Види банківського кредитування фізичних осіб. Види банківських кредитів для фізичних осіб - опис пропозицій, процентні ставки та вимоги до позичальників

Цей видкредитування є позика фіксованою грошової сумипід певний відсоток. Виплатити цю суму Вам необхідно буде в заздалегідь обумовлений термін. На сьогоднішній день кредити фізичним особам є поширеною практикою. Але далеко не кожна сучасна людина на достатньому рівні орієнтується у всіх складностях даного процесу. Саме тому кредитний брокер «Гроші24» готовий супроводжувати Вас на різних етапах процедури оформлення кредитного договору незалежно від його складності.

Сучасні позики надають можливість жителям країни купувати житло, автомобілі, оплачувати навчання, не маючи достатньої суми грошей. Кредит фіз особамприйнято умовно розподіляти кілька різновидів залежно від реальних потреб позичальника.

Класифікація позик

Кредитування фізичних осібподіляється на наступні види:

1. Споживча позика надається для вирішення проблемних ситуацій, що виникають, які забезпечуватимуть комфортне життя. Дана послуга кредитування також може поширюватись на частину вартості певного товару.
2. Автокредитування – це кредитування фізичних осіб з метою придбання автомобіля для особистого користування. Вони можуть бути не лише вітчизняного, а й зарубіжного виробництва. Ця послуга на сьогоднішній день користується величезним рівнем популярності, оскільки практично кожен житель нашої країни хоче мати власний автомобіль або прагне цього.
3. Іпотечне кредитування- це кредити банків фізичним особам, які хочуть отримати значну суму фінансових коштівдля придбання різноманітних об'єктів нерухомості. Ці позики видаються на тривалі терміни під чітко фіксований відсоток.
4. Експрес-кредити - це також кредити, що надаються фізичним особам, які в наш час користуються високим рівнем попиту через мінімальні вимоги до документів, що надаються (потрібно лише паспорт) та швидкого прийняття рішення.
5. Кредитні картки - це теж кредитування, так як при видачі картки відкривається кредитний ліміт, в рамках якого можна розраховуватись кредитною карткою в магазинах або зняти готівку.

Банківські установи Москви та Московської області, а також інших регіонів Росії видають кредитні кошти лише тим жителям нашої країни, які мають стабільну роботу та прописку.

Якщо Ви прийняли остаточне рішення взяти позику, то спочатку необхідно звертати увагу на терміни його видачі. Чим меншими будуть терміни погашення суми кредиту, тим менше Вам доведеться переплачувати проценти. Тому найдоцільніше звернутися за допомогою до наших кредитних брокерів. А ми, у свою чергу, надамо Вашій увазі найвигідніші умови кредитування та мінімальні. процентні ставки.

Наш кредитний брокер у будь-яке зручний часготовий запропонувати увазі потенційного клієнта повний спектр послуг кредитування для фізичних осіб. У сучасних банківських установах ви можете провести такі фінансові операції:

1. покласти суму терміновий вклад;
2. орендувати індивідуальний сейфовий осередок;
3. здійснити грошовий переказ.

Москва і Московська область на сьогоднішній день є регіоном, де найбільшою популярністю користуються послуги видачі кредиту фізичним особам.

Переваги програм позики для фізичних осіб, які супроводжують наші брокери

Співробітники нашої компанії є професійними кредитними брокерами, які готові запропонувати клієнтам вигідні умови кредитної підтримки До основних переваг співробітництва з нами можна віднести такі моменти:

1. ми допоможемо Вам підібрати програму з мінімальними процентними ставками для отримання кредиту фізичною особою;
2. ми максимально оперативно розглянемо вашу заявку;
3. ми завжди надамо Вашій увазі всі приховані платежі та відсоткові виплати.

Дізнаємось, які існують види кредитів. Розберемося, що означає поняття кредиту, яких формах він надається і які має особливості. У статті докладніше розглянемо види кредитів банку з цілей надання, типу відсоткові ставки і форми забезпечення.

Ринок кредитування РФ активно розвивається, і з'являються нові продукти. Банки пропонують найрізноманітніші кредити: від короткострокових із погашенням протягом року до довгострокових іпотечних позичок на період до 30 років.

У нашій статті ми розглянемо, що означає поняття «кредит» і в чому його сутність, ви дізнаєтесь, які бувають основні види кредитування та в чому полягають їхні особливості. А на тому, які існують банківські кредити, ми зупинимося докладніше.

Що таке банківський кредит

Кредит — це зобов'язання однієї сторони повернути у майбутньому іншій стороні позичені гроші з обумовленим відсотком. Тобто це рух грошей між суб'єктами економіки на основі терміновості, платності та повернення.

Кредит як економічна категорія— один із базисів перерозподілу тимчасово вільних ресурсів, капіталів у економічній системі. Кредит як банківський термін пов'язаний насамперед з наданням банками грошей під відсотки на певний термін.

Кредити обслуговуються виключно банками. Мікрофінансові організації та фізичні особи дають позики. У побуті ці терміни використовуються як синоніми, а істотні умови договорів кредиту та позики схожі.

Види кредитів та особливості їх надання

Виділяють безліч видів кредитів та їх підвидів залежно від характеристик та механізму здійснення кредитних операцій. Наприклад:

• Цільові кредити, види яких відрізняються щодо призначення коштів.
• Серед кредитів юридичним особам розрізняють такі види: синдикований, субординований, овердрафт, лізинг, інвестиційний тощо.
• За часом кредитування: довго-, середньо- та короткостроковий.

Зупинимося на основних видах кредитів.

Державний кредит

Гроші видаються із коштів бюджетів різних рівнів. Позичальниками можуть виступати регіони країни або комерційні банки. Держава може кредитувати або субсидувати міжнародні програми, пільгову іпотеку, розвиток бізнесу та окремі галузі господарства. Проте механізм здійснення кредитних операцій такий, що гроші на всіх рівнях перерозподіляються через банки, тобто банки виступають агентами державного кредитування.

Міжнародний кредит

Він може видаватись на різних рівнях: як державному, так і міжфірмовому, міжбанківському, споживчому. А суб'єктами кредитування виступають юридичні та фізичні особи – резиденти. різних країн. Міжнародне кредитуванняможе здійснюватися, наприклад, у формі купівлі облігацій іноземної держави, комерційної відстрочкиплатежу, короткострокових або інвестиційних вкладень, надання іпотеки тощо.

Споживчий кредит

Видається на різні цілі: на невідкладні потреби, освіта, лікування, покупки тощо. споживчого кредитуванняможна включити такі види позик:

• іпотечний;
• кредитні картки;
• рефінансування.

Сторонами кредитних договорів є кредитори. кредитні організаціїта позичальники - фізичні особи. Споживча позика - це найпоширеніший вид операцій комерційних банків.

Комерційний кредит

Банк може виступати агентом у розрахунках між юр. особами - постачальниками товарів та покупцями. Надається кредит одним юр. особою іншому у формі відстрочення платежу за постачання. На рахунках продавця та покупця сума платежу відображається як дебіторська та кредиторська заборгованістьвідповідно. Може оформлятися як вексель – борговий цінний папір.

Банківський кредит

Це все позички, що видаються кредитними організаціями. Вони можуть бути отримані фізичними особами на цілі особистого споживання, юридичними особами для розвитку бізнесу та ведення поточної господарської діяльності, і навіть кредитними організаціями у ЦБ.

Види банківських кредитів

Банківська позика є одним із основних видів кредитування. У свою чергу, є безліч критеріїв виділення банківських кредитівнаприклад.

За цілями:

• споживчі (видаються фізичним особам на різні побутові цілі);
• іпотечні (на купівлю нерухомості та землі; може видаватися і фіз. особам, та бізнесу);
• рефінансування (погашення раніше виданих кредитів);
• пільгові (підтримка держпрограм, наприклад, Пошта Банк пропонує кредит освоєння «далекосхідного гектара»);
• корпоративні (на відкриття та розвиток бізнесу ІП та компаній);
• овердрафт з розрахунковому рахунку(покриття касових розривів та фінансування поточної діяльностіюр. осіб);
• кредити овернайт, РЕПО, овердрафт (на міжбанківському рівні для поповнення) кредитних коштівта операцій з цінними паперами, як перевитрата за кореспондентськими рахунками) і т.д.

Великі банки намагаються розширювати список кредитних продуктівдля залучення клієнтів. Наприклад, і Россільгоспбанк — великі організації, які надають усі види банківських послуг.

До позик за формою надання відносять:

• карткові кредити (овердрафт за рахунком кредитної карткифіз. чи юр. особи);
• розстрочка (оформляється для купівлі фіз. особам терміном 1-12 місяців за договором з магазинами, повна вартістькредиту - 0%);
• позику в безготівковій формі(Сума перераховується продавцю, наприклад, іпотека);

Розстрочка - новий продуктна банківському ринку, небагато кредитних організацій поки що його пропонують. Якщо порівнювати з іншими варіантами кредитування, у розстрочки є свої переваги (низькі відсотки або їх відсутність) та недоліки (стислі терміни погашення, невеликі суми). Карту розстрочки можна оформити, наприклад, у банку Хоум Кредит.

За типом застосовуваного річного відсоткавидаються позички:

• за фіксованою ставкою (основний тип відсотка на кредитування фізичних осіб);
• за плаваючою ставкою (банк може змінювати її у разі зміни ключової ставкиЦП);
• по пільговій ставці(для цільових соціальних груп: пенсіонерів, багатодітних сімейі т.д.).

За типом забезпечення:

• незабезпечені (з високим ступенем ризику неповернення);
• під заставу (приймається рухоме або нерухоме майнояк матеріальне забезпечення);
• під поруку (зобов'язання третіх осіб погасити заборгованість);
• під гарантії (банківські, некомерційних організаційта державних інститутів).

Так чи інакше, банки працюють практично з усіма формами позик. А чим більше банк, тим ширше діапазон його послуг, і тим більше видів кредитів він пропонує позичальникам.

Ще з давніх часів люди користувалися. Виникло це поняття за правління царя Соломона. На той час це був вимушений захід для життя не дуже забезпечених людей. З кожним століттям кредит мав на увазі позики на різних умовах: відразу це був просто борг, потім, крім боргу, поверталися й певні відсотки.

В наш час пропонується багато кредитів на різних умовах. Але кожен повинен розуміти, що є кредитом і який із кредитів буде вигіднішим.

Спочатку розберемо саме поняття «кредит». Саме слово походить від латинського «creditum» і перекладатиметься, як «позика». Воно означає надання банком чи іншою організацією коштів позичальнику у необхідному йому розмірі на певних умовах, прописаних у договорі. Важливою умовоюкредитуванням є виплата відсотків суми позики.

Необхідно розуміти які бувають кредити і відрізняти кредити для фізичних та юридичних осіб . Далі розглянемо, які виділяють типи кредитів.

Кредити для фізичних осіб

Такі кредити можна поділити за наступними ознаками: за термінами та прямим призначенням.

Види кредитів за строками.

Залежно від термінів кредити поділяють на:

• короткострокові: кредити видаються на строк до року.
• середньострокові: мінімально оформлюються на рік, максимально на три роки.
• довгострокові: кредит надається на три і більше років.

Види кредитів за призначенням

За призначенням виділяють такі види кредитування:

• споживче;
• автомобільне;
• іпотечне;
• соціальне;
• довірче;

Розглянемо особливості кожного кредиту.

Споживчі кредити

Ці кредити даються потреби споживача, наприклад ремонт квартири, купівля дорогого устаткування. Сума позики не надто велика. Умови кредитування залежать від щомісячного доходу, репутація фізичної особи. Ставки за таким кредитом високі. Кредитування, як правило, середньострокове, але може надаватися і на довгий термін.

Автомобільне кредитування

Даний кредитоформляється на купівлю автомобіля, незалежно купується новий або підтриманий транспортний засіб. Відсоткова ставка маленька і залежить від того, який автомобіль купується: при покупці вітчизняного авто вона буде меншою, ніж при покупці іномарки. Термін такої позики коливається від року до десяти років. Якщо кредит оформляється через банк, то буде потрібна застава, якою є сам автомобіль. Кредит також зобов'язує застрахувати автомобіль і життя особи, яка набуває авто.

Іпотечне кредитування

Кредит оформлюються для придбання нерухомості. Відсоткові ставки низькі. Але виплати будуть досить великими щомісяця. Початковий внесокв середньому буде близько 10-15% суми іпотеки. Терміни такого кредитування є найбільшими серед інших видів кредиту і становлять 15 років і більше.

Соціальні кредити

Таке кредитування надається різним групам населення на особливих умовах.

Найвідомішими кредитами з цієї групи є: кредити на будівництво житла для військових, іпотеки для молодих сімейних пар, кредити на здобуття освіти.

Іпотечний кредит для військових полягає в тому, що якщо він бере квартир у кредит, то платить лише частину кредиту, решту суми погашає держава.

Кредит на освіту також дуже вигідний. Відсотки за таким кредитом невисокі, також у деяких банках є можливість виплати кредиту після закінчення навчання. Плюсом такого кредиту є ще й те, що якщо студент навчається та закінчує з відзнакою, то відсотки кредиту ще стають нижчими.

Довірчі кредити

Такі кредити оформляються на незначну суму, але з високою відсотковою ставкою. Позичальник може не повідомляти про мету взяття кредиту. Перевагою цього виду кредиту є мінімальна кількість документів – для оформлення знадобиться лише паспорт.

Різновидом довірчого кредиту є кредит на нагальні потреби. Це кредитування здійснюється без поруки та застави. Оформляється при пред'явленні посвідчення особи. Кредитування також передбачає високі відсотки.

Кредитні картки

Оформлення кредитної картки- Це найпопулярніший вид кредит. Зараз це найпоширеніший і найпопулярніший кредит. За допомогою картки можна робити будь-які покупки. До плюсів кредитки можна віднести те, що можна робити покупки, навіть якщо на Наразінема грошей. Однак мінусом у тому, що відсоткові ставки дуже високі і не можна затримувати платежі, бо штрафні санкції дуже великі.

Кредити для юридичних.

Банки також передбачають кредити для різних організацій, що є юридичними особами. Видів таких кредитувань також має величезну кількість і у всіх їх свої особливості та умови. Популярними та поширеними є:

• універсальні кредити;
• комерційна іпотека;
• лізинг;
• факторинг.

Універсальні кредити

Ці кредити не передбачають будь-яких умов і використовуються для розвитку бізнесу. Вони поділяються на кілька підвидів: кредит на оборотний капітал, інвестиційний кредитінші.

Кредитування оборотного капіталу дозволяє поповнювати оборотні коштипідприємства.

Інвестиційне кредитуваннядопомагає купувати нові приміщення, розвивати бізнес у новому напрямку. Головною умовою для його отримання є необхідність надати бізнес-план із чіткою вказівкою етапів розвитку підприємства.

Комерційна іпотека

Цей вид кредиту подібний до іпотечного кредиту для фізичних осіб. Відмінності полягають у тому, що під заставу розглядатимуться всі об'єкти: і ті, що вже є у власності, і ті, що купуються.

Лізинг

Дуже популярний вид кредитування в юридичних. Лізинг є, так зване майно на виплат. Юридична особа стає власником майна взятого в лізинг лише після повної виплати коштів лізингової компанії.

Гарантія банку

Поширеною послугою, що надається банком, є гарантія. За допомогою його підприємства, які не можуть з якихось причин виплатити борги у строк, можуть звернутися до банку. Банк погашає борги, а потім стягує грошові коштиз підприємства.

Платежі за кредитами

Визначившись із типом кредиту важливо зрозуміти, як оплачувати кредит. Для цього важливо знати, які бувають платежі за кредитами.

Існує два види платежу:

• ануїтетний;
• диференційований;

Диференційований платіж полягає в тому, що з кожною виплатою відсоток ставатиме менше, і відповідно щомісячний платіжтакож зменшуватиметься.

При ануїтетному способі оплати визначається рівна сума платежу згідно з договором. При такому способі позичальник сплачуватиме рівні частини суми позики до кінця виплат.

Знаючи, які кредити бувають, які умови пропонують різні його види, які платежі можна легко визначитися з вибором.

Існує декілька різних видівспоживчих кредитів

Відповідно до світової практики, класифікація споживчих кредитів здійснюється за цільового призначення(Тобто за тією метою, на яку видаються кошти) та за видом кредиту (наприклад, кредит, що погашається на виплат або одноразово в кінці терміну кредитування).

Зокрема, кредити фізичним особам та сім'ям можуть бути поділені на дві групи.
1. Кредити, що видаються для придбання нових будинків, тобто. Кредити під заставу житлових приміщень. Під загальною назвою"Кредити під заставу житлових приміщень" виступають кредити на купівлю будинків або на поліпшення житлових умов - зазвичай це передбачає надання довгострокового кредиту на 15-30 років, що забезпечується даним майном.
2. Кредити, що видаються на фінансування іншої діяльності клієнта (проведення канікул, придбання автомобілів, електропобутових приладів тощо). Ці кредити за своїми умовами відмінні від кредитів під заставу житлових приміщень.

Кредитами на виплат називаються коротко- і середньострокові кредити, що погашаються двома або більше платежами (як правило, щомісяця або щоквартально). Подібні кредити зазвичай надаються для покупки великогабаритних дорогих товарів (наприклад, автомобілів, човнів, транспортних засобівдля відпочинку, меблів та електро побутової техніки) або для консолідації існуючих у сім'ї боргів.

Короткострокові кредити фізичним особам та сім'ям на покриття поточної потреби у готівці, що повертаються однією сумою наприкінці терміну кредитування або у момент погашення боргової розписки позичальника, відомі як кредити, що погашаються одноразово. Подібні кредити можуть надаватися на відносно дрібні суми (від 500 до 5 ТОВ дол. США залежно від рівня доходів позичальника) та оформляються за відкритому рахункуз терміном погашення, зазвичай, не більше 30 днів. Саме ці кредити зазвичай використовуються для покриття витрат на відпустку, медичне обслуговуваннята перебування у лікарні, придбання електропобутових товарів, на ремонт автомобілів та житлових будинків, і навіть на сплату податків.

Однією з найпопулярніших форм сучасного споживчого кредиту є кредит за кредитними картками, що емітуються нині компаніями «Віза», «Майстер кард» та іншими дрібнішими банківськими та небанківськими компаніями. Власники кредитних карток мають доступ або до кредиту, що погашається на виплат, або до кредиту, що погашається одноразово. За допомогою кредитної картки вони можуть сплатити покупку та погасити свою заборгованість протягом періоду виставлення рахунків без сплати відсотків або виплачувати вартість покупки поступово зі сплатою щомісяця 12-18% річних.

Споживчими кредитами називають кредити, що надаються населенню. У цьому споживчий характер кредитів визначається метою (об'єктом кредитування) надання кредиту

До споживчих кредитів відносять будь-які види кредитів, що надаються населенню, у тому числі кредити на придбання товарів тривалого користування, іпотечні кредити, Кредити на невідкладні потреби та ін.

Класифікація споживчих кредитів позичальників та об'єктів кредитування може бути проведена за низкою ознак, у тому числі за типом позичальника, видами забезпечення, термінами погашення, методами погашення, цільовим напрямом користування, об'єктами кредитування, обсягом тощо. Розглянемо докладніше деякі з них, характерні для індивідуального позичальника.

За напрямами використання (об'єктами кредитування) споживчі кредити поділяють на:
- на невідкладні потреби;
- під заставу цінних паперів;
- На купівлю, будівництво, реконструкцію об'єктів нерухомості. Громадянам, які проживають у сільскої місцевості, крім того, видаються кредити на будівництво надвірних будівель для утримання худоби та птиці та на придбання засобів малої механізації для виконання робіт в особистому підсобному господарстві;
- на придбання автомобілів, інших товарів тривалого користування, на господарське обзаведення окремим категоріямгромадян (довгострокові позички).

По суб'єктам кредитної угоди (з вигляду кредитора та позичальника) розрізняють:
- банківські споживчі кредити;
- Кредити, що надаються населенню торговими організаціями;
- споживчі кредити кредитних установнебанківського типу (ломбарди, пункти прокату, каси взаємодопомоги, кредитні кооперативи, будівельні товариства, пенсійні фондиі т.д.);
- особисті чи приватні споживчі кредити, що надаються приватними особами;
- споживчі кредити, що надаються позичальникам безпосередньо на підприємствах та в організаціях, в яких вони працюють.

Кредити, що надаються за кредитними картками, та овердрафт за поточними рахунками формально можна віднести до кредитів з розстрочкою платежу, оскільки за ними також здійснюються періодичні (переважно щомісячні) платежі. Однак, враховуючи особливості оформлення та реалізації таких кредитів, їх зазвичай виділяють до окремої групи споживчих кредитів.

Терміни погашення кредитів із розстрочкою платежу зазвичай становлять від 2 до 5 років. Розміри кредитів варіюються у високих діапазонах. Такі кредити нерідко надаються на невеликі суми, але водночас об'єктами кредитування за ними можуть бути автомобіль, яхта, літак та інші покупки вартістю понад 100 тис. дол. США (останнє скоріше належить до зарубіжної практики).

На відміну від револьверних кредитів (див. глосарій до цього розділу) більшість кредитів із розстрочкою платежу є забезпеченими.

Кредити з розстроченням платежу можуть здійснюватися у вигляді прямого чи опосередкованого банківського кредиту. При наданні прямого банківського кредиту укладається кредитний договірміж банком та позичальником-користувачем кредиту. Непрямий банківський кредитпередбачає наявність посередника в кредитних відносинахбанку з клієнтом. Таким посередником часто виступають підприємства роздрібної торгівлі. У цьому випадку кредитний договір укладається між клієнтом та магазином, який надалі отримує кредит у банку. Про поширеність подібної форми кредитування свідчить, наприклад, той факт, що в даний час понад 60% кредитів, що видаються на придбання, наприклад, автомобіля, якщо виходити з міжнародної практики, є непрямим кредитом.

У нашій країні статистика подібного родукредиту нині не ведеться, проте загальновідомо, що у Останніми рокамиКредитування населення через торгові організації розвивається. Покупці нерідко купують дорогі товари (автомобілі, холодильники, пральні машини, комп'ютери та інші товари тривалого користування) із розстроченням платежу.

Пряме та опосередковане банківське кредитування споживчих потребнаселення має свої переваги та недоліки. Головне, що вигідно відрізняє пряме банківське кредитування від непрямого - це простота організації кредитного процесу, що дозволяє точно оцінити об'єкт кредитування, з'ясувати економічну доцільність видачі кредиту та організувати дієвий контроль за його використанням та погашенням. Все це, безперечно, позитивно позначається на відносинах банку із позичальником.

З іншого боку, пряме банківське кредитування зазвичай пов'язані з вищим рівнем ризику проти непрямим банківським кредитуванням. З погляду банку це, безперечно, негативний фактор.

Непряме банківське кредитування споживчих потреб населення дозволяє банку скоротити вплив ризиків (кредитних, процентних, валютних, ринкових та ін.). Дійсно, при наданні кредиту юридичному липу ( торгової організації, підприємству, у якому працюють позичальники, фірмі тощо.) кредитоспроможність позичальника (юридичної особи) визначається з більшою мірою достовірності. Юридична особа має великими можливостямина погашення кредиту вчасно і повністю, а банк у разі може організувати дієвий контролю над клієнтом, зокрема на стадії погашення кредита.

У цілому нині представлена ​​вище класифікація відбиває різноманіття споживчих кредитів, але з вичерпує всіх можливих варіантівТому її можна і вдосконалити, використовуючи інші критерії.

Кредит для фізичних осіб прийнято називати у банківському розумінні роздрібним кредитом (ретейл).

Він передбачає всі види видачі коштів на цільові та нецільові потреби громадян, які бажають скористатися засобами задоволення особистих потреб.

Кредитування фізосіб може бути різним, воно відрізняється за специфікою, яка передбачає різні пропозиції та умови щодо програм.

Залежно від цього, що потрібно громадянину отримати від зайнятих коштів, може бути підібрані вигідні умови.

Цілі кредитування фізичних осіб

Кредит фізичним особам може бути виданий для досягнення таких цілей:

• споживчий напрямок;
• для фізичних осіб;
• нецільовий.

Споживчий кредит фізичним особам

У даному випадкунайчастіше у вигляді предмета договору фігурує якийсь товар (не зоря програму називають ще товарною).

Так, відвідуючи магазин великої побутової техніки, можна зіткнутися з можливістю оформити кредит у співробітника банку, який працює безпосередньо в точці продажів. Цей вид кредитування називають цільовим.

Як застави залишається те, що купувати придбав за зайняті в банку гроші. Запорука може бути вилучена, якщо позичальник не повертає гроші, інакше кажучи, не дотримується умов договору. Проте вилучити майно можна лише з дозволу суду.

Таке правило діє як захисний інструмент банків від недобросовісних платників. За фактом людина, яка взяла річ у кредит, повинна її зберігати у себе, а продати чи подарувати її вона не вміє права.

Проте банки, хоч така можливість і є, рідко перевіряють факт наявності у збереженні предмета застави.

Головне, щоб позичальник виплачував кошти вчасно та в повній мірі відповідно до умов договору. Зазвичай споживчий кредитдається у сумі, яка перевищує 100 000 рублів.

Процентна ставка для споживчого кредитування фізичних осіб є високою і може мати різну величину. подібних програм не передбачає.

Автокредит для фізичних осіб

Цей напрямок вважається одним із видів споживчого кредитування фізичних осіб.

Банк виплачує дилеру з продажу авто, якого звернувся покупець, суму від 70 до 100%. Як правило, програми бувають різними.

Якщо перший внесок досягає 30%, клієнту банку надається можливість сплачувати решту 70% під низьку ставку.

Якщо кредит береться без першого внеску, відсоток буде вищим. Нюансів багато, причому вони різняться у різних банків.

Як правило, пропонується кілька різних напрямківу межах кожного банку.

Виплачувати суму боргу можна до 15 років, а як забезпечення кредиту буде куплений автомобіль.

Іпотека для фізичних осіб

Іпотечні програми передбачають можливість купівлі нерухомості під достатньо низький відсоток, якщо порівнювати у масштабах загальної суми виплати, яка може сягати 20 років.

Молоді сім'ї, молоді вчені та військові мають право скористатися іпотечним напрямком на вигідних умовах, коли держава виплачує частину суми коштів у кредитний рахунок.

Однак є безліч підводних каменів. Іпотеку складно виплатити, якщо вона береться на тривалий термін.

Переплата за сумою квартири може бути вдвічі більшою, ніж сама собівартість нерухомості. Не рекомендується брати іпотеку у іноземній валюті, оскільки через нестабільність курсу долара виплати в рублях можуть виявитися значно більшими, ніж передбачалося.

У такому разі, ймовірно, при невиплаті коштів банку він вимагатиме судовому порядкувилучення нерухомості для подальшого продажу та покриття збитків від неповернення кредиту, причому в такому випадку може виявитися неможливим.

Нецільовий кредит фізичним особам

Зазвичай має форму кредитної картки з встановленим лімітом. На відміну від інших форм кредитування, таких як іпотека та автокредит, тут не потрібні довідки про доходи та поручителі, а також заставу.

Однак випадки неповернення грошей банкам теж ведуть до судових позовів та складних наслідків, а штрафні санкції часом бувають надто великими.

При взятті кредитної картки краще повертати гроші під час дії пільгового періоду, оскільки в решту часу нараховуватиметься досить великий відсоток на залишок суми боргу.

Способи погашення кредиту для фізичних осіб

Фінансові кредитні організації пропонують взяти кредит за двома способами погашення.

Перший – форма розстрочки, що передбачає виплату рівними частинами з урахуванням процентних ставок щомісяця.

Другий - , який береться на короткий проміжок часу, зазвичай виявляється у формі грошових коштів і підлягає поверненню через певний проміжок часу в повному обсязі.