Що таке авансовий платіж?
Чинне цивільне законодавствоне містить визначення авансового платежу, але встановлює поняття задатку. Відповідно до положень ст. 380 ДК РФ він являє собою певну суму, що сплачується однією стороною угоди на користь іншої сторони як доказ укладання договору і з метою забезпечення його виконання.
Арбітражний суд Московського округу у своїй ухвалі від 17.03.2015 № Ф05-1796/2015 у справі № А40-64439/14 вказує на те, що аванс має ті ж функції, що й завдаток, за винятком забезпечувальної. Це означає, що сторона угоди, яка отримала грошові коштиі яка виконала свої зобов'язання, зобов'язана повернути їх незалежно від того, чому умови договору були порушені.
Передаючи контрагенту авансовий платіж, замовник має певні ризики. Якщо умови угоди не будуть виконані, а виконавець відмовиться повертати отриманий аванс, замовник втратить можливість використати належні йому кошти. Повернути гроші можна через суд, проте ця процедура займе чимало часу і вимагатиме від замовника певних зусиль.
ВАЖЛИВО! Застрахувати себе від виникнення подібних неприємних ситуацій замовник може вимагати від виконавця надання банківської гарантії.
Під банківською гарантією на повернення авансу розуміється зобов'язання банківської організації(гаранта) щодо відшкодування замовнику (бенефіціару) суми авансу, сплаченого ним виконавцю (принципалу), у тому випадку, якщо останній не виконає своїх зобов'язань та не поверне отримані гроші самостійно.
Чи не знаєте свої права?
Банк, який виконав свої зобов'язання перед бенефіціаром, має право пред'явлення принципалу вимоги щодо відшкодування понесених ним витрат у порядку регресу. Порядок передачі такої вимоги, а також терміни її виконання встановлюються положеннями договору про надання банківської гарантії між банком та виконавцем.
Процедура оформлення банківської гарантії на повернення авансу складається з наступних основних етапів:
Вартість послуги з надання банківської гарантії варіюється в залежності від внутрішньої політики кредитної організаціїта суми коштів, що підлягає забезпеченню. У середньому за отримання гарантії доведеться заплатити від 2 до 4% від розміру переданого авансу.
У разі, якщо розмір гарантії є суттєвим (у різних банків цей показник також може відрізнятися), її одержувачу доведеться надати матеріальне забезпечення послуги. Як забезпечення може виступати:
Якщо виконавець з якихось причин не дотримується умов угоди, банк зобов'язаний відшкодувати замовнику сплачений ним аванс у повному розмірі. Що робити в тому випадку, якщо виконавець виконав роботи, надав послугу, відвантажив товари частково?
Щоб уникнути розбіжностей щодо розміру виплати, яка має бути перерахована замовнику в такій ситуації, сторонам договору банківської гарантії варто включити до документа положення про можливість зменшення суми гарантії, а також докладно описати механізм його реалізації.
Так, банківська гарантія на авансовий платіж може бути зменшена після отримання банком відповідної письмової згоди замовника. Підставою зниження розміру зобов'язання є документація, що підтверджує факт часткового виконання партнером замовника своїх зобов'язань. До неї можуть належати копії:
Отже, банківська гарантія на аванс дозволяє забезпечити інтереси замовника, який передає виконавцю певну суму коштів як доказ укладання угоди про виконання робіт, надання послуг, постачання товарів. Якщо виконавець не виконає своїх зобов'язань і не поверне замовнику аванс, відшкодувати фінансові втрати доведеться банку. Сума гарантії, що підлягає виплаті, може зменшуватись у тому випадку, якщо виконавець частково виконав свої зобов'язання.
Банківська гарантія повернення авансового платежу – поширений вид послуги, що надається кредитними установами страхування передоплати за контрактом. Вона має свої переваги та принцип дії.
Фінансова установа бере на себе зобов'язання гарантувати повернення коштів, внесених у вигляді авансу за контрактом, який уклали між собою принципал (заявник) та бенефіціар (вигодонабувач).
Авансовий платіж – це сума, яку за умовами контракту планує перерахувати замовник будь-якої категорії:
З метою застрахувати суму, що перераховується, принципал просить банк оформити авансову гарантію, тобто APG (абревіатура офіційного термінаанглійською - "The advance payment guarantee").
Цей документ може бути забезпеченням ризиків щодо перерахування передоплати, якщо продавець не виконав зобов'язання договору:
Банківська гарантія авансового платежу оформляється терміном, протягом якого виконуються умови контракту (до завершення робіт, послуг чи поставки) плюс ще місяць (і більше) виявлення можливого шлюбу.
APG може мати розмір, що не перевищує 30% суми всього контракту. У міру виконання умов застрахована сума може знижуватись, що зазвичай відбувається в автоматичному режимі. Подібні деталі докладно та чітко розглядаються у договорі.
Таким чином, банк-гарант виконує такі функції:
Банківська гарантія набирає чинності у день її видачі.
Банківська гарантія повернення авансового платежу – це надійний фінансовий інструмент, що має незаперечні переваги:
Покриття ризиків та вирішення конфліктної ситуації бере на себе фінансова установа. Воно виплачує всю суму авансу у разі порушень постачальником чи переможцем тендеру будь-яких зобов'язань. В результаті замовнику відшкодовуються збитки, які могли б завдати серйозної шкоди його бізнесу.
У разі ситуацій зневажливого ставлення до умов договору, банк-гарант після виплати авансу замовнику стягує суму з боржника в повному обсязіплюс додаткові кошти покриття судових витрат і штрафів. Тому порушувати умови договору, має гарантію авансового платежу вкрай невигідно для виконавця. В результаті угода страхується з максимальною ефективністю.
Порядок оформлення, функціонування та завершення угоди із застосуванням APG дотримується за наступною стандартною схемою:
Коли обумовлюються умови контракту та виявляється необхідність внесення авансового платежу, замовник має право вимагати забезпечення ризиків у разі відмови виконавцем надати послуги чи товари. Тобто замовник погоджується переказати кошти на рахунок виконавця лише після пред'явлення БГ на повернення авансу.
Прийшовши до такої угоди та оформивши її як доповнення до основного договору, виконавець займається пошуком кредитної установи, що може оформити APG (або звертається до свого банку, де обслуговуються його рахунки). Фінустанова перевіряє платоспроможність виконавця, після чого погоджується виступати його гарантом.
Коли банківська гарантія на авансовий платіж готова, її оригінал передається бенефіціаром принципалом. Цей факт обов'язково фіксується в акті приймання-передачі БГ. Представник замовника, що візує акт, зобов'язаний надати довіреність та документи, що підтверджують його повноваження. Того дня, коли передача гарантії здійснилася, замовник перераховує суму авансу згідно з виставленим виконавцем рахунком.
Дія БГ повністю анулюється лише на підставі заяви від замовника про відсутність претензій до виконавця. Після закінчення дії контракту замовник повинен підтвердити, що всі умови були дотримані. Він оформлює письмову заяву про те, що виконавець зробив роботи, послуги чи постачання товару у повному обсязі, після чого з гаранта знімаються зобов'язання щодо забезпечення повернення авансу.
Якщо виконавець порушив зобов'язання та не зробив роботи, послуги чи постачання товару та відмовляється повертати внесений одержувачем аванс, замовник має право висувати претензії до банку-гаранту. Компанія направляє йому заяву-вимогу, на підставі якої фінустанова проводить перевірку щодо порушення виконавцем своїх зобов'язань.
Якщо отримані дані та документальний супровід підтверджують факт недобросовісного ставлення виконавця до контракту, банк повертає суму авансу замовнику, зафіксовану у банківській гарантії платежу, після чого приступає до стягнення збитку з принципала, тобто винної сторони.
Авансова гарантія (The advance payment guarantee) є гарантією повернення суми авансового платежу і оформляється фінансовою установою на суму авансу, що планується до перерахування державним, муніципальним або комерційним замовником відповідно до умов контракту.
Метою даної банківської гарантії (БГ) служить забезпечення призначеного конкретної завдання використання авансу і можливість повернення передоплати у разі, коли станеться порушення умов договору.
Гарантія авансу визнається надійним фінансовим інструментом і має незаперечні переваги:
Схема отримання та дії даного фінансового інструменту:
Наша компанія дає можливість кожному клієнту:
Банківська гарантія оплати авансу починає свою дію відразу після того, як відбулася її видача. Термін дії цього документаприрівнюється до терміну дії договору виконання муніципального, державного чи комерційного замовлення.
Отже, у яких випадках вимагають гарантій повернення авансового платежу: гарантія виплату авансу застосовується тоді, коли умовами договору передбачається отримання авансу. Тобто, перш ніж замовник внесе аванс, він вимагає від виконавця надання такого виду гарантії.
Розмір цього фінансового інструменту - до 30 відсотків від обсягу державного, комерційного чи муніципального договору.
Цей інструмент передбачає зменшення суми гарантії на необхідну величину з виконання контракту. Тобто фінансова організація, що виступає гарантом, слідкує за надходженням певних документів, що свідчать про виконання виконавцем своїх обов'язків щодо здійснення конкретних робіт, послуг чи постачання замовнику (бенефіціару). Під час надходження відповідного документа гарант зменшує суму авансової гарантії на необхідну величину.
Найбільш вигідні умовиотримання будь-якого фінансового продукту Вам гарантовано, якщо Ви зателефонуєте нам. Адже ми працюємо в фінансовій сферівже багато років і маємо лише гарні відгуки від усіх клієнтів, які завжди задоволені співпрацею з нашою компанією.
Витягти всю користь від виконання контрактів і досягти головних результатів у вигляді розвитку бізнесу вдалим способом реально тільки з нами.
До того ж ми пропонуємо вартість отримання послуги, яка вигідно відрізняється від цін компаній, що конкурують з нами. Ми заслужили довіру багатьох клієнтів і продовжуємо працювати в тому ж дусі, оскільки нас цікавлять лише плідні та взаємовигідні стосунки.
Всім відомо, що передоплата – це ситуація, коли замовник заздалегідь перераховує грошові кошти за товар, продукцію чи послуги. Якщо йдеться про великі постачання, то відповідно йдуть великі авансові платежі.
У сучасних ринкових відносин передоплата грає дуже важливу роль. Це дозволяє впевнитись у серйозності намірів замовника, з'явиться стимулюючим фактором для виконання робіт виконавця або мати кошти на необхідні під час виконання операції витрати. Однак бувають ситуації, замовникам трапляються недобросовісні компанії-принципали, які можуть здійснити постачання бракованої продукції, неякісно виконати роботи, зірвати терміни, несподівано оголосити себе банкрутом, а то й зовсім зникнути у невідомому напрямку.
Саме тому сьогодні передбачено банківська гарантія авансового платежу, або ж як кажуть банкіри, банківська гарантія на повернення авансу. Замовник має право вимагати такий документ і він його просить надати у переважній більшості угод, щоб убезпечити свої ризики та відшкодувати збитки у разі форс-мажору. Як правило, фінансова величина цього документа дорівнює сумі виданої передоплати. Зазвичай - це до 30% від суми всієї угоди. Коли починають виконувати умови контракту, то автоматично знижується і банківська гарантія на аванс.
При виплаті передоплати за контрактом та оформлення гарантійного документа утворюється і третя сторона. Якщо угода виконується без ексцесів, її завдання – це видати гарантію і спостерігати із боку. Звичайно, будь-яка банківська гарантія на повернення авансу коштує певну грошову суму. Банкіри це називають комісією за свою поруку або за свої певні ризики. Вартість такого документа завжди є різною. Вона залежить від:
У разі неякісного виконання умов контракту банк вступає в угоду як повноцінний гравець. Завдання фінансистів у цій ситуації – перевірити легітимність вимог замовника та виплатити йому страхову суму, що належить за гарантією. Безумовно, банкіри є тією категорією. юридичних осіб, які мінімізують свої ризики Будь-яка фінансова установа, коли банківська гарантія на аванс набирає чинності, відшкодує згодом свої збитки і ще залишиться в плюсі. Це робиться за рахунок застави, яку зазвичай принципал залишає банкірам або після судового розгляду.
Звичайно, жодна зі сторін не зацікавлена у несприятливому результаті угоди. У протилежному випадку бенефіціар, безумовно, відшкодує свої збитки, але буде змушений шукати іншого виконавця. Банкірам доведеться також робити певні зусилля для повернення власних коштів, а принципал може взагалі втратити як гроші, так і втратити свою репутацію сумлінного гравця на ринку. Банківська гарантія авансувже давно довела свою ефективність. Для того, щоб позбутися тяганини та організаційних труднощів є і четверта сторона угоди – , які допоможуть вирішити це питання швидко і без проблем.
Багато угод щодо надання товарів, робіт чи послуг передбачають виплату авансу виконавцю. У такій ситуації замовник ризикує більше, ніж зазвичай – за порушення умов договору він може втратити свої гроші. Щоб зменшити ризик, замовники часто вимагають від виконавців банківські гарантії повернення авансу.
Докладніше про те, що є гарантією авансового платежу, ви дізнаєтеся в цій статті. Ми пояснимо вам, за яким принципом працює ця гарантія і що потрібно для її оформлення. Також тут ви дізнаєтесь, за яких умов пропонують гарантії великі російські банки.
Часто під час укладання великих угод замовник виплачує виконавцю аванс за товари, роботи чи послуги. Якщо виконавець не виконає умови угоди вчасно, він повинен повернути суму авансу. Щоб зменшити ризик зіткнутися з несумлінним контрагентом, виконавець може вимагати гарантію повернення платежу.
Сума авансу, незалежно від умов угоди та характеристик сторін, має перевищувати 30% від загальної суми контракту.
Гарантія авансового платежу забезпечує обов'язки замовника з допомогою участі у угоді ще одного боку - банка-гаранта. Якщо умови було порушено, банк поверне покупцю суму авансу чи його частину з допомогою коштів. Цю суму постачальник повинен буде повернути банку зі своїх коштів або за рахунок залишеної під час оформлення гарантії застави.
На відміну від гарантій виконання зобов'язань гарантія повернення авансу має кілька нюансів. По-перше, банк-гарант має право контролювати виконання умов угоди сторонами. По-друге, розмір компенсації може зменшуватися у процесі виконання умов контракту. По-третє, гарантія поширюється лише повернення авансу - інші обов'язки виконавця перед замовником залишаються у силі.
Оформити гарантію можна як для комерційних угод, так і для участі у держзакупівлях. При проведенні торгів 223-ФЗ організатор може вимагати наявність таких гарантій від усіх учасників.
Перед оформленням гарантії уточніть у замовника, чи він пред'являє будь-які вимоги до гаранта або його умов. Потім зверніться до відділення банку та залиште заявку на видачу гарантії. Мати розрахунковий рахунок у ньому для цього зазвичай не обов'язково, але тоді умови будуть менш вигідними. Банк розгляне вашу заявку протягом кількох днів, після чого повідомить вас про рішення та, у разі позитивного результату, запропонує підписати договір.
Гарантію можна отримати у паперовому чи електронному вигляді. У другому випадку вам знадобиться електронний підпис - його можна отримати у спеціалізованому центрі, що посвідчує.
Багато банків вимагають від клієнтів під час оформлення гарантії додаткове забезпечення. Це може бути застава майна, грошей на депозитах або цінних паперів, Порука або гарантії інших банків. Якщо виконавець зможе відшкодувати компенсацію з допомогою своїх коштів, то борг буде погашено з допомогою забезпечення.
Якщо ви не можете вибрати банк самі або сумніваєтеся в умовах, які нададуть вам організації, ви можете звернутися за допомогою щодо оформлення гарантії до посередника-брокера. Він вивчить угоду та допоможе підготувати документи, після чого надішле заявки до відповідних вимог замовника банків. Вартість послуг брокера оплачується окремо.Пакет документів, який потрібний для отримання авансової гарантії, залежить від вимог банку та параметрів угоди. Найчастіше до нього входять:
У процесі укладання угоди або подання заявки на участь у торгах виконавець надає організатору чи замовнику оформлені гарантії. Замовник вивчає їх та, якщо вони відповідають вимогам, продовжує оформлення заявки або угоди. В іншому випадку він вимагатиме замінити гарантію або відхилити заявку.
Якщо виконавець порушує умови угоди і повертає авансовий платіж, то замовник звертається до гаранта з вимогою компенсації. Банк виплачує зазначену в гарантію суму, після чого виконавець зобов'язаний погасити борг, що утворився самостійно або за рахунок забезпечення. Втручатися в хід угоди банк не має права, але може стежити за ходом її виконання та коригувати з його урахуванням умови гарантії.
При оформленні гарантії клієнт має сплатити банку комісію за цю послугу. Якщо ви не скористалися гарантією, повернути цю суму ви не зможете незалежно від причини.
Для оформлення гарантії повернення авансу найкраще звертатися до надійний банк, який має великий авторитет у країні. Гарантію від такої організації приймуть здебільшого. Приклади пропозицій від великих банків наведені далі:
Банківські гарантії від одного з найбільших банків країни відрізняються зручними умовами та швидким оформленням незалежно від мети. Невеликим ІП та ТОВ доступні гарантії з експрес-оформленням без застави та поручителів. У процесі видачі банк сам вивчить угоду та підбере оптимальні умови для неї.
Використання гарантій вигідне і замовнику, і виконавцю, і банку. Замовник зможе гарантовано отримати компенсацію, якщо у процесі виконання угоди щось не піде. Виконавець отримує більш простий і зручний спосібпідтвердити свою надійність, ніж заставу та поруку. Банк ризикує менше, ніж за інших способів забезпечення угоди.
Крім авансових платежів за допомогою гарантій можуть забезпечуватися й інші зобов'язання – наприклад, виконання умов угоди чи сплата митних платежів. Ці типи гарантій також потрібні серед підприємців. Докладніше про те, як вони працюють, ми розповімо в інших статтях. Чи доводилося вам скористатися гарантіями в угодах з авансом? У коментарях ви можете розповісти про свій досвід та про цікаві пропозиції від великих банків.
Отже, банківська гарантія - гарний спосібзабезпечити свої зобов'язання щодо сплати авансу під час укладання угоди. При зверненні за нею враховуйте таке:
Гарантію повернення авансу варто оформляти в великому банку- Наприклад, в Ощадбанку чи Альфа-Банку. Така гарантія не тільки допоможе захиститись у непередбаченій ситуації, але й викличе більше довіри у замовника.
Чи доводилося вам користуватися гарантіями під час укладання угоди? У коментарях ви можете розповісти про свій досвід та про цікаві пропозиції від великих банків.
Ви знайшли відповіді на всі свої запитання у цій статті?