Що таке російський капітал? Російський капітал (Будинок Росії) індивідуальний кабінет

Банк було засновано 1993 року під найменуванням «Рокабанк».

У березні 1995 року був перейменований на «Російський Капітал», згодом змінив кілька організаційно-правових форм, а також назву – з 13 грудня 2018 року функціонує як АТ «Банк ДОМ.РФ».

До 1999 року банк «Російський Капітал» увійшов до топ-30 найбільших банків Росії і набув статусу маркетмейкера на ринку міжбанківських кредитів. Кредитна організація однією з перших отримала ліцензію та почала проводити операції з дорогоцінними металами.

У 2008 році «Російський Капітал» зазнав сильного впливу кризової ситуації в економіці та банківському секторі, внаслідок чого виникла необхідність у проведенні процедури санації. У її власником 87,89% голосуючих акцій банку стала Національна резервна корпорація (НРК; див. ), яка погодилася виступити його головним санатором коштом ЦБ РФ (8 млрд рублів). Надалі внаслідок конфлікту між НРБ та АСВ банк було сановано вже як дочірній банк Агентства зі страхування вкладів.

Наприкінці серпня 2011 року до «Російського Капіталу» було приєднано пензенський банк, а у квітні 2012 року – невеликий самарський.

У 2014 році банк спільно з АСВ провів санацію, за підсумками якої останній був приєднаний до «Російського Капіталу».

У вересні 2015 року банк був залучений як санатор для попередження банкрутства . Згідно з ПФО, банком були проведені заходи щодо рекапіталізації банку. Внаслідок проведення додаткової емісії акцій у розмірі 10 млн рублів АКБ «Російський Капітал» став основним акціонером Соцінвестбанку, приєднавши останній у квітні 2019 року.

У вересні 2015 року рішенням Уряду на банк «Російський Капітал» було покладено обов'язок організувати та профінансувати добудову об'єктів житла групи компаній СУ-155 з метою виконання зобов'язань ДК СУ-155 щодо передачі житла фізичним особам – власникам договорів пайової участів будівництві. З початку 2016 року ДК СУ-155 включено до списку пов'язаних сторін банку.

У квітні 2015 року на ринку та в ЗМІ з'явилася інформація про те, що на базі «Російського Капіталу» може бути створений «мегасанатор», а новим головою правління організації може стати Михайло Кузовлєв – голова Банку Москви. У травні інформацію про перехід пана Кузовлєва на пост глави «Російського Капіталу» підтвердив і гендиректор АСВ Юрій Ісаєв, а сам Михайло Кузовлєв повідомив, що прийняв пропозицію АСВ очолити банк. Однак на початку червня пан Ісаєв уточнив, що АСВ ніколи не збиралося наділяти «Російський Капітал» функціями «мегасанатора», а лише збирається передавати йому активи банків, що ліквідуються. Варто також додати, що проти ідеї створення єдиного держсанатора висловилася голова ЦБ Ельвіра Набіулліна.

У грудні 2015 року "Російський Капітал" став переможцем конкурсу ДК АСВ на придбання частини майна та зобов'язань позбавленого ліцензії. Зобов'язання Нота-Банку перед фізичними особами за договорами банківського вкладуі банківського рахунку було передано до банку, і вкладники Нота-Банку стали вкладниками «Російського Капіталу». На обслуговування в банк були передані зобов'язання перед кредиторами, вимоги яких відповідно до законодавства про банкрутство підлягають задоволенню у складі першої черги, на загальну суму 5,3 млрд рублів. Одночасно «Російський Капітал» прийняв і частину майна Нота-Банку. балансової вартостіу вигляді прав вимоги щодо кредитним договорам, основних засобів та грошових коштів(Нерухомість - 0,4 млрд рублів, кредитний портфель- 4 млрд рублів, кошти - 0,9 млрд рублів).

24 січня 2020 року НКР надало АТ «Банк ДОМ.РФ» кредитний рейтинг AA-.ru зі стабільним прогнозом.

Станом на 1 листопада 2019 року обсяг нетто-активів кредитної організаціїстановив 296,40 млрд рублів, обсяг власних коштів- 68,21 млрд рублів, прибуток банку склав 124,32 млн рублів (за підсумками трьох кварталів 2019 року банк демонстрував збиток у розмірі 207,16 млн рублів).

Мережа підрозділів:
головний офіс (Москва);
6 філій;
15 операційних офісів;
14 додаткових офісів.

Суттєва частина відділень та кадрового складу «Російського Капіталу» була скорочена у 2017-2018 роках при реорганізації в АТ «Банк ДОМ.РФ». Компенсувати скорочення банк планує компенсувати розвитком дистанційних каналів.

Власники:
Російська Федерація від імені Росмайна – 100%.

Держава володіє банком через АТ «ДОМ.РФ» (до березня 2018 року - «Агентство іпотечного» житлового кредитування»(АІЖК)). З 2009 до 2017 року 100% акцій банку перебували під контролем АСВ.

Рада директорів:Олексій Моїсеєв (голова), Олександр Плутник, Артем Федорко, Олександр Тарабрін, Віктор Шлєпов.

Правління:Артем Федорко (голова), Михайло Громов, Максим Грицкевич, Кирило Гришанов, Ігор Дьомін, Кирило Захарін, Данило Литвинов, Давид Овсепян, Олександр Гаріфулін.

Довідкова інформація

Реєстраційний номер: 2312

Дата реєстрації Банком Росії: 23.04.1993

БІК: 044525266

Основний державний реєстраційний номер: 1037739527077 (10.02.2003)

Статутний капітал: 52000000000,00 руб.

Ліцензія (дата видачі/останньої заміни) Банками з базовою ліцензією є банки, які мають ліцензію, в назві якої є слово «базова». Всі решта діючі банкиє банками з універсальною ліцензією:
Універсальна ліцензія на здійснення банківських операційіз коштами в рублях та іноземній валюті(з правом залучення у вклади коштів фізичних осіб) та на здійснення банківських операцій з дорогоцінними металами (19.12.2018)
Ліцензії

Участь у системі страхування вкладів:Так

Про банк ДОМ.РФ

До 13 грудня 2018 Банк ДОМ.РФ носив назву «Російський Капітал» і належав на 100% Агентству зі страхування вкладів. З 26 грудня 2017 р. єдиним акціонером банку є Акціонерне товариство«ДІМ.РФ» . Метою організації є створення найбільшого іпотечного банкудо 2020 року під однойменним брендом.

Банк Російський Капітал було засновано 1993 р. і спочатку називався «Рокабанк».

Банк Російський Капітал мав величезну мережу продажів, що складається з близько 140 підрозділів у 27-ми російських регіонах, включаючи нижегородський, новосибірський, петербурзький, краснодарський, ростовський, челябінський. Банк має також власні в кількості близько 140 одиниць обладнання.

Сформована клієнтська база банку складалася з фізичних осіб та корпоративних клієнтів.

Компаніям банк Російський Капітал пропонував РКО, кредити, депозити та векселі, угоди з цінними паперами, послуги інкасаторів, банківські картки, еквайрингові послуги.

Населення Банк Російський Капітал пропонував вклади, кредити (на споживчі потреби, придбання автомобільного транспорту та нерухомості), банківські картки, перекази грошей, користування індивідуальними банківськими сейфами, послуги брокера.

Банк Російський Капітал- Великий московський банк, заснований 1993 року, є учасником системи страхування вкладів. Основними напрямками діяльності організації є: обслуговування юридичних осіб, кредитування фізичних осіб та організацій, прийом вкладів у населення, операції з цінними паперами Власником банку Російський Капіталє АТ. Фінансова організаціяпосідає 23 місце у рейтингу надійності російських банків. Банк «Російський Капітал» з 13 грудня 2018 року перейменований на «Банк ДОМ.РФ»

Для здійснення всіх необхідних банківських операцій клієнти банку Російський Капітал крім візиту до офісу можуть скористатися послугою дистанційного банкінгу, в рамках якої клієнту надається доступ до персональний кабінетклієнта. Для того, щоб увійти в особистий кабінетнеобхідно перейти на офіційний сайт банку за адресою https://www.roscap.ru/та у правому верхньому кутку натиснути кнопку "Інтернет-банк". Далі ви перейдете на сторінку авторизації, де система запропонує ввести ваш логін та пароль від облікового запису.

Після завершення введення реквізитів натисніть кнопку "Увійти до банку". Якщо дані введені правильно, відкриється особистий кабінет, в якому доступні такі функції:

1. Інформація про всі діючі рахунки, картки та кредити, відкриті в банку
2. Переказ коштів між своїми рахунками та картами, а також в інші банки за вільними реквізитами (також доступний "розумний переказ" за номером телефону)
3. Оплата послуг ( мобільний зв'язок, інтернет, ТБ, послуги ЖКГ, податки та штрафи ДІБДР та інші)
4. Відкриття рахунку у банку
5. Відкриття та поповнення вкладу
6. Замовлення кредитної картки
7. Блокування картки у разі крадіжки/втрати
8. Купівля та продаж валюти
9. Створення шаблонів оплати
10. Замовлення довідок із банку
11. Пошук найближчих банкоматів та офісів
12. Зворотній зв'язок із службою підтримки клієнтів
13. Персональні пропозиції та акції від банку

Для використання онлайн-банкінгу необхідно бути клієнтом банку, що діє, Російський Капітал і мати дебетову картуабо внесок/рахунок. Зареєструвати власний кабінет можна через офіційний сайт банку: переходимо за адресою https://www.roscap.ru/, далі вибираємо "Інтернет-банк" – "Зареєструватися". Кнопка реєстрації розташована під формою входу до кабінету. Далі необхідно вказати контрольну інформацію про себе:

1. Ім'я та прізвище (обов'язкове поле)
2. Повний номер банківської картки(У форматі 16 цифр). Якщо немає карти, то вказуємо лише номер рахунку/вкладу.

На цій реєстрації в системі успішно завершено. Тепер ви можете увійти до особистого кабінету банку, використовуючи свій логін та пароль.

Також доступна реєстрація особистого кабінету у відділенні банку – достатньо прийти до найближчого відділення з паспортом та підписати документи на підключення інтернет-банку.

Відновлення пароля особистого кабінету банку Російський капітал

(ПАТ) (далі — Банк) означає помірно низький рівень кредитоспроможності порівняно з іншими російськими банкамиі відбиває середню системну значимість кредитної організації для російської економікита дуже сильний ступінь впливу держави на Банк. Крім того, Банк характеризується низьким рівнемоцінки власної кредитоспроможності (ОСК) порівняно з іншими кредитними організаціями Російської Федераціїщо визначається його статусом (Банк проходить процедуру фінансового оздоровлення), помірним бізнес-профілем, збитковістю діяльності у поєднанні зі спеціальним регуляторним режимом, а також критичним ризик-профілем через високу частку проблемних активів. Задовільний профіль ліквідності та фондування враховує існуючу концентрацію фондування на найбільших клієнтах Банку.

АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ) було засновано 1994 року. Після значних труднощів на фоні фінансової кризиБанк було направлено на санацію восени 2008 року. У 2009 році санатором та основним акціонером Банку стало Агентство зі страхування вкладів (АСВ), а Банк почав функціонувати на основі довгострокового плану фінансового оздоровлення (ПФО). За підсумками Банку планувалося створити банк-санатор для проблемних банків. В рамках цього процесу до нього були приєднані ВАТ «Пензенський губернський банк «Тархани», ВАТ « Комерційний банк"Потенціал", ВАТ "Комерційний банк "Еліпс банк". Крім того, до Групи Банку увійшов санований «Соцінвестбанк». З кінця 2015 року Банк бере участь також у проекті завершення будівництва об'єктів Групи компаній «СУ-155».

Ключові фактори рейтингової оцінки

Значна ймовірність надання Банку екстраординарної підтримки органами владивідбиває його середню системну значимість разом із дуже сильним впливом держави. Системна значущість Банку виявляється у потенційних наслідках його дефолту, що може призвести до виникнення кризи довіри у російському банківському секторі, особливо щодо банків з державною участю, до певних бюджетних втрат для держави та суттєвих репутаційних ризиків для держави.

Єдиним акціонером та засновником Банку є уряд РФ (через АСВ), що дає державі повноцінний акціонерний та операційний контроль над Банком. АКРА зазначає, що Банк багаторазово докапіталізувався державою в рамках ПФО: обсяг вкладень тільки в період з 2015 по 2016 перевищив 39 млрд рублів. Очікується, що у 2017 році Банк знову буде докапіталізований державою з метою його передачі АТ «АІЖК» (масштаби докапіталізації наразі уточнюються). Уряд має інструменти підтримки Банку як карбованцевої, і валютної ліквідністю через Федеральне казначейство.

Бізнес-профіль Банку (BBB-) знаходиться на помірному рівніі враховує специфіку його франшизи: Банк входить до найбільших російських кредитних організацій, належить уряду РФ через Агентство зі страхування вкладів (АСВ) і функціонує відповідно до ПФО, одночасно виконуючи роль санатора по відношенню до інших організацій.

Бізнес-профіль Банку враховує помірний рівень диверсифікації його діяльності: індекс диверсифікації операційного доходу Херфіндаля — Хіршмана, що використовується АКРА, знаходився на рівні 0,30 за підсумками 2016 року.

Якість управління Банку оцінюється АКРА як задовільна. Такий субфактор оцінки бізнес-профілю, як структура власності та репутація, знаходиться на високому рівні. Структура власності Банку є прозорою, репутаційні ризики низькі.

Достатність капіталу Банку оцінюється слабка.Регуляторний показник достатності основного капіталу Н1.2 становив 8,4% на 01.04.17 проти 10,3% на 01.01.17. Показник Н1.2 підтримується на необхідному рівнізавдяки тому, що відрахування на резерви регулюються планом участі АСВ в оздоровленні Банку та відрізняються від розміру резервів відповідно до російським законодавством. Достатність капіталу Банку підтримується регулярними вливаннями з боку АСВ, що здійснюються відповідно до ПФО для забезпечення створення резервів під проблемні кредити. Впродовж останніх роківвнаслідок значного обсягу проблемних кредитів, що не приносять відсотковий дохід, а також створення резервів під них Банк залишався збитковим або демонстрував чистий прибутокна рівні, близькому до нуля.

Оцінка ризик-профілю Банку на рівні «критичний»відображає як значний обсяг проблемних кредитів у його позичковому портфелі, так і суттєву концентрацію галузей, кредитування яких є високоризикованим (будівництво та операції з нерухомістю). Відповідно до звітності Банку з МСФЗ, 23,5% сукупного кредитного портфеля на 01.01.2017 припадало на кредити, прострочені на понад 90 днів. Водночас ставлення кредитів, виданих зазначеним високоризикованим галузям, у 3,5 рази перевищує обсяг власних коштів Банку з МСФЗ. Коефіцієнт покриття резервами кредитів, прострочених на 90+ днів, становив близько 55% на кінець 2016 року, що відображає існуюче недорезервування згідно з планом фінансового оздоровлення Банку. Забезпеченість позичкового портфеля на кінець 2016 року становила 63%.

Задовільна позиція щодо ліквідності та фондуванняобумовлена ​​специфікою діяльності Банку у рамках плану фінансового оздоровлення, існуючим профіцитом позиції Банку щодо короткострокової ліквідності та низькою залежністю від регуляторного фондування. Водночас стримуючий вплив на цей фактор має висока концентрація фондування на найбільших клієнтах Банку.

Ключові припущення

• у короткостроковій перспективі - збереження акціонерного контролю над Банком з боку уряду РФ, на горизонті від 3-х до 12-ти місяців - висока ймовірність передачі Банку під контроль АТ «АІЖК»;
• достатність основного капіталу Н1.2 лише на рівні близько 8% на горизонті 12 місяців.

Чинники можливої ​​зміни прогнозу чи рейтингу

«Позитивний» прогнозпередбачає з найвищою часткою ймовірності підвищення рейтингу на горизонті 12-18 місяців, яке може бути зумовлене припиненням санації Банку та його переходом під контроль АТ «АІЖК», його докапіталізацією, а також передбачуваною значною зміною напряму бізнесу Банку.

• реалізація останніх законодавчих рішень щодо передачі Банку під контроль АТ «АІЖК», операційна інтеграція цих фінансових інститутів, Висока системна значимість Банку для АТ «АІЖК»;
• суттєве покращення ризик-профілю, зокрема значне зниження сумарного обсягу проблемних кредитів;
• зростання достатності капіталу з МСФЗ, досягнення прибутковості;
• зростання диверсифікації фондування.

• відмова держави від реалізації існуючих планів щодо передачі Банку під контроль АТ «АІЖК»;
• суттєве зниження обсягів фактично наданої фінансової допомоги(включаючи викуп проблемних активів) щодо очікуваного рівня.

Компоненти рейтингу

ОСК: b+.

Коригування:ОСК+3.

Регуляторне розкриття

Кредитний рейтингбуло присвоєно АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ) вперше. Перегляд кредитного рейтингу та прогнозу кредитного рейтингу очікується протягом одного року з дати здійснення рейтингової дії (08.06.2017).

Кредитний рейтинг було надано на підставі даних, наданих Групою АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ), інформації з відкритих джерел, а також баз даних АКРА. Рейтинговий аналіз було проведено з використанням консолідованої звітностіГрупи АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ) з МСФЗ та звітності АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ), складеної відповідно до вимог Вказівки Банку Росії від 24.11.2016 № 4212-У. Кредитний рейтинг є запитаним, АКБ «УКРАЇНСЬКИЙ КАПІТАЛ» (ПАТ) брав участь у процесі присвоєння кредитного рейтингу.

Підвищення рівня рейтингу обумовлено посиленням фактора підтримки банку з боку єдиного акціонера, у тому числі пов'язане з реалізацією у 2018 році низки заходів щодо докапіталізації банку на загальну суму 19,8 млрд. руб. Рейтинг кредитоспроможності банку відображає задовільну оцінку ринкових позицій, адекватну позицію щодо ліквідності, слабку поточну оцінку достатності капіталу, а також низьку якість активів та консервативну оцінку корпоративного управління.

АКБ «РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ» (АТ) – великий федеральний банк (34-е місце за активами в ренкінгу «Експерт РА» на 01.11.2018), єдиним акціонером якого з кінця 2017 року є АТ «ДОМ.РФ». Банк з 2008 року проходить процедуру фінансового оздоровлення, до якої Банком Росії було внесено зміни. Вони враховують безоплатний внесок у майно банку у розмірі до 19,8 млрд. рублів. Також передбачено реорганізацію банку у формі приєднання до нього дочірнього банку – АТ «Соцінвестбанк», чим зумовлено продовження терміну завершення санації до 2025 року. Банк брав участь у фінансовому оздоровленні окремих проблемних активів та у санації кредитних організацій до 2018 року (на даний момент банк є інвестором АТ «Соцінвестбанк». Наразі банк інтегрує свої бізнес-процеси з материнською структурою, а також реалізує оновлену стратегію, згідно з якою 2020 року РОСІЙСЬКИЙ КАПІТАЛ має стати універсальним іпотечно-будівельним банком.

Задовільна оцінка ринкових позиційобумовлена ​​процесом трансформації бізнес-моделі банку: оптимізацією офісної мережі, операційних витрат, структури балансу. Активне зростання за 9 місяців 2018 року демонструвало лише іпотечне кредитування, що дозволило портфелю іпотечних та житлових позичок збільшитися на 65% до 33,9 млрд руб. При цьому портфель корпоративних кредитів за 10 місяців 2018 року скоротився на 59% до 55,7 млрд. руб. В результаті на даний момент агентство відзначає невисоку диверсифікацію бізнесу (індекс Херфіндаля-Хіршмана за напрямками діяльності становив 0,37 на 01.10.18 відповідно до МСФЗ). У середньостроковій перспективі агентство очікує на зміцнення конкурентних позицій банку внаслідок його подальшого розвиткуу складі єдиного інституту розвитку у житловій сфері.

Слабка поточна оцінкадостатності капіталу.Зважаючи на переоцінку прийнятих банком кредитних ризиківнормативи достатності капіталу банку знаходяться нижче за регулятивні мінімуми з 12.04.2018 року по 01.11.2018. Докапіталізація банку, у тому числі за рахунок внесків у капітал з боку АТ «ДОМ.РФ» у IV кварталі 2018 року дозволить дотримуватись кредитної організації всіх пруденційних нормативів на 01.01.2019, що враховано в рамках перегляду рейтингу. За підсумками 9 місяців 2018 року банк отримав позитивний фінансовий результату 8,4 млрд руб., переважно за рахунок відновлення резервів. Агентство зазначає, що банк підтримує невисокий рівень чистої процентної маржі (3,4% за період з 01.10.2017 до 01.10.2018) при стабільному покритті чистими відсотковими та чистими комісійними доходами витрат, пов'язаних із забезпеченням діяльності протягом 3 кварталів 2018 року.

Низька якість активів.Близько 52% валових активів банку формує кредитний портфель, що характеризується низькою якістю. На 01.11.2018 прострочена заборгованість за кредитами ПЛ становить близько 34%, а за роздрібним портфелем 8,9%, що перевищує середньоринкові значення. При цьому наголошується, що суттєва частина портфеля кредитів була сформована на балансі банку до його санації ДК «АСВ», а також утворилася у зв'язку з приєднанням банків, що сануються, в рамках плану фінансового оздоровлення. Агентство також вказує на наявність на балансі банку активів, що мають окремі ознаки знецінення (що не входять до периметру санації), за відсутності адекватного обсягу сформованих резервів за ними. Ряд проблемних корпоративних кредитів на балансі банку мають відстрочку щодо формування резервів у рамках процедури фінансового оздоровлення до 2025 року. Третина активів посідає портфель високоякісних цінних паперівта участь у капіталі структур, які здійснюють завершення будівництва об'єктів Групи компаній «СУ-155».

Адекватна позиція щодо ліквідності та структури фондування.На 01.11.2018 покриття залучених коштів ліквідними активами оцінюється як прийнятне: частка LAT складає 34% залучених коштів. Агентство наголошує на наявності суттєвого обсягу необтяжених цінних паперів, які потенційно можуть виступати джерелом додаткової ліквідності для банку (за оцінкою «Експерт РА», близько 25% залучених коштів на 01.11.2018). Диверсифікація ресурсної бази за кредиторами та джерелами оцінюється як висока. Разом з тим, у зв'язку з оптимізацією регіональної офісної мережі банку, спостерігається суттєве скорочення залучених коштів (за 10 місяців 2018 року коштів ЮЛ та ФО скоротилися на 27% до 150,8 млрд руб.), що, проте, не чинило тиску на ліквідну позицію банку.

Консервативна оцінка корпоративного управлінняпродиктована коротким терміномроботи нової команди топ-менеджменту банку Оцінки якості управління можуть бути переглянуті за подальшої операційної ефективності, формування прибуткових активів високої якості та виконання стратегії. Стратегічні документи банку характеризуються невисоким ступенем деталізації, що ускладнює оцінку досягнення цільових показників діяльності банку. Проте агентством позитивно оцінюється поступова інтеграція бізнес-процесів банку із профілем діяльності АТ «ДОМ.РФ».