Фінансовий сектор: звіт ЦБ РФ минулого року. Фінансовий сектор: звіт ЦБ РФ за минулий рік Звіт ЦБ РФ за рік

14.05.2018

У російському фінансовому секторі, незважаючи на присутність у ньому значної кількості некредитних фінансових організацій, як і раніше, спостерігалося суттєве домінування активів кредитних організацій, - значиться у звіті ЦБ РФ за 2017 рік, опублікованому на сайті регулятора днями.

За підсумками 2017 року ставлення активів банківського сектора до ВВП склало понад 90%, тоді як ставлення активів інших основних учасників фінансового ринку до ВВП у сукупності трохи перевищило 10%. У 2017 році населення і бізнес, як і раніше, віддавали перевагу комплексному. банківського обслуговування. Проте попит на послуги некредитних фінансових організацій збільшився.

Кредитні організації

У 2017 році банківський сектор функціонував в умовах поступового відновлення економічної активності: низка галузей зростала випереджаючими темпами, почала підвищуватися реальна заробітня плата, з'явилися ознаки пожвавлення попиту. Ситуація у банківському секторі також стабілізувалася. Запас капіталу оцінювався як достатній подальшого нарощування кредитування, розвитку банківського бізнесу.

На фінансові показники банківського сектора сприяло плавне зниження ключової ставки та вартості фондування. Загалом стабілізувалася якість кредитного портфеля. Протягом року прострочена заборгованість за кредитами змінювалась незначно і залишалася на стабільно низький рівень. При цьому з поганих позик було створено адекватні резерви.

На динаміку резервів впливалодоформування резервів на можливі втратипо проблемним активаму банківських груп, головні організації яких проходять процедуру оздоровлення з використанням коштів Фонду консолідації банківського сектора.

відгуки ліцензій

Відносні показники банківського сектора відчували певний вплив динаміки курсу рубля, дався взнаки і відкликання ліцензій низки кредитних організацій. Тому для коректнішого відображення фактичної динаміки основних показників банківського сектора в цьому розділі наводяться дані з виключенням впливу валютного курсуза кредитними організаціями, що діяли на 1.01.2018 (включно з реорганізованими протягом року банками).

населення довіряє

Позитивною характеристикою 2017 року став приплив до банків заощаджень домашніх господарств, що свідчив про збереження довіри населення до банків. Активи банківського сектора за 2017 рік збільшилися на 9,0%, до 85,2 трлн. рублів (у 2016 році - приріст на 3,4%). Через менш істотний приріст активів у номінальному вираженні порівняно з динамікою ВВП ставленняактивів банківського сектора ВВП за рік змінилося з 92,9 до 92,6%.

Обсяг сукупних активів системно значущих кредитних організацій (СЗКО) у 2017 році збільшився на 10,6%, до 55,3 трлн рублів, у тому числі у зв'язку з включенням до їх переліку ПАТ «МОСКОВСЬКИЙ КРЕДИТНИЙ БАНК» (без урахування цієї кредитної організації обсяг сукупних активів за 2017 рік збільшився на 6,8%.

Структура пасивів кредитних організацій. Фондування банківського сектора у 2017 році залишалося збалансованим. При цьому на перше місце за своєю значимістю джерелом фондування вийшли вклади населення: їхня частка в пасивах банків перевищила частку коштів підприємств (30,5 і 29,2% відповідно на 1.01.2018). Обсяг вкладів фізичних осіб 2 за 2017 рік зріс на 10,7% (за 2016 рік – на 11,8%), до 26,0 трлн рублів.

Частка ПАТ Ощадбанкна ринку вкладів населення у 2017 році знизилася незначно – з 46,6 до 46,1%. Сумарний обсяг депозитів та коштів організацій на рахунках за 2017 рік зріс на 4,8%; їх обсяг на 1.01.2018 становив 24,8 трлн рублів. Частка валютної складової знизилася за 2017 рік за вкладами фізичних осіб з 23,7 до 20,6%, за депозитами та коштами на рахунках організацій – з 40,5 до 36,7%.

Обсяг депозитів та коштів організацій на рахунках у СЗКОза 2017 рік зріс на 5,6%, до 17,7 трлн. рублів, а обсяг вкладів фізичних осіб збільшився на 11,6%, до 16,9 трлн. З огляду на структурного профіциту ліквідності значно (на 25,7%) скоротилися запозичення кредитних організацій Банку Росії.

Зниження частки цих коштів у пасивах банків із 3,4 до 2,4% свідчить у тому, що банки переважно використовували ринкові джерела фондування. Обсяг коштів, розміщених на депозитах у банках Федеральним казначейством, за 2017 рік зріс утричі, а їхня частка у пасивах банківського сектора збільшилася з 0,4 до 1,2%.

Плавне зниження ключової ставкиБанку Росії сприяло тому, що середньозважена процентна ставка за рублевими депозитами нефінансових організацій на строк понад 1 рік зменшилася з 9,0% річних у січні до 7,5% річних у грудні 2017 року, за рублевими вкладами фізичних осіб - з 7,8% до 6,4% річних відповідно. Пасиви банківського сектора в іноземній валютіза 2017 рік скоротилися на 7,1%, а їхня частка в сукупних пасивах банківського сектора - до 21,8% (на 1.01.2017 - 26,5%). Структура активів кредитних організацій. Сукупний обсяг кредитів нефінансовим організаціям та фізичним особам за 2017 рік збільшився на 6,2% (за 2016 рік – скоротився на 0,8%), до 42,4 трлн рублів. Обсяг таких кредитів у СЗКО збільшився на 8,7%, до 31400000000000 рублів. Заборгованість за кредитами та іншими розміщеними коштами, наданими нефінансовим організаціям, загалом у банківському секторі за 2017 рік зросла на 3,7% (за 2016 рік - скорочення на 1,8%), до 30,2 трлн рублів.

Частка цих кредитів в активах банківського сектора за 2017 рік зменшилася з 37,6 до 35,4%. 2017 року на ринку кредитування суб'єктів МСП вперше з 2014 року намітилися ознаки відновлення. Сукупний обсяг видачі кредитів МСП за 2017 рік суттєво збільшився (+15,4%)

Обсяг заборгованості з банківським кредитамМСП збільшився на 1,3% і на 1.01.2018 становив 4,2 трлн рублів. Такий темп приросту обумовлений помітним скороченням портфе- 3 Обсяг видачі кредитів МСП наводиться по банківському сектору загалом без винятку впливу валютної переоцінки та банків з відкликаною ліцензією.

кредити підприємств

У розрізі видів економічної діяльностінайбільший питома вагаприпадав на кредити підприємствам обробних виробництв (на 1.01.2018 – 26,2% корпоративного кредитного портфеля; на 1.01.2017 – 21,9%)5. Частка кредитів підприємствам оптової та роздрібної торгівлі за 2017 рік знизилася з 15,5 до 7,3%. Динаміка кредитування підприємств різних видівдіяльності у 2017 році була різноспрямованою. Кредити підприємствам сільського та лісового господарства збільшились за рік на 9,2%. Істотно зросли кредити підприємствам, які займаються видобутком корисних копалин (на 24,4%) та операціями з нерухомим майном, орендою та наданням послуг (на 27,3%).

Водночас заборгованість за кредитами, наданими будівельним організаціям, скоротилася на 3,8%, оптовим та роздрібним торговим організаціям– на 3,6%. Питома вага валютних кредитів у загальному обсязі кредитів нефінансовим організаціям за 2017 рік скоротилася з 32,2 до 29,7%, що зумовлено зростанням карбованцевого кредитування на тлі зниження обсягу кредитів у валюті, а також зміцненням рубля. Частка валютної складової знизилася за кредитами організаціям усіх видів економічної діяльності, крім організацій, що займаються виробництвом та розподілом електроенергії, газу та води. Найбільше зниження цієї частки відзначалося у підприємств, які займаються видобутком корисних копалин (з 46,4 до 39,9%). Проте вони залишалася найвища частка заборгованості в іноземній валюті, враховуючи наявність значних валютних доходів. Заборгованість за кредитами фізичним особам за 2017 рік збільшилася на 13,2% (за 2016 рік – на 2,5%), загалом у банківському секторі – до 12,2 трлн рублів. На сегмент кредитування фізичних осіб припадає 14,3% активів банківського сектора на 1.01.2018 року.

Стан економіки Російської Федерації

Обсяг заборгованості за іпотечними житловим кредитам за 2017 рік зріс на 15,7% (за 2016 рік – на 12,1%), до 5,2 трлн рублів, чому сприяло державне субсидування процентної ставки за цими кредитами. В іпотечному кредитуванні, як і раніше, переважали кредити в рублях - 99,2%. Всього за 2017 рік було надано близько 1,1 млн. іпотечних. житлових кредитівна суму понад 2 трлн рублів (за 2016 рік – 856 тис. таких кредитів). Середньозважена процентна ставка за карбованцевими кредитами нефінансовим організаціям на термін понад 1 рік у грудні 2017 року склала 9,4% річних, що на 3,1 процентного пункту нижче, ніж у січні того ж року.

За рублевими кредитами фізичним особам тієї ж терміновості ставка зменшилася з 16,2% річних у січні до 12,9% річних у грудні. Середньозважена відсоткова ставка за рублевими іпотечними житловими кредитами знизилася з 11,8% річних у січні до 9,8% річних у грудні.

Портфель цінних паперів за 2017 рік збільшився на 9,7% (за 2016 рік - на 4,4%), до 12,3 трлн. рублів, а його частка в активах банківського сектора змінилася незначно і склала 14,5%. Основна питома вага (81%) у цьому портфелі, як і раніше, займали вкладення в боргові зобов'язання. Обсяг пайових цінних паперів зріс на 41,8%, а їхня питома вага в портфелі цінних паперів збільшилася з 3,1 до 3,9%. Портфель цінних паперів СЗКО за звітний період зріс на 13,5%, до 7,3 трлн. За відсутності у банків проблем з ліквідністю обсяг вимог кредитних організацій до Банку Росії (за депозитами та кореспондентськими рахунками) за 2017 рік зріс на 67,6% (за 2016 рік – на 24,2%), до 4,2 трлн рублів; частка цих вимог в активах банківського сектора збільшилась із 3,2 до 5,0%.

Активи кредитних організацій в іноземній валюті(у доларовому еквіваленті) за 2017 рік скоротилися на 9,0%, а їхня частка в сукупних активах - до 22,3% (на 1.01.2017 - 27,8%). Вимоги та зобов'язання за міжбанківськими кредитами. Сукупний портфель наданих МБК за 2017 рік зріс на 10,0% (за 2016 рік – на 15,1%), до 9,8 трлн рублів; їхня частка в активах банківського сектора за рік практично не змінилася і склала 11,5%. МБК, надані банкам-резидентам, збільшились на 14,8%, а МБК, надані банкам-нерезидентам, зменшилися на 7,7%.

Обсяг залучених МБК збільшився на 10,5% (за 2016 рік – на 30,6%), до 9,3 трлн рублів, а їхня частка в пасивах банківського сектора незначно зросла – до 10,9%; МБК, залучені від банків-нерезидентів, скоротилися протягом року на 21,1%. I.2. Фінансовий секторРічний звіт Банку Росії за 2017 рік 65 На кінець 2017 року російський банківський сектор залишився нетто-кредитором за операціями з банками-нерезидентами: обсяг чистих вимог до нерезидентів на ринку МБК становив 0,8 трлн рублів (роком раніше – 0,7 трлн рублів) .

дохід банків

Фінансові результати та капітал банківського сектора у 2017 році. У 2017 році діючими кредитними організаціями отримано чистий прибутоку розмірі 789,7 млрд рублів (2016 - 929,7 млрд рублів). Скорочення було обумовлено значним чистим доформуванням резервів на можливі втрати, що збільшилися за 2017 рік порівняно з 2016 роком на 768,7 млрд. рублів, або на 38,7%. Основний обсяг доформування припадав на низку великих банків, що проходять процедуру фінансового оздоровлення, у тому числі за участю Банку Росії.

Найбільш значущою статтею для формування фінансового результатубанків залишався чистий процентний дохід, його частка у чинниках формування прибутку становила 64,2% (у 2016 році – 66,5%). За 2017 чистий процентний дохід скоротився на 2,3%, до 2,6 трлн рублів. Ставлення до валового процентного доходу банків збільшилося з 40,9% на 1.01.2017 до 44,8% на 1.01.2018 за рахунок випереджального зниження валового процентного доходу. Чистий відсотковий дохід за операціями з фізичними особами протягом року збільшився на 65,0 млрд рублів, чи 17,5%.

Мегарегулятор відбиває виконання Банком Росії п'яти стратегічних цілей: забезпечення цінової стабільності; забезпечення стійкості фінансового ринку; підвищення доступності фінансових продуктів/послуг для населення та бізнесу; розвитку національної платіжної системи; розвитку технологій та підтримки інновацій на фінансовому ринку. Розділ звіту, присвячений основний діяльності Банку Росії, вперше структурований відповідно до цих цілей. Такий підхід дозволить практично забезпечити контроль із боку суспільства над ефективністю діяльності Банку Росії.

«2016 став роком стабілізації російської економікиі її фінансової сфери, переходу від спаду до відновного зростання, - зазначила у зверненні до читачів Голова Банку Росії Ельвір Набіуллін. – У тому, що спад був менш глибоким, а відновлення почалося швидше, ніж очікувалося, важливу роль відіграло збереження макроекономічної стабільності».

За словами Ельвіри Набіулліної, цінова та фінансова стабільність – необхідна, але недостатня умова для сталого зростання економіки, важливі структурні перетворення. Стабільно низька інфляція підтримає перехід російської економіки до нової моделі економічного зростання, заснованої як експорті вуглеводнів, а й у внутрішніх інвестиціях, диверсифікації економіки та підвищення продуктивність праці.

Саме тому Банк Росії у 2016 році продовжував політику поступового зниження інфляції. Уповільнення інфляції відбувалося на тлі відновлення економічної активності, зниження довгострокових процентних ставок. У 2017 році вектор грошово-кредитної політикизбережеться. Банк Росії розраховує, що до кінця 2017 року буде досягнуто мети щодо інфляції 4%.

У звітному роцібанківський сектор відновив прибутковість та наростив капітал, достатній для активізації кредитування економіки. Для розвитку конкуренції та підвищення стійкості кредитних організацій Банк Росії анонсував у 2016 році кардинальні зміни у регулюванні – перехід до трирівневої. банківській системі. Внаслідок реформи до невеликих банків застосовуватимуться спрощені регуляторні вимоги, а пріоритетом таких банків стане надання послуг малому бізнесу та фізичним особам.

У 2016 році Банк Росії ініціював зміну механізму оздоровлення кредитних організацій. Ці зміни спрямовані на підвищення прозорості процедури та зниження вартості фінансового оздоровлення, сприятимуть підвищенню зацікавленості інвесторів у банківському бізнесі, стійкості банківської системи загалом.

У звітному році було завершено низку великих проектів щодо формування повноцінної інфраструктури фінансового ринку. Було створено національну перестрахувальну компанію, завершено формування системи гарантування. пенсійних накопичень, по всій країні повністю розкрито інфраструктуру для прийому національних платіжних карток «Мир».

У сфері захисту прав споживачів фінансових послугБанк Росії провів роботи з впровадження автоматизованих методів обробки скарг, почали функціонувати два регіональні центри з обробки звернень. Для підвищення оперативності та якості реагування на скарги та звернення громадян були суттєво розширені можливості інтернет-приймальної та гарячої телефонної лініїБанку Росії.

Регулятор надавав важливе значеннязабезпечення кіберстійкості організацій кредитно-фінансової сферы. Удосконалювалося законодавство з питань регулювання та контролю Банком Росії захисту інформації у фінансових організаціях, а також протидії шахрайству на фінансовому ринку. Введено в дію вимоги до захисту інформації у платіжній системі Банку Росії. Поліпшувалися механізми взаємодії з правоохоронними органамипід час розслідування кіберзлочинів.

У 2016 році Банк Росії провів суттєві внутрішні зміни: для підвищення оперативності виявлення проблем у банках та адекватного наглядового реагування сформовано нові компетенції щодо аналізу ризиків кредитних організацій, відбувається поступова централізація нагляду.

«Поточні завдання, які ми вирішуємо для кожного із секторів ринку, чи то банківський сектор, страхування чи мікрофінансування, різні, але стратегічна мета одна – розвиток здорової фінансової системи, що сприяє економічного зростання, де споживач може отримати всі необхідні послуги та його права надійно захищені», – наголосила Голова Банку Росії.

Поданий до Державної Думи документ розглядатиметься на пленарному засіданні нижньої палати парламенту. Держдума також спрямовує Річний звіт Банку Росії до Президента Російської Федераціїі на висновок до Уряду Російської Федерації.

)
Розглянувши річний звіт Банку Росії за 2016 рік (далі – Звіт), Комітет Державної Думи з фінансового ринку та Комітет Державної Думи з бюджету та податків (далі – Комітети) зазначають таке.
Звіт підготовлено відповідно до вимог Федерального законувід 10 липня 2002 року № 86-ФЗ «Про Центральний банк РФ (Банку Росії)», і включає наступні основні розділи;
аналіз стану світової економіки та світових ринків, економічного та фінансового стануРосії, зокрема фінансового сектора, товарного ринку, державних фінансів, національної платіжної системи та платіжного балансу РФ;
звіт про діяльність Банку Росії, а також перелік основних заходів щодо реалізації функцій Банку Росії;
річну фінансову звітність Банку Росії, підтверджену Рахунковою Палатою РФ та незалежними аудиторами - АТ «ПрайсвотерхаусКуперс Аудит» та ТОВ «ФБК»;
статистичні таблиці.
Відповідно до статті 3 Федерального закону від 10 липня 2002 року № 86-ФЗ «Про Центральний банк РФ (Банку Росії)» (далі – Закон) основними цілями діяльності Банку Росії є: захист та забезпечення стійкості рубля;
розвиток та зміцнення банківської системи РФ;
забезпечення стабільності та розвиток національної платіжної системи;
розвиток фінансового ринку РФ; забезпечення стабільності ринку РФ.
У 2016 році для ефективного виконання вимог Закону Банк Росії приступив до організації своєї роботи на основі стратегічного цілепокладання, що посилює орієнтацію на досягнення кінцевих результатів своєї діяльності.
У зв'язку з цим Банк Росії значно удосконалив структуру Звіту, перейшовши від принципу угруповання інформації у розрізі структурних підрозділівдо функціонального принципу, що відбиває підсумки роботи з окремих напрямів своєї діяльності. Нова структура та зміст Звіту не лише наближають його до функціонала мегарегулятора, а й інформаційно доповнюють його оцінкою нових явищ, викликів у діяльності банківського сектора, що впливають на його фінансову стабільність.
Матеріал Звіту вперше досить повно відображає діяльність Балка Росії відповідно до його місії: забезпечення фінансової та цінової стабільності, сприяння розвитку конкурентоспроможного фінансового ринку. У Звіті визначено п'ять стратегічних цілей: забезпечення цінової стабільності, забезпечення стійкості фінансового ринку, підвищення доступності фінансових продуктів/послуг для населення та бізнесу, розвиток національної платіжної системи, розвиток технологій та інновацій на фінансовому ринку. Визначено стан та напрямок розвитку та інших видів діяльності Банку Росії. Відповідно до рекомендацій, що містилися в минулорічному Висновку, до складу Звіту були додані нові розділи, у тому числі включають інформацію про дослідницьку діяльність Банку Росії та роботу з розвитку системи статистики. Крім того, відповідно до рекомендацій Комітетів, які містилися у висновку на проект Основних напрямів єдиної державної грошово-кредитної політики на 2016 рік та період 2017 та 2018 років, Звіт доповнено інформацією про хід реалізації цього документа.
Комітети очікують, що наступні річні звіти Банку Росії будуть містити більш сфокусовану інформацію про діяльність із досягнення поставлених стратегічних цілей з кількісною та якісною оцінкою ступеня наближення до них кожного року.
У 2016 році російська економіка в цілому завершила період адаптації до нових умов, пов'язаних із відносно низьким рівнемцін на нафту, обмеження доступу російських позичальників до зовнішніх фінансових ринків. У міру підстроювання платіжного балансу, зниження зовнішнього боргупродовжувала боротися волатильність валютного курсу. Темпи зростання споживчих цін за підсумками 2016 року склали 5,4%, що нижче за прогноз, подання представленого в Основних напрямках єдиної державної грошово-кредитної політики на 2016 рік та період 2017 та 2018 років – 5,5-6,5%. У 2017 році інфляція також знижується з випередженням прогнозів, у квітні її рівень становив 4,1%. Було забезпечено стійкість фінансової системи країни. Банк Росії продовжив заповнювати втрати міжнародних резервів, домігшись їх збільшення з 350 млрд. доларів США у квітні 2015 року до 405 млрд. доларів США в даний час.
ВВП країни за звітний період знизився на 0,2%, що виявилося значно кращим за прогнози. Спад інвестицій в економіці значно сповільнився з 10,1% у 2015 році до 0,9% звітний період.
Банк Росії продовжив проведення грошово-кредитної політики у режимі таргетування інфляція. З урахуванням все ще високих, порівняно з іншими країнами, темпів інфляції та інфляційних очікувань Банк Росії проводив помірно-жорстку політику. При прийнятті рішень щодо зміни ключової ставки Банк Росії виходив із пріоритету підтримки цінової стабільності, але при цьому обґрунтовано враховував можливості російської економіки та необхідність збереження фінансової стабільності. Двічі протягом року було знижено ключова ставка, загалом, з 11% до 10% річних.
Враховуючи, що динаміка зниження інфляції випереджала цільові орієнтири, а також з огляду на помірну волатильність. валютному ринку, Комітети вважають, що зниження ключової бути здійснено до однозначних велич.
Комітети зазначають, що Банку Росії необхідно надалі удосконалювати аналіз цінової динаміки для грошово-кредитної політики, продовжуючи використовувати разом із індексом споживчий цінтакі показники, як «трендова інфляція», дефлятор ВВП та індекс цін виробників, приділяючи їм необхідну увагу у розкритті та розкриванні економічного сенсу у своїх публікаціях.
Використовуючи стандартні інструменти управління ліквідністю, Банк Росії утримував одноденні ставки за рублевими міжбанківськими кредитами лише на рівні, близькому до ключової ставивши, що забезпечувало досягнення мети з інфляції.
У 2016 році центральний банкРФ продовжив використання спеціалізованих механізмів для рефінансування кредитних організацій з метою підтримки тих сегментів ринку, розвиток яких у ринкових умовах утруднено. Обсяг наданих у межах їх дії коштів збільшено на 142,7 млрд. рублів до 324 млрд. рублів при сукупному ліміті в 380 млрд. рублів.
Уряду Росії необхідно посилити оцінку ефективності застосування цих інструментів.
Одним з важливих напряміврозвитку системи рефінансування Банку Росії має стати використання сучасних високотехнологічних рішень до створення умов, які допомагають банкам знижувати операційні ризики і отримувати економію з допомогою автоматизації частини виконуваних нині функцій.
Банк Росії, відповідно до минулорічних рекомендацій Комітетів, почав розкривати інформацію про сукупну заборгованість нефінансового сектора (у складі матеріалу «Фінансовий огляд: умови проведення грошово-кредитної політики»), що дозволяє отримувати цілісну картину про рівень боргового навантаження в економіці країни та підвищити якість макроекономічного планування. Банк Росії продовжив скорочення обсягу надання банкам валютної ліквідності на зворотній основі, які під час загрози фінансової стабільності довели свою ефективність. Обсяг заборгованості кредитних організацій за такими операціями за 2016 рік скоротився приблизно вдвічі.
Комітети наголошують на важливості продовження Банком Росії комплексу заходів щодо зниження рівня валютизації російської фінансової системи. Пріоритетність вирішення цього завдання також позначено у Стратегії економічної безпекиРФ до 2030 року, яку було затверджено Президентом Росії В.В.Путіним 13 травня 2017 року. Це дозволить як знизити вразливість російської фінансової системи до шоків на зовнішніх ринках, а й проводити активніше пом'якшення грошово-кредитної політики, не побоюючись ризиків збільшення інфляції. Відновлення операцій Банку Росії щодо поповнення міжнародних резервів за подальшого поліпшення зовнішньоекономічної кон'юнктури також сприятиме підвищенню стійкості фінансової системи країни.
Банк Росії здійснював управління резервними валютними активами з метою забезпечення оптимального поєднання їх безпеки, ліквідності та прибутковості. За 2016 рік резервні валютні активи збільшились на 12,1 млрд. доларів США. Банк Росії продовжив послідовно нарощувати обсяги монетарного золота у складі резервних активів, збільшивши запас на 200,2 тонни до 1582,8 тонн.
У розділі U.2. "Забезпечення стійкості фінансового ринку" вперше систематизована інформація про діяльність Банку Росії в галузі макропруденційного та мікропруденційного регулювання, що має відношення, на відміну від минулих років, до всіх інститутів фінансового ринку. Заслуговує на схвалення логіка об'єднання в єдиному розділі «Регулювання та нагляд» схожої за функціоналом діяльності Банку Росії як мегарегулятора щодо основних учасників фінансового ринку. Тим самим Банк Росії дає системне уявлення про стан регуляторної та наглядової роботи щодо кредитних організацій, недержавних. пенсійних фондів, суб'єктів страхової справи, суб'єктів національної платіжної системи, мікрофінансових організацій, інших учасників В області нагляду Банк Росії у 2016 році продовжив політику, спрямовану на оздоровлення банківського сектора, виведення з ринку несумлінних та нежиттєздатних організацій. Загалом кількість кредитних організацій скоротилася на 110 – до 623 одиниць.
З метою своєчасного виявлення неіснуючих чи неякісних активів у кредитних організаціяхБанк Росії створив Службу аналізу ризиків, що є одним з важливих елементів переходу до активної наглядової політики для виявлення проблемних ситуацій на ранніх стадіях і більш оперативного прийняття рішень. При цьому одними з основних критеріїв ефективності такої політики мають стати динаміка випадків відновлення фінансового стану та нормальної роботи кредитних організацій, а також підвищення частки та якості реально існуючих активів у банках, які позбавляються ліцензії, у зв'язку з чим зміни в регулюванні повинні вводитися Банком Росії. плавно та поетапно.
У звітному періоді Банк Росії приступив до централізації функцій банківського нагляду, що передбачає впровадження єдиних, уніфікованих стандартів наглядової діяльності, спрямованих на підвищення ефективності банківського нагляду, забезпечення застосування ризик-орієнтованого підходу.
Комітети підтримують прагнення Банку Росії до реалізації ризик-орієнтованих принципів при здійсненні банківського нагляду, що передбачають пріоритет змістовного підходу над формальним, наявності економічного сенсу в діях кредитних організацій та їх клієнтів, пропорційності вживаних заходів порушенням та вибудову більш ефективного капала для діалогу з банками. У той самий час централізація має призводити до дефіциту експертизи на місцях, можливості отримувати консультації з боку Банку Росії щодо складних опитувань.
Найважливішою зміною став початок реформи щодо переходу до пропорційного регулювання банківської системи. У рамках цієї реформи відбудеться поділ піднаглядових організацій на банки з базовою та універсальною ліцензією, вимоги до капіталу останніх буде збільшено до 1 млрд. рублів. Метою таких змін заявлено спрощення регуляторних вимог до невеликих банків з орієнтацією їх на надання послуг малому бізнесу та населенню.
Комітети рекомендують Банку Росії не встановлювати для банків з базовою ліцензією вимогу щодо складання та подання звітності відповідно до МСФЗ, а також щодо здійснення обов'язкового аудиту, а також провести ревізію нормативно-правових актів, скоротивши та спростивши звітність цієї категорії банків з урахуванням масштабу їхньої роботи та обмежень щодо проведення операцій.
Комітети вважають за необхідне підкреслити, що зміни, що проводяться, мають бути спрямовані на стимулювання малих банків до розвитку як центрів регіонального кредитування, а не призводити до їх видавлювання з фінансового ринку. У зв'язку з цим особливої ​​уваги та опрацювання вимагають зміни в нормативно-правовій базі діяльності цієї категорії банків, що пред'являють до них суворіші в порівнянні з іншими кредитними організаціями вимоги. Ці зміни доцільно здійснювати після формування практики роботи цих банків, на основі експертизи їх впливу на поведінку різних груп клієнтів цієї категорії кредитних організацій. p align="justify"> Особливого значення в цьому контексті набуває і питання про введення страхування коштів малого бізнесу в таких банках, а також про роз'яснення ролі і значущості малих банків при проведенні інформаційної політики Балка Росії.
Аналогічний підхід до пропорційності регулювання Комітети рекомендують реалізувати щодо професійних учасників ринку цінних паперів та інших небанківських фінансових організацій, де також, залежно від кола та масштабів операцій, для різних організацій може бути передбачене різне регулятивне навантаження. Це дозволить забезпечити конкуренцію як у кожній галузі фінансової індустрії і різних галузей між собою, отже розвиток фінансової промисловості загалом. У ряді випадків як у рамках реалізації принципу пропорційності, так і незалежно від нього слід розглянути питання щодо зниження регулятивного навантаження.
Продовжила розвиватися практика консолідованого нагляду за банківськими та фінансовими групами та холдингами, що, з урахуванням можливостей Банку Росії як мегарегулятора, дозволило точніше та повно оцінювати ризики у діяльності таких об'єднань.
Крім того, Комітети вважають за необхідне звернути увагу на практику інвестицій коштів пенсійних накопичень громадян в активи, що склалася. фінансових груп, пов'язаних із приватними недержавними пенсійними фондами. Таке інвестування, спрямоване не так на максимізацію майбутніх пенсій, але в збільшення прибутку акціонерів недержавних пенсійних фондів, власне, є порушенням правий і законних інтересів майбутніх пенсіонерів.
Важливим завданням Банку Росії є підтримання належного рівня конкуренції у секторі банківських та фінансових послуг та недопущення його надмірної концентрації. Комітети звертають увагу, що динаміка показників системно значущих кредитних організацій за підсумками 2016 року виявилася значно вищою, ніж у банківській системі загалом, що посилює ризики монополізації галузі. Аналогічні процеси спостерігалися та інших сегментах фінансового ринку. У зв'язку з цим доцільно рекомендувати Банку Росії розробити комплекс антимонопольних заходів на фінансовому ринку.
Банк Росії з метою вдосконалення методики та інструментарію щодо запобігання банкрутству кредитних організацій ініціював зміну механізму фінансового оздоровлення. Санації за новим механізмом передбачають пряму участь регулятора в капіталі банків, що сануються, що $ має сприяти їх якнайшвидшому поверненню на конкурентний ринок, а також здатне знизити вартість процедур щодо їх фінансового оздоровлення.
Комітети вказують, що при прийнятті рішень щодо доцільності фінансового оздоровлення необхідно враховувати соціальну та регіональну значущість бізнесу, який може припинити своє існування у разі банкрутства кредитних організацій. Водночас, у зв'язку із закриттям точок продажу та скороченням числа банкоматів великих банків, що супроводжується зниженням кількості невеликих регіональних банків, відзначається зниження доступності. банківських послугв окремих населених пунктах та регіонах Комітети вважають за необхідне рекомендувати Банку Росії додатково вивчити цю проблематику та розробити комплекс заходів, спрямованих на недопущення зниження доступності фінансових послуг на цих територіях.
Серйозне занепокоєння викликають випадки фальсифікації та знищення менеджментом кредитних організацій баз кредиторів та вкладників, що може підірвати довіру до банківським вкладамяк надійний спосіб збереження заощаджень. У цьому зв'язку Комітет пропонує розглянути можливість запровадження на добровільній основі. особистого кабінетувкладника після подання відповідної заяви, що містить інформацію про його вклади в різних кредитних організаціях, що підвищить оперативність виявлення подібних схем.
У 2015 році діяльність Банку Росії з побудови ефективної системиконтролю та нагляду за фінансовим ринком вийшла на новий рівень. Було затверджено стратегічний документ – Основні напрями розвитку фінансового ринку РФ на період 2016-2018 років, що містить опис планів щодо розвитку всіх секторів фінансового ринку на середньострокову перспективу. Текст зазначеного документа було доопрацьовано з урахуванням зауважень, поданих за підсумками його
розгляду на парламентських слуханнях у Державній Думі.
Слід зазначити спрямованість поданого документа на підвищення рівня та якості життя російських громадян, розвиток російських компанійта регіонів, економіки в цілому. Банк Росії визначив заходи, реалізацію яких необхідно здійснювати задля досягнення поставленої мети, згрупувавши в 10 основних напрямів. У той час документ, маючи стратегічний характер, на думку Комітетів, повинен бути доповнений детальним планомзаходів щодо окремих сегментів фінансового ринку, що дозволило б забезпечити передбачуваність дій регулятора, а відтак підвищити якість стратегічного та поточного бізнес-планування фінансових організацій.
Банк Росії у 2016 році продовжив проводити масштабні реформи в галузі регулювання та нагляду за всіма сегментами фінансового ринку, з метою підвищення їх стійкості та прозорості діяльності. Загалом Комітети вважають рішення про перехід до єдиного регулювання фінансового ринку виправданим, а його реалізацію на даному етапі є успішною. При цьому завдання відновлення інвестиційної активності в країні за допомогою використання існуючих та перспективних інструментів фінансового ринку для стимулювання процесу трансформації заощаджень в інвестиції є пріоритетним.
Продовжилась уніфікація підходів до правил та методів регулювання у різних сегментах ринку, при врахуванні їхньої секторальної специфіки. Активно впроваджувався ризик-орієнтований підхід та принцип пропорційного регуляторного навантаження з урахуванням системної значущості фінансової організації, розвивалися механізми саморегулювання ринку. Регулятору слід приділяти особливу увагу недопущенню виникнення в саморегулівних організаціяхконфлікту інтересів. Планується включення до сфери контролю над фінансовим ринком організацій, які у галузі лізингу.
У 2016 році було завершено низку великих проектів щодо формування повноцінної інфраструктури російського фінансового ринку. Було створено національну перестрахувальну компанію, завершено формування системи гарантування пенсійних накопичень. Проте досі відсутнє рішення щодо запровадження страхування коштів громадян на ринку пінних паперів, що позбавляє їх гарантій, які зазвичай надаються індивідуальним інвесторам у всьому світі. Така система страхування не повинна захищати від ринкових ризиків, проте повинна захищати принаймні від ризиків крадіжки активів з рахунків професійних учасників ринку цінних паперів. Формуватися система страхування інвестицій повинна за рахунок індустрії, що залучає кошти громадян, а поширюватися принаймні спочатку – на кошти на індивідуальних інвестиційних рахунках. Законодавство про страхування інвестицій на ІВС бажано прийняти до кінця наступного року, враховуючи приплив коштів населення на ці рахунки.
У сегменті страхування, незважаючи на загальне падіння попиту через уповільнення економічної активності, організаціям, що діють, вдалося збільшити обсяг зібраних премій на 15,3%, до 1180,6 млрд. рублів, при скороченні обсягу сукупних виплат на 0,7%, до 505,8 млрд. рублів.
Для усунення перебоїв у реалізації страховими організаціями полісів ОСАЦВ Банком Росії було встановлено вимоги щодо укладання договорів ОСАЦВ у вигляді електронних документів, частка яких виявила тенденцію до сталого зростання. З метою посилення боротьби з шахрайством на ринку ОСАЦВ було підготовлено поправки до законодавства, які встановили пріоритет натуральної формивідшкодування над грошовою, що набули чинності у 2017 році.
Розвиток ринку мікрофінансування вимагало від Банку Росії введення диференційованого підходу до регулювання діяльності його учасників з їх розподілом на мікрофінансові та мікрокредитні компанії, останні при цьому позбавлені права на залучення коштів населення. У 2016 році Банк Росії щокварталу розраховував та публікував середньоринкові значення повної вартостікредитів над ринком мікрофінансування. Комітети звертають увагу, що при надмірно високій вартості кредитів, яка в окремих сегментах ринку досягає 600% річних, використання послуг фінансових організацій часто не покращує, а погіршує становище позичальників, а також стимулює видачу свідомо неповернених позик. У зв'язку з цим є доречним вжиття комплексу заходів щодо значного зниження граничної вартостікредитів населення. З іншого боку, приведення розміру фінансових вимогу розумні рамки дозволить створити умови для зміцнення фінансової дисципліни клієнтів, яка є наріжним каменем для забезпечення стабільності фінансової системи.
Водночас у Звіті представлено недостатньо інформації про діяльність кредитних кооперативів, у тому числі СКПК та КПК. Комітети рекомендують Банку Росії приділяти у Звіті більше уваги розкриттю цієї інформації.
Продовжується системна робота щодо виявлення організацій, які здійснюють нелегальну фінансову діяльністьщодо фізичних осіб з використанням моделі автоматизованого нагляду. Значні зусилля спрямовуються Банком Росії на припинення та запобігання діяльності фінансових пірамід.
Комітети рекомендують Банку Росії відображати у Звіті інформацію про результати діяльності щодо відшкодування збитків від дій несумлінних організацій, пов'язаних із порушенням прав споживачів фінансових послуг.
Велику увагу Банк Росії приділяє аналізу та оцінці можливого використання нових фінансових технологій, заснованих на застосуванні дистанційних та безпаперових методів, і є драйвером розвитку сучасної фінансової індустрії. Крім того, відповідно до рекомендацій Комітетів щодо Річний звітза 2015 рік, регулятор у 2016 році приділяв підвищену увагу забезпеченню безперервності своєї діяльності, а також безперебійної роботи ключової інфраструктури фінансового ринку в будь-яких, навіть найскладніших умовах, що є виправданим рішенням у ситуації відкритих загроз з боку низки країн, а також зростання ризиків та масштабності кібератак у світі.
Було продовжено роботу з розширення доступності фінансових послуг, захисту прав споживачів та інвесторів. Забезпечення належного рівня захисту прав споживачів послуг фінансових організацій найважливішою умовою подальшого розвиткувсього ринку. На ринку цінних паперів необхідно запровадження нової професії – інвестиційного радника, регулювання якої, зі зростанням інтересу населення до інвестицій у фінансові інструменти, стає дедалі важливішою. Індустрія інвестиційних радників, у тому числі незалежних інвестиційних радників, має забезпечити підвищення якості інвестиційних рішень, що приймаються громадянами, різко підвищити доступність фінансових інструментіву регіонах країни.
Невіддільна від вирішення завдання побудови цивілізованого ринку та діяльність з підвищення фінансової грамотностінаселення, яке має велику соціальну значимість. За активної участі Банку Росії у 2016 році було розроблено та введено до шкільної програми курс фінансової грамотності, видаються відповідні навчальні посібники. Продовжено публікацію інформаційних брошур, присвячених різним аспектам роботи на фінансовому ринку.
Комітети рекомендують розширювати таку практику шляхом підготовки брошур, які стануть путівником на фінансовий ринок для населення та підприємців, а також підвищувати доступність баз даних щодо фінансового ринку, які мають бути суспільним благом.
Значною подією минулого року стало започаткування повноформатної діяльності національного Аналітичного кредитного рейтингового агентства (АКРА), що сприяло підвищенню прозорості роботи рейтингової індустрії, яка потребувала переформатування після введення політично мотивованих санкцій з боку окремих держав, які підірвали довіру до міжнародних агентств. Водночас процес формування національної рейтингової галузі все ще перебуває у початковій стадії, доки не сформовано конкурентне поле, на ринку де-факто повноцінно діє лише одне рейтингове агентство. У зв'язку з цим Комітети рекомендують прискорити акредитацію національних рейтингових агенцій, включення їхніх рейтингів у контур регулювання та початок їх активної роботи.
Одним з пріоритетних напрямківдіяльності Банку Росії продовжує залишатися міжнародну взаємодію, яку необхідно здійснювати з метою побудови більш стійкої, справедливої ​​та ефективної архітектури світових фінансів за допомогою активнішої участі у виробленні глобальних правил у цій сфері.
У 20) 6 році Банк Росії продовжував роботу з розвитку платіжної системи країни. Було сформовано інфраструктуру для забезпечення прийому національних платіжних карток «Мир» у масштабі всієї країни. Ведеться робота щодо забезпечення можливості їх використання за кордоном, а також підготовки вітчизняних фінансових продуктів до виходу на міжнародний ринок, у партнерстві із провідними іноземними компаніями.
Банк Росії продовжив політику, спрямовану на посилення протидії проведенню фінансовими організаціями сумнівних операцій, що здійснюються з використанням різних схем із цінними паперами, а також шляхом завищення вартості імпорту до Росії. В результаті обсяги незаконного виведення коштів за кордон у 2016 році порівняно з 2015 роком скоротилися в 2,7 рази до 183 млрд. рублів, переведення в готівку грошей у банківському секторі – на 13% до 521 млрд. рублів.
З метою подальшого сприяння зниженню обсягів виведення коштів за кордон Комітети підтримують пропозицію Банку Росії про необхідність активізації спільної роботи з вироблення пропозицій, що передбачають репатріацію позик.
Банк Росії продовжив реорганізацію структури внутрішніх підрозділів, зокрема виключення дублюючих функцій та оптимізації їх чисельності. У 2016 році чисельність персоналу Банку Росії скоротилася на 4,7 тис. одиниць, або на 8%, до 54,7 тис. одиниць.
Наголошуючи на необхідності цього процесу, Комітети підкреслюють, що політика оптимізації витрат, що проводиться, можлива багато в чому завдяки інтенсивному розвитку інформаційних технологій, має свої межі, повинна бути технологічно та організаційно обґрунтована, не йти на шкоду ефективності роботи або створювати ризики зниження кадрового потенціалу Банку Росії.
У 2016 році Банк Росії активно розвивав напрямок роботи з проведення економічних досліджень, удосконалював систему прогнозування та моделювання економічних процесів, зарекомендувавши себе як один з найважливіших центрів компетенції в Росії, що дозволило фінансовій владікраїни враховувати досягнення сучасної економічної наукипри ухваленні своїх рішень. Ряд публікацій та аналітичних матеріалів, підготовлених Банком Росії, отримав широке висвітлення у профільній пресі, що вказує на їх актуальність та затребуваність.
Звіт свідчить про велику роботу, яку проводить Банк Росії у сфері співробітництва з глобальними міжнародними організаціями: БМР (і комітетами БМР), МВФ, Світовим банком, ОЕСР, Групою 20, Радою фінансової стабільності, Міжнародною організацієюкомісій з ринку цінних паперів, Міжнародною організацією страхових наглядів та ін. Незважаючи на політичну напруженість, що зберігається розвиненими країнами, Банку Росії вдається зберегти робочі, конструктивні відносини з цими структурами та досягати позитивних результатів у вирішенні поставлених завдань. Велику роботу Банк Росії проводить також із інтеграції фінансових ринківу рамках ЄАЕС, щодо розвитку співробітництва з регуляторами країн СНД, щодо розвитку зв'язків із країнами БРІКС, насамперед із КНР.
Комітети підтримують прагнення Банку Росії чітко дотримуватись принципу інформаційної відкритості, і рекомендують відповідно до широкої міжнародної практики найближчим часом перейти до розкриття підсумків голосування Ради директорів. Центрального банкуз найважливіших питань його діяльності, а також публікувати особливу думку та аргументацію членів Ради директорів, чия позиція в ході обговорення не справилася з підсумковою.
Підсумовуючи розгляд Звіту як найважливішого інструменту підвищення поінформованості економічних агентів щодо процесів, що відбуваються в російській фінансовій системі, і проведеної грошово-кредитної політики, Комітети рекомендують Державній Думі прийняти до відома річний звіт Банку Росії за 2016 рік.