Чи можна відкрити вклад за кордоном? Нюанси розміщення грошей в іноземному банку громадянами Росії

На тлі ослаблення рубля багато людей, які замислюються про майбутнє, починають шукати варіанти переказу коштів у іноземні банки. За законом громадянин Росії може за кордоном, важливо лише обрати надійну організацію. Основна перевага переказу коштів у банк іншої країни – більш стабільний курс іноземної валюти, гнучкі умови для вкладників, підвищена надійність, і навіть можливість проведення операцій без конвертації валюти. Останнє є особливо актуальним для людей, які купують за кордоном нерухомість, оплачують навчання або мандрівників, які часто приїжджають за кордон відпочивати.

Як у Росії працюють іноземні банки

Згідно російським законам, біля країни іноземні банки та його філії працювати що неспроможні. Проте цілком законно можуть існувати їхні дочірні компанії. юридичні особи, діяльність яких контролюється законодавством Росії Жителі країни охоче користуються послугами таких компаній, вважаючи, що «дочки» знаходяться під контролем сильніших банків, які можуть допомогти їм.

Зараз у країні працюють близько тридцяти «дочок» іноземних банків, більша частина яких не така відома через те, що працює з великими клієнтами і переважно представляє їх інтереси на фінансових ринках. Однак такі відомі компанії, як «РайффайзенБанк» або «Русфінанс Банк», обслуговують і фізичних осіб.

Намагаючись конкурувати з вітчизняними банками, іноземні компаніїпідкреслюють такі свої переваги:

• Більша кількістьпослуг;
• Індивідуальний підхід;
• Надійність.

Якщо з цими пунктами можна посперечатися (адже російські банки також намагаються розвивати лінійки послуг і помітно покращують якість обслуговування), то з думкою, що «дочки» іноземних банків набагато ефективніше і легше переживають економічні кризи, сперечатися не виходить навіть у експертів

У який закордонний банк покласти гроші

Закордонні банки здебільшого дають вкладникам можливість покласти гроші під невеликі відсотки – від 1% до 5% річних, при цьому встановлюючи жорсткі умови дострокового зняття грошей. Надаючи в обмін гарантії найвищої надійності, багато зарубіжних банків працюють з клієнтами, які вносять від 10 тисяч євро (в основному, великі швейцарські компанії). Це пояснюється тим, що у Європі згідно із законом клієнт у разі банкрутства банку отримує 20 тисяч євро мінімально. У Литві ця сума взагалі становить 100 тисяч євро.

Якщо раніше більшість росіян воліли зберігати гроші на Кіпрі, то після банківського колапсу, що трапився на острові, вони перевели кошти на більш надійні системи - банки країн Прибалтики, а також у Данію, Німеччину та Австрію. До послуг банків Швейцарії росіяни звертаються рідше через великі суми. мінімального вкладу.

Згідно з дослідженнями попиту, найкращі пропозиціїдля громадян Росії роблять такі банки:

1. Кіпрський Bank of Cyprus та AlphBank пропонує вклади під 4,5% на рік, а в деяких випадках дає своїм клієнтам гарантію виплати до 6% річних;
2. Латвійський Citadele може максимально запропонувати ставку 3% на рік;
3. У США росіяни часто звертаються до Edvard та Jones Vanguard Croup, де кладуть долари під 2,96%;
4. У Великій Британії громадянина Росії обслужить Bank of London, пропонуючи до 2,8% за вкладами;
5. Італійська ING Direct Italia максимально може дати 1,4% річних за умови, що вклад буде зроблено в євро.

Не всі іноземні банки раді російським клієнтам. Донедавна вважалося, що найлояльніші до російських банків перебувають на Кіпрі. Ці установи могли не перевіряти законність грошей, які осідали на рахунках клієнтів, просили мінімальний пакет документів, а також надавали достатньо гарні умови- щодо високі відсоткина рік та низьку платуза обслуговування рахунку. На другому місці за лояльністю - банки Прибалтики, вони теж раді бачити російських клієнтів, які часто мають дочірні компанії в Росії і можуть гарантувати створення рахунку за спрощеною схемою в окремих випадках.

Банки Великобританії та Скандинавії, навпаки, буквально бояться працювати з російськими клієнтами, вимагаючи від них величезним пакетом документів. Однак навіть у разі, якщо всі папери будуть правильно заповнені та надані вчасно, банк може відмовити у проханні відкрити рахунок, і тоді сперечатися з його співробітниками буде марно – свого рішення установа не змінить.

Гарантії банківських вкладів за кордоном

Вивчаючи більше інформації про складнощі відкриття рахунку та створення вкладу в іноземних банках для російських громадян, не завжди залишається зрозумілим: навіщо витрачати стільки сил. Додаючи туди факти про те, що іноземні банки не дають великих відсотків за вкладами та беруть значні суми за обслуговування, можна подумати, що співпрацювати з ними не захоче жоден росіянин. Проте іноземні банки дають великі гарантії навіть у тому випадку, якщо розорятися.

У багатьох країнах встановлені мінімальні суми, які отримує кожен вкладник, якщо банк перестає виконувати зобов'язання через банкрутство. У більшості країн ця виплата починається від 20 000 євро. У Росії гарантується повернення лише 1400 тисяч рублів при банкрутстві банку, решта грошей може просто «згоріти». Саме тому людям, які мають великими сумами, вигідніше, спокійніше та зручніше стати клієнтом закордонного банку.

Ще один незаперечний плюс – конфіденційність. Швейцарські банкиДовгий час носять звання найнадійніших установ, які не розповсюджують інформацію про своїх клієнтів нікому, вітчизняні банки похвалитися цим не можуть.

Як відкрити рахунок в іноземному банку

Коли росіянин збирається відкрити вклад або рахунок в іноземному банку, йому потрібно попередньо вивчити всі умови компаній та вибрати найлояльніші та найнадійніші. Багато іноземних банків, особливо скандинавських, не надають такі послуги людям, які не є резидентами країни. Крім того, послуга може бути відмовлена ​​навіть людям, які приїхали в країну надовго.

Основна вимога, яку мають виконувати люди, які мають намір відкрити внесок у банку за кордоном – можливість підтвердити прозорість доходів. Для цього потрібно надати всілякі довідки – з місця роботи, виписки з інших карток. Додатковим плюсом буде рекомендація людини, яка вже є клієнтом банку або реєстрація в дочірньому банку, розташованому в Росії. Величезним плюсом буде наявність бізнесу на території країни, до якої звертається людина.

1. Зв'язатися із банком, щоб уточнити умови відкриття рахунку;
2. Зібрати пакет документів, перекласти його та завірити у нотаріуса;
3. Надіслати пакет до іноземний банк;
4. Отримати підтвердження схвалення операції чи відмову;
5. Підписати договір, особисто приїхавши до банку (іноді це можна зробити через офіційного представника);
6. Покласти з цього приводу певну суму;
7. Надіслати до ФНП Росії документи, що підтверджують відкриття рахунку в іноземному банку.

Останній пункт дуже важливий, він прописаний у російському законодавстві. Зразок заповнення повідомлення про відкриття рахунку за кордоном можна вивчити заздалегідь, а документи після створення рахунку потрібно подати протягом місяця. Прострочення карається штрафом – 5 тисяч рублів.

Шрифт A A

У зв'язку зі спрощенням процедури відкриття рахунків там і нестабільністю економіки РФ, багато громадян стали робити вклади іноземні банки під відсотки. Але перед тим як зважитися на вкладення грошей в іноземні фінансові організації, слід дізнатися про всі особливості процедури, діючих умовта вимоги до вкладників.

Грошові вклади в іноземні банки під відсотки

Ще 10 років тому для відкриття рахунку в одному із зарубіжних банків громадянинові з Росії потрібно було отримати спеціальний дозвільний документ від Центробанку, який видавався обмеженому колу осіб. Через це понад 90% росіян робили вклади у вітчизняні фінансові установи. У 2015 році до Федерального закону «Про валютному регулюванні»були внесені поправки. Завдяки цьому росіяни отримали можливість робити вкладення банківських організаціях, що є поза РФ. Виняток становлять особи, які обіймають державні посади. Їх закордонні вклади залишаються під забороною.

Незважаючи на введення спрощеної системи росіяни зобов'язані дотримуватись податкові зобов'язанняі відраховувати до скарбниці частину прибутку, отриманого від вкладень там. Тому протягом місяця після розміщення вкладу потрібно сповіщати про це контролюючий орган, надіславши відповідне повідомлення встановленого зразка. Якщо вкладник не зробить цього, то буде зобов'язаний виплатити штраф від 4000 до 5000 рублів.

Що потрібно знати про депозит в іноземному банку

До вкладення грошей потрібно підходити ґрунтовно. Важливо не заплутатися в поняттях, для цього слід ознайомитися з термінологією, що використовується:

• вкладник – особа, яка укладає із банком договір на розміщення грошей для отримання прибутку;
• банківський вклад- Сума грошей, що розміщується клієнтом у фінансовій організації;
• депозит – внесені коштина банківський рахунок з метою зберігання та отримання доходу;
• відсотки – дохід, який отримує вкладник від розміщених у банківській установі коштів;
• депозитні кошти- Гроші вкладника, які віддані на зберігання до фінансової організації;
• початковий внесок- Сума, яку потрібно розмістити відразу після відкриття банківського рахунку;
• кредитні засоби- Гроші, одержувані клієнтом у борг від організації на певних умовах;
• терміни вкладу – тимчасові рамки, на які розміщуються грошові кошти;
• умови – регламенти, у яких клієнт передає свої заощадження банку;
• укладання договору – підписання угоди між фінансовою установоюта вкладником;
• розірвання договору – дострокове завершення угоди на вимогу однієї із сторін;
• неустойка – сума, яку утримують із вкладника при достроковому зняття коштів із рахунку.

Спираючись на ці терміни, буде легше вивчати пропозиції та аналізувати запропоновані умови.

Як працюють закордонні банки на території РФ

У Росії заборонено роботу зарубіжних банків на території країни. Однак особливість законодавчої базиполягає у можливості відкриття дочірніх організацій. Вони являють собою звичайні філії відомих організацій, більшість акцій належить зарубіжним фінансовим групам. Обов'язковою умовою є у дочірньої компанії ліцензії ЦБ РФ.

Вимоги до вкладника

Іноземні банки висувають підвищені вимоги до вкладників із Росії. Громадянин має бути повнолітнім резидентом РФ. Важлива умова- Можливість підтвердити походження коштів, які планується розмістити на рахунку. Без цього закордонна компаніяне ухвалить депозит. Потрібно надати різні видипапери, щоб підтвердити джерело походження фінансів. До них додається додатковий пакет документів.

При вкладеннях у закордонні компанії також важлива фінансова репутація клієнта. Плюсом є наявність позитивних рекомендацій вітчизняних фінансових організацій. Додаткова перевага – наявність у вкладника бізнесу у країні, де планується розмістити депозит. При цьому обов'язковою умовоює наявність постійного місця роботи чи власної справи.

Громадяни Росії мають право робити депозити в банках тих країн, які входять до членів міжнародних фінансових організацій (наприклад, ФАТФ).

Який закордонний банк вибрати громадянину Росії

При виборі зарубіжного партнера слід звертати увагу багато характеристики. Слід вивчити такі особливості:

1. Надійність – у компанії має бути не лише ліцензія, а й досвід роботи на ринку.
2. Конфіденційність – надання гарантії щодо нерозголошення особистих та фінансових даних третім особам.
3. Репутація – наявність позитивних відгуків від вкладників, співпраця із відомими організаціями.
4. Найкращі вигідні умови- Підвищені процентні ставки, помірна вартість обслуговування; низька комісія при фінансових транзакціях.
5. Валюта вкладу – деякі закордонні організації приймають депозити у валюті своєї країни.
6. Чинні штрафні санкції при достроковому розірванні договору – розмір неустойок не повинен бути надто великим.

При виборі банку для порівняння слід спиратися на умови в популярних та надійних зарубіжних організаціях:

Запропоновані процентні ставки є базовими. Будь-яка закордонна компанія може знизити рівень доходності за депозитом для нерезидента.

Як покласти гроші під відсотки в іноземний банк

Щоб відкрити вклад, фізичній особі потрібно обрати один із банків та надіслати заявку. На неї надійде відповідь із переліком необхідних документів. Зазвичай пакет паперів включає:

1. Копія паспорта (має бути обов'язково засвідчена нотаріусом).
2. Довідка із місця проживання (оригінал).
3. Резюме англійською мовою.
4. Довідка із російського банку, де обслуговується клієнт.
5. Заява на відкриття рахунку англійською мовою, де обов'язково вказується мета фінансових вкладень, Очікуваний дохід та термін вкладу.
6. Довідки про прибутки за останні 2-3 роки.
7. Документи, які б підтверджували законність походження грошей.
8. Документ про відсутність судимості, що підтверджує, що заявник не перебуває під слідством.
9. Номер ІПН.
10. Довідка про склад сім'ї.
11. Квитанції про оплату комунальних послуг.

Залежно від банку можуть знадобитися додаткові документи. Важливо вимагати перелік паперів заздалегідь, щоб встигнути зібрати до обумовленого терміну. Після надання пакету документів потрібно буде дочекатися розгляду паперів. У разі позитивної відповіді відбувається підписання договору та внесення депозиту. Протягом місяця росіянин подає відомості про внесок у ФНП Росії.

Відео про відкриття рахунку за межами РФ можна переглянути тут:

Алгоритм відкриття рахунку та внесення грошей дещо ускладнений у порівнянні з вкладеннями в Росії, але за рахунок більшої надійності та конфіденційності росіяни погоджуються на процедуру.

Особливості обслуговування у зарубіжних банках

Перед тим як покласти гроші в один із іноземних банків, слід уважно вивчити запропоновані умови. Вони часто відрізняються від тих, що їх надають російські фінансові організації. Умови для нерезидентів у закордонних банківських установах можуть змінюватись.

Спеціалізований ресурс, на якому можна ознайомитись з особливостями конкретної організації

Стандартні умови:

• поповнення рахунку – внесення депозитів готівкою чи за допомогою безготівкового розрахунку;
• термін оформлення вкладу – від 1 тижня до 3 місяців;
• доступні валюти- Найчастіше євро та долари США або валюта країни;
• управління депозитом – за допомогою картки, онлайн-банкінгу чи іншими методами;
• конфіденційність – забезпечується за рахунок зберігання інформація у зашифрованому вигляді на окремих серверах;
• мінімальний розмірстраховка у разі банкрутства банку – у більшості країн Євросоюзу вона становить 20 000 євро;
• мінімальна сумадепозиту - 10 000 - 50 000 $ в залежності від компанії;
• умови отримання прибутку – щомісяця чи після закінчення договору;
• доступність транзакцій між іноземними та російськими банками з мінімальним рівнем комісій;
• надання відомостей у ФНП Росії - обов'язкова умова.

Вищезгадані особливості вимагають від вкладника уважного ставлення до вибору фінансового партнера, інакше надалі можуть виникнути труднощі та проблеми.

У яких валютах вигідніше робити внесок в іноземному банку фізичній особі

Щоб отримати більший прибуток від вкладника, потрібно вибрати правильну валюту для депозиту. Долар США та євро більше захищені від різких стрибків, тому фінансові експерти рекомендують робити вкладення у них.

Деякі громадяни розглядають японську ієнущо показує стабільність протягом багатьох років. Швейцарський франктакож відноситься до надійної валюти. Однак важливо пам'ятати, що відсоткові ставки для долара та євро перебувають на рівні 2-3%, а для інших валют становлять 0,5-1%.

З якими проблемами можна зіткнутися, відкриваючи внесок у закордонному банку

З першими труднощами громадяни Росії стикаються ще етапі вибору зарубіжного банку. Через антиросійські санкції деякі іноземні організаціївідмовляють у відкритті рахунків. Ті ж банківські установи, які приймають депозити від фізичних осіб із РФ, ретельно перевіряють потенційних вкладників та вимагають надавати значний перелік обов'язкових документів.

Росіяни під час відкриття банківського рахунку там стикаються і з іншими труднощами:

1. Потрібні особисто бути присутніми під час відкриття рахунку та спілкуватися зі спеціалістом банку англійською мовою. Потрібно сплатити не лише авіапереліт та проживання, а й послуги кваліфікованого перекладача.
2. Наявність мінімальних порогів на депозити та стягування грошей за обслуговування розрахункового рахунку. Потрібно об'єктивно оцінити свої фінансові можливості та вигідність відкриття депозиту з урахуванням банківських витрат. Як стверджують фінансові фахівці, Робити вкладення там менш ніж 50 000$ нерентабельно.
3. У більшості банків діють обмеження на кількість внесених депозитів та кількість фінансових транзакцій, залишок на рахунку, можливість поповнювати рахунок. У деяких випадках клієнти не можуть вивести більше 10 000 $ за один раз – подібні операції призводять до ретельних перевірок клієнтів.

Важливо враховувати додаткові умови. Нерідко вони стають приводом відмовитися від вкладів там.

Плюси та мінуси вкладів в іноземні банки

Плюси	Мінуси
Високий ступінь стабільності та надійності зарубіжних банківських установ	Низькі відсоткові ставки – від 1 до 5%. У російських компаніяхприбутковість може перевищувати 10%
Високий поріг на відшкодування при банкрутстві банку - до 100 000 $, у Росії вкладник має право розраховувати на суму до 1 400 000 рублів	Необхідність робити вклади на значні суми – щонайменше 10 000$. У Росії можна відкрити рахунок від 100 $
Можливість знизити шкоду від коливання валютних курсів	Утримання грошей обслуговування рахунку. За рік витрата може становити до 2 000 $. У Росії деякі банки не стягують грошей за обслуговування при внесенні депозитів
Можливість вибирати валюту депозиту	Тривалий процес розгляду заявок, який може тривати кілька місяців. У російських банкахможна оформити вклад за 1-3 дні
	Потрібен великий перелік документів.

У іноземних вкладіввагомі плюси та мінуси. Вітчизняним клієнтам доводиться миритися з більш тривалим оформленням депозитів та погоджуватися на меншу прибутковість з метою захистити свої гроші за рахунок вищої надійності зарубіжних банків та наявності більш високих квот щодо відшкодування у разі банкрутства.

Якщо громадянин РФ задумався про вклади за кордоном, рекомендується уважно та досконало вивчити специфіку роботи організацій, умови співпраці з вітчизняними банками та ФНП, правову та документальну базу, оцінити мінуси та плюси. Важливо також правильно вибрати компанію для вигідної співпраці на перспективу - найзручніше розміщувати депозити в тих організаціях, які мають філії на території Росії.

Сьогодні зберігати гроші в банках набагато безпечніше, ніж будинки в скриньці. Однак перед тим як покласти їх на рахунок, постає питання: в якому банку зберігати гроші краще у 2019 році, і який банк кращий: іноземний чи російський? Це питання виникає внаслідок того, що рубль дешевшає, а долар та євро дорожчає. Рубль як валюта залишається нестійкою, а відсоткові ставки банків за вкладами невисокі.

Якщо ж ви таки визначилися з тим, що кращий іноземний банк, то варто зрозуміти, наскільки це буде вигідним, і яку країну вибрати для зберігання.

Щоб відкрити рахунок, варто побувати за кордоном в офісі банку. В іншому випадку, оформивши рахунок у дочірніх структурахна території Росії, не зможете далеко уникнути російських тенденцій: резиденти підпорядковуються російським законам. Варто пам'ятати, що якщо ви хочете отримати великий прибуток від вкладення в іншій країні, то в цьому випадку ви програєте.

Іноземні банки відрізняються вищою надійністю, але меншою відсотковою ставкою, і навіть зазвичай обслуговування рахунку обходиться дорожче. Створити рахунок можна у будь-якому іноземному банку, що входить до Організації економічного співробітництвата розвитку.

Єдине правило, Яке існує для клієнтів іноземних банків, - те, що протягом місяця він повинен повідомити свого податкового інспектора на території Росії.

Не всі банки, однак, можуть дозволити відкрити рахунок, оскільки вони більшою мірою зацікавлені в корпоративних клієнтів(Компаніях). Це пов'язано ще й з тим, що склалася не дуже позитивна думка про російських клієнтів. Найпривітнішими для російських вкладників є банки Австрії, Німеччини та Данії.

Чи потрібно вам робити внесок, що необхідно враховувати при виборі іноземного банку та оформленні документів, які закони варто прочитати перед тим, як вкласти гроші за кордон, - зібрали для вас свіжу інформацію та розклали по поличках.

Чим цікавий закордонний внесок?

Стандартні цілі дві: зберегти і примножити капітал. Однак за фактом мова скоріше про збереження коштів, ніж про потенційному доході. Вклади за кордоном – це не завжди інвестиція. Але депозитний рахунок дає можливість диверсифікувати ваш інвестиційний портфель, вклавши гроші у різні національні валютиабо дорогоцінні метали.

Кому цікавий?

Тим, хто готовий одразу вкласти достатньо велику суму. Низькі відсоткові ставки плюс дорогі тарифи на обслуговування більше підходять тим, хто має для цього мінімум 50 тисяч євро.

Переваги іноземних банків для відкриття депозитів

• Довіра до зарубіжної банківській системі.
• Високі страхові суми(по ЄС – до 100 тисяч євро).

Вклади за кордоном: основне

• Невисокі відсоткові ставки (у середньому ЄС 1-2%, іноді до 5).
• Жорсткі умови дострокового розірваннядоговору.
• Високий поріг первісної суми депозиту (від 10 тис. євро).

Як вибрати іноземний банк

Пам'ятайте: вибираючи банк, ви обираєте країну. Зверніть увагу на:

• стабільність національної валюти,
• стійкість фінансової системидержави,
• на репутацію регулятора,
• репутацію самої держави на світовій геополітичній арені

Наприклад, ще нещодавно «найсмачнішими» для росіян вважалися вклади в банки Кіпру та країн Балтії. Вони пропонували вигідні відсотки(до 5%), лояльно ставилися до нерезидентів із СНД, пропонували обслуговування російською мовою. Однак ці країни, включаючи їхній банківський сектор, підвладні загальним тенденціям. Фінансові інституції легко позбавляються ліцензій, позбавляються від російських грошей, ставлення до нерезидентів посилюється. Неважко помітити, що чим стабільніша держава, тим нижче %, вищі тарифи та суворіші правила. Тому у клієнта, по суті, є вибір: дешевший і ризикованіший або дорожчий і надійніший. Цей вибір за вами!

Що таке "страхування депозиту"?

Мінімальна сума, яку банк зобов'язаний повернути клієнту під час закриття (банкрутство, санації). Так, для Євросоюзу застрахований депозит становить 100 тисяч євро. Вкладники будь-якого європейського банкуотримають назад щонайменше 100 тисяч євро, якщо він припинить свою діяльність. Гарантом є центральний банк кожного члена ЄС.

Що ще варто врахувати?

• % ставки,
• незнижуваний залишок,
• застрахована сума,
• комісії/тарифи,
• перелік документів,
• умови розірвання.

Які вимоги до нерезидентів

Нерезидент нерезиденту різниця. До представників країн СНД, зокрема, до росіян список вимог вищий, ніж до інших. Щоб відкрити депозитний рахунок за кордоном, необхідно пройти процедуру комплаенсу на відповідність AML-політики (боротьба з відмиванням коштів). Для цього вам знадобиться:

• Пояснити походження коштів. Вони мають бути легально нажитими, а цей факт – прозорим.
• Зібрати повний пакетдокументів, що відповідає всім вимогам. Ще раз: краще заздалегідь уточнити не лише перелік паперів, та й вимоги до них. Форми/зразки документів у різних держав відрізняються, закордонний банк може не влаштувати сумбурний витяг з російських установ.
• Ви не повинні рахуватися в чорних списках, а ваша діяльність має бути цілком законною.
• Плюсом буде ваш зв'язок із країною «прописки» банку.

А чи вигідно це?

Якщо ви сподіваєтеся заробляти на депозиті, то не факт. Перш ніж наважитися вкласти, порівняйте такі цифри:

• тарифи банку (за відкриття, обслуговування, поповнення рахунку тощо), включаючи комісію за конвертацію (а також курс валют),
• потенційний прибуток за процентною ставкою.

Швидше за все буде потрібна особиста присутність, тому врахуйте також туристичні витрати.

Продумайте заздалегідь також про те, як зараховуватимете гроші. Міжнародний перекладпередбачає високі комісії, а готівку доведеться декларувати під час перетину кордону.

Не забудьте повідомити ФНС!

Податковим резиденти Росії зобов'язані повідомити податкову службу про відкриття рахунку за кордоном, а також звітувати про рух коштів.

Чи оподатковується прибуток із закордонного вкладу російськими податками?

Так. З вас належить ПДФО за ставкою в 13%.

Чи можуть відкрити депозит за кордоном?

Ні. Наприклад, за російським законодавством зберігати гроші за кордоном не можуть особи, які займають державну посаду.

Яка інформація може допомогти?

• Федеральний закон N79-ФЗ «Про державну цивільну службу Російської Федерації». Тут про те, хто не може розміщувати депозит у іноземних банках.
• Федеральний закон N173-ФЗ «Про валютне регулювання та валютному контролі». Тут усі деталі про валютні рахунки.
• Податковий кодекс, стаття 83 тут про те, як ви повинні повідомити органи контролю про відкриття іноземного вкладу.

Вивчаючи інші джерела, дивіться дату публікації тексту. Банківський секторДуже чуйний, ситуація над ринком може стрімко змінюватися. Інтернет повний статей, де рекомендують вкласти в давно закритий іноземний банк. Використовуйте лише актуальну інформацію!

Багато росіян з настороженістю ставляться до вітчизняної банківської системи та прагнуть відкрити рахунок за кордоном. Однак, перш ніж укладати договір, необхідно чітко розуміти, який банк вважатимуться іноземним.

Які працюють на території Росії кредитно-фінансові установи, які були відкриті міжнародними банківськими групами, або банки за участю іноземного капіталудо такої категорії відносити не можна, оскільки ліцензію на право провадження діяльності їм видає центральний банкРосії, які робота повністю регламентована російським законодавством. Крім цього, надійність та стійкість таких кредитно-фінансових установ непорівнянні з показниками материнських компаній. Тому громадянам РФ, які бажають відкрити внесок за кордоном, необхідно вибрати організацію з іноземною юрисдикцією. При цьому росіянам не обов'язково залишати межі своєї країни: деякі банківські установи допускають надсилання документації поштою.

На що звернути увагу

Громадяни, які планують розмістити за кордоном гроші на умовах анонімності, можуть мати справу з труднощами. У рамках тотальної боротьби з брудними грошима іноземні кредитно-фінансові установи значно посилили вимоги до клієнтів, тому забезпечити повну анонімність вкладу досить складно.

Наприклад, законодавство Республіки Кіпр забороняє відкриття номерних банківських рахунків. Крім того, якщо на користь клієнта було здійснено грошовий переказвідправником, інформація про який відсутня або є лише його код, кіпрські банкіри наділені правом проводити зарахування коштів після отримання від банку-кореспондента повних відомостей про особу, яка перерахувала гроші.

Що про це говорить закон

Чи може громадянин Росії відкрити рахунок внесок у банку за кордоном? Так, чинне законодавствоне передбачає заборону зберігання резидентами РФ коштів на банківських рахунках там. Більше того, в Останніми рокамипроцедура відкриття вкладів була спрощена. Якщо раніше для здійснення цієї операції потрібно отримання спеціального дозволу ЦБРФ, то сьогодні стати клієнтом кредитно-фінансової установи, що працює під іноземною юрисдикцією, може більшість росіян (виняток становлять категорії громадян, визначені Федеральним законом№ 79-ФЗ).

У цьому законодавством чітко визначено випадки, коли громадянин має право розмістити кошти там. Це:

• відкриття вкладу з метою нагромадження власних коштів;
• інвестування.

Розміщення коштів із ведення підприємницької діяльності перебуває під забороною.

Існують деякі обмеження щодо держав, із банківськими установами яких дозволено співпрацю. Країнами, де можна без перешкод розміщувати кошти, є члени міжнародних організаційОрганізація для Economic Co-operation and Development (OECD) та Financial Action Task Force on Money Laundering (FATF).

Відкриття вкладів резидентами РФ у банках країн, які є членами цих організацій, проводиться у порядку, встановленому ЦБРФ. У вказівці № 1411-У від 30.03.2004 р. міститься вимога щодо попередньої реєстрації таких рахунків. Проте сам порядок проведення реєстрації досі немає. Тому, якщо формально керуватися правилом «дозволено все, що не було заборонено», резиденти РФ можуть розміщувати гроші у банківських установах, які перебувають під будь-якою юрисдикцією. Водночас існує ризик, що суд може витлумачити цю ситуаціютрохи інакше.

Порядок відкриття рахунків у іноземних банках

Щоб вирішити, де відкриваємо рахунок, не обов'язково навчатись у бізнес-школі. Необхідно уважно вивчити особливості обраної юрисдикції, пропозиції зарубіжних кредитно-фінансових установ, ознайомитися з їхньою репутацією, даними про їх стійкість, кредитними рейтингамита прогнозами. Підібравши відповідний варіант, слід розпочинати відкриття вкладу. Зробити це можна самостійно або за допомогою спеціальних агенцій. Вартість послуг агентства може становити від кількох сотень до кількох тисяч доларів.

Будь-яких часових рамок проведення операції не існує - процедура оформлення вкладу може тривати від одного тижня до кількох місяців.

Громадяни, які самостійно займаються оформленням, мають зібрати необхідний пакетдокументів, заповнити реєстраційні форми (іноземною мовою) та персонально відвідати банк. Після перевірки поданого пакета документів кредитно-фінансова установа повідомить громадянина про можливість або неможливість відкриття вкладу.

Особам, які скористалися послугами посередників, не обов'язково здійснювати закордонну поїздку та особисто відвідувати банк. Вкладники повинні надати агентству пакет необхідних документівта зразки своїх підписів, завірених консульством країни, під юрисдикцією якої знаходиться обраний банк.

Водночас співпраця з посередниками зовсім не означає, що вкладнику не доведеться проходити співбесіду з представниками закордонної кредитно-фінансової установи. Багато банків передбачають спілкування з потенційним клієнтом із відеозв'язку чи телефону. Також може знадобитися надання вкладником рекомендаційних листів від зарубіжних ділових партнерів.

Необхідні документи

Список документів, потрібних для відкриття вкладу від резидента РФ, може змінюватись і залежить від кожного конкретного банку. Середній пакет документів включає:

• паспорт вкладника, а також членів його сім'ї (дружини/чоловіка та дітей);
• довідку про суму отриманих доходів за останні 6-12 місяців;
• довідку про склад сім'ї;
• довідку про те, що вкладник не перебуває під слідством, виданою поліцією.

Найбільш суворі вимоги до потенційних клієнтів висувають кредитно-фінансові установи Великобританії. Банкіри з Великобританії можуть вимагати надати безліч додаткових документів, включаючи оплачені квитанції за комунальні послуги, де вказано фактична адресапроживання та ім'я вкладника, а також рекомендаційні листи про благонадійність громадянина, написані його роботодавцем або російським банком.

Хто вважається резидентом за валютним законодавством

Валютними резидентами РФ вважаються: особи, які є російськими громадянами, а також особи, які отримали дозвіл на проживання, без громадянства та громадяни інших країн, які постійно проживають на території Росії.

Обов'язок щодо повідомлення про відкриття рахунку

Резиденти РФ, які розмістили свої кошти в банках, розташованих в інших країнах, зобов'язані повідомляти про відкриття рахунків органів податкової служби. Повідомлення про здійснення операції має бути надіслано протягом місяця з моменту відкриття вкладу. Також існує вимога про обов'язкове повідомлення у місячний термін податкових органівпро закриття рахунку.

Надіслати звітні документи громадяни можуть:

• особисто завітавши до податкової інспекції;
• поштовим листом із повідомленням про вручення;
• в режимі онлайн через особистий кабінетна сайті ФНП (обов'язково наявність електронного підпису).

Вимога про обов'язкове повідомлення органів податкової служби була законодавчо закріплена кілька років тому. Проте на сьогоднішній день ця норма повноцінно не працює, оскільки досі не було розроблено єдиного порядку та форми повідомлення. Тому деякі вкладники на свій страх та ризик ігнорують вимогу та не повідомляють ФНП відомості про іноземні рахунки.

Звіт про рух коштів

На резидентів РФ, які відкрили внесок там, покладено обов'язок надавати органам податкової служби до звіту про рух коштів за рахунком. У цьому звіті відображаються залишки на початок та кінець календарного року, а також суми, зараховані та списані з рахунку. Прикладати будь-які додаткові документи до звіту не потрібно. Однак, крім звіту, податківці можуть вимагати від вкладника надати банківську виписку, Де детально відображені кошти, отримані в результаті проведення різних операцій. Цей документдозволить визначити, скільки тисяч карбованців було переведено на тих чи інших юридичних осіб.

Адміністративна відповідальність (відповідальність за неподання або прострочення подання документів)

Резиденти РФ, які не повідомили органи ФНП про відкриття рахунку в іноземній кредитно-фінансовій установі або подали повідомлення з порушенням термінів, а також громадяни, які не надали або надали із запізненням звіт про рух коштів, можуть бути притягнуті до адміністративної відповідальності. Сума штрафів складає:

• за неподання повідомлення – від 4 до 5 тис. рублів;
• порушення терміну надання повідомлення - від 1 до 1,5 тис. рублів;
• за неподання звіту - від 2 до 3 тис. рублів;
• порушення терміну подання звіту - від 300 до 3 тис. рублів.

Кому забороняється відкривати рахунки за кордоном

З метою забезпечення національної безпеки Росії Федеральним законом № 79-ФЗ від 27.07.2004 р. деяким категоріям громадян заборонено зберігати кошти у банківських установах, які перебувають за межами країни. До таких категорій відносяться:

• особи, які обіймають високі державні посади;
• члени ради директорів ЦБРФ;
• топ-менеджери держкомпаній;
• громадяни, призначені посаду указом президента, уряду та генерального прокурора РФ, та інші категорії.

Під заборону також підпадають неповнолітні діти та подружжя осіб, зазначених у статті 7.1.

Особи, які порушили заборону, підлягають звільненню з посад або звільненню з роботи через втрату довіри.

Де і як можна відкрити рахунок

Резидентам РФ, на яких не поширюється заборона, надано право відкривати вклади в іноземних банках, які перебувають під будь-якою юрисдикцією. Найбільш популярними банківськими юрисдикціями серед росіян є:

• Кіпр;
• Латвія;
• Швейцарія;
• Угорщина;
• Чехія;
• Чорногорія;
• Гонконг;

Закордонні банки

Багато кредитно-фінансові установи, які працюють за кордоном, встановлюють мінімальні ліміти на суму вкладів, які розміщують громадяни інших держав. Практика показує, що серйозні банки рідко відкривають вклади іноземних клієнтів, що розміщують на рахунку менше 50 тисяч доларів, а кредитно-фінансові установи Швейцарії, що спеціалізуються на private banking, відкриті для співпраці з особами, які розміщують щонайменше 100 тисяч доларів.

Bilderlings

Альтернативою розміщення вкладів в іноземних банківських установах може стати відкриття європейського та британського рахунку з індивідуальними реквізитами (IBAN). Інноваційна фінтех-платформа, що пропонує різні види банківських послуг, здійснює свою діяльність на підставі ліцензії емітента електронних грошей, виданою британським фінансовим регулятором FCA Наявність ліцензії дає право відкривати рахунки, проводити обробку платежів та використовувати інші фінансові інструменти. При цьому на відміну від традиційних банківських установ, Bilderlings не використовує кошти клієнтів для видачі кредитів та фінансування власної діяльності.

Головною перевагою Bilderlings є висококласний сервіс та висока швидкість обслуговування. Якщо відкриття рахунку для резидента РФ закордонним банком може зайняти від тижня до кількох місяців, то проведення аналогічної операції в Bilderlings займає не більше одного робочого дня, а також не передбачає надання великого пакета документів.

Власники рахунків у Bilderlings мають можливість приймати та здійснювати безлімітні платежі з усього світу (понад 100 країн), а також проводити операції з обміну євро, доларів та інших валют за міжбанківським курсом (усього 21 валюта).

Як на це дивиться російська влада

Спрощення процедури відкриття резидентами РФ вкладів у іноземних банківських установах можна розцінювати як лояльність із боку влади. Водночас відтік коштів із російської фінансової системи не вітається урядом. Незважаючи на закріплений законодавством дозвіл, валютні операціїможуть розглядатися ФНП як потенційно ризикові, через що це питання постійно перебуває під контролем податківців.

Чи вигідно мати рахунок за кордоном

Які преференції надає росіянам відкриття вкладу в іноземному банку? Отримати відповідь навіть на це запитання допоможе статистика. У Швейцарії, що є однією з найпопулярніших банківських юрисдикцій, з початку XXI століття припинили свою діяльність не більше 60 кредитно-фінансових установ, тоді як у Росії лише за останні 8 років відбулося банкрутство понад 400 банків. При цьому швейцарська влада та влада європейських країн оперативно реагують на виникнення проблемних ситуацій у банківських установах і негайно використовують ефективні інструментипідтримки банків на плаву.

Також слід зазначити гарантію конфіденційності, орієнтацію іноземних банкірів на довгострокову співпрацю з клієнтами, індивідуальний підхід до кожного вкладника та якість управління активами.

Відкриття іноземного рахунку у Bilderlings: покрокова інструкція

Щоб відкрити рахунок у Bilderlings, вкладнику необхідно пройти реєстрацію на сайті, вказавши адресу електронної пошти, номер телефону та пароль доступу. Далі вкладнику слід заповнити онлайн-анкету, після чого надати в електронному виглядімінімальний пакет документів, який включає:

1. Копію паспорта.
2. Копію документа, що підтверджує місце проживання.

Також вкладник має надіслати електронну фотографію (селфі), на якій він зображений зі своїм паспортом.

Відкриття рахунку здійснюється після надання вкладником усіх необхідних документів та займає не більше одного робочого дня.

Де можна отримати юридичну консультацію

Отримати вичерпну консультацію щодо відкриття рахунку можна після реєстрації на фінтех-платформі Bilderlings. За кожним зареєстрованим користувачем закріплено особистий менеджерякий готовий відповісти на будь-які фінансові питання.

Зв'язатися з представниками Bilderlings також можна за телефоном, електронній поштіі в соціальних мережах. Обслуговування клієнтів займається не чат-бот або співробітник кол-центру, а висококваліфікований фінансовий фахівець.