Нема про що турбуватися!", - подумав Олексій, - "Скоро аванс, за рахунок нього і погашу овердрафт".

Варіант 1. Якщо не турбуватися.

Справді, після зарахування авансу у сумі 1 млн рублів залишок становив 1 100 000, а овердрафт скоротився до 900 000 руб. Але до наступної виплати Олексій, не замислюючись, витратив всю суму, що надійшла. В результаті овердрафт виріс до колишніх 1900000 рублів.

На початку наступного місяцяОлексій отримав чергову виплату, з якої банк утримав відсотки за користування овердрафтним кредитом у попередньому місяці. Ситуація повторювалася з місяця на місяць: у день виплати овердрафт скорочувався, але до наступної знову встигав вирости, при цьому кожен місяць утримувалися відсотки за користування овердрафтом. Для Олексія овердрафт став "вічним".

Неважко здогадатися, чому так сталося. Взявши гроші на покупку в кредит, Олексій продовжував жити у звичному ритмі, не переймаючись тим, що овердрафт сам по собі не зменшиться.

Варіант 2. Як правильно погашати овердрафтний кредит

Нарешті, Олексій зрозумів просту істину: щоб вийти з овердрафту, потрібно з кожної виплати залишати певну суму на його погашення. Отримав 1 млн руб в аванс - витратити лише 800 тисяч. Звичайно, можна витратити все, але краще проявити силу волі наступній виплатімати на рахунку на 200 тисяч більше, ніж минулого місяця, тим самим наблизивши бажаний вихід з мінуса.

Які ще є варіанти?

Щоб якось допомогти недисциплінованим клієнтам, деякі банки пропонують можливість погашення овердрафтного кредиту за графіком, щоб з кожним місяцем дозволений ліміт овердрафту зменшувався на певну суму.

Незважаючи на «підступний характер» овердрафтного кредиту, мати можливість будь-якої миті «увійти в мінус» на нетривалий термін – це добре, адже в житті трапляються й надзвичайні ситуації. Овердрафтний кредит часто надається без поруки, оформляється швидко та незамінний як спосіб короткострокового кредитування на невеликі суми.

А якщо ви захочете взяти «серйозний» кредит на більш довгий термін? Наприклад, на ремонт квартири чи покупку автомобіля. У цьому випадку вам знадобиться кредитна картка. Про особливості отримання та використання кредитних карток ми поговоримо наступного разу.

Овердрафт Ощадбанку доступний для дебетових і зарплатних карт, але іноді послугу можна підключити і до кредитної картки. Підійде будь-який пластик: класичні, молодіжні, золоті та платинові Visa, MasterCard.

Овердрафт на карті «Сбербанку» для фізичних осіб

Підключити послугу може будь-який власник дебетової картки. Для цього потрібно принести в офіс банку паспорт, другий документ та довідку про доходи. Зарплатним клієнтам банк частіше схвалює заявки на овердрафт. Оформити послугу можна і на кредитну картку, але після підтвердження всіх джерел доходу. Відкритий дебетовий рахунок збільшить шанс схвалення запиту.

Ліміт овердрафту - 1000-30,000 рублів, але не більше 50% заробітку позичальника. Ця сума встановлюється індивідуально, залежно від рівня доходу, кредитної історії та активного використання картки. Банк не може самостійно збільшити ліміт без дозволу клієнта. Після поповнення рахунку на картку сума боргу по овердрафту списується автоматично.

Відсотки за овердрафт: 18% для рублевого та 16% для рахунку в іноземній валюті. Якщо клієнт перевищує встановлений Ощадбанком ліміт або не сплачує борг вчасно, ставка підвищується до 36% років для рублевих і 33% для валютних карт. Оплатити овердрафт потрібно за 30 днів. Підключена послуга діє рік, після чого оформляти її потрібно наново. У разі повторного підключення банк може встановити інший ліміт.

Карта Visa "Сбербанку"

Багато позичальників плутають звичайні кредитки з овердрафтними картами, але між ними є кілька відмінностей:

• Овердрафт частіше підключається на дебетові карти, Кредит за якими взяти не можна.
• Максимальна сума кредиту набагато вища за ліміт овердрафту.
  Овердрафт розрахований на невеликі позикизі швидким погашенням боргу, тому заявка на оформлення цієї послуги має високі шанси схвалення.
• У овердрафту постійна ставка – 18%. Відсотки на кредит встановлюються індивідуально та можуть виявитися вищими.
  Повернути борг за овердрафт потрібно за місяць, платіж не поділяється на кілька частин.
• Підвищені відсотки за прострочення перераховуються на перший день використання овердрафту, а не з дня пропуску платежу.

Овердрафт на картах «БПС-Сбербанк»

Умови овердрафтної програми БПС приблизно такі ж, як і в Ощадбанку Росії. Максимальний лімітовердрафту - 10,000 білоруських рублів, ставка – 16,5%. "БПС-Ощадбанку" діють обмеження на вік клієнтів - 18-65 років. Банк потребує робочого стажу на останньому місці - від півроку.

Чому Сбербанк списав з карти овердрафт?

Іноді банк знімає овердрафт навіть із карток, на яких ця послуга не підключена. При поповненні рахунку «Сбербанк» списує кошти на оплату «боргу». Ця ситуація називається технічним овердрафтом і виникає при повільному переказі грошей на картку.

Клієнт хоче заплатити за товар через картку, але не вистачає грошей. Він переказує кошти на картку і відразу купує бажане. Але овердрафт спрацьовує швидше перекладугрошей. Клієнт несвідомо бере позику і не підозрює про це. При наступному поповненні рахунку «Сбербанк» зніме з картки суму боргу або надішле смс із проханням погасити овердрафт.

Щоб повернути несправедливо зняті гроші, зателефонуйте до служби підтримки банку та опишіть проблему.

Сьогодні ми перевіримо, як працює оновлений додаток. Онлайн Ощадбанк» від БПС Ощадбанку, яке ми вже кілька разів тестували, але все змінюється. Чи став цей інтернет-банкінг кращим, чи все як і раніше? Давайте подивимося на його функціонал ближче…

Сьогодні ми перевіримо, як працює оновлений додаток «Онлайн Ощадбанк» від БПС Ощадбанку, який ми вже кілька разів тестували, але все змінюється. Чи став цей інтернет-банкінг кращим, чи все як і раніше. Давайте подивимося на його функціонал ближче.

Гостьовий режим

Однією з найінноваційних на наш погляд функцій сервісу від БПС-Сбербанку стала нова послуга «Гостьовий режим», що надає можливість платити з картки будь-якого банку. А головне — вам не потрібно, щоб ви були клієнтом банку.

Щоб скористатися цим режимом, треба пройти швидку реєстрацію — для цього вам знадобиться лише мобільний телефон під рукою.

Вводимо у форму всі дані, і на телефон приходить СМС, залишається вигадати логії, пароль - і готово:)

Він містить ряд можливостей, завдяки яким тепер (крім погашення кредиту або овердрафту) ви можете навіть оплатити комунальні платежі— при цьому будь-якою картою.

Послуг, які можна сплатити, виявилося дуже багато, і ми вирішили провести експеримент та спробувати сплатити мобільний зв'язок. Для цього спочатку потрібно було вказати номер картки та електронну пошту.

Потім система попросила нас вказати реквізити платежу — у нашому випадку це номер телефону, ПІБ та сума, — як завжди.

Система, звичайно, запросила у нас і реквізити карти, і пароль 3d Secure. Після внесення всіх даних оплата пройшла успішно, система надала нам чек, і ми навіть отримали підтвердження оплати на електронну пошту.

Крім проведення звичайних платежів у системі є можливість переказувати гроші між картками системи Mastercard, зокрема й у країн СНД. Що ж, перевіримо.

Після того, як ми вкажемо номер відправника, сервіс розрахує нам розмір комісії за переклад.

Натискаємо кнопку «Продовжити», вводимо пароль 3d Secure та отримуємо повідомлення, що операція пройшла успішно. Все зрозуміло, зручно, але якось дуже повільно ... Можна сказати, що це переклад для терплячих людей з хорошими нервами.

Якщо не будучи клієнтом банку, можна сплатити багато різних послуг, то для клієнтів функціонал інтернет-банку значно розширено. Давайте познайомимося з новинками від БПС-Ощадбанку.

Головна сторінка та налаштування видимості

Структура інтернет-банку нам сподобалася, адже просто на головній сторінціми знайшли не тільки всі свої платежі та карти, але й онлайн-консультанта, який допоміг нам розібратися в системі.

Нам не довелося гадати, у якій категорії шукати різні продукти банку. Як виявилося, на головній сторінці можуть відображатися не тільки всі наші картки, а також вклади, рахунки та кредити.

Налаштувати цю функцію можна у розділі «Налаштування видимості продуктів». Крім вибору продуктів банку, які відображатимуться на головній сторінці, в системі є функція налаштування видимості балансу. Тобто якщо ви хочете приховати баланс від сторонніх очей, або навпаки, завжди його бачити, то просто встановіть потрібний режим.

В інтернет-банку відображаються не тільки всі активні продукти, в налаштуваннях видимості продуктів можна знайти всі карти, якими ви володіли раніше навіть зі статусом «Анульовано».

Мої фінанси

В розділі «Мої фінанси»можна знайти кругову діаграму, на якій відображаються всі ваші вклади, карти та інші рахунки. А якщо до рахунку у вас вже немає активних карт, то ви можете побачити - чи залишилися на рахунку гроші, що допоможе не забувати про свої заощадження.

Також у розділі фінансів ми знайшли цікаву послугу. «Розрахункові листи»,яка може сформувати ваш розрахунковий лист. Але ця послуга працює після укладання договору між БПС - Ощадбанком та підприємством, на якому ви працюєте.

Довільний платіж

В розділі «Довільний платіж»також є кілька інновацій. Тепер клієнти банку можуть зробити переказ частій особі, причому не лише за номером рахунку, а й за документом.

Як документ може бути не лише паспорт, а й посвідка на проживання, посвідчення біженця або навіть паспорт громадянина іноземної держави.

За використання платежу стягується фіксована оплата у розмірі - 1 BYN.

Переклади

Перекази на карту клієнтів банку у системі можна здійснювати двома способами.

Перший, як завжди, за номером карти. Другий - за номером мобільного телефона. Давайте спробуємо ним скористатися.

Як тільки ми вказуємо номер та натискаємо кнопку «Продовжити», Система автоматично визначає одержувача - це дуже зручно, і допоможе нам не помилитися з контрагентом.

Якщо у одержувача кілька карт, то ви навіть можете вказати інший номер картки, слід лише натиснути на посилання «Вказати інший номер картки одержувача», а потім заповнити у формі 4 останні цифри.

Овердрафт

У більшості банків після оформлення овердрафту на карті не розмежовані особисті кошти та запозичені. Для клієнтів це стає головним болем, адже не зовсім зручно самостійно вираховувати часом далеко не малі суми.

У БПС-Ощадбанку у системі "Ощадбанк онлайн"баланс по овердрафту та особисті гроші розмежовані. Тепер, щоб погасити овердрафт нам не доведеться підраховувати всі суми в умі, вся необхідна інформаціязнаходиться у розділі.

Для погашення овердрафту вам необхідно увійти до розділу "Переклад на свою карту". Цей переказ здійснюється без комісій.

Платежі та перекази картками інших банків

Нагадаємо, ще одна з функцій інтернет-банку – можливість погашати кредити, овердрафти та навіть поповнювати вклади картками інших банків. При цьому комісії за ці послуги з боку банку не стягується.

Зі свого боку, ми вирішили перевірити, чи це так просто, як здається на перший погляд? Насамперед ми відкрили внесок відгуку «Онлайн-депозит 1» у розділі «Вклади та рахунки» на 1 місяць.

Сам процес оформлення виявився напрочуд швидким і простим, після вибору потрібного депозиту ми побачили всі умови по вкладу: процентну ставку, початковий внесок, термін зберігання та інші умови.

А якщо вам щось незрозуміло, питання завжди можна уточнити у онлайн-консультанта, не залишаючи сторінку.

Погоджуємось з умовами договору, вводимо додатковий пароль — готово:)

Після відкриття вкладу БПС-Сбербанк навіть зробив нам комплімент, подарувавши знижку в магазинах своїх партнерів.

Якщо натиснути кнопку "Отримати знижку", то вас перекине на сайт, де можна вибрати потрібну вам акцію, наприклад, в мережі ювелірних магазинів Мономах або на відвідування тренажерних залів.

А ось тепер спробуємо поповнити наш новий внесок. Як виявилося, можна поповнити не тільки свій внесок, але й депозит будь-якого іншого клієнта банку.

Ми ж вирішили поповнити внесок карткою МТБанку. Це виявилося справою досить простою.

Для цього слід зайти до розділу «Платежі та перекази картками інших банків»та вибрати пункт « Поповнити депозит Банку карткою іншого банку».

Заповнюємо «невелику»анкету, вказуємо суму, номер поповнюваного рахунку, і ще безліч реквізитів, а потім натискаємо кнопку "Поповнити депозит". Після чого вказуємо всі реквізити картки та вибираємо «Оплатити».

Залишається ввести код 3d Secure і готове. Але не тут-то було, система самовіддано не хотіла завантажувати сторінку. Чекати на закінчення нескінченного завантаження ми не хотіли, тому вирішили запитати у консультанта.

Нічого ділового нам не відповіли, але все-таки нам вдалося подолати систему, і платіж пройшов:)

І ми перевірили, але нічого не змінилося. Звісно, ​​ми в паніці кинулися перевіряти всі дані. Але через 3 години гроші нарешті прийшли.

Заявка на карту

У системі «Сбербанк онлайн» користувач може оформити карту не тільки до існуючого рахунку, але також відкрити нову картку.

Сам процес займе у вас зовсім небагато часу, насамперед потрібно вибрати або відкриття картки до чинному рахункуабо до нового. Якщо вибір зроблено у бік існуючого рахунку, ми просто вибираємо потрібний рахунок, натиснувши кнопку "Вибрати".

«Обмін валюти» у верхньому меню системи.
Ідентифікація гаманця допоможе розширити можливості гаманця. Наприклад, тепер ми можемо робити перекази власних коштів на різні банківські картиабо рахунки з Яндекс. Гаманці.

Безперечно, БПС-Сбербанк виріс за Останніми рокамив сфері дистанційного обслуговування. Але все-таки кілька невеликих мінусів ми виділимо:

• вклад ми поповнили насилу і то не з першого разу, а в контакт-центрі допомогти нам не змогли
• у гостьовому режимі, на жаль, не можна оформити картку, через що доведеться ходити до банку кілька разів: щоб оформити картку, і щоб забрати

Але є й плюси:

• в інтернет-банку з'явилися нові можливості, такі як «Гостьовий режим». Режим хоч і не настільки функціональний, як повноцінна реєстрація, але все ж таки він є і працює справно.
• і, звичайно, Яндекс.Гроші та зручний (розмежований) овердрафт не залишили нас байдужими:)

Практично кожна людина стикалася з проблемою нестачі грошей для покупки. У такій ситуації можна попросити в борг у друзів, родичів або позичити гроші у банку на дуже короткий період.

Визначення

Овердрафт - це позика, що видається банком для поповнення рахунку фізичної особи. Його головна відмінність від споживчого кредиту полягає у багаторазовому поновленні протягом терміну дії договору. Крім того, погашати позику потрібно щонайменше раз на місяць, а нарахування відсотків здійснюється на всю суму заборгованості.

Що потрібно знати потенційному позичальнику?

Овердрафт – це відновлювана кредитна лінія. За умови своєчасного погашення заборгованості користуватися коштами можна буде необмежену кількість разів. Це дуже зручно для клієнтів, які цінують свій час і не можуть щоразу оформлювати нову позику.

Такий кредит коштує значно дешевше, ніж «гроші до зарплати», які сьогодні надають мікрофінансові організації.

Процентна ставкау всіх банках плаваюча. Вона залежить від рівня прибутків клієнта.

Овердрафт буває не лише офіційно оформленим, а й технічним. У другому випадку негативний баланс рахунку може виникнути після конвертації коштів або зняття готівки через банкомат із великою сумою комісії. У разі виникнення технічного овердрафту банк надає 35 днів на погашення заборгованості. В іншому випадку до клієнта буде застосовано штрафні санкції.

У разі несвоєчасного надходження доходів на картку з будь-яких причин до клієнта буде застосовано санкції у вигляді збільшення комісії або зменшення ліміту.

Кредитні установи також стягують плату за переведення в готівку коштів через будь-які банкомати.

Це може стати великим сюрпризом для багатьох співробітників, що звільнилися. Адже у разі затримки у перерахуванні доходу до клієнта буде застосовано штрафні санкції.

Особливості

Овердрафт оформляється тільки чинним клієнтам кредитної установи. Кошти перераховуються на відкритий рахунок. Найчастіше із цією метою використовується зарплатна картка. Поповнюється такий рахунок двічі на місяць, а кошти можна використати необмежену кількість разів. Ліміт коштів встановлюється банком з рівня доходів клієнта. Якщо власних коштів на карті не вистачає для купівлі, то автоматично підключається послуга овердрафту. Тобто клієнт зможе сплатити покупку своєю зарплатною карткою, але за рахунок позикових коштів.

Овердрафт - це той самий кредит, який нараховуються відсотки. Тобто клієнту все одно доведеться повернути основну суму та нараховану комісію банку. На відміну від звичайного кредиту, погашення позики здійснюється одразу після перерахування коштів на рахунок, а комісія нараховується на використану суму грошей. Якщо, наприклад, клієнт отримав кредит у сумі 100 000 BYN, а використав лише 10 000 BYN, то відсотки нараховуватимуться лише на цю суму, доки не буде погашена заборгованість.

Сьогодні поговоримо про те, як отримати овердрафт у «Білорусбанку».

Як оформити?

Заявку на овердрафт від «Беларусбанку» можна подати безпосередньо на сайті кредитної установи в однойменному розділі. Щоб заповнити анкету на отримання кредиту через інтернет-банкінг, достатньо перейти до розділу « Додаткові послуги» меню «Рахунки». У М-банкінгу пункт меню знаходиться в розділі «Сервіси». Також подати заявку можна, звернувшись до одного з відділень ВАТ «Беларусбанк».

Овердрафт на зарплатну карткунадається виходячи з розрахованого ліміту. Останній залежить від рівня щомісячного доходуі може перевищувати 200 базових величин. Оформлена заявка потрапляє до кредитного відділу банку за місцем відкриття рахунку (картки).

Про результати попереднього рішення клієнта проінформують співробітники цього відділу за допомогою СМС або іншим вибраним ним способом. Якщо заявку схвалили, клієнта запросять до офісу для надання оригіналів заявлених документів та підписання договору.

Овердрафт «Беларусбанк» оформлює за наявності паспорта та довідки про доходи за останні два квартали.

Умови

ВАТ «Беларусбанк» кредити на зарплатні картки надає за двома програмами, що відрізняються між собою лімітом, термінами та комісією:

1. Зі строком погашення один раз на квартал.Овердрафт «Беларусбанк» надає на рік у розмірі дворазового щомісячного прибутку за останні півроку. Процентна ставка = СР + 9 п. п. (на 01.11.16- 29%). Термін дії кредиту не може перевищувати термін дії картковогорахунки.

2. Зі строком погашення один раз на півроку.Овердрафт "Беларусбанк" надає на рік у розмірі 400% середньомісячного прибутку за останні півроку. Процентна ставка = СР + 10 п. п. (на 01.11.16- 30%). Термін дії кредиту не може перевищувати термін дії картковогорахунки. Ця послуга не надається клієнтам, стаж роботи яких не перевищує 1 року на останньому місці роботи.

Діюча раніше програма із щомісячним терміном погашення з 01.08.16 була закрита.

Потенційні позичальники повинні відповідати таким вимогам:

• рахуватися фізичними особамичи індивідуальними підприємцями;
• мати бездоганну кредитну історіюв минулому;
• мати рахунок у банку, за яким проводилися операції за останні три місяці.

Як користуватись овердрафтом «Беларусбанку»?

Оформивши цю послугу, клієнт зможе оплачувати рахунки позиковими коштами зі своєї картки. Утримувач пластику сам визначає, коли, в якому обсязі та на що витратити овердрафт. «Беларусбанк» відсотки нараховує лише на фактичну суму заборгованості. Якщо клієнт оформив послугу, але не користується нею, то й комісію він не платитиме. Овердрафт підключається автоматично, коли клієнт оплачує рахунок , сума якого перевищує залишок його коштів. Погашення кредиту здійснюється також автоматично після зарахування доходів на рахунок.

Кредит vs Овердрафт

За своєю суттю овердрафт дуже схожий споживчий кредит, що надається на картки. Сума позики в обох випадках залежить від рівня заробітної плати. Однак максимальна сума за кредитом вища, ніж за овердрафтом від «Беларусбанку». Відсотки за зняття готівки за рахунком – 4%. Ставки користування коштами у обох випадках однакові. Проте за оформленні кредиту відсотки нараховуються протягом усього суму непогашеної заборгованості. Не потрібна застава або порука для оформлення овердрафту в «Білорусбанку».

Відгуки клієнтів

Головною перевагою слід назвати зручність користування. Для оформлення позички достатньо подати заявку через інтернет. Якщо клієнт має вже зарплатну картку, то довідку про доходи надавати не потрібно. Після попереднього підтвердження заявки менеджер банку зв'яжеться із клієнтом, щоб призначити час та місце зустрічі зі співробітником відділення. Вже в офісі кредитної установи клієнту нададуть на підпис кредитний договір. Після цього можна буде користуватись овердрафтом необмежену кількість разів.

Погашення заборгованості здійснюється автоматично після поповнення рахунку. З одного боку, клієнту не доведеться шукати банкомат чи термінал для сплати чергового внеску. З іншого боку, у разі виникнення простроченої заборгованості рахунок буде заблоковано до повного погашеннякредиту. Крім того, банк може застосувати інші штрафні санкції у вигляді зниження ліміту та збільшення ставки. До недоліків овердрафту також можна віднести маленький кредитний ліміті стислі термінидії договору (від 3 до 12 місяців).

Інші варіанти

Розглянувши детально умови, на яких можна оформити в «Беларусбанку» кредити на картку, вивчимо інші пропозиції.

Ставки над ринком обслуговування таких позик коливаються не більше 33- 48%. У той самий час за споживчий кредит клієнтам доводиться виплачувати 34- 42%.

Саму низьку ставкуна ринку пропонує банк "БелЗЕД". За кредитом «Запасні гроші» передбачено комісію у розмірі 33%. За користування аналогічним продуктомклієнти "Франсабанк" та "Цептер Банк" платять 39%, "Технобанку" та "Пріорбанку" - 40%, "БНБ-Банку", "Банку Москва" - 42%. Найдорожче овердрафт коштує клієнтам «Банку ВТБ» - 47%. У той же час багато фінансові установинадають грейс-період у 10-30 календарних днів, протягом якого відсотки за позикою нараховується за ставкою 0,0001%.

Безкоштовне переведення в готівку коштів з рахунку передбачено лише за картками «МТБанку», «РРБ-Банку», «Банку Москва». Аналогічна операція у «Цептер Банку» тарифікується за ставкою 2,5%, у «Технобанку» - 3- 5 % залежно від тарифного плану.

Альфа-Банк аналогічну послугу надає тільки власникам зарплатної картки. Сума ліміту становить 300% середньомісячного доходу. Відсоткова ставка збільшується із терміном користування кредитом. У разі зняття коштів з рахунку стягується комісія 2%.

« Білагропромбанктакож пропонує своїм клієнтам дві програми на вибір. Перші 90 днів із моменту підписання договору овердрафт надається під 10% річних. З 91 дня починає діяти ставка 13%. Винятки становлять учасники зарплатного проекту та співробітники сільськогосподарських підприємств. Таким клієнтам овердрафт надається під 12,5% річних. Початкова сума кредиту обмежена 5000 BYN, а максимальна становить 200 000 BYN. Заявка розглядається упродовж двох днів. Кошти перераховуються на карту, на якущомісяця надходить дохід: зарплата, прибуток за підприємницької діяльності, пенсія.

«Беларусбанк» кредити на картку надає виходячи з рівня доходу, а ось у «БСП-Сбербанку» перший овердрафт можна отримати на максимальну суму 10000 BYN під 16%. Заявка розглядається протягом двох робочих днів. Погашувати позику можна протягом року з моменту утворення заборгованості. Отримати овердрафт можуть як громадяни РБ , а й особи без громадянства за наявності постійного джерела доходу.

Висновок

Овердрафт - це гарний спосіботримати позикові кошти в екстреній ситуації, але користуватися цією послугою потрібно дуже обережно. Ще краще активувати її лише у разі нагальної потреби. Овердрафт "затягує". Спочатку клієнт бере позикові кошти «під важливі потреби», а за кілька місяців не може зупинитися, оскільки сума ліміту постійно збільшується, а надходжень бракує повного погашення заборгованості.

Овердрафт Беларусбанк – короткостроковий вид позики, що видається банківською установою та підходить власникам карт-рахунків. Використовувати овердрафтний кредит можуть ті клієнти, які мають актуальні рахункиу Білорусбанку. Після того, як ви дізналися, що це, можна без побоювань оформити в банку овердрафт на різний термін.

Фізособам вигідно користуватися овердрафтом, тому що він супроводжується вигідним % і терміном, за який клієнт не встигає повністю залізти в борг. На карті Беларусбанку встановлюється індивідуальний ліміт, який не можна переступити, і це допоможе зберегти особисті кошти.

Подібне кредитна пропозиціявідповідає запитам більшості клієнтів – можна отримати гроші, і користуватися сумою розумно в обмежених рамках.

Овердрафт – що це таке?

Належить овердрафт до короткострокових кредитних продуктів, оформити який мають можливість власники карткових або поточних рахунків Беларусбанку.

Доступ до позики забезпечуєтьсяпри наявності платіжної карткиз постійним зарахуванням різних видіввиплат (це може бути і зарплатна картка Беларусбанку). Власник картки сам вирішує, в якій сумі та коли використовувати короткострокову позику.

Приклад розрахунку

Види овердрафту для клієнтів Беларусбанку:

• З періодом погашення у три місяці

• З місячним терміномпогашення – встановлений ліміт у вигляді 13,5%.

• Зі строком погашення протягом півроку- Надається під 13,5%.

Відео на тему:

Особливості овердрафту в Беларусбанку

Чим відрізняється овердрафт від повноцінного кредитного продукту? Є цей вид позики короткостроковим, а кредит оформляється на n-суму грошей, яку позичальник витрачає на розсуд.

Оформити овердрафт можна в межах встановленого лімітута використовувати гроші тільки з обмеженням по ліміту на відміну від звичайної позики. У разі короткочасного кредитування користуватися ним зручніше, підключивши зарплатний чи інший рахунок Беларусбанку.

Як взяти овердрафт власнику карт-рахунків? Здійснюється це укладанням договору з Беларусбанком.

Для цього слід пред'явити:

• Чинний паспорт.
• Витяг про надходження доходів на картку протягом трьох місяців або безпосередню довідку.

Альтернативний варіантоформлення – онлайн заявка

Беларусбанк повною мірою використовує мобільний банкінг, тому клієнти мають можливістьпідключити короткостроковий кредит на зарплатню без черг.

Здійснюється погашення звичайним чином, тому з цією процедурою ні в кого не виникне труднощів.

Умови овердрафту в Беларусбанку

Якщо у вас є картка Беларусбанку, то ви можете використати її з максимальними можливостями.

За потреби можна оформити овердрафт у найближчому відділенні або за допомогою мобільного банкінгу.

Надається короткострокова позика за єдиною програмою та відрізняється лімітним обмеженням, яке розраховується індивідуально для кожного власника пластику.

Умови короткострокового кредитування	Особливості	Додаткові примітки
Якщо клієнт не користується овердрафтом, але оформив його, то відсотки не знімаються	Не повинно бути витрачено копійки з кредитних коштів	-
Відсоткова ставка нараховується лише за фактично витрачені гроші	% залежить від періоду, на який береться позика	Відсотки від 12,5 до 13,5%
Погашену суму можна знову успішно використати	Цілі застосування засобів не мають значення	-
Щоб успішно оформити овердрафт потрібно мати активні картив «АСБ Беларусбанк»	В основному роль таких платіжних карток відіграють зарплатні або песійні.	-
Перед оформленням овердрафту необхідно уважно ознайомитись із договором	Договір на надання кредитних грошейможе підтверджуватись довідками
Заявку на оформлення можна залишити і за допомогою М банкінгу або інфокіоску.	Додаткова угода не оформляється без відвідування клієнта	-

Вимоги до позичальника

Беларусбанк при оформленні короткострокової позики виставляє такі вимоги:

• Особа, якій виповнилося 18, що має зарплату чи соцвиплати.
• Якщо оформлення відбувається із супроводом «Вільного вибору», то сума не може бути вищим за 50%від надходжень.

• Відсотки автоматично нараховуються тільки на використовувану суму.
• У клієнта мають бути стабільні надходження на картку.
• Суму короткочасного кредиту можна знову використовувати.

Відбувається оформлення овердрафт або у відділенні, або за допомогою використання.

Головним кроком у цій процедурі є складання заявки. У додатку банкінгу передбачено спеціальний розділ «Сервіси», в якому можна подати онлайн заявку(Під час її розгляду співробітники установи зв'яжуться з клієнтом для уточнення деталей).

Звертаючись до відділення кредитної установи, потрібно взяти із собоюосновні документи, які допоможуть оформити овердрафт.

Зверніть увагу на список необхідних документів

Надається сума позики на кредитну картку у певному ліміті- Залежить від граничного доходу за місяць і не може бути більше 200 одиниць. Оформлюють короткострокову позику лише користувачам Беларусбанку, а необхідні коштиперераховуються на будь-який відкритий рахунок.

Як користуватись овердрафтом Беларусбанку?

Використовувати овердрафт можна як свої особисті кошти, що знімаються з картки або витрачаються на покупки. Утримувач вирішує сам, на що йому витрачати кредитну суму . Надаються гроші за спрощеною схемою на відкритий рахунок у вітчизняній валюті.

Схематичне зображення отримання овердрафту

Крім основної кредитної ставкинемає ніяких прихованих відсотків, і в порівнянні з кредитною карткоюцей продукт є більш практичним. Корпоративним кліентамне завжди підходить короткочасна позика, тому ним користуються звичайні власники карток.

Як погасити короткострокову позику? Здійснюється погашення відповідно до правил договору. Загальна сума має бути погашена до настання конкретного числа (покласти на картку потрібно не лише гроші, взяті у позику, а й відсоток). Відновлюваної кредитною лінієюможна знову користуватися, коли вона «виходить у нуль».

Запитують овердрафт для здійснення простих покупок та закінчуючи оплатою навчання. Умови для клієнта є максимально підходящимита залежать від фінансових можливостей особового рахунку.

Переваги та недоліки овердрафту

Аналізуючи відгуки, можна виділити кілька переваг та недоліків овердрафту. Багато користувачів називають такий кредит «ложка дьогтю та меду в одному», тому що є хороші риси застосування, але й мінуси також виявляють себе.

Видається позика за допомогою банківського переказуі відноситься до швидким кредитам. Зручно користуватися цим банківською пропозицієюу відрядженнях або інших непередбачених ситуаціях, коли необхідно терміново скористатися конкретною сумою.

Плюси:

• % нараховується лише за фактичну використану Ʃ.
• Фінансові засобиавтоматично надходять на рахунок.
• Можна, можливо використовувати неодноразовосуму позики.
• Видається безготівково.
• Нарахування відсотків та їх погашення відбувається швидко і без затримок.
• Немає цільового призначення.

Мінуси:

1. Ліміт чітко прив'язаний до зарплати.
2. Невеликі суми позики.
3. Короткострокове погашення.