Як відбувається інвестування? Найкращі способи для інвестування

Кредитування
07.05.2020

Інвестування навіть невеликих сумздатне ефективно збільшити гроші. Багато людей так і не наважуються спробувати цей вид заробітку, посилаючись на свою некомпетентність у цьому питанні, а також відсутність багатотисячного стартового капіталу. Хоча така нерішучість насправді і є головною перешкодою на шляху до успіху, адже сьогодні почати заробляти на інвестиціях можна і з $50 в кишені.

Ідея змусити працювати замість себе гроші, справді хороша, але як її реалізувати, з чого почати інвестувати новачкові та як вибрати ідеальний варіант? Про це та інші в деталях нижче.

Чому ви захочете інвестувати сьогодні

Настане момент, коли ви не захочете йти на роботу о 7 ранку, або поїхати на місяць у подорож, але чи дозволить вам це ваша робота? А якщо ви занедужаєте і не зможете йти та заробляти гроші? Щоб не бути рабом собі, краще починати інвестувати вже сьогодні.

Чому це вигідно? Найкращу відповідь на це питання дають західні фінансисти. Вони вивели таке золоте правило:

Людина не може працювати 24 години, щоб заробляти гроші, у той час як гроші можуть працювати на неї всі 24 години на добу.

Причому без відпусток, лікарняних та вихідних. Гроші працюють постійно в режимі 24/7/365 , тому апріорі є найефективнішим працівником.

Багато народних інвесторів вважають, що банківські депозити — це не інвестиції, але давайте розглянемо приклад вкладу. 1000 рублівпід 12% річних на 50 років, при цьому весь прибуток реінвестуватиметься:

  • Через З року - 1400 руб.
  • Через 4 роки – 1570 руб.
  • Через 10 років – 3100 руб.
  • Через 20 років – 9640 руб.
  • Через З0 років – 29 960 руб.
  • Через 40 років – 93 050 руб.
  • Через 49 років – 258 040 руб.
  • Через 50 років – 289 000 руб.

Через 50 років на вас чекає 28900% прибутку.Давайте підемо далі. Якщо за тих же умов ми вкладемо $1000 у ринок цінних паперів, де середня дохідність 20% річних, то через 50 років на нас чекають $9 100 440 . Якщо ми щомісячно вкладатимемо по $1000, то результатом стануть $40 000 000 .

Якщо взяти за основу 10 років, що зовсім не багато ( наприклад ваша дитина ще не встигне вирости), і вкладемо $ 1000 під 50% річних ( середній відсотокприбутку в ) з реінвестом, то отримаємо таку картину:

  • 1 рік - 1 500 $
  • 2 рік - 2 250 $
  • 3 рік - 3 375 $
  • 4 рік - 5 062.50 $
  • 5 рік – 7 593.75$
  • 6 рік - 11 390.62 $
  • 7 рік – 17 085.93$
  • 8 рік - 25 628.90 $
  • 9 рік – 38 443.35$
  • 10 рік - 57 665.03 $

У кожного свої можливості, але уявіть якщо ви спочатку вкладете трохи більше, і протягом терміну інвестицій доповідатимете гроші, то результати будуть зростати в геометричній прогресії.

Як правильно почати інвестувати з нуля

Перш ніж переходити безпосередньо до інвестицій, потрібно чітко визначитися з передбачуваним терміном, що є у розпорядженні бюджетом, цілями, скільки грошей ви забиратимете, а скільки реінвестуватимете.

Оскільки стаття написана не для олігархів чи професійних інвесторів ( вони всі й так знають), акцент зробимо саме на старті з нуля. Насамперед доведеться починати з теорії – вивчити і наскільки можна переманити досвід інших відомих інвесторів: , та інших.

Як розпочати інвестувати з нуля? - Насамперед треба вибрати відповідний інструмент. Усього можна виділити наступний список:

Відповідний варіант має відповідати як фінансовим можливостям, так і очікуваної доходності. Наприклад, вкладення в нерухомість або землю передбачає довгий термін і наявність значної суми, а інвестиції можуть зажадати всього 45 доларів, але в будь-якому випадку знадобиться певний стартовий капітал, який має бути взятий з вільних грошейтобто без позик, не з грошей на їжу або оплату рахунків, без погіршення вашого рівня життя.

Для початківців з мінімальним капіталом краще починати з інвестицій у ПАММ рахунки та . Спочатку це вигідно вже тому, що гроші просто не лежатимуть без діла. теж не варто оминати стороною.

Ось ми і підійшли до диверсифікації ризику: намагайтеся ніколи не класти всі яйця в один кошик, яким би прибутковим не був інструмент. Якщо ви вирішили заробити на відсотках банківських вкладів, то кладіть всі гроші не на один рахунок в одній валюті в одному банку.

Просунутий варіант того, як почати інвестувати з мінімальними ризиками, це складання власного інвестиційного портфеля, тобто розподіл своїх грошей між різними активами. Це може бути купівля акцій компаній з різних галузей, придбання нерухомості різного призначення та ін, головна мета – врівноважити ризики. Якщо кілька варіантів дадуть збиток, то решту перекриють мінус і виведуть вас у прибуток.

Куди ви хотіли б інвестувати гроші?

Poll Options є обмеженим тому, що JavaScript є неможливим у вашому браузері.

З якої суми почати інвестувати

Сума інвестицій може стартувати буквально з $10 в - що доступно кожному. Втім, віддача від такої суми буде дуже низькою, тому краще приготувати солідніший внесок.

На думку більшості фінансистів, оптимальною сумою для старту можна вважати $500 . Президент інвестиційного гіганта Capital One Investing Іветта Батлервважає що ця цифра взята не зі стелі.

Такі гроші під силу зібрати всім - від підлітків, які одержують від своїх батьків кишенькові гроші, так і сімейним людям середнього достатку, які просто відкладатимуть 5–10 доларів на тиждень без особливої ​​шкоди для сімейного бюджету.

При цьому віддача від вдалого внеску буде відчутною. Підтверджує її слова і той факт, що дуже велика кількість брокерів призначають мінімальну планку саме в районі $500 .

Солідарний з такою думкою і співзасновник проекту з мікроінвестицій Robinhood Влад Теньов. У нього рецепт успіху для новачка виглядає зовсім просто – знайти 500–1000 доларів, купити на них якихось недорогих акцій від « блакитних фішок», наприклад, Starbucksі терпляче чекати на перших дивідендів для подальшого інвестування.

Ви можете почати інвестувати практично з будь-якою сумою, так як на ринку є і копійчані і, також брокери пропонують покупку і від 10 доларів.

CFD та опціони це ще одна можливість отримати прибуток на акціях, а другий варіант — ще й швидко, адже кожен опціон має термін дії, наприклад, 10 або 15хвилин. Якщо в умовах угоди ви вкажете зростання акцій і при закритті опціону акції коштуватимуть дорожче, ніж при покупці, ви отримаєте 79% прибутку.

Перегляньте нижче як ми заробили на акціях Tesla.

Ми й обрали акції Teslaзі списку активів:

Потім вказали час закриття опціону на 22:10 (через 9 хвилин):

Залишилося внести суму інвестиції та вказати головну умову, акції коштуватимуть вище або нижче на момент закриття угоди. Зараз за паперами Тесла закріпився стійкий зростаючий тренд, при цьому ціна торкнулася сильної лінії підтримки, а отже зараз продовжиться зростання, тому ми вказали в умовах ВВЕРХ:

Якщо через 9 хвилин вартість акцій буде вищою ніж на момент покупки, то ми отримаємо 79% прибутку.

Чекати довелося не довго і подивіться графік ціни в момент закриття опціону:

Очевидно, вартість паперів підросла, а ми отримали 79% від суми інвестиції та повернули з $80 загалом $143,2 :

З чого почати інвестувати новачкові – інструкція

Думаючи над тим, як почати інвестувати, важливо не упускати того факту, що для ефективного просування дуже важливий успішний старт.

Насправді жодних особливих таємниць тут не розкрито. Втім, є думка, що таких взагалі не існує. Адже навіть знаменитий Уоррен Баффетт неодноразово згадував про те, що навіть найпересічніша людина може сколотити собі невеликий стан, якщо чітко бачитиме свою мету і терпляче до неї просуватися, не нехтуючи дрібницями.

Перед тим як почати інвестувати гроші, незайвим буде ознайомитися з порадами людей, які досягли захмарних вершин фінансовому світіі вже встигли записати своє ім'я в історію.

Дія.

Білл ГейтсЯкось сказав, що більшість людей не в змозі досягти своїх фінансових цілей, не через свою інтелектуальну чи фізичну неспроможність, а тому що вони нераціонально витрачають свій час та енергію. Займаючись рутинною та монотонною роботою, вони вбивають свій потенціал, але чомусь продовжують сподіватися на удачу у вигляді спадщини від давно забутого родича чи виграшу у лотерею. При цьому якби вони менше витрачали на звичайні розваги і більше інвестували, то вже через 5-10 років у них з'явилася б можливість кинути свою остогидлу роботу і зайнятися цікавішими речами.

Дисципліна.

Цю звичку потрібно розвивати якомога раніше і зберігати її протягом усього життя. Розвиток дисципліни дозволить контролювати свої витрати та послідовно йти до мети попри все. Наприклад, найбагатший нафтовик 50-х Гарольд Хантдо останнього приїжджав на роботу на старенькому автомобілі та харчувався простою домашньою їжею, яку він приносив із собою у паперовому пакеті. Уоррен Баффетт, навіть заробивши перші мільярди, продовжував жити у будинку, купленому 1958 року за $31500. Суть цієї ради полягає в тому, що кожен, хто шукає реального інвестиційного успіху, повинен мати силу волі підтримувати рівень життя, який відповідає рівню його доходів. Втрата дисципліни і обернеться бажанням бездумно витрачати зароблене, що неминуче призведе до краху.

Наполегливість.

Шлях інвестиційного успіху – це постійна серія підйомів та падінь. Історії великих бізнесменів, які вкладали мільйони в акції і одним махом просаджували все, часто миготять як антиприклад для інвесторів-початківців. Але не варто боятись вкладати і тим більше кидати цю справу після перших невдач. З ними приходить безцінний досвід, а вкладаючи потроху й у різні проекти, інвестор навряд чи залишиться в накладі.

Навіть знаменитий зізнався, що він неодноразово перебував на межі повного краху і відчував сильне бажання кинути все і задовольнятися залишками розкоші. Але завжди знаходилися люди, які відмовляли його і, як видно тепер, вони мали рацію. А отримані «стусани» лише допомогли фінансисту злетіти ще вище.

Якщо ви знайшли помилку, будь ласка, виділіть фрагмент тексту та натисніть Ctrl+Enter.

Куди інвестувати гроші без ризику? Який зразок договору інвестування для чайників? Чому слід прочитати “Посібник багатого тата з інвестування”?

Привіт постійним читачам нашого блогу та тим, хто зайшов на «ХітерБобер» уперше! На зв'язку спеціаліст у сфері інвестування – Денис Кудерін.

Поговоримо про вигідних інвестиціях. У новому матеріалі ми розглянемо найважливіший фінансове питання– куди вкладати кошти інвесторам-початківцям.

Стаття буде корисною всім, хто хоче почати заробляти самостійно і цікавиться актуальними інвестиційними напрямками.

А тепер – докладно та докладно по кожному пункту. Уперед!

1. Чому інвестування – це вигідно?

Отримувати реальні гроші з мінімальними трудовитратами цілком можливо. Такий спосіб заробітку називається «пасивний дохід» - саме до нього прагнуть зрештою всі підприємці, комерсанти та манімейкери (люди, які заробляють через інтернет).

На нашому сайті є докладна та корисна стаття про те, що таке та як він працює.

Один із варіантів створення пасивного доходу – інвестиції у прибуткові напрями. Вдале вкладення коштів гарантує у майбутньому здійснення головної мрії кожної розумної людини – витрачати свій час на власний розсуд.

Успішні інвестиції позбавлять вас необхідності щодня ходити на службу і витрачати життя на добування коштів до існування. Працюватимуть за вас ваші гроші, а ви отримуватимете з них регулярний і стабільний профіт.

На цьому місці деякі читачі, напевно, скептично посміхнуться. Що ж, скептицизм – цілком зрозуміла якість характеру жителів країн із нестабільною економікою та політикою.

Однак я раджу відкинути сумніви та відкрито поглянути на нові перспективи. Люди, які постійно сумніваються у своїх силах, ніколи не вирвуться з порочного кола безгрошів'я та лещат важкої найманої праці.

А тепер ключове питання – чому одні люди багатіють, інші залишаються бідними? Думаєте, вся справа у підвищеній працездатності, уроджених талантах та геніальних комерційних ідеях?

Зовсім ні. Просто одні вміють грамотно розпоряджатися власними активами, інші – не вміють. Стартові дані у всіх людей приблизно однакові, а от ставлення до матеріальних та духовних ресурсів кардинально різниться.

Висновок: активи треба вправно спрямовувати, тобто інвестувати. Сказане стосується не лише фінансів, а й іншого – інтелекту, енергії, вільного часу.

Розумні та прибуткові інвестиції- Це:

  • доходи, які залежать від трудовитрат;
  • стабільність та впевненість у майбутньому;
  • наявність вільного часу для захоплень, подорожей та інших приємних речей;
  • фінансова незалежність.

Зробивши грамотні вкладення, ви забудете про принцип «попрацював – поїв». Не те щоб вам доведеться цілодобово лежати на дивані і начхати в стелю: думати, розраховувати і ризикувати все-таки доведеться.

Однак такий ризик у будь-якому випадку дасть позитивний результат – ви набудете або стабільного доходу (спочатку додатковий, а потім, можливо, і постійний), або отримаєте безцінний досвід на майбутнє.

Усі подробиці у статтях - « » та « ».

2. Куди вкласти кошти, щоб отримати прибуток – 7 вигідних способів інвестування для новачка

Усі просунуті громадяни прагнуть отримання пасивного доходу якомога раніше. Чи варто вам чекати виходу на пенсію, щоб жити на втіху? Впевнений, більшість відповість негативно.

Отже, головною метою інвестування є фінансова свобода. Як же нам досягти цієї мети з мінімальними матеріальними та моральними втратами? Для цього потрібно інвестувати кошти грамотно, акуратно та ефективно.

Ми зібрали 7 найнадійніших способів вкласти гроші. Ризики таких вкладів мінімальні, але це не означає, що їх зовсім немає.

Вибираючи напрямок для вкладення активів, керуйтеся головним правилом інвестування – використовуйте для своєї мети лише «вільні» гроші, тобто ті, які не призначені на їжу, навчання, оплату поточних рахунків.

Спосіб 1. Золото

Вклади в дорогоцінні метали (золото, платину, паладій, срібло) приносять людям прибуток з виникнення товарно-грошових відносин.

Цінні метали не схильні до корозії, а їх кількість на планеті обмежена. Отже, поки золото не навчилися видобувати зі свинцю, ціна на нього стабільно зростатиме. У цьому стан економіки слабко впливає вартість злитків.

приклад

Статистика свідчить, що за останні 10 років ціна на золото до Росії зросла приблизно в 6 разів. Передумов, що тенденція зростання вартості зміниться в найближчому майбутньому, експерти не спостерігають.

Існує кілька варіантів інвестування коштів у дорогоцінні метали:

  • придбання злитків;
  • купівля монет;
  • вкладення грошей в акції золотодобувних підприємств;
  • відкриття «золотого» депозиту у банку.

Перший варіант найпростіший і надійніший, але розрахований на довгий термін. Отримати відчутний прибуток від вкладу на рік чи навіть два не вдасться.

Якщо вам потрібна швидка окупність, краще відкрити золотий депозит. При цьому ніяких зливків купувати не потрібно – банк просто виплачує вам відсотки за курсом золота. Це найбільш безпечний метод, особливо якщо рахунок попутно страхується.

Спосіб 2. Банківські вклади

Це найконсервативніший, але досить надійний фінансовий інструмент. Ще одним плюсом банківських вкладів виступає їхня доступність. Покласти гроші на депозит повнолітній громадянин може у будь-якому населеному пункті, де є офіси фінансових компаній.

А з розвитком онлайн кабінетіві зовсім потреба відвідувати фінансово-кредитні установивідпадає! Вклади можна робити онлайн, не виходячи з дому. Головне – це наявність інтернету.

Клієнти отримують майже стовідсоткову гарантію повернення грошей із встановленими відсотками, оскільки згідно чинному законодавствувсі вклади фізосіб розміром до 1,4 млн підлягають обов'язковому страхуванню.

Однак назвати цей спосіб інвестування надприбутковим не можна. Максимум, на який можуть розраховувати громадяни рублевим вкладам- 9-10% річних. Якщо врахувати інфляцію, прибуток буде ще менше.

Можна, звичайно, переказати гроші в іноземну валютута відкрити вклад у євро чи доларах. Але відсоткова ставка для таких депозитів буде суттєво нижчою.

Висновок: банки – гарний варіант для довгострокових та великих вкладень. Якщо прибуток необхідний більш стислі терміни, краще звернутися до агресивніших способів розміщення коштів.

Спосіб 3. Нерухомість

Ще один популярний інструмент інвестування – нерухомість. Квартири та будинки будуть затребувані завжди, оскільки дах над головою потрібний кожному.

Інша річ, що вартість та ліквідність житла дуже залежить як від загальної економічної ситуації в країні, так і від становища в регіонах.

Якщо коротко, то нерухомість дозволяє отримувати 2 види доходів: від оренди та від продажу. Оренда – типовий приклад пасивного доходу. Власник отримує гроші за використання житла без жодних трудовитрат – просто на підставі прав власника.

Продаж вигідна, якщо ліквідна вартість житла вища за покупну. У економічній ситуації, що склалася, ринок нерухомості складно назвати прибутковим фінансовим джерелом, Оскільки пропозиція на квартири перевищує попит навіть у Москві, не кажучи про інші міста РФ.

І все ж таки певні категорії інвесторів продовжують отримувати прибуток від покупок/продажів житла.

Є кілька різновидів таких операцій:

  • купівля квартири на стадії будівництва або навіть закладення фундаменту та реалізація готового об'єкту;
  • купівля житла в момент падіння цін на нерухомість та продаж його у більш сприятливий ринковий період;
  • придбання квартири в аварійному стані, ремонт власним коштом та продаж за ціною, що покриває витрати.

Експерти з нерухомості радять утриматися від інвестицій у житло у моменти явного економічного спаду.

Спосіб 4. ПІФи

Пайові Інвестиційні Фонди заробляють на вкладенні коштів пайовиків у прибуткові комерційні проекти. За підсумками фінансових транзакцій учасникам виплачується відсоток із прибутку.

Засновники фонду також одержують свій відсоток: у результаті заходи обидві сторони договору задоволені розходяться додому. Відносини вкладників та керуючих регулюються контрактними умовами: їх варто уважно вивчити учасникам, перш ніж нести свої «кровні» до пайового фонду.

Грошові активи надходять у розпорядження експертів, які займаються довірчим управлінням. Керівники особисто зацікавлені у успіху підприємства, оскільки працюють за комісійні від прибутку.

Вкладення в ПІФи експерти відносять до високоліквідних, оскільки вкладники мають право реалізувати свій пай у будь-який момент, якщо його поточна вартістьздасться їм досить високою.

Плюси ПІФів:

  • доступність;
  • контроль із боку державних структур;
  • професійне керування активами;
  • відсутність оподаткування коштів.

Прибутковість фондів визначається за підсумками встановлених термінів: отриманий прибуток розподіляється між учасниками договору згідно з внесеними частками.

Іноді коефіцієнт чистого прибутку(науково він називається ROI) досягає 50%, що приблизно в 5 разів вище, ніж дохідність банківських депозитів. У середньому згаданий показник дорівнює 25-30%.

Спосіб 5. Цінні папери

Інвестиції в акції, облігації та інші типи цінних паперів вимагають певної підготовки у фінансовій та економічній сферах. Вибрати акції навмання (за принципом – «сподобалася назва компанії») та інвестувати у них усі свої кошти – не найрозумніший варіант для людей, які розраховують на довгостроковий прибуток.

Щоб отримати дохід від акцій, потрібно розбиратися в економіці, або бути досвідченим біржовим гравцем. Є третій шлях – довірити керування своїм капіталом професіоналам (брокерам).

Акції не гарантують обов'язкового прибутку, зате доходи у разі успіху бувають дуже високі. Ліміту прибутку тут немає: іноді ROI становить 100% і навіть 1000% за кілька років.

Спосіб 6. Стартапи

Такі проекти часто приносять непогані дивіденди, особливо якщо вибрати інноваційний проектграмотно.

Щоправда, з 3-5 стартапів тільки один виявляється справді прибутковим, решта або не окупається взагалі, або вимагає додаткових фінансових вкладень.

У нашому журналі вже був матеріал про те, . Якщо коротко, то це інноваційні комерційні чи соціальні проекти, які у перспективі обіцяють стати високоприбутковими.

Стати співвласником перспективного проектуСьогодні просто – у мережі працюють ліцензовані майданчики, що дозволяють власникам стартапів презентувати свої продукти та залучати вкладників.

Для початку можна зробити мінімальний внесокрозміром кілька тисяч рублів, щоб перевірити, як працює механізм інвестування. Вибір напрямів у цій сфері практично необмежений – фінансуйте в проекти рідному місті, у Москві, в Європі, в інтернет-просторі

Спосіб 7. Форекс

Слово «Форекс» чула, мабуть, кожна цивілізована людина. Але далеко не всі можуть сказати, що то за звір. Говорячи простою мовою, Форекс - міжнародний ринокобміну валют за вільними цінами.

Давайте окинемо всі ці способи одним поглядом:

№ Спосіб інвестування Рекомендовані терміни вкладень Переваги
1 Золото Тривалі (3-10 років)Стабільне зростання ціни
2 Нерухомість Тривалі (2-5 років)Висока ліквідність
3 Банківські вклади Від 12 місяцівНадійність
4 ПІФи Від 3 місяцівПрофесійне управління рахунками
5 Акції Не обмеженіПрибуток не лімітований
6 Стартапи Від 6 місяцівВеликий вибір об'єктів для інвестицій
7 Форекс Чи не регламентованіМожливість швидкого повернення коштів

Ще про форекс-інвестування читайте у публікації «».

3. Як правильно скласти та укласти договір інвестування – зразок документа

Інвестиційний договір – офіційний документ, який слід складати відповідно до встановленої форми.

Папір передбачає розміщення коштів фізичною особою (або юридичним суб'єктом) у відкриття бізнесу, купівлю обладнання, будівництво, виробництво та інші напрямки, що обіцяють у майбутньому принести дохід.

Фінанси, які вкладаються у проект, може бути власними, державними, позиковими, які належать ПІФам. Після заздалегідь обумовленого терміну вкладники отримують повернення коштів із відсотками чи мають вигоду у іншій формі.

Бажаючі можуть ознайомитися з усіма подробицями.

Відносини за інвестиційним договором мають зазвичай тривалий характер, тому інвестору, як вкладати кошти, потрібно уважно вивчити проект, та був відслідковувати успіхи діючого підприємства.

4. Інвестиційні ризики – що це таке та як з ними боротися

Чим значніша сума, тим більше перспектив має інвестор, але паралельно зростають фінансові ризики. Інвестиційних напрямків повністю без ризику не існує: навіть банк із вашим вкладом може луснути. Але в силах вкладника мінімізувати ризики.

Існує кілька розроблених експертами правил, які допомагають уникнути невдач в інвестиційних проектах:

  1. Диверсифікація інвестицій - не вкладайте всі гроші в один проект, поділяйте їх за декількома напрямками.
  2. Вкладайте виключно «вільні» гроші – ті, що не призначені для життя.
  3. Створіть грошову «подушку» безпеки – відкладіть суму, яка забезпечить вам безбідне існування протягом 3-6 місяців.
  4. Не приймайте інвестиційних рішень, що ґрунтуються на емоціях та передчуттях – лише суворий математичний розрахунок допоможе прорахувати можливі ризикита прибутку.
  5. При першій нагоді виводьте з рахунку тіло вкладу.
  6. Застосовуйте професійні інструменти – у мережі є сертифіковані майданчики для роботи з фінансами, які підвищать вашу безпеку.

Завжди дотримуйтесь плану, залучайте до роботи професіоналів і не соромтеся радитись із досвідченими інвесторами.

Тепер кілька порад для новачків, які роблять вклади вперше у житті.

Щоб почати інвестувати, вам знадобиться початковий капітал. На дебютній стадії не варто оперувати значними сумами: почніть з малого і поступово рухайтеся у бік збільшення вкладів.

Повторюся: інвестуйте лише «робочий капітал» - суму, не призначену на оплату квартири, їжі та інших життєво важливих речей.

Порада 2. Поставте перед собою інвестиційну мету

Здавалося б, тут все просто, проте на практиці багато новачків не можуть правильно сформулювати свої довгострокові цілі. Якщо у вас немає конкретного плану дій, ви ризикуєте у певний момент зупинитись у розвитку.

Правильний підхід, коли інвестор чітко знає, чого він хоче – наприклад, заробити 500 тисяч або 1 млн. за найближчий рік. Конкретність дисциплінує і дає розслабитися.

Порада 3. Шукайте себе у різних напрямках інвестування

Кожен розуміється на певних сферах краще за інших. Одним більше до вподоби робота з депозитами, іншим – стартапи, третім – гра на біржі.

Проаналізуйте власні здібності та вміло використовуйте свій природний азарт.

Порада 4. Контролюйте рівень супутніх витрат

Коли люди кажуть, що вони не мають грошей, це не означає, що їх немає взагалі. Це означає, що фінансів не вистачає на щось конкретне, у нашому випадку – на інвестиції.

При цьому мало хто усвідомлює, що грамотний контроль власних витратздатний звільнити солідну кількість коштів. Відмовивши собі в деяких необов'язкових витратах і взявши їх під контроль, можна вже за рік зібрати значну суму.

Порада 5. Прочитайте «Посібник Багатого Папи з інвестування»

У цій книзі відомого бізнесмена, інвестора та письменника Роберта Кійосакі докладно пояснюються механізми розвитку власного інвестиційного бізнесуз нульової фази. Автор на наочних прикладіврозповідає, що та як треба робити з особистими фінансами.

Матеріал викладений у вигляді конкретних уроків досвідченого інвестора і буде корисний як новачкам, так і комерсантам, що вже сформувалися.

У нашому журналі є окрема публікація про та його книги.

6. Інвестування в самоосвіту – найкращий спосіб інвестицій для початківців

Вкладення у власну освіту та розвиток – найперспективніші. Саме такі інвестиції окупаються у майбутньому з максимальним коефіцієнтом чистого прибутку. За умови, звичайно, що ви застосовуватимете отримані знання на практиці.

По суті це відправна точка вашого успіху як інвестора. Ніколи не шкодуйте грошей та часу на книги, семінари, корисні тренінги, уроки, курси з грамотного інвестування. Набуті знання стануть вашим компасом у безкрайньому та небезпечному океані бізнесу.

Ваші навички та вміння – капітал, який неможливо втратити. Йому не загрожують кризи та дефолти: більш того, згодом він тільки зростає. У той же час без самоосвіти та постійного навчання побудова стабільного інвестиційного бізнесу приречена на провал.

Вітаю! Сьогодні поговоримо про інвестування початківців, т.к. Усе більше людейцікавиться як способом підвищити прибутки.

Сьогодні ви дізнаєтесь:

  • Які правила існує на ринку інвестування;
  • як мінімізувати ризики;
  • Які корисні поради дають досвідчені інвестори новачкам.

Що таке інвестування

Інвестування – це спосіб отримання доходу за мінімальної витрати трудових ресурсів.

Ця форма пасивного доходу передбачає фізичну працю, дозволяючи збільшувати фінанси у час. Відомі економісти характеризують інвестування як внесок у власне благополучне майбутнє, що може звільнити надалі матеріальних проблем.

Більшість людей інвестування асоціюється зі складним процесом, мільйонними оборотами, у яких беруть участь лише великі корпорації.

Найпоширенішими міфами є:

  • Інвестування доступне лише багатим підприємцям.Інвестором може стати будь-яка людина і внесок не має мінімального порога. Навіть сума в 1000 рублів, вкладена в придбання валюти, через якийсь час може принести непогані відсотки.
  • Інвестор повинен мати спеціальну освіту та досвід у бізнесі.Цей вид діяльності скоріше вимагає розважливості, вміння мислити логічно та розуміння процесів економіки. Якщо не хочеться вникати у будову фінансових пірамід чи коливання котирувань, можна обмежитись банківськими депозитами та довгостроковими вкладами з мінімальним ризиком.
  • Усі угоди дуже ризиковані.Насправді інвестування має безліч варіантів, кожен з яких схильний до ризику. Але будь-яке підприємство або також не застраховано від руйнування, пожеж чи техногенних катастроф, здатних завдати збитків власнику.

Інвестування є цікавим способом заробітку, який не має обмежень. Починайте з маленьких сум і неквапливо рухайтеся до своєї мети.

Види інвестицій

Для роботи економістами використовується класифікація капіталовкладень за кількома ознаками.

Вона залежить:

  1. Від обраної форми власності: приватні чи державні. Поділ означає, хто надав кошти для проектів чи вкладу.
  2. Від об'єкту: реальні, фінансові та спекулятивні. Перші мають на увазі купівлю прав власності, нерухомості, патентів. Спекулятивні ґрунтуються на зміні ціни активів (коливання котирувань валют, вартості дорогоцінних металів). Фінансові мають на увазі оперування дорогоцінними металами, паями чи валютами.
  3. Від тривалості терміну вкладення: короткострокові (не більше року), середньострокові (не більше 5 років), на тривалий термін (понад 5 років).
  4. Від мети інвестування: прямі (комерційна чи житлова нерухомість), (у будівництво виробництва чи сировина), нефінансові (інтелектуальні проекти, наукові розробки).
  5. За рівнем ризику: консервативні, помірні та агресивні.

У інвесторів-початківців часто виникає питання: як відрізнити звичайні вкладення грошей від фінансових спекуляцій, адже вони мають багато загальних ознак. Більшість економістів ділять їх за термінами інвестування: якщо він менше одного року, то йдеться про спекуляцію.

Фінансові інвестиції

Для приватного інвестора, що починає, найбільший інтерес представляють фінансові капіталовкладення. Вони завжди спрямовані на отримання матеріального доходу. Як об'єкти для операцій виступають цінні папери різного роду, паї та частки у проектах. Сюди відносять купівлю акцій та боргових паперів, торгові позики та векселі.

Прибуток можна отримувати двома поширеними способами:

  • Виплата належних відсотків стабільно та регулярно;
  • Дохід від продажу цінного паперу за ціною, що зросла.

Інвестор-початківець сам повинен визначитися, з якими видами фінансових інвестиційвін буде працювати. Частина людей воліє довгострокові вкладення та постійний стабільний дохід у невеликому розмірі. Любителі швидкої віддачі обирають ризикованіші операції з акціями та облігаціями.

Словник інвестора-початківця

Починати роботу з інвестиціями слід з вивчення основних термінів та понять, які активно використовуються фахівцями у роботі.

Найчастіше зустрічаються:

  • Активи- Все, що може принести інвестору прибуток: акції компаній, різна нерухомість, дорогоцінні метали.
  • Дивіденди- Певна частина чистого доходу комерційної компанії, що розподіляється між її акціонерами Поняття не відноситься до прибутку, отриманого в інвестиційних проектах.
  • Котирування- ціна або закріплений курс того активу або фінансового інструменту, яким планується угода.
  • Трейдер- Особа, яка займається активною торгівлею на ринку фінансів, оперуючи грошима інвесторів.
  • Біржа– ринок різних фінансових активів (валюти, золота чи акцій). Це юридична особа, яка є своєрідним посередником між інвесторами, продавцями та покупцями та продавцями фінансових активів.
  • Ліквідність– термін означає здатність певного активу швидко реалізуватися над ринком за необхідності.
  • Кухня – інвестиційна компаніяяка не проводить угоди на реальному ринку, граючи проти своїх клієнтів.
  • Агресивні інвестори- гравці, які заради високого прибутку готові на будь-який ризик.
  • Довірений керуючий- Протягом терміну дії угоди управляє активами за обумовлений відсоток, але кошти залишаються у власника.
  • Депозит– певна сума, що поміщається на зберігання до депозитарію банку на відповідальне зберігання та може принести дохід у вигляді відсотків.

Крім загальних термінів, інвестору-початківцю слід знати вужчі назви:

  • Хайп-проекти– спеціально розроблені інвестиційні програмиякі можуть принести великий дохід. Переважна більшість інвесторів відносить їх до ризикованих фінансових пірамід.
  • Піраміда Понці- Структура, в якій інвестори отримують прибуток за рахунок залучених нових учасників. Вона активно працювала на початку 90-х, залучаючи людей отриманням великого прибутку за мінімальний термін(сумно відомий МММ чи Хопер-Інвест).
  • ПАММ-рахунок- Спеціальний торговий рахунок, який має модуль управління відсоткового розподілу фінансів між усіма учасниками. Його основна функція – розпорядження загальним капіталом кількох вкладників і керуючого цього. Останній отримує зафіксований відсоток доходу, а підсумкова сума прибутку автоматично розподіляється між усіма вкладниками.
  • Капітал ПАММ—рахунки- загальна сума всіх інвестицій, акумульованих на відкритому рахунку.
  • Оферта управителя- Спеціально оформлений договір з інвестором, в якому обумовлено відсоток (або сума) від отриманого доходу, правила розподілу прибутку та інші важливі положення.
  • Інвестиційні фонди– спеціалізовані компанії, що займаються залученням грошових інвестицій з подальшим їх розміщенням на ПАММ-рахунках, участю в біржових угодахта інших проектах.

Це лише мінімальний набіртермінів, що поповнюватиметься в міру роботи з інвестиціями. Хорошою підмогою стане додаткове вивчення онлайн-курсів, які все частіше проводяться різними трейдерами, центрами та інвестиційними компаніями.

З невеликих інвестицій особистих заощаджень починали багато багатих підприємців.

В автобіографіях і корисних статтях вони охоче діляться з початківцями корисними рекомендаціями, які можна використовувати на початковому етапі:

  • Вивчаємо основи інвестування. Для роботи у цій сфері необов'язково мати економічна освітата досвід роботи на біржі. Але знання основних термінів та способів необхідне для розуміння процесів, допоможе самостійно вивчати новини ринку та розмовляти з брокерами однією мовою. Для отримання знань можна регулярно брати участь у семінарах, познайомитися із статтями знаменитих інвесторів та менеджерів, почитати книги на подібну тематику.
  • Ставимо певну мету. Після вивчення важливих основ інвестування, необхідно поставити собі за мету: який дохід має бути отриманий? Досягнення цього порога стимулює та підстьобує діяти. Краще розбити велику глобальну мету (заробити мільйон доларів) на кілька реальних етапів.
  • Вибираємо стиль роботи. Існує агресивний та консервативний спосіб ведення інвестування. Консерватори бережливіші, намагаються вкладати в активи з низьким ризиком. Агресори не бояться ризикувати заради отримання великого прибутку. Від способу залежить подальша тактика роботи, оцінка ризиків інвестування.
  • Визначаємо фінансовий ліміт. Розпочати інвестування слід з підрахунку власних вільних грошових коштів. Не варто вкладати великі суми, взяті в кредит спочатку. Краще починати з невеликих вкладень, з якими можна розлучитися без особливих втрат Необхідно виділити певну мінімальну суму для старту, втрата якої буде не глобальною для новачка-інвестора.
  • Шукаємо брокера. Це важливий крок, до якого слід поставитися уважно. Гарний фінансовий фахівецьмає безліч рекомендацій та клієнтів. Від його мобільності та кмітливості безпосередньо залежить кінцевий результат.
  • Оцінюємо ступінь ризику. Будь-яка угода в інвестуванні матиме відсоток ризику. Вибір стратегії безпосередньо пов'язаний із кінцевими цілями інвестора: якщо він хоче швидкого прибутку для покупки путівки до свята, доведеться звернути увагу на угоди з високим ступенем ризику. Якщо поставлено завдання зібрати до пенсії додатковий дохід, можна обмежуватись роботою з перевіреними фінансовими активами(Довгострокові вклади у банку).
  • Вибираємо поле для діяльності. На початковому етапі краще розділити фінанси та спробувати роботу з різними видамиінвестицій придбати валюту, акції та депозити. Після підбиття перших підсумків і отримання прибутку інвестору-початківцю буде легше визначитися з напрямком роботи.
  • Диверсифікуємо вкладення. Це основне правило будь-якого інвестора, яке полягає у використанні кількох інструментів одночасно. Наприклад, гарним варіантомстане відкриття довгострокових вкладів, купівля дорогоцінних металів та участь у ПІФах, які дадуть прибуток у різний часта забезпечать інвестору стабільний дохід.
  • Найчастіше переглядаємо свій портфель.Працюючи одразу з кількома видами фінансових проектівнеобхідно постійно моніторити рівень цін, новини фондового ринку. Деякі цінні папери швидко знижуються або підвищуються в ціні, тому новачок має стежити за балансом своїх активів.

Ці правила роботи початківець повинен пам'ятати і активно використовувати у всіх сферах: нерухомості та банківських депозитів, валютного ринкута ПІФів.

Основні способи інвестування для новачків

Аналізуючи роботу досвідчених інвесторів, рівень їх доходів та переваги, можна скласти своєрідний рейтинг доступних і простих видівінвестування для новачків

Банківські депозити

Цей фінансовий інструмент вважається найбільш надійним та доступним, адже відділення банків є навіть у невеликих селищах та містах. До позитивних особливостей можна віднести страхування вкладів до 1,4 мільйона рублів, що на 100% гарантує повернення вкладених грошей. Це відповідь на запитання: куди інвестувати без ризику? Наявність спеціальних програм та онлайн-кабінетів для користувачів полегшує інвестору завдання щодо відстеження ставок та появи нових вигідних пропозицій.

Із негативних моментів – невисокий відсоток за депозитами, який не принесе надприбутків. більше підходить для довгострокових вкладеньна перспективу, які дадуть додатковий додаток до пенсії або допоможуть зібрати на купівлю нерухомості для сім'ї.

Цінні папери у будь-якому вигляді

Цей вид капіталовкладень потребує наявності сучасних навичок у сфері економіки. Як цінні папери підходять акції, облігації чи векселі. Вибір має бути обґрунтованим та практичним, ґрунтуватися на тенденціях ринку, аналітичних даних. Як варіант можна довірити свої інвестиції професійним гравцям ринку.

Прибуток від цінних паперів немає максимуму, але цей вид інвестування не дає 100% гарантії її отримання. Існує чимало випадків, коли акції маловідомого підприємства через кілька років приносили дохід у десятки разів, що перевищує початкові вкладення.

Придбання нерухомості

- Популярний варіант серед інвесторів різного рівня. Житло завжди має попит, його можна продати на вторинному ринку. Головна складність – залежність ціни від економіки в регіоні чи країні.

У випадку з нерухомістю доход інвестор може отримати двома способами:

  • активним (його реалізація);
  • Пасивним (здавання в оренду).

Серед професіоналів існують цілі схеми роботи з нерухомим майном, які дають непоганий прибуток

Для цього квартири та будинки купують:

  • На стадії закладки фундаменту та до реалізації всього житлового комплексу, коли ціна найнижча;
  • у момент максимального зниження цін на ринку нерухомості за економічними чи політичними обставинами;
  • У нежитловому стані, проводять ремонт з мінімальними витратамита реалізують з високою націнкою.

Останні роки набирає популярності наступний вид: інвестор набуває квартири на першому поверсі будівлі, переобладнає її в нежитлове приміщеннята здає її під офіс, магазин чи аптеку третім особам. Це дуже вигідний захід, адже щомісячна оренда у 3–4 рази перевищує платежі за житлову квартиру.

Інвестиції на ринку Форекс (Forex)

Ця назва часто зустрічається активним користувачам в Інтернеті. Форекс є міжнародним фінансовий ринок, У якому виробляється обмін валют за вільними цінами. Він відкритий і доступний початківцям та досвідченим інвесторам, приватним особам. Існують спеціальні навчальні програми, які безкоштовно знайомлять із правилами роботи над ринком. Якщо немає бажання розбиратися в тонкощах валютних операцій, можна вдатися до послуг перевірених трейдерів.

Дорогоцінні метали

Купівлю виробів і злитків з дорогоцінних металів можна назвати найдавнішим видом інвестицій на планеті. Крім золота, приносити хороший дохід може платина, срібло та паладій. Тільки за останнє десятиліття ринкова вартістьзолота зросла у 6 разів.

Дорогі метали не схильні до деформації та корозії, користуються стабільним попитом навіть під час економічної кризи. У будь-якій ситуації їх легко реалізувати та отримати гроші.

Крім скуповування брухту та ювелірних прикрас, існує ще кілька способів інвестування:

  • Придбання акцій або частки у золотодобувній компанії;
  • Купівля якісних зливків;
  • Відкриття;
  • Відкриття спеціального «золотого» депозиту у банку.

Останній варіант приносить прибуток найшвидше, має мінімальний ризик. Відсотки за таким депозитом можна отримувати у будь-якій валюті, як і за звичайного вкладу.

Пайові інвестиційні фонди

Суть діяльності пайового фонду (ПІФу) – розпорядження активами, що на підставі договору надають вкладники. Експерти фонду вкладають їх у вигідні комерційні проекти, цінні папери підприємств, одержуючи відсотки довірчого управління грошима. Відносини між сторонами регламентуються спеціальним договором.

Позитивна сторона інвестування у ПІФи:

  • Професіоналізм співробітників, які є досвідченими інвесторами;
  • Доступність будь-якій фізичній особі;
  • Контроль держави над пайовими фондами;
  • Відсутність оподаткування прибутків.

Участь в пайових фондахприносить у середньому 20–30% прибутку, що значно перевищує ставки за депозитами відомих банків.

Перспективні стартапи

Досить ризикований спосіб інвестування для початківців. Гарний прибуток дає тільки кожен 4–5 проект, і треба мати певне підприємницьке чуття, щоб визначити його.

Знайти проект для інвестування можна на спеціальних сайтах або запропонувавши свої послуги інвестора ініціативним друзям. Вибір напряму необмежений типом проекту чи його географією: сучасні технологіїне вимагають присутності інвестора у команді, тому можна вкладати у вітчизняні чи зарубіжні стартапи.

Якщо складати порівняльний аналізвсіх перерахованих варіантів для інвестора-початківця, то більш наочно він буде виглядати в таблиці:

№ Спосіб капіталовкладень Строки розміщення активів

Переваги способу
Банківські депозити Не менше року

Низький відсоток ризику за вкладами
Будь-які цінні папери Немає чітких обмежень

Прибуток немає ліміту
Купівля нерухомості Понад 3 роки

Хороша ліквідність активу, можливість пасивного доходу
Ринок Форекс Немає обмежень та термінів

Швидке повернення вкладень та невеликий стартовий капітал
Дорогоцінні метали Понад 5 років

Постійне зростання цін, висока ліквідність
Пайові фонди Мінімум 3 місяці

Не вимагає знань та навичок, можливість отримувати пристойний дохід
Перспективні стартапи Мінімум на півроку

Великий вибір цікавих та перспективних проектів

Початківцю інвестору не варто активно займатися незнайомими видами капіталовкладень. Віддавати гроші краще в максимально вивчений інструмент ринку або вдатися до послуг досвідчених трейдерів, інвестиційних фондів. Диверсифікація за декількома варіантами підвищить шанси отримати високий дохід і знизить ризик втрат.

Як уникнути інвестиційних ризиків?

Отримання прибутку від вкладень завжди супроводжується ризиком. Він тим вищий, що більший передбачуваний прибуток від угоди чи вкладу.

Абсолютно безпечних фінансових інструментів немає і навіть стабільний банк може збанкрутувати в умовах економічної кризи.

Тому завдання інвестора-початківця – навчитися мінімізувати свої ризики.

Експерти у сфері інвестування дають декілька корисних порад, які допоможуть новачкові уникнути невдач та отримати перший дохід:

  • Інвестувати необхідно суми, які не призначені для потреб сім'ї (оплати продуктів чи житла). Краще розпоряджатися "вільними" фінансами, втрата яких не призведе до зниження звичного рівня життя;
  • Пам'ятати про правило диверсифікації: не вкладати все вільні засобив один проект, а розподіляти на кілька різних варіантів;
  • Виводити гроші та отриманий дохід із проекту за першої можливості, своєчасно переглядати стан усіх інвестицій;
  • Звертатись до допомоги професіоналів, підбирати трейдерів на підставі відгуків та рекомендацій;
  • Не піддаватися емоціям і внутрішньому голосу, який підштовхуватиме до необдуманих імпульсивних рішень, сподіваючись отримати швидкий прибуток. Кожен вклад має бути розглянутий з усіх боків.

Як і будь-який вид бізнесу, інвестування має підводні камені та секрети, які розкриваються поступово. Шлях до успіху пролягає через низку невдач та прибуткових угод, а набутий досвід допомагає краще орієнтуватися у подальшій роботі.

Поширені помилки інвестора-початківця

Головна хибна думка – це необхідність мати для початкової роботи велику стартову суму. Багато інвесторів розпочинали з вкладень невеликих особистих заощаджень, які повернулися з доходом. Будь-який фінансист підтвердить, що краще пустити їх у обіг, ніж зберігати в очікуванні «чорного дня».

Інвестор-початківець може швидко втратити кошти, якщо робитиме подібні помилки:

  • Не займатися саморозвитком та нехтувати вивченням основ інвестування. Велике значеннямає повноту інформації та вміння її аналізувати, допоможе знизити до мінімуму ризиковані угоди;
  • Побоюватися повного краху. Інвестування завжди супроводжуватиметься ризиком втратити частину капіталу. Розумний підхід та постійне вивчення тенденцій допоможе розвинути професійне чуття, швидше орієнтуватися у коливаннях курсів;
  • Чекати на великий дохід. Багато інвесторів віддають перевагу сталевим угодам з доходом у 10–15%, які мають мінімальний ризик. Це допомагає нарощувати капітали поступово, не втрачаючи і не розчаровуючись у вибраній діяльності;
  • Використовувати кредити та позики. Втрата цих сум призведе до великих збитків та необхідності виплачувати додаткові відсоткиіз власних грошей;
  • Сліпо довіряти рейтингам. Інвестор-початківець повинен постійно розглядати інформацію, яка допомагає вибрати оптимальний проект. Але рейтинг слід підкріплювати особистими знаннями, аналізами. останніх новинбірж чи ринку;
  • Лінуватися. Бажаючим отримувати більший прибуток від інвестування, слід пам'ятати, що це вид бізнесу – для активних людей. Можна відвідати тренінги з , приділяти більше часу мотивації та спілкування з динамічними підприємцями, почати вивчати іноземні мови.

Інвестування – серйозний та цікавий вид діяльності, здатний перетворити пасивні заощадження на стабільний дохід. Можливо, цей захоплюючий процес припаде до душі інвесторам-початківцям, які захочуть зробити його основною і улюбленою роботою.

Коментарі

ІНВЕСТИЦІЙНО-БУДІВЕЛЬНА ДІЯЛЬНІСТЬ. ДОЛЬОВА УЧАСТЬ У БУДІВНИЦТВІ

ІНВЕСТУВАННЯ ДЛЯ СТВОРЕННЯ ВЛАСНОЇ НЕРУХОМОСТІ ГРОШОВИХ ЗАСОБІВ ЗА ДОГОВОРОМ ІНВЕСТИЦІЙНОГО (ЦІЛЬОВЕ ФІНАНСУВАННЯ)

Капітальне будівництво передбачає здійснення інвестицій. Якщо будівництво ведеться не власними силами та інвестор лише виділяє кошти на його здійснення, то виникають такі суб'єкти інвестиційної діяльності як замовник (замовник-забудовник), підрядник ( генеральний підрядник). Між інвестором та замовником укладається інвестиційний договір, згідно з яким інвестор фінансово забезпечує будівельний процес, а замовник виконує організаційно-технічні функції. Про тонкощі цільового інвестування в рамках договорів на будівництво ми поговоримо в цій статті.

Суб'єктами інвестиційної діяльності на підставі пункту 1 статті 4 Федерального законувід 25.02.1999 р. № 39-ФЗ "Про інвестиційну діяльність у Російської Федерації, що здійснюється у формі капітальних вкладень" (далі - Закон № 39-ФЗ) є інвестори, замовники, підрядники, користувачі об'єктів капітальних вкладень та інші особи.

Під інвесторами розуміються особи, які здійснюють капітальні вкладення відповідно до законодавства Російської Федерації, причому інвесторами можуть бути фізичні та юридичні особи, що не мають статусу юридичної особи об'єднання юридичних осіб, що створюються на основі договору про спільну діяльність, державні органи, органи місцевого самоврядування, і навіть іноземні суб'єкти підприємницької діяльності (пункт 2 статті 4 Закону № 39-ФЗ).

Замовниками у межах капітального будівництватакож можуть виступати фізичні та юридичні особи, на яких відповідно до договору інвестором покладено реалізацію інвестиційного проекту. Замовниками можуть і самі інвестори. Замовник, який не поєднує функцій інвестора, наділяється правами володіння, користування та розпорядження капітальними вкладеннямина період та в межах повноважень, встановлених договором (пункт 3 статті 4 Закону № 39-ФЗ).

Між інвестором та замовником укладається інвестиційний договір. Складність правового регулюваннявідносин між суб'єктами інвестиційної діяльності полягає в тому, що інвестиційний договір не виділено цивільним законодавствомРосійської Федерації у окремий вигляддоговору. Теорія цивільного права відносить інвестиційні договори до типу змішаних договорів, що означає, що до них застосовуються норми цивільного права лише тією мірою, якою ці відносини закріплені у конкретному інвестиційному договорі.

Відсутність правового регулювання інвестиційних договорів зумовлює різноманітність форм взаємовідносин між суб'єктами інвестиційної діяльності. Так, в інвестиційному договорі може бути передбачено, що інвестор оплачує послуги замовника та при цьому самостійно оплачує будівельні роботита послуги підрядних та інших організацій; або договором інвестування може бути передбачено перерахування необхідних коштів замовнику для забезпечення процесу будівництва.

У другому випадку виникає поняття цільового фінансування у будівництві. Облік коштів, що фінансуються у будівництво, залежатиме від того, для яких цілей зводиться об'єкт нерухомості. При цьому слід враховувати, що відповідно до пункту 2 статті 4 Закону № 39-ФЗ організація має право інвестувати як власні, так і позикові кошти.

Під час будівництва об'єктів нерухомості інвестори нерідко вдаються до запозичення коштів. Облік витрат на обслуговування кредитів та позик регулюється Положенням по бухгалтерського обліку"Облік витрат за позиками та кредитами" (ПБО 15/2008), затвердженим Наказом Мінфіну Російської Федерації від 06.10.2008 р. № 107н (далі - ПБО 15/2008). При цьому порядок обліку зазначених витрат залежатиме від того, що зводиться інвестором - об'єкт, який визнається інвестиційним активом або об'єкт, що не визнається таким. Якщо об'єкт, що будується, визнається інвестиційним активом, то відсотки за позиками і кредитами збільшуватимуть первісну вартість об'єкта нерухомості.

Нагадаємо, що згідно з пунктом 7 ПБО 15/2008 під інвестиційним активом розуміється об'єкт майна, підготовка якого до передбачуваного використання потребує тривалого часу та суттєвих витрат на придбання, спорудження та (або) виготовлення. До інвестиційних активів відносяться, зокрема, об'єкти незавершеного будівництва, які згодом будуть прийняті до бухгалтерського обліку позичальником та (або) замовником (інвестором) як основні засоби або інші необоротні активи.

Іншими словами, якщо будівництво здійснюється з метою подальшого перепродажу об'єкта, то даний об'єкт не визнаватиметься інвестиційним активом, оскільки після завершення будівництва він буде прийнятий до обліку як готова продукція на рахунок 43" Готова продукція", а не на рахунки 01 "Основні кошти" або 03 "Прибуткові вкладення матеріальні цінностіяк об'єкт основних засобів.

Зверніть увагу!

У початкову вартість об'єкта, визнаного інвестиційним активом, включаються лише відсотки користування позиковими коштами. Додаткові витрати за кредитами та позиками не збільшують його первісної вартості та враховуються як інші витрати у бухгалтерському обліку інвестора. Додаткові витрати - це суми, що сплачуються за інформаційні та консультаційні послуги, за експертизу договору позики або кредитного договору, Інші витрати, безпосередньо пов'язані з отриманням позик (кредитів).

Слід зазначити, що у податковому обліку відсотки за кредитами та позиками не підлягають включенню до первісної вартості основних засобів.

Правила формування первісної вартості основних засобів для цілей податкового облікувстановлені положеннями статті 257 НК РФ. Відсотки за борговими зобов'язаннями платника податків (організації-інвестора) відносяться до складу позареалізаційних витрат на підставі пункту 2 статті 265 НК РФ. Аналогічна позиція наведена у Листі Мінфіну Російської Федерації від 03.02.2009 р. № 03-03-06/1/37.

У бухгалтерському обліку інвестора перерахування коштів замовнику для будівництва об'єкта відбивається бухгалтерським записом:

Дебет 76 "Розрахунки з різними дебіторами та кредиторами" Кредит 51 "Розрахункові рахунки".

Замовник приймає зазначені кошти та враховує їх у складі цільового фінансування бухгалтерськими записами:

Дебет 51 "Розрахункові рахунки" Кредит 76 "Розрахунки з різними дебіторами та кредиторами";

Дебет 76 "Розрахунки з різними дебіторами та кредиторами" Кредит 86 "Цільове фінансування".

Кошти цільового фінансування можуть безпосередньо відображатися кореспонденцією з дебету рахунки 51 "Розрахункові рахунки" та кредитом рахунка 86 "Цільове фінансування", минаючи рахунок 76 "Розрахунки з різними дебіторами та кредиторами". Тим часом, відображення заборгованості інвестора за інвестиційним договором на величину цільового фінансування дозволяє замовнику краще контролювати процес фінансування та доцільно для управлінського обліку.

У податковому обліку замовника кошти, що надійшли від інвестора, визнаються цільовими та не оподатковуються на прибуток організацій відповідно до положень статті 251 НК РФ, згідно з підпунктом 14 пункту 1 якої з метою оподаткування прибутку не враховуються доходи у вигляді майна, отриманого платником податків у рамках цільового фінансування. При цьому під коштами цільового фінансування розуміється майно, одержане платником податків та використане ним за призначенням, визначеним організацією (фізичною особою) – джерелом цільового фінансування.

У цьому замовнику слід організувати роздільний облік коштів цільового фінансування та інших надходжень. При відсутності роздільного облікукошти цільового фінансування підлягають включенню до податкову базуз дати їх фактичного отримання та відображаються у складі позареалізаційних доходів (пункт 14 статті 250 НК РФ). Датою визнання доходу у вигляді майна (у тому числі грошових коштів), зазначених у пункті 14 статті 250 НК РФ, при застосуванні методу нарахування визнається дата, коли одержувач коштів фактично використав їх не за цільового призначенняабо порушив умови, у яких вони надавалися (підпункт 9 пункту 4 статті 271 НК РФ).

При цьому згідно з Листом УФНС Російської Федерації по місту Москві від 11.12.2006 р. № 22-19-І/0564 податкові организазначають, що з забезпечення окремого обліку цільових коштів, в інвестиційному договорі необхідно прописати як суму інвестицій, а й суми і типи витрат за будівництво, і навіть терміни здійснення витрат.

Зверніть увагу, якщо цільові засоби використовуються не за призначенням повному обсязі, а лише частково, то податківці наполягають на включенні до податкової бази всього обсягу цільового фінансування. На думку автора, позиція податкових органів є неправомірною, оскільки податкове законодавствоне встановлює вимоги включення до податкової бази всього обсягу цільового фінансування. Тому, якщо організація стикається з необхідністю використовувати цільові засоби не за призначенням, їй слід організувати окремий облік цільових засобів, що використовуються за призначенням, та цільових засобів, що використовуються за призначенням. У такому разі до податкової бази з податку на прибуток можна буде включити лише частину цільового фінансування.

Витрати замовника, вироблені рахунок коштів цільового фінансування, не враховуються з метою оподаткування його прибутку. Про це вказують положення статті 270 НК РФ.

В обліку організації-інвестора кошти, що спрямовуються як цільове фінансування замовнику, не оподатковуватимуться ПДВ. Нагадаємо, що підпунктом 4 пункту 3 статті 39 НК РФ встановлено, що передача майна, якщо така передача має інвестиційний характер, не визнається реалізацією товарів, робіт чи послуг.

Для цілей податкового обліку передача коштів від інвестора до замовника прирівнюється до внесків інвестиційного характеру та не оподатковується ПДВ виходячи з пункту 2 статті 146 НК РФ.

Слід враховувати, що поняття інвестицій та інвестиційної діяльності наведено у Законі №39-ФЗ. Так, до інвестицій відносяться кошти, цінні папери, інше майно, у тому числі майнові права, інші права, що мають грошову оцінку, що вкладаються в об'єкти підприємницької та (або) іншої діяльності з метою отримання прибутку та (або) досягнення іншого корисного ефекту. У цьому під капітальними вкладеннями розуміють інвестиції у основний капітал.

Про те, що кошти інвестора, які передаються замовнику в рамках інвестиційного договору, не підлягають оподаткуванню ПДВ, говорить і судова практика. Зокрема, така позиція судів міститься у Ухвалі ВАС Російської Федерації від 23.05.2008 р. № 4609/08, Постанові ФАС Східно-Сибірського округу від 14.12.2007 р. у справі № А33-5631/07-Ф02-9138/0

За рахунок цільових коштів інвестора замовник залучає підрядні організації для будівництва, а також набуває всіх необхідних послуг та матеріалів для забезпечення будівельного процесу. У цьому суми вхідного ПДВ, пред'явленого замовнику третіми особами, підлягають передачі інвестору. Замовник складає зведений рахунок-фактуру, в якому окремими позиціями вказує придбані роботи та послуги з виділеними сумами вхідного податку. Зазначений документ складається у двох примірниках, один екземпляр передається інвестору, інший залишається у замовника. До зведеного рахунку-фактури додаються копії рахунків-фактур та розрахунково-платіжних документів, що свідчать про оплату замовником робіт та послуг третім особам.

Не забувайте про те, що у зведеному рахунку-фактурі вказуються лише позиції придбаних товарів, робіт та послуг. На величину винагороди замовника виставляється окремий рахунок-фактура.

Зверніть увагу!

Право на відрахування в інвестора не залежить від наявності в інвестора в конкретному податковий періодоборотів за кредитом рахунки 68 "Розрахунки з податків та зборів" субрахунок "Розрахунки з ПДВ". Аналогічна позиція підтверджується та Постановою ФАС Московського округу від 17.03.2009 р. у справі № КА-А41/1603-09.

Слід також зазначити, що інвестор має право прийняти до відрахування суми вхідного ПДВ ще до закінчення будівництва об'єкта. Для цього необхідно, щоб вироблені витрати були прийняті до обліку на рахунок 08 "Вкладення у необоротні активи". У Листі Мінфіну Російської Федерації від 19.02.2007 р. № 03-07-10/06 зазначено, що якщо договором будівельного підряду, укладеного між замовником та підрядником, та договором між замовником та інвестором передбачена здача результатів виконаних підрядною організацієюетапів будівництва об'єкта, то складання рахунків-фактур замовником можливе у порядку, аналогічному вищевикладеному, протягом п'яти днів після передачі на баланс інвестора даних результатів за виконаними етапами будівництва об'єкта.

Однак податкові органи можуть не погодитись з такою позицією. Отже, свою правоту платнику податків доведеться обстоювати у суді. Прикладом захисту позиції платника податків може бути Постанова ФАС Московського округу від 08.04.2009 р. у справі № КА-А40/2579-09.

Складаючи інвестиційний договір та визначаючи обсяг цільового фінансування, інвестору важливо визначити порядок розрахунків безпосередньо із самим замовником. На думку автора, суму винагороди замовника у договорі слід виділити окремо. Це дозволить уникнути труднощів та проблем при обчисленні ПДВ замовником. Тоді винагорода замовника, що перераховується одночасно з цільовим фінансуванням на будівництво, буде попередньою оплатою послуг замовника. З величини зазначеної передоплати замовнику слід обчислити ПДВ та виставити рахунок-фактуру інвестору.

Якщо винагороду замовника в інвестиційному договорі не визначено, це означає, що з замовника немає обов'язку обчислити ПДВ із величини своєї винагороди. У такому разі, на думку експертів, замовнику слідує у своїй облікової політикиз метою оподаткування визначити порядок розрахунку ПДВ, що підлягає сплаті до бюджету з подальшим коригуванням податкового зобов'язання.

Насправді обсяг цільового фінансування може бути витрачено в повному обсязі, отже, може виникнути, так звана, економія. В інвестиційному договорі слід передбачити порядок розпорядження вказаними коштами. Якщо зазначена економія виступає винагородою або частиною винагороди замовника, то з її величини замовнику необхідно буде сплатити ПДВ. Якщо договором передбачено, що залишок коштів цільового фінансування повертається інвестору, то після закінчення процесу будівництва замовнику слід перерахувати кошти, що залишилися, на рахунок організації-інвестора.

Базарова А.С.

Наявність стартового капіталу є неодмінною умовою реалізації інвестиційного процесу. Але перш ніж вкласти гроші інвестору необхідно визначитися з конкретним напрямом для інвестицій. На сьогоднішній день у його розпорядженні є найбільші різні способиінвестування.

При цьому слід розуміти, що не можна виділити однозначно найкращий спосіб. Можна виділити найприбутковіші методи інвестування, найбезпечніші, ті, які приноситимуть пасивний дохід. Проаналізувавши всі плюси та мінуси, інвестору потрібно вибрати способи вкладення грошей, які найкраще йому підходять.

В даний час банківський вклад є найпростішим і зрозумілішим варіантом для інвестування грошей. Ми впевнені, у нашій країні немає повнолітньої людини, яка б хоч приблизно не уявляла, як працюють дані інвестиції. Цьому є просте пояснення. Більшість дорослих росіян народилися Радянському Союзі, а ньому був іншого методу реалізації інвестицій. Уся країна зберігала свої гроші на ощадних книжках.

Все просто. Бажаючому відкрити банківський депозит потрібно прийти до обраного банку, підписати відповідний договір на певний термінта передати службовцеві гроші.

Крім того, банківські вклади, Які зроблені на суму, що не перевищує 1,4 мільйона російських рублів, мають абсолютну надійність. Такий стан речей обумовлений існуванням Агентства зі страхування вкладів, у якому банки зобов'язані застрахувати всі гроші, отримані від фізичних осіб. Звичайно, в межах озвученої вище суми. Понад те, ефективність і життєздатність цієї системи неодноразово було підтверджено практично.

Банківські депозити є традиційним прикладом пасивного доходу. Після підписання договору клієнту банку не потрібно нічого робити, щоб після закінчення обумовленого терміну отримати свої гроші з нарахованими на них відсотками.

Останнім плюсом такого методу інвестування є висока ліквідність вкладень. Клієнт може будь-коли забрати з банку раніше інвестовані кошти. Звичайно, за вирахуванням відсотків відповідно до підписаного договору.

У той же час з прибутковістю у банківських депозитів все не найкраще. На сьогоднішній день процентні ставкиза вкладами становлять 6–10,5%. Це за офіційно очікуваного рівня інфляції в 4,5–5,5%. Як ви бачите, реальний прибутокпри такому способі інвестування дуже мала.

Висновок: вклади у банках це найбільш простий та надійний варіант інвестування грошей з мінімальною прибутковістю.

Інвестиції в ПАММ-рахунки

Більшість людей у ​​нашій країні хоча б краєм вуха, але чули про існування брокерських компаній та ринку Форекс (FOREX). Дивуватися цьому не доводиться, враховуючи скільки грошей було вкладено у розкручування цього способу здійснення інвестицій та отримання прибутку. Однак про ПАММ-рахунки чули не всі.

Суть цього інвестування проста. Інвестор через інтерфейс інтернет-майданчика передає свої кошти трейдеру (гравцю на біржі Форекс) довірче управління. За це він отримує весь прибуток мінус встановлені комісійні управителю.

Правильно обраний ПАММ-рахунок може принести інвестору протягом року 80–150% прибутку. Однак згідно із законом інвестування разом із підвищенням прибутковості зростатимуть і ризики. Таким чином, цей спосіб вкладення грошей може як збагатити, так і збанкрутувати інвестора.

В даний час на більшості майданчиків мінімальною сумоюдля інвестування в ПАММ-рахунок є 100 доларів США. Вивести із системи кошти можна за 1–2 робочі дні.

Головне завдання для успіху таких інвестицій полягає у правильному виборі надійної брокерської компанії. Варіантів на ринку безліч, але в даному випадкувисокий ризик стати жертвою шахраїв. Тому працювати слід із авторитетними та перевіреними компаніями. Наприклад, Alpari.

Не менш важливий правильний вибіртрейдера-керуючого. Тут ми радимо вам не поспішати, уважно вивчити рейтинги кандидатів та наслідувати їх інвестиційною діяльністюпротягом кількох місяців. Цього часу, як правило, буває достатньо, щоб вибрати керуючого з відповідною стратегією інвестування.

Висновок: ПАММ-рахунки є більш ніж цікавим інструментом, який чудово підійде інвестору, готовому нести деякі потенційні ризики втрати вкладеного капіталу.

Паї пайових інвестиційних фондів

Пайовий інвестиційний фондє компанією, яка акумулює кошти інвесторів, і на основі сформованого капіталу купує перспективні фінансові інструменти у свій інвестиційний портфель. У разі управлінням засобами ПІФу здійснює професійний трейдер чи ціла компанія.

Вибір фонду також є вкрай серйозним і відповідальним завданням. Цей сегмент інвестиційного ринкуНа сьогоднішній день все ще продовжує формуватися. У зв'язку з цим ризик бути залученим до будь-якої шахрайської схеми також досить високий.

Рівень прибутковості у кількох ПІФів може сильно відрізнятися. Вона безпосередньо пов'язана з тим підходом до інвестування, який проповідує професійний керівник. Однак якщо інвестор вибирає надійний фонд із консервативним підходом до біржової торгівлі, то він не може похвалитися надто високою прибутковістю. Зазвичай вона варіюється в межах 25-40% річних.

Розмір одного паю може становити від кількох десятків до кількох тисяч рублів. Рідко ця сума перевищує тисячу. Забрати свої гроші з таких фондів можна за 2–3 доби.

Висновок: ПІФи нині недостатньо розвинені у Росії. Проте за правильного аналітичного підходу інвестор може вибрати фонд із цікавим рівнем прибутковості та прийнятними ризиками. У той же час ми вважаємо, що даний спосіб інвестування за своєю привабливістю поступається тим же ПАММ-рахунками.

HYIP або хайп-проекти

Це нова назва для старих добрих фінансових пірамід, яких росіяни багато натерпілися в 90 роках минулого століття. Тільки хайпи реалізуються в інтернеті і часто відрізняються ще коротшим часом існування.

Відразу хочемо помітити, що варіант інвестування має колосальні ризики.

Інвестори, які вклали свої кошти в якийсь HYIP-проект, одержують заявлений дохід із грошей знову залучених клієнтів. Якоїсь миті відбувається скав. Іншими словами, автор хайпа розчиняється в інтернеті з грошима інвесторів. У такій ситуації у виграші залишаються ті вкладники, які встигають вчасно вивести свої гроші.

Для того, щоб інвестувати кошти в хайп, достатньо мати доступ до будь-якої популярної системи. електронних перекладів. Мінімальний розмірінвестицій досить низький. Він становить кілька сотень чи тисяч карбованців.

HYIP приваблюють клієнтів величезним прибутком. Це може бути кілька десятих відсотків на місяць або навіть на день. В останньому випадку термін життя фінансової пірамідиможе обчислюватися кількома днями. Однак є хайпи, які існують кілька років.

Ще один момент, який також повинен відлякувати потенційних інвесторів, полягає в тому, що просто вивести свої гроші з такої піраміди не можна. Вони поступово повертаються в міру надходження виплат.

Висновок: аналізований метод інвестицій підходить хіба що фінансовим самогубцям або людям з надзвичайно розвиненою інтуїцією.

Спортивні ставки

Багато людей сприймають ставки на спорт як азартну гру. У той же час існують професіонали, яких називають каперами, які перетворили їх на прибуткові інвестиції.

Існує два основних способи заробітку на такому варіанті інвестування. По-перше, людина може самостійно робити ставки. По-друге, існує можливість інвестувати в ПАММ-рахунки, що належать каперам. Зробити це можна на відповідних інтернет-майданчиках.

Прибутковість інвестицій може бути різною, зокрема і негативною. При цьому ризики втрати вкладеного капіталу надзвичайно високі.

Перевагою ставок на спорт є вкрай низький поріг для таких капіталовкладень. Інвестор може починати із суми у кілька десятків рублів.

Висновок: вкрай суб'єктивний та небезпечний спосіб інвестування.

Національні валюти

Даний метод вкладення коштів широко практикується людьми, які не вірять у стабільність російського рубля. Слід сказати, що цього у новітньої історії країни існують підстави. На тлі нашій національної валютидолари, євро, фунти стерлінгів, юані та швейцарські франкивиглядають набагато привабливіше.

Таке інвестування найчастіше виправдане у довгостроковій перспективі. Інакше кажучи, на відрізку кілька місяців основні світові валюти можуть дешевшати стосовно рублю. Однак у розрізі кількох років вони лише дорожчають.

При цьому існує типова помилка, які часто здійснюють валютні інвестори-початківці. У спробі захиститися від вагання біржових котируваньвалют вони половину грошей зберігають у рублях, а другу, скажімо, у доларах. Проблема полягає в тому, що за такого підходу до інвестицій заробити не вдається абсолютно нічого. Пояснюється це просто: наскільки подорожчає американець, настільки подешевшає росіянин і навпаки.

А ось із чим у валюти немає жодних проблем, то це з ліквідністю. Справді, інвестор може будь-якої миті конвертувати долари чи євро у найближчому обмінному пункті. Тільки не варто забувати, що на кожній подібній операції ви втрачаєте комісію, яку стягує обмінник.

Висновок: купівлю валюти простіше розглядати, з погляду збереження заощаджень, ніж їх накопичення.

Цінні папери

Існує велика кількість цінних паперів. При цьому багато людей чули лише про акції та облігації. А ось процес інвестування в них реально уявляють мало хто.

У той самий час придбати акції чи облігації обраної компанії неважко. Це можна зробити в будь-якому великому банкуабо у брокерській компанії.

Щодо прибутковості даного фінансового інструменту є великі питання. Дійсно, щоб заробити на подібних капіталовкладеннях інвестору потрібно мати певні знання та досвід. При цьому рівень ризиків у подібному інвестуванні досить великий.

Даний інвестиційний активмає відмінну ліквідність. Продати акції та облігації можна у будь-який робочий день за поточною ринковою вартістю.

Висновок: спосіб інвестування в акції буде прибутковим лише за наявності в інвестора серйозного професіоналізму.

Інвестиції не зазнають поспішності. Це твердження є вірним незалежно від методу інвестування, який ви оберете. Перш ніж діяти, потрібно як слід проаналізувати ситуацію і лише тоді ухвалити виважене рішення.