Хто використовував матовий капітал як початковий внесок. Які банки пропонують іпотеку з материнським капіталом як початковий внесок? Умови кредитування у різних банках

Бажаєте придбати житло, скориставшись при цьому маткапіталом? Є чудове рішення: іпотека з материнським капіталом як початковий внесоку банки. Розглянемо сьогодні докладніше, як можна реалізувати таку можливість.

У Наразіна ринку житла спостерігається наступна тенденція: попит на квартири, будинки неухильно зростає, але при цьому люди нерідко бувають обмежені у своїх фінансових можливостях. Оптимальне рішення – користуватися кредитом. Саме тому іпотека має величезну популярність. Але ж і вона вимагає досить значних фінансових вкладень. Як же бути, чи можна зробити материнський капітал як перший внесок в іпотеку?

Найчастіше краще рішеннятаке: внести суттєвий перший внесок, а потім уже спокійно сплачувати за іпотекою щомісяця певну суму. Якщо перший внесок досить серйозний, то й наступні щомісячні платежі не здаються такими гігантськими. І тут на допомогу молодим сім'ям приходить держава. Саме материнський капітал як початковий внесок з іпотеки у 2017 році став справжнім шансом для великої кількості сімей покращити свої житлові умови. Сьогодні ми розглянемо докладніше, як відбувається ця процедура, коли материнський капітал використовується у ролі першого внеску при оформленні іпотечного кредиту. Запам'ятовуйте всі подробиці, щоби потім не розгубитися.

Використовуємо маткапітал у ролі початкового іпотечного внеску

Наразі материнський капітал відкриває перед сім'ями можливість отримати певний фінансовий ресурс, якщо вони народжується другий (наступний) дитина. Зверніть увагу на важливий момент: у законодавстві суворо регламентується, як можна витратити материнський капітал. Це не просто кошти, які можна довільно витрачати. Програма суворо цільова. Найважливіший і найбільш затребуваний напрямок реалізації капіталу - використання його як перший внесок при іпотечному кредитуванні.

Багатьох цікавить, чи можна використовувати маткапітал як початковий внесок з іпотеки. Уточнимо всі деталі.

Запропоновано два варіанти застосування цієї підтримки від держави:

• покриття базової суми заборгованості за придбання житла;
• стартове вкладення в іпотеку

Якщо ви вирішили використати маткапітал у ролі першого внеску, вам насамперед знадобиться визначити той спектр банківських установ, які готові працювати саме з материнським капіталом.

Зауважте, що даний ресурс приймається не у всіх банках. При цьому є достатня кількість банків, які не тільки охоче приймають материнський капітал, але і надають досить вигідні умовиіпотечне кредитування для молодих сімей. Звісно, ​​це насамперед Ощадбанк. Саме в Ощадбанку мат капітал як початковий внесок з іпотеки використовується досить часто.

Запам'ятайте ще один аспект. Коли сім'я вирішує використовувати маткапітал для покращення житлових умов без залучення кредиту, їм доведеться почекати, поки малюку, на якого і отримано капітал, не виповниться три роки. Тільки після досягнення ним трирічного віку допускається застосування капіталу.

Якщо потрібно за допомогою материнського капіталу просто погасити заборгованість із базових виплат, чекати вже нічого не треба. Як тільки мама отримає на руки сертифікат, вона має право його використовувати. І для використання маткапіталу в ролі стартового внеску банки знайшли вихід.

Фактичне використання маткапіталу: зручний варіант

Використовується материнський капітал як початковий внесок в іпотеці спеціальним чином. Справа в тому, що фактично його не можна направити одразу на перший внесок. Існують дві основні причини.

• Квартира перебуватиме у заставі у продавця. Це іпотека відповідно до закону, а постає вона як неоплачена. Банки це не влаштовує.
• Досить проблематично знайти продавця, який погодиться чекати, коли надійдуть гроші від ПФР.

Є інша схема використання маткапіталу як першого внеску по іпотеці, ефективніша. Банк, що має спеціальну програму для материнського капіталу, видає кредит більше на розмір маткапіталу. Досить часто оформлюють дві угоди, причому одна з них якраз на суму материнського капіталу. При цьому об'єкт нерухомості буде оформлений у власність безпосередньо позичальника, а не всіх членів сім'ї. Ось уже після цього можна подавати документи до ПФР, щоб погасити частину заборгованості за допомогою капіталу. Позичальнику необхідно при цьому оформити письмове зобов'язання, що він наділить власністю всіх членів сім'ї після виплати іпотечного кредиту. Зобов'язання засвідчується у нотаріуса.

Величезною перевагою такого способу є можливість використовувати материнський капітал відразу, а не чекати цілих три роки.

Умови оформлення іпотечного кредиту з використанням материнського капіталу

Існує ціла низка умов, які необхідно дотриматися, щоб отримати іпотечний кредит під маткапітал. Найчастіше все базові умови стандартні, схожі переважають у всіх банках. Розглянемо ключовий перелік вимог, які пред'являють банківські установи.

• Позичальник повинен мати місце роботи. На ньому потрібно працювати не менше півроку. При цьому в деяких банках вимоги ще жорсткіші: вони бажають мати підтвердження роботи на одному місці протягом трьох років. Основний акцент робиться на стабільності.
• Доход на робочому місці має бути гідним. Безумовно, враховується «підтверджена» зарплата, якщо власні коштиу покупці становлять менше 50%. Навіть якщо на роботі йдуть назустріч, надаючи довідку про хороший додатковий дохід, така заробітня платавсе-таки не відіграватиме суттєвої ролі, оскільки важлива сталість, стабільність доходу, його гарантованість - тому банки часто беруть до уваги лише основний дохід.
• Велике значення має кредитна історіяособи, яка хоче оформити він іпотеку. Добре, якщо є позитивна кредитна історія. Навіть якщо сума кредиту була невелика, це вже великий плюс для позичальника, якщо він свого часу акуратно розплачувався за кредитом.

Отримати іпотечний кредит не так просто, проте з цим справляються багато хто. Головне, мати реальну можливість повністю виплатити позику.

Збираємо всі необхідні документи

Насамперед необхідно отримати офіційний сертифікований документ, відповідно до якого сім'я має право на державну підтримку у вигляді материнського капіталу. Отримують папір у пенсійному фонді. Потім потрібно вибрати конкретну банківську установу.

Тепер настав час дізнатися, який саме пакет документів має бути зібраний для банку і як оформити іпотеку з материнським капіталом у ролі початкового внеску. Ми зупинимося на базовому переліку офіційних паперів, які потрібні практично у всіх банківських установах:

1. Сертифікат отримання материнського капіталу.
2. Документи, що підтверджують особу. Сюди входять паспорт, свідоцтво про стан на податковому обліку, пенсійне посвідчення. У пакет паперів можуть увійти закордонний паспорт, права водія.
3. Потрібні папери, що підтверджують фінансову спроможність, Платоспроможність людини. Надається довідка про доходи, завірена печаткою керівника установи, де працює позичальник. Необхідна довідка за формою 2ПДФО.
4. Потрібно надати документ, який підтвердить, що громадянин не має боргових зобов'язань.
5. Просять пред'явити і довідку з податкової служби. Вона потрібна особам, які мають джерела додаткового доходу, Наприклад, від здачі нерухомості в оренду
6. Надається також безпосередньо угода про купівлю об'єкта нерухомості.
7. Довідка з відділення пенсійного фонду має відобразити, що громадянин має кошти на рахунку.
8. Збирається пакет документів на житло, що купується: сюди входить технічний паспортоб'єкта нерухомості, витяги з будинкових книг, а також документи від БТІ.
9. Оформляється заявка, у якій громадянин зобов'язання надалі розділити об'єкт нерухомості між членами сім'ї.

З банком укладається договір іпотечного кредитування на суму, збільшену на розмір маткапіталу. Коли всі документи вже оформлені та зареєстровано в Росреєстрі угоду на придбання об'єкта нерухомості, тобто позичальник став власником, звертаються до пенсійного фонду.

Перекладаємо маткапітал на початковий внесок

Обов'язково потрібні такі документи:

• документи, що підтверджують реєстрацію права власності;
• угоду про іпотечний кредит;
• сертифікат отримання підтримки від держави – материнського капіталу.

Зверніть увагу: іноді сертифікаційний документ загублений. Це можна виправити. Просто треба звернутись до пенсійного фонду з проханням, щоб видали дублікат сертифікату.

Для внесення материнського капіталу ролі гасіння частини кредиту, яка фактично замінила стартовий внесок, звертаються до відділення пенсійного фонду. Там залишається заявка, щоб материнський капітал був направлений до конкретної банківської установи, з якою молода сім'я та уклала договір іпотечного кредитування. У заявці обов'язково вказується, що материнський капітал використовується на погашення іпотечних зобов'язань. Пам'ятайте, що материнський капітал для гасіння кредиту за жодних обставин не видається у вигляді готівки.

До комплекту документів для відділення пенсійного фонду також входять такі документи:

1. Оформляється довідка з банку: у ній засвідчується, що громадянин має намір отримати іпотечний кредит під маткапітал.
2. Надаються папери на позичальника, зокрема посвідчення особи.
3. Потрібні відомості про об'єкт нерухомості, що купується.
4. Подається заявка, у якій громадянин просить перевести материнський капітал кредитуючий банк у ролі першого внеску по іпотеці.

Коли ви вже підготуєте все необхідні документи, можна сказати, що основна справа зроблена.

Декілька важливих моментів

Зверніть увагу деякі нюанси. Вам обов'язково знадобиться ця інформація:

• З моменту повного гасіння іпотечного кредиту об'єкт нерухомості записується усім членів сім'ї, у рівних частках.
• Дуже важливо наперед звертатися до пенсійного фонду. Там є своя специфіка роботи: суми нарахувань формують приблизно раз на 6 місяців. Якщо сім'ї необхідно нарахувати материнський капітал на перший внесок іпотеки взимку, слід звертатися заздалегідь, ще влітку.
• Слід пам'ятати, що об'єкт нерухомості перебуватиме під обтяженням аж до того моменту, коли іпотечний кредит виплатять повністю. Тобто житлове приміщення не можна подарувати, обміняти чи продати.
• При оформленні іпотечного кредиту обов'язково потрібна страховка. Це забезпечує додаткові гарантії для банківської установи, а також для позичальника.

Пам'ятайте, що головне завдання – виплатити іпотечний кредит у повному обсязі. Важливо об'єктивно оцінювати свої фінансові можливості. Тепер ви знаєте, що взяти іпотеку з материнським капіталом як початковим внеском реально.

Адже до 2015 року використати державні гроші для першого внеску взагалі заборонялося. Розглянемо у цій статті чи можна використовувати материнський капітал на початковий внесок іпотеки і коли можна використовувати ці кошти?

Матерінський капітал як початковий внесок з іпотеки

Чи можна зробити материнський капітал як початковий внесок іпотеки? Так, зараз це можливо, раніше це заборонялося. Але не слід думати, що все пройде гладко та безболісно.

Перше, про що слід подумати – а чи під силу вам взагалі іпотека?Гаразд, зараз здається, що коштів у вас вистачає. А якщо хтось із членів сім'ї занедужає?

Також неодмінно слід враховувати, що іпотека - чудовий шанс втратити і житло, і мат капітал як первісний внесок по іпотеці, якщо раптом виникне заборгованість, яку ви не зможете погасити і суд зверне своє стягнення на квартиру. Не допоможе навіть статус багатодітної сім'ї, виселять однаково.

Друга складність – це вибір банку. На жаль, справи так, що все менше банків погоджується мати справу з материнським капіталом. А ті, хто все ж таки йдуть на це, як правило, не соромляться у піднятті відсоткової ставки.

Отже, давайте розберемося докладніше: «Чи можна материнський капітал використовувати як початковий внесок?»

Материнський капіталта іпотека, дивіться на відео:

Що каже закон?

Як уже говорилося, протягом досить довгого часу Федеральним законом № 256-ФЗваріант, де материнський капітал - початковий внесок з іпотеки не передбачався взагалі. Можна було за допомогою субсидії лише погашати тіло кредиту чи відсоткову частину.

Однак у 2015 році Державною Думою схвалено законопроект №752376-6, що дозволяє використовувати сімейний «кейс» для сплати початкового внеску.

Важливо:внести первісний внесок по іпотеці материнським капіталом можна буде лише по досягненню другим або наступним сином трирічного віку.

Це правило не поширюється лише погашення тіла кредиту. Заборгованості та пені не можна погашати отриманою субсидією ніколи, за жодних обставин.

Умови використання

Власне, їх небагато:

• наявність офіційної роботи в подружжя;
• відсутність іншої житлової площі у власності;
• чинне декларація про материнський сертифікат.

• загальноцивільне посвідчення особи;
• СНІЛЗ;
• сертифікат;
• іпотечний договір (копія);
• нотаріально завірене зобов'язання про наділення частками всіх членів сім'ї (виконується після того, як з житла буде знято обтяження).

Чому немає фрази «переказує кошти»? А тому що він цього поки що й не зробить.

Якщо субсидією розпорядилися саме так – використавши материнський капітал як перший внесок із іпотеки, то механізм дещо інший, ніж із простим погашенням кредиту.

Сам сертифікатне означає банківський чек, а лише символізує декларація про отримання коштів.

І за словами «оплата первісного внеску» криється таке – клієнту оформляється ще одна позика, але вже під сімейний капітал. Ця позика і йде як початковий внесок.

Процентна ставка щодо нього – 8,75%.Саме стільки встановлено Центробанком як ставку рефінансування. Тобто маленька, але суттєва надбавка до процентів за кредитом.

І цю надбавку сім'ї доведеться платити доти, доки іпотечна позикане буде погашено повністю! Тільки тоді Пенсійний фондпереказує гроші банку.

Вимоги банків

Загальні вимоги кредитно-фінансових організацій такі:

• наявність офіційного заробітку та білої зарплати;
• загальний робочий стаж щонайменше п'ять років;
• щонайменше півроку на останньому місці роботи;
• декларація про доходи близьких родичів;
• залучення співпозичальників.

Крім цього, банки можуть заявляти про додаткові вимоги, про які ми поговоримо нижче.

ВТБ 24

вимагає надання наступних документів:

• надання відомостей про освіту;
• копії трудових договорів;
• відомості про всі наявні кредити;
• відомості про наявність цінного имущества.

Ощадбанк

До додаткових відноситься надання:

• наявність двох поручителів;
• стаж на останньому місці від року;
• залучення співпозичальників;
• дані про доходи близьких родичів;
• гарна кредитна історія.

Про погашення іпотеки материнським капіталом в Ощадбанку та Пенсійному фонді читайте.

Россільгоспбанк

Ця організація взагалі вкрай неохоче йде на будь-які пом'якшення умов. Крайня не любить погоджуватися на рефінансування, якщо в сім'ї виникнуть якісь матеріальні труднощі.

Обов'язково перевірятиметься кредитна історія претендентачи можна використовувати материнський капітал як перший внесок за іпотеку конкретній особі. Можна залучити до трьох співпозичальників.

Що ж до обмежень, то квартиру можна з первісним внеском материнським капіталом тільки таку, яка була б максимум у десять разів дорожчою, ніж сімейний капітал.

А щодо новобудов, то і ще менше – у п'ять. Крім того, об'єкт не повинен перебувати на стадії будівництва.

Як уже було сказано, у випадку з першим внеском за рахунок сімейного «кейсу» справа йде інакше, ніж із простим погашенням тіла кредиту або процентної його частини. Відповідаючи на запитання: «Чи можна материнський капітал зробити як перший внесок в іпотеку?» ви повинні розуміти, що замість одного кредиту у вас буде ніби два.

Нагромадити на початковий внесок простіше, ніж усю квартиру, тому потрібно кілька разів обдумати все можливі варіанти. І взагалі, якщо є хоч один шанс – не беріть у кредит квартири, з першим внеском материнського капіталу!

У будь-якому разі, у кредитному договорі має бути обов'язково згадано, що заставою є житло,що це житлова позика, а не простий споживчий. На останнє використання материнського капіталу як початковий внесок взагалі не передбачено.

Також слід пам'ятати, що будь-яка – це завжди ризик.І це неважливо іпотека з материнським капіталом як початковий внесок чи іншого роду іпотечний кредит.

Зрештою при своїх квартирах залишаються далеко не всі. Якщо справа дійде до банкрутства та продажу закладеного житла з торгів, суму капіталу повернути не можна.

А від цього та ще й в умовах непростої економічної обстановки ніяк не можна бути застрахованим. Простіше кажучи, ви опинитеся і без житла, і без субсидії.

Потрібно налаштувати себе і на те, що взагалі люблять «смикати» відсоткові ставки майже до максимуму всім, хто заявляє мат капітал на початковий внесок з іпотеки.

Цілком може статися так, що ваша ставка виявиться майже 20% річних. Чи під силу це вашій родині? Якщо сумніваєтеся, краще відмовтеся від цього варіанта.

Тим більше не варто надавати «липові» довідки 2-ПДФО.Адже якщо ви опинитеся у скрутному становищі і банк перевірить, то вас запросто можуть звинуватити в незаконному отриманні кредиту, а це означатиме суд і кримінальну відповідальність.

Материнський капітал у Росії - це одноразова виплатавід держави сім'ям, у яких народжується другий та наступні діти. Сума маткапіталу індексується щорічно, а кошти можуть бути витрачені на певні потреби, встановлені державою, у тому числі і на погашення первісного внеску на придбання житла.

Іпотекою в РФ називається застава нерухомого майна (будинки, квартири і т.д.), одержуваний фінансовою організацією, який зберігається до моменту повного взаєморозрахунку за коштами кредиту.

Тобто позичальнику видаються кошти під іпотеку. Кредитна організація, зокрема банк, отримує під заставу, яку купує позичальник. нерухоме майнота зберігає його до моменту погашення. Після того, як кредит буде погашено, з нерухомості знімається застава, а позичальник отримує повне право розпоряджатися майном, у тому числі оформляти право власності на нього.

Як взяти іпотеку під материнський капітал?

Про те, як взяти іпотеку з материнським капіталом, на сьогоднішній день замислюються багато молодих родин, які бажають покращити умови свого проживання з дітьми. У постанові Уряду Росії № 862 від 12 грудня 2007 р. "Про Правила спрямування коштів (частини коштів) материнського (сімейного) капіталу на покращення житлових умов" сказано, що допустимо придбати або побудувати житло, погасивши початковий внесок материнським капіталом. При цьому необхідний висновок кредитного договору, Тоді кошти в безготівковій форміпередаються банком, що надає кредит.

Сім'я з материнським капіталом має можливість застосувати свій сертифікат у двох випадках:

1. Сплатити початковий внесок за договором кредитування на поліпшення житлових умов або згідно з договором цільової позики.
2. Внести гроші, щоб погасити основний кредитний боргта виплатити відсотки.

Мат. капітал може бути витрачений на певні цілі, саме на виплату взятих кредитів для купівлі або будівництва житла. Використання материнського капіталу на закриття оплати за штрафами, пені або комісії заборонено. Цільове призначеннявикористання коштів власники сертифіката вказують у заяві Пенсійного фонду (ПФР).

Взяти іпотеку материнським капіталом можна у банках за спеціальними програмами. Однак далеко не кожне фінансова установанадає подібні послуги, тому про можливість скористатися даним видом кредитування варто дізнаватись заздалегідь.

Які умови вкладення мат. капіталу в іпотеку?

Взяти іпотеку під материнський капітал можуть люди, які повністю відповідають вимогам, які висувають до них банки. В основному перелік вимог стандартний для всіх фінансових організацій та має такі умови:

• дохід позичальника повинен бути стабільним, стаж роботи на останньому місці не менше півроку, а в деяких випадках і до 3-х років, а розмір загального стажу за останні 5 років не повинен бути меншим за рік;
• для розрахунку банком приймається лише "чиста"-офіційна зарплата, будь-які додаткові джерела доходу до уваги не беруться;
• у власності у громадянина, що звертається, не повинно бути нерухомого майна;
• після того, як житлове майно, що купується, перейде у власність позичальника, тобто після погашення кредиту, повинно оформлятися в частках на всіх членів сімейства;
• наявність гарної кредитної історії.

Якою є процедура внесення початкового внеску сертифікатом?

Сплатити перший внесок засобами материнського капіталу до 2015 року дозволялося власникам сертифікату лише тоді, коли дитина, на яку було видано документ, досягне трирічного віку. Однак після того, як набрав чинності Федеральний закон№ 131-ФЗ від 23.05.2015, в якому йдеться про зміни у статтях 7 та 10 головного закону про мат. капіталі, сім'ям дозволилося використовувати кошти перший внесок за кредитом досі виконання дитині 3-х років. 2018 року така можливість зберігається.

Щоб іпотека з материнським капіталом якомога раніше могла бути оформлена у банку, необхідно отримати сертифікат на кошти, що видається до ПФР. Саме цей документ підтверджує право на отримання мат. капіталу.

Коли позичальник визначився з кредитною організацією, де хоче взяти іпотеку, він надає їй копію сертифіката, після чого укладає договір видачу кредиту. Далі йде процес укладання договору купівлі-продажу, який реєструється у Росреєстрі.

Після цього позичальник відвідує Пенсійний Фонд, куди надає папери, що підтверджують право на нерухоме майно у вигляді договору купівлі-продажу та реєстрації власності, паспорт та сертифікат на мат. капітал. Кінцевий штрих - написання заяви про перерахування грошей на погашення першого внеску на рахунок банківської організаціїде береться іпотека.

Яким є необхідний перелік документів?

Іпотечний кредитпід материнський капітал, зазвичай, вимагає збирання великої кількості паперів, перелік яких може змінюватися залежно від конкретного банку.

1. Документи, що підтверджують особу позичальника, у вигляді паспорта, СНІЛСу та інших.
2. Сертифікат на видачу мату. капіталу.
3. Папери, що підтверджують можливість позичальника платити кредит: Довідка форми 2-ПДФО, довідки по банківській формі, документи з податкової служби, що підтверджують відсутність у позичальника заборгованості
4. Підтверджують угоду папери як договору купівлі-продажу квартири.
5. Папери на житлову нерухомість, що купується: техпаспорт, довідка БТІ, виписка з домової книги.
6. Довідка про наявність грошових коштівна рахунку, що видається ПФР.
7. Заява, у якій позичальник зобов'язується оформити квартиру (будинок) всіх членів сім'ї у частках.

Для пенсійного Фонду позичальник має підготувати документи у вигляді:

• паперу, який видає позичальнику банк після подання заявки, що говорить про намір укладання договору;
• відомості про житло, що купується;
• документів із особистими даними;
• заяви на переказ грошей.

Іпотека з початковим внеском у вигляді материнського капіталу видається тривалий час, тому готувати документи слід заздалегідь. Також важливо хоча за півроку повідомити своє відділення ПФР про бажання скористатися мат. капіталом, тому що виплати формуються 1 раз на 6 місяців.

Якщо кошти з мат. капіталу вже витрачалися на інші цілі, то гроші, що залишилися, не можна використовувати як початковий внесок. Суму, що залишилася, можна буде витратити лише для погашення вже наявної житлової позики в банку.

Важливим та неминучим пунктом в іпотеці з материнським капіталом є страхування. Різні банки диктують різні умови страхування: страхують саму позику, майно або життя позичальника.

Які банки видають іпотеку під материнський капітал?

У РФ іпотечним кредитуваннямпід мат. капітал займається кілька десятків банків. Іпотека під материнський капітал у 2018 році видається такими трьома відомими фінансовими установами:

Таблиця 1

На офіційних сайтах кожної із цих фінансових установ є вся необхідна документація, де прописані докладні умовинадання позик, а також спеціальні калькулятори, які допоможуть заздалегідь розрахувати щомісячний платіж.

Наразі іпотека з материнським капіталом є практично у всіх кредитних установах. Щоб скористатися даним напрямом кредитування необхідно спочатку в ПФ отримати відповідний сертифікат. Саме цей документ дає право використання державних грошей за програмою «мат. капітал». Більшість банків потребує стандартного пакета документації при оформленні іпотеки з материнським капіталом. Але іноді фінансова установа може запросити додаткові папери.

Використання материнського капіталу

Однією з цілей використання коштів материнського капіталу є вдосконалення житлових умов. Купити житло за рахунок цих грошей можна лише після виконання малюку трьох років. Виняток становить:

• спрямування коштів на погашення іпотеки;
• внесення цих грошей як перший внесок.

За таких умов не потрібно чекати на виконання малюка трьох років. Можна запускати процедуру придбання житла в іпотеку.

Залежно від кредитної організації, період розгляду заявки щодо оформлення іпотеки з материнським капіталом може становити від двох днів до одного місяця.

Документи для оформлення

Стандартний пакет документації для оформлення:

• сертифікат та його ксерокопія;
• довідка 2 - ПДФО про доходи за рік;
• довідка з ПФ про залишок на рахунку коштів МСК;
• посвідчення особи;
• довідки про доходи інших членів сімейства;
• договір купівлі нерухомості;
• документація на житло, що купується;
• коли на дітей частина нерухомості не оформляється відразу, необхідно нотаріально завірене зобов'язання про те, що протягом місяця нерухомість буде переоформлена.

Крім стандартного пакетудокументації фахівець кредитної установиможе вимагати додаткові папери.

Банки та умови

Практично всі банки зараз працюють із програмою «маткапітал». Перерахуємо умови кредитування в широко використовуваних кредитних установах:

Всі ці банки мають свій офіційний сайт. За допомогою спеціального калькулятора можна перед походом до банку розрахувати приблизний платіж за іпотекою. Банківський відсотокза кредитом залежить від програми та найменування кредитної установи. Тому перед тим як взяти іпотеку рекомендується провести ретельний аналіз пропозицій.

Ощадбанк іпотека з материнським капіталом як початковий внесок - погашення житлової позики мат капіталом

Іпотека під материнський капітал у 2018 році від Ощадбанку, калькулятор якої можна легко знайти на сайті банку, є привабливим рішенням. Вже багато людей змогли оцінити її переваги. У нашій статті розглянемо всі нюанси цієї програми.

Мат капітал – одна з форм державної підтримкисім'ї. Він надається після народження другої дитини та може бути використаний для різних цілей, у тому числі для покращення житлових умов.

З його допомогою можна розширити існуючу квартиру або взяти позику на придбання нової. Другий варіант досить популярний і вже багато клієнтів скористалися ним.

Хто може розраховувати на мат капітал? Це жінки, що народила другу дитину. Потрібно звернутися до Пенсійного фонду та пройти процедуру оформлення. Сума перераховується на спеціальний рахунок до ПФР та зберігатиметься на ньому до моменту використання.

Отримання житлової позики - лише один із способів застосування мат капіталу, але він дуже популярний у даний момент. Одні з кращих умовза такими програмами зможе запропонувати саме Ощадбанк. Тож давайте разом розглянемо їх.

Умови іпотеки Ощадбанку під материнський капітал

Як погасити іпотеку материнським капіталом у Ощадбанку? Для цього достатньо укласти договір із банком, а потім звернутися до ПФР із відповідною заявою.

Які умови пропонуються зараз? Параметри такі:

• Ставка – від 7,4%.
• Розмір позики - до 30 мільйонів рублів.
• Термін – до тридцяти років.
• Початковий внесок – не менше ніж 15 відсотків.

Перший внесок може бути більшим за вказаний параметр. Клієнт самостійно визначає його розмір. Але треба врахувати, що фінансова організація не видає іпотечні позики менше ніж 300 тисяч рублів.

Умови дуже непогані. За цією програмою пропонуються низькі ставкидля клієнтів. У вас є шанс заощадити на відсотках та придбати власне житло з невеликою переплатою.

Важливо! Максимальна сума позики визначається індивідуально. При її розрахунку фахівці враховують такі параметри:

1. Кількість співпозичальників у майбутньому договорі.
2. Їхній загальний дохід.
3. Можливість клієнтів виконувати взяті зобов'язання.

За внутрішніми алгоритмами співробітники розраховують кредитне навантаження. Якщо вона перевищує певний параметр, то позичці буде відмовлено. Тому розсудливо оцінюйте свої фінансові можливості при зверненні до організації.

Переваги та недоліки даного виду кредитування

Використання материнського капіталу як початкового внеску в Ощадбанку за іпотекою має ряд переваг:

• Приваблива процентна ставка.
• Можна погасити весь початковий внесок чи його частину.
• Не доведеться довго збирати потрібну суму, щоб передати банку після оформлення.
• Вдається покращити житлові умови прямо зараз.
• Діють пільгові ставкиза програмами для молодих сімей.
• Ви оціните чудові умови.
• Немає додаткових комісій.
• Для зарплатних клієнтів діють особливі умови.
• Індивідуальний підхід до розгляду запиту.
• Можна залучити позичальників для збільшення максимальної сумипозики.

Недоліки:

• Прийде витратити трохи більше часу на оформлення.
• Додатково відвідати ПФР.
• Будь-яка іпотечна позика передбачає переплату.
• Прийде повертати отриманий кредит протягом тривалого часу.

Якщо ви вирішили взяти позику на покупку квартири, то по ній доведеться переплатити. Але часто клієнти просто не мають іншого вибору. При отриманні ознайомтеся з порядком погашення, запропонуйте розрахунок майбутніх платежів.

Як взяти іпотеку із материнським капіталом?

Бажаєте взяти кредит на квартиру з використанням материнського капіталу? Щоб оформити житлову позику, потрібно:

1. Надати в офіс пакет документів, написати заяву.
2. Дочекатися розгляду заявки та винесення рішення.
3. Якщо ви отримали позитивну відповідь, потрібно вибрати об'єкт для покупки.
4. Передати документи щодо нього до банку.
5. Підписати договір із установою.
6. Зареєструвати права власності на об'єкт.
7. Після цього надається у Ощадбанку іпотека з материнським капіталом, як початковим внеском.

Якщо вивчити цю схему, процес здається простим. Насправді, він займе у вас деякий час. Доведеться збирати документи, чекати на їх розгляд, підписувати договори.

Коли ви пройдете всі етапи, зможете скористатися матовим капіталом і відзначити новосілля. Але пам'ятайте, що рішення ухвалюється індивідуально, а банк може відмовити клієнту після розгляду документів.

Папери

Які документи потрібні для подання до установи:

• Паспорт.
• Другий особистий документ.
• Довідка про доходи за формою банку.
• Документи про реєстрацію за місцем перебування.
• Анкета.
• Документи щодо житлового приміщення.
• Довідка із ПФР.
• Сертифікат матового капіталу.

Молодим сім'ям додатково потрібно надати свідоцтво про шлюб та народження дитини. Усі папери передаються співробітникам фінансової організації та проходять ретельний розгляд.

Як внести материнський капітал у іпотеку?

Як у Ощадбанку взяти іпотеку під материнський капітал? Після укладання угоди потрібно протягом півроку прийти до ПФР. Вам необхідно:

1. Надати договір.
2. Написати заяву на переказ коштів у банк.
3. Фахівці розглянуть запит та перерахують гроші на рахунок установи.

Це проста інструкція, як погасити материнським капіталом житлову позику Кошти мають бути перераховані співробітниками ПФР протягом короткого часу.

Рефінансування іпотеки з материнським капіталом

Після використання маткапіталу подальше рефінансування викликає великі проблеми. Якщо ви вирішили вкласти його у позику, то банки можуть відмовити у перекредитуванні.

Рефінансування можливе у разі, коли діти не наділені власністю. Якщо вони мають частки, то установи з великою ймовірністю відмовить у поданій заявці.

Тому перед тим як вкласти маткапітал, ретельно проаналізуйте запропоновані умови. Уважно вивчіть усі параметри, щоб ухвалити правильне рішення.

Якщо рефінансування можливе, діти не мають частки у квартирі, то виконати процедуру вдається за такою схемою:

• Зверніться до інших банків, попросіть запропонувати вам умови.
• Зберіть відповіді від установ. Їх надайте у свою фінансову організаціюпопросіть знизити ставку.
• Якщо ваш банк відмовився змінювати умови, то укладайте договір з іншою установою.
• Після проходження процедури новий банквиплатить залишок за кредитом, ви станете його клієнтом.

Важливо! Рефінансування – досить дорога процедура. Щоб зібрати документи та пройти всі етапи, потрібно витратити певну суму. Тому перед ухваленням рішення слід розрахувати реальну вигоду від переходу до іншої установи.

Калькулятор іпотеки Ощадбанку з материнським капіталом 2018 року

У статті були розглянуті умови у 2018 році з іпотеки з материнським капіталом, калькулятор Ощадбанку допоможе виконати розрахунки. Вам не потрібно знати спеціальні алгоритми та формули, щоб впоратися з цією процедурою. Достатньо скористатися зручним інструментом від фінансової організації.

Як працювати з калькулятором?

1. Зайдіть на сторінку банку http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/mot.
2. Вкажіть суму позики у формі.
3. Виберіть розмір початкового внеску.
4. Визначте тривалість повернення.
5. Клацніть на додаткові пункти у формі.

Клієнту надається перелік основних даних, зокрема сума позики, процентна ставка, розмір щомісячного платежу. Калькулятор працює з використанням особливих алгоритмів, які вводять фахівці під час його налаштування.

Важливо! Надані дані є попередніми. Дізнатись конкретні параметри можна вже при оформленні житлового кредиту. Фахівець виконає розрахунок і надасть інформацію для ознайомлення.

У чому переваги калькулятора?

• Він простий у використанні.
• Можна здійснити розрахунок за відсутності спеціальних знань.
• Уся процедура займає мінімум часу.
• Він працює стабільно та чудово справляється зі своїми завданнями.
• Точність розрахунків висока. Але не забувайте, що дані надаються лише для ознайомлення та не є публічною офертою.
• Фахівці своєчасно оновлюють алгоритми з урахуванням змін параметрів кредиту.