Сертифікат ощадбанку для фізичних осіб. Аналогічні продукти конкурентів

Для пенсіонерів є багато різних інструментів для збереження трудових заощаджень. У 2017 році найчастіше цими інструментами є вклади та депозити. Але все більше пропонується такий спосіб збереження грошей, як ощадний сертифікат під вигідні відсотки. Причому найбільшу активність у просуванні цього інструменту виявляє Ощадбанк.

Ощадний сертифікат – це цінні папери. На цьому цінному папері позначено суму грошей, внесених її власником до банку, а також термін, через який власник паперу отримає свої гроші та відсотки. Усі ці кошти мають бути отримані у тому банку, який випустив цей сертифікат.

Сертифікати бувають двох видів:

• іменні;
• на пред'явника.

У даному випадкурозглядається останній вид цього цінного папера. Він може передаватися її первинним власником іншій людині, а призначений час банк повинен буде виплатити всі кошти, покладені за сертифікатом, його предъявителю.

Відсотки

Як заявляє Ощадбанк, відсотки за сертифікатом вищі відсотки за звичайним депозитом.

У таблиці наведено ці відсотки.

Справді, якщо порівнювати ці ставки з відсотками, які дають Ощадбанк по самому високому внеску «Зберігай», то виявляється, що, наприклад, для досить поширених сум вкладів від 100000 рублів до 2 млн. рублів цей вклад може принести прибуток у 6,05-6,4% річних на 3 місяці і 6,65-7% на 3 роки.

Ощадний сертифікат при таких вкладеннях дає відповідно 6,95-7,75% річних при термінах 3 місяці і 7,95-8,75% річних при терміні вкладення на 3 роки.

При вкладеннях понад 2 млн. рублів відсотки на депозит не збільшуються, а відсотки за ощадним сертифікатом зростають і при 100 млн. рублів досягають 10% річних.

Таким чином, з точки зору отримання прибутку, вкладення цього цінного документа мають переваги перед депозитом при відносно великих сумах.

Слід зазначити, що підвищений відсоток прибутку за сертифікатом пов'язані з тим, що, вкладені у нього, не підлягають страхуванню вкладів. Тому при відкликанні ліцензії банку страхової виплати не належить.

Враховуючи те, що можливість відкликання ліцензії у базового банку РФ, яким є Ощадбанк, майже дорівнює нулю, можна вважати, що страховка системи АСВу разі не грає особливої ​​ролі.

Проте є й інші банки, які випускають ці цінних паперів. І в таких випадках перед їхньою покупкою важливо зважити всі обставини та надійність банку.

Переваги

Основними перевагами ощадних сертифікатів Ощадбанку є:

1. Високі відсотки.
2. Мобільність цінних паперів.
3. Відсутність ПДФО.

Мобільність сертифіката у тому, що його можна передати іншій людині без складання будь-яких документів.

Завдяки цій якості сертифікат є зручним для пенсіонерів похилого віку.

Для таких осіб за наявності ощадного сертифіката немає необхідності складати будь-який заповіт. Достатньо передати його спадкоємцям.

Крім того, такий сертифікат можна подарувати, наприклад, на весілля чи повноліття.Цим цінним папером можна скористатися при отриманні кредиту або в угодах з нерухомістю.

Недоліки

Ощадні сертифікати мають такі недоліки:

• відсутність страхування вкладів;
• складна система відновлення прав за втраченим сертифікатом;
• складність зберігання;
• відсутність можливості додаткових внесків, часткового вилучення грошей без втрати відсотків, пролонгації

Відновити свої права на вкрадений або втрачений сертифікат можна лише судом. При цьому існує певна процедура, яка триває тривалий час. При цьому вторинному власнику довести свої права на сертифікат досить складно.

Сертифікат є простий папір, що має захист. Однак цей папір може бути вкрадений, втрачений або зіпсований.

Для її безпеки банк пропонує безкоштовне зберігання. Але в цьому випадку сертифікат буде вже не такий мобільний, а, крім того, спадкоємці померлого пенсіонера зможуть його отримати лише після набуття права спадкування.

За потреби часткового зняттягрошей доводиться достроково переводити в готівку сертифікат. При цьому можна отримати лише 0,01%.Відсутність автоматичної пролонгації вимагає повторного оформлення, інакше на гроші не нараховуватимуться відсотки.

Висновки

1. Для зберігання заощаджень пенсіонери можуть скористатися ощадним сертифікатом, відсотки за яким вищі відсотком за депозитом.
2. Так як він оформляється на пред'явника, його можна передавати своїм спадкоємцям без заповіту, використовувати як інструмент при отриманні кредиту або операціях з нерухомості.
3. Недоліком є ​​відсутність страхування, проблеми зберігання, відновлення прав, часткового зняття коштів.

Ощадний сертифікат Ощадбанку є цінним папером, що підтверджує зобов'язання банку виплатити депозитний вклад, Розміщений фізичною особою. Сертифікат відрізняється від звичайного депозиту вищою прибутковістю та оформляється на пред'явника. Будь-які операції із сертифікатом здійснюються виключно при пред'явленні паспорта.

Цінний папір призначений для заощадження та примноження грошових коштівсвого власника. Ощадбанк пропонує підвищену процентну ставку щодо цього продукту. Банк пояснює це тим, що депозитний грошовий документне бере участі у системі страхування вкладів, тобто не підлягає страхуванню. Це дозволяє клієнту банку гарантовано отримати від цінних паперів максимальний дохід.

Загальна характеристика ощадного сертифіката

Ощадний сертифікат випускається та обслуговується Ощадбанком за такими умовами:

• Цінний папір оформляється лише у валюті РФ.
• Мінімальний термін, який випускається сертифікат, становить 91 день (3 місяці). Максимальний термін- 1095 днів (3 роки).
• Чи не підлягає пролонгації. Бланк цінних паперів не можна переписати.
• Оформлення можливе з мінімальною сумою вкладу 10 тисяч рублів.
• Вкладник самостійно, але в рамках умов Ощадбанку визначає зручну для себе кількість цінних паперів, їх терміни та номінальну вартість.
• Зобов'язання термінове, тобто виписується на конкретний, зазначений вкладником термін.
• Процентна ставка фіксується під час оформлення вкладу.
• Тримач паперу може пред'явити його до оплати у будь-який зручний для себе час. Однак у разі дострокового розірвання вкладу дохід нараховується за річною ставкою 0,01% і розраховується за фактичним терміном зберігання грошей.
• Розраховувати на виплату відсотків власник може лише наприкінці терміну дії сертифіката.
• Операції з цінним папером можуть проводитися лише за особистої присутності клієнта у банківському підрозділі, який безпосередньо працює із сертифікатами. (Сбербанк налічує близько 10 тисяч таких відділень).

Щоб оформити цінний папір, клієнту необхідно:

1. Звернутися до відділення Ощадбанку, яке здійснює операції із ощадними цінними паперами. При собі обов'язково мати документ, що засвідчує особу.
2. Визначити кількість сертифікатів, які він бажає придбати, вибрати терміни і номінал.
3. Сплатити сертифікат. Зробити це можна як готівкою, так і за рахунок вкладу, що зберігається в банку.
4. Отримати на руки цінний папір.

Реквізити сертифіката

Бланк сертифіката на пред'явника має бути заповнений відповідним чином. Відсутність будь-якої інформації робить його недійсним. Оформляючи цінний папір в Ощадбанку, клієнт повинен ретельно перевірити заповнення всіх реквізитів:

• У графі "Найменування" необхідно вказати "Депозитний сертифікат на пред'явника";
• Причина видачі паперу – внесення клієнтом грошових заощаджень;
• Дата здійснення вкладу;
• Сума депозиту, на яку оформляється документ, має бути зазначена як цифрами, так і прописом;
• Зазначається зобов'язання банку повернути суму, яка була внесена як вклад, у безумовному порядку;
• Дата, коли бенефіціаром буде потрібна сума за грошовим документом;
• Процентна ставка, встановлена ​​Ощадбанкомза користування депозитом;
• Сума, яку отримає клієнт після закінчення строку цінного папера;
• Повне найменування та адреса установи, яка здійснює емісію сертифіката;
• З боку банку – підписи працівників, які мають повноваження на затвердження зобов'язань, скріплені печаткою Ощадбанку.

Відсотки у 2017 році за ощадними сертифікатами Ощадбанку

На липень 2017 року Ощадбанк встановив такі відсоткові ставки за ощадними сертифікатами:

Виплата відсотків за ощадним вкладом здійснюється банком після закінчення терміну дії сертифіката, тобто одночасно з погашенням зобов'язання.

Ощадбанком передбачено передачу цінного паперу її власником іншій особі. Зробити це можна лише у період дії депозиту. Так, вкладник має право подарувати сертифікат будь-кому із родичів чи друзів.

Процедура передачі не передбачає висновків додаткових угодздійснення передавальних записів. Достатньо просто вручити сертифікат конкретній людині.

Особливості ощадного сертифіката Ощадбанку

Вкладнику необхідно звернути увагу на такі важливі моменти:

1. Цінний папір відрізняється підвищеним ризиком при зберіганні його будинку. При втраті вкладник втрачає можливість реалізовувати свої права на депозит. Будь-яка інша людина може конвертувати сертифікат у кошти без претензій з боку банківської установи.
2. У разі банкрутства банку або відкликання ліцензії власник не зможе одразу отримати доступ до своїх коштів, оскільки сертифікати не застраховані у системі вкладів фізичних осіб. Вкладника, який зберігав свої кошти на депозиті, буде поставлено в загальну чергу кредиторам банківської установи.
3. Ощадбанк у межах деяких кредитних програмприймає ощадний сертифікат як забезпечення позики. Цінний папір вважається високоліквідною заставою за кредитами, оформленими на короткий термін.
4. Процедура оформлення та погашення зобов'язання може проводитися лише у певних російських офісахОщадбанку.

Щоб мінімізувати ризики Ощадбанк пропонує своїм клієнтам скористатися безкоштовною послугоювідповідального зберігання депозитного сертифіката Для цього в установленому порядкуукладається договір, за яким папір зберігається у банківській установі.

Відновлення прав

Вкладник у разі втрати цінного паперу може відновити свої права на нього судовому порядку. Процедура проводиться за місцем видачі сертифіката. Від клієнта вимагатиметься відповідна заява, на підставі якої суд виносить рішення про визнання паперу недійсним. Таким чином, заявник отримує право на видачу нового сертифіката.

Обслуговування власників сертифікатів

Операції з цінними паперами Ощадбанку здійснюються над кожному відділенні. Щоб сплатити сертифікати, клієнту необхідно звернутися до структурного підрозділу банку, який спеціалізується на роботі з даним видом зобов'язань, а саме додатковий офіс, касу, яка проводить операції поза касового вузла територіальної установи. Зі списком відділень можна ознайомитися на офіційному сайті банку.

Клієнт повинен мати при собі паспорт громадянина РФ або будь-який інший документ, що засвідчує його особу, а також пред'явити найцінніший папір.

Більше не приносять бажаної прибутковості та не можуть захистити заощадження від інфляції. Саме тому росіяни активно вивчають нові інструменти інвестування.

Наприклад, ощадний сертифікат Ощадбанку став актуальною альтернативою багатьом вкладникам. Що це за продукт? Про що має пам'ятати інвестор? Які він несе? На ці та багато інших питань ми відповімо у нашій статті.

Ощадний сертифікат та його види

Цей документ є різновидом цінних паперів. Вона підтверджує внесення клієнтом до банку певної суми та право на її отримання через зазначений термін разом із відсотками. Цей документ ви можете комусь подарувати, продати або залишити як спадок.

Їх випускають двох видів: іменні та на пред'явника. Перший вид паперів у разі банкрутства фінансової установи підлягає відшкодуванню. Сертифікати, оформлені на пред'явника не . Якщо емітент ліквідовано, то вкладники свої гроші не повернуть.

Важливо: Ощадбанк Росії пропонує своїм клієнтам лише ощадні сертифікати на пред'явника.

Основні характеристики ощадного сертифікату від Ощадбанку

Цей продукт є для російського ринкущодо новим. Багато наших співвітчизників не мають уявлення, що це за послуга і як до всього нового ставляться з недовірою.

Але ж даремно. Власники цінного паперу можуть отримати високий прибуток та примножити свої заощадження.

У 2016 році Ощадбанк свої сертифікати випускає на наступних умовах:

• їх емісія здійснюється лише у національній валюті;
• термін розміщення від 3 до 36 місяців;
• не може бути продовжено – термін дії цінного паперу не можна переписати;
• мінімальна сума розміщення – 10 тисяч карбованців;
• вкладнику надано право вибору: скільки паперів та на який термін купувати, але в межах банківської програми;
• вона виписується визначений термін, тому вважається термінової;
• встановлено фіксований відсоток, що розраховується під час видачі документа;
• власник цінного паперу може будь-якої миті пред'явити його до оплати, але при цьому його дохід визначається за ставкою 0,01% річних за кількість днів зберігання;
• сума нарахованих відсотків виплачується вкладнику разом із погашенням цінного паперу;
• всі операції може здійснити лише особисто клієнт та у відділеннях Ощадбанку, які наділені відповідними повноваженнями.

Сертифікат від Ощадбанку має такий вигляд:

Прибутковість сертифікатів Ощадбанку

Кожен вкладник хоче одержати максимальний прибуток від своїх інвестицій. На жаль, депозити на сьогоднішній день можуть лише частково перекрити втрати від інфляції, а про високий прибуток не може бути й мови.

Саме тому, особливу увагувкладників звернено на сертифікати, умови в яких стають все вигіднішими, особливо для великих вкладів.

У 2016 році Ощадбанк на сертифікати встановив такі процентні ставки:

Важливо: Таким чином, щоб отримати максимальну ставку 11,5%, необхідно придбати цінні папери на суму понад 100 млн. рублів терміном на 1095 днів. Такі умови звичайних росіян не зацікавлять, тому що їх заощадження набагато менше.

Порівняльна характеристика прибутковості ощадних сертифікатів та депозитів у Ощадбанку представлена ​​нижче.

Для того, щоб розрахувати дохід від своїх вкладень, ви можете використовувати спеціальний калькулятор, розміщений на сайті Ощадбанку.

Наприклад, ми вирішили вкласти у банк 100 тисяч рублів на 367 днів.

У результаті ми отримаємо наступний дохід:

1. Процентна ставка за сертифікатом становить 8,9% річних, а сума відсотків 8948,77 рублів;
2. Депозит "Зберігай" відкривається під 7,98% річних. Отримана прибуток - 8023,05 рублів;
3. За вкладом «Управляй Онлайн» процентна ставка дорівнює 6,86% річних, а сума отриманих відсотків - 6895,3 руб.

Ці результати відображаються на наступній діаграмі.

Таким чином, рівень прибутковості ощадних сертифікатів перевищує результати депозитів. Але різниця не така вже й величезна. Тому багато росіян і далі віддаватимуть перевагу звичним усім депозитам. Наприклад, для пенсіонерів більшість банків пропонують підвищені відсотки.

Важливо: за сертифікатами жодних пільгових умовне передбачено.

Як отримати ощадний сертифікат?

Якщо вирішили придбати сертифікат, вам знадобиться:

1. Особисто звернутися до відділення Ощадбанку, яке займається продажем цінних паперів. Список офісів можна переглянути на сайті. З документів ви маєте надати свій цивільний паспорт.
2. Проконсультуватися з менеджером з умов обслуговування даного продукту, визначитися з кількістю та номіналом сертифікатів. Нагадаємо, що мінімальна сума розміщення – 10 000 рублів.
3. Оплатити вартість цінних паперів через касу готівкою або безготівковим переказом зі свого.
4. Отримати сертифікати.

Ощадні сертифікати: переваги та недоліки

До основних «плюсів» цього продукту ми можемо віднести:

• Високий прибуток. Клієнт спочатку знає розмір свого прибутку. За такими цінними паперами, як акції (наприклад, або) все інакше. Ніхто не знає, з яким підсумком закінчить свою діяльність інвестиційний фонд.
• Клієнт має можливість зберігати цінних паперів поза банком. Немає необхідності знімати свої гроші у встановлені терміни. Ви можете подати сертифікат на оплату в будь-який зручний для вас час після закінчення строку дії договору.
• Оформляється на пред'явника. Якщо ви не можете підійти в банк для отримання грошей, то це завдання доручіть людині, якій довіряєте. Для цього не потрібно оформлювати жодних довіреностей та інших документів. Хто в банк його надасть, тому й буде виплачено кошти.
• Цей папір має аналогічний ступінь захисту, як і грошові знаки. Його не можна підробити, тому він вважається чудовим інструментом для накопичення коштів.
• Сертифікат – це гарний подарунокдля ваших близьких. Для цього не потрібно жодних додаткових угод та договорів.

З «мінусів» цього продукту ми можемо відзначити:

• Високі ризики для зберігання будинку. Якщо вашу квартиру проникнуть грабіжники і заволодіють цінним папером, то без проблем зможуть зняти ваші гроші в банку. При цьому фінансова установабуде зобов'язане виконати їхню вимогу.
• Не підлягають компенсації системи страхування вкладів. Якщо або буде ліквідовано, то про свої заощадження можете забути.
• Операції з обслуговуванням цінних паперів можна зробити не в усіх відділеннях Ощадбанку.
• Свої права на втрачені документи відновлюються лише через суд. А поки ви доводитимете свої права, зловмисники можуть скористатися вашим сертифікатом.

Що краще: депозит чи сертифікат?

Відповідь це питання цікавить багатьох вкладників. Насправді все залежить від того, яку мету ви переслідуєте і яку суму грошей маєте. Якщо ви готові внести на рахунок до 100 тисяч рублів на термін 36 місяців, краще купіть сертифікат. Сума отриманого прибутку буде набагато більшою.

Якщо ваші заощадження більші, то краще відкрити депозит. Обов'язковому страхуванню підлягають вклади у сумі до 1,4 млн рублів. У разі банкрутства банку ви гарантовано отримаєте свої гроші.

Надати перевагу сертифікату потрібно і в тому випадку, якщо ви готові розмістити кошти на короткий термін.

Таким чином, ощадний сертифікат від Ощадбанку - досить цікавий продукт, що надає вагомий прибуток для великих вкладів, хоча ці заощадження фактично нічим не захищені.

Ощадний сертифікат банку. Основи фінансів

Ощадний сертифікат Ощадбанку: Аналіз прибутковості за відсотками у 2017 році

Кожен, хто має гроші, прагне їх зберегти і примножити. Рішень, які дозволяють зробити це, сьогодні на фінансовому ринкудостатньо багато. Однак далеко не всі мають уявлення про їхню різноманітність. Між тим, правильний вибірнеможливо зробити без знань про особливості інструменту інвестування. Багато хто віддає перевагу банківські вкладитому що вважають, що вони найбільш надійні. Але не варто забувати, що існують і інші цікавіші інструменти, наприклад, ощадний сертифікат.

У цій статті Ви дізнаєтесь про те:

1. Переваги та недоліки такого інструменту
2. Що краще та вигідніше вибрати: вклад чи сертифікат Ощадбанку?
3. Як оформити сертифікат та багато іншого.

Що таке Ощадний сертифікат Ощадбанку

Росіяни звикли довіряти Ощадбанку. Проте ставки за депозитами тут досить низькі. Така ситуація веде до зростання популярності інших інвестиційних інструментів, запропонованих цієї кредитною організацією. Один із них – Ощадний сертифікат Ощадбанку. Тим не менш, досі не всі знають, що це таке і чи має він переваги в порівнянні з традиційним депозитом.

Ощадний сертифікат на відміну вкладу є цінний папір. Вона підтверджує такі обставини:

• вкладник вніс у банк гроші;
• після закінчення терміну, закріпленого у сертифікаті, клієнт має право отримати вкладені ним кошти разом із обумовленими відсотками.

Ощадний сертифікат у 2017 році є надійним способом зберегти та навіть примножити капітал.

Плюси та мінуси сертифіката

Як будь-хто фінансовий інструментсертифікат Ощадбанку має ряд переваг та недоліків. Щоб розуміти, наскільки цей спосіб інвестування підходить у конкретній ситуації, слід уважно вивчити основні характеристики.

Насамперед, слід зазначити, що за ощадним сертифікатом прибутковість перебуває на досить високому рівні. Вона перевищує відсотки за вкладами. За бажанням розрахувати, яку суму отримає вкладник, можна на сайті Ощадбанку, використовуючи спеціальну опцію – калькулятор.

Серед інших плюсів ощадного сертифікату можна назвати:

1. Оформляється на пред'явника. Тому немає необхідності відкривати рахунок на конкретну особу, а передавати її простіше за внесок.
2. Для отримання грошей достатньо пред'явити паспорт та цінний папір. Звертатися при цьому можна до будь-якого російського відділення банку. Тому ощадний сертифікат для пенсіонерів є чудовою альтернативою заповіту, його зручно дарувати або використовувати для транспортування грошей.
3. Простота оформлення. Достатньо звернутися до будь-якого офісу Ощадбанку, внести необхідну грошову суму (можна з картки чи депозиту) та отримати цінний папір.
4. Широкий діапазон можливого терміну дії – щонайменше три місяці, максимум три роки.
5. Доступна мінімальна сума оформлення. на Наразівона становить 10 тисяч карбованців.
6. Високий рівень мобільності. Сертифікат легко передавати як оплату. При цьому не потрібно буде оформлювати довіреність.
7. Надійність ощадного сертифіката встановлюється різними ступенями захисту. З цього погляду такий цінний папір можна порівняти з банкнотами. Підробити сертифікат складно. Більше того, ніхто цим не займається.

Незважаючи на значну кількість плюсів притаманні ощадному сертифікату та ряд недоліків. Насамперед, важливо подбати про безпеку власних коштів. Для цього потрібно забезпечити відсутність доступу до цінних паперів стороннім особам. У разі її розкрадання чи втрати іншим чином доводити право власності доведеться через суд. Набути впевненості можна, якщо зберігання ощадного сертифіката довірити Ощадбанку. Така послуга надається безкоштовно.

Серед інших недоліків ощадного сертифікату можна виділити такі:

1. Цінні папери є депозитом. Тому кошти, інвестовані в ощадний сертифікат, не підлягають страхуванню. Виходить, що за втрати ліцензії банком кошти повернути буде практично неможливо. Щоправда, такий ризик навряд чи можна назвати реальним стосовно Ощадбанку.
2. Пролонгація (тобто продовження терміну) відсутня. Після завершення доведеться звернутися до банку, перевести в готівку сертифікат і за бажання оформити документи на новий цінний папір.
3. Дострокове зняття коштів за ощадним сертифікатом невигідне. У цьому випадку відсоток буде нарахований мінімальний – за ставкою до запитання.

Загалом можна відзначити, що недоліки ощадних сертифікатів несуттєві. У певних ситуаціях вони сходять нанівець під тиском їхніх переваг.

Відсотки за Ощадним сертифікатом Ощадбанку

Відсотки за Ощадним сертифікатом в Ощадбанку вище ніж за аналогічними депозитами в Ощад. Банк може запропонувати підвищені відсотки за цим інструментом за рахунок того, що кошти розміщені в сертифікат не підлягають страхуванню.

Нижче представлені актуальні відсотки за ощадним сертифікатом Ощадбанку на 23.04.2017:

Ощадний сертифікат або вклад у Ощадбанку

Інвестори, які мають істотну суму грошей, воліють вкладати їх у кілька інструментів. Однак якщо сума, наявна, невелика, сенсу ділити її немає. У такій ситуації неминуче постає питання – що краще: Ощадний сертифікат Ощадбанку чи вклад? Однозначної відповіді на нього не можна дати. Багато в чому все визначається цілями вкладника та конкретною ситуацією.

З одного боку відсотки за ощадним сертифікатом Ощадбанку у 2017 році вищі, ніж за вкладами. Однак абсолютно різні умовиведуть до того, що вибір слід робити максимально продумано та усвідомлено.

Віддати перевагу ощадному сертифікату стоїть у таких випадках:

1. Є бажання швидко та без зайвих проблемпередати кошти третій особі. Так як отримати гроші за ощадним сертифікатом може будь-хто, хто має паспорт, його можна з легкістю подарувати, передати у спадок або оплату.
2. Вкладник практично впевнений, що гроші до закінчення терміну сертифікату йому не знадобляться.
3. Якщо необхідно перевозити гроші Росією.