Банк із державною участю список. Державні банки у Росії

Економічну стабільність країни визначає фінансова політика, яку реалізують державні банки, та цільові механізми розвитку національної економіки, що впроваджуються установами.

Державні банки – гаранти стабільності економіки

Державні банки – фінансові установи, якими володіє держава. Контроль управління діяльністю таких організацій здійснюють держоргани.

Основні види держбанків:

• центральний – національний банківський інститут, що здійснює регуляторну, контролюючу, управлінську, рефінансуючу функції;
• комерційний, контрольна частина активів якого належить державі.

Взаємодія НБ та комерційних держбанків забезпечує ефективний економіко-фінансовий розвиток країни шляхом використання кредитних, інвестиційних механізмів.

Діяльність державних банків: завдання

Ціль функціонування державних фінансових установ- стабілізація економічної ситуації, розвиток економіки згідно з національними інтересами.

Діяльність державних банків спрямовано реалізацію цілей:

• захист національних грошових вимірників, забезпечення їхньої стабільності;
• проведення ефективної кредитно-фінансової політики;
• розвиток банківської системи;
• скорочення бюджетного дефіциту.

Інструменти, що використовуються НБ, спрямовані на стабілізацію темпів розвитку економічних показників, стримування інфляції, підтримання ліквідності державних активів

Список державних банків

Банківська система включає фінансові інститутиз державною участю. При цьому державі належить лише частина пакету акцій.

Список державних банків містить також кредитно-фінансові організації, впливом геть політику яких держава опосередковано через власні підприємства, холдинги, які мають установами.

Державні банки РФ:

• Національний банк;
• Ощадбанк;
• Россільгоспбанк;
• Газпромбанк;
• Російський Національний Комерційний Банк;
• Зв'язок-банк;
• Єврофінанс Моснарбанк.

Прагнучи знизити фінансові ризики, примножити актив, відкривайте депозити у державних банківських організаціях

Державні банки Росії

До категорії державних банків Російської Федераціїнеобов'язково ставляться банки, засновані державою. Державним банком може також вважатися комерційний банк, заснований приватними особами, та був куплений державою. У таких банках частка державного контрольного пакета акцій становить, як правило, 50% усіх акцій + 1 акція. Часто держава купує комерційні банкиз важким становищемсправ, рятуючи їх у такий спосіб від повного руйнування та відкликання ліцензії. Купівля банку державою дозволяє йому розплатитися з боргами за допомогою вливань державних коштів та продовжувати вести банківську діяльність. Головним державним банкомРосійської Федерації є Ощадбанк, заснований 1841 року і тривалий час існував як системи ощадних кас.

Банк з державною участю

Банк із державною участю - це кредитна установа, в управлінні якою бере участь держава. У банках з державною участю держава відіграє провідну роль при прийнятті значних економічних рішень, Забезпечуючи дотримання державних інтересів. У такий спосіб гарантується стабільність всієї банківської та економічної системи. Вплив держави на діяльність кредитної установи може відрізнятися залежно від способу державної участі. Існують наступні видибанків з державною участю:

• банки із блокуючим державним пакетом акцій;
• банки з контрольним державним пакетом акцій;
• повністю державні банки (100% акцій);
• банки, опосередковано керовані державою;
• банки, у яких є уповноважений представник за Центральний банк РФ.

Часто банки з державною участю створюються у тих секторах економіки, які є невигідними чи ризикованими для приватних банківських інвестицій. До таких галузей можна віднести сільське господарство, провідним банком у якому є банк з державною участю – Россільгоспбанк.

Рейтинг вкладів у банках із державною участю

Банки з державною участю вважаються найнадійнішими банками країни. Тому багато фізичних осіб вважають за краще зберігати свої заощадження саме в цій категорії кредитних установ. Процентні ставки, умови за тривалістю вкладів та інші параметри можуть відрізнятися, залежно від конкретного банку за державною участю. Для того, щоб зробити правильний вибір, громадяни часто звертаються до рейтингів вкладів, а також рейтингів самих банків. Слід зазначити, що у багатьох випадках вигідні відсоткиу держбанках надаються лише для багатомільйонних. Для більш скромних вкладів відсоток практично не відрізнятиметься від відсотка, що пропонується у звичайних комерційних банках.

Державні банки Росії: список 2016

До найбільших та стабільних державних банків у 2016 році відносяться банки з великими. фінансовими активами. Ці банки займають лідируючу позицію в рядках рейтингів російських банків і мають високу надійність. У 2016 році до банків з подібною репутацією можна віднести такі найбільші банки:

• Ощадбанк Росії;
• Банк ВТБ (тільки для юридичних осіб);
• Газпромбанк;
• Банк ВТБ24 (велика банківська мережа);
• Ханти-Мансійський Банк;
• Банк Москви;
• Всеросійський банк розвитку регіонів;
• Россільгоспбанк;
• Національний кліринговий центр;
• АК БАРС;
• Зв'язок-банк;
• Поштобанк.

Центробанк та держбанк: співвідношення понять

Терміни «центробанк» і «держбанк» слід розрізняти між собою і не змішувати ці докорінно різні поняття, як це часто відбувається в обивацькому розумінні. Центробанк – це державний банк, який повністю (на 100%) належить державі. Таким чином центробанк можна назвати держбанком. Але зворотний висновок не можливий - далеко не кожен банк, який є держбанком, має функції центрального банку. Поняття «держбанк» трактується як банк, контрольний пакетакцій якого належить державі. Виходячи з цього, комерційним є банк, контрольний пакет якого належить приватним інвесторам.

Банк державний та недержавний: головні відмінності

Формально відрізнити державну кредитну установу від недержавної можна за часткою державної участі, яка виражається у відсотку акцій. Для клієнтів різниця між держбанком та комерційним банкомбуде виражатися переважно у різних відсоткових ставках. Як правило, процентні ставкиза кредитами нижчими у державних банків, оскільки вони мають пільгові умовироботи та надійну підтримку у вигляді державної допомоги. Приватні комерційні банки пропонують позички клієнтам під більш високий відсоток, тому що змушені самі впоратися з можливими ризиками.

Вплив державних банків економіку країни подвійно. З одного боку, державні банки, на відміну від комерційних, не зацікавлені в штучному роздмухуванні інфляції та попиту, тому вони дозволяють підтримувати стабільність і уникати кризових явищ. З іншого боку, за даними останніх досліджень, рівень держборгу нижчий у тих країнах, де банки є здебільшого комерційними та перебувають у приватних руках.

Державні банки Російської імперії

Центральним банком у дореволюційній Росії був Державний банк Російської імперії. Банк розпочав свою роботу під цією назвою у 1860 році, після того, як був реорганізований з Державного комерційного банку. Державний банк Російської імперії був державно-урядовим банком та виконував функції центрального банку. Крім того, банк грав найважливішу роль у економічній сферіРосійської імперії і був провідником державної економічної політикиуряду. Державний банк Російської Імперії був головною кредитною установою країни та видавав середньострокові та довгострокові кредити. Він мав мережу зі своїх відділень та контор, у яких виробляв кредитне обслуговуванняпромисловості та торгівлі.

Банки Сьогодні Лайв

Статті, зазначені цим знаком завжди актуальні. Ми стежимо за цим

А на коментарі до цієї статті відповіді дає кваліфікований юриста також сам авторстатті.

Щодня в офісах банків полягають кредитні договори, оформляються вклади, робляться переклади тощо. Здійснюючи подібні операції, населення сприяє підвищенню своєї фінансової грамотності. Тепер для того, щоб оформити депозит, або взяти кредит, клієнт дивиться не тільки на пропоновану процентну ставку, а й запитує: «Наскільки даний банкнадійний? Які фінансові організації існують? Чим відрізняються банки з державною участю?

Участь держави у діяльності банків означає таке:

1. Банківська система стає стабільною, і має високий ступінь надійності;
2. Певна частка акцій установи належить державі;
3. Банки, з держпідтримкою ухвалюючи будь-які рішення, діють виходячи з інтересів держави.

Не секрет, що багато банків Росії втратили свою ліцензію, і не змогли виконати перед вкладниками своїх зобов'язань. Як показує практика, така обставина не відбувається з банками, у яких бере участь держава. Адже навіть якщо фінансова установа буде визнана банкрутом, то кожен її вкладник зможе отримати свої заощадження у повному обсязі.

Види державної участі

Державна участь у діяльності банківських установ може бути наступних видів:

• Повне;
• Часткове;
• Непряме;
• Контролююче.

Повна участь держави в житті банку можлива, лише якщо вона є її єдиним акціонером. Зараз у нашій країні існує лише один такий банк – це центральний банкРосії.

Часткова участь можлива, якщо державі належить контрольний пакет акцій. Наприклад, понад 50% акцій Ощадбанку належить державі, а решта у публічному обігу.

Непряма участь держави в банківської діяльностіпередбачає, що проводити будь-які рішення безпосередньо воно може. Лише через фірму чи підприємство. Наприклад, у ВТБ близько 60% акцій у руках держави. Але банк має 90% акцій дочірнього підприємства ВТБ 24. Таким чином, на діяльність ВТБ 24 держава впливає через сам банк ВТБ.

Держбанки схильні до постійного контролю з боку держави. Він здійснюється через вищого керуючого.

Плюси та мінуси державної присутності у діяльності банків

Присутність держави у банку несе у собі як позитивні, так і негативні сторони. Основні моменти такої участі відображені у таблиці:

Важливо! При укладанні угод як з комерційним, так і з державним банком необхідно повністю вивчити текст договору. Щоб уникнути надання небажаних послуг.

Читайте також:

Зростання ставки ПДВ до 20%: на що чекати і як бути готовим до підвищення податку?

Список банків з державною участю за 2017 рік та їх коротка характеристика

Кількість державних банків Росії змінюється щороку. Пов'язано це, передусім про те, що ЦБ РФ веде активну політику у сфері контролю за діяльністю банків. У багатьох фінансових організаційбули відкликані ліцензії.

На сьогоднішній день список банків з державною участю складається з 50 кредитних організацій. Серед них виділяється 4 основні представники. Це – Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк та Россільгоспбанк.

Більше Детальна інформаціяпредставлена ​​у таблиці:

У цій таблиці наведено перелік банків із високим та середнім рівнем стійкості. З неї видно, що Ощадбанк Росії займає лідируючі позиції. Йому довіряють більшість громадян, а також він може розраховувати на державну підтримку у разі такої необхідності.

Зважаючи на вищевикладене, можна зробити висновок, що більшість клієнтів роблять вибір на користь державного банку. Їх вибір ґрунтується не на отриманні більшого прибутку, а на можливості повернути свої заощадження.

Список банків, яким буде надано фінансову підтримку

Нещодавно, Агентства зі страхування вкладів привело повний список банків, яким може бути надано державну підтримку з метою підвищення їх капіталізації. Наведемо його:

1. Газпромбанк
2. Россільгоспбанк
3. ВТБ 24
4. Альфа Банк
5. Банк Москви
6. ФК Відкриття
7. Промзв'язокбанк
8. Московський кредитний банк
9. Ханти-Мансійський банкВідкриття
10. Банк Санкт-Петербург
11. Банк Росія
12. Уралсіб
13. Ак Барс
14. Міжрегіональний комерційний банк розвитку зв'язку та інформатики
15. Зеніт
16. Петрокоммерц
17. МДМ банк
18. Бінбанк
19. Глобекс
20. МТС-банк
21. Новікомбанк
22. Відродження
23. Абсолютний банк
24. Московський індустріальний банк
25. Радкомбанк

Ці банки самостійно вирішують, чи звертатись за фінансовою підтримкою до держави. Якщо гроші їм буде видано, вони будуть зобов'язані збільшити обсяги кредитування бізнесу та населення.

Російський банківський ринок, мабуть, одне з небагатьох місць, де можна спостерігати вступ держави до конкуренції з комерційними організаціями. При цьому підконтрольними державі банками займаються лідируючі місця в рейтингах як за обсягом. грошового обороту, і за кількістю інших ресурсів. У категорію "державні" входять банки, де у статутному капіталі переважають або суттєво присутні урядові вкладення. Таким чином, державі дозволено втручатися у діяльність банківської структури, надавати їй посильну допомогу. Зі списком ненадійних банків можна ознайомитися тут.

Список державних банків Росії

• Ощадбанк - у власності держави 50% + 1 акція.
• Газпромбанк – повністю підконтрольний державі, оскільки ним володіє Державна компанія"Газпром".
• ВТБ – у статутному капіталі 60% належить державі.
• Россільгоспбанк - повністю державна установа.
• Банк Москви - раніше був підконтрольним уряду Москви, але зараз перейшов до управління групи ВТБ.
• Росбанк має 8% держмайна.

Правоприймач ощадкаси СРСР, якому на даний момент довірено понад 50% вкладів приватних осіб. За рівнем прибутковості та чистим активамця банківська установа теж займає лідируючі позиції. Ощадбанком створена найбільша в Російській Федерації мережа відділень та власних банкоматів. Завдяки величезному запасу власних коштів, клієнтам пропонується низький іпотечний відсоток(близько 12%, вартість визначається виходячи з типу нерухомості, що купується). Якщо говорити про мінуси, то варто відзначити відсталість Ощадбанку в галузі запровадження інновацій, хоча це не заважає йому бути емітентом найбільшої кількості платіжних карток.

Через цю організаціюфінансується будівництво безлічі виробничих об'єктів, пов'язаних із видобутком нафти, газу та інших, важливих для економіки країни галузей. Банк має розвинену систему представництв, що включає не тільки внутрішні представництва, а й філії в таких країнах як Білорусь, Швейцарія та Вірменія. За загальним обсягом виданих кредитів Газпромбанк продемонстрував вражаючі результати минулий рікцей показник майже сягнув позначки 1.5 трильйона рублів. Окремо варто відзначити надзвичайно вигідну програмуавтокредитування з процентною ставкою 9-14%, чого вдалося досягти, уклавши угоду з кількома великими виробниками.

Ця фінансова установа спеціалізується головним чином на обслуговуванні корпоративних клієнтівнайвищого рівня. Надання роздрібних банківських послугйде через підшефну компанію "Банк ВТБ-24", зосереджену на видачі споживчих кредитів та платіжних карток, а також оформленні депозитних вкладів. Населення РФ виявляє високий інтерес до іпотечної програмиВТБ, спрямованої на придбання готового житла, отримання позички для індивідуального будівництва тощо. Ставка варіюється в межах від 9 до 13%, причому перший внесок у випадку індивідуальним будівництвомстановитиме 0%.

Россільгоспбанк

Знаходиться у п'ятірці найбільших фінансових установ за обсягом власних коштів, має велику мережу офісів та представництва у кожному регіоні країни. Крім того, діючи у рамках програми розвитку агропромислового комплексу, бере участь у регулюванні ринку сільськогосподарської продукції. Для своїх клієнтів Россільгоспбанк надає вигідні умови кредитування – на сільгосптехніку, підсобне господарство, здобуття освіти та багато іншого, приймає пенсійні вклади.

Головним чином зосереджено на обслуговуванні операцій муніципальних органівстолиці. Активно інвестує у галузь роздрібної торгівлі, веде розробку спеціальних кредитних пропозицій. Прибутковість вкладів у цей банк коливається між сімома і десятьма відсотками річних. Все залежить від умов, які вибере клієнт, наприклад можливості достроково зняти кошти або довносити кошти на депозит. Програма іпотечного кредитуванняпропонує взяти позику з процентною ставкою 12.5% ​​річних терміном до 25 років. Початковий внесок оплачувати необов'язково.

Йде в нашому списку останнім, оскільки частка участі в ньому держави зовсім незначна (82% контролюється французькою фінансовою групою Societe Generale). Банк представляє себе як універсальна установа, що охоплює всі основні галузеві напрямки. Найбільш привабливою видається пропозиція щодо видачі позик невеликому бізнесу (йдеться про кредитні програми, розроблені спеціально для підприємництва – кредити зі ставкою не більше 17 відсотків, без застави і без першого внеску).

На цьому перелік державних банків завершено. Пропоную у цій темі обговорити всі переваги роботи з державними банківськими установами порівняно з комерційними.

Що кажуть люди

Банки із держ. Участю вважаються надійнішими, тому вони дають менший відсоток за депозитами — для вкладників це мінус. Але оскільки ресурси у них дешевші, вони дають дешеві кредити- Для позичальників це безперечний плюс.

Головна перевага державних банківських установ перед приватними в тому, що у разі непередбачених ускладнень та втрати банком платоспроможності держава може підтримати її, надавши фінансову допомогу. До того ж через більшість банків зі значною часткою державного капіталу проходять важливі платежі — забезпечується функціонування економіки, їм просто зобов'язані не дати розвалитися.

Тож, віддаючи свої кошти до державного банку, ви їх убезпечите, проте на високий відсоток, як зазначив Nikolaich, можете не розраховувати.

Один із головних критеріїв надійності банку — рівень його підтримки державою. У державних банках вклади фізичних осіб мають повну державну гарантію, у той час як у комерційних депозитах страхується на суму яку виплачує фонд гарантування вкладів (зрозуміло що банк повинен бути учасником цього фонду).

Усі банки застраховані (700К рублів). Без цього їм ліцензію не дадуть.
Щодо державних структур, то надійність їх — це палиця з двома кінцями. Все, що лобіюється державою, менш ефективно та менш перевіряється. Взяти ту саму ЖКГ — була б комерційна організація, давно б порахували банкрутом. Знову ж таки, рівень корупції в державні організаціїпомітно вище.

Якщо говорити про комерційні банки, то вони, як правило, ведуть дуже консервативну політику щодо депозитів фізичних та юридичних осіб, на відміну від комерційних, які можуть вкласти частину грошей у високоризиковий проект, або видати великий неповоротний кредит і зрештою збанкрутувати.

У державних банків є одна дуже головна перевага над іншими банківськими структурами. А саме те, що сама держава частково чи повністю відповідає за зобов'язання банку. Тобто навіть якщо банк збентежиться, то вкладники свої гроші не втратять. Принаймні, так декларується.

Мені здається, що зараз у принципі немає державних банків. Є банки, де держава вкладає фінанси. Той самий Ощадбанк є комерційним банком, який контролюється Центральним Банком РФ. Хотілося б вірити, що у разі банкрутства вкладники не втратять свої заощадження.

Ну, головна перевага таких банків, мені здається, це їхня надійність. Нехай відсоткові ставки будуть трохи нижчими, ніж у банках без державної участі, зате ймовірність того, що з таким банком щось трапиться, все одно набагато нижча.

Цілком державних немає, але є банки з державною участю. Крім перерахованих вище, ще — ВТБ 24, Ханти-Мансійський банк, і ще зо два десятки таких банків.

До речі, Геленджик-банк, хоч і позиціонувався як банк із держучастю, проте не уникнув серйозних проблем і, зрештою, — відкликання ліцензії.

Виявилося, що таки є. Зовнішекономбанк та Россільгоспбанк. Порлністю у власності держави. Тільки звичайних вкладників вони не обслуговують. Займаються відповідно: зовнішньоекономічною діяльністюта кредитуванням АПК, фермерів, підсобних господарств. До речі, непогана ставка в Россільгоспбанку, щоправда, вклад повинен бути від 1,5 млн. рублів.

Так це і є ті самі банки, які «ще з Союзу» живі, це говорить багато про що. Внешторгбанк і створив ВТБ 24 для ближчої взаємодії з населенням, кредитування не тільки колгоспів і радгоспів, а й звичайного, споживчого та заставного, Россельхоз, до речі, сьогодні пропонує весь спектр банківських послуг для приватних осіб, аж до кредитних картокта автокредитів, коли Ощадбанк, наприклад, видачу автокредитів прикрив. Старі все ніяк не можуть повернути.

Взагалі мені здається, що у всіх цих банків від старих радянських залишилася тільки назва, яку вони дуже посилено експлуатують з метою створення собі сприятливішого іміджу у населення. Саме назва, що збереглася з радянських часів і є їхньою головною перевагою, а в іншому ці банки такі самі, як і ті, що виникли пізніше.

Svintus, Ну, не скажіть. Газпромбанк і ВТБ відкриті 1990м, Росбанк -1993г, Банк Москви - 1995г, Россельхозбанк працює з 2000р. Які радянські назви? Ощадбанк був Ощадкасою за Сталіна, але він і виплатив компенсації за вкладами. Тож імідж чесно зароблений. А багато хто з тих, що дрібніші і виникли пізніше чи раніше, — взагалі позакривалися. Тож різниця є. Вона у стійкості. А переваги — у розмірі активів та гарантіях держави.

З названої п'ятірки рекомендую «Россільгоспбанк»: там дуже добрі відсоткиза вкладами, і дуже демократичні – за іпотекою. Зараз вибираємо банк для того, щоб придбати квартиру в іпотеку, поки що схиляємося до «сільськогосподарського»! Про Сбербанк сказати особливо нічого, це бренд, дуже дорогий для клієнта, але за бренд завжди потрібно переплачувати. ВТБ хороший курсами купівлі/продажу валют. У «Газпромбанку» маю зарплатну картку, але нічого хорошого (втім, як і поганого) сказати про цю установу не можу: все влаштовує, але не більше!

Зараз у принципі немає державних банків, всі вони комерційні структури та підкоряються загальним законам. Інша справа банк із 100% держ. Участю з усього списку такий банк є лише один «Россельхозбанк» і лише його можна побічно віднести до держбанків. Переваги тут очевидні, це максимальні гарантії з боку держави, які більше переваг не бачу. Усі банки входять у фонд страхування вкладів, без цього вони мають право приймати вклади від фізичних осіб.

Системоутворюючі банки отримують додаткову підтримку ЦП та Уряду. Сам користуюсь послугами Ощадбанку, мені він зручний. Гарні умовикредитів, багато банкоматів і відділень, зараз розширюють список послуг, що надаються онлайн.

Державні банки - це завжди додаткова гарантія надійності та стабільності роботи банку. Більше суворий контрольз боку держави до таких банків це додаткова гарантія, що банк одного разу не лусне як деякі навіть великі комерційні банки. Крім того, у подібних банках є найчастіше спеціалізовані пільгові програми для окремих категорійгромадян, які дозволяють отримувати кредити за зниженими ставками.

Скайларк

Ну, державні банки мають досить багато переваг. По-перше, є надійнішими, т.к. під час кризи саме державні банки першими отримувати фінансову підтримку. По-друге, у багатьох державних банках відсоткова ставка за кредитом та іпотекою нижча, ніж у приватних організаціях.

Найголовніше у державних банків — те, що до них якось більше довіри, ніж до інших. І спокій, що нічого не станеться з грошима, які на рахунку.

А сенс у цій довірі, якщо умови менш вигідні? Взагалі, вважаю, що поняття «довіння» в фінансовій сферінедоречно. Потрібно збирати та аналізувати інформацію, і на підставі цього приймати рішення. А віра в фінансових питаннях— остання справа. Крім того, всі вклади застраховані, тож довіра однакова. У державних банків мінімальний ризик, Що відкликають дицензію, це так. Але умови… Зараз подивилася в Россільгоспбанку — більш-менш цікаві пропозиції, тож для цього мінімальна сумамає бути від 3 мільйонів. Сенс у довірі, якщо страхується лише 1400000?

На тлі «чистки», що триває банківського ринкупосилюється концентрація активів у кредитних організаціях за участю держави. При цьому приватним банкам дедалі складніше боротися за місце на ринку, а частка банків за участю нерезидентів стійко та швидко скорочується. Головна причина- Страх клієнтів.

Чутки на користь держави

Частка топ-15 банків з держучастю (за розміром активів на 1 липня 2017 року) в активах російської банківської системи становила 2008 року 51,2%, 2012 року - 56,4%, 2016-го - вже 61,4% . (До списку найбільших банків з держучастю включено: Ощадбанк, ВТБ, Газпромбанк, ВТБ 24, РСГБ, НКЦ, БМ-Банк, «Ак Барс», « Російський Капітал», ВБРР, «Зеніт», Зв'язок-Банк, Новікомбанк, «Глобекс», Пошта Банк.)

Постійний відгук ліцензій та тривожний інформаційний фон, нервовий стан банківських клієнтів- компаній та фізосіб - все це визначає відтіки коштів із приватних банків до держбанків. Цей тренд викликаний не якимись особливо вигідними умовами, якістю сервісу чи оригінальними пропозиціями у «держав», а суб'єктивним відчуттям комфорту клієнтів.

Непередбачуваність, чорні списки, чутки роблять будь-який приватний банкуразливим до клієнтської паніки. Обіцянки регулятора проводити «зачистку» системи й надалі посилюють взаємну недовіру всіх учасників фінансового ринку та їхніх клієнтів. І навіть «позитивні» словесні інтервенції минулого тижня – заяви першого заступника голови ЦБ Дмитра Туліна про те, що регулятор не має претензій до великим банкамі не варто очікувати ліцензійних заходів щодо них, не особливо заспокоїли людей.

Непередбачуваність, чорні списки, чутки роблять будь-який приватний банк уразливим до паніки клієнта. Обіцянки регулятора проводити «зачистку» системи й надалі посилюють взаємну недовіру всіх учасників фінансового ринку та їх клієнтів

Серед фінансистів і широких кіл населення ходять різні чутки щодо кількох великих приватних банків, навіть стала популярною абревіатура БОМП, що означає перші літери з назв (розшифровувати її не будемо, щоб не сприяти і так уже явно кимось паніці, що підігрівається).

Наступ держбанків наростає

Однак те, що відбувається зараз, просто у різкій формі продовжує загальний процес уже багато років. Держбанки перетягують клієнтів, не маючи конкурентних переваг, окрім державного іміджу та періодичних нападів паніки на ринку. Звичайно, не можна сказати, що всі держбанки однаково неефективні і працюють гірше за приватні, це теж було б занадто сильне твердження. Але й величезний обсяг коштів різних організацій та населення, який уже пішов із приватного банкінгу до державних банків, перетік туди через банальний страх.

В результаті темпи зростання активів держбанків сильно вищі за середньоринкові: активи топ-15 банків з держучастю зросли у 2012 році по відношенню до 2008 року на 94,4% (83,4% без урахування Ощадбанку), а в 2016 році приріст по відношенню до 2012 року році становив 76,2% (91,9% без урахування Ощадбанку). Для порівняння: загальні темпи приросту активів банківської системи у ці періоди становили 76,7% та 61,7% відповідно.

Ключову роль банки з державною участю демонструють у кредитуванні, причому як роздрібному, так і корпоративному. Так, частка роздрібного кредитного портфелядержбанків збільшилася за період з 2008 по 2016 рік у півтора рази та становила на початок 2017 року 65,7%. Частка корпоративного портфеля, що припадає на держбанки, за вісім років зросла на 17,4 п. п. до 71,7%.

Левова частка всього прибутку банківського сектора також посідає держбанки, передусім Ощадбанк. Загальний розмір банківського прибутку за січень - травень 2017 року склав 653 млрд рублів проти 235 млрд за аналогічний період 2016 року. При цьому близько третини банків на ринку демонструють збитки. Внесок у динаміку прибутку внесли головним чином Ощадбанк, ВТБ (ВТБ 24 та Банк Москви), Газпромбанк. На трійку лідерів припадає близько 50% всього прибутку над ринком. Понад те, 40% від усього прибутку банківської системи країни заробив Ощадбанк.

Зростання ринкової частки держбанків зумовлене як «імунітетом», отриманим від регулятора, а й тим, що кредитні організації з держучастю за таких умов можуть бути ефективнішими: вони можуть витрачати менше на залучення клієнтів, розвиток продуктів, рекламу та маркетинг. По суті їм взагалі можна не рекламувати свою надійність і послуги, така громадська думка вже склалася. Хоча, звичайно, конкурувати між собою їм все ж таки доводиться.

Бенефіціари зачистки

В результаті держбанки стали бенефіціарами зачистки банківського ринку, а приватні банки слабшають, у тому числі найбільші представники сектору. Ті ж із приватних гравців, хто продовжує показувати позитивну динаміку, витрачають на досягнення результату набагато більше грошейта зусиль. Їм довелося додатково боротися за клієнтів, часом менш якісних - для утримання ринкової частки. «Погіршуюча селекція», тобто перехід у приватні банки дедалі дорожчих пасивів і менш якісних позичальників, - це ризик всього ринку. Держбанки ж стають заручниками свого становища: їхня маржа зростає за рахунок зовнішніх факторів, знижуються мотиви покращувати свою діяльність та сервіс та оптимізувати витрати.

Залишається сподіватися, що монополізація, концентрація активів та величезна частка держбанків у кредитуванні не цільовий орієнтир розвитку банківського сектора. Але ці процеси вже стають малокерованими. І якщо так продовжуватиметься, доведеться спеціальними заходами стримувати зростання частки «держав».

Костянтин ВОРОБ'ЄВ , старший віце-президент ICDI Pacific Сo. Ltd.

Основою банківської системи Росії є Центральний банк. Основними його функціями є емісія національної валюти, видача ліцензій комерційним організаціям, регулювання діяльності всієї банківської системи країни, куди входять комерційні, державні банки, не банківські кредитно-фінансові організації. Банк стає державним за рішенням уряду або за його заснування, шляхом викупу часток капіталу або шляхом призначення тимчасового управителя під час санації за процедурою банкрутства.

Що таке держбанк

Державним є банк, більше половини капіталу якого належить державі чи державним структурам. До таких держструктур належить Центробанк Росії, Росмайно чи інші. Їх частка в акціонерному капіталі показує ступінь впливу держави безпосередньо на умови пропонованих кредитів і депозитів, рівень комісій за операції, що проводяться, перелік державних соціальних програм. Держбанки за рішенням уряду щодо приватизації можуть стати недержавними.

Через державні банки Урядом РФ проводиться фінансування великих та важливих проектів. Кредитування комерційних структур здійснюється через державні банківські структури. Фізичні особи, підприємці, великий бізнес при виборі розрахункової та кредитної організації віддають перевагу держбанкам, оскільки розуміють високу захищеність своїх вкладів, коштів на поточних рахунках. Їхні акції більш затребувані на фондовому ринку, оскільки держава для підтвердження своєї ефективності зацікавлена ​​підтримувати їхню вартість.

Банки з державною участю

У Росії понад 50 банків із державною участю. До банківських структур, у яких частка держави понад 50% відносяться:

• Ощадбанк Росії – 52,32% належить Центробанку, це у відповідь питання більшості громадян чи є Ощадбанк державним банком;
• ВТБ - 60,93% належить Уряду Росії в особі Федерального агентстваз управління державним майном (Росмайно);
• Россільгоспбанк - 100% у Росмайна;
• МСПбанк - 100% під контролем РФ (Росимущество);
• Пошта-банк - 50,00002% належить ВТБ24.

Частка держави

Банківська структура, в якій держава володіє 100% капіталу, є повністю державним або держбанком. Решта банків є комерційними з різною часткою участі держави. Якщо ця частка акціонерного капіталу починає перевищувати контрольний пакет у 50% + 1 акція, він підпадає під повне управління державою, яка має право повністю керувати фінансовою діяльністюбанку. Якщо 25% + 1 акція належить державі, вона отримує блокуюче право – можливість накласти вето на будь-яке рішення ради акціонерів банку.

Спосіб участі держави у капіталі банку

Всі банківські структури Росії за рівнем участі держави у їхньому капіталі та впливу уряду на їхню діяльність поділяються на такі типи:

1. Повний вплив. Повністю державним, некомерційним, що діє на підставі Закону України є Центральний банк Росії. До цього типу впливу належать банківські структури зі 100% часткою держави – Россільгоспбанк, Росексімбанк. Зовнішекономбанк повністю належить державі. Він виріс із держкорпорації, початковою функцією якої було повернення власності Росії. Потім вона почала викуповувати пакети акцій комерційних структур, що зіштовхнулися зі складними. фінансовими умовами, стала одним із найбільших держбанків країни.
2. Частковий вплив. Банківські організації, у яких контрольні чи блокуючі пакети акцій належать державі – Ощадбанк, ВТБ, Зовнішекономбанк (ЗЕБ), Газпромбанк та інші.
3. Непрямий вплив. Уряд може впливати на банки опосередковано через інші структури. До таких банківських структур можуть належати комерційні, значні пакети акцій яких належать. іноземним державамта приватним іноземним компаніям, але в російських держбанків чи держкомпаній перебувають блокуючі чи контрольні пакети акцій. Держава опосередковано володіє банком ВТБ24, оскільки значний пакет 99% статутного капіталуналежить банку ВТБ, контрольний пакет якого у держави.
4. У формі контролю. Уряд має можливість впливати на діяльність комерційних організацій, що проходять варіанти фінансового оздоровлення шляхом призначення тимчасових управляючих.

Типи державних банків

Державні банки за рівнем участі та рівнем контролю за їх діяльністю уряду Росії поділяються на:

• Цілком державні банки, у яких контрольний пакет акцій належить державним органам, включаючи різні суб'єкти держави, чи адміністрації муніципальних утворень. Частка держави у них завжди перевищує 50% акцій.
• Банки з держучастю, у якому контрольний пакет акцій банку належить не державі, але з цим уряд через різні держструктури має у капіталі комерційного частку від 15% до 50%.

Функції державних банківських установ

Банківські організації з державною участю, крім виконання стандартних розрахунково-касових, кредитних та депозитних програм, проводять політику Центробанку щодо надання банківських послуг на території Росії. Їх функціями є:

• проведення соціальної, демографічної політикидержави щодо різних верств населення;
• формування позитивного ставлення населення до банківської системи;
• фінансове оздоровленняекономіки, оптимальне розподілення капіталу по галузях;
• активізація та капіталізація грошових ресурсів фізичних, юридичних осіб;
• захист вкладів населення шляхом страхування (спеціальні програми);
• формування ринку цінних паперів, фондовий ринок.

Вплив ринку банківських послуг

Державні банки Росії формують імідж банківської системи країни. Особливо це проявляється у разі кризових періодів. Комерційні структуриу стані кризи згортають соціальні програми, підвищують вимоги до позичальників, переглядають кредитні та депозитні умови, запроваджують додаткові збори та комісії. У деяких випадках великі приватні банки потрапляють у ситуації неплатоспроможності. Для порятунку всієї банківської системи країни та захисту вкладників вимушено провадиться націоналізація.

Держбанки Росії в період кризи отримують додаткову підтримку від держави для продовження соціальних програм, стабілізації ставок за кредитами та іпотекою. Уряд проводить додаткові вливання капіталу в контрольовані банки, вживають заходів щодо збереження активності всієї банківської системи. Якщо у держави 100% частка у банку, вона призначає вищий орган управління фінансовою та адміністративною роботою всієї банківської структури.

Особливості пільгових програм із держпідтримкою

Для соціально незахищених верств населення держава через держбанки провадить свою політику. Вони створюють кредитні програмиз помірними вимогами до позичальників, зменшенням початкових внесків, відсоткові ставки за іпотекою. В якості прикладу:

• Для військових пропонуються схеми попереднього накопичення коштів для іпотеки за рахунок державних фондів.
• Пенсіонери отримують підтримку у вигляді субсидій або часткової оплати відсотків за споживчим кредитамза рахунок федеральних чи муніципальних бюджетів.

Які банки в Росії є державними

Державними банками з різним ступенем впливу з їхньої діяльність уряду РФ являются:

Ефективність діяльності держбанків Росії

Кризові явища в економіці країни та зростання довіри населення призвели до того, що частка держбанків щодо охоплення населення країни наближається до 80%. Перспективи банків з державною участю прогнозованіші при виникненні кризи. Банки з держпідтримкою мають великою кількістюпредставництв, відділень у всіх регіонах країни. Вони дотримуються фірмового стилю зовнішнього оформлення офісів, правил навчання персоналу, методології обслуговування клієнтів, можуть забезпечити високу якість послуг.

Держава, на відміну власників комерційних організацій, має доступом до емісії грошових знаків, випуску фінансових боргових зобов'язань, облігацій. Через підконтрольні банківські структури уряд проводить фінансові запозичення на міжнародних фінансових ринках. Пропонуючи боргові зобов'язання, забезпечені гарантіями Російської Федерації, залучаються значні грошові коштина вирішення багатьох соціально-політичних завдань.

Держава перерозподіляє гроші між різними банкамидля пошуку та фінансування держкомпаній, перспективних проектів, інноваційних винахідницьких робіт, стартапів у перспективних галузях російської економіки, сільського господарства, будівництво. Офіційні органи влади в різних регіонахфедерації обирають вигідні окремих областей перспективні проекти, які фінансування здійснюється держбанками.

Плюси та мінуси комерційних банків з державною підтримкою

Вплив держбанків на функціонування економіки країни є дуже значним. У цьому є позитивні та негативні моменти. До плюсів варто віднести:

• більша довіра населення щодо надійності вкладів, депозитів;
• одержують підтримку від держави в умовах криз;
• стабільність умов кредитних, іпотечних програм;

До мінусів належать:

• за умови забезпечення вищої надійності держбанки пропонують знижені ставки за вкладами;
• більш високий рівень відсоткових ставок за кредитами, іпотекою;
• менша гнучкість при прийнятті рішень щодо кредитування малого бізнесу;
• високі вимоги до довідок, документів, що надаються.

Некомерційні банки

Фінансові та кредитні установи, які надають послуги з розміщення вкладів, видачі позичок населенню, але не є банками, називають ощадними. До них належать ощадні каси, ощадно-позичкові асоціації, кооперативні товариства. Із застосуванням пайової участіпровадиться будівництво житла в Росії. Великий обсяг кредитування пропонується мікрофінансовими кредитними організаціями. Вимоги до позичальників щодо наявності постійного доходу, особистих документів вони менш жорсткі, відсоткові ставки вищі.

Відео