Banca centrala- banca principală de stat de primul nivel, principala instituție monetară emitentă a oricărei țări, indiferent dacă se numește de stat, populară sau națională.
Băncile centrale ocupă un loc aparte, jucând rolul principalului organism de coordonare și reglementare al întregului sistemul de creditarețările acționează ca organisme guvernamentale management economic.
Pe baza acestui fapt, băncile centrale îndeplinesc următoarele funcții principale:

· emite bancnote monopolistic;

· sunt o bancă de bănci; supraveghează activitățile băncilor;

· bancher guvernamental;

· efectuează reglementarea monetară;

· efectuarea plăților.

Funcția de emisie Banca centrala este cea mai veche și una dintre cele mai importante funcții. Băncilor centrale, în calitate de reprezentanți ai statului, li se atribuie legal un monopol de emisie doar în raport cu bancnotele, adică cele naționale. bani de credit, care sunt mijloacele finale general acceptate de rambursare a datoriilor. Monopolul asupra emisiilor naționale unitate monetara permite băncii centrale să controleze lichiditatea instituțiilor de credit.
Principala clientelă a băncii centrale sunt banci comerciale, acționând ca intermediari între economie și banca centrală. Banca centrală rămâne liberă bani gheata băncile comerciale, adică rezervele lor de numerar. Din punct de vedere istoric, aceste rezerve au fost plasate de băncile comerciale în Banca centrala ca fond de garantare pentru rambursarea depozitelor.
Banca Centrală exercită supraveghere prin sprijinirea nivelul cerut standardizare și profesionalism în sistemul național de creditare.
Ca bancă a guvernului, banca centrală trebuie să sprijine programele economice ale guvernului și să emită titluri de stat, să acorde împrumuturi și să realizeze tranzactii de decontare pentru guvern.
În numele guvernului, banca centrală reglementează valută străină și rezervele de aur și este custodele tradițional al rezervelor guvernamentale de aur și de schimb valutar. El reglementează plăți internaționale, balanțe de plăți, participă la operațiunile pieței mondiale de capital de împrumut și aur. Banca centrală, de regulă, își reprezintă țara în organizațiile monetare internaționale și regionale.
Toate funcțiile băncii centrale sunt strâns legate între ele. Prin creditarea statului și băncilor, banca centrală creează simultan instrumente de credit de circulație, emitând și rambursând obligații guvernamentale și influențează nivelul dobânzii la împrumut.
Funcțiile denumite ale băncii centrale pot fi reduse la următoarele funcții principale: reglementare, monitorizare și informare și cercetare.
Funcțiile de reglementare includ: regulament aprovizionare de bani in circulatie. Acest lucru se realizează prin reducerea sau extinderea emisiilor în numerar și fără numerar și prin aplicarea unei politici de reduceri, a unei politici de rezerve minime, a unei piețe deschise și a unei politici de curs de schimb.
Funcția de control strâns legată de reglementare. Banca centrală primește informații detaliate despre starea unei anumite bănci atunci când implementează, de exemplu, o politică de rezerve minime sau de redescontare. Funcția de control include anumite cerințe pentru componența calitativă a sistemului bancar, adică procedura de admitere a instituțiilor de credit la nivelul național. piata bancara. Aceasta include și dezvoltarea unui set de cerințe pentru instituțiile de credit coeficienții economici, normele și controlul asupra acestora.
Toate băncile centrale au funcția de informare și cercetare, adică funcţia de centru de cercetare, informare şi statistică. În multe țări, această caracteristică este observată în ordine legislativă.
Banca centrală își îndeplinește funcțiile prin operațiuni bancare - pasive și active.
Operațiile se numesc pasive, cu ajutorul căruia se formează resurse bancare, activ– operațiuni de plasare a resurselor bancare.
Operații pasive:

· emisie;

· depozitarea rezervelor de numerar institutii de credit;

· stocarea rezervelor oficiale de aur și valutar ale țării;

· rezervele obligatorii ale băncilor comerciale;

· menținerea conturilor și bugetelor guvernamentale;

· conturi de decontare;

· conturi bancare straine;

· capital bancar si rezerve.

Operațiuni active:

o achiziționarea de metale prețioase și valută străină;

o fonduri în conturile și depozitele băncilor străine;

o bani in mana;

o acordarea de credite băncilor comerciale;

o împrumuturi acordate guvernului;

o achiziționarea de titluri de stat;

o finanțare guvernamentală;

o fonduri bancare.

În sistemul bancar rus, Banca Centrală a Federației Ruse (CBR) este definită ca principala bancă a țării și creditorul de ultimă instanță. El este în proprietatea statuluiși îi este încredințată funcțiile de reglementare generală a activităților fiecărei bănci comerciale în cadrul sistemului monetar și de credit unificat al țării. Banca Centrală este chemată să-și alinieze activitățile cu generalul strategie economicăși acționează ca un agent cheie al politicii monetare de stat, în timp ce Banca Centrală folosește în primul rând metode economice management şi numai în unele cazuri administrative.
Principiile de organizare și activitate ale Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), statutul, sarcinile, funcțiile, competențele acesteia sunt determinate de Constituția Federației Ruse, Legea privind Banca Centrală și altele. legi federale.
Structura organizationala Banca Rusiei

Banca Rusiei formează un singur sistem centralizat cu o structură de management verticală.
Sistemul Băncii Rusiei include birou central, instituții teritoriale, centre de decontare numerar, centre de calcul, agenții de teren, instituții de învățământ și alte întreprinderi, instituții și organizații, inclusiv unități de securitate și Asociația Rusă de Colectare, necesare activităților băncii.
Organele de conducere ale Băncii Rusiei
Organul suprem al Băncii Rusiei este Consiliul de Administrație - un organism colegial care determină direcțiile principale ale activităților Băncii Rusiei și exercită conducerea și conducerea Băncii Rusiei.
Consiliul de Administrație îndeplinește următoarele funcții:
1) în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și asigură punerea în aplicare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate;
2) aprobă raportul anual al Băncii Rusiei și îl prezintă Dumei de Stat;
3) ia în considerare și aprobă estimarea cheltuielilor Băncii Rusiei pentru anul următor, precum și cheltuielile efectuate care nu sunt incluse în deviz;

Conceptul de „bancă a băncilor” înseamnă că toate rezervele de numerar sunt concentrate în Banca Centrală și intrarea lor în circulație economică se produce prin completarea caselor de marcat ale băncilor comerciale prin instituțiile Băncii Centrale. Toate băncile efectuează plăți fără numerar prin Banca Centrală și, dacă este necesar, să primească împrumuturi de la Banca Centrală. Drept urmare, atât numerar, cât și cifră de afaceri fără numerar fondurile sunt concentrate în Banca Centrală și instituțiile acesteia.

Principalele obiective ale Băncii Centrale a Federației Ruse:

1. Protecție și durabilitate moneda nationala;

2. Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar;

3. Asigurarea eficientei si functionarii neintrerupte a sistemului de decontare.

Funcțiile Băncii Centrale a Federației Ruse:

1. Realizarea unei politici unificate de stat si creditare;

2. Monopoly emite numerar;

3. Este creditorul de ultimă instanță sau Banca Băncilor;

4. Stabilește regulile de efectuare a calculelor, operațiuni bancare, ținerea evidenței contabile în bănci;

5. Înregistrează emisiunea de valori mobiliare ale instituțiilor de credit;

6. Supravegheaza activitatile sistemului bancar, elibereaza si revoca licentele de functionare bancar;

7. Realizează reglementarea valutară și controlul schimburilor etc.

Următoarele funcții sunt caracteristice Băncii Centrale:

1. emisie și control circulatia banilor;

2. centrul de decontare și rezerve al băncilor;

3. gestionarea datoriei publice și execuția bugetului de stat;

4. îndeplinirea rolului de „creditor de ultimă instanță”;

5. stabilirea unor limite și standarde justificate economic pentru activitățile băncilor, inclusiv ratele dobânzilor Băncii Centrale la împrumuturi;

6. determinarea obiectivelor prioritare ale politicii monetare și valutare;

7. efectuarea cercetare științifică;

8. determinarea cadrului juridic si a principiilor de functionare institutii de credit si financiare, piețe pentru tranzacții pe termen scurt și lung, precum și tipuri de documente de plată;

9. formarea unui mecanism eficient de reglementare monetară a economiei;

Operațiunile activ-pasive ale Băncii Centrale sunt, de asemenea, construite în conformitate cu funcțiile de mai sus. Cel mai important sursa resurselor sale(operații pasive) este:

1. emiterea de bancnote, constituind una dintre principalele elemente de pasiv ale bilanțului său;

2. soldurile fondurilor în conturile corespondente de rezervă ale băncilor, conturile agențiilor și organizațiilor guvernamentale;

3. capitalul si rezervele bancii.

Principal instrumentele și metodele politicii monetare ale Băncii Rusiei sunt:

1. ratele dobânzii la operațiunile Băncii Rusiei;

2. standarde rezervele necesare banci comerciale;

3. operatii pe piata deschisa;

4. refinanțarea băncilor;

5. reglementarea valutară;

6. stabilirea unor repere pentru creșterea masei monetare;

7. restricţii cantitative directe asupra activităţilor băncilor comerciale.

14. Băncile comerciale și activitățile acestora. Funcțiile unei bănci comerciale. Clasificarea operațiunilor bancare.

Băncile comerciale moderne sunt bănci care deservesc direct întreprinderile și organizațiile, precum și populația - clienții acestora. Băncile comerciale sunt veriga principală în sistemul bancar. Indiferent de forma lor de proprietate, băncile comerciale sunt entități economice independente. Relațiile lor cu clienții sunt de natură comercială. Scopul principal al funcționării băncilor comerciale este obținerea unui profit maxim.

Conform legislației bancare, o bancă este organizare de credit, care are dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice și juridice, să le plaseze în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență și să efectueze operațiuni de decontare în numele clienților1. Astfel, băncile comerciale efectuează (ar trebui să efectueze) serviciu cuprinzător clienți, ceea ce îi deosebește de instituțiile speciale de credit nebancare care efectuează o gamă limitată de tranzactii financiare si servicii. Spre deosebire de bănci, organizațiile de credit desfășoară doar anumite operațiuni bancare. O bancă comercială, ca orice altă bancă, îndeplinește următoarele funcții:

Acumularea (atragerea) fondurilor în depozite;

Plasarea acestora („funcția de investiții:

Servicii de decontare și numerar clientii. Băncile comerciale acționează în primul rând ca specific

institutii de credit, care, pe de o parte, atrag temporar fonduri disponibile ferme; pe de altă parte, folosind aceste fonduri strânse, ele satisfac diversele nevoi financiare ale întreprinderilor, organizațiilor și populației.

Baza economică Operațiunile bancare de acumulare și plasare a resurselor de credit constituie mișcarea fondurilor ca un proces obiectiv care influențează formarea și utilizarea valorilor împrumutate. Prin organizarea acestui proces, Banca Comerciala acţionează ca o întreprindere comercială care asigură plasarea profitabilă a resurselor de credit acumulate.

ÎN anul trecut, atât la noi, cât și în lume practica bancara, experții remarcă prezența a două tendințe, la prima vedere, care se exclud reciproc: universalizarea și specializarea activităților bancare, subliniind că odată cu specializarea băncilor se intensifică tendințele spre universalizarea activităților acestora. Angajate în mod tradițional într-o măsură mai mare într-una sau alta gamă de operațiuni, băncile comerciale invadează domenii conexe de activitate. În consecință, tipul de bancă comercială (universală, industrială, cu destinație specială, regională etc.) este determinată, împreună cu conținutul operațiunilor acesteia, și de gradul de dezvoltare a economiei țării, relatii de credit, piețele monetare și financiare.

Majoritatea băncilor comerciale tarile vestice a executa

acum diverse operațiuni pentru a satisface nevoile financiare

a tuturor tipurilor de clienți de la micii investitori până la marile companii

panică. Marile instituții bancare efectuează pentru clienții lor

Potrivit unor estimări, până la 300 de tipuri de operațiuni și servicii. Lor

includ: menținerea conturilor de depozit, transferuri bancare

fonduri, acceptarea de economii, acordarea diferitelor împrumuturi, cumpărarea

vânzare de valori mobiliare, operațiuni prin procură, depozitare de valori

în seifuri etc.. Datorită acestui fapt, băncile comerciale în mod constant și

sunt indisolubil legate de aproape toate legăturile de reproducere

proces nou.

Operatiunile unei banci comerciale sunt o manifestare concreta funcții bancare pe practică. Conform legislației ruse, principalele operațiuni bancare includ următoarele:

Strângerea de fonduri din juridice și indiviziiîn depozite la vedere şi anumită perioadă;

Acordarea de împrumuturi în nume propriu folosind fonduri proprii și împrumutate;

Deschiderea si mentinerea conturilor pentru persoane fizice si juridice;

Efectuarea decontărilor în numele clienților, inclusiv băncilor corespondente;

Colectarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și serviciu de numerar clienti;

Gestionarea fondurilor în baza unui acord cu proprietarul sau administratorul fondurilor;

Cumpărarea de la persoane juridice și persoane fizice și vânzarea acestora de valută străină în numerar și forme fără numerar;

Efectuarea tranzactiilor cu metale pretioase in conformitate cu legislatia actuala;

Emiterea de garantii bancare.

Achiziționarea de obligații guvernamentale în majoritatea țărilor servește ca principală, sau chiar singura, ca și în Rusia, formă de creditare guvernamentală pentru acoperirea deficitului bugetar. Împrumuturile guvernamentale directe pentru acoperirea deficitului bugetar sunt interzise prin lege în SUA Canada Japonia Marea Britanie Elveția Suedia Rusia. Banca Centrală a Federației Ruse Banca Centrală a Federației Ruse Banca Rusiei a fost înființată la 13 iulie 1990 pe baza Băncii Republicane Ruse a Băncii de Stat a URSS și a fost inițial numită...

Distribuiți-vă munca pe rețelele sociale

Dacă această lucrare nu vă convine, în partea de jos a paginii există o listă cu lucrări similare. De asemenea, puteți utiliza butonul de căutare

Tema 13. Băncile centrale și elementele de bază ale activităților lor

13.2. Banca Centrală a Federației Ruse

13.1. Forme de organizare și funcții ale băncilor centrale

Apariția băncilor centrale în unele țări este asociată istoric cu centralizarea emisiunii de bancnote în câteva dintre cele mai de încredere bănci. Statul a contribuit activ la acest proces prin emiterea de legi relevante și concentrarea treptat a emisiunii într-o singură bancă. În alte țări, băncile centrale au fost create intenționat de stat. ÎN XIX începutul XX secole, emisiile în majoritatea țărilor au fost concentrate într-o singură bancă, care a devenit cunoscută cacentral banca de emisie , și pe scena modern㠖 Banca centrala.

Forme de organizare a băncilor centrale.

În ceea ce privește proprietatea capitalului, băncile centrale sunt:

• stat, a cărei capitală aparține statului (Australia, Argentina,Marea Britanie, Germania, India, Irlanda, Spania, Canada, Țările de Jos, Noua Zeelandă, Norvegia, Rusia, Finlanda, Franța, Suedia);
• capital social, al căror capital aparține acționarilor persoane fizice ( SUA, Italia);
• amestecat societăţi pe acţiuni, o parte din capitalul cărora aparţine statului sau autorităţilor locale controlat de guvern(Austria, Belgia, Grecia, Mexic, Turcia, Chile, Elveția, Japonia).

Unele bănci centrale au fost imediat înființate ca bănci de stat (Germania, Rusia), altele au fost create ca societati pe actiuni si apoi nationalizate (Marea Britanie, Spania, Canada, Franţa).

Toate băncile centrale au relații apropiate cu guvernele ţărilor lor. Cu toate acestea, guvernul nu poate avea o influență nelimitată asupra politicii unei astfel de bănci, deoarece fiecareBanca centralain conformitate cu legile tariieste independent din punct de vedere juridic: proprietatea sa este separată, iar banca centrală dispune de ea ca proprietar.

Gradul de independență al băncii centrale față de autoritățile guvernamentale în tari diferite diferit.

Băncile care răspund legal în fața parlamentului se bucură de o mai mare independență.(Olanda, Rusia, SUA , Suedia, Elveția), raportări mai mici către Ministerul Finanțelor (acestea sunt majoritatea).

Funcțiile băncilor centrale.

În mare parte industriale țările dezvoltate Banca centrală îndeplinește cinci funcții principale:

1) reglementarea monetară, sau conduita politicii monetare (impactul asupra cererii și ofertei de bani, nivelul lichidității bancare, ratele dobânzilor, cursul de schimb, volumul creditelor);

2) emisiune de monopol a bancnotelor(în unele țări - și monede, dar de obicei baterea monedelor este efectuată de Ministerul Finanțelor sau Trezorerie, de la care banca centrală le cumpără la valoarea nominală și le pune în circulație);

3) banca băncilor (adică clientela sa sunt doar băncile comerciale ca intermediari între banca centrală și economia țării);

4) banca guvernamentală(ca casier, creditor, consilier financiar și agent guvernamental);

5) economic străin(ca dirijor al politicii monetare de stat și organism de control valutar).

Metodele de reglementare monetară sunt destul de diverse:

• modificări ale ratelor dobânzilor la operațiunile băncii centrale;
• modificarea normelor de rezerve obligatorii pentru băncile comerciale;
• operațiuni de piață deschisă pentru cumpărarea și vânzarea de obligațiuni guvernamentale, cambii și alte titluri de valoare;
• intervenții valutare, adică cumpărarea și vânzarea de valută străină pentru moneda națională.

Prin creșterea ratelor, banca centrală urmează o politică de restricție a creditului, adicărestricție de credit.

Reducerea ratei de către banca centrală este o metodă de extindere a credituluiexpansiunea creditului .

În majoritatea țărilor, sistemul de rate ale băncii centrale include rate la diferite tipuri de împrumuturi și depozite, care se formeazăcoridorul ratei dobânzii.

O creștere a ratei rezervelor obligatorii pentru băncile comerciale (restricție de credit) înseamnă că majoritatea fonduri bancare„înghețate” în conturile băncii centrale și nu pot fi folosite de acestea pentru a acorda împrumuturi. Ca urmare, masa monetară în circulație este redusă, cursul de schimb al monedei naționale și dobânzile la împrumuturi cresc.

In tarile cu piata dezvoltata valori mobiliare, o metodă comună de reglementare monetară este operațiunile de piață deschisă.Dacă banca centrală vinde titluri (de exemplu, obligațiunile sale către băncile comerciale), atunci volumul resurselor băncilor comerciale scade, ceea ce presupune o scădere a masei monetare în circulație și o creștere a cursului de schimb al monedei naționale, volumul creditelor acordate scade (restrictia creditului). Pentru a spori resursele băncilor comerciale (extinderea creditului), banca centrală poate folosi achiziționarea de facturi achiziționate de bănci de la clienții lor (reescontarea facturilor) sau operațiuni de tip repo: prin achiziționarea de titluri de stat de la bănci, băncile centrale își asumă simultan obligația de a le revinde după o anumită perioadă la un preț prefixat.

Achiziționarea de obligații guvernamentale în majoritatea țărilor servește ca principală sau chiar singura formă (ca și în Rusia) de creditare guvernamentală pentru acoperirea deficitului bugetar.

Împrumuturile directe către guvern pentru acoperirea deficitului bugetar sunt interzise prin lege în SUA, Canada, Japonia, Marea Britanie , Elveția, Suedia, Rusia . Limitat prin lege în Germania, Franța , Olanda. Principalii creditori ai statului nu sunt băncile centrale, ci comerciale, alte organizații financiare și de credit și populația.

Se realizează menținerea stabilității cursului de schimb al monedei naționale interventii valutare , care la rândul său afectează stabilitatea prețurilor și a circulației banilor.

Într-un număr de țări supraveghere si control asupra sistem bancar țări se desfășoară exclusiv de banca centrală (Australia, Italia, Rusia), în altele (Germania, SUA, Elveția, Franța) de către banca centrală împreună cu alte organisme (trezorerie, comision bancar etc.), iar în unele țări (Austria, Danemarca, Canada, Norvegia) nu de către banca centrală, ci de către alte organisme.

13.2. Banca Centrală a Federației Ruse

Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) a fost înființată la 13 iulie 1990 pe baza Băncii Republicane Ruse a Băncii de Stat a URSS și a fost inițial numită Banca de Stat a RSFSR.

La 20 decembrie 1991, Banca de Stat a URSS a fost desființată și toate activele și pasivele sale, precum și proprietățile de pe teritoriul RSFSR, au fost transferate Băncii Rusiei.

Banca Rusiei veriga principală a sistemului bancar modern al Rusiei.

Banca Rusiei este principalul conductor al politicii monetare care vizează stabilizarea circulaţiei monetare în ţară.

Statutul, obiectivele, funcțiile și competențele Băncii Rusiei sunt determinate de Constituția Federației Ruse, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” și alte legi federale.

Articolul 75 din Constituția Federației Ruse stabilește o specialăstatut constituțional și juridicBanca Centrală a Federației Ruse: este determinată drept exclusiv pentru a efectua emisiunea de bani (clauza 1) și ca funcție principală de protecție și asigurare a stabilității rublei (clauza 2).

Elementul cheie al statutului juridic al Băncii Centrale a Federației Ruse esteprincipiul independentei, care se manifestă în primul rând prin faptul că Banca Rusiei acționează ca o instituție juridică publică specială, care are dreptul exclusiv de a emite bani și de a organiza circulația banilor. Independența statutului Băncii Rusiei este reflectată în articolul 75 din Constituția Federației Ruse, precum și în articolele 1 și 2 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” .

Banca Rusiei esteentitate legală , are un sigiliu cu imaginea Emblemei de Stat a Federației Ruse și cu numele acesteia.

Capitalul autorizatși alte proprietăți ale Băncii Rusiei suntproprietate federală.

În conformitate cu scopurile și în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei își exercită atribuțiileprivind deținerea, utilizarea și înstrăinarea proprietăților Băncii Rusiei, inclusiv a rezervelor de aur și de schimb valutar ale Băncii Rusiei.Sechestrarea și grevarea proprietății specificate cu obligații fără acordul Băncii Rusiei nu este permisă, cu excepția cazului în care legea federală prevede altfel.

Statul nu este răspunzător pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este răspunzătoare pentru obligațiile statului, cu excepția cazului în care și-au asumat astfel de obligații sau dacă legile federale nu prevede altfel.

Banca Rusiei își realizează cheltuielile din venituri proprii.

În conformitate cu articolul 75 din Constituția Federației Ruseprotejarea și asigurarea stabilității rublei este funcția principalăBanca Centrală a Federației Ruse. Banca Rusiei îndeplinește această funcție independent de alte organisme guvernamentale.

Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” definește obiectivele Băncii Rusiei și specifică funcțiile executive care îi permit să își implementeze funcția principală - protejarea și asigurarea stabilității rublei.

În conformitate cu prezenta LegeObiectivele Băncii Rusiei sunt:

Protejarea și asigurarea stabilității rublei;

Dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;

Asigurarea functionarii eficiente si neintrerupte sistem de plata;

dezvoltare piata financiara Federația Rusă;

(paragraf introdus de Federal

asigurarea stabilității pieței financiare a Federației Ruse.

(paragraf introdus de Federal Legea din 23 iulie 2013 N 251-FZ)

A face profit nu este scopul Băncii Rusiei.

Obiectivele Băncii Rusiei determină funcțiile acesteia, consacrate în Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse” nr. 86-FZ:

Funcția centrului de emisii

Funcția de reglementare monetară

Funcția de bancă a băncilor

Funcția Băncii Guvernului

Funcția centru valutar (rezerve de aur și valuta)

Funcția de emitere a titlurilor de stat

Organele de conducere ale Băncii Rusiei sunt:

1. Consiliul National al Finantelor(constă din 12 membri, inclusiv 2 reprezentanți ai Consiliului Federației, 3 ai Dumei de Stat, 3 ai președintelui Federației Ruse, 3 ai Guvernului Federației Ruse);
2. Președinte al Băncii Rusiei(propus de Președintele Federației Ruse, numit în funcție de Duma de Stat pentru o perioadă de cinci ani cu votul majorității din numărul total de deputați ai Dumei de Stat);
3. Consiliu de administrație(constă din Președintele Băncii Rusiei și 14 membri ai Consiliului de Administrație, numiți de Duma de Stat pentru o perioadă de cinci ani la propunerea Președintelui Băncii Rusiei, convenită cu Președintele Federației Ruse ).

13.3. Operațiunile băncilor centrale

Banca Centrală își îndeplinește funcțiile prin operațiuni bancare:pasiv și activ.

Operații pasivebăncile centrale acestea sunt operațiuni de formare a resurselor bancare (legate de afluxul de bani în banca centrală):

• emiterea de bancnote;
• acceptarea depozitelor de la băncile comerciale și de la Trezorerie (Ministerul Finanțelor);
• obținerea de împrumuturi de la organizații internaționale financiare și de credit (de exemplu, FMI) sau alte bănci centrale;
• emiterea de titluri de creanță proprii;
• operațiuni de formare capitaluri proprii si rezerve.

Operațiuni activeBăncile centrale sunt operațiuni de alocare a resurselor (legate de ieșirea de bani de la banca centrală):

achiziționarea de aur și valută;

emiterea de împrumuturi și plasarea de depozite;

cumpărare de valori mobiliare;

achizitie de mijloace fixe.

Operațiunile active și pasive ale băncii centrale sunt reflectate în pozițiile corespunzătoare din bilanțul acesteia.

De exemplu, luați în considerare bilanțul Băncii Centrale a Federației Ruse.

Bilanțul anual al Băncii Rusiei

Elemente din bilanţ 2012 2011 ACTIVE 1. Metale prețioase 1 646 187 1 527 545 2. Fonduri plasate la nerezidenți și valori mobiliare ale emitenților străini 14 525 436 14 245 276 3. Împrumuturi și depozite 3 158 355 1 663 280 4. Valori mobiliare, din care: 456 314 426 775 4.1. Obligații Guvernul Federației Ruse 370 182 332 738 5. Alte active, din care: 251 549 97 857 5.1. Mijloace fixe 5.2. Plăți în avans pentru impozitul pe venit 76 276 75 429 Total active 20 630 744 18 562 735 RESPONSABILITĂȚI 1. Numerar în circulație 7 667 950 6 896 064 2. Fonduri în conturi la Banca Rusiei, dintre care: 9 404 984 7 742 221 2.1. Guvernul Federației Ruse 4 913 764 4 426 298 2.2. Organizații de credit rezidente 2 185 349 1 748 402 3. Fonduri în decontări 36 217 4. Valori mobiliare emise 5. Obligații față de FMI 447 686 472 335 6. Alte datorii 138 183 138 183 7. Capital, inclusiv: 2 724 457 3 235 383 7.1. Capitalul autorizat 3 000 3 000 7.2. Rezerve și fonduri 2 721 457 3 232 383 8. Profitul anului de raportare 247 326 21 903 Liabilitati totale 20 630 744 18 562 735

Tranzacțiile active sunt reflectate în partea de activ a bilanțului, tranzacțiile pasive sunt reflectate în partea de pasiv a bilanțului.

Operațiunile și tranzacțiile pe care Banca Rusiei, precum și clienții Băncii Rusiei, le pot efectua sunt determinate de articolul 46 din Legea federală nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” :

1. Banca Rusiei are dreptul de a efectua următoarele operațiuni bancare și tranzacții cu rusă şi organizații de credit străine, Guvernul Federației Ruse:

1) acordă împrumuturi garantate cu titluri de valoare și alte active;

2) să acorde împrumuturi negarantate pe o perioadă de cel mult un an organizațiilor de credit rusești cu un rating nu mai mic decât nivelul stabilit. Sul agențiile de rating, ale căror ratinguri sunt utilizate pentru a determina bonitatea beneficiarilor de credite, precum și indicatorii minimi necesari ai ratingurilor corespunzătoare, cerințele suplimentare pentru beneficiarii de credite, precum și procedura și condițiile de acordare a creditelor relevante sunt stabilite de Consiliul de Administrație;

3) cumpără și vinde titluri de valoare pe piața liberă, precum și vinde titluri de valoare care servesc drept garanție pentru împrumuturile de la Banca Rusiei;

4) cumpără și vinde obligațiuni emise de Banca Rusiei și certificate de depozit;

5) cumpără și vinde valută străină, precum și documente de plată și obligații exprimate în valută străină emise de organizațiile de credit rusești și străine;

6) cumpără, depozitează, vinde metale prețioase și alte tipuri valorile valutare;

7) efectuează decontare, numerar și operațiuni de depozit, acceptă valori mobiliare și alte active pentru depozitare și administrare;

8) emit garanţii şi garantii bancare;

9) efectua tranzactii cu instrumente financiare, folosit pentru a controla riscuri financiare;

10) conturi deschise în instituțiile de credit ruse și străine de pe teritoriul și teritoriile Federației Ruse țări străine;

11) emite cecuri și cambii în orice monedă;

12) desfășoară alte operațiuni și tranzacții bancare în nume propriu, în conformitate cu obiceiurile de afaceri acceptate în practica bancară internațională.

În același timp, Banca Rusiei are dreptul de a efectua operațiuni și tranzacții bancarepe bază de comision, cu excepția cazurilor prevăzute de legile federale.

Împrumuturile Băncii Rusiei pot fi garantate prin: aur și alte metale prețioase în lingouri standard și măsurate, valută străină, cambii denominate în valută rusă sau străină, titluri de stat.

Listele de facturi și titluri de stat potrivite pentru asigurarea împrumuturilor Băncii Rusiei sunt stabilite printr-o decizie a Consiliului de Administrație.

În cazurile stabilite printr-o decizie a Consiliului de Administrație, împrumuturile de la Banca Rusiei pot fi garantate prinalte obiecte de valoare, precum și garanții și garanții bancare.

2. Banca Rusiei poate efectua operatiuni bancare pentru serviceautorităţile şi organismele publice administrația locală, organizațiile lor, guvernul fonduri extrabugetare, unitati militare, personalul militar, angajații Băncii Rusiei, precum și alte persoane în cazurile prevăzute de legile federale.

3. Banca Rusiei are, de asemenea, dreptul de a servi clienții care nu sunt instituții de credit în regiunile în care nu există instituții de credit.

În același timp, Banca Rusiei nu are dreptul:

1) să efectueze operațiuni bancare cu persoane juridice care nu au licență de a efectua operațiuni bancare și persoane fizice, cu excepția cazurilor prevăzute la articolul 48 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei); )”;

2) să achiziționeze acțiuni (acțiuni) de credit și alte organizații, cu excepția cazurilor prevăzute la articolele 8, 9 și 39 din Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;

3) efectuează tranzacții cu bunuri imobiliare, cu excepția cazurilor legate de susținerea activităților Băncii Rusiei și a organizațiilor acesteia;

4) se angajează în activități comerciale și de producție, cu excepția cazurilor prevăzute de Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”;

5) extinde creditele acordate (se poate face o excepție prin decizie a Consiliului de Administrație).

Alte lucrări similare care te-ar putea interesa.vshm>
7489.		BĂNCILE CENTRALE ȘI BAZELE ACTIVITĂȚILOR LOR	13,18 KB
	Istoria apariției instituției băncii centrale. Istoria formării Banca de Stat in Rusia. forma de organizare şi funcţiile băncii centrale. Operațiuni pasive ale băncii centrale.
10752.		Băncile comerciale și elementele de bază ale activităților lor	22,01 KB
	Legea federală nr. 3951 privind băncile și activitățile bancare definește o bancă comercială ca fiind o organizație de credit care are dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare în total: atragerea de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice aflate în depozit; plasarea de fonduri în nume propriu și pe cheltuiala dumneavoastră în condițiile de rambursare și urgență; deschiderea si mentinerea conturilor bancare pentru persoane fizice si juridice. Băncile comerciale îndeplinesc cinci funcții principale: Funcția de a acumula temporar gratuit...
10459.		ORGANE CENTRALE ALE SISTEMULUI ENDOCRIN	19,87 KB
	Există celule endocrine individuale care produc mai mulți hormoni. De exemplu, celulele din mucoasa gastrică produc gastrină și encefalină. Aceste celule de organe sunt numite celule țintă sau efectoare.
10738.		BAZA JURIDICĂ A ACTIVITĂȚILOR DE AUDIT	19,28 KB
	Despre activitățile de audit prin alte legi federale și alte acte juridice de reglementare. Organizațiile de audit și antreprenorii care operează fără a forma o entitate juridică auditorii individuali pot furniza servicii legate de audit: 1 punere în scenă, restaurare și întreținere; contabilitate intocmirea contabilitatii situațiile financiare consultanta contabila; 2 consultanta fiscala, punere in scena, recuperare si management...
19375.		Fundamentele financiare ale activităților de asigurare.	46,16 KB
	Baza stabilitate Financiară asigurător Baza pentru stabilitatea financiară a asigurătorilor este prezența unui plătit capitalul autorizatși rezervele de asigurare, precum și sistemul de reasigurare. Veniturile din operațiunile de asigurare sunt generate din plățile de asigurare. Baza plăților de asigurare este tariful de asigurare. În acest sens, în afaceri de asigurare S-a adoptat următoarea clasificare a cheltuielilor: - cheltuieli de plată compensație de asigurare; - contributii la rezerve; - cheltuieli pentru desfasurarea afacerii: - achizitiile se fac in scopul incheierii de noi...
7526.		Fundamentele organizării și activităților băncilor comerciale	23,96 KB
	Un element important al sistemului monetar al Federației Ruse sunt băncile comerciale. În anii 90, băncile comerciale au trecut prin mai multe etape în dezvoltarea lor: de la crearea în masă în perioada de dinainte de 1998. înainte de reducerea actuală. Totodată, în ultimii ani a avut loc o consolidare capital bancar, creșterea activelor lor.
14811.		Bazele metodologice ale activităților inovatoare ale firmelor	27,41 KB
	Baza metodologică activitate de inovare firmelor Concepte generale despre inovare Tendințe și tipuri de dezvoltare Spira de inovare Perioada de inovare a dezvoltării economice Conceptul de esență și conținut al inovației Clasificarea inovației Funcțiile inovației Surse de oportunități de inovare. Se pare că sub stabil dezvoltare economică trebuie înţeles ca o dezvoltare care asigură reproducerea tuturor factorilor de producţie şi sistem economicîn general, ceea ce poate fi realizat doar prin...
7682.		Esența economică a activității de construcții și temeiul juridic al acesteia	16,28 KB
	Tipuri de construcție. Produse construcție capitală sunt puse în vigoare și adoptate în în modul prescris facilitati si facilitati de productie scopuri neproductive. Peste 70 de industrii economie nationala deservește industria construcțiilor, folosește aproximativ 20 de produse din metalurgie feroasă, majoritatea produselor industriale materiale de construcții design de piese, etc...
12802.		Fundamentele psihologice și pedagogice ale activităților socio-culturale	788,55 KB
	În rezolvarea acestor probleme, locul de conducere aparține în mod firesc disciplinelor științifice de bază ale pedagogiei și psihologiei, al căror scop este de a în acest caz, este sprijinul psihologic și pedagogic pentru activități socio-culturale amatori atât profesionale, cât și non-profesionale.
8020.		Temeiul juridic al activității expertului criminalist, subiectele acesteia	44,12 KB
	Fundamentele psihologice ale activității unui expert criminalist. Recunoscând necesitatea dispunerii expertizei medico-legale, anchetatorul ia o decizie în acest sens, iar în cazurile prevăzute la paragraful 3 partea a doua a articolului 29 din prezentul Cod, inițiază o cerere în fața instanței de judecată, prin care se indică: 1 motivele. pentru ordonarea unei expertize medico-legale; 2 numele, prenumele și patronimul expertului sau numele instituției de expertiză în care urmează să se desfășoare activitatea examinarea criminalistică; 3 întrebări adresate expertului; 4 materiale furnizate in...

13.1. Apariția și esența băncilor centrale

13.2. Sarcinile și funcțiile băncilor centrale

13.3. Obiective, metode și instrumente ale politicii monetare

13.4. Structura organizatorică a băncilor centrale

13.5. Operațiunile băncii centrale

13.6. Rolul supravegherii bancare în asigurarea stabilității sistemului bancar

13.1. Apariția și esența băncilor centrale

În perioada timpurie de dezvoltare a relațiilor capitaliste, nu a existat o distincție clară între băncile centrale (emitente) și comerciale. Acesta din urmă a practicat pe scară largă emiterea de bancnote ca una dintre sursele de mobilizare a capitalului. Pe măsură ce sistemul de credit s-a dezvoltat, procesul de centralizare a emisiunii de bancnote a avut loc în câteva bănci comerciale mari, în urma cărora dreptul de monopol de a emite bancnote a fost atribuit unei singure bănci. O astfel de bancă a fost numită bancă emitentă sau națională, iar mai târziu – bancă centrală (BC), care corespundea poziției sale în sistemul de credit.

În prezent, în aproape toate țările, banca centrală se află în fruntea sistemelor de creditare, deși există și excepții de la această practică. Astfel, în unele țări nu există bănci centrale, iar funcțiile de emitere sunt îndeplinite de instituții special create, de exemplu, Currency Board din Singapore, Currency Agency în Arabia Saudită. Există o practică de funcționare a unei bănci centrale, acționând ca un centru de emisii pentru mai multe state. De exemplu, Banca Statelor Africii Centrale îndeplinește simultan funcțiile unei bănci centrale în cinci țări africane, în fiecare dintre acestea având propria sa sucursală.

Într-un stat modern, banca centrală este un element cheie al sistemului său financiar și de credit. El acționează ca conducător al politicii monetare oficiale. Esența băncilor este să medieze între stat și restul economiei, să reglementeze fluxurile de credit.

Banca Centrală este responsabilă în fața parlamentului sau a unei comisii parlamentare speciale. Numirea unui guvernator al băncii centrale poate fi făcută de monarh, președinte sau parlament, dar guvernul, în baza unei majorități parlamentare, are dreptul de a-și desemna propriul candidat.

Independența băncii centrale determină rolul acesteia în procesele economice și politice din țară. Independenta economicaîși asumă capacitatea băncii centrale de a utiliza instituțiile de care dispune fără restricții semnificative. A lui independența politică determinat de nivelul de independenţă în relaţiile cu organele guvernamentale la alegerea şi implementarea politicii monetare.

13.2. Sarcinile și funcțiile băncilor centrale

Sarcina principală a băncii centrale este de a menține puterea de cumpărare stabilă a monedei naționale și de a asigura continuitatea plăților și decontărilor monetare în țară. De exemplu, banca centrală germană este obligată prin lege să asigure stabilitatea monedei naționale; Banca Franței – menține stabilitatea prețurilor.

Activitățile Băncii Rusiei sunt ghidate, conform legii, de cinci sarcini principale, conform cărora aceasta este chemată să fie:

centru de emisii al tarii, adică să se bucure de dreptul de monopol de a emite bancnote;

regulator economic metode monetare, adică să conducă politici monetare și de curs valutar;

"banca bancilor" acestea. efectuează tranzacții nu cu clienți comerciali și industriali, ci în principal cu bănci dintr-o anumită țară: depozitează rezervele de numerar ale acestora, a căror valoare este stabilită prin lege; să le acorde împrumuturi (creditor de ultimă instanță); exercita controlul si supravegherea;

banca guvernamentală, adică sprijină programele economice guvernamentale și emite titluri de stat, acordă împrumuturi și tranzacții de decontare pentru guvern, dețin rezerve (oficiale) de aur și valută;

principalul centru de așezare al țării, acționând ca intermediar între alte bănci din țară atunci când efectuează plăți fără numerar.

Pentru a rezolva aceste probleme, banca centrală îndeplinește anumite funcții. ÎN stiinta economica Nu există încă o abordare clară pentru definirea funcțiilor băncilor centrale.

Conform Legii federale privind „Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ, Banca Rusiei îndeplinește următoarele funcții:

– în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată;

– emite monopolistic numerar și organizează circulația numerarului;

– aprobă denumirea grafică a rublei sub formă de semn;

– este creditor de ultimă instanță pentru instituțiile de credit, organizează un sistem de refinanțare a acestora;

– stabilește regulile de efectuare a plăților în Federația Rusă;

– stabilește regulile de desfășurare a operațiunilor bancare;

– efectuează deservirea conturilor bugetare de toate nivelurile sistemul bugetar Federația Rusă;

– efectuează gestionarea eficientă a rezervelor de aur și valutar ale Băncii Rusiei;

- ia o decizie cu privire la înregistrare de stat instituțiilor de credit, eliberează licențe instituțiilor de credit pentru a efectua operațiuni bancare, le suspendă valabilitatea și le revocă;

– supraveghează activitățile instituțiilor de credit și grupuri bancare;

– înregistrează emisiunea de valori mobiliare de către instituțiile de credit în conformitate cu legile federale;

– efectuează în mod independent sau în numele Guvernului Federației Ruse toate tipurile de operațiuni bancare și alte tranzacții necesare îndeplinirii funcțiilor Băncii Rusiei;

– organizează și efectuează reglementarea valutară și controlul valutar în conformitate cu legislația Federației Ruse;

– stabileste procedura de efectuare a decontărilor cu organizatii internationale, state străine, precum și cu persoane juridice;

– stabilește reguli de contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse;

– participă la elaborarea prognozei balanței de plăți a Federației Ruse și organizează elaborarea balanței de plăți a Federației Ruse;

– stabilește procedura și condițiile pentru ca schimburile valutare să desfășoare activități de organizare a tranzacțiilor de cumpărare și vânzare de valută, eliberează, suspendă și revocă autorizații schimburi valutare să organizeze tranzacții de cumpărare și vânzare de valută;

– analizează și prognozează starea economiei Federației Ruse în ansamblu și pe regiune, în primul rând relațiile monetare, monetare, financiare și de preț, publică materiale relevante și date statistice;

– efectuează plăți către Banca Rusiei pentru depozitele persoanelor fizice în declarat faliment băncile care nu participă la sistem asigurare obligatorie depozitele persoanelor fizice în băncile Federației Ruse, în cazurile și în modul prevăzute de legea federală;

– este depozitar de fonduri ale Fondului Monetar Internațional în moneda Federației Ruse, efectuează operațiuni și tranzacții prevăzute de articolele Acordului Fondului Monetar Internațional și acordurile cu Fondul Monetar Internațional;

– îndeplinește alte funcții în conformitate cu legile federale.

Clienții băncii centrale sunt persoane juridice și persoane fizice. Particularitatea activităților băncii centrale este că aceasta nu este direct legată de întreprinderi sectorul real economie. Principalii clienți ai băncii centrale sunt instituțiile de credit; deservirea clienților care nu sunt instituții de credit este posibilă numai în acele regiuni în care nu există instituții de credit.

Banca centrală poate efectua operațiuni bancare atât pentru organele reprezentative, cât și pentru cele executive ale guvernului central, administrației locale, instituțiilor și organizațiilor acestora, fondurilor extrabugetare de stat și unităților militare. În conformitate cu legea, printre clienții - persoane fizice din Federația Rusă pot exista personal militar, angajați ai Băncii Rusiei și alte persoane.

În activitatea economică internațională și externă, clienții băncii centrale sunt băncile centrale ale altor țări, băncile internaționale și organizațiile monetare și financiare internaționale. .

Clientul băncii centrale poate fi și guvernul țării, pentru care, în numele acesteia, se realizează prognoza relațiilor monetare, monetare, financiare și de preț. De exemplu, Banca Rusiei, în cooperare cu guvernul Federației Ruse, dezvoltă și implementează o politică monetară unificată în țară

13.3. Obiective, metode și instrumente ale politicii monetare

Politica bani-credit este un ansamblu de măsuri care vizează modificarea sumei de bani în circulație, a volumului imprumuturi bancare, ratele dobânzii, pe Rata de schimb, balanța de plăți și, în consecință, asupra stării economiei țării.

Latura obiectivă a politicii monetare este cererea și oferta de pe piața monetară; subiectiv – banca centrală ca conducător al politicii monetare a statului și băncilor comerciale. Pentru a regla masa de bani în circulație, banca centrală folosește agregate monetare, reducându-le sau mărindu-le volumul, modificându-le structura în masa totală a banilor în rulaj de bani. În procesul de implementare a politicii de credit, banca centrală reglementează circulația banilor prin extinderea creditului și restricția creditului.

Mulțumită expansiunea creditului banca centrală sporește resursele băncilor comerciale, care, ca urmare a împrumuturilor emise, măresc suma totală de bani în circulație. Prin utilizarea restricție de credit Banca centrală limitează capacitatea băncilor comerciale de a acorda împrumuturi și reduce cantitatea de resurse monetare din economie.

Politica monetară a băncii centrale se implementează prin anumite metode, care exprimă un set de metode și instrumente de influență a subiecților politicii monetare asupra obiectelor politicii monetare în vederea realizării scopurilor acestora. În cadrul politicii monetare se folosesc metode directe și indirecte.

Metode directe sunt de natura unor măsuri administrative sub forma diferitelor directive ale băncii centrale privind volumul masei monetare și prețurile de pe piața financiară. Implementarea lor dă cel mai rapid efect în ceea ce privește controlul băncii centrale asupra prețului sau volumului maxim al depozitelor și împrumuturilor, mai ales în condiții de criză economică

În prezent, Banca Rusiei folosește în principal metode indirecte care implică utilizarea mecanismelor de reglementare a pieței.

În funcție de obiectul de influență, metodele de politică monetară se clasifică în: cele care influențează direct masa monetară și cele care reglementează cererea pe piața monetară.

Sub oferta de bani se referă la masa monetară în circulaţie şi constituită din agregatele monetare corespunzătoare. Metodele de reglementare a ofertei monetare depind de obiectivele stabilite în cadrul politicii monetare a unei anumite țări. Astfel, dacă scopul politicii monetare este menținerea unui nivel constant al cantității de bani în circulație, atunci o politică restrictivă strictă se realizează în principal prin metode de restricții cantitative.

Scopul politicii monetare a statului poate fi menținerea unei rate fixe a dobânzii pentru a stimula sau, dimpotrivă, a restrânge investițiile. Această politică se numește flexibil iar dacă se alege, reglarea masei monetare va permite fluctuații ale masei monetare în funcție de modificările ratei dobânzii.

Cererea de bani ca obiect al politicii monetare format din cererea de bani ca mijloc de circulație și cererea de bani ca mijloc de stocare a valorii

Cererea de bani ca mijloc de schimb este determinată de nivelul PIB-ului nominal (direct proporțional), adică cu cât este mai mare PIB-ul, cu atât se fac mai multe tranzacții și banii necesari pentru implementarea lor.

Cererea de bani ca depozit de valoare depinde de rata nominală a dobânzii (invers proporțională). Astfel, cererea totală de bani depinde de rata nominală a dobânzii și de volumul produsului intern brut nominal.

Metodele de politică monetară pot fi general, adică afectând starea generală a relațiilor de credit din țară și selectiv, adică vizează reglementarea specii individualeîmprumut, creditare către industrii sau întreprinderi individuale, refinanțare pt condiţii preferenţiale bănci comerciale individuale etc.

Metodele generale sunt predominant indirecte, influențante piata monetaraîn general. Metodele generale de politică monetară includ:

reglementarea standardelor de rezervă obligatorii;

politica contabilă sau politica de reglementare a ratelor dobânzilor Băncii Centrale;

operațiuni de piață deschisă sau cumpărarea și vânzarea de titluri de stat.

. Rezerve obligatorii– o parte stabilită din resursele băncilor comerciale pe care acestea obligatoriu trebuie deținute într-un cont de rezervă la banca centrală. Această metodă presupune un impact direct asupra volumului resurselor bancare, întrucât o creștere a ratei rezervelor obligatorii limitează posibilitățile de creditare și de emisiune de depozite.

Rezervele obligatorii au fost văzute istoric de băncile centrale ca un instrument economic conceput pentru a oferi băncilor comerciale suficientă lichiditate în cazul unei retrageri masive a depozitelor, pentru a preveni insolvența unei bănci comerciale și, prin urmare, pentru a proteja interesele clienților, deponenților și deponenților săi. corespondenți. ÎN conditii moderne modificarea ratei rezervelor obligatorii ale băncilor comerciale sau cerințe de rezervă, este cel mai simplu instrument folosit pentru reglarea rapidă a sferei monetare și a nivelului de lichiditate în sectorul bancar.

Mecanismul de acțiune al acestui instrument este următorul: dacă banca centrală crește rata rezervelor obligatorii, aceasta duce la o reducere a resurselor gratuite ale băncilor, pe care le pot folosi pentru a efectua operațiuni de creditare. Acest lucru determină o scădere a multiplicatorului în masa monetară, deoarece atunci când rata rezervelor necesare se modifică, valoarea multiplicatorului depozitului se modifică. La rândul său, atunci când rata rezervelor necesare scade, are loc o extindere multiplicatoare a masei monetare.

Fondul de rezervă necesar, creat de Banca Centrală a Federației Ruse, asigură nu atât lichiditatea unei anumite bănci, cât mai degrabă lichiditatea bancară globală. Suma rezervelor obligatorii este stabilită ca procent din suma fondurilor strânse de băncile comerciale, iar rata rezervelor este stabilită de consiliul de administrație al Băncii Rusiei.

Politica contabila realizat de Banca Centrală prin înfiinţarea şi revizuirea funcţionarului Rata de bază două tipuri principale: rate de redescontare (reescontarea titlurilor de valoare) și rate de refinanțare (creditare instituțiilor bancare).

Rata de reescontare sau rata de scont este un comision perceput de Banca Centrală atunci când achiziționează titluri de valoare de la băncile comerciale înainte de data scadenței.

Rata de refinanțare a Băncii Centrale este un instrument prin care Banca Rusiei influențează ratele dobânzilor la depozitele și împrumuturile acordate de instituțiile de credit persoanelor juridice și persoanelor fizice. Prin urmare, în politica lor de dobândă, băncile comerciale sunt ghidate de rata de refinanțare.

Prin creșterea ratei de actualizare, banca centrală încurajează băncile comerciale să reducă împrumuturile de la aceasta, ceea ce duce la o reducere operațiuni de creditareîn țară. Dimpotrivă, ratele mai mici fac împrumuturile accesibile și contribuie la extinderea operațiunilor de creditare ale băncilor comerciale.

Banca poate stabili una sau mai multe rate ale dobânzii pentru diferite tipuri de tranzacții în funcție de termenul, fiabilitatea și clasa titlurilor de valoare, precum și pe baza condițiilor de împrumut, tipului de garanție pentru împrumut etc. și, de asemenea, să urmărească o politică de dobândă fără fixarea ratei dobânzii.

Modificările ratei de refinanțare afectează pozitie financiară populației: dacă rata de refinanțare a Băncii Centrale este redusă, pe de o parte, debitorii vor beneficia, iar pe de altă parte, deponenții băncilor rusești vor pierde. Rata de refinanțare atinge întotdeauna aproape nivelul inflației.

La 1 noiembrie 2012, rata de actualizare (rata de refinanțare) a Băncii Rusiei era de 8,25%.

Operațiuni de piață deschisă- Acestea sunt operațiunile băncii centrale de cumpărare și vânzare de valori mobiliare în sistemul bancar. Prin cumpărarea sau vânzarea datoriilor guvernamentale, banca centrală afectează lichiditatea băncilor comerciale și a altor instituții de credit, reducând-o în cazul vânzării de valori mobiliare sau, dimpotrivă, mărind resursele lichide ale băncilor în cazul achiziționării de valori mobiliare de la acestea din urmă. .

Atunci când Banca Centrală achiziționează valori mobiliare de la băncile comerciale, sumele corespunzătoare sunt transferate în conturile corespondentelor de rezervă ale acestora, i.e. cantitatea rezervelor minime crește și, în consecință, devine posibilă extinderea operațiunilor active, inclusiv de împrumut, cu clienții. Dacă Banca Centrală vinde titluri băncilor comerciale, dimpotrivă, suma fondurilor rezervate de acestea scade, iar în sistemul bancar în ansamblu are loc o reducere a resurselor de credit sau o creștere a valorii acestora, care se reflectă în valoarea masei monetare totale. Astfel, prin reglementarea cererii și ofertei de valori mobiliare, Banca Centrală influențează nu numai volumul rezervelor băncilor comerciale și bonitatea acestora, ci și volumul total al masei monetare din regiune.

Operațiunile de piață deschisă se desfășoară sub formă de achiziții sau vânzări directe și sub formă de cumpărare și vânzare pe o perioadă cu obligația de răscumpărare în condiții prestabilite (operațiune repo).

Esența unei operațiuni repo este că Banca Rusiei poate oferi fonduri unui dealer primar de pe piața valorilor mobiliare pentru a închide o poziție scurtă deschisă (adică atunci când obligațiile sunt mai mari decât cerințele) în schimbul titlurilor de stat. Dealerul se obligă să răscumpere aceleași valori mobiliare după o anumită perioadă de timp, dar la un preț diferit. Termenul tranzacției repo este fix și este de două zile. Piața repo este un instrument destul de eficient pe termen scurt pentru politica monetară a Băncii Rusiei și unul dintre instrumentele indirecte pentru menținerea lichidității pe piața titlurilor de stat.

În Federația Rusă, operațiunile de piață deschisă implică cumpărarea și vânzarea de titluri de valoare (obligațiuni de stat și alte obligații) de către Banca Centrală a Federației Ruse. Titlurile de stat includ titluri de valoare de două niveluri: titluri de valoare nivel federalşi valorile mobiliare ale subiecţilor Federaţiei.

Din anii 30 ai secolului XX. monetar politica de creditare Banca Centrală a început să aplice reglementarea valutară ca reacție la „fuga de capital” în timpul crizei. Sub reglementarea valutară se referă la gestionarea fluxurilor valutare și a plăților externe, formarea cursului de schimb al unității monetare naționale.

– starea balanței de plăți;

– starea exporturilor și importurilor;

- acțiuni Comert externîn PIB;

– deficitul bugetar și sursele de acoperire a acestuia;

– situația economică și politică etc.

Cursul de schimb real este determinat de oferta gratuită pentru cumpărarea și vânzarea de valută la schimburile valutare. Instrument reglementarea valutară este intervenția valutară, a cărui esență este aceea că banca centrală intervine în tranzacțiile de pe piața valutară pentru a influența cursul monedei naționale prin cumpărarea sau vânzarea de valută.

Pe lângă intervenția valutară, banca centrală folosește măsuri administrative pentru a reglementa cursul de schimb, în ​​scopul de a întări circulația monetară și de a crește eficiența interstatalei. relaţiile economice. De exemplu, introducerea unui „coridor valutar” contribuie la reglementarea cursului de schimb.

Politica monetară a Rusiei se concentrează pe utilizarea metodelor indirecte de influență: nivelul ratelor dobânzilor Băncii Centrale a Federației Ruse ar trebui să influențeze nivelul ratelor dobânzilor băncilor comerciale; standardele de rezerve obligatorii și de refinanțare - privind volumul și structura operațiunilor bancare; stabilirea unor repere pentru creșterea masei monetare și a operațiunilor de piață deschisă - asupra volumului circulației monetare; interventii asupra piata valutara– asupra cursului de schimb al rublei față de valute străine. Restricțiile cantitative sub formă de limite privind refinanțarea bancară sau reglementarea anumitor tipuri de operațiuni pot, în conformitate cu Legislația rusă aplicate de Banca Rusiei numai în cazuri excepționale.

Banca Rusiei determină în mod independent parametrii și durata instrumentelor de politică monetară (ratele dobânzii, tipurile și volumele rezervelor obligatorii, limitele și procedura pentru tranzacții etc.).

Astfel, politica monetară joacă mare rolîn reglementarea de stat a economiei. Utilizarea diferitelor metode poate fi eficientă cu condiția ca acestea să fie interconectate cu impozitul și politica bugetarași alte forme de reglementare guvernamentală a economiei.

13.4. Structura organizatorică a băncilor centrale

În practica de funcționare a băncilor centrale se pot distinge trei modele de construcție a acestora: tradițional, american și european. Cel mai răspândit este modelul tradițional, exemplificat de băncile din America Latină, Asia de Sud și de Sud-Est, multe țări africane și țări din Europa Centrală și de Est (inclusiv Rusia).

Structura Băncii Rusiei este formată dintr-un birou central, 59 de departamente principale, 19 bănci naționale, 5 sucursale ale Universității Tehnice de Stat din Moscova, 1.165 de centre de decontare a numerarului, un depozit central și o rețea de depozite interregionale.

Structura funcțională a Băncii Rusiei este reprezentată de un organism colegial - Consiliul Național Bancar (NBC), condus de președintele Băncii Rusiei. Este format din 12 persoane care, cu excepția președintelui, nu sunt angajați. Deciziile BNS se iau cu votul majorității membrilor prezenți cu un cvorum de 7 persoane. Competența sa include luarea în considerare a celor mai importante aspecte legate de îmbunătățirea sistemului bancar, aprobarea proiectelor de direcții principale ale politicii monetare și a raportului anual al Băncii Rusiei.

Organul de conducere al Băncii Rusiei este Consiliul de Administrație, condus de președintele Băncii Rusiei. Consiliul de administrație include președintele Băncii Rusiei și 12 membri. Membrii Consiliului de Administrație lucrează permanent la Banca Rusiei. Aceștia sunt numiți de Duma de Stat într-o funcție pentru o perioadă de patru ani, la propunerea președintelui Băncii Rusiei, convenită cu președintele Federației Ruse.

Reuniunile Consiliului de Administrație sunt conduse de Președintele Băncii Rusiei, în lipsa acestuia, persoana care îl înlocuiește este dintre membrii Consiliului de Administrație; Procesul-verbal al ședinței Consiliului de Administrație se semnează de către președinte și unul dintre membrii Consiliului de Administrație.

Șefii instituțiilor teritoriale ale Băncii Rusiei pot fi invitați să participe la reuniunile Consiliului de Administrație.

Consiliul de Administrație se întrunește cel puțin o dată pe lună. Reuniunile sale sunt numite de către președintele Băncii Rusiei sau adjunctul acestuia sau la cererea a cel puțin trei membri ai Consiliului de Administrație.

Consiliul de administrație aprobă structura Băncii Rusiei, reglementările privind diviziile structurale și instituțiile Băncii Rusiei, statutul organizațiilor Băncii Rusiei și procedura de numire a managerilor diviziuni structuraleși organizațiile Băncii Rusiei; stabilește regulile de desfășurare a operațiunilor bancare, contabilitate și raportare pentru sistemul bancar al Federației Ruse; îndeplinește alte funcții în conformitate cu legea privind banca centrală.

Conform principiilor de organizare si management model american semnificativ diferit de alte modele. Cel mai faimos și tipic exemplu în acest sens este Sistemul Rezervelor Federale din SUA. Creat în 1913, a fost reformat de două ori - în anii 30 și 80.

Structura organizatorică a Sistemului Rezervei Federale constă din organisme de lucru de trei niveluri - Consiliul Guvernatorilor Sistemului Rezervei Federale, douăsprezece bănci ale Rezervei Federale și băncile membre ale Sistemului Rezervei Federale. În plus, două comitete fac parte din Fed: Comitetul Federal pentru Piața Deschisă (FOMC) și Consiliul Consultativ Federal (FAC) (vezi Figura 13.1).

Astfel, Federalul sistem de rezervă nu este o bancă centrală, ci un grup de bănci, dintre care douăsprezece au drepturi de reglementare speciale în raport cu ceilalți membri ai grupului. În termeni cantitativi, mai puțin de 40% dintre băncile americane sunt membre ale Fed, iar ponderea acestora este în scădere. Băncile membre ale Rezervei Federale reprezintă mai mult de 85% din activele sistemului bancar american, ceea ce transformă sistemul Rezervei Federale într-o bancă centrală.

Orez. 13.1. Structura organizatorică a Sistemului Rezervelor Federale

13.5. Operațiunile băncii centrale

Operațiunile Băncii Centrale reprezintă o manifestare concretă a funcțiilor sale în practică și sunt efectuate pentru îndeplinirea sarcinilor care îi revin. Ele sunt împărțite în activ și pasiv.

Sursa de resurse pentru băncile centrale sunt depozitele trezoreriei și ale băncilor comerciale, care pot plasa o parte din rezervele lor de numerar, inclusiv cele obligatorii, în conturi nepurtătoare de dobândă la băncile centrale.

Scontarea bonurilor de trezorerie servește în majoritatea țărilor drept principal instrument de creditare pe termen scurt de către banca centrală a statului.

Împrumuturile pe termen scurt acordate băncilor comerciale sunt garantate prin bilete la ordin și cambii, valori mobiliare și alte active.

Investițiile în titluri de stat pot fi făcute de băncile centrale în diverse scopuri. În primul rând, achizițiile de obligațiuni guvernamentale de către băncile centrale în majoritatea țărilor dezvoltate servesc drept prima și singura formă de creditare guvernamentală pentru acoperirea deficitelor bugetare. În al doilea rând, scopul principal al achizițiilor de obligațiuni guvernamentale de către băncile centrale este de a reglementa lichiditatea sistemului bancar și de a gestiona datoria publică în timpul conducerii politicii monetare.

Banca Centrală a Federației Ruse nu are, de asemenea, dreptul de a acorda împrumuturi pentru a finanța deficitele bugetare, bugetele entităților constitutive ale Federației Ruse, bugetele locale, bugetele fondurilor extrabugetare ale statului; Conform legii, Banca Rusiei nu poate cumpăra și titluri de stat în timpul plasării inițiale a acestora.

În fiecare an, Banca Rusiei întocmește situații financiare anuale, care reflectă operațiunile efectuate de aceasta în limitele puterilor stabilite.

13.6. Rolul supravegherii bancare în asigurarea stabilității sistemului bancar

Supraveghere bancară este un sistem de măsuri prin care statul asigură funcționarea stabilă și sigură a instituțiilor de credit, prevenind tendințele destabilizatoare în dezvoltarea întregului sistem bancar.

Banca Rusiei definește supravegherea bancară ca „un set de acțiuni desfășurate de o autoritate de supraveghere bancară în limitele competenței stabilite.

Principalele tipuri de supraveghere sunt documentare la distanță (prin analiză de raportare - supraveghere continuă) și inspecție (prin inspecții la fața locului - supraveghere ulterioară). Pe baza rezultatelor supravegherii, se aplică măsuri preventive (preventive) și de executare obligatorie.

Controalele de inspecție sunt împărțite în cuprinzătoare (cel puțin o dată la doi ani), tematice (luând în considerare scopul propusși gradul de problemă), programat (organizat conform unui plan aprobat de conducerea Băncii Rusiei), neprogramat (conform instrucțiunilor președintelui Băncii Rusiei sau a altor persoane autorizate). În unele cazuri, inspecțiile pot fi efectuate în coordonare cu autoritățile fiscale, de aplicare a legii și alte autorități. Pe baza rezultatelor inspecțiilor se întocmește un proces-verbal care indică încălcările. Cu privire la necesitatea eliminării acestora, instituțiilor de credit se transmit instrucțiuni obligatorii în cazul nerespectării în termenul stabilit sau dacă aceste încălcări creează o amenințare la adresa intereselor creditorilor (deponenților), se iau măsuri de executare corespunzătoare; Acestea includ:

– colectarea amenzilor;

– cerința de a implementa măsuri pentru redresare financiară instituțiile de credit, inclusiv modificări în structura activelor sale, înlocuirea managerilor etc.;

– introducerea unei interdicții asupra anumitor operațiuni bancare pe o perioadă de până la un an;

– numirea unei administrații temporare care să conducă o instituție de credit pe o perioadă de până la șase luni etc., până la retragerea licenței.

După revocarea licenței de desfășurare a operațiunilor bancare, instituția de credit trebuie să fie lichidată în conformitate cu cerințele Legii „Cu privire la bănci și activități bancare” dacă este declarată în faliment, în conformitate cu cerințele Legii federale „On insolvența (falimentul) instituțiilor de credit.”

Cheia dezvoltării în Rusia reglementarea bancarăși supravegherea are implementarea Acordurilor de la Basel, care vizează gestionarea eficientă a riscurilor bancare și care prevede unificarea cerințelor și standardelor activităților bancare în toate țările. Această unificare este realizată de organizațiile internaționale financiare și de credit: ICF, Banca Mondiala, Banca Reglementărilor Internaționale. Sub auspiciile acestuia din urmă, a fost creat Comitetul pentru Reglementare și Supraveghere Bancară (Cook Committee), al cărui membru Banca Rusiei a devenit membru în 1996.

Întărirea sistemului bancar este asigurată printr-o supraveghere bancară adecvată, care monitorizează (observă, evaluează și prognozează starea) activităților băncilor și aplică măsuri de răspuns pe baza rezultatelor analizei acesteia pentru realizarea altor măsuri pentru menținerea stabilității monedei. sistem.

În fiecare stat există o Banca Centrală - un organism de reglementare monetară de stat a economiei, învestit cu dreptul de a emite în monopol bancnote, de a reglementa circulația banilor, de a controla activitățile instituțiilor de credit și de a stoca rezerve oficiale de aur și valută.

În diferite țări, băncile centrale pot fi numite diferit: de stat, naționale, populare etc. Într-un număr de țări, astfel de bănci sunt răspunzătoare direct în fața parlamentului sau în fața unei comisii bancare speciale formate de corpul legislativ al țării.

Acest organism trebuie să fie independent, acționând uneori ca o anumită contrabalansare a acțiunilor guvernului, dar independența Băncii Centrale trebuie să aibă și propriile limite obiective, întrucât adâncirea contradicțiilor fundamentale cu sistemul de guvernare al societății poate complica managementul. al țării.

În literatura occidentală, contradicțiile din jurul activităților Băncii Centrale sunt numite patrulater magic. Colțurile sunt: ​​creșterea economică, problema ocupării forței de muncă, costul banilor și balanța balanței de plăți a țării.

Băncile centrale, de regulă, sunt independente din punct de vedere juridic și nu ar trebui să fie complet subordonate statului, deși activitățile lor afectează parțial interesele statului însuși și ale sectoarelor economiei. Problemele de independență ale Băncii Centrale sunt de o importanță fundamentală datorită necesității de a distinge între finanțele publice și resursele bancare, i.e. restrângerea drepturilor guvernelor de a utiliza fondurile acestor bănci. Pentru a-și îndeplini funcțiile, Băncile Centrale folosesc o gamă largă de instrumente economice cu ajutorul cărora se realizează politica monetară.

Prevederi de bază privind organizarea sistemului monetar Rusia modernă formulate în Constituția Federației Ruse. Legislația Federației Ruse prevede că Banca Centrală a Federației Ruse este o entitate juridică, un subiect proprietate federală cu un statut special. Aceasta este o instituție independentă din punct de vedere economic, care există din venituri proprii. Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile statului, la fel cum statul nu este responsabil pentru obligațiile băncii. Banca Centrală a Federației Ruse îndeplinește următoarele funcții:

1. Elaborează și implementează o politică unificată de stat și monetară.

2. Reglează circulația banilor.

3. Este un monopolist în problema numerarului.

4. Organizează relaţiile de credit.

5. Banca Centrală a Federației Ruse este centrul de decontare al țării.

6. Banca Centrală a Federației Ruse este organismul de reglementare a monedei.

7. Banca Centrală a Federației Ruse stabilește reguli contabile și de prioritate, procedura de desfășurare a operațiunilor pentru toate băncile și instituțiile de credit. Licențiază activitățile băncilor, instituțiilor de credit și organizatii de audit, angajat în auditul băncii, înregistrează emisiunea de valori mobiliare ale băncilor și instituțiilor de credit, ține un registru al valorilor mobiliare emise de acestea.

Banca Rusiei folosește următoarele instrumente și metode:

1. Determinarea ratelor dobânzii la tranzacțiile efectuate.

2. Stabilirea rezervelor obligatorii pentru depunerea fondurilor instituțiilor de credit.

3. Efectuarea operațiunilor de piață deschisă.

4. Refinanțarea băncilor și acordarea de împrumuturi.

5. Implementarea investiţiilor valutare.

6. Stabilirea țintelor de preț.

7. Introducerea restricțiilor de credit.

Banca Centrală a Federației Ruse poate stabili una sau mai multe rate oficiale ale dobânzii, ținând cont de specificul tipuri variate operațiuni sau să urmărească o politică a ratei dobânzii fără a fixa rata oficială a dobânzii.

Sistemul de refinanțare constă în împrumuturi băncilor rusești și altor instituții de credit din termenele limită iar în limitele alocate de limită.

În mod tradițional, Banca Centrală îndeplinește 4 funcții principale: efectuează emisiunea de monopol a bancnotelor, este banca băncilor, bancherul guvernului, efectuează reglementarea monetară și supravegherea bancară.

Băncii centrale, în calitate de reprezentant al statului, i se atribuie legal un monopol de emisie numai în legătură cu bancnotele, adică banii de credit național, care reprezintă mijlocul final general acceptat de rambursare a obligațiilor de datorie. În unele țări, banca centrală deține monopolul emiterii de monede, dar baterea se face de obicei de către ministerul de finanțe (trezorerie). Bancnotele constituie o parte nesemnificativă a masei monetare a țărilor industrializate, prin urmare funcțiile monopolului de emisii al Băncii Centrale sunt oarecum reduse, deși emisia de bancnote este încă necesară pentru plățile în comerțul cu amănuntul și asigurarea lichidității sistemului de credit. Cu cât cota este mai mare circulația numerarului la tara, deci sensul este mai important emisiunea de bancnote.

Trebuie avut în vedere faptul că un monopol asupra emisiunii de bancnote în stadiul actual nu înseamnă deloc controlul sau legătura strictă cu obiectivele reglementării monetare. Sarcina principală a politicii monetare este de a reglementa emisiunile fără numerar, a căror sursă principală sunt băncile comerciale. În același timp, monopolul emitent a transformat banca centrală în centrul emitent și de numerar al sistemului bancar, întrucât obligațiile băncii centrale (sub formă atât de bancnote, cât și de depozite ale băncilor comerciale) servesc drept rezervă de numerar a oricărui Banca Comerciala.

Banca Centrală nu are de-a face direct cu antreprenorii și populația. Principala sa clientelă sunt băncile comerciale, care acționează ca intermediari între economie și banca centrală. Acesta din urmă stochează numerarul gratuit al băncilor comerciale, adică rezervele lor de numerar. Din punct de vedere istoric, aceste rezerve au fost depuse de băncile comerciale la banca centrală ca fond de garantare pentru rambursarea depozitelor.

În majoritatea țărilor, băncile comerciale sunt obligate prin lege să păstreze o parte din rezervele lor de numerar la banca centrală. Eu numesc astfel de rezerve rezerve bancare obligatorii. Banca Centrală stabilește raportul minim dintre rezervele obligatorii și obligațiile de depozit ale băncilor (raportul rezervelor obligatorii). Prin conturi deschise de băncile comerciale la banca centrală, aceasta din urmă decontează decontări între acestea. Odată cu introducerea sistemelor electronice de decontare, importanța funcției tradiționale a băncii centrale de centru de decontare a sistemului bancar a scăzut semnificativ.

Acceptând pentru depozitare rezervele de numerar ale băncilor comerciale, banca centrală le oferă suport pentru creditare. El este un creditor de ultimă instanță pentru băncile comerciale, adică un creditor de ultimă instanță. În mod obișnuit, împrumuturile sale sunt acordate băncilor la o rată mai mare decât rata pieței și, prin urmare, băncile apelează la banca centrală pentru sprijin numai dacă nu există altă modalitate de a obține un împrumut.

Indiferent de proprietatea asupra capitalului, banca centrală este strâns legată de stat. În calitate de bancher al guvernului, banca acționează ca casier și creditor și deține conturi pentru guvern și departamentele guvernamentale. În majoritatea țărilor, banca centrală realizează execuția în numerar a bugetului de stat. Veniturile guvernamentale din impozite și împrumuturi sunt depuse într-un cont nepurtător de dobândă al Trezoreriei (Ministerul Finanțelor) la banca centrală, de la care sunt acoperite toate cheltuielile guvernamentale. În unele țări, precum SUA, majoritatea fonduri bugetare plasate în băncile comerciale.

În condiţii de deficienţă cronică bugetele de stat funcția de creditare de stat și de gestionare a datoriei publice este în curs de consolidare (Denis Shevchuk). Managementul datoriei publice se referă la operațiunile băncii centrale de a plasa și rambursa împrumuturi, de a organiza plata veniturilor din acestea, de a efectua conversia și consolidarea. Banca centrală folosește diverse metode managementul datoriei publice: cumpără sau vinde obligații guvernamentale pentru a influența ratele și profitabilitatea acestora, modifică condițiile de vânzare, căi diferite sporește atractivitatea obligațiilor guvernamentale pentru investitorii privați.

În numele guvernului, banca centrală reglementează valută străină și rezervele de aur și este custodele tradițional al rezervelor guvernamentale de aur și de schimb valutar. Reglementează plățile internaționale, balanțele de plăți și participă la operațiunile pieței mondiale de capital de împrumut și aur. Banca centrală, de regulă, își reprezintă țara în organizațiile monetare internaționale și regionale.

Toate funcțiile băncii centrale sunt strâns legate între ele. Prin creditarea statului și băncilor, banca centrală creează simultan instrumente de credit de circulație, emitând și rambursând obligații guvernamentale și influențează nivelul dobânzii la împrumut. Funcțiile numite ale băncii centrale creează premise obiective pentru îndeplinirea acesteia a funcției de reglementare a întregului sistem monetar al țării și, în consecință, de reglementare a economiei. Funcția de reglementare monetară și de supraveghere bancară în stadiul actual este cea mai importanta functie Banca centrala.

Banca centrală își îndeplinește funcțiile prin operațiuni bancare - pasive și active. Operațiunile pasive sunt cele prin care se generează resurse bancare, în timp ce operațiunile active sunt operațiuni de alocare a resurselor bancare.

Funcțiile Băncii Centrale a Rusiei

Funcția de realizare a politicii monetare de stat pentru dezvoltare economie de piata, asigurarea stabilitatii circulatiei monetare si a puterii de cumparare a monedei nationale. În îndeplinirea acestei funcții, Banca participă la dezvoltarea cadrului politică economică guvernului şi utilizează diverse metode de management monetar al sistemului bancar în competenţa sa.

Funcția de emitere a banilor și de organizare a circulației banilor. Emisiunea banilor este un drept de monopol al Băncii Centrale și este exclusiv de competența acesteia. OC nu au dreptul de a emite în mod independent fonduri în circulație. Necesitatea de a emite bani noi se datorează implementării venit national sau valoarea nou creată a produsului social total.

Funcția de creditare băncilor comerciale pe baza refinanțării portofoliului de resurse ale acestora. caracteristica principală Această funcție este că Banca Centrală, în calitate de „bancă a băncilor”, acordă împrumuturi doar instituțiilor bancare. Procesul de creditare este de a restabili fondurile băncilor de bază investite în circulația capitalului întreprinderilor din diverse industrii economie nationala. Împrumuturile sunt acordate la ratele de refinanțare stabilite de Banca Centrală.

Funcția de organizare a plăților fără numerar în economia națională. În îndeplinirea acestei funcții, „banca băncilor” stabilește principiile de organizare a decontărilor, modalitățile de efectuare a plăților, formele de formulare. documente monetare, etapele procesarii lor contabile si procedura de efectuare a tranzactiilor de decontare.

Funcția de organizare a operațiunilor bancare, contabilitate și raportare statistică despre activitatea băncilor. În legătură cu această funcție, Banca creează reguli de finanțare, creditare, decontări și tranzactii cu numerar, precum și contabilitate și raportare pe principalele domenii de activitate ale instituțiilor de credit.

Funcția de înregistrare de stat a instituțiilor de credit. În îndeplinirea acestei funcții, Banca revizuiește pachetul de documente pentru deschiderea unei noi instituții de credit și decide acordarea unei licențe pentru dreptul de a efectua operațiuni bancare. Astfel de licențe se eliberează numai instituțiilor de credit care au personal calificat pentru îndeplinirea atribuțiilor care le sunt atribuite.

Funcția organizației controlul statului asupra activităților instituțiilor de credit. După deschiderea instituțiilor de credit și începerea operațiunilor acestora, Banca Centrală exercită un control constant asupra activităților acestora. Această activitate este efectuată de centrele de decontare a numerarului băncii, care găzduiesc conturi corespondente ale autorităților de credit de nivel inferior. Analizând cifra de afaceri și soldurile de numerar din aceste conturi, RCC-urile primesc informatie necesara privind lichiditatea, solvabilitatea și starea financiara KB.

Funcția de vânzare a obligațiunilor de stat. împrumuturi și cheltuieli cu împrumuturi buget federal. Banca Centrală este organismul autorizat al Ministerului de Finanțe al Federației Ruse pentru vânzarea de obligațiuni guvernamentale. Obligațiunile acestor împrumuturi sunt vândute de băncile dealer, a căror componență este formată din Ministerul Finanțelor și Banca Centrală.

Funcția de reglementare a rezervelor de aur și valutar ale țării. Banca Centrală a Federației Ruse este principalul depozitar al rezervelor de aur și valutar ale statului și organizează toate operațiunile de vânzare și cumpărare de aur și valute străine. Tranzacțiile cu aceste valori sunt efectuate la prețuri de ofertă și cerere pe piețele aurului și valutar.

Funcția de compilare a balanței de plăți a unei țări. În contextul detronizării aurului, lichidării standardului monedei de aur și al parității monetare, baza pentru susținerea bancnotelor Băncii Centrale sunt masele de mărfuri, inclusiv mărfuri de producție internă și străină. Pentru a controla starea comerțului exterior, a plăților și a rezervelor de aur și de schimb valutar, Banca Centrală a Federației Ruse întocmește balanța de plăți a Federației Ruse.