Організаційна структура комерційного банку.

Управління банкоммає багаторівневу структуру. Оскільки більшість сучасних комерційних банків створюються у формі акціонерних товариств, Найвищим органом управління в них є загальні збори акціонерів . Вищий орган управління у банку, створеному у вигляді товариства з обмеженою відповідальністю, – загальні збори пайовиків.

Збори власників кредитних організацій, відповідно до діючим законодавствомта їх статутами проводяться не рідше одного разу на рік.

У проміжках між зборами акціонерів чи пайовиків оперативне керуваннябанком здійснює рада директорів, яка обирається власниками.

До функцій ради директорів входить:

– визначення стратегічних цілей та формулювання політики,

- Підбір співробітників на керівні пости,

- Створення комітетів.

У великому банкузазвичай є як мінімум чотири комітети: адміністративний, який вирішує поточні питання; кредитний, який дає висновки про видачу позик; комітет із довірчої діяльності, який відповідає за інвестування коштів; ревізійний, який перевіряє фінансовий стан підрозділів кредитної організації.

Голова ради директорів зазвичай не опікується оперативним управлінням. Він скликає та веде засідання ради директорів, бере участь у виробленні стратегічних рішень, представляє банк на різних форумах.

Поточною діяльністю сучасної кредитної організації, як правило, керує президент, який обирається загальними зборамиакціонерів.

На президента чи голову правління покладено оперативне управління банком. Реальна роль президента залежить багатьох обставин. До його обов'язків часто входить налагодження зв'язків банку з владою, громадськими організаціямита іншими фінансовими установами. Він бере участь у виробленні оперативних рішень, дає вказівки про видачу великих кредитів, оцінює перспективних клієнтів тощо.

У великих кредитних організаціях разом із президентом працює ряд віце-президентів, які відповідають за окремі напрямки діяльності банку. Вони керують ключовими відділами та регіональними підрозділами.

Крім того, до вищих посад фінансової установиприйнято відносити керівника казначейства, головного бухгалтера та ревізора.

Керівник казначейства відповідає за безпосереднє здійснення всіх оперативних функцій, є сполучною ланкою між головними відділами банку. За його вказівкою та за його дозволом проводиться облік та продаж векселів, акцептування тратт, індосування різних документів. Під його контролем здійснюється видача позичок, прийом депозитів, купівля та продаж цінних паперівдля банку Він відповідає за касові операції, банківську документацію та звітність.

Зазвичай, одне з функцій керівника казначейства – контролю над поточної ліквідністю кредитної організації, тобто зведення що надходять і вихідних платежів, підтримку необхідних залишків коштів.

Головний бухгалтер очолює бухгалтерську роботута відділ статистики, а також займається проблемами запровадження нових методів роботи, автоматизацією тощо.

Ревізор здійснює комплексну та вибіркову перевірку роботи банку, його окремих підрозділів.

Вищим органом управління є єдиний Учасник – ВАТ « Міжнародний банкАзербайджану». Учасник приймає основні стратегічні рішення, розглядає результати діяльності Банку «МБА-МОСКВА» та звіти про виконану роботу Правління Банку за рік.

Наглядова рада є органом управління Банку «МБА-МОСКВА», який здійснює загальне керівництво його діяльністю, за винятком питань, що належать до компетенції єдиного Учасника. Наглядова рада визначає довгострокову стратегіюБанку затверджує основні положення та документи, а також бере участь у прийнятті оперативних рішень. Наглядова рада Банку «МБА-МОСКВА» складається із чотирьох осіб і очолюється Головою.

Голова правління

Голова Правління - Гараїсаєв Заур Фахраддін огли

Голова Правління є одноосібним виконавчим органом управління Банку та очолює Правління. До його повноважень входить широкий спектр питань, пов'язаних з організацією роботи Банку, забезпечення поточних операцій.

Колегіальний виконавчий орган (Правління)

Колегіальний виконавчий орган(Правління) визначає середньострокову стратегію Банку та приймає найважливіші рішення щодо поточної діяльності. Колегіальний виконавчий орган (Правління) Банку "МБА-МОСКВА" складається:

Голова Правління – Гараїсаєв Заур Фахраддін огли

Заступник Голови Правління - Аббасов Рафаель Сахраддін огли

Заступник Голови Правління - Расулзаде Емін Фарід огли

Головний бухгалтер - Фінансовий директор - Дмитрієва Наталія Юріївна

КОМІТЕТ З УПРАВЛІННЯ АКТИВАМИ І ПАСИВАМИ

Комітет з управління активами та пасивами (КУАП) є робочим колегіальним органом Банку. Комітет займається комплексним вирішенням питань, пов'язаних з управлінням структурою активів та пасивів Банку, тарифною політикою, ризиками ліквідності, валютними ризикамита ризиками процентної ставки. КУАП складається з 5 осіб та очолюється Головою Правління.

КРЕДИТНИЙ КОМІТЕТ

Кредитний комітет є робітничим колегіальним органом Банку. Комітет займається вирішенням питань, пов'язаних із управлінням кредитним портфелемБанку, оцінкою стану кредитних ризиків, розглядає та приймає рішення щодо кредитним заявкам. Кредитний комітет складається із 5 осіб.

КОМІТЕТ З УПРАВЛІННЯ РИЗИКАМИ

Комітет із управління ризиками (КоУР) є робочим колегіальним органом Банку. Комітет займається комплексним вирішенням питань, пов'язаних з аналізом загальних ризиків Банку та виробленням політики щодо їх управління. До спектра питань, що перебувають у компетенції КоУР, входять також розробка процедур та документів щодо бізнес-процесів Банку. КоУР складається із 7 осіб.

КОМІТЕТ ІНФОРМАЦІЙНИХ ТЕХНОЛОГІЙ

Комітет з інформаційних технологій є робочим колегіальним органом Банку. Комітет визначає загальну стратегію розвитку та використання в Банку інформаційних та комунікаційних технологій, а також сприяє їх впровадженню, санкціонує придбання необхідного обладнання та програмного забезпечення, контролює технічні питання, що у процесі надання послуг клієнтам структурними підрозділами. Комітет інформаційних технологійскладається із 3 осіб.

МАЛИЙ КРЕДИТНИЙ КОМІТЕТ

Малий кредитний комітет є робітничим колегіальним органом Банку. Комітет займається вирішенням питань, пов'язаних із управлінням кредитним портфелем Банку. Малий кредитний комітет складається із 3 осіб.

КОМІТЕТ З АУДИТУ

Комітет з аудиту займається вирішенням питань щодо внутрішнього аудиту діяльності банку. Комітет з аудиту складається із 3 осіб.

Сторінка 1

В даний час у Центральному банку Російської Федераціїфункціонують такі структурні підрозділи:

1.Зведений економічний департамент

2.Департамент досліджень та інформації

3.Департамент готівкового грошового обігу

4.Департамент регулювання, управління та моніторингу платіжної системиБанку Росії

5.Департамент регулювання розрахунків

6.Департамент бухгалтерського облікута звітності

7.Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровленнякредитних організацій

8.Департамент банківського регулюваннята нагляду

9.Головна інспекція кредитних організацій

10.Департамент операцій на фінансових ринках

11.Департамент забезпечення та контролю операцій на фінансових ринках

12.Департамент фінансового моніторингу та валютного контролю

13.Департамент платіжного балансу

14.Департамент методології та організації обслуговування рахунків бюджетів бюджетної системиРосійської Федерації

15. Юридичний департамент

16.Департамент польових установ

17. Департамент інформаційних систем

18.Департамент персоналу

19. Департамент роботи з територіальними установами Банку Росії

20. Фінансовий департамент

21.Департамент внутрішнього аудиту та ревізій

22.Департамент міжнародних фінансово-економічних відносин

23.Департамент зовнішніх та громадських зв'язків

24. Адміністративний департамент

25. Головне управління нерухомості Банку Росії

26. Головне управління експертизи

27. Головне управління безпеки та захисту інформації.

Розглянемо функції та завдання деяких із них.

Департамент ліцензування кредитних організацій та аудиторських фірм є структурною ланкою Банку Росії, яка забезпечує виконання покладених на Банк Росії функцій державної реєстраціїкредитних організацій, видачі ліцензій кредитним організаціям та організаціям, які займаються їх аудитом. Основним завданням департаменту є здійснення нагляду над виконанням вимог законодавства Російської Федерації, нормативних актів Банку Росії кредитними організаціями на стадії реєстрації та ліцензування.

Завданням департаменту пруденційного банківського нагляду є методичне та організаційне забезпечення функцій Банку Росії у сфері пруденційного нагляду над діяльністю кредитних організацій.

Департамент інспектування займається організацією інспекційної діяльності територіальних установБанку Росії, координацією їх роботи під час підготовки та проведення інспекційних перевірок. Крім того, до завдань цього департаменту входить нормативне, методичне та інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності підрозділів інспектування кредитних організацій у територіальних установах Банку Росії.

Головним завданням департаменту з організації банківського санування є організація роботи з підготовки та здійснення заходів щодо відновлення діяльності комерційних банків, які зазнають фінансових труднощів.

Департамент досліджень та інформації займає одне з провідних місць у структурі Банку Росії, оскільки результати його роботи є основою для формування банківської політики та вироблення перспектив її розвитку. У його функції входить, по-перше, аналіз поточних тенденцій, причому не тільки банківській сфері, а й у економіці загалом, оскільки одне із завдань будь-якого центрального банку - стимулювання економічного зростанняна стабільній основі; по-друге, прогнозування господарської кон'юнктури у грошово-кредитній системі та на основі цього складання програм дій, аби керівництво Центрального банкуРФ було поінформовано про проблеми, з якими доведеться зіткнутися в перспективі, та могло виробити методи їх подолання; по-гретику, створення інформатніонної бази для проведення макроекономічних досліджень.

В даний час у Центральному банку Російської Федерації функціонують такі структурні підрозділи:

1. Зведений економічний департамент

2. Департамент досліджень та інформації

3. Департамент готівкового грошового обігу

4. Департамент регулювання, управління та моніторингу платіжної системи Банку Росії

5. Департамент регулювання розрахунків

6. Департамент бухгалтерського обліку та звітності

7. Департамент ліцензування діяльності та фінансового оздоровлення кредитних організацій

8. Департамент банківського регулювання та нагляду

9. Головна інспекція кредитних організацій

10. Департамент операцій на фінансових ринках

11. Департамент забезпечення та контролю операцій на фінансових ринках

12. Департамент фінансового моніторингу та валютного контролю

13. Департамент платіжного балансу

14. Департамент методології та організації обслуговування рахунків бюджетів бюджетної системи Російської Федерації

15. Юридичний департамент

16. Департамент польових установ

17. Департамент інформаційних систем

18. Департамент персоналу

19. Департамент роботи з територіальними установами Банку Росії

20. Фінансовий департамент

21. Департамент внутрішнього аудиту та ревізій

22. Департамент міжнародних фінансово-економічних відносин

23. Департамент зовнішніх та громадських зв'язків

24. Адміністративний департамент

25. Головне управління нерухомості Банку Росії

26. Головне управління експертизи

27. Головне управління безпеки та захисту інформації.

Розглянемо функції та завдання деяких із них.

Департамент ліцензування кредитних організацій та аудиторських фірм є структурною ланкою Банку Росії, яка забезпечує виконання покладених на Банк Росії функцій державної реєстрації кредитних організацій, видачі ліцензій кредитним організаціям та організаціям, які займаються їх аудитом. Основним завданням департаменту є здійснення нагляду над виконанням вимог законодавства Російської Федерації, нормативних актів Банку Росії кредитними організаціями на стадії реєстрації та ліцензування.

Завданням департаменту пруденційного банківського нагляду є методичне та організаційне забезпечення функцій Банку Росії у сфері пруденційного нагляду над діяльністю кредитних організацій.

Департамент інспектування займається організацією інспекційної діяльності територіальних установ Банку Росії, координацією їх роботи під час підготовки та проведення інспекційних перевірок. Крім того, до завдань цього департаменту входить нормативне, методичне та інформаційно-аналітичне забезпечення діяльності підрозділів інспектування кредитних організацій у територіальних установах Банку Росії.

Головним завданням департаменту з організації банківського санування є організація роботи з підготовки та здійснення заходів щодо відновлення діяльності комерційних банків, які зазнають фінансових труднощів.

Департамент досліджень та інформації займає одне з провідних місць у структурі Банку Росії, оскільки результати його роботи є основою для формування банківської політики та вироблення перспектив її розвитку. У його функції входить, по-перше, аналіз поточних тенденцій, причому у банківській сфері, а й у економіці загалом, оскільки одне із завдань будь-якого центрального банку - стимулювання економічного зростання стабільній основі; по-друге, прогнозування господарської кон'юнктури в грошово-кредитної системі і основі цього складання програм дій, аби керівництво за Центральний банк РФ було поінформовано про проблеми, із якими доведеться зіштовхнутися у перспективі, і могло виробити методи їх подолання; в-гретьік, створення інформатні-онної бази для проведення макроекономічних досліджень.

Департамент польових установ Банку Росії – підрозділ центрального апаратуЦентрального банку РФ, призначене для керівництва банківською діяльністюпольових установ Банку Росії. На нього покладаються: керівництво підпорядкованими установами; участь в організації касового виконання бюджету та позабюджетних фондів; проведення економії, роботи та аналізу у польових установах Банку Росії; організація касової роботи, прогнозу, аналізу та забезпечення платіжного та готівково-грошового оборотуемісійно-касових операцій, операцій з валютою іноземних держав, їх обліку та звітності за ними: здійснення заходів щодо своєчасного забезпеченнявійськових формувань готівкою; проведення контрольно-ревізійної роботи та реалізація матеріалів ревізій та перевірок у польових установах: організація безготівкових розрахунків та операцій за вкладами військовослужбовців та цивільного персоналу військових формувань; організація бухгалтерського обліку та звітності, керівництво ними; правове забезпечення діяльності; вивчення, підбір та розстановка офіцерських кадрів та цивільного персоналу; забезпечення польових установ обчислювальною технікою та бланками банківської документації; узагальнення та поширення передового досвіду роботи польових установ, організація зберігання архівних документів. Інші функції польових установ визначаються федеральними законамита нормативно-правовими актами Банку Росії.

Безпосередню роботу з внутрішнього аудиту Банку здійснює Департамент внутрішнього аудиту та ревізій, положення про яке також затверджується Радою директорів. Серед основних завдань цього департаменту - забезпечення спостереження за відповідністю скоєних у Банку Росії фінансових та господарських операційзаконодавству Російської Федерації та нормативним актамБанку Росії шляхом регулярного проведення комплексних ревізій фінансово-господарської діяльності територіальних установ Банку Росії, а також підприємств та організацій, що входять до системи Банку Росії. Департамент здійснює також перевірку організації виконання установами Банку Росії законодавчих та інших нормативних актів, що регулюють їхню діяльність, а також перевірку виконання ними окремих функцій та правил здійснення окремих операцій Банку Росії шляхом проведення аудиторських перевірококремих напрямів (ділянок) діяльності Банку Росії. Крім цього, він проводить незалежну оцінку інформації про фінансовому станіБанку Росії загалом і з його окремих установ, і навіть перевірку фактів, що з фінансовими порушеннями, допускаемыми працівниками системи Банку Росії.

Департамент проводить велику методичну роботу. У сферу його діяльності входить підготовка нормативно-методичної документації щодо практичної організації внутрішнього аудиту та ревізій у Банку Росії, її кодифікація та періодичне оновлення, а також участь у розгляді проектів нормативних документівБанку Росії з питань, що належать до компетенції департаменту, та забезпечення підрозділів служби головного аудитора Банку Росії методичними документами щодо проведення ревізій та аудиторських перевірок. Департамент визначає порядок та правила проведення ревізій (перевірок) окремих ділянокроботи установ, підприємств та організацій Банку Росії, вживає заходів щодо вдосконалення практичної організації контрольно-ревізійної роботи в установах Банку. Як основна організуюча ланка він відповідає за забезпечення планування та регулярного проведення ревізій роботи установ Банку Росії, які перебувають на самостійному балансі, організує їх взаємодію зі структурними підрозділами центрального апарату Банку Росії з питань проведення перевірок роботи установ Банку Росії, здійснює контроль за усуненням недоліків, що виявляються ревізіями. Аналогічно він здійснює планування, організацію та проведення аудиторських перевірок окремих операцій та напрямів роботи Банку Росії, а також перевірок дотримання підрозділами та установами Банку Росії законодавчих та інших нормативних актів, включаючи інструкції та інші вказівки Банку Росії. Департамент проводить періодичний аналіз інформації про фінансовий стан Банку Росії в цілому та за його окремими установами з підготовкою відповідних матеріалів за результатами аналізу для керівництва Банку Росії. За ним також закріплено координацію роботи ревізійних відділів (управлінь, секторів) головних управлінь (національних банків) Банку Росії та інших установ системи Банку Росії на користь забезпечення ефективності системи внутрішнього аудиту в Банку Росії.

У процесі діяльності департаменти центрального апарату Банку Росії тісно взаємодіють між собою. Так, департамент пруденційного нагляду є замовником низки інспекційних перевірок. Він є і споживачем «продукції», яку виробляють працівники департаменту інспектування. У свою чергу, на підставі актів проведених інспекційних перевірок завдання департаменту пруденційного нагляду полягає в тому, щоб зробити висновки про якість комерційної; банками звітності. Департамент ліцензування кредитних організацій та аудиторських фірм спільно з підрозділами безпеки, емісійно-касової роботи проводить відбір найдостойніших претендентів на зайняття високих посад у комерційних банках. Зведено-економічний департамент та департамент пруденційного нагляду взаємодіють із департаментами інспектування, департаментом валютного регулюваннята департаментом валютного контролю при плануванні заходів щодо запобігання збоям у діяльності комерційних банків. Департамент з організації банківського санування спільно з департаментом інспектування здійснює заходи щодо висновку комерційного банкузі стану "старіння".