Зараз взяти кредитну картку без плати за річне обслуговування можна досить легко.
Якщо клієнту буде потрібна така картка, подати заявку на неї можна стандартним чином. Для цього попередньо слід вибрати відповідний продукт, а далі заповнити анкету.
Зазвичай заповнення анкети займає 5 хвилин, а розглядають її на протязі 15-20. Вказати там слід лише ключові дані про себе, а також про позику, яку хотілося б отримати. Оскільки безстрокові, то тут вказується лише бажана сума та тип банківського продукту. Найчастіше це Віза Класична, але є безліч її різновидів. Тому попередньо клієнту слід ознайомитися з різноманіттям банківських пропозицій. Після розгляду заявки із клієнтом зв'язується кредитний спеціалісті уточнює детальніше, де і коли можна отримати картку. Часто можна наголосити на необхідності отримати кошти в день формування заявки. У цьому випадку часто багато банків взагалі привозять карти додому або в офіс.
Щоб вибрати найвигідніші безкоштовні (без регулярних плат) картки, слід звернути увагу на такі параметри: — відсоток за користування коштами. На це важливо відразу звернути увагу, тому що в окремих випадках банки можуть спочатку закладати комісії у відсоткову ставку, збільшуючи її для компенсації регулярних платежів; — максимальна сума (іноді за картками без регулярних комісій вона менша); - Додаткові бонуси. Часто банки пропонують карти з кешбеком без річного обслуговування. У цьому випадку бонуси нараховуватимуться саме в залежності від типу продукту. Наприклад, є карти спеціально для розрахунків на іноземних сайтах – за такі покупки нараховуються великі бонуси, які потім можна там і витратити. Також це можуть бути бонуси за купівлю квитків на літак чи розрахунки у ресторанах, барах, клубах.
До списку банків з найбільш вигідними кредитними продуктамитакого роду входять:
Також перелічені банки надають своїм клієнтам можливість отримати картку в день звернення. За бажанням клієнта картка легко може бути доставлена до офісу або додому. Іноді навіть договір укладається через інтернет, і тоді карту можуть надіслати і поштою.
Отримати такий зручний платіжний інструмент, як дебетова карта може будь-хто. Але якщо робити вибір, то лише серед найкращих дебетових карток з безкоштовним обслуговуванням у 2019 році.
Вигідні дебетові картки банків без річного обслуговування сьогодні не є рідкістю. В основному це стосується простих платіжних інструментів. Більшість карток безіменні і належать до системам Visa(Electron) та MasterCard (Maestro). Безкоштовний випуск та обслуговування зустрічається і у пластику. Visa Classic, MasterCard Standard, але безкоштовними вони бувають найчастіше за певних умов:
Порядок оформлення картки нескладний – достатньо принести паспорт та заповнити анкету. Дебетову картку можна отримати і як подарунок при відкритті вкладу або оформленні кредиту, часто вони є привілейованими. Плануючи отримати дебетову карту, варто чітко визначитися, навіщо вона потрібна, і навіть слід дізнатися:
До найкращих безкоштовних дебетовим карткамможна віднести:
Для пенсіонерів банк пропонує Ощадбанк-Maestro. Пластик захищений електронним чіпом. Випуск та річне обслуговування здійснюються безкоштовно, але у разі втрати чи зміни прізвища за перевипуск доведеться заплатити 30 грн. Рахунок відкривається у рублях терміном на 3 роки. Крім безкоштовного обслуговування, є інші переваги:
Для отримання безкоштовної дебетової картки клієнт повинен відповідати таким вимогам:
Періодичність нарахування відсотків на залишок - 3 місяці. Відлік починається з моменту відкриття карткового рахунку.
Комерційний «Український іпотечний банк» пропонує безкоштовні накопичувальні картки VISA Platinum та Gold MasterCard. Це дебетова карта без плати за обслуговування за умови (достатньо, щоб виконувалося одне):
Характеристики обох ідентичні:
Нарахування відсотків за ставкою у максимальному розміріпочинається після закінчення першого розрахункового періоду та настання другого. Обчислення йде від дати випуску та активації картки. Обов'язковою умовою є наявність операцій з оплати послуг, товарів, поповнення спеціального карткового рахунку протягом цього періоду.
Універсальна дебетова карта з безкоштовним річним обслуговуванням та з нульовою оплатою за випуск CARD PLUS має такі характеристики:
Заслуговує на увагу і дебетова карта ВТБ Банку Москви без абонентської плати «Супер3» з додатком до неї «Трійка». Річне обслуговування основної та додаткової карток безкоштовне за дотримання хоча б однієї з 2 умов:
За перший місяць обслуговування безкоштовне. У разі недотримання обов'язкових умовпочинаючи з другого місяця налічується комісія 99 руб. за основний продукт та 69 руб. за додаткову.
Власнику «Супер3» доступні такі переваги:
Банк нараховує Cashback до 10 числа кожного місяця. Отримавши SMS-повідомлення про нарахування, його можна використовувати для поїздок:
Програма "Трійка" з рахунком картки «Супер3» не пов'язана. Для його використання необхідно записати на нього проїзний квиток, який є у тарифному меню. Придбання проїзного квитка в метро за рахунок Cashback недоступне.
Всі можливості звичайної дебетової банківської картки доступні і цій, призначеній для зарахування соціальних виплатта пенсії, MasterCard Standard Unembossed. Випуск та обслуговування неперсоніфікованої картки ВТБ Банку Москви безкоштовні. Характеристики:
Зручним розрахунковим інструментом для тих, хто багато подорожує, є дебетова карта від найнадійнішого російського банку, за версією Forbes у 2016 р., Сітібанку. Безкоштовною вона стає за умови підтримки середньомісячного балансу у розмірі від 400 тис. р. або еквівалент у валюті. Річна ставка на залишок коштів - до 8% . Основна перевага в тому, що в банку можна відкрити картковий рахунок у будь-якій валюті:
Власнику є такі привілеї:
Якщо встановлений середньомісячний баланс за календарний місяць, що передує розрахунковому, буде порушено у бік зменшення, то банк візьме плату за обслуговування у розмірі 250 нар.При розрахунку середньомісячного балансу беруть залишки на початок кожного дня місяця за всіма рахунками власника картки. Складають їх, а суму ділять на число календарних днівна місяць.
Оформити вигідну дебетову карту категорії Gold з метою отримання високого відсоткана залишок можна у Локо-банку. Валюта – рублі, долари, євро. При залишку від 20 тис. н. річний відсоток від 4 до 8,5%. На залишок у доларах від 500 у.о.нараховується відсоток від 0,75 до 1,5, а від 400 € – 0,75-1%.
Щоб отримати такі ставки, потрібно виконати 2 умови:
Є певні умови для отримання мінімальних відсоткових ставок. Їх 3, два перших - такі самі, як і для отримання максимальної ставки, а виконання третього допускає нарахування відсотків при перевищенні щоденного залишку понад 5 млн у рублях, 50 тис. у доларах та 40 тис. у євро. Виконати досить одну з цих трьох умов. Якщо не виконано жодного, то відсотки не нараховуються. Річний сервіс як основний, і додаткової картки здійснюється без комісій.
На зняття готівки існує місячний ліміт:
"Карта №1" - дебетова карта з дуже вигідними умовами. Оформляючи основну дебетову картку без плати за обслуговування, доведеться заплатити 150 р., але абонентська плата за календарний місяць не стягується у разі:
При перерахунку в звітний періодзаробітної плати у призначенні платежу має бути слово "зп", "зарплата", "заробіт.", "з/п" і т.п. Коли зараховуються на рахунок власника кошти, що надійшли від будь-якого Пенсійного фонду, то призначенні платежу має бути відповідне слово - «пенс.», «содерж.».
На залишок коштів до 500 000 р. нараховуються відсотки за ставкою 7% , а на залишкову суму більше 500 000 грн. - 2% . Клієнт може безкоштовно оформити додаткову картку – Дитячу. До основної безкоштовно підключаються мобільний банк, інтернет-банк. За зняття готівки у банкоматах ПАТ КБ «Східний» комісія складає 0% .
Дебетові картки без річного обслуговування «Ключ» MasterCard та преміальну картку«Космос» VISA можна оформити у будь-якому відділенні Банку Хоум Кредит. Характеристики першої:
Деякі позичальники бажають оформити кредитні картки без плати за річне обслуговування. Чи є такі пропозиції у російських банках, Ви дізнаєтеся з цієї статті.
Здавалося б, такі картки невигідні для банку, адже йому не буде на чому заробляти. Тому банки використовують такі методи:
Так банк покриває всі свої витрати та отримує прибуток. Тому, якщо клієнту пропонують оформити картку абсолютно безкоштовно, слід уважно прочитати умови договору, вивчити всі відсотки, тарифи та умови
Подати заявку на кредитну картку ви можете прямо зараз. Але пам'ятайте! Перш ніж взяти кредитку, 10 разів подумайте і 1 раз подайте заявку. Уважно читайте умови договору. Також почитайте замітку: Коли можна брати кредит, а коли його брати не можна? , вона допоможе не зробити вам серйозних помилок!
Банк | % річних | Подача заявки |
Альфа-банк кредитна картка | 0% на 60 днів | Заявка |
Зв'язковий: карта розстрочки Совість кредитна картка | від 10% річних | Заявка |
Хоум Кредит: картка розстрочки Свобода кредитна картка | від 12% річних | Заявка |
Кредитки без щомісячної та щорічної комісії дуже зручніадже ви платите тільки тоді, коли ними користуєтеся. Ось короткий список таких пропозицій:
Схожі пропозиції є у Бінбанку та Сітібанку. Слід відвідати також МДМ Банк та Банк Відкриття
Ось ще кілька порад, як заощадити на кредитці:
Золоті та платинові картизазвичай вимагають регулярних додаткових внесківвід клієнтів. Тому кредитні картки без плати за річне обслуговування найчастіше стандартні, без особливих бонусів чи привілеїв.
Кількість банків нашій країні неухильно зростає. Кожна фінансова організація зацікавлена у залученні нових клієнтів, тому перелік пропозицій стає дедалі більшим. Більшість банків роблять ставку на привабливі умови обслуговування на початковому етапі користування продуктом, або весь термін співробітництва. Одним із найпопулярніших фінансових продуктів є кредитна картка з безкоштовним терміном обслуговування.
Клієнту видається картка з певним кредитним лімітом, причому відсутня плата за щорічне обслуговування картки. Теоретично це має мінімізувати витрати, що утворюються під час користування кредитними коштами. Зазвичай пільговий період становить один рік, подальше користування карткою передбачає нарахування певної суми обслуговування.
Важливо! Причина затребуваності кредитних карток із безкоштовним річним обслуговуванням полягає у наданні певного безвідсоткового періоду. Наприклад, вам надано безкоштовна картаз пільговим періодому 55 днів. Це означає, що протягом цього часу власник може користуватися наданою грошовою сумоюабсолютно безкоштовно. Саме тривалість цього періоду зазвичай грає на вирішальній ролі під час виборів кредитки.
Пропозиції щодо оформлення кредитної картки, що надається без плати за річне обслуговування, можна зустріти практично в кожному банку. Загалом це непоганий варіант заощадити та не переплачувати за додаткові послуги. Проте кожна конкретна кредитка має низку особливостей. Переваги та недоліки пропозицій від різних банків краще вивчити заздалегідь, тож шанси на оформлення дійсно вигідної кредитки зростуть у рази.
До основних плюсів таких кредиток можна віднести такі моменти:
Зазвичай кредитні картки з безкоштовним обслуговуванням мають мінімальний набірдодаткові опції. Найчастіше така карта видається як ознайомлювальний продукт. По завершенню встановленого терміну(1 рік) банк оцінює платоспроможність клієнта. Оскільки платежі вносилися вчасно, банк може запропонувати власнику картки вигідніші умови за кредитом. Список додаткових послугпри цьому буде розширено, але разом із цим доведеться сплачувати додаткові опції.
Пропонований російськими фінансовими організаціямипорядок отримання кредитної картки без річного обслуговування передбачає довгої метушні з документами. Оформити кредитку людина може декількома способами:
Перед тим, як вибрати самий зручний спосібоформлення, потрібно врахувати кілька важливих моментів:
Зазвичай перелік необхідних документів невеликий – достатньо паспорта та СНІЛСу. В якості додаткового документаможуть використовуватися права водія, діючий закордонний паспорт, довідка про доходи.
Якщо кредитний лімітна карті значний (стандартний поріг - 150 000 рублів), банк може вимагати надання розширеного пакета документів:
Результат рішення про схвалення чи відмову у видачі кредитної картки займає різний час. Якщо заявку було оформлено в онлайн-режимі, середній час очікування становитиме півгодини. Але час від часу цей процес затягується і проходить більше часу – від 1 до 3 робочих днів.
Важливо! Якщо заявка подавалася онлайн на сайті банку, миттєве схвалення не завжди означає гарантоване отримання картки на руки. Наприклад, якщо у банку з'являться сумніви щодо справжності наданих документів, то в схваленні заявки клієнту буде відмовлено.
Перед тим як розпочати заповнення заявки, потрібно врахувати кілька важливих критеріїв. Попри поширену думку, відсутність комісії за обслуговування не є вирішальним критерієм. Набагато більше важливими моментамиє:
При оформленні картки будь-яким можливим способомпотрібно обов'язково вивчити всі документи, що додаються до картки – договір про банківському обслуговуванні, загальні (або індивідуальні) умови надання позикових коштів, кредитування оплати, інші тарифи Часто при здається безплатному обслуговуванні кредитної картки банк стягує додаткові комісії – наприклад, якщо сума списаних з картки коштів за період буде меншою за встановлену, плата за обслуговування буде списана.
Особливу увагу слід приділяти заявленому періоду фінансового продукту. У договорі зазвичай прописується пункт, яким термін пільгового обслуговування картки обмежений (зазвичай це 1 рік). Коли цей період закінчиться, щорічна плата за користування кредиткою списуватиметься з рахунку. Так як сума при цьому може бути значною, краще дізнаватись про такі нюанси заздалегідь. Не потрібно соромитися ставити запитання співробітнику банку, у разі самостійного заповнення заявки на сайті можна скористатися онлайн-чатом або зателефонувати оператору кол-центру.
Серед усього різноманіття пропозицій досить складно підібрати оптимальний варіанткредитної картки без річного обслуговування. У таблиці нижче наочно показані пропозиції щодо кредитних карток без річного обслуговування у Москві. Враховуючи всі параметри з переліку, можна легко зіставити правила надання позики і вибрати найкращу кредитку.
Назва банку та картки | Ліміт за кредитом | Процентна ставка | Грін-період | Розмір кешбеку | Рішення | Оформити | "Кредитна картка" від Touch Bank | До 1000000 рублів | Від 14,9% | До 60 днів | Від 1 до 3% в залежності від категорії покупки | У середньому 5 хвилин | "Платинум" від Тінькофф Банк | До 300 000 рублів | До 29,9% | 55 днів | Від 1 до 30% | У середньому 5-7 хвилин | "Халва" від Радкомбанку | До 350 000 рублів | Від 10% | До 12 місяців | 1, 5% | Близько 5 хвилин | "Кредитна картка" від Райффайзен банк | До 600 000 рублів | Від 24,9% | До 50 днів | До 7% | У середньому 2 дні | "Кредитна картка" від ВТБ Банк Москви | До 350 000 рублів | Від 23,9% | До 50 днів | До 5% | Близько 15 хвилин | "Кредитна картка" від Ренесанс кредит | До 200 000 рублів | Від 24,9% | До 55 днів | До 100% | У середньому 60 хвилин | "Без витрат" від Альфа банк | До 300 000 рублів | Від 23,99% | До 60 днів | Не передбачен | Близько 2-3 хвилин |
Як можна побачити з таблиці, умови в різних банках може мати значні відмінності. Уважно вивчивши списки перерахованих вище пропозицій, можна підібрати оптимальну карту для своїх конкретних цілей. Якщо комбінацію параметрів підібрано грамотно, власник картки має реальну можливість зберегти деяку суму грошей. Яка карта краща?Безперечно, вибір картки повністю залежить від цілей кожного конкретного позичальника. Якщо брати до уваги термін пільгового користуванняпозиковими коштами, максимально можливу доступну суму та наявність кешбеку, то оптимальні умови можна побачити у трьох із представлених карток — Платинум від Тінькофф, кредитна від банку Ренесанс, «Халва» від Радкомбанку.Чим такі привабливі саме ці кредитки? Розглянемо докладніше переваги кожної їх. Карта платинум від Тінькофф БанкуФінансовий продукт банку Тінькоффбув визнаний найпопулярнішим серед росіян у 2017 році. Така популярність багато в чому обумовлена легкістю отримання — відсоток схвалення наближено до 95%, не потрібні довідки з місця роботи, які підтверджують дохід. Крім цього, є ще кілька безперечних плюсів:
Оформлення та схвалення заявки відбувається через інтернет. Карту привозить кур'єр за вказаною адресою. Кредитка від РенесансБанк Ренесанс активно розвиває напрямок інтернет-банкінгу, умови надання фінансових продуктів прості та зрозумілі. Ця кредитка відмінно підійде тим, хто хоче мати запас коштів на випадок непередбачених витрат. Умови досить привабливі:
Пропозиція від банку Ренесанс стрімко набирає популярності серед росіян, відгуки в інтернеті говорять про чесну політику банку щодо клієнтів. Кредитні картки стають дедалі популярнішими серед клієнтів банку. Це не дивно: кредитка полегшує як готівковий, так і безготівковий розрахунок за товари та послуги. Банки у боротьбі за нових та утримання старих клієнтів намагаються запропонувати дедалі цікавіші умови та спокушають потенційних власників простотою оформлення.
Деталі послугиДорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питаньале кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему- звертайтесь до консультанта: ЗАЯВКИ І ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО І БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ. Це швидко і БЕЗКОШТОВНО! Однією з головних переваг кредитних карток є безвідсотковий період. Його наявність дає можливість користуватись позиковими коштами протягом певного проміжку часу безкоштовно. Така послуга надається майже всіма банками. Тому клієнт при виборі емітента порівнює відсоткову ставку за межами безвідсоткового періоду, наявність та розмір додаткових комісій.
Варто звернути увагу і на інші додаткові комісії: за відсутністю плати за обслуговування може ховатися більш висока оплата за переведення в готівку, за конвертацію та багато іншого ОсобливостіКредитки без щорічної сплати мають свої особливості. Звісно, це гарний спосібзаощадити та не платити зайві гроші банку, але треба розуміти всі плюси та мінуси такої пропозиції від банку. Кредитна картка без річного обслуговування може мати мінімальну кількість додаткових послуг. Тобто, це карта для ознайомлення з банком. Після закінчення її терміну дії клієнту, який зарекомендував себе як відповідальний позичальник, запропонують кредитку з більшим переліком послуг, а й з оплатою за них.
ОформленняДля оформлення картки потрібно звернутися до банку необхідним пакетомдокументів. Перш ніж вирушити у відділення, варто заздалегідь вивчити вимогу окремих емітентів. Сьогодні багато банків надають можливість подати заявку на оформлення картки через інтернет. Це дозволить заощадити час.
Якщо людина має зарплатну картку якого-небудь банку, варто почати пошук емітента кредитки саме з неї. Для власників зарплатних картокбагато банків надають пільги: це стосується як безкоштовного обслуговування, а й нижчої відсоткової ставки поза пільгового періоду. Куди звернутисяОформити кредитну картку без річного обслуговування у Москві та інших містах Росії нескладно, їх пропонують багато банків. Відрізняються лише умови та особливості оформлення.
Робота з готівкоюПри виборі конкретної пропозиції від банку варто звернути увагу на умови зняття грошових коштівта варіанти поповнення карткового рахунку. За безкоштовним річним обслуговуванням може ховатися обмеження на готівку (ліміти зняття) або великий відсоток комісії за переведення в готівку коштів. Якщо клієнт потребує саме готівки, то така комісія нівелює всю вигоду від безкоштовного обслуговування.
Перед остаточним вибором кредитної картки, варто уважно вивчити всі плюси та мінуси окремих пропозицій Умови кредитних карток без річного обслуговування |
---|