Сума банківської гарантії авансового платежу зменшується. Що таке банківська гарантія на повернення авансового платежу

Авансова гарантія (The advance payment guarantee) є гарантією повернення суми авансового платежу і оформляється фінансовою установою на суму авансу, що планується до перерахування державним, муніципальним або комерційним замовником відповідно до умов контракту.
Метою даної банківської гарантії (БГ) служить забезпечення призначеного конкретної завдання використання авансу і можливість повернення передоплати у разі, коли станеться порушення умов договору.

Переваги, отримані від придбання цієї банківської гарантії

Гарантія авансу визнається надійним фінансовим інструментом і має незаперечні переваги:

• значна економія грошових коштів;
• укладання угод на вигідних умовах, досягнення завжди позитивних результатів співробітництва із замовниками і, як наслідок, отримання цікавих та прибуткових контрактів, виконання яких позитивно відбивається на бізнесі виконавця;
• у разі невиконання переможцем тендеру своїх зобов'язань за договором фінансова установаповертає передоплату замовнику, тим самим відшкодовуючи його збитки по бізнесу (але нехтувати своїми обов'язками не рекомендується, адже після такого випадку банк візьметься за виконавця-боржника з вимогою повернути йому кошти).

Принцип дії

Схема отримання та дії даного фінансового інструменту:

1. Для початку виконавець (постачальник) укладає договір із замовником (покупцем) на постачання товару, послуг чи виконання робіт. Наприклад, на постачання запчастин для автомобілів. У укладеному договорі до розрахунку передбачається форма авансу. Замовник погоджується на внесення передоплати після того, як компанія, яка постачає послуги/товари або пропонує роботи до виконання, надасть йому БГ повернення авансового платежу. Досягнувши згоди, обидві сторони діють рішення, за наслідками якого здійснюється оформлення дод. угоди як додатка до договору. У цій угоді закріплюється використання БГ. Після цього відбувається виставлення рахунку на попередню оплату.
2. Тепер перед виконавцем за контрактом стоїть завдання пошуку компанії, яке допоможе йому у випуску документа БГ.
3. Після звернення до фахівців знайденої компанії відбувається таке: під час випуску документа БГ фінансова установа, яка стає гарантом, відкриває на користь замовника гарантію. Представник замовника, надавши виконавцю довіреність та, поставивши підпис на Акті приймання-передачі БГ, забирає справжній документ.
4. У день, коли виконавець здійснює передачу оригіналу, замовник здійснює виплату на користь обумовленої в БГ суми.
5. У разі невиконання виконавцем своїх зобов'язань та відмові повернути попередній платіж замовнику, останній висуває вимогу щодо гарантії та інші документи, необхідні за її умовами, на адресу гаранта. У вимогі йдеться про те, що виконавець знехтував своїми зобов'язаннями за договором та не погоджується на повернення попередньої оплати, тому замовник вимагає від гаранта повернення авансового платежу за БГ.
6. Фінансова установа, яка виступає гарантом, здійснює перевірку цієї вимогита супроводжуючі її документи, якщо такі є. У разі відповідності отриманих документів умовам БГ фінансова установа на їх підставі робить платіж на користь замовника.
7. Пізніше фінансова установа та виконавець домовляються про умови повернення виплаченої гарантом суми замовнику на його адресу на оптимальних умовах для виконавця, можливо, з розстрочкою.

Бажання клієнта – закон для нас, або чому у нас вигідніше

Наша компанія дає можливість кожному клієнту:

• відчути впевненість у тому, що муніципальний, комерційний чи держзамовник, напевно, прийме гарантію;
• бути переконаним, що будь-яка угода пройде гладко;
• отримати прибутковий контракт, який приносить не тільки величезний дохід, а й поштовх до нового рівня розвитку бізнесу;
• берегти свій час, тобто отримувати необхідне для забезпечення зобов'язань у стислий термін;
• грамотне оформлення документа цієї форми безвідкличного гарантії.

Термін дії авансової гарантії

Банківська гарантіяоплати авансу починає свою дію відразу після того, як відбулася її видача. Термін дії цього документаприрівнюється до терміну дії договору виконання муніципального, державного чи комерційного замовлення.

Застосування гарантії авансу та її розмір

Отже, у яких випадках вимагають гарантій повернення авансового платежу: гарантія виплату авансу застосовується тоді, коли умовами договору передбачається отримання авансу. Тобто, перш ніж замовник внесе аванс, він вимагає від виконавця надання такого виду гарантії.
Розмір цього фінансового інструменту - до 30 відсотків від обсягу державного, комерційного чи муніципального договору.

Цей інструмент передбачає зменшення суми гарантії на необхідну величину з виконання контракту. Тобто фінансова організація, що виступає гарантом, слідкує за надходженням певних документів, що свідчать про виконання виконавцем своїх обов'язків щодо здійснення конкретних робіт, послуг чи постачання замовнику (бенефіціару). Під час надходження відповідного документа гарант зменшує суму авансової гарантії на необхідну величину.

Найбільш вигідні умови отримання будь-якого фінансового продукту Вам гарантовані, якщо Ви зателефонуєте нам. Адже ми працюємо в фінансовій сферівже багато років і маємо лише гарні відгуки від усіх клієнтів, які завжди задоволені співпрацею з нашою компанією.
Витягти всю користь від виконання контрактів і досягти головних результатів у вигляді розвитку бізнесу вдалим способом реально тільки з нами.
До того ж ми пропонуємо вартість отримання послуги, яка вигідно відрізняється від цін компаній, що конкурують з нами. Ми заслужили довіру багатьох клієнтів і продовжуємо працювати в тому ж дусі, оскільки нас цікавлять лише плідні та взаємовигідні стосунки.

Що таке авансовий платіж?

Чинне цивільне законодавствоне містить визначення авансового платежу, але встановлює поняття задатку. Відповідно до положень ст. 380 ДК РФ він являє собою певну суму, що сплачується однією стороною угоди на користь іншої сторони як доказ укладання договору і з метою забезпечення його виконання.

Арбітражний суд Московського округу у своїй ухвалі від 17.03.2015 № Ф05-1796/2015 у справі № А40-64439/14 вказує на те, що аванс має ті ж функції, що й завдаток, за винятком забезпечувальної. Це означає, що сторона угоди, яка отримала грошові кошти і не виконав свої зобов'язання, зобов'язана повернути їх незалежно від того, чому умови договору були порушені.

Банківська гарантія повернення авансового платежу

Передаючи контрагенту авансовий платіж замовник несе певні ризики. Якщо умови угоди не будуть виконані, а виконавець відмовиться повертати отриманий аванс, замовник втратить можливість використати належні йому кошти. Повернути гроші можна через суд, проте ця процедура займе чимало часу і вимагатиме від замовника певних зусиль.

ВАЖЛИВО! Застрахувати себе від виникнення подібних неприємних ситуацій замовник може вимагати від виконавця надання банківської гарантії.

Під банківською гарантією на повернення авансу розуміється зобов'язання банківської організації(гаранта) щодо відшкодування замовнику (бенефіціару) суми авансу, сплаченого ним виконавцю (принципалу), у тому випадку, якщо останній не виконає своїх зобов'язань та не поверне отримані гроші самостійно.

Чи не знаєте свої права?

Банк, який виконав свої зобов'язання перед бенефіціаром, має право пред'явлення принципалу вимоги щодо відшкодування понесених ним витрат у порядку регресу. Порядок передачі такої вимоги, а також терміни її виконання встановлюються положеннями договору про надання банківської гарантії між банком та виконавцем.

Як оформити банківську гарантію?

Процедура оформлення банківської гарантії на повернення авансу складається з наступних основних етапів:

1. Вибір банку-гаранту. Щоб отримати гарантію на найвигідніших умовах, варто вивчити пропозиції на ринку банківських послуг. Для цього можна скористатися інформаційними сервісами, які представлені на інтернет-сайтах компаній, зв'язатися з їхніми представниками по телефону або особисто відвідати банківське відділення.
2. Укладення договору на надання гарантії. Відповідно до п. 2 ст. 368 та п. 2 ст. 424 ГК РФ документ може бути складений у письмовому або електронному вигляді. Обов'язковою умовоює наявність у ньому всіх необхідних реквізитів(у тому числі печатки банківської організації та підпису (залежно від виду документа — звичайного чи цифрового) її представника, який має право на укладення подібних угод).
3. Підготовка банківської гарантії та передача її замовнику. З укладеного договору банк оформляє саму гарантію. Документ засвідчується печаткою банку та підписом його представника, після чого передається замовнику, для забезпечення інтересів якого його було складено.

Вартість банківської гарантії

Вартість послуги з надання банківської гарантії варіюється в залежності від внутрішньої політикикредитної організації та суми коштів, що підлягає забезпеченню. У середньому за отримання гарантії доведеться заплатити від 2 до 4% від розміру переданого авансу.

У разі, якщо розмір гарантії є суттєвим (у різних банків цей показник також може відрізнятися), її одержувачу доведеться надати матеріальне забезпечення послуги. Як забезпечення може виступати:

• заставу ліквідного майна, що належить виконавцю (нерухомості, товару та ін.);
• порука засновника компанії-виконавця чи інших осіб тощо.

У яких випадках сума банківської гарантії авансового платежу зменшується?

Якщо виконавець з якихось причин не дотримується умов угоди, банк зобов'язаний відшкодувати замовнику сплачений ним аванс у повному розмірі. Що робити в тому випадку, якщо виконавець виконав роботи, надав послугу, відвантажив товари частково?

Щоб уникнути розбіжностей щодо розміру виплати, яка має бути перерахована замовнику в такій ситуації, сторонам договору банківської гарантії варто включити до документа положення про можливість зменшення суми гарантії, а також докладно описати механізм його реалізації.

Так, банківська гарантія на авансовий платіж може бути зменшена після отримання банком відповідної письмової згоди замовника. Підставою зниження розміру зобов'язання є документація, що підтверджує факт часткового виконання партнером замовника своїх зобов'язань. До неї можуть належати копії:

• транспортних накладних;
• актів приймання-передачі та ін.

Отже, банківська гарантія на аванс дозволяє забезпечити інтереси замовника, який передає виконавцю певну суму коштів як доказ укладання угоди про виконання робіт, надання послуг, постачання товарів. Якщо виконавець не виконає своїх зобов'язань і не поверне замовнику аванс, відшкодувати фінансові втрати доведеться банку. Сума гарантії, що підлягає виплаті, може зменшуватись у тому випадку, якщо виконавець частково виконав свої зобов'язання.

Усіх вітаю. Продовжуємо говорити про банківські продукти, розроблені спеціально для підприємців, які виконують замовлення відповідно до 44/223-ФЗ. Раніше ми вже трохи про це поговорили.

Ми поговорили загалом про ці закони, а також про їхні відмінності один від одного. З'ясували суть, яку хотів донести законодавець та про те, як брати участь підприємцю у цих тендерах.

Ми поговорили про вимоги, які повинні виконувати юридичні особи, якщо у Вас є бажання брати участь у тендері та отримати банківську гарантію.

Ми перерахували банківські продукти, які надаються банками та додатково дуже докладно обговорили тендерні гарантії, з усіма плюсами та мінусами, отримання у Банку. Водночас обговорили алгоритм отримання кредиту.

Сьогодні, ми поговоримо про наступному виглядіБанківська гарантія – це гарантія на повернення авансу. Нагадаю, обговорюємо особливості продукту, лише в рамках окремої пропозиції щодо 44/223-ФЗ.

Як завжди, почнемо з визначення, потім обговоримо нормальною (не банківською) мовою.

Гарантією на повернення авансу

— є письмове зобов'язання Гаранта (тобто банку), видане на запит Принципалу (або клієнта), відповідно до якого Гарант (Банк) зобов'язується сплатити Бенефіціару (організатору тендеру, який виступає покупцем) відповідно до умов зобов'язання, що дається Гарантом (банком). , грошову суму, що дорівнює виплаченому Бенефіціаром Принципалу авансу, після надання Бенефіціаром письмової вимоги про її сплату, у разі невиконання Принципалом умов встановлених договором.

Людською мовою, мається на увазі таке. Після перемоги у тендері, Ви ( юридична особа, Принципал) укладаєте договір із Бенефіціаром.

У разі, якщо у договорі прописується, що Бенефіціар виплачує Вам n-у сумуДля початку робіт (аванс), Ви повинні забезпечити повернення даного авансу у разі не виконання договірних умов.

Тут уже варіант із наданням Бенефіціару депозиту на певну суму, не працює, якщо брати аналогію з тендерною гарантією (де є можливість брати участь власними коштами).

У разі гарантії на повернення авансу, Ви вже визначені переможцем конкурсу. І Ви підписали договір, де протягом певного часу повинні надати Бенефіціару банківську гарантію, яка забезпечуватиме йому повернення коштів Гарантом, виплачених Вам як аванс.

Таким чином, Бенефіціар вкотре не ризикує власними коштами. Т.к. навіть якщо Бенефіціар виплатить Вам аванс, і Ви не виконаєте умови договору в строк, то Бенефіціар виставить до Банку вимогу про сплату, і отримає власні коштидуже швидко, і не витрачатиме час на складні переговори про повернення авансу з Вами, судові дебати і т.д., цим вже займатиметься Банк з Вами (т.к. за аналогією та з тендерною гарантією, виникне регресне право вимоги).

Безумовно, іноді є варіант відмовитися від авансу… але якщо контракт короткий і є оборотні кошти, то підприємець це може собі дозволити і не витрачати додаткові кошти на сплату комісійної винагороди в Банк.

В іншому випадку, якщо контракт на серйозну суму, і оплата за контрактом відбувається тільки після виконання всіх умов договору – то в більшості випадків це непідйомні умови для бізнесу.

Ось тут уже хочеш, не хочеш, але в Банк іти за банківською гарантією доведеться.

І Банк із задоволенням прийме Вас і готовий буде надати Вам цікаві умови.

Механізм отримання банківської гарантії на повернення авансу тут наступний працює

Підприємець (Принципал) виграв тендер і підписав договір з Бенефіціаром;

Звертається до банку, який розглядає його заявку отримання гарантії повернення авансу;

Банк виставляє рахунок на оплату комісійної винагороди, за гарантії на повернення авансу (зазвичай, не більше 5% від суми гарантії, але не менше 30-50 тис. руб.) - Ця умова діє і для гарантії на виконання контракту;

Підприємець оплачує комісійну винагороду Банку та отримує гарантію на повернення авансу;

Після чого відправляє банківську гарантію Бенефіціару, який перераховує авансовий платіж для виконання контракту Принципалу (у деяких випадках, аванс перераховується заздалегідь, все залежить від історії взаємини Принципалу та Бенефіціара);

Як Ви помітили відмінність лише в кількох, хоч і важливих деталях, як наприклад, що без цієї банківської гарантії, Ви аванс від Бенефіціара не отримаєте.

І найцікавіше, що якщо Ви не надасте гарантію на повернення авансового платежу у встановлені договором строки, тим самим порушивши умови, Бенефіціар має право розривати з Вами контракт, з наслідками, що випливають звідси для Вашої організації (чорний список, неможливість участі цією юрособою у тендерах , штрафні санкції та ін.).

Плюси та мінуси отримання очевидні, та й власне вони не відрізняються від плюсів та мінусів тендерної гарантії (тут).

Відмінність, як було сказано вище, єдиним варіантом, коли Ви можете відмовитись від подання банківської гарантії на повернення авансового платежу, є відмова від самого авансу. А це, звичайно, по-справжньому сильне рішення.))

Основні умови гарантії повернення авансового платежа.

Як бачите, основна відмінність тут – це термін гарантії.

Т.к. терміни контрактів можуть бути довгостроковими, наприклад, 2-3 роки, то й гарантія, яка покриватиме зобов'язання, буде на аналогічний термін.

Таким чином, 5% оплачуватимуть за кожен рік використання гарантії.

У конкретному прикладі, це означатиме, що й гарантія на 1 млн.руб. А комісійна винагорода Банку 5%, при тому що термін гарантії буде на 3 роки.

Заплатити Вам, як Принципалу, доведеться Банку 1 млн. руб. * 5% * 3 роки.

Тут зазначу тільки те, що якщо Ви з контрактом упораєтесь раніше, і домовитеся з Бенефіціаром, що той віддасть Вам гарантію, і напише, що контракт виконано, тобто можливість (теоретично, залежно від конкретного Банку), повернути собі частину комісії, т. .к. термін став меншим за користування банківським продуктом.

У наступній статті завершимо огляд циклу, присвяченого 44/223 ФЗ, проаналізувавши гарантію на виконання контракту, а також найцікавіше – це кредит, спрямований на виконання умов.

Про це реально мало хто знає, і ще менше підприємців користуються кредитування в рамках 44/223 ФЗ, заходячи до Банку на стандартне кредитування, хоча кошти необхідні для виконання контракту.

Джерело Олександр MSBHelp Кисельов.

Банківська гарантія - це механізм, що представляє собою страховку замовника від невиконання договору постачальником. Банк чи інша компетентна організація перебирає зобов'язання за якісне виконання підрядником умов договору. Вона обіцяє заплатити всю чи часткову суму замовнику, якщо контракт виконано неякісно.

Для розрахунку вартості банківської гарантії у провідних російських банках, скористайтесь нашим онлайн калькулятором:

★ Розрахувати банківську гарантію:

[калькулятор банківської гарантії]

Однак гарантія на виконання контракту - не єдиний вид, який використовується для різних бізнесових цілей, про що корисно знати.

Залежно від цього, з якою метою і як будуть використані кошти, розрізняють кілька видів гарантій:

Виконання зобов'язань - є страховкою виконання постачальником умов, зазначених у контракті на поставку товару або надання послуг. Для її отримання виконавець надсилає запит до банку для отримання документа на користь замовника.

За обов'язковою пропозицією - видається задля забезпечення зобов'язань з угод з акціями. Наприклад, якщо особа, яка купила акції, не в змозі виплатити їхню вартість колишнім власникам.

Платіжна - забезпечує зобов'язання щодо виплати кредитної заборгованостіта оплату товарів та послуг.

Банківська гарантія на повернення авансового платежу- Покриває суму виплаченого за договором авансу.

На користь митних та податкових органів- Використовуються для погашення відповідних платежів.

Умовна - використовується лише у тому випадку, коли є документальне підтвердження її несплати боржником.

Банківська гарантія для торгів- Забезпечує виконання тендерних зобов'язань. Без надання документів, що підтверджують платоспроможність компанії, участь у торгах неможлива.

Банківська гарантія на повернення авансового платежу

Іноді тендерна документація передбачає таку умову виконання контракту як надання замовнику гарантії повернення авансового платежу.

Авансовий платіж надається виконавцю у тих випадках, коли, наприклад, потрібно одразу закупити матеріали чи обладнання.

Оскільки замовник неспроможна контролювати цільову витрату виділених коштів, може вимагати від підрядника надання банківської захисту своїх фінансових коштів.

Підрядник оформляє гарантію повернення авансу в реєстровому банку і надає документ замовнику, після цього він отримує авансові кошти і розпочинає виконання зобов'язань, підписаного договору.

У разі не цільового використаннявиділених коштів або неналежного виконанняДоговору, замовник у праві вимагати у банку-гаранта повернення авансового платежу, тим самим уникнувши збитків через недобросовісного підрядника.

Види забезпечення банківською гарантією:

1. на забезпечення заявки на участь – до 5% від вартості замовлення;
2. на забезпечення виконання контракту – до 30%, укладається з переможцем тендеру.

Гарантія може бути:

забезпечена (під заставу чи поруку);

незабезпечена.

Забезпечена гарантія – такий вид надається під заставу будь-якої цінності. У її ролі може виступати майно, обладнання, товари, сировина тощо.

Незабезпечена – вона може видаватись під письмове зобов'язання.

Безвідкличний банківська гарантія, що це таке?

Розглянемо, що вона собою являє. Задля забезпечення державних замовлень оформляється саме вона. Банк не має права зробити відкликання вже виданого документа, навіть якщо виявить якісь помилки у поданих раніше даних і вирішить, що БГ було виписано помилково.

Компанія «РусТендер» підтримує отримання гарантії виконання зобов'язань, обумовлених в умовах контракту. Кваліфіковані співробітники компанії виберуть найбільш вигідний вам варіант отримання цього документа в максимально короткі терміни.

ТОВ МКК "РусТендер"

___________________________________________

Матеріал є власністю сайту. Будь-яке використання статті без зазначення джерела – сайт заборонено відповідно до статті 1259 ЦК України

Кожна комерційна угода несе у собі певні ризики, які зростають замовника у разі внесення передоплати. Включення до договору пункту про сплату неустойки не гарантує замовнику своєчасного повернення авансу, а судові розгляди забирають багато ресурсів. Одним із зручних варіантів зниження ризиків у таких ситуаціях є отримання банківської гарантії на авансовий платіж.

Суть банківської гарантії

Даний фінансовий інструментє зобов'язанням банку або іншої кредитної організації (гаранта) забезпечити грошову виплатузамовнику (бенефіціару) в обсязі сплаченого авансу у разі невиконання або неналежного виконання виконавцем (принципалом) умов договору та відмови від повернення коштів. Інакше кажучи, банк виступає поручителем виконавця.

Варто зазначити, що під авансовим платежем розуміється сума, яку замовник виплатив виконавцю у рахунок майбутньої оплати за договором. У разі невиконання договору незалежно від причин аванс повертається замовнику. За свої послуги фінансово-кредитна установа отримує комісію від принципала.

Банк має право запросити з боржника (принципалу) відшкодування витрат відповідно до підписаного між ними договору.

Розглянутий фінансовий інструмент має ряд позитивних моментів:

• забезпечення дотримання умов правочину всіма її учасниками;
• зниження фінансових ризиківдля замовника;
• підвищення рівня надійності виконавця;
• вигідні умови видачі (проти оформленням кредитних товарів);
• додаткова перевірка комерційної угоди з юридичного погляду;
• можливість вирішити фінансові розбіжності без звернення до суду, що дозволить заощадити час та гроші на судові розгляди.

У яких випадках видається банківська гарантія?

Розглянутий фінансовий інструмент певною мірою схожий із кредитом, тому логічно, що вимоги до принципала (виконавця договірних зобов'язань) аналогічні тим, які банк висуває позичальникам.

Перед винесенням рішення співробітництво банк перевіряє рівень фінансової стабільності принципала. Перелік найпоширеніших вимог:

• ведення комерційної діяльностіщонайменше півроку;
• обороти компанії повинні бути не менше сумивиниклого зобов'язання;
• беззбиткова діяльність (за винятком сезонності);
• гарна кредитна історія, а найчастіше повна її відсутність.

Законодавство РФ не встановило суворої форми договору між гарантом та принципалом. При цьому існують нормативні документи, що визначають основні моменти надання даного банківського продукту. Загальні питаннярегулюються та законом 223-ФЗ.

Вимоги до оформлення документа містяться у пункті 4 статті 368 ЦК України. У договорі мають бути зазначені:

• всі учасники правочину (фінансова організація, бенефіціар, принципал);
• саме зобов'язання, яким дається банківська гарантія;
• дата її видачі та строк дії;
• обсяг авансу, що підлягає виплаті.

Допускається оформлення гарантійної послуги як в письмовому, так і в електронному вигляді (ст. 368 та ст. 424 ЦК України).

Дуже корисно (але необов'язково) вказати у договорі можливість та порядок зменшення або збільшення гарантованої суми при виконанні певних умов.

Перевірка гарантій, виданих на підставі закону 223-ФЗ, можлива у довіднику кредитних організацій на сайті ЦП. Для цього потрібно в оборотної відомостібанку знайти інформацію по гарантійним зобов'язанням.

У тих випадках, коли укладаються державні та муніципальні контракти за результатами проведених тендерів та аукціонів, гарантія банку на повернення авансового платежу потрібна за умовчанням на підставі вимог закону 44-ФЗ.

Порядок та умови отримання

Основні етапи отримання гарантії на повернення авансового платежу:

1. Аналіз пропозицій та вибір оптимального банку-гаранта. Критеріями відбору є: рейтинг банку, величина запитуваної суми, розмір комісії та умови оформлення банківського продукту. Знайти відповідний варіант можна самостійно або через брокерів.
2. Подання пакету документівна надання банківського продукту. З метою економії часу слід розпочати підготовку документів наперед ще на етапі вибору банку. Стандартний пакетвключає: установчі документи, статут, свідоцтво ІПН, довідка про відсутність заборгованості перед бюджетом, бухгалтерська та фінансова звітність. Непогано надати відомості, що характеризують клієнта як успішного у своєму сегменті та надійного партнера для банку.
3. Аналіз фінансового станупринципала. Фінорганізація вивчає надані документи, перевіряє достовірність інформації, що міститься в них, аналізує рентабельність принципала і виносить рішення про видачу або відмову в банківській послузі.
4. Винесення рішення про видачу. З проведеного аналізу банк робить висновки щодо можливості надання послуги. Рішення приймається в середньому за тиждень, але буває, що терміни розгляду збільшуються до двох-трьох тижнів.
5. При схваленні – укладання договору та випуск гарантії. Принципал отримує проект документа з індивідуальними умовами (процентна ставка, терміни тощо). Узгоджений документ підписується по обидва боки, принципал оплачує комісію банку, і гарантія передається бенефіціару.

Банк зобов'язаний перерахувати бенефіціару сплачений аванс у строк, зазначений у банківському документі. Зазвичай це становить від кількох днів до трьох місяців.

Якщо фінансова організація прострочила виплату, то бенефіціар має право вимагати оплати неустойки (зазвичай це 0,1% від суми виплати за кожний день прострочення).

Забезпечення виданого авансу

Кредитні установи охоче видають свої гарантії у разі, коли принципал забезпечує. Найчастіше це застава активів, що належать принципалу (акції, нерухомість, ліквідна продукція. власного виробництваскладі, устаткування, транспорт, а деяких випадках запаси матеріалів, сировини чи об'єкти незавершеного будівництва тощо).

Альтернативою служить також порука юридичних осіб або фізичних осіб (Наприклад, акціонера компанії-принципалу). Можливе також поєднання – на додаток до застави оформляється порука.

Процедура звернення за гарантованою виплатою

У тому випадку, коли виконавець не виконує умови правочину, або виконує їх недобросовісно і відмовляється повернути повністю або частково аванс, замовник має право звернутися до банку за компенсацією своїх витрат. При цьому термін дії банківської гарантії не повинен закінчитись на день звернення.

Для повернення авансового платежу бенефіціар надсилає фінустанові письмову заяву із проханням видати гарантовану суму. Крім цього, необхідно надати документи, що підтверджують відсутність належного результату роботи виконавця. Гарант проводить перевірку, після якої при дотриманні всіх необхідних умов повертає бенефіціару аванс. З цього моменту виконавець зобов'язаний повернути цю суму банку-гаранту.

Термін дії гарантії

Розглянутий фінансовий інструмент має свій термін дії, зафіксований у договорі з кредитною організацією. Протягом зазначеного проміжку часу бенефіціар має право звернутися до гаранта з метою компенсації своїх витрат. Строк дії співвідноситься з періодом дії договору між виконавцем та замовником.

Датою початку дії послуги, що надається, є дата її випуску банком, якщо в договорі не прописано інше. Закінчується гарантія банку, зазвичай, одночасно з терміном виконання зобов'язань за договором із замовником , чи місяць пізніше.

При сумлінному виконанні виконавцем своїх зобов'язань її дію можна припинити, не чекаючи на зазначений термін. Для цього замовник підтверджує, що не має претензій до виконавця, потім надсилає письмову заяву гаранту для зняття зобов'язань із виконавця щодо забезпечення повернення авансового платежу.

Практика надання даних фінансових послугє суттєвим внеском у розвиток товарно-грошових відносин. Очевидно, що отримання такого роду поруки з боку банку – це ефективний механізм мінімізації ризиків замовника у разі незадовільних результатів роботи виконавця.

Про те, як отримати гарантію фінансово-кредитної організації, наведено нижче.