Хтось здавав документи на реструктуризацію. Реструктуризація: необхідні документи

Заробіток
08.04.2020

Вітаємо! Можу припустити, що у вас є проблема погашення кредиту або іпотеки. І поки ви не потрапили у «фінансову яму», пропонуємо два дієві інструменти для вирішення цього питання. Реструктуризація та рефінансування кредиту. Два процеси, що надають різні можливості і мають одну мету: зменшення фінансового навантаження на позичальника. Ця стаття допоможе тобі розібратися в популярних тонкощах. банківських програмта допоможе уникнути «кредитної кабали». Також ми докладно розповімо, що є реструктуризацією іпотеки за допомогою держави у 2020 році.

Реструктуризація іпотечного кредиту- Це зміна кредитного договору, з метою покращення умов для позичальника. Як правило, банк зменшує суму щомісячних виплатта збільшує термін кредитування. Крім того надаються кредитні канікули, які у середньому становлять півроку.

Під час канікул можна оплачувати лише тіло кредиту, без відсотків банку або взагалі не вносити платежі. Банк може навіть списати пені та штрафи за прострочені платежі. Кожен випадок розглядається індивідуально й у більшості випадків можна значно покращити умови за кредитом.

Якщо у вас є серйозні аргументи, такі як звільнення з роботи, зменшення заробітної плати, хвороба, тривалий догляд за дитиною, краще рішення- це піти до найближчого відділення банку, пояснити свою ситуацію та попросити реструктурувати борг.

Вирішувати питання із кредитом бажано заздалегідь, до виникнення заборгованості. Банк завжди охочіше йде на поступки клієнтам із гарною кредитною історією. Навіть якщо прострочені платежі вже з'явилися, не ховайся від кредитора. Признач зустріч. Повідом про бажання співпрацювати і попроси сприяння у вирішенні твого питання.

Реструктуризація іпотеки в 2020 році показала, що банку вигідніше знайти прийнятний для обох сторін вихід, ніж доводити справу до суду. Так що чим позитивніша ваша репутація, як позичальника, тим більше шансів врегулювати проблему швидко і без зайвого нервування. Крім того, у випадку хорошої кредитної історії можна провести як у своєму, так і в сторонньому банку.

Рефінансування чи реструктуризація

Тепер ви знаєте, що таке реструктуризація. З'ясуємо її відмінності від рефінансування. Рефінансування - це перекредитування в іншому банку, на більш вигідних умовах. Зазвичай банки застосовують рефінансування іпотеки та автокредитів. Якщо у вас кредитний договірзі ставкою 17%, а в іншому банку є програма з 11,4%, а це реальна ставказа програмою іпотеки з держпідтримкою, то чому б цей договір не переоформити?

Вигідним, рефінансуючий кредит є, навіть у разі перевищення суми поточного кредитуна 1%. Тож роби висновки.

Після позитивного рішення банку видається новий кредит, Яким погашається попередній. І ви платите менше.

Програма реструктуризації застосовується лише у тому банку, де вже оформлено кредит. Рефінансування як у тому ж банку, так і в будь-якому іншому.

Про те, що вигідніше, говорити складно. Залежить від конкретної ситуації. Якщо знайти хорошу програму рефінансування, зі значною різницею в річній відсотковій ставці, то вигода очевидна. Важливо, щоб обраний новий банкдав схвалення на вашу заявку. А для цього важлива кредитна історія.

Реструктуризація є реальним виходом з складної ситуації, для людини, яка зіткнулася з фінансовими проблемами. Зміни курсу валют, банкрутства підприємств, скорочення на роботі, зменшення заробітної плати — всі ці проблеми дуже актуальні, на жаль, для більшості позичальників. Особливо останніми роками.

Борги по кредиту почали зростати, як «снігова куля». Клієнти банків пікетували відділення з вимогами змінити умови кредитування. Зважаючи на те, що пом'якшення умов іпотеки, єдиний розумний вихід в умовах кризи, банки пішли назустріч. Реструктуризація іпотеки – це реальна реальність. Тим більше що іпотеки з державною підтримкою більше немає.

На сьогоднішній день реструктуризувати іпотеку стало можливим, навіть маючи поточні заборгованості та, як наслідок, зіпсовану кредитну історію. Крім цього, на допомогу людям, які потрапили у важку життєву ситуацію, прийшла держава.

Реструктуризація за допомогою держави

20 квітня 2015 року набула чинності нова постанова про реструктуризацію іпотеки за допомогою держави. Було внесено зміни, завдяки яким сума державної допомоги для позичальника підвищена втричі. Виділено 4,5 мільярда рублів. Загалом програма підтримки іпотечних позичальниківуспішно застосовувалась на території Росії з початку 2009 року.

За підсумками роботи прострочена заборгованість за валютними кредитами скоротилася вдвічі, за карбованцевими кредитами також спостерігається стала тенденція до зниження. Було надано допомогу 9,5 тисячам позичальникам з 14 тисяч осіб, які звернулися, а в планах не менше 22 тисячі. Серед них можеш опинитися і ви, але потрібно пам'ятати, що час дії програми обмежений.

Реструктуризація іпотеки у 2020 році , можлива в основному тільки для валютних позичальників. Хоча рубльова іпотека формальна теж підлягає реструктуризації, але банки не дають дозволу на неї та блокують передачу документів до АІЖК та на міжвідомчу комісію.

Якщо ви належиш до будь-якої категорії федеральних пільговиків, то ти сміливо можеш претендувати на допомогу від держави у реструктуризації іпотеки. Займається цією програмою Державна установа- Агенція з реструктуризації іпотечних житлових кредитів(АРІЖК).

Як це працює

У разі позитивного розгляду заявки твій борг може скоротитися на пристойну суму. Якщо бути точним, списання основного боргу може статися миттєво чи розосередитися безліч платежів. Через війну зменшення іпотечного боргу становитиме 20%, але з понад 600 тисяч рублів. Якщо у вас двоє дітей, то ви можете отримати списання 30% до 1500000 рублів. Кредитні канікули можуть становити до 1,5 року. Річну ставку можна зменшити до 12%. Інвалюта переказується в рублі за курсом ЦП або нижче. Усі витрати, пов'язані із реструктуризацією іпотеки, держава бере на себе.

Сім'я наших читачів з Новосибірська вже отримала 438 000 від держави у гасіння основного боргу. Це 20% від його залишку. Розгляд зайняв лише 2 тижні. Іпотека у Ощадбанку. Все реально!

Враховуючи умови реструктуризації, всі банки із задоволенням пропонують допомогу за цією програмою та самостійно передають заявку до АРІЖК. Звичайно після того, як ви зберете необхідні документиі заповниш заяву про реструктуризацію боргу з іпотеки. До речі, у програмі допомоги позичальникам беруть участь , які становлять майже 97% ринку кредитування. Тому є велика ймовірність того, що і ваш банк акредитований АРІЖК, і реструктуризація вашої іпотеки буде схвалена. Головне, щоб ви та об'єкт кредитування відповідали вимогам держави.

Умови та вимоги

  • У програмі можуть брати участь батьки або опікуни неповнолітніх дітей, ветерани бойових дій, інваліди та батьки дітей-інвалідів.
  • Також є вимога щодо доходів. Він, після виплати за іпотекою, не повинен перевищувати двох прожиткових мінімумівкожного з членів сім'ї.
  • У 2017 році крім традиційних пільговиків до програми державної реструктуризації, додалися сім'ї з повнолітніми дітьми, які навчаються у навчальних закладах.
  • До об'єкту застави також є вимоги. Житло має бути єдиним для сім'ї та придбано не менш як за 12 місяців до реструктуризації. Допускається наявність власності в одного із членів сім'ї в іншому об'єкті нерухомості, але не більше ніж 50% від нього.
  • Якщо позичальник не багатодітна родина, то діють обмеження за метражем та вартістю квартири або будинку. Площа однокімнатної квартиритрохи більше 45 кв. м., двокімнатної квартирине більше 65 кв. трикімнатної квартиритрохи більше 85 кв. м.
  • Вартість квартири не повинна перевищувати середньоринкову більш ніж на 60%.

Якщо ви відповідаєте всім умовам реструктуризації, збирайте пакет документів.

Документи

Вам знадобляться такі документи: паспорт РФ, кредитний договір, схема погашення платежів, витяг з ЄДРП на заставну вартість, довідка - витяг з ЄДРП про узагальнені права окремої особи, довідка про доходи за останні 3 місяці

Якщо ви втратили роботу, то готуй оригінал трудової книжки з печаткою про звільнення та довідку з центру зайнятості із зазначенням розміру допомоги.

При необхідності банк може запросити додаткові документи. Заява на реструктуризацію заповнюється у відділенні того банку, де було оформлено іпотеку. Розгляд заявки триватиме 10 днів.

Більш докладний перелік документів для реструктуризації іпотеки з підтримкою держави ми розібрали у минулій статті «1».

Покрокова інструкція

Отже, якщо ви вирішили зменшити заборгованість та отримати реструктурований кредит, пропоную вам наступний алгоритм дій.

  1. Перше, що потрібно, це звернутися до банку і дізнатися, яке відділення ви можете звернутися для консультації по даній програмі.
  2. На консультації уточнити усі додаткові документи, які потрібні саме у вашому випадку.
  3. Замовляємо у районному багатофункціональному центрі (МФЦ) витяг з ЄДРП про заставну нерухомість. Там же замовляємо витяг з ЄДРП про узагальнені права. Друга довідка про те, що у вас та членів сім'ї немає іншого житла. Частки інших об'єктах нерухомості допускаються, але у сукупності трохи більше 50%. Термін виготовлення – 7 днів.
  4. Заповнюємо заяву про реструктуризацію іпотечного боргу. Заповнити його можна у відділенні банку. Надаємо повний пакетдокументів менеджера.
  5. Чекаємо на рішення АІЖК до 30 днів (реально 10 робочих днів).
  6. Про результат вас повідомлять дзвінком. Потім запросять у банк реструктурувати ваш кредит та підписати нову кредитну документацію.
  7. Протягом місяця прийде із архіву до банку заставна. Далі потрібно буде з повним пакетом документів з іпотеки сходити до юстиції та відреєструвати зміни до заставної.

Важливий момент. Перерахунок кредиту буде зроблено від дати подання заяви на реструктуризацію. Приємним сюрпризомможе стати для вас, що в поточному місяці вам доведеться платити суму за іпотекою значно менше ніж за графіком. У нашому прикладі, у сім'ї з Новосибірська платіж по іпотеці був 24 148, після реструктуризації 19 478, а в цей місяць всього 660 рублів. Використовуйте наш , щоб дізнатися, який у вас буде платіж по іпотеці після схвалення заяви.

Хочемо зауважити, що у деяких випадках банк може відповісти відмовою. Причиною цього може бути недостовірна інформація у заяві або некоректно оформлені документи. Не варто зневірятися. Слід з'ясувати причину відмови у менеджера банку та подати заявку знову.

У 2020 році дана програмавже не діє. Водночас її існують іпотечні канікули.

Іпотечні канікули

Іпотечні канікули – це спеціальна програма підтримки іпотечних позичальників, які потрапили до складної життєвої ситуації. За цією програмою позичальник має право повністю призупинити виплати за іпотекою терміном до 6 місяців. При цьому банк не має права відмовити позичальнику в іпотечних канікулах, якщо він надав повний пакет документів, що підтверджує факт настання складної життєвої ситуації, що призвела до погіршення. фінансового стану. Цим іпотечні канікули від звичайної реструктуризації іпотеки.

Детальні умови, вимоги, документи та порядок оформлення ви можете дізнатися з нашого посту.

Підписуйся на новини нашого сайту та отримуй корисні порадита рекомендації.

Юридичну підтримку читачів надає наш юрист. У правому нижньому кутку є спеціальна форма зворотнього зв'язкудля замовлення безкоштовної консультації.

У наш час практично кожен день чимало людей беруть кредити в банках для різних цілей, оскільки це дає можливість отримати відразу необхідну сумугрошей. Але зараз, коли в країні помітні ознаки економічної кризи, багато хто стикається з проблемою відсутності можливості вчасно виплачувати борги, тому багато людей наважуються написати заяву на реструктуризацію, яка запустить процедуру. Якщо ви це зробите, можете розраховувати на те, що переглядаються умови обслуговування заборгованостей, виключає судові суперечки з банками за кредитами.

Процедура вигідна у тих ситуаціях, коли виникає загроза банкрутства, тобто людина через різні причини не може погасити кредит за початковими умовами його надання. Наш допоможе скласти заяву та обрати найбільш оптимальний шлях вирішення проблеми кредитного боргу.

УВАГА: заява на реструктуризацію боргу за кредитом з нашою допомогою – Ваш правильний вибір.

Як написати заяву на реструктуризацію?

Для застосування процедури потрібно скласти та подати заяву. Заява подається до відповідних органів перед якими утворився борг, наприклад, до банку де ви брали кредит. Зазвичай банки мають спеціальні офіси для прийому претензій та заяв, тому що не всі офіси займаються цим, зазвичай виділяють конкретні, тому перш ніж подавати заяву можна зателефонувати вашому банку і уточнити адресу на яку можна звернутися.

У заяві на реструктуризацію слід зазначити таке:

  • Найменування сторін, банку та сторони, яка подає заяву.
  • № та дату кредитного договору, вказати на який період полягав, яку суму ви брали у банку, які обов'язкові платежі повинні вноситися та якого числа.
  • Підстави, які призвели до вашої неплатоспроможності, вказати термін, з якого настав даний фактор, можна вказати, на який період ви не зможете вносити певні платежі.

Підставами неплатоспроможності може бути таке:

  • втрата роботи (наприклад, звільнення чи ліквідація підприємства);
  • декретна відпустка(та інші обставини, пов'язані з вагітністю);
  • тяжке хронічне захворювання, аварія та інша надзвичайна ситуація (у зв'язку з яким особа не може виконувати свою роботу);
  • смерть

Щоб ви хотіли отримати від банку (які можливості банк може надати), наприклад, це може бути зменшення щомісячного платежу або збільшення періоду (терміну) кредиту, зміна дати.

Контактні дані особи, реквізити за якими банк зможе зв'язатись для отримання рішення.

Додані документи до заяви (наприклад, копія трудової книжки, обмінна картка, лікарняний лист(Декретницям) або медична довідка з організації, що підтверджує положення особи).

Якщо від імені виступає представник, то необхідно буде довіреність. Довіреність від фізичної особискладається нотаріально (у нотаріусі) з наділенням певних повноважень. Заява складається у двох примірниках, щоб під час подання банк на одній заяві поставив відповідну відмітку про його прийняття з усіма доданими документами.

Заява на реструктуризацію боргу за кредитом

Якщо ви зацікавлені у проведенні цього заходу, можна звичайно взяти за основу зразок заяви на реструктуризацію в системі Інтернет, але він не врахує всі нюанси Вашої справи та не дасть відповіді, що просити у банку саме у Вашому випадку. У фінансових проблемах дуже важливо швидко знайти рішення. Якщо хочете успішно вирішити таке завдання, потрібно прийти до банку, який видав вам кредит із заявою, яка допоможе Вам скласти наш фахівець. Тоді шансів, що умови вашої співпраці з банком будуть переглянуті, буде набагато більше.

УВАГА: важливо звертатися в ту кредитну
ну організацію, яка надала вам позику, запросити розрахунок заборгованості (зрозуміти структуру виникнення боргу: основний борг, пені, штрафи, відсотки за кредитом), а вже після подумати над варіантом позасудового врегулювання питання позичальника з банком.

Написана заява банку на реструктуризацію – це хороша можливістьуникнути неприємностей, які обов'язково виникають при різкому погіршенні фінансових можливостей, одночасно з'являється шанс на , які були нараховані банком до подання Вашої заяви. До того ж фінансова установа також має кілька цілей, дозволяючи позичальнику скористатися такою послугою. Люди, які виявлять бажання написати заяву на реструктуризацію, зможуть уникнути судових розглядів. Досить часто багато людей, взявши кошти та витративши їх на свої потреби, не завжди здатні розрахувати свої сили для наступних щомісячних виплат. Якщо ви хочете уникнути серйозних проблем, проведіть реструктуризацію позики.

Питання, які важливо вирішити собі до початку процедури:

  1. який розмір боргу зараз і як він зміниться для позичальника протягом найближчих 6-12 місяців;
  2. скільки можливо вам платити за боргом з банком, щоб утримати свій життєвий рівень;
  3. через який час Ваша платоспроможність зможе відновитись;
  4. чи зможете ви знову увійти до графіка платежів.

При складанні заяви необхідно визначитись із вимогами (все вирішується індивідуально):

  • просити про збільшення терміну повернення кредита;
  • розглянути варіант щодо кредиту;
  • зміна графіка платежу;
  • зміна валюти, яка узгоджена у кредитному договорі як платеж;
  • надання відстрочки за основним боргом або відсотками;
  • зміна плаваючої ставки на фіксовану;
  • зменшення або скасування пені;
  • інші варіанти вимоги та пропозицій Вашому банку.

Заборгованість перед банком розв'язувана проблема

Наразі заяву на реструктуризацію боргу представники банківських організацій розглядають індивідуально. Якщо ви хочете, щоб рішення було прийнято на вашу користь, гранично серйозно поставтеся до процедури. Спочатку можна проконсультуватися з нашими юристами з банківських та кредитних спорів, які підкажуть вам найефективніші шляхи вирішення проблеми. Так що обов'язково знайдіть людей, які розуміються на вирішенні таких питань, і заручіться їх підтримкою. Тоді у вас все вийде. Головне, знати, як зробити все правильно та з урахуванням чинного законодавства. Це важливо розуміти.

Зразок заяви до банку про реструктуризацію боргу

У ТОВ «Русфінанс Банк»

443013, Самара, вул. Чорноріченська, 42 «а»

Від: Л.

Заява

про реструктуризацію боргу за кредитним договором

Між мною та ТОВ «Русфінанс Банк» було укладено кредитний договір номер 2013_118795. Згідно цим договороммені було необхідно здійснювати щомісячні платежі в розмірі 4504 рублів 32 копійок на протязі 36 місяців до повного погашеннякредиту.

Кредитна заборгованість мною не погашена у повному обсязіале я, як сумлінний громадянин, виконую свої зобов'язання за договором, в міру можливості. На даний час я не маю можливості погасити кредитну заборгованістьза умовами, зазначеними у договорі, через втрату роботи.

Відповідно до ч. 1 ст. 451 ДК РФ істотне зміна обставин, у тому числі сторони виходили під час укладання договору, є основою його зміни чи розірвання, якщо інше не передбачено договором чи випливає з його істоти. Зміна обставин визнається істотним, коли вони змінилися настільки, що, якби сторони могли це розумно передбачати, договір взагалі не був би ними укладений або був укладений на умовах, що значно відрізняються.

КОРИСНО: дивіться відео та дізнаєтеся, чому будь-який зразок позову, скарги краще складати з нашим адвокатом, пишіть питання у коментарях ролика, підписуйтесь на канал YouTube

За обставин, які я не могла передбачати при укладанні договору, прийняття на себе кредитних зобов'язань в обумовленому обсязі є непосильним тягарем.

Від зобов'язання щодо виконання договору я не відмовляюся, цією заявою прошу провести реструктуризацію за кредитним договором № 2013_118795.

Додатково хочу звернути вашу увагу на той факт, що я є багатодітною матір'ю, виховую трьох неповнолітніх дітей, єдиний мій дохід - допомога по догляду за дитиною до 1,5 років. Власності, на яку можна звернути стягнення, не маю.

На підставі викладеного та керуючись нормами чинного законодавства,

ПРОШУ:

  • провести реструктуризацію за кредитним договором № 2013_118795 через відсутність грошових коштівта працевлаштування, дозволити оплачувати суму за кредитним договором у розмірі 4 500 рублів на місяць у порядку реструктуризації заборгованості шляхом продовження терміну кредитування;
  • відповісти мені письмово у термін не більше 15 днів після отримання цієї заяви.

Дата, підпис

Читайте ще з проблеми заборгованість перед банком:

Перекредитування чи інших умовах

Отримуючи гроші у борг у банку чи інший фінансової організації, Ви зобов'язуєтеся їх повернути у визначений термін разом із нарахованими відсотками. Але що робити, якщо виникли тимчасові фінансові труднощі, за яких повернення позики стає непосильною ношею? Є два варіанта. При першому Ви прострочуєте призначені у графіку платежі, переходите у статус боржника, псуєте свою кредитну історію та накликаєте на себе небезпеку судових розглядів. Інший варіант – мирна угода. Ви звертаєтеся до банку, пояснюєте ситуацію, що склалася, подаєте документи для реструктуризації кредиту, і зберігаєте позитивну репутацію та добрі відносини з фінансовими організаціями.

Можливі варіанти реструктуризації кредиту та документи, які необхідно надати до банку

У ситуаціях, коли позичальник тимчасово не може виконувати свої зобов'язання щодо повернення позики, фінансові установипропонують кілька варіантів виходу. Пакет документів для реструктуризації кредиту може змінюватися в залежності від суми боргу, що залишилася, політики банку, причин, з яких людина не може виплачувати борг.

Кредитний договір може повністю змінюватися, або до нього додається додаток, в якому зазначені узгоджені зміни. Вони можуть полягати в наступному:

  • надання кредитних канікул (на строк від 3 до 12 місяців, протягом яких позичальник не сплачує основний борг);
  • продовження терміну кредитування (за рахунок цього зменшується сума щомісячних платежів);
  • зміна валюти (якщо було оформлено доларову позику, його можна перевести у рублевий еквівалент);
  • корекція відсоткової ставки, порядку погашення боргу та ін.

Дізнатись, які документи потрібні для реструктуризації кредиту, можна в установі, де оформлявся договір. Якщо причини зміни умов кредитного договору є обґрунтованими, процедура внесення правок до графіку платежів зазвичай відбувається протягом місяця.

Стандартний пакет документів для реструктуризації кредиту

Щоб домогтися зміни умов, прописаних у кредитному договорі, необхідно надати до банку всі необхідні документи для реструктуризації кредиту. Стандартний список має такий вигляд:

  • паспорт;
  • кредитний договір (копія);
  • заяву у письмовій формі (про те, що Ви хочете внести правки до договору);
  • засвідчена копія трудової книжки чи договору;
  • банківська довідка, в якій зазначено повну суму боргу та термін його закриття;
  • якщо позичальник було скорочено або звільнено, – довідка 2-ПДФО, що включає дані за попередній рік;
  • при постановці на облік до ЦЗ – довідка, що підтверджує цей факт із зазначенням суми допомоги, що виплачується.

Перелік документів для реструктуризації іпотечного кредиту може доповнюватися випискою з ЄДРП, що підтверджує, що об'єкт кредитування (квартира, будинок) виступає у ролі застави, а також наявність іншої нерухомості. Додатково враховується час придбання житла, його розміри та вартість. Так, шанс на зміни умов іпотечного договорумають лише ті позичальники, у яких куплена в іпотеку нерухомість є єдиною. У більшості випадків застосовуються заходи щодо зниження процентної ставки та продовження періоду кредитування.

Документи для реструктуризації боргу кредиту подаються на розгляд фахівцям банку. Додатково можуть знадобитися: копія листа непрацездатності (якщо борг не виплачується через тривалу хворобу), договори поруки/застави, довідка про доходи з місця роботи (при зниженні розміру зарплати) та ін. .

Особливості процедури реструктуризації кредиту в Ощадбанку і які при цьому потрібні документи

Оскільки багато людей для отримання позики обирають саме цей банк, то й питання зміни умов кредитного договору в цій організації є одним із найактуальніших. Пакет документів для реструктуризації кредиту в Ощадбанку виглядає стандартно (складається з паспорта, трудової книжки, довідок про доходи/працевлаштованість та ін.).

Порядок оформлення:

  • заповнюєте спеціальну анкету за встановленою формою в електронному виглядічи банківському відділенні;
  • збираєте необхідний пакетдокументації та надаєте його до банку;
  • якщо організація видає позитивне рішення, заповнюєте заяву за встановленим зразком, погоджуєте та підписуєте нову кредитну документацію.

Особливість внесення правок у кредитний договір полягає в тому, що документи для реструктуризації кредиту в Ощадбанку подаються тільки після розгляду анкети позичальника, в якій вказуються відомості про позику, об'єктивні причини неплатоспроможності, нові умови та ін. Всі ці дані враховуються при складанні додаткового кредитної угоди, спрямованого на зниження платіжного навантаження щодо повернення позики.

Ми продовжуємо вивчати кредитні відносини. Я давно не повертався до цієї теми, і Ви напевно вже встигли забути, що таке — реструктуризація. Нічого страшного. Пройшовши за цим посиланням, . А я, щоб не гаяти часу і не повторюватися, продовжу цей розділ черговою статтею. І сьогодні ми з Вами дізнаємось, які документи необхідні позичальнику для отримання реструктуризації його кредиту. Поїхали.

Для лінивих, ну, тобто, для тих, хто не пішов блукати за посиланнями, я нагадаю, але дуже коротко, що реструктуризація є угодою про новій схеміпогашення кредиту Така угода укладається між банком та позичальником, у якого виникли складнощі з погашенням кредиту.

Фінансові кризи виникають у наших із Вами співгромадян, та чого вже, і у нас із Вами, із завидною регулярністю, і виражаються або втраті роботи (скорочення, звільнення), або зниженні розміру заробітної плати. Багато громадян, що зіткнулися з фінансовими проблемами, залишаються віч-на-віч з невиплаченими кредитами, та іншими грошовими зобов'язаннями.

У такій ситуації перед людиною виникає вибір: або припинити погашати кредит, тим більше, що й грошей на це немає, або постаратися вирішити проблему, що виникла, мирним шляхом. У першому випадку, позичальник переходить у статус боржника, що піддається судовому стягненнюзаборгованості, за допомогою судових приставіввиконавців позбавляється свого майна, а також незворотно псує свою кредитну історію. У другому випадку позичальник може зберегти свою особу для майбутніх позитивних відносин з банками.

Які дії має вжити позичальник, щоб отримати реструктуризацію?

По-перше, необхідно, будь-що-будь, продовжувати погашення кредиту у відповідність з графіком платежів.

По-друге, необхідно зателефонувати в банк і попередити про ситуацію, що склалася. Звичайно, ідеальним буде особистий візит до банку та письмова заява, в якій позичальник має описати всю ситуацію, та попросити про реструктуризацію боргу.

Такі заяви розглядаються банками в індивідуальному порядку, оскільки умови можливої ​​реструктуризації (термін, максимальний щомісячний платіж, дата щомісячного платежу) будуть підбиратися індивідуально для кожного позичальника, з урахуванням його кредитної історії, суми та строку чинного кредиту.

Реструктуризація може бути оформлена у вигляді:

1. Додаткової угоди до чинного кредитного договору, до якого буде складено новий графік погашення кредиту;

2. Новий кредитний договір, складений на нових умовах (термін, сума, графік погашення). При цьому старий кредитний договір вважатиметься погашеним.

І ось зразковий перелік документів, які Позичальник має надати до банку:

1. Заява про реструктуризацію Зразок можете отримати наприкінці статті;

2. Копія кредитного договору з усіма додатковими угодамита додатками;

3. Довідка від банку із зазначенням терміну погашення та розміру наявної заборгованості (у разі, якщо прострочення вже виникло);

4. Витяг з Єдиного державного реєструправ (ЄДРП) на нерухоме майнота угод із ним (за наявності у позичальника нерухомого майна);

5. Витяг з Єдиного державного реєстру прав (ЄДРП) про узагальнені права окремої особи для позичальника та членів його сім'ї; (така довідка має підтверджувати, що у власності сім'ї позичальника немає іншого житла);

6. Копія паспорта позичальника (по можливості та членів його сім'ї);

7. Копія трудової книжки позичальника;

8. При втраті місця роботи - документ, що підтверджує постановку на облік в органах Служби зайнятості населення, де вказується розмір виплачуваної допомоги по безробіттю або довідку від роботодавця форми 2-ПДФО за всі минулі повні календарні місяці поточного року, що передують подачі заяви;

9. При тривалій хворобі – довідка про хворобу з лікувального закладу;

10. При погіршенні фінансового стануна роботі – довідка від роботодавця про зниження заробітної плати.

Тобто Ви зрозуміли, що я хотів показати цим списком. Несіть у банк як можна більше документів, які свідчать про те, що Ви – не злісний неплатник, а законослухняний громадянин, який потрапив у складну фінансову ситуацію.

І останнє, майте на увазі, що реструктуризація – це вимушений захід, Спрямована, більшою мірою, не на допомогу позичальнику, а на захист банку від неконтрольованого зростання прострочення. Відповідно, при вирішенні питання про реструктуризацію, банк ставитиметься до Вас як до боржника. А це означає, що Вам варто очікувати на незручні або навіть невигідні умови реструктуризації. Але самі розумієте, відмовлятися навіть від них не слід. Навіть такий варіант погашення боргу для Вас буде набагато кращим, ніж просто ухилення від сплати кредиту. На цьому я з Вами прощаюся, та ненадовго.

Як і обіцяв, дарую Вам зразок заяви про реструктуризацію кредиту. Якщо Ваша ситуація дещо відрізняється від того, що описано в заяві, зміните її самі, це не складе значних труднощів. Завантажте документ, натиснувши кнопку. Все просто як двічі по два.

Використовуйте на здоров'я!


Зібравши всі необхідні документи для реструктуризації іпотеки, можна змінити порядок та умови виплати заборгованості з іпотечного кредитування, що іноді залишається єдиним виходом із складної фінансової ситуації.

Що таке реструктуризація іпотеки? Суть процедури

Реструктуризація іпотечного боргу передбачає перегляд кредитною установоюумов видачі іпотечного кредиту за зверненням позичальника.

Процедура реконструкції може переглядати:

  • відсоткову ставку;
  • період виплати заборгованості;
  • Валюта платежу.

Реконструювання іпотеки може мати місце лише за неможливості повернення боргу колишньому обсязі за умов погіршення умов життя позичальника.

До таких умов можуть належати ситуації, коли клієнта банку звільнили або роботодавець перестав виплачувати йому заробітну плату. І щоб положення угоди про іпотеку були переглянуті, той, хто звернувся, має пред'явити документи, що засвідчують зміни умов його проживання.

Наприклад, таким документом може бути трудова книжка із відповідним записом про звільнення.

Однак не слід намагатися вводити банківську організаціюв оману, оскільки якщо кредитні спеціалістине виявлять причин для зміни договору, заявник гарантовано отримає відмову. Не варто звертатися до банку, не маючи серйозних фінансових труднощів та їх документального підтвердження.

Крім того, банк відмовить у реструктуризації, якщо у позичальника погана кредитна історія або є прострочення платежів.

Також варто зазначити, що рекстуризація проводиться виключно з ініціативи позичальника і не вплине на його імідж і кредитну історію.

Форми реструктуризації іпотеки

Перегляд позицій угоди виражається у таких заходах:

  1. Продовження терміну кредитування . Це найпоширеніший тип реорганізації іпотеки. Суть змін полягає у збільшенні року виплати заборгованості через зменшення розміру постійного платежу.

Позичальник має право підібрати різні варіанти, серед яких можуть бути:

  • Зміна графіка виплат. Графік виплат може бути змінений при повній сплаті суми боргу під час, визначений угодою. Платежі переводяться більш пізній час;
  • Зміна терміну виплати іпотеки. Змінюється день повернення фінансів, термін іпотечного кредитуванняпродовжується на певний проміжок часу.

При продовженні періоду кредитування сума коштів, що повертаються, значно зростає в порівнянні з сумою, що становила розмір боргу до здійснення процедури.

Даний вид рекрутизації іпотеки несе більшу вигоду кредитору, ніж клієнтові банку, оскільки в результаті позичальник виплатить більше відсотків, ніж було заплановано.

  1. Рефінансування . По суті, рефінансування полягає у укладенні нової угоди на суму, що залишилася до виплати і дорівнює реальному боргу. Процедура передбачає формування найкомфортніших умов, які сприятимуть поверненню іпотеки. Наприклад, може бути зменшена процентна ставкаабо збільшено термін іпотеки.
  2. Скасування штрафних санкцій . У разі прострочення платежів відповідно до укладеного договору на клієнта накладаються штрафні санкції. Це може бути разовим покаранням, застосовуваним один раз, проте можливе й багаторазове нарахування, тому у разі погіршення фінансової ситуації позичальника та неможливості своєчасної виплати боргу загальна сума пені може стати значною. Розраховуються пені у відсотковому відношенні, залежно від розміру простроченої суми.
  3. Пільговий період . Це становище передбачає встановлення певного періоду часу, про кредитних канікул. Кредитні канікули передбачають відстрочку, що надається (за бажанням клієнта) на період від 3 місяців до 1 року. У цей період позичальник не сплачуватиме відсотки по платежах за основним боргом. При цьому клієнт має щомісяця погашати основну заборгованість. Такий вид реструктуризації іпотеки дає змогу зменшити розмір переплати та вважається найперспективнішим способом для заявника. Нарахування здійснюються на розмір заборгованості, що залишилася.
  4. Зміна валюти платежу . Застосовується у разі реструктуризації валютних іпотек. Слід зазначити, що переведення іпотечної заборгованості на карбованцеву з іноземної валютипов'язаний із підвищенням навантаження через стрибки курсу валют на фондовому ринку.


Переваги та недоліки реструктуризації іпотеки

Банк залишиться у виграші завжди.

Крім цього, процедура має такі позитивні сторони клієнта:

  • Використовуючи відстрочку платежу, позичальник може певний час сплачувати лише відсотки, що дозволить йому відновити матеріальний добробут;
  • Новий кредитний договір включає найцікавіші для клієнта пункти;
  • При зміні графіка платежів зменшиться розмір щомісячного внеску, але термін погашення позики збільшиться;
  • Істотно знизяться матеріальні зобов'язання позичальника;
  • Не зазнає псування кредитна історія.

Основним негативним моментом реструктуризації іпотеки є збільшення періоду розрахунків із банком, що збільшить загальні матеріальні витратиіз виплати позики.

Які необхідні документи для реструктуризації іпотеки?

Для проведення процедури реструктуризації необхідно надати наступний перелік документів:

  • Заява з даними клієнта та причини реструктуризації;
  • Паспорт заявника, членів його сім'ї;
  • Акти народження дітей, одруження, розлучення;
  • Трудову книжку чи договір;
  • Довідку зі служби зайнятості, що засвідчує реєстрацію;
  • Висновок про інвалідність;
  • Іпотечний договір;
  • Лист кредитної організаціїз величиною, строками позики та схемою його виплати;
  • Витяг ЄДРН на нерухомість, що є об'єктом застави;
  • Довідка про доходи заявника;
  • Довідка про володіння майном членами сім'ї;
  • Папери, що підтверджують шанобливість причин виникнення заборгованості.


Умови здійснення реструктуризації іпотеки з держпідтримкою та вимоги до позичальника

Допомогапозичальникам іпотечних кредитівпровадиться за згодою всіх учасників угоди.

Ухвалою Уряду визначено такі правила, що дозволяють визначити, чи можна реструктуризувати іпотеку.

До них відносяться:

  • Фактичне зниження заробітку позичальника;
  • За попередні звернення дев'яносто днів середній прибутокклієнта банку зменшився більш як на 30% порівняно з попереднім періодом;
  • Більш як на третину зросла величина щомісячної виплати;
  • За попередні звернення дев'яносто днів середній дохід подружжя зменшився вдвічі від величини прожиткового мінімуму;
  • Об'єкт нерухомості знаходиться в РФ;
  • Вартість приміщення не перевищує ринкової;
  • Площа житла не перевищує: 45 кв. - Житло з однією кімнатою, 65 кв.м. – житло з двома кімнатами та 85 кв.м. – житло з 3 та більше кімнатами;
  • Куплений об'єкт нерухомості є єдиним;
  • Оформлення кредиту відбувалося понад рік тому.

Підтримку позичальників, які потрапили до непередбаченої фінансової ситуації, держава здійснює через АІЖК – Агентство іпотечного житлового кредитування.

На неї може розраховувати кожен, проте це насамперед стосується пільгових категорійлюдей, серед яких:

  • Пенсіонери, ветерани бойових дій;
  • Громадяни, які мають під опікою неповнолітніх дітей. Це стосується як рідних і усиновлених дітей, і перебувають під опікою;
  • Багатодітні сім'ї;
  • Люди з інвалідністю;
  • Батьки, які мають під опікою дітей-інвалідів.

Терміни

Відповідно до поправок, внесених до порядку надання держпідтримки у реконструкторизації іпотеки, з 2017 року не має значення мінімальний періоддії кредитної угоди на момент подання обігу.

Таким чином, Державна підтримкадоступна будь-якому етапі дії іпотечної угоди.

Порядок отримання допомоги на реструктуризацію кредиту

Розраховуючи отримати підтримку за допомогою держави у встановлюваному розмірі, потрібно вжити таких дій:


Пропозиції банків щодо реструктуризації іпотеки

Різні кредитні організації пропонують позичальникам різні умовиперегляд кредитної угоди.

Ощадбанк

Ощадбанк пропонує два варіанти, доступні для всіх клієнтів, що потрапили в складну фінансову ситуацію: кредитні канікули та зміна термінів кредитування.


У відділах Ощадбанку процедура виконується лише у разі надання документів, що доводять скрутне становище.

Докладніше про можливість реструктуризації іпотеки можна дізнатися по гарячої лініїбанку.

"Хоум Кредит Банк"

Цей банк пропонує кредитну реабілітацію, яку можна скористатися навіть за наявності прострочення виплат.


Подати заяву на рестурикзацію іпотеки має право будь-який позичальник прямо на сайті кредитної організації. Крім особистих даних, у заявці вказується причина звернення, чому клієнт не має можливості виплачувати платежі на колишніх умовах. Відразу вказується і варіант реконструктизації.

ВТБ

Реконструризація іпотеки також можлива у ВТБ. Банк надає можливість скористатися послугою реструктуризації, проте всі умови обговорюються лише за особистої присутності позичальника та індивідуально для кожного випадку.


Для надання послуги потрібно звернутися до відділення кредитної організації із заявою про реструктуризацію іпотеки та пакетом документів, що підтверджують неможливість виплати боргу.

ОТП банк

Послуга реструктуризації діє не тільки щодо іпотеки, але й доступна для автокредитів та позик готівкою. Як і в Ощадбанку, тут дають можливість реструктуризації іпотеки через відстрочення платежів або збільшення терміну виплати.