Правильний вибір поліса каско та страхової фірми. У якій страховій компанії каско краще та як вибрати поліс? Яку каско вибрати

Якщо Ви володієте або плануєте купити машину, то перед вами постає справедливе питання - як вибрати КАСКО для автомобіля правильно? Недостатня та зім'ята інформація на сайтах страховиків, заплутані програми страхування, приховані пункти договорів та умов страхових компаній породжують масу питань при виборі КАСКО (страхування автомобілів чи інших транспортних засобів від шкоди, розкрадання чи викрадення).

І питання автомобілістів цілком обґрунтовані, адже ціни на даний видстрахування чималі, і зовсім не хочеться переплатити, або отримати свідомо страховку в майбутньому.

Розуміння обчислення кінцевої вартості, умов, що позначаються на зниженні ціни страховки – це спростить завдання при виборі КАСКО. Вартість страховки безпосередньо пов'язана з тим, які автовласник вибере типи відшкодування тих чи інших страхових випадків, за якими будуть здійснюватись виплати, у разі їх настання.

Як вибрати КАСКО самостійно?

Самостійний вибір виходить з Ваших побоювань та потенційних страхових подій. Якщо Ви водій з маленьким стажем водіння, раціонально буде застрахувати транспорт від пошкоджень, викликаних нещасними випадками, якщо ж модель вашого авто нерідко миготить у зведеннях ДІБДР про викрадення, і знаходиться в списку найбільш викрадених, то ми радимо застрахувати машину не тільки від пошкоджень, але й від угону!

Підсумкова вартість страхового поліса не завжди пропорційна заявленим страховим випадкам. Зараз існує безлічзнижок та акцій від страхових компаній, таких як франшиза, аварійний комісар, евакуація авто тощо.

Правила страхування КАСКО для автомобілів

Слід загострити увагу на наведеному нижче списку правил, щоб не потрапити у скрутну ситуацію:

• Стабільно розвивається з багаторічним досвідом - надійна гарантія виплати страховки. Від компанії залежить термін компенсації збитків.
• Вартість страховки – не запорука швидких виплат. Якщо вартість страховки висока, це не означає, що Вам простіше оформлятиме потрібну документацію. Відгуки клієнтів та багаторічний досвід роботи справді гарантують відшкодування збитків.
• Договір страхування можна укласти 3 шляхами: - приїхати до страховика в офіс особисто; звернутися до страхового брокера, який самостійно складе потрібну документацію та здійснить укладання договору від Вашого імені; вдатися до сервісів мережі Інтернет та оформити договір через них.

Умови страхування КАСКО для автомашини

Потрібно зупинити увагу на умовах, включених страхувальником до Вашого договору:

• Важлива умова, прописана у договорі – величина ризику. Воно відбиває ступінь показника ризику настання умов, які у розряд страхових випадків. Не зазначення таких випадків при високих ризиках може призвести до відмови у компенсації збитків страховиком.
• Порядок дій у разі появи страхового випадкувизначає порядок повідомлення, період оповіщення страховика у разі застрахованого випадку, який гарантує компенсацію та інших.
• Винятки їх застрахованих випадків. При здійсненні подій із винятків компенсація збитків не передбачається.
• Дії під час розірвання договору. Дізнайтеся, на основі яких подій страховик чи Ви маєте право на розірвання договору.
• Обчислення суми виплати за страховкою. Важливо знати, як оцінюватимуть автомобіль в результаті його псування чи повного не відновлення. Існує два варіанти: з урахуванням зносу або без нього. Другий випадок має велику вигоду.
• Додаткові обставини. Вони мають на увазі спеціальні умовистрахових компаній. До них відносяться: вимоги щодо стоянки автомобіля, добуток страхових виплат без довідок з ДІБДР, що передбачає звернення до страхової компанії із заявою на отримання компенсації збитків тощо.

Чинники, що впливають на ціну КАСКО

• Вартість автомобіля - це один із визначальних факторів ціни;
• Стаж водіння та стан, та вартість автомобіля клієнта;
• Цінова політика обраної страхової компанії;
• Список страхових подій, у разі здійснення яких страхова зобов'язується компенсувати збитки;
• метод укладання договору (особисто в офісі, на сайті або з використанням послуг брокера);

Розрахунок КАСКО онлайн за допомогою страхового калькулятора

Вирахувати страхову вартість можна в онлайновому режимі на сайтах страхових компаній. А також її можна дізнатися через страховика чи посередника особисто та по телефону.

Оформляючи договір через посередника (фірми, що співпрацює з кількома страховими компаніями) або через агента, можливе отримання знижки у розмірі 5-25% вартості страховки.

Іноді, якщо ви купуєте новий автомобіль через спеціалізований салон або у офіційного дилера, ви можете отримати знижку на поліс КАСКО аж до 30-40%.

Прийшовши до офісу страховика, розраховувати на отримання знижки не варто, і її розмір може становити максимум 5-10%. Але при укладанні договору через брокера, Ви можете витратити більше, якщо зіткнетеся з шахраями, які не спрямують кошти до страхової компанії. Якщо ж настане страховий випадок, судові процесиз посередником є ​​довгими та складними та у більшості випадків Вам можуть відмовити у виплаті компенсації.

КАСКО має забезпечувати надійний страховий захист від усіх можливих ризиків. Водночас добровільна страховка коштує дуже дорого, ікожен прагне купити поліс дешевше. Як досягти оптимального поєднання надійності та ціни КАСКО? Для цього використовуйте 10 найпростіших рекомендацій.

Кожна страхова компаніявстановлює тарифи КАСКО з власної статистики виплат. Отже, завжди знайдеться страховик, який пропонує низькі ціни на страхування певної моделі автомобіля. Однак при виборі компанії не варто керуватися виключно ціною страховки.

Потрібно обов'язково звернути увагу на репутацію компанії. Для цього можна вивчити відгуки її клієнтів та переглянути новини компанії за останні кілька місяців. Такий підхід допоможе скласти власну думку про благонадійність фірми, що зацікавила. На додаток варто перевірити експертну оцінку надійності страховика, яка є у досьє.

Загалом послідовність дій щодо вибору страхової компанії виглядає так:

1. Скласти список всіх благонадійних страховиків, які представлені в місті.
2. Розрахувати вартість КАСКО в організаціях зі списку.
3. Вибрати кілька компаній із найнижчим тарифом.
4. Порівняти умови страхування у вибраних фірмах.

Багато страхових компаній вважають за краще врегулювати незначні збитки без довідок компетентних органів. Для автовласника така можливість є вкрай вигідною, оскільки дозволяє заощадити час при оформленні події.

Слід заздалегідь дізнатися у менеджера страхової компанії, у яких випадках належить виплата без довідки з ДІБДР або поліції. Як правило, поліс із такою опцією коштує стільки ж, скільки і звичайне КАСКО, або різниця в ціні мінімальна.

Співробітники страховика можуть запропонувати клієнту самостійно вибрати вид страхової суми, а можуть промовчати про можливість вибору. В останньому випадку самі виявите ініціативу.

Наполягайте на застосуванні неагрегатної страхової суми. Наявність такої умови трохи збільшить вартість страховки, але страхова сумане зменшиться після виплати відшкодування.

Розмір виплати під час викрадення чи конструктивної загибелі автомобіля знову ж таки залежить від величини страхової суми. Часто страхова вартість машини, тобто її ринкова цінаколивається в межах кількох десятків тисяч рублів. Відповідно, є спокуса вказати при страхуванні мінімально можливу ринкову вартістьавтомобіля, щоб знизити страховий платіж. Така економія обернеться боком, адже чим нижча страхова сума, тим менший розмір відшкодування при тоталі та викраденні.

Нерідко автовласники намагаються зменшити ціну КАСКО, включаючи договір франшизу. Існує безліч варіацій цієї опції, але у вітчизняному автострахування найчастіше використовується безумовна франшиза. Велика франшиза дозволяє суттєво знизити вартість КАСКО. Однак ця умоваможе призвести до не найприємніших наслідків. При настанні страхової події з виплати буде віднято франшизу, тобто доведеться доплачувати ремонт зі своєї кишені.

Наприклад, якщо безумовна франшиза становить 30 000 рублів, а ремонтні роботикоштують 60 000, доведеться самостійно сплатити половину вартості ремонту. Звичайно, кожен вільний самостійно вирішити, чи застосовувати франшизу, але недосвідченим водіям настійно рекомендуємо відмовитися від використання великої франшизи.

Стаж та вік водіїв сильно впливає на підсумкову вартість КАСКО. При включенні до полісу молодих водіїв без стажу суттєво зростає платіж за страховку. У зв'язку з цим власнику машини варто заздалегідь вирішити, чи є необхідність включати в договір недосвідчених водіїв.

Іноді економія рахунок виключення зі страховки недосвідчених автолюбителів дозволяє зменшити ціну поліса на 30-40%. Однак слід пам'ятати, що автомобіль можна довіряти лише включеним до страховки особам, інакше страховик обґрунтовано відмовить у виплаті. Якщо молодий та недосвідчений водій регулярно користуватиметься машиною, його безумовно варто додати до страховки. Інакше втрачається сенс страхування.

При оформленні поліса КАСКО страхувальник має обрати один із трьох варіантів відшкодування збитків:

1. Виплата грошима.
2. Ремонт машини на СТОА на вибір страховика.
3. Ремонт машини на СТОА на вибір автовласника.

При цьому гарантійні машини у будь-якому випадку ремонтують у техцентрі офіційного дилера. Але бувають і винятки, тому потрібно прояснити це питання ще до укладення договору.

Від обраного способу відшкодування залежить підсумкова вартість поліса. Найдешевше обійдеться ремонт на станції-партнері страхової компанії, дещо дорожче – можливість самостійно обрати СТОА.

А ось вибір опції грошова виплата» не тільки збільшує ціну поліса, а й може негативно позначитися на термін виплати. Досить часто страхувальники та менеджери страхової компанії не сходяться на думці щодо розміру шкоди. Вирішити подібну суперечку часто вдається тільки в судовому порядку. У такому разі процес врегулювання збитку затягнеться надовго, і доведеться витратити чимало часу і нервів на дебати зі страховиком.

При включенні в поліс КАСКО ризику «викрадення» страхова компанія завжди висуває певні вимоги або до умов нічного зберігання машини, або до охоронної сигналізації. Як правило, за умовчанням потрібен лише штатний іммобілайзер в робочому стані. При цьому встановлення додаткових протиугінних систем дозволяє знизити тариф на ризик «викрадення». Страхова класифікаціятаких систем виглядає так.

Таблиця 1. Зразкова знижка за протиугінні пристрої.

таблиця скролиться вправо

Тип протиугінного пристрої	Зразкова знижка за ризиком «викрадення»
Супутникова система	До 80%
Охоронно-звукова система	10-15%
Механічне пристрій	5%
Додатковий іммобілайзер	Визначається індивідуально

Підсумкова величина знижки залежить від марки та моделі протиугінного пристрою та тарифної політики конкретної страхової компанії. Крім того, на знижку не варто розраховувати власникам моделей, що часто викрадаються, в їх випадку надійний протиугінний захист є. обов'язковою умовоюоформлення страховки

Страхові компанії охоче пропонують розстрочку платежу. Щоправда, менеджери нерідко забувають попередити страхувальника про те, що буде при настанні страхового випадку. У правилах КАСКО більшості вітчизняних страховиків згадано обов'язок автовласника сплатити всю страхову премію при зверненні за виплатою.

Крім того, страховка з розстрочкою коштує дорожче за звичайний поліс. У середньому переплата становить близько 2-3% від величини страхового платежу. Якщо є можливість сплатити відразу всю страхову премію, краще не вдаватися до розстрочки. Це заощадить гроші при оформленні КАСКО та допоможе уникнути додаткових складнощів при отриманні виплати.

Страховики нерідко надають знижки автовласникам без зниження якості страхового захисту. Щоправда, у більшості випадків на знижку можуть розраховувати лише збиткові клієнти, причому часом страховик готовий знизити ціну поліса під час переходу страхувальника з іншої компанії. Однак останній неодмінно має надати довідку від попереднього страховика про те, чи виплати були, а якщо були, то в якому обсязі. Розмір знижки за акуратність на дорозі може сягати 15-20%.

Також знижка надається при одночасному страхуванні кількох автомобілів. Розмір такої знижки залежить від кількості транспортних засобів та зазвичай становить 5-10%. При цьому всі автомобілі повинні належати до одного громадянина або членів однієї сім'ї.

Ще одна можливість економії - встановлення телематичного обладнання. Телематичне страхування пропонують багато страховиків, серед них є достатньо великі компанії. Розмір такої знижки визначається індивідуально.

Страховики давно усвідомили всі переваги інтернет-продажу полісів КАСКО. Такий підхід дозволяє страховій компанії відмовитися від послуг різних посередників та агентської винагороди. Це дає змогу знизити ціну поліса приблизно на 20-25%.

Не всі страхові компанії готові надати клієнту стільки суттєву знижку за придбання поліса через Інтернет, але такі компанії є. Як правило, такої тарифної політики дотримуються організації із сучасним підходом до роботи.

Щоб знайти такого страховика, не потрібно особисто відвідувати сайти кількох десятків страхових компаній. Найпростіше скористатися калькулятором КАСКО. З його допомогою можна знайти компанії з конкурентними тарифами, а потім вивчити умови страхування та вибрати найвигіднішу пропозицію.

Договір КАСКО на машину коштує власникам авто в круглу суму. Компаній, що пропонують страхування, безліч, і існує ризик втратити вкладені в страховку кошти, якщо договір не відповідатиме необхідним вам параметрам. У той же час немає сенсу переплачувати за послуги, які вам не потрібні. Тому важливо розібратися, яку вибрати для КАСКО.

Причини придбання договору страхування

• Вимоги банку чи іншого утримувача застави. Щоб використовувати транспорт як заставу при оформленні кредиту, його потрібно застрахувати, і займається цим зазвичай власник заставної машини. Потрібно уважно вивчити вимоги договору, які пред'являє власник застави. Наприклад, за умовами застави може бути задана сума страхування і знизити вартість не вийде.
• Власне рішення. Якщо зовнішні обставини вас не підганяють, бажано оформляти страховку при покупці авто. Оцінюйте існуючі ризики та підбирайте умови договору під свої умови.

Найчастіше йдеться про ризик викрадення, пошкодження та аварії. Якщо авто викрадуть, ймовірність, що його знайдуть та повернуть власнику, невелика. Тому обов'язково подивіться рейтинг інтересу викрадачів до обраної вами марки та моделі авто. Одні моделі викрадають частіше, інші рідше, інформація про це є у вільному доступі. Чим вище інтерес зловмисників до вашої марки та моделі машини, тим дорожче обійдеться включення ризику викрадення у договір КАСКО у 2018 році.

На ризик викрадення впливає не лише обрана модель авто, а й умови його утримання. Звичайно, автосигналізація необхідна, але вона не дає 100% захисту від угону. Чим частіше ви залишаєте авто на відкритій стоянці, тим вища ймовірність, що його викрадуть. Зважайте на це при страхуванні. Якщо ваша машина числиться серед тих, що найбільше викрадають, але в той же час ви не можете її утримувати на безпечних стоянках, вкладіть кошти в договір страхування. Є спеціальні договори на випадок розкрадання авто, але простіше та вигідніше підібрати вигідний договір КАСКО.

Ризик пошкодження та ДТП – фактично одне й те саме. Але страхові компанії розрізняють ризик потрапляння в аварію з вини власника авто та пошкодження транспорту третіми особами. Імовірність потрапити в ДТП залежить від вашого стилю водіння, але якщо ви шанувальник агресивної їзди, краще усвідомлювати це в момент оформлення страхування. КАСКО при ДТП покриє хоча б частину видатків, якщо не всі.

Ризик пошкодження транспорту третіми особами розрахувати трохи складніше. Але він збільшується, якщо ви залишаєте машину на прибудинкової території, Нещодавно сіли за кермо, проїжджаєте великі відстані. Навіть якщо у вас великий стаж, і ви залишаєте транспорт на закритих стоянках, багато годин у дорозі та великі відстані збільшують ризик пошкодження транспорту третіми особами.

Розрахунок ризику пошкоджень

Оцінюючи ризик пошкодження транспорту, потрібно врахувати більше факторів, ніж може здатися. Тому що, крім рейтингу «крадії», існує рейтинг крадіжок окремих деталей авто. Зазвичай це деталі, які коштують дорого, а легко демонтуються. Також потрібно врахувати вартість ремонту та заміни запчастин, які найчастіше ушкоджуються: бампера, фар, лобового скла. Все це впливає на вартість ремонту по КАСКО, причому іноді порівняно недорогі машини вимагають укладання дорогого договору, тому що вартість їх обслуговування та заміни запчастин влітає у копійчину.

Якщо ви досвідчені водії, шукайте спеціальні програми страхування. Зазвичай страховка для досвідчених водіїв пропонує вигідні умовиАле їх потрібно уважно вивчати. Якщо ви недавно купили першу машину, купуйте широке покриття і розширюйте його ризиком ДСАЦВ, тому що ліміт ОСАЦВ може не покрити всі витрати.

Інші ризики

• Стихійні лиха.
• Пожежі.
• Ушкодження тварин.

Бажано, щоб страховка покривала всі ризики, які ви можете припустити. Якщо для вашого регіону повені та урагани – не рідкість, обов'язково переконайтеся, що договір покриває такі випадки. Чим більше ризиків передбачає договір, тим краще. Також ви можете включити до тексту договору страхування водія та пасажирів від нещасних випадків. Якщо ж ви хочете застрахувати транспорт, на якому їздите на риболовлю або полювання у важкопрохідні місця, знайти страховика буде складно. Більшість компаній не виплачують компенсації, якщо аварія відбувається поза дорогами.

Чим більше ризиків включено до договору, тим він дорожчий. Але запитайте себе: скільки ви готові вкласти грошей у ремонт при необхідності? Можливо, вам вигідніше заплатити за страховку. Також зважайте на власну толерантність до пошкоджень. Одним водіям і трохи пом'яте крило не заважає, а інші сприймають як трагедію подряпини на капоті.

Як визначити форму відшкодування

Відшкодування збитків страховою компанією може передбачати натуральну форму, тобто машину відремонтують за рахунок страховика Це хороше рішеннядля тих, хто не розуміється на тонкощах ремонту і не збирається розумітися. Тому що страхові компанії укладають договори із перевіреними, іменитими станціями обслуговування. До того ж за такого формату відшкодування збитків можна заощадити час: заявити про страховий випадок на станції технічне обслуговування, яка співпрацює із страховиком.

Інша форма розрахунків – фінансові виплати. Це вибір тих, хто укладає договір із компанією, яка не співпрацює з автосервісами, або співпрацює із сервісом, якому ви не довіряєте.

Як вибрати КАСКО: додаткові параметри

• Можливість заявити без довідки. Багато компаній пропонують опцію подання заяви про настання страхового випадку без довідки, але передбачають безліч обмежень. Наприклад, така заява може бути подана, якщо для усунення пошкодження авто достатньо заново пофарбувати. Або, якщо вартість ремонту не перевищує 10 тисяч рублів. Ця опція зручна, але її потрібно розглядати тільки у зв'язці з іншими умовами договору, сама по собі вона мало що дає. Це не більше, ніж приємне доповнення.
• Додаткові опції сервісу. Добре, якщо передбачено безкоштовну евакуацію. Набагато складніше знайти компанію, яка готова надати послуги аварійного фахівця та збору документів. Але навіть якщо компанія дозволяє включити таку умову до договору, не поспішайте погоджуватись: часто допомога комісара від страхової компанії лише затягує визначення збитків. Краще запрошувати спеціалістів самостійно, це ж стосується юридичної допомогита послуг таксі.
• Розстрочка. Порівнюйте пропозиції від різних компаній за допомогою онлайн-калькуляторів. Більшість страхових послуг пропонують такий сервіс на своєму офіційному сайті. Онлайн-калькулятор дозволяє порівняти ціни договору, перш ніж ви звернетеся до офісу однієї з компаній. Ви також можете передбачити можливість розстрочки в оплаті страхової премії. Але зазвичай така опція збільшує вартість поліса, і якщо ви пропустите внесок, то швидше за все договір анулюють.
• Вимоги страховика до договору. Коли ви розібралися з головним умовами договору, придивіться до вимог потенційного страхувальника.

Критерії вибору страхової компанії

Основний критерій – надійність компанії. Щоб її оцінити, не довіряйте інформації на офіційному сайті: там можуть бути чудові відгуки, історія компанії за останні двадцять років, але краще дивіться рейтинги страховика. Чим вищий рейтинг, тим менша ймовірність банкрутства. Тому що, коли ви укладаєте договір КАСКО при автокредиті або за власною ініціативою, є ризик, що страхова компанія збанкрутує. І у таких випадках вам нічого не компенсують – компенсації не передбачені законом. Тому ви можете втратити всі гроші, вкладені в автострахування.

Для оцінки надійності страховика також варто звернути увагу на прозорість його роботи та фінансову звітність, наявність акціонерів. Значення також має лояльність компанії: які ризики вона покриває, як регулює збитки клієнтів. Читайте відгуки, але не на офіційному веб-сайті, а на сторонніх ресурсах. Там теж можуть бути проплачені відгуки, але ймовірність цього трохи нижча. Не зв'язуйтесь з компаніями, які прагнуть уникнути виплат зі страхових випадків.

Ще одне важлива умова- Наявність договору зі станціями технічного обслуговування. Чим ширша співпраця страхової компанії з автосервісами, тим вона надійніша. По-перше, вища ймовірність, що страховик матиме договір з потрібною вам станцією техобслуговування. По-друге, відсутність партнерів говорить про те, що страховик лише нещодавно розпочав роботу. Або про те, що він часто розривав договори співробітництва у минулому, зіпсував стосунки зі СТОА.

Перевіряйте надійність страховика. Якщо виникне конфліктна ситуація, ви зможете через суд досягти рішення на свою користь. Але лише якщо компанія продовжує працювати. Якщо у неї відкликають ліцензію або вона розориться, ймовірність того, що ви зможете через суд отримати якісь фінанси, прямує до нуля.

Зрештою, переконайтеся, що страховик не висуває під час укладання договору додаткових вимог. Наприклад, іноді вимагають установки сигналізації чи протиугінної системи. Якщо ж ви роздумуєте, що вибрати: КАСКО або ОСАЦВ, правильна відповідь на це питання одне - оформлюйте обидва види страхування. ОСАГО – обов'язкове страхування, Його вартість у всіх компаніях однакова, але це не страховка автомобіля, а страховка відповідальності. Якщо ви хочете захиститися від угону або отримати виплати у разі ДТП, оформлюйте КАСКО.

Намагайтеся не купувати поліси через посередників, але звертатися безпосередньо до офісу страхової компанії. Посередники на кшталт брокерів чи агентів можуть вас проконсультувати, але покупка полісу «з рук» створює додаткові ризики. Можна зіткнутися з шахраями, які продають недійсні поліси, тому завжди звертайтеся тільки до офіційного представництва або центральний офісобраного страховика.

КАСКО дешево хочуть придбати багато автовласників, які вирішили застрахувати свою машину на випадок пошкодження, угону та інших несприятливих ситуацій або змушені купувати поліс через вимоги щодо страхування кредитного договору. На ринку величезна кількість пропозицій щодо страхування.

Але розібратися, у якій страховій компанії оформити КАСКО вигідно та дешево непросто. Потрібно врахувати особливості цього виду страхування та формування вартості поліса по ньому і низку нюансів даної страховки.

Нерідко автовласники-початківці задаються питанням, що дешевше КАСКО або ОСАЦВ на автомобіль. Потрібно розуміти, що він не зовсім коректний. Це 2 повністю різних видівстрахування.

ОСАГО– страхування відповідальності автовласника у разі заподіяння шкоди іншим машинам чи людям. Це обов'язковий виглядстрахування. Без поліса ОСАЦВ виїжджати на російські дорогизаборонено ПДР, а порушникам загрожує штраф.

КАСКО- Страхування добровільне. За ним страхується саме автомобіль конкретної людини у разі викрадення, ушкодження та інших ситуацій. Відсутність поліса КАСКО не заважає їздити дорогами Росії, а за його відсутність до адміністративної відповідальності не притягується. Але часто при отриманні автокредиту банки вимагають застрахувати кредитний автомобільсаме за програмою КАСКО.

КАСКО завжди обійдеться дорожче за ОСАГО з наступних причин

• Різні суми покриття.По ОСАЦВ виплати з боку страховика не перевищують 400 тис. нар. за шкоду, завдану майну та 500 тис. н. – за шкоду життю чи здоров'ю, а по КАСКО сума покриття безпосередньо залежить від ціни авто та може досягати кількох мільйонів.
• Різні страхові випадки.Виплати по ОСАЦВ передбачені лише за ДТП, а по КАСКО їх можна отримати також у разі крадіжки, різних лих та інших неприємних пригод.
• Різні підходи регулювання цін.Вартість полісів ОСАЦВ регулюється на рівні держави, а страховка нової або СУ машини КАСКО здійснюється повністю за вільними ринковими цінами.

5 способів зробити поліс КАСКО дешевшим

Купити КАСКО дешево зацікавлений кожен автовласник, якому знадобилося оформити даний типстрахування. Переплачувати ніхто не хоче, а ціни на цей вид полісів не можна назвати низькими.

Однозначної відповіді на запитання, скільки коштує дешева страховкаКАСКО немає. На ціну поліса впливає багато факторів:

• Вартість автомобіля та його рік випуску.На машини з пробігом зазвичай обходиться дешевше, ніж нові. Але придбати КАСКО на машину старше 7-10 років зазвичай не вдасться.
• Марк, модель авто.Поліс КАСКО за низькою вартістю доступний, якщо конкретна модель відрізняється доступністю запчастин, недорогим ремонтом і т. д. Навпаки, для рідкісних або дорогих у ремонті автомобілів страховка коштуватиме дорожче.
• Досвід керування авто.Низький тариф КАСКО отримає водій, який вже має стаж водіння в кілька років, а новачкам доведеться заплатити більше.
• Місце реєстрації автовласника.Для мешканців регіонів зазвичай вартість поліса нижча, ніж для тих, хто живе у Москві та інших найбільших містах країни. Потік машин у невеликих містах менший і ймовірність аварії нижча, а отже, і страховик послуги може запропонувати дешевше.

Способи суттєво заощадити на полісі КАСКО

1. Франшиза

Один із найпростіших інструментів, що передбачає оформлення КАСКО дешево. У рамках програми клієнт бере на себе частину витрат на відновлення авто у разі настання страхового випадку. За рахунок цього можна заощадити до 70% від первісної вартості авто. Франшиза може фіксуватися у вигляді відсотка чи фіксованої суми.

2. Безаварійне водіння

Поліс КАСКО зі знижкою до 10-20%, а іноді й до 50% можуть оформити водії, які регулярно страхують авто та не допускають ДТП.

3. Дистанційне оформлення

При оформленні полісу через інтернет у страхової компанії суттєво скорочуються витрати на зарплату співробітникам, виплати винагороди агентам. За рахунок цього клієнту може бути запропонована вигідніша ціна на послуги.

4. Самостійний вибір опцій та страхових випадків

Деяким власникам авто достатньо оформити захист лише на випадок певних ситуацій (наприклад, викрадення чи пошкодження). Інші ризики вони готові брати на себе. Підібрати оптимальний варіантполіса допоможе калькулятор вартості КАСКО на сайті страховика.

5. Телематика

Установка моніторингового пристрою дозволяє підтвердити акуратне керування авто навіть при невеликому стажіта отримати знижку на поліс.

Найвигідніші страхові компанії з дешевим КАСКО у 2020 році

Самостійно визначитися, де вигідніше КАСКО придбати у 2020 році досить складно. Список компаній, що пропонують цю послугу, досить великий. Аналіз кожної пропозиції та вибір відповідного варіанта забере дуже багато часу. При цьому завжди є шанс пропустити важливий моментв умовах чи тарифах.

Рейтинг компаній з дешевим КАСКО полегшує вибір оптимальної пропозиції страховика. До нього потрапили компанії з високими показникаминадійностями, найбільш вигідними тарифамита умовами, а також отримали найбільша кількістьпозитивних відгуків реальних клієнтів.

Тінькофф Страхування - найвигідніше онлайн-КАСКО для банку і не тільки

Тінькофф Страхування пропонує саме вигідне КАСКОринку з дистанційним оформленням. Вибір умов та оплата здійснюється онлайн, а поліс привозить агент у будь-яке зручний часта місце. За потреби огляду авто фахівці також виїжджають до клієнта, а не просять приїхати в офіс.

Особливості пропозиції щодо КАСКО від Тінькофф Страхування

• При оплаті карткою Тінькофф Банкуможна отримати кешбек. Якщо картки ще немає, її можна попередньо замовити з безкоштовною доставкою в будь-яке зручне місце. На вибір доступні кредитки та дебетові картки.
• Гнучкі терміни та мінімальні ціни. Купити поліс можна навіть на 1 місяць. Вартість страхового захисту становитиме лише від 2000 р./міс.
• Врахування водійського стажу при розрахунку вартості. Досвідченим водіям надається знижка до 30%.
• Ремонт у перевірених сервісах. Для ремонту фар, стекол та дзеркал необов'язково представляти різні довідки. У разі серйозної ДТП компанія безкоштовно може надати послуги евакуатора та аварійного комісара.
• 3 види страхового покриття на вибір. Клієнт може самостійно вибрати всі види страхового захисту або застрахуватися лише від окремих ризиків – «Збитки», «Викрадання» та «Повна загибель».

Ренесанс – поліс страхування авто зі знижками та за вигідною ціною

Ренесанс Страхування пропонує одне з найвигідніших КАСКО у 2020 році. Компанія пропонує широкий набір опцій, що дозволяє повністю управляти вартістю страхового захисту.

Особливості КАСКО від Ренесансу

• У базове покриття входить франшиза в 20 тис. нар. та ремонт у технічному центрі. Клієнту також доступні відразу безкоштовні послугиевакуатора при ДТП, 1 раз – заміна фар, дзеркал чи стекол без збору довідок. За бажанням можна оформити страховку з ремонтом у офіційного дилера, без франшиз тощо.
• Можливість оформити лише КАСКО від угону дешево. У цьому випадку ціна поліса буде нижчою майже вдвічі, а виплати страховик здійснить тільки при крадіжці авто.
• Наявність можливості знизити вартість поліса, оформивши КАСКО з телематикою або обмеженням пробігу. Для акуратних водіїв, які постійно користуються машиною, підійде програма SafeDrive з установкою телематичного пристрою для контролю за стилем водіння, а опція з обмеженням по пробігу буде цікава автолюбителям, пробіг яких не перевищує 12000 км за рік.
• Широкий набір опцій. Можна не тільки придбати КАСКО, але й одразу замовити оренду підмінного авто на час ремонту, включити у покриття використання машини у таксі тощо.

Залишити онлайн заявку до Ренесансу Страхування

Інгосстрах - дешева та надійна страхова компанія для КАСКО

Інгосстрах - надійна компанія, що пропонує онлайн оформлення КАСКО за вигідною ціною. Пройти огляд авто можна через мобільний додаток, А поліс отримати на email. За бажанням клієнта доступна доставка документів, оформлення в офісі компанії.

Особливості програм КАСКО від Інгострах

• З франшизою можна заощадити до 60% вартості полісу. Вона може бути включена як із першого, так і з другого страхового випадку.
• При підключенні телематики економія може становити до 30%. Обладнання надається безкоштовно, а знижки доступні навіть водіям із невеликим стажем.
• Неагрегатна схема виплат. Це означає, що за повторних страхових випадках сума виплат не зменшується.
• Широкий набір опцій. До них входять: «Гарантія мобільності» з послугами «Таксі з місця ДТП», «Таксі/Каршеринг на час ремонту», «Овертайм» — для продовження гарантії офіційного дилера, страхування шин і дисків, сигналізації, техдопомоги і т.д.

Купити поліс в Інгосстрах

Росгосстрах - популярна компанія для страхування автомобіля від викрадення та псування

Росгосстрах – один із найбільших страховиків у РФ. Він пропонує вигідно оформити КАСКО на новий кредитний автомобіль чи машину, що вже є у власності. Під час розрахунку вартості поліса враховується історія ОСАГО.

Особливості страхування за програмою КАСКО від Росдержстрах

• На вибір клієнта можливе страхування з франшизою і без неї. У деяких продуктах можна вибирати також агрегатну (зі зменшенням) або неагрегатну (фіксовану, незалежно від виплат) страхову суму.
• Можна придбати КАСКО для банку дешево на виплат на 3 місяці або півроку. Початковий внесок- 40-50%. Для не кредитних машин доступна програма «50/50», за якою другу половину страхової премії треба оплачувати, якщо стався страховий випадок.
• При ДТП можна звертатися без довідок від МВС та/або ДІБДР. Обслуговування в центрі врегулювання збитків компанії клієнтів чинним полісомавтокаско здійснюється позачергово. Якщо шкода незначна, то направлення на ремонт автовласник отримає максимум за 3 дні.
• Надання автоевакуатора при ДТП. Компанія компенсує вартість послуги в межах 3 тис. грн.

Оформити поліс КАСКО в РМР

КАСКО страхування за низькою ціною у СК Згода

Компанія Згода – дешева страхова компанія, яка пропонує на гнучких умовах. У компанії на вибір можна оформити страховку із територією дії – Російська Федераціячи весь світ.

Особливості КАСКО у СК Згода

• До стандартної програми включено виплати без урахування зносу. Опція називається "GAP-страхування".
• Прискорене врегулювання збитків за рахунок програми «СразуСервіс». Подати заяву на страхові виплатиі передати все потрібні документиможна одразу на СТО, а записатися на ремонт можна по телефону контакт-центру.
• До всіх полісів включені безкоштовні послуги евакуатора. Також клієнтам доступний без доплати ремонт (заміна) скла або 1 елемента кузова без довідок.
• За рахунок платних опцій можна не тільки придбати вигідний поліс страхування авто для банку або особисто, але й налаштувати програму страхування під себе. Доступні опції "Технічна допомога", "Ремонт без довідок 2 кузовних елементів", "Привілей".

Заявка на КАСКО у СК Згода

У чому може бути каверза дешевого КАСКО і як правильно вибрати компанію?

Основна каверза дешевого КАСКО часто пов'язана з неповним набором страхових ризиків у рекламованій програмі. Підключення кожної додаткової опції здійснюється за окрему платню. В результаті повна підсумкова вартість поліса може виявитися значно вищою за початкову.

Страховиків на ринку страхування КАСКО чимало. Вибираючи компанію для покупки полісу, треба враховувати наступні моменти:

• Надійність компанії.Нерідко дешеве КАСКО пропонують невеликі компанії. Вони можуть проіснувати на ринку буквально кілька років, а потім збанкрутувати. Вибирати треба лише надійних страховиків, які вже мають досвід роботи на ринку.
• Вибір СТО.Багато компаній пропонують на вибір обслуговування офіційного дилера або в сторонніх сервісах. Особливо цей момент є актуальним для нових авто. Але обслуговування у «офіціалів» коштуватиме дорожче. Деякі страховики можуть запропонувати також виплату відшкодування замість ремонту, але ця опція буде коштувати ще дорожче.
• Агрегатна (зменшувана) чи неагрегатна сума виплат.При агрегатній схемі з кожною виплатою зменшується загальна страхова сума, але поліс коштує дешевше.
• Розмір та правила застосування франшизи.Вони можуть бути встановлені у відсотковому відношенні або фіксованій сумі. Застосовуватися франшиза може до всіх страхових випадків або тільки з другого за рік.
• Ризики, що покриваються.Якщо застрахувати авто тільки від угону та повної загибелі та угону, то поліс буде дешевшим, але при пошкодженні відновлювати машину доведеться за власний рахунок.

Якщо планується застрахувати заставний автомобіль, то обов'язково треба враховувати не лише власні бажання, а й вимоги банку до страховому полісу. багато кредитні організаціївзагалі пропонують страхуватися тільки в акредитованих компаніях.

Ви вирішили, що ОСАЦВ для вашого автомобіля замало? Тоді варто розібратися, як вибрати поліс КАСКО на машину, щоб він повною мірою влаштував вас і був корисним у разі настання страхового випадку.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта:

ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Для цього потрібно знати, як вибирати страхову компанію, на які послуги звертати увагу, що включати до договору тощо.

КАСКО – добровільне автострахування, на відміну від ОСАЦВ. І якщо ви наважуєтеся отримати додаткові гарантії від страховика, оформивши договір щодо певних ризиків, потрібно запам'ятати правила правильного виборуяк страхової, і самого поліса.

Адже в тому випадку, якщо ви потрапите на вудку нечесного страховика або не зверніть увагу на особливості страховки, яку купуєте, є ймовірність відмови в компенсації.

Розглянемо, про що варто знати всі страхувальникам, які бажають придбати страховку за КАСКО, щоб покупка виявилася справді корисною.

Найнадійніші компанії РФ

• на думку експертів;
• фінансові показники;
• оцінки клієнтів, які купили поліс.

Такі дані дозволяють отримати достовірну інформацію. Кілька років тому лідерські місця займали такі компанії:

• страхові організації з категорією А - високим ступенем надійності;
• з категорією (задовільною);
• З (низькою);
• D (збиткова діяльність);
• Е (вилучається ліцензія, і фірма припиняє вести свій бізнес).

Розглянемо докладніше, які страхові компанії вважаються надійними та мають позитивні відгуки страхувальників.

1. МАКС. Створено 1992 року. на Наразіу СК застраховано 80 000 юридичних осіб. Обсяги страхової премії – близько 8 млн. рублів. Має низку філій та представництв у багатьох територіальних округах.
2. Страхова група МСК, яка працює із 1992 року. Представлено 154 філіями у регіонах країни. Страхові преміїперевищили 8 млн. рублів.
3. РОСНО (працює з 1991). Є однією з найбільших СК. Представлено 88 філій, 8 дирекцій, 383 агентствами. Страхувальники організації – 17 000 000 фізосіб та більше 50 000 компаній зі статусом юридичного лиця. Премії – понад 11 млн. рублів.
4. Згода (1992). Має 78 філій та 248 агентств. Страхові премії – майже 12 млн.
5. ТСК (1992). Клієнти – 130 000 компаній та 4 з половиною млн. громадян. Представлено 840 філіями. Премії – майже 14 млн. рублів.
6. Альфастрахування (1992). Основними клієнтами є банківські установи, фірми-судновласники, перевізники вантажів, машинобудівні компанії. Премії - 15,5 млн. рублів.
7. РЕСО-Гарантія (1991). Представлено 800 філіями. Налічує понад 7,2 млн. страхувальників. Премії – близько 22 млн. рублів.
8. Інгосстрах (1947). Є 83 філії, 221 відділення, а також кілька офісів за межами Росії. Премії - 25 млн. рублів.
9. Страхова група СОГАЗ (1993). Представлено 51 філією, 230 підрозділами, 600 офісами. Страхувальники – переважно організації. Премії - 32 з половиною млн. рублів.
10. Росдержстрах (1921). Налічується 400 центрів, де здійснюється врегулювання збитків. Клієнти – 25 млн. страхувальників. Премії - 41 млн. рублів.

Як вибрати страхову компанію

на російському ринкустрахування функціонує понад 100 організацій, які пропонують низку послуг зі страхування транспортних засобів. Але як вибрати ту компанію, яка продасть вигідне КАСКО та виконуватиме свої прямі зобов'язання?

При виборі страховика дотримуйтесь таких рекомендацій:

1. Дивіться рейтинг фірми. Якщо останнім часом компанія була в десятці лідерів, то її діяльність є рентабельною і ризик визнання неспроможності мінімізований. Рейтинг можна переглянути в інтернеті на багатьох порталах.
2. Перегляньте, які відгуки про компанію залишають клієнти. Але пам'ятайте:
   • частіше люди розповідають про проблеми, ніж про позитивні емоції;
   • що більше страхова компанія, то більше вона має негативних відгуків;
   • іноді страховики самі пишуть про своїх конкурентів не дуже добре, а собі додають тексти з нібито подяками від задоволених клієнтів. Тож спиратися тільки на відгуки не слід. Аналізуйте всю наявну інформацію про страхову компанію.
3. Радьтеся зі знайомими, родичами, які мають досвід автострахування. Вони вас застережуть від укладання договору в компанії, яка не виконує своїх зобов'язань за договором.
4. Вибирайте компанію, філія якої є у ​​вашому регіоні. У разі виникнення питань легше їх вирішити.

Які бувають

Ви можете купити:

Страхування КАСКО	Переваги	Недоліки
Повний КАСКО	Забезпечує покриття багатьох ризиків (пошкодження, загибелі, вчинення протизаконних дій)	Характеризується великою вартістю та необхідністю реєструвати всі зміни стану транспортного засобу
Частковий	Недорога страховка, можлива франшиза. Страхування можна швидко оформити	Виплата далеко не завжди покриває реальні збитки. Це страхування щодо обмеженої кількості ризиків
Цільове	Ідеальний варіант для автовласників, які акуратно їздять. Поліс недорогий, повністю покриває збитки	Забезпечується захист за однією групою ризиків (шахрайства, викрадення, протизаконної дії третьої особи).
Надповне	Повністю покриває будь-які ризики, пов'язані з ушкодженнями автомобіля та протизаконним посяганням на транспортний засіб. Гарантується оперативне вирішення всіх проблем, що виникли під час водіння	Є дорогою страховкою. Ремонт необхідно проводити лише на сервісній СТО. Можна придбати на обмежену кількість транспорту.

Як вибрати

Порівняйте умови різних компаній. З'ясуйте:

• чи враховується зношування;
• де проводяться ремонти – на СТО, що є партнером страховика чи інших центрах;
• чи можлива розстрочка;
• вимоги до зберігання (можливе встановлення зобов'язання зберігати авто на стоянці);
• наявність знижок;
• перелік послуг, що пропонуються компанією.

Варто визначитися, від якого страхового випадку страхуватиметься автомобіль. Це може бути:

• викрадення автомобіля;
• його пошкодження при дорожньо-транспортній пригоді, діях третіх осіб, за надзвичайної ситуації.

Перерахуємо кілька порад щодо купівлі КАСКО:

1. Страхувати авто, які експлуатуються понад 10 років, недоцільно. Це саме стосується несерійного транспорту.
2. Купуйте страховку без посередника у фірми, яка відповідає за ризики.
3. Виберіть готову програму, оскільки при її створенні враховуються особливості ринку і вона дорога.
4. Уважно читайте договір, дивіться, коли компенсація не належить.
5. Визначтеся, що вам підійде більше – виплата чи ремонт роботи пошкодженого транспортного засобу.

При страхуванні КАСКО також варто враховувати:

• Характеристики транспортного засобу Якщо машина використовується багато років, рідко яка компанія буде згодна продати страховку, оскільки є висока ймовірність того, що страховий випадок настане.
• Вартість полісу. Вона варіюється з урахуванням списку страхових випадків, вартості автомобіля, його року випуску, франшизи, зношування, кількості осіб, допущених до управління тощо.

Відео: Як грамотно підібрати тариф по ОСАЦВ та КАСКО

Що вибрати після ДТП – ОСАГО чи КАСКО

Досить часто після ДТП водії не впевнені, як краще отримати компенсацію – КАСКО чи ОСАЦВ.

Якщо ви постраждали, і у вас є КАСКО, а у винної особи – ОСАЦВ, є такі варіанти дій:

• заявіть у свою страхову організаціюпо КАСКО;
• зверніться до страховика винуватця з ОСАЦВ (можна і отримати компенсацію за прямому відшкодуваннюзбитків, тобто у страхової організації, якщо буде дотримано ряд правил).

Переваги відшкодування за КАСКО:

• виплату буде здійснено швидко;
• автомобіль може ремонтуватись у дилерів (якщо авто нове);
• компенсація проводиться без урахування зносу та втрати товарної ціни;
• немає обмежень щодо грошей – ви отримаєте ту суму, яка зможе покрити збитки.