Молодіжна іпотека. Іпотека молодій сім'ї

Під молодіжною іпотекою кредитні організації мають на увазі житлові програми, розроблені ними спеціально для сімейних пар з дітьми, а також бездітного подружжя молодше 35 років. Подібні програми дозволяють молодим сім'ям купувати житло в кредит на більш вигідних умовах. Нагадаємо, що молоді фахівці, які не одружені, можуть розраховувати при покупці квартир тільки на держсубсидії - наприклад, в рамках іпотеки для вчителів. Приватні ж фінустанови позики неодруженим чоловікам та незаміжнім жінкам на пільгових умовне надають.

Пропозиції місяця:

Кредитні картки

Мікропозики

Споживчі кредити

Подивитися ще

Подивитися ще

Молодіжна іпотека: пільги

Як ми вже зазначали вище, молодіжна іпотекапризначена для сімей, в яких вік одного або подружжя не перевищує 35 років. Крім них скористатися цією програмою можуть також неповні сім'ї з однією дитиною або кількома дітьми, в яких батько також молодший за 35 років.

Учасникам програм «Іпотека молодим» банки пропонують при оформленні житлових кредитів такі пільги:

• зниження мінімального початкового внеску
• можливість залучити Велика кількістьсозаемщиков - до 3-6 осіб
• зменшення переплати за позиками рахунок зниження відсоткові ставки
• збільшення терміну погашення позички чи надання пільгового періоду кредитування при народженні дитини.

Подібна іпотека для молоді вже кілька років є в асортименті кредитних програм Ощадбанку Росії та КБ ДельтаКредит.

Іпотека для молоді від Ощадбанку

Програма Іпотека молодим банку РБ РФ дозволяє сім'ям із двома дітьми оформити позику з мінімальним першим внеском, зниженим на 5%. Подружжя, у якого народжується дитина протягом періоду кредитування, може отримати трирічну відстрочку в погашенні позики.

В рамках акції банку, що діє до кінця поточного року, молоді сім'ї з двома дітьми також можуть оформити готову квартируу кредит з пільговою ставкою- 11,5-12,5% річних. Для сімей з однією дитиною фінустанова знизила ставку до 12-13,25% річних.

До того ж щодо молодіжної іпотеки не передбачено, як за стандартними програмами РБ РФ, надбавка до процентній ставціна період до дня реєстрації кредитного житла у власність клієнта банку.

Програма "Іпотека молодим" від ДельтаКредит банку

Іпотека для молоді у банку ДельтаКредит дозволяє позичальникам оформлювати та погашати позички фінустанови на пільгових умовах:

• при запланованому погашенні кредиту материнським капіталомпозичка видається з початковим внеском від 5%
• після народження або усиновлення дитини сім'ї надається відстрочка у виплаті основної суми позики.

Кількість пільгових періодів, доступних учасникам програми Іпотека молодим, банком не обмежується, але тривалість відстрочки фінустанова встановлює на власний розсуд.

Окремі сім'ї можуть також взяти участь в іпотеці для молоді з державною участю – програмі «Молодій сім'ї — доступне житло», особливості якої ми вже розглядали в попередніх статтях.

Іпотечний кредит можна отримати на пільгових умовахставши учасником державної програмидопомоги соціально незахищеним категоріям громадян Іпотека за програмою «Молода сім'я» - це можливість отримати значну державну субсидію (підтримку) при купівлі житла.

Крім того, можна скористатися на загальних умовах наявними іпотечними програмами банків для молодих сімей, які є у багатьох кредитних організаціях. Вони, безперечно, відрізняються один від одного, а також відрізняються від державної програми субсидування учасникам програми Молода сім'я.

Іпотека для молодої сім'ї в Росії у 2017 році – практично єдина можливість стати власником власного житла. Нагромадити на покупку квартири чи будівництво будинку самим дуже складно. Причини тому: високий рівень інфляції, висока вартість життя (і житла, в тому числі), складність постійної роботи з високою заробітною платоюдля молодого спеціаліста.

Іпотечні програми для молодої сім'ї у 2017 році

Зараз у більшості випадків, щоб отримати молодій сім'ї доступне житло, необхідно оформити іпотеку. Якщо подружжя зважиться на це, то банк слід обирати особливо ретельно.

Головна різниця між так званою банківською допомогоюмолодим сім'ям та федеральною програмою- те, що держдопомога - безоплатна.

1. Державанадає безоплатну субсидію на придбання житла, якщо громадяни визнані у відповідному порядку такими, що потребують поліпшення житлових умов.
2. Банки, у свою чергу, нічого не «дарують» своїм клієнтам, але можуть пропонувати один із наступних вигідних варіантівза своїми іпотечними програмами:
   • знижена відсоткова ставка;
   • відсутність початкового внеску чи мінімальний початковий внесок;
   • можливість відстрочення платежу без накладення штрафних санкцій;
   • пільгове кредитування.

Щоб вступити в іпотечну програму, молодій сім'ї треба діяти так:

Мало хто сумніватиметься у тому, що взяти іпотеку молодій сім'ї – все одно, що підписати зобов'язання добровільно працювати все життя на благо банку. Проте більшість російських молодих сімей вирішуються на цей ризикований крок.

Як взяти квартиру в іпотеку

Пропонує свої умови для іпотечної програми"Молода сім'я". Однак, можна виділити кілька універсальних.

Загальні умовидля цього такі:

• віковий ценз;
• необхідність сплачувати початковий внесок (він, як правило, обчислюється у відсотках вартості житла і становить від 10%);
• наявність стабільного заробітку та постійного місця роботи.

Серед додаткових умов отримання державної субсидії слід виділити:

• вік подружжя (до 35 років);
• необхідність в офіційному порядку визнання сім'ї, яка потребує поліпшення житлових умов;
• дотримання умови про те, що громадяни мають бути прописані у певному регіоні не менше 10 років.

Як оформити кредит у банку на квартиру

Серед загальних документів, які зазвичай потрібні співробітниками банків для оформлення іпотеки, можна перерахувати такі:

1. Оригінал та копію паспорта.
2. Оригінал та копію свідоцтва про реєстрацію за місцем перебування.
3. Копії документів про сімейний стан.
4. Документи про освіту.
5. Копію трудової книжки, засвідчену роботодавцем.
6. Копію трудового договору(з додатковими угодами, завіреними роботодавцем).
7. Оригінали довідок за формою 2-ПДФО.
8. Заповнений запит роботодавцю для підтвердження інформації про доходи.

Може здатися, що сьогодні оформлення будь-якого виду кредиту не є проблемою. І це здебільшого саме так – кожна категорія громадян може підібрати для себе найоптимальніший вид кредитування. Зокрема, не обділеними щодо цього є й молоді люди, які можуть розраховувати на певні пільги з боку держави. Але про все докладніше.

Так звана молодіжна іпотека виникла порівняно недавно. Таким кредитом переважно користуються молоді люди (найчастіше сімейні), вік яких не перевищує 35-річної позначки. Для оформлення такого виду пільгового кредитунеобхідно стати у загальну чергу, після чого залишається чекати на можливість отримати своє законне право на субсидію.

Для більшості молодих «осередків суспільства» такий вид кредитування є єдиною нагодою обзавестися своїм житлом, адже звичайна іпотека з її відсотками далеко не всім по кишені. Але для оформлення такого пільгового кредиту необхідно постаратися. Зокрема, доведеться зібрати повний пакетдокументів для того, щоб стати у чергу, а надалі і для отримання молодіжної позики.

При видачі такого кредиту держава найчастіше орієнтується, на ряд критеріїв, одним із яких є необхідність житла для тієї чи іншої молодої людини (сім'ї). При цьому платоспроможність у обов'язковому порядкуповинна підтверджуватись, як і вік, адже держава покриває лише невелику частину витрат, а решта суми все одно лягатиме на плечі позичальника.

Як стати в чергу? Щоб стати одним із кандидатів на отримання молодіжного кредиту, необхідно звернутися до регіонального відділення субсидії та уточнити там перелік необхідних документів. Може знадобитися копія паспорта, довідка про заробітної плати, підтвердження складу сім'ї, свідоцтво про народження дітей (якщо вони є), довідка з роботи, документ, що підтверджує прописку, акт перевірки житлоплощі за певний період (зазвичай п'ять років) тощо.

Якщо ви стали щасливчиком і черга таки підійшла, необхідно брати весь зібраний раніше пакет документів і вирушати до банку, який надає такий кредит. З метою економії часу невелике дослідження з приводу фінансових установ, які надають молодіжні кредити, необхідно провести заздалегідь. Можна, звісно, ​​взяти необхідну інформаціюта у відповідних структурах, де можуть одразу направити до конкретного банку.

Щодо необхідних кредитору документів, то тут обов'язково доведеться заповнити анкету, написати заяву, пред'явити довідки про склад сім'ї, про доходи, з місця роботи тощо. Заявка на видачу кредиту зазвичай розглядається близько 14-20 днів. Після цього клієнт буде повідомлено про рішення банку.

Тож у чому вигода іпотеки для молоді? Насамперед перевага подібного виду позики полягає в більш низькій відсотковій ставці та більш тривалому термінікредитування, що дуже важливо для молодих позичальників з невеликим доходом. Крім цього, довідку про доходи можна надавати не лише свою, а й людей, з якими проживає потенційний позичальник (наприклад, матері чи батька).

В інших умовах молодіжна іпотека ні в чому не відрізняється від звичного кредиту на купівлю житла.

з'явилася як одна з підпрограм у рамках державної програми «Доступне житло». Тоді вона мала назву «Молода сім'я». Основне завдання цієї підпрограми – надати субсидії молоді, щоби вона могла придбати власне житло. Стати її учасником можна з досягнення повноліття, тобто. 18 років.

За час існування умови іпотеки для молодих сімей дещо змінилися.

По-перше, вік подружжя. Верхня межа віку хоча б одного з подружжя, коли ще сім'я може бути зарахована до молодої, встановилася на позначці 35 років (раніше це було 30 років).

По-друге, тепер не відіграє роль, повна родиначи ні, і навіть, скільки років подружжя перебувають у шлюбі (кордон понад рік відмінено).

По-третє, молодою сім'єю на сьогодні вважаються пари, які не мають дітей.

По-четверте, раніше за умовами цієї програми можна було придбати лише квартиру в новобудовах, на даний момент такого обмеження немає. В іпотеку можна придбати житла і на первинному, і на вторинному ринку.

По-п'яте, різниться розмір субсидії, призначеної для погашення початкового внеску, для сімей, які мають дітей, та подружніх пар без них (35 і 30 відсотків від ринкової вартостіквартири, що купується відповідно). Ці субсидії молода сім'я може отримати лише один раз за наявності відповідного сертифіката, що свідчить про участь подружжя у житловій програмі. Молодіжна іпотека». Гроші мають безготівкову формута перераховуються на рахунок у банку, що належить власникусертифікат. Грошові кошти, що надаються державою, молода сім'я може направити на виплату вже існуючого іпотечного кредитуабо безпосередньо на покупку квартири. Оскільки гроші виплачуються з федерального бюджету, то в різних регіонахКраїни фінансування цієї програми дещо відрізняється. Щоб дізнатися про його особливості, слід звернутися до адміністрації конкретного регіону.

Молодіжна іпотека має низку відмінних рис. Період, який може відкриватися будь-яка кредитна лінія, становить 10-25 років, у своїй дозволяється дострокове погашенняіпотеки. При розгляді заяви на видачу кредиту банк враховує доходи не лише молодої сім'ї, а й доходи батьків подружжя. Розмір початкового внеску невеликий порівняно з іншими. Він може дорівнювати 0-10 відсоткам від загальної ринкової вартості житла, що купується. І, нарешті, житло, що купується в рамках програми, має бути оформлене у власність всіх членів сім'ї.

Крім державної програми для молодих сімей існують і кредитні лініїу різних банках, серед яких популярністю користується Ощадбанк. Оформити в цьому банку іпотеку за умовами програми «Молода сім'я» може подружжя віком до 30 років. Великим плюсом такої іпотеки є можливість зміни умов кредиту з появою в сім'ї дітей (додаткові пільги, відстрочення платежу, перекредитування тощо). До того ж, початковий внесок менше, ніж в інших програмах банку.

Крім Ощадбанку з молоддю працює і низка інших кредитних організацій. Придбати житло в іпотеку молода сім'я може за допомогою програми Промзв'язку банку, яка називається «Житло молодої сім'ї», та НРБ-банку, який пропонує кредит «Студентський». За умовами останньої пропозиції сімейний стан студента-позичальника не відіграє жодної ролі. ВТБ24 банк дозволяє молодій сім'ї скористатися материнським капіталом для внесення першого внеску з іпотеки.

Інші матеріали: