Загалом австралійські закони можна і не виконувати, головне повідомити про це дрібний шрифт. Австралійські банки

Привіт всім на моєму каналі, Sydney Online! І сьогодні я трішечки відповідаю на запитання. Одне з найпоширеніших питань – з приводу банків в Австралії.

Отже. В Австралії існує найпопулярніших, найбільших 4 банки. Перший – це Commonwealth Bank, другий – це банк Westpac, до його групи входить St.George, вони в одному об'єднанні. Також ANZ, Australia та New Zealand Banking Group Limited, та ще один NAB, National Australia Bank. Всі ці 4 банки – вони найбільші, за надійністю вони приблизно однакові. У якому банку відкривати рахунок – різниці особливої ​​немає. Дивіться, де ви мешкаєте, щоб був поруч банкомат, і щоб вам зручно було з цим банком працювати за набором функцій.

Наприклад, що вони відрізняються. Ось є банк Commonwealth Bank, він вважається найпрогресивнішим, у нього такий прогресивний Інтернет-банкінг, у нього багато Інтернет-online фічес дуже цікавих. Банк ANZ, Australia та New Zealand, у нього дуже стильний маркетинговий відділ, відділ з будь-яких акцій, вони цим беруть. Банк Westpac, який Westpac і St.George, разом у них, на мою думку, найбільша мережа банкоматів. Хоча у Commonwealth теж велика мережа банкоматів, але якщо взяти Westpac та St.George разом, то виходить дуже багато банкоматів.

З приводу National Australia Bank. Їхніх банкоматів, на жаль, не дуже багато, зате у них є дочірній банк, і він начебто видає непогані кредити додому. Називається цей дочірній банк New Bank.

Яким банком я користуюся? Я користувався три роки National Australia Bank, він мені не дуже подобається. Я просто переїхав, тут у радіусі, напевно, 5 кілометрів немає жодного їхнього банкомату. Тому я зараз закриваю там рахунок та переходжу на St.George. St.George, скажімо, з Westpac, у них завжди багато банкоматів, і найближчий банкомат від мене 5-7 хвилин пішки.

Ще одне актуальне питання, що й часто задається – чи можна віддалено відкрити рахунок у банку? Так можна. Знаю, що Commonwealth та St.George надають цю функцію. Тобто можна віддалено з Росії, України, Білорусії відкрити рахунок. Навіть можна перекинути туди відразу всі свої гроші. І протягом 3-х місяців після відкриття рахунок буде активним. По приїзду треба буде просто зі своїми документами, і при відкритті дають такий папірець про відкриття, надішлють на email, з цим папірцем роздрукованим у будь-яке відділення банку зайти і там його активувати. Потім там вам зроблять картку для доступу до рахунку, і, відповідно, цією карткою можна буде користуватися, або оплачувати, або за допомогою неї знімати гроші.

Наприклад, ви відкрили рахунок у банку віддалено, завантажили туди гроші, але щось трапилося і ви не змогли приїхати до Австралії після 3-х місяців, що ж відбувається з грошима? Нічого з ними не відбувається. Ви можете після трьох місяцівїх забрати назад, тільки з вас візьмуть певні комісійні, здається вони більше, ніж 10 або 50 доларів за місяць. Але гроші все повернуть. Але такого краще не припускати.

Запитання такі люди запитують, наприклад: «Я ось продав квартиру, машину, або в мене є якісь гроші, я відкрив віддалено рахунок, завантажив гроші на рахунок. Чи мені з них платити податки?». Наскільки я дізнавався, податки з них платити не треба. Тому що ці ваші заощадження, ваші гроші. Але якщо у вас залишається квартира або бізнес, який приносить щомісяця гроші, з них платити податок буде потрібно. Якщо ж ви сплачуєте податок з бізнесу або з оренди квартири у себе в країні, то вам треба буде взяти з податкової такий папірець про сплату податків. І коли ви робитимете в новому фінансовому році, Який починається з 1 липня кожного року, свої податки в Австралії, вам потрібно буде прикріпити цей папірець, якщо ви робите самі. Якщо ви робите за допомогою бухгалтера, віддати бухгалтеру та бухгалтер зробить так, щоб із цих грошей з вас вдруге податок не взяли.

У відповідь на запитання – наскільки надійні ці банки, я сказав би, що ці чотири банки, які я назвав, це Westpac, це Commonwealth, це ANZ і National Australia Bank, вони надійні. Тобто турбуватися про те, що щось трапиться з вашими грошима, що вони кудись пропадуть, знеціняться, або їхній банк вкраде не варто. Я не знаю, що має статися, чи має статися Армагеддон, чи небо має впасти на землю, щоб щось трапилося. Але вам про це турбуватися не варто.

Центральний банк Австралії, він здійснює свої функції та повноваження згідно із Законом про Резервний банк від 1959 року.

Його обов'язкамиє:

підтримання стабільності національної валюти,

забезпечення повної зайнятості,

економічного процвітання та

добробуту австралійського народу.

Банк встановлює облікову ставку(ключовий інструмент кредитно-грошової політики банку Австралії) для досягнення узгодженого середньострокового цільового рівня інфляції працює над збереженням сильної фінансової системита проводить емісію банкнот.

РБА здійснює певні банківські послуги відповідно до вимог уряду Австралії та керує золотовалютними резервами Австралії.

Історія

Резервний банк Австралії став наступником Банку Співдружності Австралії (Commonwealth Bank of Australia), заснованого 1911 року. У 1924 році банк отримав право на монопольну емісію національної валюти, а в 1945 році банку було офіційно надано статус центрального банкукраїни. У 1960 році Резервному банку Австралії було передано функції центрального банку, у 1993 році банк отримав операційну незалежність, тобто банк має право на збільшення чи зменшення грошової масидержави, і навіть знищення валюти самостійно державних установ.

Структура резервного банку Австралії.

У РБА два органи управління:

який відповідає за грошово-кредитну політику та фінансову стабільність, а також інші питання, за винятком політики платіжної системи;

і Рада з платіжних систем (Payments System Board),відповідальний питання, пов'язані з політикою систем розрахунків.

Рада Резервного Банку (Reserve Bank Board),приймає рішення щодо монетарної політики країни. Засіданнячленів ради проводяться 11 разів на рік, кожен перший вівторок місяця, за винятком січня. Одне із засідань Ради у першому півріччі проходить у Мельбурні, решта у столиці країни Канберрі.

Протоколи засідань Ради банку публікуються за два тижні після кожного засідання. Вперше протоколи засідання було випущено у грудні 2007 року.

Склад Ради Резервного Банку (Reserve Bank Board)

три виконавчі члени:

голова Банку Австралії (який є головою),

заступник голови Банку Австралії (який є заступником голови) та

міністр фінансів,

а також шість членів, які є виконавчими особами.

Голова Банку Австралії та його заступник призначається на строк до семи років і мають право на переобрання. Невиконавчі члени призначаються міністром фінансів терміном до п'яти років. Обмеження кількості термінів переобрання – немає.

Список виконавчих членів Ради Резервного Банку(Reserve Bank Board)

Голову Банку Глен Стівенс-Glenn Stevens - обрано 18 вересня 2006 року, закінчення поточного терміну 17 вересня 2016 року

Заступника голови Філіп Лоу -Philip Lowe- обрано 14 лютого 2012 року, закінчення поточного терміну 13 лютого 2019

Відповідно до Закону про Резервний банк, члени Ради Резервного Банку не можуть бути директорами, посадовими особами чи співробітниками, уповноваженими приймати депозити.

Порада з платіжних систем (Payments System Board)складається з:

Голови Банку Австралії РБА (Голова Ради з платіжних систем);

одного представника РБА, який призначається головою РБА, і він має бути членом Правління РБА

заступника голови Ради з платіжних систем);

одного представника Австралійського управління пруденційного регулювання (Australian Prudential Regulation Authority – APRA), який призначається APRA;

та до п'яти інших членів (які призначаються міністром фінансів терміном до п'яти років).

Ця структура управління встановлено Законом про Резервний банк від 1959 року. Крім того, діяльність центрального Банку Австралії підпадає під дію Акту про державне управління, діяльності та відповідальності від 2013 року (Закон PGPA), він також накладає певні обов'язки на голову банку у питаннях управління.

Як незалежний центральний банк, Резервний банк підзвітний Парламенту. Щороку голова центрального банку виступає перед Міністерством фінансів та Парламентом, крім того, після кожного засідання Резервного банку за ставкою голова банку та його заступник проводять окрему зустріч із міністром фінансів.

Резервний банк Австралії, прагнучи підвищити розуміння суспільством своїх обов'язків та дій публікує Квартальний бюлетень, Квартальний звіт з грошово-кредитної політикита пов'язані з ними піврічні виступи голови банку перед Парламентським комітетом, та раз на півроку Огляд фінансової стабільності, а також окремі виступи голови банку та членів ради.

Валюта Австралії - австралійський долар. Купюри Австралії одні з найзахищеніших у світі. У 1996 році Австралія стала першою країною у світі, чиї банкноти були повністю виготовлені з пластику (полімеру).

На купюрі номіналом А$100 з одного боку розташований портрет всесвітньо відомої співачки сопрано Неллі Мельба (1861–1931), а з іншого – видатного інженера, солдата, командувача сера Джона Монаша (1865–1931).

На банкноті А$50 зображено винахідник Девід Юнайпон (1872–1967), нащадок австралійських аборигенів, на обирі Едіт Коуен (1861–1932) - перша жінка, обрана до парламенту.

На купюрі номіналом А$20 - портрет священика Джона Флінна (1880-1951), основоположника першої у світі системи санітарної авіації (Королівської повітряної медичної служби), і Мері Рейбі (1777-1855), яка прибула в Австралію в 1792 році каторжан судноплавна справа і прославилася своєю щедрістю.

Банкнота в А$10 прикрашена портретом поета Ендрю Бартон «Банджо» Патерсон (1864–1941) і словами з його твору «Людина зі сніжної річки» та поетеси Мері Гілмор (1865–1962) з її поеми «Ніколи не збирати ворогові наш.

На купюрі в А$5 надруковано портрет Її Величності королеви Єлизавети II та зображення старих та нових палат парламенту, які були відкриті у 1927 та 1988 роках, відповідно.

На монеті А$1 зображено п'ять кенгуру, А$2 - старійшина тубільного племені на тлі Південного Хреста. Монета в 50 центів - герб Австралії, на монеті 20 центів зображено качконіс, на монеті в 10 центів - лірохвіст, що танцює; а на монеті в 5 центів – єхидна.

Я можу з упевненістю стверджувати, що в Австралії за наявності належної фінансової дисципліни та кмітливості можна користуватися широким спектром приватних банківських послугі не платити жодних комісій. У даному випадкуя не говорю про іпотеку або про інші кредити, але маю на увазі:

1) Щоденні банківські операції, використання банківської картки, Переказ коштів, і тп.
2) Кредитна картка
3) Вклад

А тепер про все по порядку.

Перше, що робить кожен іммігрант після приїзду до Австралії – це відкриває рахунок в банку. Разом із рахунком автоматично випускає дебетова карта. Більшість великих банків стягують комісію в районі 5 доларів на місяць за ведення рахунку, проте вона не стягуватиметься, якщо ти щомісяця будеш на рахунок класти в районі 2000 доларів. Погодьтеся, не всі приїжджі мають спочатку стабільний дохід, тому такий варіант не найвдаліший. По приїзду найкраще відкривати рахунок у NAB, це єдиний великий банк, який не стягуватиме у вас комісію за ведення рахунку у будь-якому випадку. Ще один плюс NAB'a — це їхня домовленість із поштою Австралії, у відділеннях якої можна без комісій знімати з рахунку гроші або навпаки робити депозит.

Відразу обмовлюся - ніякий банк не стягуватиме у Вас плату за доступ інтернет-банку або комісії за безготівковий переказ коштів. Все безкоштовно і це тут з розряду «зрозуміле».

Якщо чесно, то банківські операції в Австралії це просто казка. Я чудово пам'ятаю, як у Росії, коли мені тільки стукнуло 14 років, я пішов до Імпексбанку (потім він став Райффайзеном), щоб відкрити свій рахунок та здійснити свій перший безготівковий переказ. Який геморой це був – заповнити паперову заяву, вказати жахливо довгі кори. та особові рахунки, а потім ти ще 3% комісію платиш.
Тут все простіше – у кожного є свій 9-значний номер рахунку та 6-значний номер банку (BSB). Все більше нічого не потрібно для перекладу. І переклад безкоштовний. Інтернет-банк також набагато простіше, ніж у Росії. Немає ніяких АСП (аналогів власноручних підписів) або pin2 є лише один пароль. Якщо перекладаєш велику суму— то надішлють смску з додатковим паролем. І все.

Друга послуга в нашому списку кредитна карта. Тут уже потрібно більше кмітливості, щоб зрозуміти, наскільки це корисна штука. І потрібно набагато більше дисципліни, щоб правильно користуватися кредиткою та вміти зароблятиз нею гроші. Але окрема тема, яка заслуговує на свою власну посаду:) Зараз про комісії і як їх не платити.
Так от, далеко не так просто знайти кредитку без комісій та без плати за річне обслуговування. Великі банки за обслуговування беруть щонайменше 30 доларів на рік.
Тому рекомендую кредитну картку 28 Degrees : на ній плати за обслуговування, а також немає комісій за конвертацію валюти. Плюс до того ж надається 55 днів безкоштовного кредиту з покупок (він вам і потрібен, повірте). Єдине "але" - щоб отримати цю карту, потрібно бути permanente resident.

Третя послуга внесок. Принципова різниця між вкладами в Росії та Австралії полягає в їх умовах та зручності використання. Можна оформити вклад під високий відсоток і мати змогу зняти звідти гроші будь-якої миті без штрафних санкцій. Нарахування відбувається щодня, виплата автоматично щомісяця. Усі перекази здійснюються через інтернет, введення грошей займає один день, як і висновок. Така зручність дає можливість майже всі свої гроші зберігати на вкладі, а у разі потреби переганяти їх на свій рахунок. У мене особисто до користування кредиткою 95% грошей завждибули у вкладі. Після того, як з'явилася кредитка, цей показник становить 99%.

Потрібно також мати на увазі, що у великих банків ніколи не буде самої високої ставкиза вкладами. Я користуюсь

Резервний банк Австралії, Австралія: календар засідань онлайн та інформація про поточну процентну ставку. Останнє засідання відбулося 2 липня 2019 року, поточна відсоткова ставка становить 1%.

Резервний банк Австралії - графік зміни процентної ставки

Монетарна політика Резервного банку Австралії (РБА): скільки становить відсоткова ставка сьогодні, коли відбудеться наступне засідання регулятора і на що ринок від нього очікує.

Резервний Банк Австралії (РБА) був сформований у 1911 році і на той момент був найбільшим комерційним банкомЧерез деякий час вектор діяльності RBA став зміщуватися від банківського контролюдо монетарної політики. Функцію емісії національної валюти банк отримав 1924 року, а офіційне становище центрального банку зайняв лише 1945 року.

Центробанк Австралії повністю підконтрольний державі, він працює як з держструктурами, так і з іншими фінансовими інститутами.

Завдання та вплив на валюту

Інакше висловлюючись, виходячи з акта від 1960 року РБА має прагнути робити усе, що дозволить зберегти надійність валюти (AUD), забезпечити робочі місця по всій країні, підвищити рівень добробуту всіх австралійців.

Подібно до інших національних центробанків, організація має право виробляти грошові коштита впроваджувати процентні ставкина території всієї держави. Доповіді, звіти цієї установи, її новини майже в кожному випадку зміщують баланс у валютних парахза участю AUD. Слід зауважити, що AUD є товарною валютою, на курс якої істотно впливає ринок. природних ресурсівкраїни. І не в кожному випадку цей момент може враховуватися, однак, варіюючи відсоткові ставки, банк загалом допомагає всім, хто інвестує в AUD.

Структура Банку Австралії

Структура установи включає дві організації. Перша називається Payment Systems Board – освіта, яка має право контролювати всі платіжні механізми в країні, їхню надійність, законність, безпеку та конкурентну чистоту. Також структура має арбітражні функції, що дозволяють вирішувати суперечки між різними учасниками фінансових відносин.

Reserve Bank Board - друга освіта, до якої входять лише дев'ять осіб. З них троє є банківськими службовцями (керуючою із заступником плюс секретар скарбниці), а шестеро – обрані незалежні приватні особи. Головне призначення цієї структури – моніторинг кожного рішення банку щодо будь-якої політики.

Один із варіантів перевезення грошей з Росії до Австралії під час переїзду — відкрити рахунок у банку Австралії до приїзду та перевести туди гроші.

Коли ми переїжджали 12 років тому, такої опції не було. Навіть зараз я не знаю, наскільки так можуть зробити росіяни, тому що в Росії можуть бути обмеження на переказ грошей за кордон. Про правила переказу грошей з Росії за кордон мені нічого не відомо.

Натомість про можливості відкриття рахунку в Австралії дистанційно з-за кордону мені відомо і я коротко розповім тут про це.

В Австралії є 4 великих банку, які домінують на ринку банківських послуг:

На питання, який із цих банків надійніший? - я б сказала, що вони рівнозначні за надійністю. Їхня надійність приблизно на рівні Ощадбанку в Росії.

Який із них краще, я оцінити не можу, тому кожен має свої переваги.

Наприклад, у CBA — чудовий інтернет банк. Найпрогресивніший.

У ANZ найкращий відділ маркетингу та продажів. У них постійно якісь акції по самих високим відсоткамна ощадний внесок, бонусні відсоткиі так далі.

NAB має гарний дочірній банк — Ubank — найдешевші кредити додому.

Одним словом на усі смаки.

Наскільки я знаю, із цих чотирьох банків тільки Commonwealth та National Australia Bank пропонують можливість відкрити рахунок з-за кордону, до в'їзду до Австралії.

Ось сторінка їхніх сайтів, присвячених відкриттю рахунку з-за кордону:

Є два варіанти рахунку в банку — для студентів та інших громадян.

Основна ідея відкриття - рахунок можна відкрити, можна переводити на нього гроші, дивитися баланс в інтернет-банку, але платити з цього рахунку або знімати від туди гроші можна тільки після активації рахунку.

Активувати рахунок можна лише з'явившись особисто у відділенні банку з паспортом та листом про відкриття рахунку, який ви отримаєте під час відкриття рахунку в інтернеті.

Для банку важливо, щоб відкриваючи рахунок з-за кордону online ви розуміли, що після відкриття рахунку у вас є лише 3 місяці, щоб активувати рахунок. Тобто відкривайте рахунок і переказуйте на нього гроші тільки в тому випадку, якщо ви точно впевнені, що ви на протязі 3 наступних місяцівзможете з'явитися в Австралії та зайти у відділення банку з паспортом та листом, що підтверджує відкриття рахунку (account openning confirmation letter).

Я дзвонила в банк і дізнавалася про подробиці:

На моє запитання - що ж станеться з грошима, якщо, наприклад, рахунок відкритий, гроші переведені, але через зміну планів приїзд до Австралії не вийшов.

Банк мені відповів, що гроші повернуть, за вирахуванням банківських послуг ($10 за кожен місяць), але процес повернення грошей не дуже простий, тому краще таких ситуацій уникати.

Віза

Чи потрібна віза для відкриття рахунку та яка?

Банк мене запевнив, що вони не цікавляться подробицями візи (типом, класом, тощо) головне, щоб віза у вас була і був дійсний паспорт.

Кількість візитів до Австралії їх також не цікавить. Для них не важливо приїхала людина, щоб залишитися чи відвідує родичів.

Банк не цікавить, звідки приходять гроші: з Росії, України, Швейцарії, Кіпру – все одно.

Банк не цікавить призначення платежу. Призначення платежу може бути не зазначено.

Вони також не перевіряють хто відправив вам гроші і як ви пов'язані з цією людиною або компанією.

Сума також їм байдужа.

Активація рахунку

Для активації рахунку бажано відвідати не будь-які відділення банку, а бажано із цього списку:

Вибір відділення банку буде надано у момент відкриття рахунку. Всі ці відділення у центрі великих міст.

Жодних документів, окрім паспорта та account opeening confirmation letter банк у вас не попросить. Тільки ці два документи.

Після відвідування австралійського відділення Commonwealth bank протягом 3 місяців після відкриття рахунку – всі обмеження щодо користування рахунком знімаються, і рахунком можна користуватись у повному обсязі.

Після активації рахунку дебітова картка (Master card) видається у відділенні банку, де ви активуєте рахунок.

Використовувати картку можна для оплати всього завгодно, в Австралії та за кордоном. Географічних лімітів для використання картки немає.

Користування рахунком передбачає, що:

• можна знімати до $2,000 доларів готівки на день,
• оплачувати послуги/товари безлімітно у магазинах тощо,
• через інтернет банк (net banking) переказувати гроші на інші рахунки /оплачувати рахунки/ купувати товари на день на загальну суму до $100,000.

Термін дії картки – 3 роки, після цього, якщо ви не закрили рахунок – вам надішлють на вашу адресу нову картку.

Рахунок не обов'язково закривати, якщо ви залишили Австралію. Ви можете відкрити ощадний рахунок і перевести гроші, що залишилися, на ощадний рахунок, де на них нараховуватимуть відсотки. Ощадний рахунок в Австралії може мати не резидент Австралії. Рахунок буде відкритий, доки ви самі його не закриєте. Жодних термінів на існування рахунку не існує.

Якщо ви не плануєте жити в Австралії - при відкритті ощадного рахунку підкресліть, що хочете його відкрити як нерезидент, щоб вони знімали 10% податку з нарахованих відсотків. Переказати гроші з розрахункового рахунку на ощадний рахунок ви зможете самі в інтернеті через net banking;

Якщо залишити австралійську адресу – їх система вас буде вважати податковим резидентомАвстралії. У разі, якщо ви протягом 30 днів не надасте банку австралійський податковий номер (tax file number) — банк утримуватиме 48,5% податків із відсотків, нарахованих за вкладом.

Якщо адреса закордонна — банк утримує 10% на дохід ощадному вкладуі жодних додаткових податкових звітівробити не треба.

Якщо ви приїхали, що залишитися жити, бажано в перші дні отримати tax file number і повідомити його банку.

Податок на перераховані гроші.

Це дуже поширене питання, яке мені ставлять: А чи не заплачу я випадково податок на ті гроші, які я переказав на рахунок до Австралії?

Ні, переказуючи гроші до Австралії, податок на ці гроші платити не потрібно.

Нерезиденти Австралії сплачують податок лише з доходу (не переведення капіталу), отриманий Австралії. Наприклад на прибуток за ощадним вкладом (відсотки, нараховані банком на вклад), дивіденди, які заплатила Австралійська компанія, доход від оренди австралійської нерухомості.